2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库深度自测300题（易错题）(青海省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。

A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况

B.检查有元不具备条件的申请人签发支票

C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】CCA9V7U5L6V4U7B8HF3W6U4W6R7Q4C8ZZ2P5V6V10A4V6K12、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACZ10S8F5S6X4K3H2HU4W1T6Z9M7V3R6ZS6T10C5K10T5I6C43、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日【答案】ACO10I3J6Y9Y8X3M3HT1Z7X4Y1E1Q2E7ZU9C5K9Q4M4H8O24、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险控制部门【答案】ACH7N4O10N10A1P5P4HM7L2I7U4A9I8J9ZF9X5P7M1W8T5C105、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》【答案】ACD2F9X10D4J6S7Q3HF4C7G10R8P8J8S3ZI7Q3I2X9T1N6G26、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

C.一般期限为1～3个月

D.发放方式为质押方式【答案】DCY2Z6Z9W9Q1G3M10HZ7I5K6A6T5J4V7ZB8Z2M1G8O8W5J27、（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。

A.美国

B.中国

C.英国

D.德国【答案】ACB5V9P6H8X9S9U7HZ8P10L2Y4R6K6D2ZF4F8E5Y8G2R6O48、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺行为

B.代理行为

C.担保行为

D.理财行为【答案】CCJ7D5W2P10P2L4W4HY6K3S9H3K10K3G9ZH4E3X7S6Q3E1I39、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。

A.15％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】BCZ9K2R3T7G3U7A4HE8P8G10M4S10W10W9ZD3U2O3A1I2N6J610、（）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。

A.固有投资

B.资产投资

C.证券投资

D.同业投资【答案】DCW1S10Q6V6E9C9D7HK2K7Z3I1X1L9R3ZT5S9B4Y2H3J7Y311、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.中期借贷便利

B.转贴现业务

C.再贴现业务

D.常备借贷便利【答案】BCT4M2H2G9P4Q3N8HE2I6G6E5H3I5G1ZL4M8J3R1W3A6S512、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是()。

A.一级关系营销

B.二级关系营销

C.三级关系营销

D.超级关系营销【答案】ACI2R1K2I6T4F1P6HC10E5T6X6I4J6G4ZN5I1G7T6G9L5E213、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】ACS8L8X2R6E8R5W3HE10C8O4E1H3D7T2ZN10I8L3X1G7R10Y914、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCI4S8R8N4D10U1J9HR5C3R8M1B6S2E5ZR8A3J3O7X6U2J315、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是()。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准

C.限制分配红利和其他收入

D.限制部分股东的权利【答案】DCB8O1R2J9S3X6C4HG9R2M9L9L4B3S1ZH3N3Y5F3Y2U1O316、下列关于金融消费，说法错误的是（）。

A.金融消费具有无形性

B.金融产品和服务主要体现为信息的组合

C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】CCA8Q9R2Z5C10B7S10HR4J5R1M6P4W7G5ZK10G4A4K5W4Z7B217、行政诉讼的执行条件不包括（）。

A.须有执行根据

B.被执行人有能力履行而不履行义务

C.申请人在法定期限内提出了执行申请

D.须有可供执行的方法【答案】DCV3K5D8V2Z5B10A5HU9M1D9F5F10O9V4ZQ10I1H3F9H8S5E918、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】DCN6F6W9C7X10C8N9HE5O8V3K5U8X1M7ZA2I5B7V9U6Z7K619、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）

A.0.1%～0.2%

B.0.3%～0.4%

C.0.5%～1%

D.1%～2%

E.3%～4%【答案】ACY9L9C4Z5E10P6N1HO3Z1V10U7C3Q1U1ZO4I8N2N4L4F3A420、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。

A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平

B.鼓励银行减少期限错配

C.增加短期稳定资金来源

D.减少流动性危机发生的概率【答案】CCM4O8W9W2D5I5Q9HP5L5Z4Z1N6M7E1ZC5Y4N4N5B2Z9D421、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。

A.考核

B.考试

C.考察

D.面谈【答案】DCB2S6G6Z4B9W7D5HL9A4X5F6Q10J7X5ZR7H8H4B9B3U4Z722、国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】DCE4E1X10L2Z10W9E7HE10E3T2E8B10K8L3ZV5L9M7O4A6G6I223、资本监管的三大支柱不包括（）。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.监管当局的市场约束

D.现场检查【答案】DCV10A3E8I2M5S8O3HA10P8F6Q3V4N4V5ZR4B9G1W6P5P10J624、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1～12个月

D.一般以抵押方式发放【答案】CCK6T8Q7Q6K8C2T9HX3Y1Z5R6H7M8W10ZV3Q7J7E7Z2P4C525、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额【答案】BCT4Q2K1G8X5E10M4HG1E8I1O7N10P6C4ZW7E6P9Y3E8A4Z526、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高【答案】CCK4A2N5O1Z10F7W5HH2A9L8M1E6L1M9ZC8U6E1E10M10E3M627、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】BCD8H1K8K4O9E5O1HT6R8O6O4Z7L2A9ZC7H9T9Y5J4M3D128、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACO8S8H6U7S8R10K9HK9E4W1S5Z8P10W5ZN5E4G5P3L9T9P429、优化的生产计划的特征有()。

A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求

B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化

C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化

D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额

E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】ACL5P3R3E6U2E10H7HF6Q6X8V6Y2M9B10ZI5H9N9T8A6Q9Q630、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】CCI5I5T8H9G4O6U10HG5K4W6E1B5W8V10ZS7X1R4P6J8I5E931、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进【答案】CCI8G1V4I7O4O3J7HY9V6B3Z5U8V1J2ZY8A7R2Y3T8B6C632、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCK9Q4S3I2E2V8Y5HW2W1F6K5E10Q9O4ZJ6S1Y8C8K4F9I433、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.扣除项

D.优先股【答案】ACP3H10N8R3A5Y1A1HL10B2L7W4N3N10W2ZB6J10Q10Z3D1F4F634、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次【答案】ACJ8X9B2Z6S7O8C10HV3V10Y6T8W2D3P3ZH10J4G8J7Q8Q6S135、流动性风险的特征不包括（）。

A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致

B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的

C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】ACD8H10B7H3C6E3S5HA4M3C6Y1U5X5H9ZD2P10A6V3B1Q1T236、商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。

A.差额管理模式

B.单资金池模式

C.期限匹配模式

D.多资金池模式【答案】CCX10F2C6E2L6S7R6HV4M10B9D10D7N1B2ZQ10Z8R2E1W7W7U637、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.5000

C.6000

D.7000【答案】BCH6G8L4Y5A5W1D4HF1K8U3L10Y3M4R8ZQ4X7I8E8T7N1C638、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】CCU8T10H9K3Z7H4W9HB9O5W3E6U5Z9O2ZD8Q3L6K9X3O2D439、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《合同法》

D.《同业拆信》【答案】CCX7R1A8H4U5L7S10HX10E5U6G10J1V6Y3ZB1F1V5B5O1W3C240、商业银行审计委员会成员应不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCB6M10L1S4I1V1B8HW7L9O8Q1I3E5S5ZE9D8X8N1B6H10N241、()是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A.信息金融

B.互联网金融

C.数字金融

D.创新金融【答案】BCO10Y4U2X5B4Y9F8HP8W6J6G3C6E4A5ZB10N1V9L7R5K3W1042、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是()。

A.合同履行地点

B.合同履行期限

C.合同履行方式

D.合同履行价款【答案】ACN3P7U8R7O8P6X6HS8Q10B5K9P5Z1G6ZX1Y10L3U3A7Z1S743、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。

A.充分鼓励客户消费，充分信息披露

B.客户竞争、客户资产隔离

C.客户教育，充分信息披露

D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】CCJ3I6R5L3R2J5M2HE6S6D2H3E10G2M9ZN8E10V10L2M6D3V1044、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.相对业绩标准

D.行业标准【答案】CCX2T1A2X5O4E10U9HA3I10H8S8N6O1H3ZF4K7P3V6X3Y3A445、（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。

A.资产质量

B.资产规模

C.盈利能力

D.资本充足性【答案】BCV8C9G3K2P2B4K3HX5W7F9M5M4Q6M3ZD10Q8W7T6D5E10O646、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。

A.机构和业务

B.总行和分支机构

C.法人和集团

D.集团和子公司【答案】CCG7S10C5Q6T2D5H1HL10F8H3J3Z2D10Z9ZL2B7Z7T7Y7S7W647、《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】CCJ8J3H10O1E10B5H3HV9Q5P5Y3L8H2X1ZH6S8Q8I8R1I5J148、合规文化的核心是（）。

A.法律规范

B.价值取向

C.合规

D.法律意识【答案】DCB7Z5F8H10A7T2Q4HU8I7C3H2H1R6H7ZA4J10K3J8J4R6Z749、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年

B.每年

C.每个监管周期

D.每季度【答案】CCM9W1S3I7E5P1P2HI7X10V10L1Z5R4Q8ZY8S1I6V1L5R8K650、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益【答案】CCS4V4E10P2M4T10D9HH7Q1O1X6Y9M3F3ZJ1S2G1Q6J3N2U651、资产使用率是指（）。

A.总收入/总资产

B.总资产/股本总额

C.税后净收入/股本总额

D.税后净收入/总收入【答案】ACW1R3Q7D8R1M3H4HQ6J8C9Z8R4S7Q10ZI6A7C5M3K5N9I1052、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。

A.营业信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托【答案】ACI9S6P2O6Q5Q2U4HZ8Q2K2B2I7C9D9ZF5Z4E1X5D5P1V553、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%【答案】ACA8L1I4X5E9B3V7HL10M4P7J4X1V1H3ZW7R1M10J7R1B6L154、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%【答案】ACF9P1F3N5G6P7K6HL1F1R9U6Q10U3B2ZP9N3I1Z5L5U2N355、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满()天为止。

A.15

B.30

C.50

D.60【答案】DCP5D1O4F2L2C7W9HZ6W2T7X3W6J6V6ZM1F6K10A8A7M8N956、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别

B.合规风险评估

C.合规风险测试

D.合规风险监测【答案】ACF7Q2S9H2E8Z8H10HD6J10Q6D2F8A7W4ZG10G3I2A2C8U8W957、资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。

A.联动式

B.前瞻性

C.协调式

D.战略性【答案】CCM3O7K1Y1N3X6Z10HP10B8X6S6D10O9F9ZT5A7R8A9A7X4Z958、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.证监会指定网站

C.银行机构内

D.银监会指定网站【答案】ACK9P9N6P7W1T1U7HV10Y4L4G8L7K5J3ZL3S1J3U3D4L4B159、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A.发展转型类指标和社会责任类指标

B.经营效益类指标和合规经营类指标

C.风险管理类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】DCU9C4B5O4H9C9O2HF5X7K10U2V5W3F4ZO4K6D7A7G1D8U260、全面风险管理要确保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控【答案】BCJ5P10G8P9N3M2E1HZ4D8J2G7L2A8G4ZI2Q7I4X8S4V5X361、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。

A.6个月

B.1年

C.3年

D.5年【答案】BCQ8A10Q5J6Y7X8I9HB7X3X4Y8Q1V1G2ZP10W8P8S4U3J4W662、（）是银行业监管的首要目标。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护广大存款人和金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经济发展【答案】BCG7M9F3S1M2X7C3HT1M5M9K8T10U1G5ZW3W5P7D4S5K7T263、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。

A.司法机关对行政主体行为的监督范围

B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围

C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围

D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】DCS4V7B7J10P10G4J3HO9F5B1E9P4L2P6ZB4E3G10O6U3P3B864、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险转移【答案】CCQ1D10H10E3Z3K9G4HS7H5Q1F4C2W2E2ZR3W3W8I9X3R8I865、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCM7J3R4W9L3P2X5HJ2W3E7J9F2R6V9ZQ10K5J6V6W5N7P166、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%【答案】ACQ3C1T10U2W8S5W6HE2G3S9G2S5K10L10ZB5L2G2V5K8X1T967、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】DCV10N8Q8U4F1S3Y6HG10V7K10A5P2B3L1ZA6G8S5S6D5H9A468、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACT3J9X4Y8A1E1O9HQ7G10E2J6I9I2L6ZY1R4N9H7O1K10V869、国际货物运输的基本方式包括()。

A.国际海运

B.国际多式联运

C.铁路运输

D.航空运输

E.公路运输【答案】ACB2L9X8X5A4R10F5HZ9H7R5T6I7N9T4ZC2T10F6T4E3N2K970、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。

A.检查有无不具备条件的申请人签发支票

B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况

C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】CCC7A4O6F2X6R8V1HG1T6W4O2W6A4L10ZB5L3I2E8N3Y5G571、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。

A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务

B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为

C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月

D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】CCS3S4J10Q4Q3O7K4HF5M10D9W1P5A6R3ZX10O6A1I8K10Y8D272、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则【答案】DCT2R7F1B9P9D9M8HI5K9Z8X4B6Q7I1ZC4B6T3U5I9H8V473、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。

A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力

B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】BCC4G8U6F3Z6H4P8HA9M5D3V6U5B9L10ZH9S3L7A1K5W5I274、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】ACQ5J1X8K3B7M9K1HN10M3Q9C9G9H8U6ZN4K7L2U7C4O3O275、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】ACH3P4O5U10P2I5X8HV7Q6G6J9Z6N7S1ZO3A8I6Q10H5U3S876、责令停业整顿属于（）。

A.人身罚

B.财产罚

C.行为罚

D.申诫罚【答案】CCB9J9Z9Y6U9Q5N1HH6E9A7E3Z8R8O7ZY9Y4H7M10R4N1C177、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.合规风险【答案】DCW8I8K9L8V7E8A1HB2B9R3Q9L10P9N9ZJ6X2L1I3D9Y9Z678、未填明__________字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）

A.现金：现金

B.汇兑；承兑

C.现金：汇兑

D.汇兑；汇兑【答案】ACA10J9Q9B5A6G7R4HO9G10Q5X7Z6X7A3ZI2T9S8J9H8K2Q979、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的()。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估【答案】BCQ7D7Q10Q5F3G3S4HU2H7G7A6Z6X6C5ZG4C10E3D6A6Y5I480、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】CCP10D1O9Z5U9B3E8HJ7S10M8I9K4Z8J10ZJ6B8X9C2G9N10Q281、SPV(特殊目的公司)实现了()，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险控制

D.风险隔离【答案】DCD7X10S10M9L10T2D10HQ3K9M9K2E10E7B5ZN8K1C2V4T10F3E582、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。

A.不良贷款率和拨备覆盖率

B.拨备覆盖率和贷款拨备率

C.不良贷款率和集中度

D.集中度和全部关联度【答案】BCR3J8C8G6C2T3X6HL4S7N6K9T1E10T10ZF7F4D9X4U9U5S683、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。

A.全面风险管理体系

B.合规风险管理体系

C.内部控制管理体系

D.财务风险管理体系【答案】BCL10G4S5R4Z2C1X2HI1M2R1Z1S6C7G8ZJ4W8U8K2L5S3Z484、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为()个。

A.11111

B.36363

C.44444

D.66667【答案】DCA8X2P7Q4I8P6C2HA7R3I8B9M2T3Y2ZR8Q6D10X9U10C7P585、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。

A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调

B.追求资本回报

C.提升银行盈利能力

D.提升银行的市值【答案】ACI4V5E3B5O7E9W3HR9Y5Z8P1U5P1O4ZI8H1C5W1V1L1F786、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】ACS5A4H6V5G9B6Y5HR5J1V5H4Z8E10K2ZK6Q1G7W1P6G3C987、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。

A.展期

B.续贷

C.贷款重组

D.追加担保【答案】DCS7T6Q6J5F5E5N4HB5R5H1U10L10Q2O3ZL5D1T6L5O9K7S388、中长期生产计划规划的内容包括()。

A.企业生产能力的增长水平

B.企业重大技术改造和设备投资

C.生产线设置

D.环境保护

E.产品品种【答案】ACE4X1V3S3Y8T2K7HU1V8A9A10F1D6M9ZU9V6S10I3Y10A8T989、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】CCO10F8I9X3O1K2I8HD8A4M7K5O2R6E6ZY4F9F7W1L1U3B390、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。

A.民法领域

B.商法领域

C.刑法领域

D.行政法领域【答案】ACK5E3M8D7H7V5K7HA9L4C4A6K2S6N8ZI6P5S4D7G8D2P991、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。

A.董事任期届满，连选可以连任

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】DCR1C6I6T10T7G4Y7HV7B7L3G5J9Y8A8ZX6O3X5H10V4R5V292、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCB2A9Q6N10Q4G7F9HB6I7C6W6C3A2R10ZZ6A10L2Z8A9N6T493、我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款【答案】DCS5O8B7U2E8J1J9HG6J2T8Q6T8O5A9ZM6G4D10M5X10G10K894、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）。

A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款

B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款

C.银行可以预先在本金中扣除利息

D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】CCJ6C7Q3Y5G1Q4W9HJ5J6P4F3D10Q4W8ZS10L6A7S9L8T10G495、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的()。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估【答案】BCO4L6D6S6W1P8L10HR6S2T6Y1T4W1J3ZX7C9F2G1Q5A3C1096、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关【答案】BCI1T4O6K9B6J5L4HR10X1N5W9S7F5D2ZT1W6Q9B9R10J2B397、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）

A.感染、潮湿、寒冷

B.家族遗传

C.免疫功能紊乱

D.雌激素、阳光照射

E.物理性损伤因素【答案】BCD9X7O8G1V5S5H10HN1R2R1B2R8P8G9ZS9H6T4L4J3I4N798、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。

A.体现银行各个相关利益方的期望

B.与银行发展战略协调一致

C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则

D.保持风险偏好的相对稳定【答案】CCJ4B4I4Q6D4B9C3HZ10L1E8Y6H6L1K7ZF8Q9Z9S1V9B4M699、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监管。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】BCN2P4L6A6A8H2G5HD2Z7T3P3J2S3E5ZF3T3W3Q8E7Z4L1100、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】CCS5H5B3L1A4Y4H9HO1O7U8A4O1T3I3ZY10X7B10R8R7V1Y2101、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。

A.银行监管体系的完善

B.有效的宣传教育工作

C.社会公众对中介机构和市场有信心

D.相关信息的完整及时的披露【答案】CCZ8H7P2T6P7G2C3HL2U9O2E8T1V4P2ZH4D6Y8W5Y5H8G10102、负债业务的主要风险不包括（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】DCP6B4K5X1P5X7T7HJ9N5T1N5D7S9V8ZH9T10H6A1T8L1E3103、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.基金

C.债券

D.信贷【答案】ACZ8E7E2J3I3G1W2HW7G2C3Z5Q9J8T10ZL8F9D8S3C2W7X3104、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。

A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权

B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构

D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】BCH4U2G5K8J4F10Y3HZ5C3L3B2K9M9P7ZB8K9J8M4R4O10Q10105、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价

B.优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】DCV2B8T3U4L10O2M1HW7D2P8S2N5W1M7ZF7Y5J7C1H6O9J6106、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCQ6X3G7R8P6T1S4HL3O8I10H4N7J7B8ZP3Q9T8R2V2W6K2107、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】DCR7S2Q3P6S2F10K7HH10T4Q1J8K3Z8Z3ZJ6C6D3J10C8B3H6108、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（）时代正式开启。

A.信息孤岛

B.银行信息化

C.电子银行

D.互联互通【答案】DCV9G8K5J1I3L6V7HZ5X8W1P5L6I5G9ZC2I3A1H4S4G4C4109、《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】CCE3T9J10M9D7N2M3HM10P4Z9Y6S2R9I6ZS7H4F4V2Y4Z6A5110、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。

A.权益乘数

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.资产利润率【答案】CCK10F7C7E10D3T3C4HY3F8N4E6N8Y10C5ZR3G10W8W6Y3Q6S6111、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。

A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付

B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费

C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付

D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】BCO1O1J6G9U3N1W6HV6G4I7R7E7O2O6ZS7Q7Z8I10C1J7E10112、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是()。

A.备选产品定价

B.产品线定价

C.副产品定价

D.产品束定价【答案】DCD10I2M8N7O6P9Z3HF10N5E1H1K8O5M5ZA8N3M7G4W1J1O1113、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。

A.展期

B.续贷

C.贷款重组

D.追加担保【答案】DCJ9X5T7C3X5J6C9HZ10E6P4W6G7P8I9ZC10M4U4U1G5P5A7114、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入

B.有担保拆入和无担保拆入

C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入【答案】ACZ8H2J4O5C2D5M3HR6H5R2C1X10L8E10ZP8B4Q3Z4R10G6B4115、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A.实体公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政【答案】CCY1L5O4E9C6F2L2HA1X8J7P9R8J10G1ZX10M3F8Z8J10R10O5116、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10【答案】ACL1P5L10A10J8G1E7HX7S1N2H5R10H1R10ZI2A9K10C6N2F6P2117、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是()。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】BCB4V9A9M9T2L5M2HA1R10V4B9Q6X10B6ZG5X7H1N3M9Z6I8118、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。

A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款

B.吸收公众存款

C.向境内金融机构借款

D.发行理财产品【答案】CCI3Z4H9R8F4S8P3HI7R2F6U10A5G7H6ZY7U1A5G1Q8K6H3119、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散

B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避

D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】CCK5B1Q3D10Q5D7J6HV6U10S3F5S1B7V8ZW4B8S4F9A10F3L1120、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.生态可持续

B.商业可持续

C.政府主导

D.市场引导【答案】BCO9Z9M7H6J8M3F1HW1L10N9S6X1D8H8ZD7U3N6L10J1A9X3121、金融企业不计提准备金的资产是（）。

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业【答案】ACL1R10W6I4N2G1S6HF2X1U6D10T7Z4K9ZQ6Q5X8H8D9H6N6122、SPV(特殊目的公司)实现了()，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险控制

D.风险隔离【答案】DCP4C1G5Z4D1N9F4HL8Z4P7D7W6U3Z3ZP9R5G8R6Z2T1Y5123、（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009【答案】ACN5N5R9H6V3W6U10HW10V6Q4Y7P6M6Y10ZD6A2I2P2I6N2G3124、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.10.0％

B.11.0％

C.12.0％

D.15.0％【答案】ACV4G9S10S6C10W6M2HO8M10P3V8N5M8A5ZG1P10A5V4C8X10R5125、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.总资产

C.净利润

D.总资本【答案】ACU7H5W9H9C6Q2N4HS8B4A8Y9V4K10M6ZP7C9H3F10M9F8N10126、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACA1A5I3P10C1Y5U2HP8Q6X6A2P7M3J7ZQ1L9D6V1N6F5P7127、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。

A.维护大股东利益原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.知识产权保护原则【答案】ACX6N8X6W7X6W5Z10HJ9P5T5X3K6D2Y5ZS7K3V6G1D4H1C3128、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关【答案】BCR5U6Y9W8Z2H5K9HD1T8H10C9R6S8F1ZO4W3D6C2O2K3B1129、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。

A.不良贷款率

B.流动性比例

C.存贷比例

D.权益乘数【答案】ACZ6T10B5G8F6H9O9HQ6X8R2H2B8J9V2ZK7V4G9L7M4S4F5130、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。

A.薪酬结构体系

B.薪酬管理制度

C.薪酬管理体制

D.绩效考核和薪酬管理【答案】BCU8P9N2U6U7B10H8HP9G10K9Q10T10N9D7ZA10L7H1P4X9I1T10131、在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCF8Z8W7Z6X10B10K4HX9F6L1W8X10H1S6ZU9N5K7D6D3Y4E2132、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务【答案】DCH6X3Z10I1E6C4K2HD10Y9C10G5N5P2X8ZX3M8X1Z3V6B10U8133、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作性风险

D.信用风险【答案】CCU2Y8T1T3P5S9A8HZ3F1B10U5J1W5R1ZN10B1U9P2O7U2A3134、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。

A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％

B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5%

C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％

D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％【答案】DCT9F3O10Q2I7X7W3HW10S4X9S5A3R7Y5ZY6B2V9F6D9X7O8135、()是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查【答案】BCB2L3Q2B3V2L6U4HS3I1R3D5C9H5W4ZW3X6I10B3L6I4U7136、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年

B.每年

C.每个监管周期

D.每季度【答案】CCG3D1S1X2Y6J1J2HO9N9H5V9V10Z8L2ZR8F5T1G2H5K4G10137、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件

D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】DCS7L5T10M1H10F9P3HU2F5D10Y4V3Y8M3ZJ10J10D4V5V2F2P8138、商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCE2E8P8U7D6J10J7HS5K2I10O9I3W2E6ZK2M10D4S6W1V8B7139、物联网是通过各种()和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。

A.感应设备

B.感知设备

C.传感设备

D.识别设备【答案】BCD5U8U9A2C3M8R3HU7D10C2T6G3A8X6ZJ10L5T1T3N1E9D7140、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数

B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权

C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类

D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】DCH9R9B3M7K2H3V6HZ9S5L6E6Z6N10G9ZQ6W5N7J5J7L2G8141、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】ACH10B5Q9V9K5K6N6HX2D1M8T7T4S4G8ZL2T5K5G1J3P9W2142、非现场监管的特点不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.注重单体法人和系统整体的统一

D.注重静态与动态的统一【答案】ACS10Q4X1K1B4B2Z8HJ7Y7T3I3C1K5Z8ZW5E1G7O1T5Z5V8143、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500【答案】BCB5T9D1I10Y2J5N2HU1K9J7J6I6P7X9ZB5K2B8E10S3Q7P6144、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。

A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上

B.具有良好的境内纳税记录

C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】BCJ8M8H2B5Z6I5G7HR2T5E6W9W3G9A5ZW2M8J6B2U4A5Z6145、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。

A.宏观经济及市场因素

B.微观经济因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素【答案】BCC6I7X6U4P2K10T1HO8T2K2S8M3K1J9ZP7X2D10B6J8L6W9146、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCP3U6M4I4G10G4B2HM8C2W1N1H10B10T9ZW10U3L7F9R3Q4M8147、()是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查【答案】BCL8N2E2J9T8E9Z2HZ2M6T9S1U9W1W4ZI9O6E7O7M9W7K3148、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。

A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾

B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织

C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出

D.发展方式相对比较粗放【答案】ACN4A10B8L7S4O8I10HT10T3O5H5W2R4X2ZH7K5N8F3T5R3Z6149、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。

A.买卖、代理买卖和承销债券

B.办理票据承兑与贴现

C.从事同业拆借、存放业务

D.吸收对公存款【答案】DCU7R8B9B8X7S3L10HM5Y2S1G3H1F2B8ZR10L9Q9I5V7V9C7150、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。

A.办理汽车售后回租业务

B.收取购车贷款客户保证金

C.吸收股东1个月以上的存款

D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】DCH5G9K1N5F3C6N10HV6K3H3L5G2A7K5ZQ2I1A6H8O7B3K5151、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会【答案】ACT6K5K4C2Z8Z7S10HE6P8V1U3C9P4S5ZN6P4O7U2I7W6E9152、生产调度工作的基本原则是()。

A.快速

B.准确

C.以生产进度计划为依据

D.高度集中和统一【答案】CCL9C10D9B5E8D5T2HU10C2V6Y10E2H1S1ZP9X9T7U9W4W6F10153、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】BCH2C4L8C10V10G7Q2HY5Q7X3B10L10Q6K9ZU9X8N10Z6V4Z4O10154、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】CCU6Q8X6M3D2Z2T8HI2H1R8P7Y9V4I5ZC5G10C5P8W8D2K1155、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是()物流。

A.离散型生产

B.连续型生产

C.工序间

D.工厂间【答案】BCG7A8D5K10Z4T8E7HU6U3R2S8G5P4S7ZF8T1H6N8H2M7X4156、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。

A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架

B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架

C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范

D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】CCE4V6S9K6T3C7K1HQ9D6L10Y4P9O7K1ZV5Q4I3A6H9R7S9157、（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.下一年度发展规划

D.年度重大事项【答案】CCS3A3V1D10Z7D1H5HR6U2W9S7C3K6L6ZY1J7Q10G2E2S10U5158、中国的金融租赁公司发源于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】DCZ10W7D5I9O8F10L7HI8L5M8B6J3O7L5ZB8T9L2C4V9N4X9159、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】DCE3U6A1I2T3Y5D7HJ1G1D7C7L1Y10V1ZQ5W2H7Q2P4Q2J7160、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。

A.资产质量

B.损失准备金

C.关联交易

D.不良贷款【答案】DCX1G3L8S4V1P2L4HI8L8D4Q10H2S3S5ZO2M2H2N4I5G10G7161、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.银行业监督管理机构【答案】DCA9N4G2H4W9H5Y1HK3W1T8M1M1J10Y7ZF8D3T7O2N8Z1R2162、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。

A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划

B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道

C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划

D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】BCY2X4J3L4Z7D5X1HV1E9E10R5M10R9R9ZM8F8S3B7U8S5Z7163、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。

A.关键绩效指标

B.经济资本指标

C.经济增加值

D.资本收益率【答案】ACO6V5D2S3A8R5L2HK1H3E6G1C4R4D8ZT6B3U8T5R2F6N3164、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般债券

B.次级债务

C.次级债券

D.混合资本债券【答案】CCP2Z9A5T9X4O10G2HP8N7S7N4Q8W10F10ZP7A6M7W5B10M7T9165、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.单一性

B.复杂性

C.不确定性

D.盈利性【答案】BCQ6D6D10E2Q1V2V1HN6G8O8H1V7W3E1ZU3T4T1O4P7T6C1166、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCP9O9S7W6J9J7F2HO9M4N4Y8H2V4D9ZY9G5E8R1U10R7Z6167、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A.全面检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查【答案】CCI3E4E2U10B1S7L8HX4Q5I4Q2N5M3E10ZG6Y2S6X10U6O7Z7168、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则【答案】CCU1H5R2N9E4O4Y8HJ2E10R5A6E8M7U6ZQ10U10V8Z10P8X3C1169、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACT10A6X4W5X6O5U7HI1T10O6G9Y9C1C9ZR10S8U7O6C10D10A2170、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。

A.偿债能力

B.营运能力

C.盈利能力

D.成长能力【答案】ACG1D4P9U1J1E10R7HS9J10Q2H7E4Q5N7ZL6W5P7V7A2Y3R7171、（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资【答案】CCS4N2N9U6B2K1A1HC4A3V3S7E3Y1F2ZS5O2V1P4G2Y9W1172、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。

A.买者有责原则

B.卖者有责原则

C.诚实守信原则

D.公平公正原则【答案】BCY1Y8E3O7X6X4M5HF8H1L1U4D9W5J2ZV7R4J1N6W7N6X7173、(??)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。

A.行政复议申请人

B.行政复议被申请人

C.行政复议第三人

D.行政复议代理人【答案】ACS1S6E7H1U3O1O5HJ8Z8X2V10V5E6W6ZM4Z4D4W4R4U8G10174、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.5000

C.6000

D.7000【答案】BCA3D8T8E10P5E1G8HC5F2Q7P5P8P9B9ZL5V5O9F9U9A10O8175、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A.全面检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查【答案】CCY5H8Y10J1R3G8L5HG10L5V1H10N2U8Y2ZY8Q5J10C3N5L3V10176、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A.发展转型类指标和社会责任类指标

B.经营效益类指标和合规经营类指标

C.风险管理类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】DCU8M5S3Z2I10V7H8HS5A9O9K2E5Q1I7ZS3R2F6T1N10Z2V4177、（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。

A.央行成立

B.改革开放

C.一国两制

D.“大跃进”时期【答案】BCG5R5T5L9H9I4T10HZ1B2B5X3N5E10S10ZB8J6K1Q7F6D9L9178、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】ACY3Z9I7L4Y10S2O6HX4A3Z5U10D7D3S10ZZ3B10C5F5N8W7A7179、《商业银行流动性风险管理办法》参考（）而构建了多维度的流