2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题（精选题）(湖北省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险【答案】ACA1M6P6X6O1A6K7HT4S5N1C1C2V7Z1ZX1H9A7B10R10T2R12、准备应急车辆是（）的职责。

A.总承包单位领导小组

B.项目经理部

C.行政保障工作组

D.法律援助工作组【答案】CCN2T9R9V6U4I10P4HK2V2G3L4X8C2W4ZC4J5P8N1Y7O6L53、财务自由度主要是通过（）表现出来。

A.工作收入/生活支出

B.理财收入/生活支出

C.理财收入/理财支出

D.工作收人/理财支出【答案】BCA5X7V9C4K10S7R5HZ10F6W10O10F10B1R5ZM7F1R6S7K7Z3S44、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】DCB3K4J3U1Z3E6B2HT9A2C2V9F9V1M6ZW7U5X1S10V8T10B45、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912【答案】BCC10T2Y10I1M7X8L2HG4C6J8P2X8R5F2ZR2R5M7Y9I4V5C16、财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权【答案】DCZ9R1Z6V6I9V1P6HB10U3Q4O3Q2V3W7ZD4W8S1U1Z7U4T97、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.较低风险产品

D.较高风险产品【答案】ACD2W1Z2P3H8M10L5HB1T6Z5H2W2Z6W1ZN6O1H3T8J6L7B98、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权【答案】CCI6S3T9R5H8S10F4HY7L3H10Y2Q2F2G6ZM9K8F1H8N4R5T79、再保险的基本职能是()。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险【答案】ACU9U7D1Q9B5Y3L3HD10K4I7E3T3L8Z2ZX5A9X1I9F5N1S1010、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCV2K3E10P10F8Y3X1HU7G10A3B3Z7D7W7ZY2X2U4G1Z6P3E511、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（）的影响。

A.GDP

B.家庭收入

C.通货膨胀率

D.物价水平【答案】CCF7P1C7H2Z8F5Z3HB9M3S6F6P3I1U1ZC9X3G10W7J7O7M612、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年【答案】BCV8U6T10I8B6I5J7HI3W5I6O9U10X6E1ZE2E10I9B8U8A1Q113、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度【答案】BCD3V7N2V5H8H9F9HA10D2P9L1O6G8C8ZD8S3G4L1S4U7I414、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210【答案】DCM6L2B10B9O8Q2A3HH8Y1Q2O10U2X8M10ZP6J2G4K10R6I2W815、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCQ9U3I4B9F8W10Z3HP6U3T7U8X5V6U4ZE7L7L5B9I9B5O116、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品【答案】CCS2U2M3W10H1Z2Q3HG5D10Q8Z8O9I8P9ZB9R7D2R3T3R3M317、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.3.33万元、3.33万元、3.33万元

B.2.5万元、5万元、2.5万元

C.1.67万元、3.33万元、5万元

D.5万元、10万元、15万元【答案】CCD1W4W4O3S2K10S7HA4D2M2E7E4H10L6ZF1N9K7L7I2S7F718、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】DCQ8K6F8M7C4A8M5HN5E4C1S2O2X2X10ZN6F6U7M1O10M3Z919、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCW3J2P3F2V3A9J1HD6I7M5U1K1B5X10ZE3W10Q5N7G2S6L520、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（）个工作日内完成审查。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】DCM8Y4H8G1G5C5P10HV3P3C4N10Y9Q9G10ZX5D2I9R7L8L7I221、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。

A.无限告知

B.有限告知

C.主观告知

D.询问回答告知【答案】ACY8R6K6Q4P7B6H10HO2N6R3W2F9H2H1ZU3C3G4H10R10H9F622、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】ACG6X9S2E10R2U8J9HE9C9A6J1Y9C2M7ZP2V5L6R4T9H9C823、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险【答案】BCV6J2Q2Z10I6F4L9HL1A4C5H10S3X8L8ZP2L9B4C6O6F5F1024、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A.量人为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质【答案】BCN8F5R5L7F6O10W3HB6P2Q8S2M8V2M8ZW9G10S4M1A6Y7Z125、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。

A.个人

B.公司

C.集体

D.投保人【答案】CCJ6E9N1B4H7Y7F7HR9I5E1Z1R3C6G9ZS3A10T6E9Q9O9I526、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。

A.金融期权合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期货合约【答案】DCW3Z3G7S4C9G8D10HZ3A6V6S7Z4L9M7ZU6Q8B5A9S7R4R1027、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1055036

B.125536

C.21048

D.294595【答案】CCU3Z10P1B7J8X7R10HS4E1W4N9O7K6U9ZC6J2F3L10Z3Z5D128、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】CCX1Z3H6N4P10U7E10HD7K1S5W6V6O10Z4ZD9H3V10B7K6W9A1029、放式基金的交易价格主要取决于()。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债【答案】CCC2I10Z2B1H1A7G9HX7G4Y10Y7D2Q7S8ZT1B6O9X4O10X3B130、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。

A.固定收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】BCD6J3C2W8M9D10J8HT3H7Y1N3F8C3P7ZR7X1C10M4H10F3L631、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险【答案】BCW9N4F6D7Z9B8Z2HW3Z2V2Q10U2D5H8ZX3V10B7H6Y6G1D432、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一

B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】CCL10F8N9A10Y7P1F6HP3W10J7A2M7D3G2ZE8N7T4K2H6Y3I233、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

A.2

B.4

C.6

D.8【答案】CCS10S3V4G5E3C2D3HR2B1P6M4K5R10X1ZB4U6R8O3H4F2E534、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的前妻

D.王林【答案】CCD6F6U10H1P4T5R4HH7Q8Y5Q10D9K8R4ZP1X2E10Y1Q7U7T535、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲

B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意

D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】DCA9C9R4A10S7O4H6HZ8V3I3K8G8M4W6ZO8M4O4G9G10C7H336、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好【答案】DCC8Y6Z3O6Z10S7F8HB2E5K2F1W3D8I2ZK9G10U2K10W6V6N437、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。（）

A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％

D.40％；40％【答案】BCS3B10N3O3B8L6K6HM8B5Z3P9F1J1B10ZJ1N9O2H6A7I4N838、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）

A.将购买的货物用于集体福利或个人消费

B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务

C.将购买的货物用于非增值税应税项目

D.随同货物运费支付的保险费【答案】BCM6X8H10U5X9B3N5HE1O8N8G9Y8J9F5ZA2B3S6B6L5I2B339、理财规划师的社会责任是（）。

A.引导客户树立长期投资的观念

B.引导客户树立短期投资的观念

C.确保客户财产的安全性

D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】ACD5A3X7K3A1V3Q3HD10D3Z9D6R2E3U8ZW8H3R1F4M7T1C240、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择()。

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险【答案】ACF10N1N7K9Q10M10N10HS9X4K7K10Z1M10M7ZC1H1C7D8O9Q10C741、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000【答案】BCE5K9G1B9G9S7D8HU7E2K2A9F7Q3F3ZZ5B9P1B2D1N1G1042、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王可以通过转继承获得李某的遗产

B.李某的遗产要按照法定继承分配

C.本案例涉及到遗赠抚养关系

D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】BCW5Z2V2F3I5R7R6HI7V4T1B9L6F6F3ZK1R9R8X9H7J10J343、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。

A.8

B.9

C.10

D.17【答案】ACT4M8F10Y8X9L1A3HU8L9D2T1Y2O4R2ZK10V10W5S9E6R3N444、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCN7Z8J4K7I7P4U2HL3H2M5J10U6K8V4ZM6C8T1L9M8I2P745、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品【答案】CCT10H6E10A1S9W9K6HE7J7S1O8B6M7M3ZZ2D6L6H3N4G7T846、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊【答案】ACE4P6N3J6S10A9Q1HG7Z3J6T6Z3V9H2ZD6O9O9N3I10A1S947、收藏品价格的影响因素不包括（）。

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺【答案】DCE4D9K8E5L8N5P1HP8Q4H8S8M6K6S7ZD8I8P9F3F8R3U548、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

A.中国人民银行

B.银监会

C.国务院

D.银行业协会【答案】BCZ7V1X7E4B4F6E3HB1N6R1F3I4E6O3ZD1Z3M7Q1R10X1F249、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。()

A.上升；实际

B.上升；名义

C.下降；实际

D.下降；名义【答案】BCC7X1W2N6H7G8N2HO8A8V6A3W1L3R1ZU2Q7P6X9N1U6U250、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率

B.詹森指数

C.特雷诺指数

D.晨星指数【答案】ACY2G2J5Z7B6N7I7HE6V3J8G10O7D1F5ZU9J4Z4S5T1N6J451、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。

A.保费豁免是教育金保险的一个优势

B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】BCH1F3X9O7H6M4I2HJ4J7R1O9N1T9D8ZU6B9S5A9W9H3G452、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析【答案】DCQ9Q7P4O9O8C4N9HA3T3O1G8U4O6S7ZS3T4Y9X6G1Y8Y753、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。

A.应独立测算

B.无须测算

C.只需交给投资者进行测算

D.应要求境外机构提供测算【答案】ACA1S9G1B9H6K10H3HM4S9V3K2X3N7E1ZA2F7V4Z1H9V3K854、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格【答案】CCF4U7F7I2F1A10D6HC4H1R1E10G7L2D4ZZ2N1F7H5C7O3A555、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】CCE6H3Y8L8M5T8D7HO3H3S6W7Y9T8R1ZX9Z9F1X9N7F10B156、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的

D.与有效边界无交点【答案】DCN1V7U5T4Q3X6P1HM3P2E6P3H5I7F9ZO1S10W1F10W1A1Y157、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％【答案】DCO7F4B2N6P2E1T10HP1L2N10F8Q7B9Z8ZA10Z1I3B7V5Y5T858、下列人员（）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。

A.在校学生

B.现役军人

C.离退休人员

D.下岗职工【答案】DCB5W5M5I10F3R9O5HW4R2Y6C2M8P4S3ZP9Q9P2Q3F1N3E759、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】ACB2F4O9S10R7O7X6HD4D4D6F3O9N8H10ZO2K3G6L8B4I10R660、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出【答案】DCA3G4K3K10M6P6C6HF2C8Q8O10N3C3J3ZN7Q3K4Y4E7E4X161、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。

A.1～2

B.1～3

C.3～5

D.5～6【答案】DCD8V6Q5G7X10X9X3HG9K7E9L1R5I3D2ZB5L6P1L9K2V9P662、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。

A.责任保险

B.信用保险

C.健康保险

D.财产损失保险【答案】CCJ8K10L3D5M4H7I8HK8G9A1C4L9N4W5ZK8W1B2L9F7F6D663、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。

A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利

C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】DCF9Z7N2K5W7U1V7HB10P10H8K1A4O1M7ZN3R9S3A6Q3X1X864、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。

A.中国证监会

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.证券交易所【答案】CCL2E4V5Q10V3J1H7HD8W10G4R4M10H10Z10ZF9U9W1L9Q6M8L665、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（）层次分析。

A.企业

B.工程项目

C.工作岗位

D.项目部【答案】BCL6A1Z10U1Y4P1D1HM4N9D6G5J6A8T1ZQ10S2Q5F9S9K9H766、教育支出时间及费用刚性（）。

A.相对较大

B.相对较小

C.相对一般

D.不能确定【答案】ACN5Z5W9H5U7K2Q4HG9E7U8Z8W10F8D4ZU7D5P6Y7W10X5C1067、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACD8U7U2P3Z7H9H3HM9G6H2I4T5Z4G1ZK6U1U4I3G6S3T368、理财规划书中的投资规划建议不包括()。

A.理财产品教育

B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

C.对现阶段的资产配置的建议

D.对现阶段的产品配置的建议【答案】ACA6P3Z3V7D9A9X6HL7C7H2I8K3I5S2ZX2L1L7Q1S5N2Y569、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.14

B.15

C.16

D.17【答案】DCL10T10D3P9G8F4Q10HI2N7F1D7K3Z8G3ZZ7W7D6C4F6W5W1070、下列各项不属于保险人的法律特征的是()。

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.履行赔偿损失或者给付保险金义务

C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

D.享有保险金请求权【答案】DCM2L7N3X7T10T7O9HB10E8G1X8N5N2Z9ZJ3F3C2M3Z9T1P271、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D.投资目标【答案】BCC3U10Q3F1H6H7E6HI1R6X7Q8I1J2F4ZI5K5E4X1G9I8N972、年金终值是指()。

A.一系列等额付款的终值之和

B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和【答案】BCA1K10P7N2Z1B6R2HY2A2N6I3A5O1W3ZQ1L4I3H10H7P8Z173、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。

A.贪污

B.诈骗

C.受贿

D.行贿【答案】DCE9K9Z6D6J6T4V9HN6T7O1B3Y7G6T7ZU5B2C4K9M3T4L1074、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.14.5％

B.17.3％

C.18.0％

D.15.1％【答案】BCP8P1W6G10H4A5J2HF3Y10T2O3R3R8X4ZZ8O6L8Q2V2F3N375、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由独立的信托公司担当

C.受益人一般都是受委托人的家庭成员

D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】DCQ5J9G9D2Y5K5T10HA8W8L4Y6M9U10J7ZG9D1H9W5R8D5Z576、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。

A.保费豁免是教育金保险的一个优势

B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】BCY1O3J4Z9H8K1U5HJ6B10X2C5M6Q4A3ZL6J6E7M3X2R2I977、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）

A.法定继承是以法律关系为基础的

B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承

C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的

D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】CCQ2U2D8A3Z9W5L3HR8S9G10T2G8N3H10ZE5W7C8X5E9V5D678、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】DCT5J8N1U2F1X9M10HX6H10I8O9I10O3B10ZQ5W4G1Y7I2I8J1079、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】BCY6N1C6D3M5I6L3HP7W7L9J1R3R7M2ZV10G9A7Q1E5M1B1080、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。

A.工程承包合同

B.专业分包合同

C.劳务分包合同

D.劳动合同【答案】CCI10V4Y7Z4R8X3P1HW3L7D2V7Q9Z3P3ZL6Q4L9K5Q3G9I581、关于债券，以下说法正确的是()。

A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】DCO9Q6A7U5J8Z2G2HG2Q4W8W1E3U4Q4ZJ5M1B2R4X7P9L182、假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.6.0％

B.12.0％

C.12.6％

D.24.O％【答案】CCD8T8G10F8A7O4T8HX9S8A3L3L5S9O7ZB8S1I3X5V2P2W383、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】BCK1E3N3F7E7E6V6HA8O8B10D2M2G2U9ZJ8K9W10K1W6P3I184、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286【答案】DCZ4B9J10P9W5D9Q1HQ6O9E10U5X3Z8Y1ZB6E5O6E10P8R6S285、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000【答案】DCU5H8G3X2K2S9C7HK3J7Y7Z10N5T5H1ZT1S10M5C9C9T10E986、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设

A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产

B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益

C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能

D.是现存的财产或利益【答案】BCO6F9C10N8V10E1X4HD3B3P10W1A9H1T8ZO4O9V2C4K1Y10T1087、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险【答案】ACB2L3Y4B4L3X10G9HW4Y4F1W10W7U1L2ZI4G10G5J5U7S2I788、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】ACZ6E1B6L2M1E8U3HF5M1X1S2H4M6S4ZS2R1F7W6G1I7T589、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006【答案】ACL2P3T1F5K10E3Y10HY9E2O4B4Y8R9C7ZW2F6Y7X8Z10B3H790、根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。()

A.职业教育规划；子女教育规划

B.职业教育规划；素质教育规划

C.基本教育规划；素质教育规划

D.义务教育规划；高等教育规划【答案】ACO10U2K8B7A10O10R9HK9W2G1S1R9O9I6ZH4J7B2A10T5E9P791、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能【答案】ACA2M1F6B8H3P7L1HV9A1A1V5E5A10F6ZH8I6K1K1P4K1R1092、根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳。

A.10％～20％

B.10％～30％

C.20％～30％

D.10％～40％【答案】BCS3H7G3N3D8W1X7HA7A8B6Y9L2B3K4ZL2P8J5U4Q8H4M793、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】BCP6L2V1Q6J3T10C5HI7S7O3M3F8J10P7ZB9Q3I5Q9Z1E2F694、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A.价格

B.法律

C.信用

D.汇率【答案】CCI4V4I4D3L3D9L1HU8I8D6R7E9V9J7ZR1L7C5D1M9J4N1095、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。

A.比无风险收益高0.8％

B.比无风险收益低0.8％

C.比市场平均水平高0.8％

D.比市场平均水平低0.8％【答案】CCN8H9H2I7S3L10D3HV8W10R1P6L1L3N7ZD6F9L9T8D6Y6S396、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性

B.费用刚性

C.时间弹性

D.时间刚性【答案】CCN6S2L2B7T5L6O1HB6U10S9W1A9Z6D6ZZ5Q3L10Q4F6F3O1097、下列不属于金融市场主体的是（）。

A.金融工具

B.金融机构

C.资金供需者

D.政府部门【答案】ACN9D2Z5W9W5I6C6HJ9O8Z1M10N1D6J9ZV3F4L6R6E3Y6W498、（）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

A.全生涯现金流量

B.净现金流量

C.收入现金流量

D.支出现金流量【答案】ACB4R8Z8M9I2I1N6HB6E9U4U5D5G7E5ZT4W8V3U2U6W2S1099、下列属于流动性资产的是()。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款【答案】DCO10V10U1N7Z8T9H4HF10T3Z6N2B7D5G2ZV8L4F1U5N5Q1B1100、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCW4E8K7O7T4L3Q10HQ4Q2I3M6G3L10B1ZW3I8H9I1R7M8D10101、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（）日内做出工伤认定的决定。

A.10

B.15

C.30

D.60【答案】BCJ9N8K7W6A3F3L4HB5D3C10U6S1M3E2ZT1Y9G9M9O5F2F7102、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.被继承人死亡的时间

B.继承人表示接受继承的时间

C.遗产分割的时间

D.遗产被确定的时间【答案】ACW6N9M7T4P3W10B2HW3T10Z6I10J8M6A5ZR4U5K6V7F5T6W8103、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。

A.中国证监会

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.证券交易所【答案】CCF4P6E4E7I3S10T6HN1L6I2Z5D1A7A5ZH8T7I4C1E4E9Y6104、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.新股申购型理财产品【答案】ACS4W1L4Y10P1L2N5HT9G1H9F8U3A4R5ZV8F9J10F8G1K7A1105、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%【答案】DCD10N9I1W2C2C3T9HF5I1L5O9O8X6T3ZS9C1K2N3I6B9I4106、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。

A.3%

B.6%

C.12%

D.8%【答案】DCI2G1X9E2F6L7U4HK6A2I8T10C10C2U8ZI7S10X9K2E9Q9R1107、以下属于可保财产的是（）。

A.首饰字画

B.营业器具、原材料

C.手机、汽车

D.室内家庭财产【答案】DCY8E4V9F2J10I10P10HX6K5X8U2H2R4M5ZO8H4K2O5T1L5Y7108、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证【答案】ACX8W6Q9F8P8E8M4HX1C7X5N9S1A5Q10ZR2F4R9E4J4Q1B10109、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406【答案】ACS8F6J6D9U1F3L7HM7B5V2Y6I1P5I2ZW3O2M2E4K3L2Y2110、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。

A.不得收取销售费用

B.不得向投资人收取额外费用

C.不得对不同投资人适用不同费率

D.收取销售费用【答案】ACL10R10M4X9Z8L5V3HG2Z4J9O8X6U3L2ZX6H3E10R1L4O7Z2111、车辆购置税的税率为（）的比例税率。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】ACE8Y6D6X4E4T6K1HF10T9M2P10I10T1I10ZB4U8K3T3U4A3Y7112、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。

A.国债，企业债券，股票

B.企业债券，股票，国债

C.股票，国债，企业债券

D.股票，企业债券，国债【答案】ACE10T9P2L7Q5A10F2HQ4B7A4H10T7L6L2ZW1A9G1X9A1X2R5113、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.刘翠的遗产要按照法定继承分配

B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产

C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产

D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】ACQ8A5O8H8X10Z6I3HX7S3N8N4R6P5R7ZT5P6W4O9N7D4M9114、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

A.机动车商业第三者责任保险

B.机动车交通事故责任强制保险

C.机动车辆损失保险

D.机动车辆保险【答案】BCC7Z1P1J6Z10B5E4HO6T3K6L9J8Q7K8ZN7Q7A1Z9Y2V1G4115、关于债券，以下说法正确的是()。

A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】DCV6G8H9G6E7C10N9HW1K3I5I5O3V7C2ZF3I1E10W1S8A3U8116、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险【答案】ACG9K10D1S9G2M5X2HR9J8J1I6A1Y6H2ZK4Y8F1W6E3Y9E10117、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。

A.赵兰违反了最大诚信原则

B.赵兰侄女年龄太小

C.赵兰对其侄女不具有保险利益

D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】CCY5N9Z5A8C2G8N9HJ3A10I1P3C9F2Z2ZM2Z9W2Q2B7K1F4118、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015【答案】CCP5I10Z1H9R4G2J4HH5F1Q5G10X9Q5X2ZK2P8S8D1W2Z9U2119、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015【答案】CCP10F8E8A2Z6O9M10HS5Q2H3L5O3I9Q2ZB1V4L1F3P8Y2Z8120、劳务管理计划的内容不包括（）。

A.人员配置计划

B.教育培训计划

C.考核计划

D.奖罚计划【答案】DCS5T6V8R1T3Q2M3HE5U6A6K5R1I7W1ZA8N2R1N3K7W9J6121、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.了解客户家庭成员结构及财务状况

B.确定客户对子女的教育目标

C.估计教育费用

D.确定工作地点【答案】DCN6E9T6Z4W6R3T8HX5V2A7S5H2T1O3ZZ4W7C3N1Q7M8Q6122、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】DCT9W6U8Q1T2Z6Y8HY6H2X9W10A3C7K8ZV5D7Y1Y1P4D6V4123、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】DCO5D7E6S8R9Y6Q10HG8E6S9F9I7U4N3ZU10V8Y4I10Y10X8D7124、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.更低，更多

B.更低，更少

C.更高，更多

D.更高，更少【答案】BCU1S5J5O6J5B5S8HG8U9Q1L4B2L2G10ZV8R5V3D3B10P3G10125、随机漫步论点的本质是（）。

A.股价是可以预测的

B.股价在一定条件下是可以预测的

C.股价是不可预测的

D.股价的预测结果是随机的【答案】CCX6L2V9O5Y4T7Y10HY10T4W10A4R4M3B7ZO6J1J4G6U2X7D8126、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACC3Y9P10K3I5L9X5HH3X10C7T2T6I8J4ZU9W6D3H2I3S4P1127、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p<1【答案】DCQ8J5P3L8Y5K9U7HO5C5A1A6W6H8J2ZG6Y4L9H8B10Z1Q4128、组合投资类理财产品的判断依据是（）。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型【答案】CCY10M1R3V6N3R5S4HY8B4F3L7T5D8W2ZD7A8V3K4B4M3U2129、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136【答案】CCB9O7Y2U2T4A5O7HL2A9O5U6I5Z1J8ZF1A3O2P8X10Q10O3130、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】ACW4P1K9G2J9K9O6HD3Q5R5L1Y7C4P1ZO2Q7M10B2O2S7P6131、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】DCT10N8L3P4I4L5U6HJ1W7G6E7N6E9N6ZX5X5F5X7A10F10H4132、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（）。

A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性

B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性

C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信

D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】DCB4B5U2Y5G1P1G1HU2R8E2X2K7C2X3ZG9L9H2U5Q4H7T5133、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养子的晚辈直系血亲

B.赵先生的姐姐

C.养子的爱人

D.应被收归国有【答案】ACR5W8C5G5H6F2R9HV2G10K5H8B2Q9I10ZK10T1Y8R7K2L1I8134、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国【答案】BCD1Z4X10H3N6G8O8HN5U1X8V3E5W1F9ZI4A9A7Z1E10H5D4135、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（）。

A.主体不同

B.特征不同

C.来源不同

D.用途不同【答案】CCN10D6U10L8K8U8C8HN3L2I8P3W9X8E3ZV2A3L7S8U3R4P6136、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。

A.当地上年度在岗职工月平均工资

B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%

C.本人指数化月平均缴费工资的平均值

D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】DCI2O10C5L4T4M9L1HA3D3Z1R10Q10Q7O9ZC10J3X5Z5R2E6J7137、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.小学四年级

B.小学五年级

C.小学六年级

D.初中一年级【答案】DCP1L7V8T4S8R1M3HT7S10I5T9O6B2O8ZW7U7V2M4U2B6Z9138、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A.量人为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质【答案】BCM5Q3W8Y3W7J9X2HZ3K3P9H2J3B7O3ZK8V5Y1C3D1C1J5139、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000【答案】DCR9T4Z4V9M6F3E1HU1T9E1A6X2B4G2ZD10C4D2M1M5T4A9140、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】DCR4W2Q7Y4S6P3K9HX1G2Q7L8G5Q6X6ZW6I3K7W8U7K4T7141、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元【答案】CCK9H9Z2R10N2C9U4HG5H9U6Y10E2X10B9ZX4A1K10M9J6I7G7142、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCL3C8F2U3A9M4C8HB2V10W8E9M7M8W1ZX9N4L8F10T5Y9W1143、美国的高中是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】DCN2J6L6C3G5N9B2HJ6O6J8O5B1S8H6ZV4Y7A10F6X3F10N1144、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()。

A.老人

B.中人

C.新人

D.不确定【答案】BCW1M2L6F4F5K10H4HM7J10F6U10D5W8S6ZV4I9S9L2F10T1H8145、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额【答案】ACD7U5M4K6Z1C10X10HX10P5C2I6F4C4F1ZK3Y4Q10Q6I4Z3N5146、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.2654011.24

B.2564011.42

C.2533904.29

D.2546011.24【答案】CCO10S8D5Q1G6W3G7HT10L9T8I8U10K6J4ZK3F4D1E5O9D10O4147、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。

A.该资产的价值无法判断

B.该资产的α系数为－2.4%

C.该资产是公平定价

D.该资产的α系数为2.4%【答案】DCZ8W10K2U2D10V3Y8HB5V2P7X1L6I7A1ZL9W6A5Q10P1D4P6148、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.新股申购型理财产品【答案】ACF1X4Z4W2B6K4N9HI9Q5A7J9U2W1J3ZU8N8V2G7G3L6Q2149、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093【答案】BCN2V3V4R1Q2Q4C3HU8U7C3E5V9L1P6ZH5C2M7Y6D4Q2D1150、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。

A.保险代言人

B.保险经纪人

C.产品推广人

D.保险代理人【答案】DCF6Y8A9K4A5D6P1HK10D4F8A2T2U9N10ZZ6Y1Q8Z10I10R7L4151、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。

A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告

B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写

D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】CCK1O9A10S3G10T8U8HE9Y1U2N5R7B1Q8ZL6P3U8N8J6B9I3152、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406【答案】DCF3K10Y2P4Z1X8T1HJ2E7Y3Y6P5D4F6ZS10V7G2Y1S1N4E10153、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。

A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响

B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款

C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金

D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】CCT1S7O1I9V4N10Z10HZ4H2K3D10J1R3I7ZV2T6G1D4G10U9M8154、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。

A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬

B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式

C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。

D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬【答案】CCN10M10Y4K6A3U5L4HG5J3Y9S8W6C9J5ZQ3E3W6G5H8H6P9155、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。

A.年龄

B.财富

C.收入

D.家庭地位【答案】DCK10Y8C4C2C3J8M2HD2M7M1G2R3T4X7ZS6Y2P1Q5H5Z3X1156、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.重疾险＋住院险＋住院津贴险

B.意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗

C.终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险

D.意外伤害险＋意外医疗保险【答案】CCM8N7A10R9H2J6C7HD7H1G2V8H3M10R8ZO3J2I9X1H3G10O3157、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。

A.工作生涯设计

B.客户应该自筹的退休基金

C.退休后生活设计

D.退休养老资金缺口估算【答案】BCE10X5D1R5H7U5J1HH6D7Q8O8K10A4T5ZI6C3K9R10C1F3G8158、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCA6D9Z6R4X6M2D6HQ9Y6F1Y10T8E2K2ZD8B6N7S1A8Y1W1159、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信【答案】BCE1A4A9Y9K2F7Z10HF6Q6J8Z10S2J3V9ZI5O3V8O5B5E4R3160、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。

A.保险公司不赔，因为小王已死亡

B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友

C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车

D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】DCZ1D