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文档简介
全新起点加油中投业务起因业务背景业务模式政策答疑环节银证通道类定向资产管理业务,是 公司接受银行委托成立定向资产管理计划,根据客户的投资指令进行投资的一项业务,公司收入为定向资产管理计划。业务关键是定向资产管理计划接受银行单一客户委托,根据银行的投资指令行事,不承担任何投资风险。目前,银证通道业务主要包括:委托 类、委托存款类、委托债权投资类、票据类、
类、应收账款转让类、福费廷类等。通道类定向计划
收入与营业部五五分成,营业部的五成含四成的收入考核和一成的费用考核,同时 服务总部按协同业务收入的45%拨 用。营业部实际收益=40%的协同业务收入考核+28%的前端可支配费用一、银行业务受限于存贷比存贷比是指商业银行 总额除以存款总额的比值,即银行
总额/存款总额。从银行抵抗风险的角度讲,存贷比例不宜过高,因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算,如存贷比过高,这部分 就会不足,会导致银行的支付
。在会计报表附注里记为或有资产和或有负债,主要以各类中间业务为主,不受存贷比限制。表内业务表外业务(1)
承诺
(2)担保(3)金融衍生工具(4)投资银行业务,包括
、黄金交易等(5)定向通道类业务。在资产负债表中记为资产和负债,受存贷比限制(1)
(2)贸易融资(3)票据融资(4)融资租赁(5)透支(6)各项垫款二、增加中间业务收入中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务”,以中间人的 为客户办理的各种业务,目的是为了获取手续费收入。主要包括:支付结算类业务、
业务、
类中间业务、基金托管类业务和咨询顾问类业务,中间业务是表外业务的的一部分。中间业务收入是衡量金 新能力的一个重要指标,很多银行将中间业务收入纳入考核指标。银行接受定向资产管理计划委托,向融资企业
,收取手续费就是中间业务收入。所以很多银行常在可以直接 的情况下,
也会选择委托。三、降低风险计提为加强对商业银行资本充足率的
,促进商业银行安全、稳健运行,为了防范银行流动性风险,银监会会对银行各种业务进行风险计提,不同业务权重不一样。各家银行为了应对 ,往往把风险计提高的业务通过过桥或表内外转换,降低风险计提。如银行直接 ,根据 项目不同,风险权重往往在50%-100%,而通过委托
,银行持有定向计划收益权,其风险权重就会降到25%左右。银行直接 ,风险计提为150%,而银行通过 收益权买入返售,其风险计提可能就只有25%。四、欲融资给 受限的企业的行业,或其在银行的 额度用完而导致银,可以选用
类定向资产管理计划完成公司的风控审核,则很少有投资范围的限某些企业或因涉及政策行即便在存贷比宽裕时也无法该笔,只要项目能够通过制。银行和的自身业务限制银行在通道类业务中完全占据主导地位,营业部应该主动去和银行沟通,银行间的同业业务规模有限额,已经做过的银行不会介意多一个合作伙伴,而没做过的银行更应该主动去给他们普及这些业务。负责该类业务的一般为分行的同业部或 部。银信合作蓬勃开展,市场风险剧增2010年,银监会 停腾挪信贷额度为目的的银信合作业务2012年5月券商创新大会召开,银证通道合作蓬勃开展资产负债表的 需求委托/票据信贷资产转让委托债权投资委托存款。。。实质性风险收益,借助定向资产管理计划创以撮合投融资、解决实体经济融资需求为新发展起来的新型资管业务。委托委托债权投资票据信贷资产转让委托存款主要合同(红色为公司签署)《定向资产管理计划收益权转让合同》《委托 定向资产管理合同》《委托 委托合同》《委托 借款合同》《抵押合同》《 定向资产管理合同》《单一 合同》《 合同》《定向资产管理计划》《委托债权投资协议》(四方协议)《委托债权 投资协议》《投资申请书》《债权转让/挂牌申请书》《担保协议》《定向资产管理计划收益权转让合同》《票据定向资产管理合同》《票据资产审验、保管和 托收合同》《票据资产转让合同《定向资产管理计划收益权转让合同》《信贷资产转让定向资产管理合同》《金融资产管理服务合同《信贷资产转让合同》《委托存款定向资产管理合同》《XX保险资产管理-中投资产管理合同》《协议存款合同》已合作委托行国际中融国际恒丰银行多家分行银行杭州分行顺德农商行晋城银行滨海农村商业银行山西榆次农村商业银行山西寿阳农村商业银行滨海农村商业银行浦发银行杭州分行农商行顺德农商行恒丰银行宁波分行滨海农村商业银行已合作受托行浙江稠州商业银行合众资产管理银行各地分行分行恒丰银行济南分行
中国银行开封分行
顺德农商行顺德长安国际中信银行 分行中海浙江稠州商业银行合众资产管理
有限公司合众资产管理
有限公司已合作托管人银行杭州分行中国银行工商银行 省分行营业部金融街分行营业部浦发银行杭州分行农商行江汉工商银行 省分行营业部中信银行青岛分行广发银行 分行大望路协同营业部济宁供销路郑州商务内环大丰路顺德大良大丰路管理部徐东大街顺德大良青岛山东路朝阳路公司接受出资方的委托,作为定向资产管理计划的管理人委托商业银行向融资方 。
到期后,借款人向定向资产管理计划还款,定向计划将相关收益进行分配。这种模式适用的情况:银行欲向某企业
,但存贷比比较紧张,希望降低风险计提,或银行想增加中间业务收入。一、业务简介实际出资方A(或有)委托方B定向计划受托行E融资方FF出具抵押物,E向F《定向资产管理计
划收益权转让合同》《委托定向资产管理合同》托管行D定向计划管理人C《抵押合同》《委托 借款合同》《委托委托合同》定向计划委托E向融资方FA向B
定向资产管理计划收益权B委托C成立定向资产管理计划委托项目结构图二、业务流程协议签署流向回流为了不出现在委托 的业务链条中,出资方A往往会找银行B过桥。理论上银行B先用等同于 金额的自有 委托C成立定向资产管理计划,
A再用贷款
向B 定向资产管理计划收益权;实际操作中,因为定向合同成立委托起始 日与A\B银行受益权转让日都是同一日,所以现在通常过桥行都不用自有 垫付,而是等实际出资行划款过来后再转到托管账户。《定向资产管理计划收益权转让合同》主要确定了如下内容:一是出资方A
定向计划收益权的日期、价款、和汇款账户;二是委托方B将定向计划文本原件、收益权、所有与定向计划有关权利、风险都转让给实际出资方A,任何原因导致的计划损失皆与委托方B无关。三、业务操作—实际出资方A三、业务操作—委托方B委托方B:B、C、D签订《定向资产管理计划合同》,B一般为银行,也常为
公司,只有银行和
拥有资格。借助定向资管通道的原因有:四证齐全(土地证、用地规划证、建设规划证、施工许可证),房地产企业自有 投入占整个投入的30%以上拥有二级以上资质
;432限制风险计提比例融资类房地产 业务最高3%的风险计提比例。三、业务操作—委托方B《定向资产管理计划合同》的重要内容有:1、委托资产的初始形态可以为现金资产或非现金类资产,具体种类、数量、金额见《委托资产起始 通知书》里的“初始委托资产明细”。2、委托人应在每次投资交易前,向管理人提交 投资指令,并规定了投资指令的发送方式、确认方式和执行程序。3、委托人下达投资指令时应保证托管账户有足额资产,管理人按照委托人投资指令操作而造成的任何损失,管理人都不承担任何责任。4、委托人应对受托银行或 公司的资质及管理能力等 ,并对委托 委托合同、委托 借款合同以及相关的担保合同、担保物等事项事先进行审核确认。5、如投资交易过程中发生违约、投资损失或与相关方发生纠纷时,应由委托人与各方进行协商、
或仲裁等。相关费用由委托人承担,管理人不承担任何责任。6、如果 、托管费未足额支付,委托人变现非现金类资产后应优先返还。如果便先后扔不足以支付,委托人应当在收到管理人
通知后三个工作日内向管理人、托管人支付 、托管费等费用。C设立定向资产管理计划,完全遵循B的投资指令,在银行E开立账户,委托E给企业F,C收取定向资产管理计划。除了高污染、高能耗等国家投资的行业,定向资产管理计划理论上可以投资法律规定的任何标的。向客户不是投资,所以定向资产管理计划需要委托银行或公司。三、业务操作—定向计划管理人C签合同开立托管账户和
账户投接收和资指令托管人和管理人、委托方一起签订《定向资产管理合同》,可根据需要决定是否由托管行D和管理人C单独签订《托管协议》,若不单独签订,则需在《定向资产管理合同》中约定托管行的全部权利、义务及划款指令发送等的全部事宜。托管人依照管理人发送的划款指令行事,按照《定向资产管理合同》的约定负责安全保管委托资产、办理收付事项。三、业务操作—托管行DC、E、F签订《委托 委托合同》,的委托 账户,E根据C的划款指令,将从托管账户划转至定向计划在E划至客户账户。《委托 委托合同》规定了委托事项,委托费用及收取方式,委托人和受托人的权利和义务,委托 的风险承担,违约责任等。重要内容包括:三、业务操作—受托行E1、受托人根据本合同与委托人、借款人签订委托保人签订相应担保合同。借款合同,担保,则与担2、委托人委托受托人
委托
的各项放款条件,放款条件以委托
借款合同的约定为准。3、划款指令需经委托人加盖预留印鉴并由相关被
人签字或盖章后生效,由传真方式通知受托人。4、受托人根据本合同及委托
借款合同的约定
委托
,无论何种原因导致风险。受托人承借款人未按时归还
诺履行本合同及委托本息,XXXX定向资产管理计划应承担借款合同约定的义务,但不承担的 风险。客户F和E、C签订《委托
借款合同》,客户通常需要有担保措施,
《委托 借款合同》一般规定借款金额、借款期限、借款用途、借款利率与利息偿还、本金偿还、手续费、担保措施、相关 利和义务等。三、业务操作—客户FA为任何不被法律限制的自然人或法人,B一般为银行或一般为 公司、基金公司的资产管理子公司或,现在部分银行也具有了资产管理业务资格。银监会已《具备托管行资格的银行,可参考投资基金托管资格管理办法》E一般为存贷比比较宽松的政策性银行,如果委托人为过桥行,E也常为实际出资行;投资融资方不能是高污染、高能耗等国家的行业方A/委托方B托管人D融资方F管理人C受托人E四、合作门槛公司接受出资方的委托,作为定向资产管理业务的管理人进行 业务。定向资管计划作为委托人,与金 计划,委托 向特定借款人
。成立单一资到期后,借款人向定向资产管理计划还款,定向计划将相关收益进行分配。,但存贷比比较紧相比,
公这种模式适用的情况:银行欲向某企业张,或此类企业不符合银行的 政策。与委托司的 要更高一些。一、业务简介二、业务流程协议签署流向回流委托方B定向计划公司E融资方FE向F《定向资产管理合同》《合同》托管行D定向计划管理人C《单一合同》定向计划委托E成立单一
信托计划B委托C成立定向资产管理计划项目结构图与委托
的区别:1、放贷方不一样2、合同不一样3、
融资方范围更广定向计划和1、规定公司签订《单一 合同》,其重要内容有:为指定用途的封闭式单一
,
应按照委托人意愿管理、处分利益。具体运用对象及运用方式,受托人按照文件处理信资产,并向受益人分配2、委托人明确指定托事务。3、规定 费用的种类、标准、支付方式,以及
利益的分配方式。一般来说信托费用包括三部分,分别为 、相关机构服务费、
。4、规定了委托方和受托方的权利和义务。5、如
款企业未按期偿还投资收益,
可分配完自身收益后,将所剩部分还给受益人,且 不承担追偿责任。三、业务操作—
公司E融资方F与1、明确规定了2、规定了顺序一般为:利息、公司签订《 合同》。《 合同》的主要内容有:金额、
期限、 用途、计息和结息方式、 条件等。的偿还方式、偿还账户、偿还顺序、提前还款或还款展期事项。还款收益及垫付的
、借款人的违约金和赔偿金等、罚息或复利、本金。人或借款人(此项协商)3、明确规定了担保人或质押物。4、规定了
人和借款人的权利义务。5、规定了违约责任和争议解决方式。任何一方均可向住所地有管辖权的
,费用由败诉方承担。三、业务操作—融资方F四、合作门槛委托方B、管理人C、托管方D参考委托公司E只要是合法经营的理费率要比委托更广,适合很多银行受限的企融资方F的范围比银行业或行业,如房地产。公司即可,但是
公司收取的
管中的银行高不少。无法向企业一、业务简介委托债权投资是指商业银行借道定向资产管理计划,摘牌在各金融资产交易所挂牌的的融资企业债权。这种模式适合金融资产交易所的会员银行,当因融资,或者想投资债权的时候,都可以选用这种模式。委托债券投资的发展历史国内 交易市场过度分散,恶性竞争,
道德风险突出,市场呼
吁一个
性的、具有公 的金融资产交易平台金融资产交易所创办委托债权投资交易模式,并向银监局报备各地委托债权投资的变种模式风起云涌人民银行合并北交所,银监局规范委托债权投资业务XX银行总行产品交易所融资方推介人委托债权投资原始图委托方A(总行)定向计划交易所E融资方F《定向资产管理计划》《委托债权投资协议》(
协议)《投资申请书》托管行C担保人G推介人H(分行)《债权转让/挂牌申请书》定向计划管理人B金融资产交易所《担保协议》委托债权投资常规模式-定向计划委托D投资指定债权A委托B成立定向资产管理计划,并托管在C定向资产管理计划直接投资未成立债权是否算是直接
?《金融服务协议》融资方F的债权在交易所挂牌协议签署流向回流委托债权投资变种模式-金融资产交易所(公司)委托方A(总行)受托方D(分行)交易所E融资方FD投资融资方F在交易所E挂牌的债权《定向
资产管
理计划》《委托债权投资协议》(四方协议)《投资申请书》托管行C担保人G(券商)推介人H将融资方F的债权在交易所挂牌推介人H《债权转让/挂牌申请书》定向计划管理人B《担保协议》《委托债权
投资协议》定向计划委托D投资指定债权定向计划A委托B成立定向资产管理计划,并托管在C《金融服务协议》协议签署流向回流原始版常规版变种版委托人银行总行银行总行银行总行产品银行 产品定向资产管理计划定向资产管理计划过桥行无无银行分行推介人银行分行银行分行券商交易所不承担结算职能不承担结算职能承担结算职能适用方金融资产交易所金融资产交易所不同委托债权投资模式主要区别:委托方A和管理人B签订《定向资产管理合同》,成立定向资产管理计划,的《定向资产管理合并托管在C。定向资产管理计划主要内容可参照委托同》,主要区别在三个方面:1、投资范围。2、投资执行流程:委托债权投资规定“委托人指令管理人将本定向计划资产用于各地金融资产交易所项下金融资产投资的,委托人应对所涉及金融资产的真实与
、进行甄别,
。管理人对此类投资所涉及风险与损失不承担责任”。3、风险揭示书:委托债权投资的风险揭示书会提示其业务风险,包括法律与政策风险、信用风险、操作风险、不可抗力风险等。三、业务操作—实际出资方A三、业务操作—定向计划管理人B定向资产管理计划与受托方D(或有)、推介人H、融资方F签订《委托债权投资协议》,定向计划委托D投资融资方F在交易所挂牌的债权,即摘牌。《委托债券投资协议》( /四方协议)主要内容有:1、投资 的金额、期限、用途、业务利益及支付方式。业务利益包括:融资成本、财务顾问费、融资顾问费、账户 费、金交所费用。2、各方的权利和义务。三、业务操作—托管行C三、业务操作—受托方D(或有)协议》变为《四协议》,其主要内仅存在于委托债权投资的变种模式,常规模式中的《方协议》,受托方D还需与定向计划签订《委托债权投资容为:1、定向计划以其 委托受托方投资于金融资产交易所的债权,并规定了投资流程;2、规定了定向计划向受托人支付的费率和支付方式;3、规定了受托人完全遵照定向计划的《委托债权投资通知书》行事,不承担任何投资风险。受托方投资债权需向金融资产交易所提交《委托债权项目投资申请书》,投资申请书的主要内容包括所投资债券的信息,意向投资人基本情况,以及资料
。三、业务操作—交易所E《债权转让申请书》/《委托债权挂牌申请书》等材料《承诺函》回复《受理结果通知书》受理推介申请发布项目信息登记投资意向组织签约协议交易和竞价交易签订投资协议办理交易手续及备案交易所 、电子屏幕或发布挂牌公告:项目基本情况和交易信息《投资项目投资申请书》《承诺函》提交申请和交易保证金融资方F和债券挂牌推介人H签订《金融服务协议》,《金融服务协议》约定了推介方H向融资方F在金融交易所提供挂牌的服务,并收取一定费用。三、业务操作—融资方F推介人负责融资人进行尽职,项目涉及担保的,需对保证人的偿还能力, )押物的权属、价值以及实现 )押权的可行性进行审核,并出具评审意见。在公司参与的模式中,需要推介人盖公章的除了与融资方签订的《金融服务协议》,还有向武交所提供的《债权转让申请书》(已形成债权)或《债权项目挂牌申请书》(未形成债权),申请书的主要内容包括:1、推介人H承诺提交的融资方F的申请材料真实完整,融资方对申请挂牌的债权无权利瑕疵。债权转让方的基本情况、转让债权的基本情况、相关交易情况。2、提交的资料 ,除了《申请书》权属证明文件原件及复印件、融资方3、推介人一般为委托行的某分行,银行料还有转让方的主体资格证明文件,债权标的文件等。对项目的审核不存在意见不一致的情况。而当推介人是券商时,一般券商会沿用银行端提供的关于项目的
报告等材料。三、业务操作—推介人G四、合作门槛委托方A金交所会员银行总行定向计划管理人B公司或基金公司的资产管理子公司,定向计划管理人一般收取万五到千一的费用。受托方D受托方D一般为委托方A的分行,一般收取千一费用四、合作门槛金融资产交易所E目前业务最早、最成
是北交所,与公司合作的是武交所。客户F通过委托人A授信的客户推介人G常规模式中为银行分行或
,变种模式中为券商,推介人一般收取千一的费率。定向票据通道业务是指委托人出资,成立定向计划受让指定票据的的定向通道业务。票据贴现是表内业务,具体而言是属于“ ”的一种,占用 额度,相当于银行为获得票据支付了一部分钱,在票据到期时银行可以找开票行兑付,当然也可以继续 和再贴;票据类定向资管的目的就是减少“ ”下的贴现票据,银行由票据贴现到投资定向计划票据的收益权,从而优化银行报表结构,提升的放贷能力。一、业务简介银行承兑汇票、商业承兑汇票实际出资人/票据受让人A委托方B定向计划票据转让人FA向B
定向资产管理计划收益权B委托C成立定向资产管理计划定向计划购买D的票据《定向资产管理计划收益权转让合同》《票据定向资产管理合同》托管行D定向计划管理人C《票据资产转让合同》票据定向资管业务流程图票据代理行E票据资产审验、保管和
托收托管《票据资产审验、保管和代理托收合同》票据承兑行G承兑托收协议签署流向回流在开展业务之前,出资方A会实现对票据资产进行评估和审验,当与票据转让方达成一致后,一般实际出资方A会寻找过桥行B。这部分同委托
的情况基本一样。过桥行B委托券商成立定向资产管理计划,A同B签订《定向资产管理计划收益权转让协议》,主要内容包括:1、出资方A
定向计划收益权的日期、价款、和汇款账户;2、委托方B将定向计划文本原件、收益权、所有与定向计划有关的权利、风险都转让给实际出资方A,任何原因导致的计划损失皆与委托方B无关。三、业务操作—实际出资方/票据受让方A三、业务操作—委托方BB一般为 方指定的银行,B、C、D签订《定向资产管理计划合同》,B、C成立定向资产管理计划并托管在D,B向资产管理计划下达投资指令。《定向资产管理计划合同》重要内容包括:1、委托资产相关规定,详见《委托资产起始 通知书》。2、规定了投资指令的发送方式、确认方式和执行程序。3、委托人下达投资指令时应保证托管账户有足额资产,管理人按照委托人投资指令操作而造成的任何损失,管理人都不承担任何责任。4、管理人不以任何方式对委托人资产本金不受损失或取得最低收益做出承诺5、委托人对相关方、相关合同、担保物等要进行尽职
。6、委托资产因第三人的行为
损失,管理人力不承担追偿和赔偿责任;管理人不承担必须将委托资产的变现义务。7、管理人不承担投资纠纷的解决。8、如果 、托管费未足额支付,委托人变现非现金类资产后应优先返还。C设立定向资产管理计划,收取定向资产管理计划 ,完全遵循B的投资指令行事。C的权利包括获取资料、管理产品、收取费用等。C的义务包括不挪用资产、定期与托管人
交收、重大事项告知、信息披露等义务。三、业务操作—托管行D托管人和管理人、委托方一起签订《定向资产管理合同》,可根据需要决定是否由托管行D和管理人C单独签订《托管协议》,若不单独签订,则需在《定向资产管理合同》中约定托管行的全部权利、义务及划款指令发送等的全部事宜。三、业务操作—定向计划管理人C由于券商不具备票据审核、管理的能力,为保证定向计划 的票据不存在瑕疵、 、变造,保证票据安全保管和到期及时收回票款,定向计划委托E代为审验、保管票据,并在票据到期时作为
托收人,签订《票据资产审验、保管、 托收合同》,合同主要内容包括:1、票据 行E提供票据资产的审验、保管、票据资产项下票款回收、
的收付和结算等相关服务。2、E保管票据时应将甲方委托保管的票据与其自有票据分离单独保存,保证其不被转让,损坏等。3、E为票据开立单独
账户用于票据的汇款托收,若出现票据延期支付等情形,E有义务 通知定向计划,并向背书人、出票人以及标的票据的其他人追索。E在票据汇款收集完毕后 汇入定向计划托管账户。三、业务操作—票据
行EF作为票据的转让方,与定向计划签订《票据资产转让合同》,合同规定了转让标的,转让价格,转让价款的支付方式,F保证票
据资产无权利瑕疵。若承兑人 兑付,定向计划 向票据转让方追偿。三、业务操作—票据承兑人G票据合同到期,票据承兑人按照票面价值,将 划入票据
行E的
指定账户。三、业务操作—票据转让人F同上同上行为降低业务成本,方便业务操作,票据一般为实际出资方。可以是任何合法拥有票据的自然人或企业,一般为银行。票据承兑人分为农工商企业、专业票据承兑人和商业银行三类,一般由原始购销双方协商确定,银行间流通的票据一般为商业承兑汇票。方A/委托方B票据代理行E票据承兑人G管理人C/托管人D票据转出人F四、合作门槛银行委托过桥行成立定向资产管理计划,以定向计划的名义受让其自主合规、尚未到期的信贷资产,再从过桥行手中受让定向资管计划收益权的一种业务。信贷资产转让的好处是出资行将信贷资产转换为定向资管计划的收益权,实现表内转表外,从而降低存贷比和风险计提比例。一、业务简介信贷资产VS票据实际出资方A委托方B定向计划A向B
定向资产管理计划收益权B委托C成立定向资产管理计划信贷资产转让方A定向计划
A的信贷资产《定向资产管理计划收益权转让合同》《信贷资产转让定向资产管理合同》托管行D定向计划管理人C《信贷资产转让合同》信贷资产转让定向资管业务流程图信贷资产代理服务行A信贷资产代管理服务托管《金融资产管理服务合同》融资方E到期还款协议签署流向回流三、业务操作—信贷服务行业E服务行签订《金融资产管理服务合同》,信贷代定向计划与信贷资产理服务行提供的代管理服务范围包括:1、督促借款人按借款合同还本付息;2、代保管担保合同项下对应的 押物权利凭证(
);3、监督、检查借款人履行借款合同的情况,按季向委托人通报借款人及担保人(或 押物)的经营管理情况;4、借款人或担保人出现违约情形时,代委托人向借款人、担保人进行追索(包括但不限于法律
方式)并代为行使委托人的担保权益。三、业务操作—信贷资产转让方A:A作为信贷资产的转让方,与
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