全面风险管理基础知识试题试题含答案

全面风险管理基础知识试题一、单选题:您的姓名：[填空题]*_________________________________您的部门：[单选题]*○风险管理部○战略客户部○金融市场部○人力资源部○资产管理部○公司银行管理部○零售银行管理部○渠道管理部○普惠金融部○法律合规部○授信审批部○信贷管理部○信息科技部○计划财务部○办公室○营业管理部○郑州分行○洛阳分行○南阳分行○新乡分行○信阳分行○商丘分行1、2004年全面风险管理理论体系成熟，（）及（），标志全面风险管理理论体系的成熟。[单选题]*A、巴塞尔协议Ⅱ出台及COSO（反虚假财务报告委员会管理组织）发布《企业风险管理整合框架》【正确答案】B、美国反虚假财务报告委员会管理组织（COSO）发布了《内部控制整体框架》C、巴塞尔协议Ⅲ发布及我国《商业银行资本管理办法》出台D、2017年coso发布新的《企业风险管理框架》答案解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号,第三条:银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。各类风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。银行业金融机构的全面风险管理体系应当考虑风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防范跨境、跨业风险。2、《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号,第六条:银行业金融机构应当推行稳健的（），形成与本机构相适应的风险管理理念、价值准则、职业操守，建立培训、传达和监督机制，推动全体工作人员理解和执行。[单选题]*A、风险观念B、风险价值C、风险文化【正确答案】D、合规文化答案解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号,第六条：银行业金融机构应当推行稳健的风险文化，形成与本机构相适应的风险管理理念、价值准则、职业操守，建立培训、传达和监督机制，推动全体工作人员理解和执行。3、《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号,第十一条:银行业金融机构董事会承担（），履行以下职责:（一）建立风险文化;（二）制定风险管理策略;（三）设定风险偏好和确保风险限额的设立;（四）审批重大风险管理政策和程序;（五）监督高级管理层开展全面风险管理;（六）审议全面风险管理报告;（七）审批全面风险和各类重要风险的信息披露;（八）聘任风险总监（首席风险官）或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理;（九）其他与风险管理有关的职责。董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。[单选题]*A、全面风险管理的监督责任B、全面风险管理的最终责任【正确答案】C、实施全面风险管理体系建设责任D、全面风险管理的实施责任答案解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号,第十一条：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：（一）建立风险文化；（二）制定风险管理策略；（三）设定风险偏好和确保风险限额的设立；（四）审批重大风险管理政策和程序；（五）监督高级管理层开展全面风险管理；（六）审议全面风险管理报告；（七）审批全面风险和各类重要风险的信息披露；（八）聘任风险总监（首席风险官）或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理；（九）其他与风险管理有关的职责。董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。4、《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号，第十六条:银行业金融机构应当确定业务条线承担风险管理的（）

;风险管理条线承担（）;内审部门承担（）。[单选题]*A、直接责任;制定政策和流程，监测和管理风险的责任;业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任【正确答案】B、间接责任;制定政策和流程，监测和管理风险的责任;业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任C、主要责任;制定政策和流程，监测和管理风险的责任;业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任D、以上都不是答案解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号，第十六条：银行业金融机构应当确定业务条线承担风险管理的直接责任；风险管理条线承担制定政策和流程，监测和管理风险的责任；内审部门承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。5、《平顶山银行全面风险管理办法》第五条:通过在管理的各环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全风险管理体系，包括（）、（）和（），为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和方法。[单选题]*A、风险管理战略体系、组织体系、信息体系B、风险管理制度体系、组织体系、信息系统【正确答案】C、风险管理限额体系、组织体系、信息系统D、风险管理偏好体系、组织体系、信息系统答案解析：《平顶山银行全面风险管理办法》第五条：通过在管理的各环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全风险管理体系，包括风险管理制度体系、组织体系和信息系统，为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和方法。6、《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号,第二十一条:银行业金融机构应当制定书面的风险偏好，做到（）和（）并重。风险偏好的设定应当与战略目标、经营计划、资本规划、绩效考评和薪酬机制衔接，在机构内传达并执行。银行业金融机构应当（）对风险偏好至少进行一次评估。[单选题]*A、定性指标、定量指标，每年【正确答案】B、评估指标、定性指标，每半年C、定量指标、评估指标，每年D、定性指标、定量指标，每半年答案解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号,第二十一条：银行业金融机构应当制定书面的风险偏好，做到定性指标和定量指标并重。风险偏好的设定应当与战略目标、经营计划、资本规划、绩效考评和薪酬机制衔接，在机构内传达并执行。银行业金融机构应当每年对风险偏好至少进行一次评估。7、《平顶山银行全面风险管理办法》第三十一条:特别是在开展新产品和新业务之前应充分（）和（）其中包含的各类风险，对风险发生的概率及其产生的结果和影响程度进行判别，制订切实可行的风险管理措施。[单选题]*A、监测、分析B、识别、分析C、评估、监测D、识别、评估【正确答案】答案解析：《平顶山银行全面风险管理办法》第三十一条：特别是在开展新产品和新业务之前应充分识别和评估其中包含的各类风险，对风险发生的概率及其产生的结果和影响程度进行判别，制订切实可行的风险管理措施。8、信用风险是指交易对方不履行到期债务的风险。信用风险又称违约风险，是指借款人因种种原因，（）合同条件而构成违约，致使银行遭受损失的可能性。[单选题]*A、不完全履行B、不愿意或无力履行【正确答案】C、部分履行D、变更答案解析：信用风险是指交易对方不履行到期债务的风险。信用风险又称违约风险，是指借款人因种种原因，不愿意或无力履行合同条件而构成违约，致使银行遭受损失的可能性。9、《平顶山银行全面风险管理办法》第三十五条:本行须建立和完善风险监测指标，对（）及其（）的质量实施动态、持续地监测。针对监测活动中发现的风险管理薄弱环节，及时进行改进。[单选题]*A、风险隐患、风险预警B、风险预警、控制措施C、风险状况、风险隐患D、风险状况、控制措施【正确答案】答案解析：《平顶山银行全面风险管理办法》第三十五条：本行须建立和完善风险监测指标，对风险状况及其控制措施的质量实施动态、持续地监测。针对监测活动中发现的风险管理薄弱环节，及时进行改进。10、平顶山银行的风险理念:（）

。[单选题]*A、风险从我做起、风险人人有责B、团结协作、雷厉风行C、风控从我做起、合规人人有责【正确答案】D、真抓实干、行稳致远答案解析：平顶山银行的风险理念：风控从我做起、合规人人有责。二、多选题:1、《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号,第三条:银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。各类风险包括（）。银行业金融机构的全面风险管理体系应当考虑风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防范跨境、跨业风险。*A、信用风险、市场风险【正确答案】B、流动性风险、操作风险【正确答案】C、国别风险、银行账户利率风险【正确答案】D、声誉风险、战略风险【正确答案】E、信息科技风险以及其他风险【正确答案】答案解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号,第三条:银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。各类风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。银行业金融机构的全面风险管理体系应当考虑风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防范跨境、跨业风险。2、全面风险管理一个综合、全面、整合的管理过程，包括对各类风险的全面整合，包括风险管理与业务流程整合，集成信用风险、市场风险、操作风险、经济资本和风险转移的管理体系，涵盖全体成员、覆盖全部业务及流程，确保全部风险在风险容量之内，保证银行整体目标实现。是一个“（）、（）、（）”的全面风险管理体系。*A、全面【正确答案】B、全程【正确答案】C、全员【正确答案】D、全行答案解析：全面风险管理一个综合、全面、整合的管理过程，包括对各类风险的全面整合，包括风险管理与业务流程整合，集成信用风险、市场风险、操作风险、经济资本和风险转移的管理体系，涵盖全体成员、覆盖全部业务及流程，确保全部风险在风险容量之内，保证银行整体目标实现。是一个“全面、全程、全员”的全面风险管理体系。3、《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号，第五条:银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素:（）

。*A、风险治理架构【正确答案】B、风险管理策略、风险偏好和风险限额【正确答案】C、风险管理政策和程序【正确答案】D、管理信息系统和数据质量控制机制【正确答案】E、内部控制和审计体系【正确答案】答案解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号，第五条：银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素：风险治理架构；风险管理策略、风险偏好和风险限额；风险管理政策和程序；管理信息系统和数据质量控制机制；内部控制和审计体系。4、《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号，第十条:银行业金融机构应当建立组织架构健全、职责便捷清晰的风险治理架构，明确（）、（）、（）、（）、（）和（）在风险管理中的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。*A、董事会【正确答案】B、监事会【正确答案】C、高级管理层【正确答案】D、业务部门【正确答案】E、风险管理部门【正确答案】F、内审部门【正确答案】答案解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号，第十条：银行业金融机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。5、《平顶山银行全面风险管理办法》第十一条:本行建立全面风险管理架构，分别指定具体风险管理职能部门，其中，流动性风险和银行账簿利率风险的归口管理部门是（），信用风险的归口管理部门是（），信息科技风险的归口管理部门是：（）;*A、计划财务部【正确答案】B、信贷管理部【正确答案】C、信息科技部【正确答案】D、风险管理部答案解析：《平顶山银行全面风险管理办法》第十一条：本行建立全面风险管理架构，分别指定具体风险管理职能部门，在高级管理层领导下，对各类主要风险进行归口管理。总行风险管理部是全行全面风险的牵头管理部门。战略发展部是战略风险的归口管理部门；风险管理部是市场风险的归口管理部门；计划财务部是流动性风险和银行账簿利率风险的归口管理部门；信贷管理部是信用风险的归口管理部门；法律合规部是操作风险、案件风险、洗钱风险的归口管理部门；信息科技部是信息科技风险的归口管理部门；办公室是声誉风险的归口管理部门。6、《平顶山银行全面风险管理办法》第二十九条:各类风险的归口管理部门应当根据内外部环境的变化，对本行所面临的各类风险进行风险识别、分析、评价，包括（）风险识别与评估。建立风险点指标并明确风险防范措施，定期评审持续改进指标体系，以符合业务现状和管理要求。*A、事前【正确答案】B、事中【正确答案】C、事后【正确答案】D、实时答案解析：《平顶山银行全面风险管理办法》第二十九条：各类风险的归口管理部门应当根据内外部环境的变化，对本行所面临的各类风险进行风险识别、分析、评价，包括事前、事中、事后风险识别与评估。建立风险点指标并明确风险防范措施，定期评审持续改进指标体系，以符合业务现状和管理要求。7、《平顶山银行全面风险管理办法》第五条:全面风险管理是一个过程，涵盖（）、（）、（）（包括表内和表外业务）和（）等风险因素的全过程，进行全面有效地识别、计量、评估、监测、报告、控制和缓释，在单一风险有效管理的基础上，立足于整体角度进行全面的汇总和整合，审慎评估各类风险之间的相互影响，实现对全风险的管理，形成统一的管理体系。*A、各类风险种类【正确答案】B、各业务单位【正确答案】C、各业务品种【正确答案】D、各重要业务系统E、各员工【正确答案】答案解析：《平顶山银行全面风险管理办法》第五条：全面风险管理是一个过程，涵盖各类风险种类、各业务单位、各业务品种（包括表内和表外业务）和各员工等风险因素的全过程，进行全面有效地识别、计量、评估、监测、报告、控制和缓释，在单一风险有效管理的基础上，立足于整体角度进行全面的汇总和整合，审慎评估各类风险之间的相互影响，实现对全风险的管理，形成统一的管理体系。8、《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号，第三十一条:银行业金融机构应当建立全面风险管理报告制度，明确报告的内容、频率和路线。报告内容至少包括（）和（）

的整体状况;风险管理策略、风险偏好和风险限额的执行情况;风险在行业、地区、客户、产品等维度的分布;资本和流动性抵御风险的能力。*A、总体风险【正确答案】B、各类风险【正确答案】C、整体风险D、信用风险答案解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号，第第三十一条：银行业金融机构应当建立全面风险管理报告制度，明确报告的内容、频率和路线。报告内容至少包括总体风险和各类风险的整体状况；风险管理策略、风险偏好和风险限额的执行情况；风险在行业、地区、客户、产品等维度的分布；资本和流动性抵御风险的能力。9、操作风险银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿;法律文书有漏洞，被人钻了空子;内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手;电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭;通信、电力中断;地震、水灾、火灾、恐怖袭击;等等，所有这些，都会给商业银行带来损失。这一类的银行风险，被统称为操作风险。引起操作风险的原因主要有:（）。*A、人为错误【正确答案】B、电脑系统故障【正确答案】C、工作程序【正确答案】D、和内部控制不当等【正确答案】答案解析：操作风险银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿；法律文书有漏洞，被人钻了空子；内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手；电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭；通信、电力中断；地震、水灾、火灾、恐怖袭击；等等，所有这些，都会给商业银行带来损失。这一类的银行风险，被统称为操作风险。引起操作风险的原因主要有：人为错误、电脑系统故障、工作程序、和内部控制不当等。10、《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号，第三十二条：银行业金融机构应当建立压力测试体系，明确压力测试的治理结构、政策文档、方法流程、情景设计、保障支持、验证评估以及压力测试结果运用。银行业金融机构应当定期开展压力测试。压力测试的开展应当覆盖（）、（），并考虑各类风险之间的相互影响。压力测试结果应当运用于银行业金融机构的风险管理和各项经营管理决策中。*A、全面风险B、各类风险【正确答案】C、表内外主要业务领域【正确答案】D、以上都不对答案解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44号，第：第三十二条银行业金融机构应当建立压力测试体系，明确压力测试的治理结构、政策文档、方法流程、情景设计、保障支持、验证评估以及压力测试结果运用。银行业金融机构应当定期开展压力测试。压力测试的开展应当覆盖各类风险和表内外主要业务领域，并考虑各类风险之间的相互影响。压力测试结果应当运用于银行业金融机构的风险管理和各项经营管理决策中。三、判断题:1、《银行业金融机构