工程项目风险管理之工程项目风险与管理

工程项目风风险与管理理目录一、为什么么要研究风风险和进行行风险管理理二、什么是是风险和风风险管理三、如何进进行风险管管理四、如何进进行保险管管理1一.为什么要研研究风险和和进行风险险管理1.风险的存在在⑴人类为了生生存发展，，不得不和和各种风险险作斗争。。⑵当今社会，，无论是单单位或个人人，都面临临各种风险险，进行任任何经济、、社会活动动，包括工工程项目的的建设都有有风险。风风险是客观观存在的，，威胁与利利益并存。。⑶在计划经济济时代搞工工程项目，，并不是没没有风险，，只不过所所有的风险险造成的损损失，都由由政府承担担了。22.形势的需要要⑴在市场经济济中，工程程项目建设设必然要受受到社会经经济的制约约，要面对对市场上的的各种不确确定因素，，要面对市市场上潜伏伏的各种风风险。⑵在我国加入入WTO以后，国内内市场与国国际市场（（包括工程程建设市场场）按轨已已成必然的的趋势。我我们不仅要要关注国际际经济形势势的变化与与发展，估估计项目建建设及其他他经济活动动的各种风风险，还将将面对世界界上的诸多多竞争对手手，形势将将是严竣的的。因此，，提高风险险意识，加加强项目风风险管理，，提高项目目抗风险能能力已成当当务之急。。3.项目管理的的需要现代项目管管理与传统统项目管理理的主要不不同之处在在于：⑴观念的更新新●顾客至上，，为顾客服服务的观念念●把握项目柔柔性目标，，进行全目目标项目管管理的观念念34⑵先进管理技技术/手段的采用用●运用赢得值值管理技术术（EVM）进行费用用/进度综合控控制，将形形象控制转变为数数据控制。。●利用项目管管理软件和和数据库（（工程数据据库和管理理数据库）），对项目进行管理理与控制改改变凭经验验进行的手手工操作。。●应用现代信信息技术（（IT）进行项目目的沟通与与信息管理理。●建立与国际际模式接轨轨的管理体体系标准。。●引入风险管管理技术，，强调对项项目目标的的主动控制制。二.什么是风险险和风险管管理1.风险概念的的演变过程程时间学者论点19世纪西方古典经济学家收益与风险并存，风险是代价，收益是回报20世纪初美H.A.Werete①是客观存在②具有不确定性20世纪20年代美F.H.Net①是可测定的不确定性②存在统计规律20世纪60年代美C.A.Willams不确定性是风险分析者主观的判断20世纪80年代日、武井勋①不确定性②客观存在③可以被测量综合八九十年代：①是一种可测定的有威胁的不确定性；

②是实际后果偏离预想有利结果的可能性；

③是一种不确定性，既是威胁也可能带来机会。52.风险的定义义、主要特特征与分类类⑴定义《现代汉语词词典》：可能发生生的危险《朗文词典》：Risk——Thepossibilitythatsomethingbadunpleasantordangerousmayhappen.（PMI）（PMBOK）：不确定定性事件或或状态，它它的发生会会对项目目目标产生积积极的或消消极的影响响。6⑵主要特征①客观性；②普遍性；③某一具体风风险（事件件）发生的的偶然性；；④大量风险（（事件）发发生的规律律性；⑤可变性；⑥相对性。。7⑶分类①按后果划分分：纯粹风风险；投机机风险。②按来源划分分：自然风风险；人为为风险。③按后果的承承担者划分分：项目业业主风险；；承包商风风险；供应应商风险；担保保方风险；；保险公司司风险等。。④按可否管理理划分：可可管理风险险；不可管管理风险。。⑤按影响范围围划分：局局部风险；；总体风险险。83.项目风险管管理的定义义、目标、、组织、职职责⑴（PMI）定义：是是项目管理理的一个子子集，包括括用以识别别、分析和和应对项目目风险所需需要的过程程。由风险险识别、风风险量化，，风险应对对措施开发发和风险应应对措施控控制构成。。⑵目标：通过过风险识别别、风险量量化，并以以此为基础础，合理使使用多种方方法和手段段，对项目目活动涉及及的风险进进行有效的的防范与控控制，采取取主动行动动，创造条条件，尽量量扩大有利利结果（机机会），妥妥善处理不不利后果（（威胁），，以最少的的成本，保保证安全，，可靠地实实现项目的的总目标。。9⑶组织风险管理组组织是指，，为实现风风险管理目目标而建立立的组织机机构。如何何设立，采采取何种方方式，包括括那些内容容，取决于于合同性质质、项目规规模、项目目风险情况况以及工程程公司在项项目管理方方面的机制制与要求。。国外，在大大中型企业业（工程公公司）中有有一套包括括安全、损损失预防（（风险防范范），保险险及索赔管管理在内的的风险管理理机构，可可供借鉴。。10国外企业（（工程公司司）风险管管理组织风险经理保险负责人安全、损失预防负责人索赔负责人保险专职人员安全工程师职业卫生工程师损失预防工程师索赔专职人员风险分析师11⑷职责由于风险存存在于项目目的各个阶阶段、各个个方面，因因此项目管管理班子成成员都负有有一定的风风险管理责责任，而项项目经理应应对整个项项目的风险险管理全面面负责。为了加强工工程项目的的风险管理理，建议对对较大型或或较重要的的项目，设设置风险管管理工程师师，具体负负责项目风风险与保险险管理的组组织与协调调事宜。12风险管理工工程师职责责①协助报价经经理和销售售代表，对对项目投标标（报价））风风险进进行分析，，组织编制制部门风险险备忘录。。②协助销售代代表和财务务负责人对对项目的融融资风险进进行行分析与与评估。③协助项目经经理，建立立项目风险险管理机制制，提出规规划与与要要求，并对对项目可能能存在的各各种风险进进行评估。。④负责制订项项目风险管管理计划，，并组织实实施。13⑤在项目实施施阶段，协协助项目经经理，组织织并协调项目目内内各各方方、、对对各各方方可可能能存存在在的的风风险险进进行行识识别别、、量量化化、、制定定对对策策并并进进行行监监控控。。⑥负责项目保险险管理，办理理工程投保事事宜，签订保险合同并指指导与督促有有关方正常履履约。⑦负责制订事故故预防措施，，防止事故发发生。当事故发生时，及及时与保险公公司联系并同同时采取必要要措施，防止事故扩大大，确保获得得保险赔付。。⑧如果需要，负负责项目索赔赔事宜，制订订索赔策略，，收集并保存证证据，编写索索赔报告，参参加索赔谈判判，争取索赔（反索索赔）成功。。14每月编制“项项目风险排序序表”项目经理将项目风险管理目标组织、内容、要求等内容纳入“项目管理计划”之中在项目开工会议上明确风险管理的组织机构及人员批准项目风险管理计划批准风险控制建议风险管理工程师提出项目风险管理计划编制大纲，协助项目经理召开风险管理计划编制会议编制项目风险管理计划报风险管理主管部门审查风险管理计划组织实施项目风险管理计划提出项目风险管理计划阶段执行情况报告向项目内各方提出风险控制建议项目内部各方风险管理负责人（各经理或管理人员）参加风险管理计划编制会议实施风险管理计划实施风险控制措施154.项目风险管理理工作程序三、如何进行行风险管理1、风险的识别别RiskIdentification对风险进行管管理必须先识识别风险。（PMI）对风险识别别所下的定义义是：确定有有可能影响项项目的风险事事件。而风险险事件是：给给项目带来积积极或消极影影响的随机发发生的事件。。16工程项目常用用的方法是：：核对表、专专家评定法，风险识别别流程图（1）风险识别核核对表checklist通常根据过去去已有经验，，对照目前情情况进行逻辑辑联系，将项目目中可能存在在的问题、需需要鉴别的内内容、或需要注意的的事项，列成成表格。以便便在实施过程程中进行对照检查查，对风险进进行识别。核核对表是风险险识别最常用的方方法。核对表的编制制可有多种形形式，主要有有以下4种：17①列出过去项目目管理过程中中诸多成功与与失败的原因因，以供借鉴鉴；②列出过去在项项目实施过程程中种种风险险出现的原因因与经验教训训，以作前车车之鉴；③列出可能出现现的差错、遗遗漏、缺陷、、问题，以供供检查对照；；（比如设计计风险）④列出需要达到到的要求或注注意事项，以以供核查。（（比如在选择择或评价设计计分包单位时时，判断是否否符合要求，，选择它是否否有风险。））风险的识别越越早越好。因因此，核对表表应在项目早早期编制并随随着项目的进进展进行调整整与完善。18（2）风险识别专专家评定法Expertjudgment专家评定法又又称德尔菲法法（Delpi），是50年代由美国著著名的咨询机机构，蓝德公公司（RandCorporation）提出并使用用的。德尔菲法，实实质上是一种种专家预测意意见分析法。。它通过选定定与预测分析析课题有关的的领域的专家家。与专家建建立直接信函函联系。通过过信函（通常常设计成调查查表格或问卷卷）收集专家家的意见，然然后加以综合合、整理，再再反馈给各位位专家，再次次征求意见。。这样反复4~5轮，逐步使专专家的意见趋趋于一致，最最后经过评定定（打分与统统计）获得结结论性的意见见。蓝德公司的做做法是：所选选专家一般为为20人左右，专家家之间不认识识也互不通气气，以保证专专家意见的独独立性和预测测的有效性。。19信息中间人不可靠靠代理人不可靠靠业主资信差项目不落实项目资金无保保证市场工程所在地风风险市场竞争异常常激烈报价决策市场物价不稳稳工程技术难度度大很可能没有后后续项目合同中无保值值条款投标受制约无汇率调整条条款履约业主变更多业主代表素质质差业主国际惯例例意识差水文地质条件件与实际不符符业主的商誉不不好管理融资风险合同管理能力力差施工管理落后后物资管理混乱乱财务管理不好好经济效益报价过低索赔很难合理避税可能能性不大利润难以转移移信息来源不准准人事管理困难难税收繁重政治风险经济风险社会风险自然风险承包商自身实实力弱竞争对手太强强业主判断有倾倾向性合同条款支付条件苛刻刻承包商合理权权益得不到保保护罚则苛刻工期过短保护主义条款款太多业主付款能力力差业主工作效率率低下业主付款意识识不强业主缺乏履约约诚意系统风险非系统风险法律风险与违违约风险市场风险政治风险与获获准风险外汇风险与利利率风险完工风险经营与维护风风险技术与环保风风险20⑶风险识别流程程图2、定性风险分分析QualitativeRiskAnalysis（PMI）对定性风险险分析所下的的定义是：评评估已识别风险的影影响和可能性性的过程。按风险对项目目目标可能的的影响，对风风险影响进行行分级排序。利利用“概率/影响（后果））评分矩阵””方法，对风险影响进进行评分排序序，以利风险险应对计划的的编制和对风险加以以控制与监视视。21定性风险分析析的两个关键键维度：（1）风险的概率率—某一风险发生生的可能性。。（2）风险的影响响（后果）—某一事件对项项目目标产生的影影响（后果））。从定性上衡量量风险的大小小，必须综合合考虑概率与后果这这两个维度。。223、定量风险分分析QuantitativeRiskAnatysis（PMI）对定量风险险分析所下的的定义是：测测量风险的概率及后果果，并估计他他们对项目目目标影响的大大小。定量风险分析析过程的目标标是量化分析析每一风险的的概率及其对项目目目标造成的的后果。这一一过程使用诸诸如蒙特卡洛模拟、决决策树分析这这一类的定量量分析技术手手段，测定风险的概率率，量化项目目的风险，确确定可能需要要的处理风险的成本大大小和进度计计划、应急准准备金，从而而甄别出最需要关注的的风险，找出出理想的和可可实现的成本本、进度计划及工作范范围目标。“定量风险分分析”一般又又称为“风险险量化”234、风险的应对对与监控⑴风险的应对手手段风险应对（威威胁防范）的的手段有多种种多样。归纳纳起来不外乎乎两种最基本本的手段。一一种是采取规规避手段。包包括：风险回回避、风险缓缓解（风险减减轻、风险隔隔离、风险分分散）、风险险转移、风险险自留。另一种是采取取财务手段。。包括：担保保与保险。24⑵风险应对措施施的选择工程一切险第三者责任险雇主责任险及人身意外伤害险机动车辆险十年责任险（（必要时）付费（保险费费）取得保障①必须的保障办理强制保险险25（保险性转移移）转移费用较大（大大于风险自身身可能造成的的损失）成功以部分代价取得保障不成功费用采取措施如果：较小可能可以回避而又又不损害根本本利益回避不可能预防减轻自留分散保险工程分包租赁（*）（*）注：也有可可能采取预防防、减轻与分分散、转移所所花的费用差差不多此时即即可直接采用用分散或转移移。（非保险性转转移）②最好取得的““保障”26③有利可图的保保障采用各种风险险利用措施取得保障并有利可图⑶风险监控的对对象：①风险管理计划划与风险应对对措施是否已已经按计划得到实施施；②风险应对措施施是否象期望望的那样有效效，或是否需要制定定新的应对方方案；③项目假设是否否仍然成立；；④风险是否发生生了变化，并并作出“趋势势”分析；⑤某一风险征兆兆是否已经发发生；⑥适当的对策和和程序是否得得到遵从；⑦先前未曾识别别出来的风险险是否已经发发生或出现。275、风险的利用用⑴风险利用的可可能性①风险的的两重重性；；②风险的的可变变性；；③风险可可能成成为索索赔的的合法法动因因。⑵如何利利用风风险①首先要要分析析风险险利用用的可可能性性及其其价值值；②其次，，要计计算利利用风风险的的代价价，并并评估估自己己的承承受能能力；；③然后，，制订订策略略和实实施步步骤。。④密切关关注风风险因因素的的变化化，及及时因因势利利导。。28四、如如何进进行保保险管管理1、保险险的概概念从经济济学的的角度度，保保险是是以概概率论论和““大数数法则则”为为依据据，集集中有同一一想要要避免免危险险造成成损失失的多多数个个人或或团体体的资资金（（保险险费）），建立保保险基基金，，利用用“分分散危危险，，分摊摊损失失”的的办法法，对对被保保险人人由于特定定的灾灾害事事故所所造成成的损损失进进行经经济补补偿或或对人人身伤伤亡给给付保保险金。。从法学学的角角度，，保险险是一一种补补偿性性的契契约行行为。。一方方面，，被保保险人须须向保保险人人（保保险公公司，，下同同）支支付保保险费费。另另方面面，保保险人人应对被被保险险人在在将来来一定定的时时间内内（承承保期期内））所遭遭受的的合同同约定定的某些些损失失时，，承担担赔偿偿的责责任。。29保险与与风险险有着着密切切的联联系。。保险险是风风险应应对（（对策策）中中的经经济（（财务务）手手段之之一（（即风风险转转移）），但但它又又是一一个涵涵盖内内容广广泛的的专门门学科科。随着社社会生生产力力的提提高和和社会会分工工的深深入、、细化化，随随着风风险的的不断断增多多和人人们风风险意意识的的提高高，保保险已已深入入到各各行各各业，，工程程项目目的保保险也也日益益受到到重视视，成成为项项目管管理的的重要要组成成部分分。302、投保保条件件投保必必须具具备特特定的的条件件，即即哪些些情况况可以以投保保？哪哪些情情况不不能投投保？？⑴危险的的发生生（时时间、、地点点）须须具有有不确确定性性，肯肯定要要发生生的危危险和和发生生时间间确定定的危危险，，不能能投保保。⑵危险的的发生生须具具有偶偶然性性。应应是人人们意意料之之外的的事故故。如如果危危险的的发生生系由由于被被保险险人的的故意意所为为，不不能投投保。。⑶危险的的发生生须具具有可可能性性。不不可能能发生生的危危险（（由于于投保保人不不了解解“保保险标标的””情况况）投投保人人有权权收回回已支支付的的保险险费。。31⑷危险的的程度度须具具有可可确定定性，，否则则无法法确定定保险险费。。⑸危险的的发生生须具具有未未来性性。已已经发发生的的危险险（由由于投保保人不不知道道“保保险标标的””已有有损失失或者者恶意意谝保保）保保险人不不负赔赔偿责责任，，但有有权收收取保保险费费。⑹危险的的发生生须具具有适适法性性，违违反法法律的的危险险，不不能投保保。比比如贩贩运毒毒品、、军火火的运运输险险；地地下黑黑工厂厂的财产险险；非非法工工程的的工程程险；；雇用用非法法移民民的人人身险险等均不能能投保保，既既使投投了保保，出出了问问题，，保险险人也也不负负任何责任任，可可拒绝绝赔付付。⑺危险的的范围围须具具有约约定性性。危危险范范围不不约定定，保保险人人的责任就就无法法界定定。323、工程程保险险的特特点工程保保险是是针对对工程程项目目在建建设过过程中中可能能出现现的因因自然然灾害害或意意外事事故而而造成成的物物质损损失和和依法法或依依合同同应对对第三三者的的人身身伤亡亡和财财产损损失承承担的的经济济赔偿偿责任任提供供保障障的一一种综综合性性保险险。它它是从从财产产保险险中派派生出出来的的一个个新险险种。。可以以说是是财产产保险险和责责任保保险的的综合合保险险。工程保保险虽虽是属属于财财产保保险的的范畴畴，但但与普普通财财产保保险相相比有有以下下特点点：⑴风险具具有特特殊性性。⑵保障具具有综综合性性。33⑶被保险险人具具有广广泛性性。⑷保险期期限具具有不不确定定性。。⑸保险金金额具具有变变动性性。⑹无固定定费率率。⑺包括人人为因因素导导致的的损失失赔偿偿。344、工程程保险险的种种类⑴工程一一切险险包括括：建建筑筑工程程一切切险；；安装工工程一一切险险。⑵第三者者责任任险。。⑶雇主责责任险险。⑷人身意意外伤伤害险险。⑸机动车车辆险险。⑹十年责责任险险（一一些国国家要要求））。⑺货物运运输险险。⑻职业责责任险险。⑼其他（（政治治险、、战争争险、、汇率率险等等）。。35必要时时，需需取得得业主主的同同意立即通通知保保险公公司项目经理批准项项目投投保原原则与与具体体做法法批准所所采取取的措措施批准保保险索索赔报报告风险管管理工工程师师确定投投保险险种，，选择择保险险公司司研究保保险条条款初初步确确定项项目投投保原原则与与具体体做法法与保险险公司司谈判判、签签订保保险合合同制订事事故预预防措措施并并监督督执行行在项目目定期期检查查会议议上提提出检检查报报告向保险险公司司提出出保险险索赔赔报告告，负负责处处理索索赔事事宜项目内内各方方风险险管理理负责责人（（经理理/管理人人员财务经经理协协助项目内内各方方风险险管理理负责责人贯贯彻执执行事事故预预防措措施协助具体负负责在在各自自方发发生保保险事事故的的处理理批准授权报告报告批准报告批准主持当发生保险险事故时、、组织指导导对事故的的处理并报报告授权签订保保险合同批准投保险险种及所选选保险公司司主持项目定定期检查会会议批准事故预预防措施项目业主报告批准365、工程项目目保险管理理工作程序序6.工程设计责责任保险⑴概念工程设计责责任保险是是指工程设设计单位根