有效应对金库业务管理风险

精选优质文档-----倾情为你奉上精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业专心---专注---专业精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业有效应对金库业务管理风险近年来，银行系统陆续发生了一系列现金尾箱乃至金库钱款被盗案件，在社会上造成恶劣影响，也给整个银行业带来了严重的负面影响，教训极其深刻。文章深入分析银行金库业务管理的风险及应对策略，旨在为业内人士提供一些建议和帮助。一、金库业务管理概况金库是现代银行资金运作的中枢、营运管理的重要部位，但在其管理过程中存在着多重风险，因此有效应对金库业务管理的风险是加强银行内控建设的重要举措。近年来，金库集中管理模式在商业银行进一步的推广和实施，总体上取得了很大成效，有效地保障了前台经营和银行资金的正常流转，但在近期内外部检查及审计中发现，金库管理仍存在不容忽视的薄弱环节和风险隐患。二、金库业务管理存在的风险（一）人员及岗位设置存在风险。金库作为银行的重要部位，管理人员和作业人员能否胜任工作，岗位设置是否合理直接关系到金库能否安全营运。但目前仍存在管理和作业人员综合素质不高，内控意识和责任心不强，对内控制度、新业务知识认识和掌握不够，违规操作时有发生。另外，还存在金库调拨岗兼任管库岗、解款岗兼任清分整点岗等混岗操作的问题。近年来银行系统陆续发生的一系列现金尾箱乃至金库钱款被盗案件告诫我们，金库人员及岗位设置的不合规，存在着道德和操作风险隐患。（二）金库业务种类繁多。金库业务已从过去单一领缴款现金业务扩大到现金、贵金属、重要凭证保管和配送、代保管业务、自助设备集中加钞、上门服务、现金清分、机具维护和管理等多种类型。随着金库业务的集中化，其服务的营业机构日益增多，服务的半径不断扩大，金库管理能力难以适应业务发展的需要。越来越庞大的业务范围，给经营和管理带来新的难度，稍有不慎将会带来不可估量的操作风险和声誉风险。（三）金库业务存在潜在风险。近年来，虽然从库房到技防设施有了很大的改观，但在新的形势下，内控外防压力依然存在。一是外部抢劫。不法分子利用高科技手段，变换手法，时刻在窥视银行金库及其延伸的相关业务，随时都有可能发生不可预见的风险事件；二是流动风险。由于押运外包，银行方对于押运人员素质、车辆性能等很少过问，途中风险加大；三是内外勾结联手作案的风险，其危害性较大；四是平时操作风险。特别是同岗、双人、平行操作存在盲区，如管库员、提解员、押运员、自助设备加取钞员、上门收款员等，同进同出、相互制约不能完全到位，加之部分金库对操作过程控制重视不够，员工应有的岗位制约失控，信任代替制度，往往是道德风险掩盖制度风险，各环节之间存在相互依赖现象，审核、监管不到位，过程控制严密性下降，为不法分子提供了空隙。三、有效应对金库业务管理风险的策略探究（一）牢固确立风险管理理念。金库发生的风险不仅仅带来银行资金损失，更重要的是带来了重大的声誉风险，对业务经营造成巨大影响。因此，防控案件的关键是要做到持之以恒、警钟长鸣，做到以下几点：第一，加强合规教育。要教育金库从业人员树立强烈的合规意识，要严守规则，让遵守规则成为人的内在需要，对法律、制度都要心存敬畏，着力维护规章制度的刚性原则，任何人都应该主动接受制度的规范和约束，如果违反了制度，就必须严格按照规定，接受惩戒；第二，时刻绷紧安全运营“生命线”。安全是农业银行效益的本源。安全创造效益，安全就是效益。资产质量要安全，经营管理行为要安全，各个领域、各个层面、各个环节都要安全，金库更不应该例外；第三，警钟长鸣，营造氛围。用历史的教训，时刻警醒每个员工，不断排找工作中存在的差距和问题，提高规章制度执行力。要持之以恒、从严考核，不能等真正出了大的问题甚至事故、案件时，再去追究责任，重申规章。要从人员配备、绩效挂钩、会议交流、剖析检查、现场观摩等方面，大力弘扬“三铁”金库创建示范单位，营造一个和谐、统一、信念坚定的操作风险防控氛围。（二）加强对金库检查和监督。金库管理的实践证明，检查和监督是减少或避免金库管理风险的重要手段，通过实施检查和监督，会不断揭露金库作业中的不足以及管理制度上的缺陷，从而完善金库内部控制制度，达到降低操作风险的目的。首先进一步加强金库现场和非现场检查、定期和不定期检查的质量管理，通过检查和监督工作的进一步开展，尽早地发现问题、解决问题，从而促进金库营运业务流程更加优化，各项内控机制更加科学、合理，真正把防范和化解金库管理风险工作落到实处；其次对检查和监督发现问题及时处理，及时认定有关人员的责任，并视问题轻重对责任人给予批评、经济处罚、行政处分，加大处罚力度，决不姑息。（三）重视风险文化建设。目前金库管理制度比较完善，之所以还存在风险隐患，甚至发生案件，关键是制度执行不力，简单化、折扣化、表面化、选择化执行制度在某些员工身上时有发生。因此，各级机构要加大培训、考核、奖惩力度，对制度执行不力的人和事按照有关规定给予严肃?理。（四）适度扩大金库服务范围。金库服务规模扩大和业务品种增多，给金库管理带来了管理压力。业务集中运营带来了操作风险的聚集，加大了防控难度，要保证金库安全高效运营，必须始终坚持内控优先的基本原则，要与内控管理水平相适应。一是在提供上门服务、增设离行式