课件家庭资产配置

智易东方金融智易东方源起

荣耀十年业务第

独立

顾问机构(IFA)银行、保险公司及

公司为第一方，是金融产品的设计及销售者。金融服务的中介公司----第 独立 顾问机构，它不隶属或代表任何金融机构，

是根据客户的

需求，发挥专业的特长，去帮助客户：选择适合的金选择适合的金融产品运用专业的投资技术第 独立 顾问机构(IFA)的优势立场中立公司不隶属任何金融机构， 都是从客户利益出发，公正、客观、专业地帮助客户建立正确的 理念

—

安全稳健增值，为客户策划及建议合理的资产配置；不涉公司不经手或代收客户的投资 ，客户直接到投资银行 ，保证 的安全性；涵盖全面综合的投资 策划及建议，涵盖包括 、债券、基金、保险、等产品服务；贴身定制侧重客户个性化需求，为客户量身定做投资 组合，达到客户预期的收益目标；长期服务建议 投资组合，金融业专业团队定期 ，及时作出投资组合调整,运用专业的方式与策略为客户管理资产，实现资产的安全稳健增值。AXA安盛财务策划师保险顾问联会(CIB)会员强积金(MPFA)中介人认可机构专业学会专业财经分析及评论家

会员团队介绍会长－蔺常念持有University

of

Minnesota

的工商管理

；从事 行业超过10年，并为

专业财经分析及评论家。及彭博、无线电视、亚洲电视、有线电视、电台、商业电台及新城电台的客席评NOW财经台、论家；于东方日报、成报、 日报、经济日报、 商报其 评论。——信息——技术——管道——具有规模效应，能有效地降低成本、分散风险拥有更广的信息管道和更高的信息综合处理能力比个人拥有更专业、更全面的投资分析技术比个人拥有

的投资管道优于个人一生中的财务风险一、经营性风险、决策

、商业二、

、负债、牢狱之灾三、四、早亡、疾病、意外事故五、离婚、鳏寡孤独、子孙六、外汇变化、通货膨胀、金融七、单一国家政策风险八、不可抗力风险。型债券型混合型QDIIETF/LOFB股H股期指权证结构性产品银行基金公司公司保险公司公司投资公司储蓄债券产品基金投连险分红险房地产阳光私募PE投资黄金/外汇其他衍生品客户需求vs解决方案客戶购房买车教育提前退休资产保全增值避债需求分析选择工具管理跟进（金融资产、成长型基金、外汇、、风险投资、PE、黄金、REITS等）投机型资产（商业资产工商、企业、参股、天使

）稳固一生的资产配置（资产配置优先次序）稳固型资产（、土地）保障型资产（银行存款、保险、基金）实物型资产（贵金属、贵矿物、收藏物）优先顺序由投资组合理论奖得主Markowitz提出“哈里.马克维茨”投资组合理论是指：若干种

组

的投资组合，其收益是这些但是其风险不是这些收益的

平均数，风险的

平均风险，投资组合能降低非系统性风险。资产配置的原则投资工具多样化预期收益的低、中、高搭配风险的低、中、高搭配时间的短、中、长搭配全球性原则（欧洲、美洲、亚洲）行业差异性及时调整家庭资产配置案例，40岁，先生44岁，孩子

岁。一、每年

万生活费二、年净收益

万万三、孩子四年后海外留学费用第一年40万，按每年10%递增，并且可以随时全球取现。5年244万。四、全家保险保障增加（已经每年15万费）五、资产配置，外币资产持有。六、资产保全、七、自己的退休设计。计划。全家资产配置规划一、600万全球基金。年化14%二、400万玄同量化基金。年化24-60%三、400万并购，定向增发基金，年化50-100%四、

保险100万港币。保额近3000万五、200万保底保8%收益

。六、300万阿尔法投资，年化20-30%2000万资产管理，预计年化：420万-720万资产保护、保全、避债案例--无锡尚德能企业原无锡尚德电力CEO2005年无锡尚德在23亿

身家纽交所上市，以的新首富。辞任尚德CEO。，•，无锡市中级能电力裁实施破定，无锡尚德产重整。--无锡尚德能企业董事长兼为107亿元，其无锡尚德经过确认的总中70亿元为银行

，个人及其D&M科技分别持有尚德电力30.2%及29.4%的，仍是该公司最大的股东。尚德电力提交的资料显示，施正荣持有澳大利亚国籍，而其对尚德电力的持股则是通过离岸持有。--无锡尚德能企业公开资料显示，持股经过了两层离岸公司的

，直接持有尚德电力的为英属维尔京群岛

的D&M

TECHNOLOGIES

LIMITED（下称“D&M”），D&M的上层是在巴哈马的POWER

SURGE

LIMITED（下称“PSL”），最后，由

在新加坡成立的

POWER

SURGE

TRUST控股，瑞信（新加坡）为其受托人。其中，就与尚德电力有关的所有事项，施正荣是D&M的唯一董事。--无锡尚德能企业对尚德电力的全部离岸公司是泛指在离岸法区内成立的公司或

。离岸公司是非当地投资者在离岸法域依当地离岸公司法成立的仅能在离岸区域以

行经营活动的公司。公司的股东资料，股权比例，收益状况等，享有当地权利。对这类公司几乎没有任何 ，只收取少量的年度

。具有高度的

性、减免税务负担、无外汇管制三大特点。离岸公司默多克-邓文迪离婚根据婚前和婚后协议，默多克与邓文迪离婚不会影响上述两家企业的管理权、所有权和继承权。默多克通过基金控制这两家企业，主要受益人是他与前两任妻子养育的四名。一旦默多克

，围绕

基金在这两家企业持有的大约38%带投票权的

如何处理，这四名拥有同等的话语权。格雷丝和克洛艾同样持有

基金股份，但这种

不带投票权。默多克-邓文迪离婚默多克-邓文迪离婚默多克答应给予邓文迪的资产：一、位于纽约市曼哈顿区第五大道的一套豪宅二、

一套四合院。三、2000万美金。四、

不带投票权的870万美金的

计划前成立家庭现金6800万港币，价值一亿

。一、80岁的母亲覃美金，每月7万港币生活费。直至逝世。二、哥哥姐姐及其他朋友合计每年支付500万港币，直至逝世。三、全部收益人过世，若依然有盈余，全数捐赠佛陀慈善

。家庭资产保障案例：计划一、法律上定义：委托人基于对受托人的信任，将其

权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，以受托人自己的名义，为受益人的利益或特定目的管理或处分二、

基金一旦成立，它就独立于任何人而存在，即便原有的

公司，根据法律和协议都交由新的信托公司接盘。三、资产的所

与收益权相分离。国际案例

石油大亨洛克菲勒。从1934年开始，洛克菲勒为后人设立了一系列遗产，遗产由管理机构进行专业管理，不受继承人直接控制，基金则按照遗嘱规定，定期给的继承人支付生活保障金，以保障其生活。长江实业的诚、恒产的李兆基、英皇国际的杨受成等，均透过各自的基金持有上市公司，对企业进行有效管理。全球资产三种主流12资产1000万＄起步3国际

基金300万＄起步全球基金迷你30万RMB起步全球共有

、 、英国、德国等100多个发达与中等发达国家与地区征收遗产税。各国征收遗产税税率在10％至70％之间。遗产税的征收成为一个国家、地区经济发达、社会进步的一种标志。全球征收“遗产税”概况作收集整理，转发，百亿遗产税创历史已故台塑

在留下近600亿元新台币遗产，相关遗产税就高达

119亿元，

税金最终以土地

抵让、债权和

股利、现金97亿元的形式缴清。蔡万霖—遗产税5-6亿782亿新台币的遗产税变成区区5-6亿新台币，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰医院等可以顺利传与子孙。基金投连险保每年定投一百亿元新台币单申设投资子公司名义，逐步把

转移增资

时，用面值转让给

认购中

民遗产税暂行条例(草案第一条:

凡在中境内居住的民民公民，者，应就其在中(含民)时境中遗有内、的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。第二条：应征收遗产税的遗产包括被继承人时遗留的全部和前五年内发生的赠与。前五年内发生的累计不超过。(七)被继承认拥有所 ，并与其配偶、子女或父母共同居住、不可分割、价值不超过五十万元的住房。价值超过五十万的，只允许扣除五十万元。(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金免征遗产税。中

民被继承人二万元的赠与遗产税暂行条例(草案)遗产税草案五级超额累进税率表应纳税遗产净额（元）税率（％）速算扣除数（元）不超过80万的部分0080万至200万部分205万200万至500万部分3025万500万至1000万部分4075万超过1000万部分50175万遗产税计算公式＝应纳税遗产净额×适用税率－速算扣除数税务通过全球化基金的资产配置和组合管理，实现组合资产的分散化投资，在降低组合波动性的同时，实现基金资产的最大增值。《全球基金组合投资》法制健全、管理高效严谨全球

進出安全、保障性高、

-全球金融中心401，

公司2，基金公司3，银行4，保险公司全球基金组合投资的经营机构经营机构安全性税负（首年红利）流动性 可操作性基金选择公司低申购费1.5-5%赎回费0.5%（每次交易2-5.5%）应税无多基金公司低申购费1.5-5%赎回费0.5%（每次交易2-5.5%）应税无单银行中申购费1.5-5%赎回费0.5%（每次交易2-5.5%）应税无多保险公司高申购费0%赎回费0%资管费1-3%免税高达125%高高多资本市场风云十六年新兴市场全胜阿根廷2010：

51.83%委内瑞拉2011：

78.64%全球基金的特点和优势全球基金的特点和优势全球基金的特点和优势富达基金过去十年年化回报率：13.92%富达基金过去五年年化回报率：21.38%首域中国增长基金过去十年年化回报率：15.79%联博增长基金过去十年年化回报率：15.07%富達基金-意大利基金年初至2

月底回報率：18.90%Black

Rock贝莱德贝莱德贝莱德 成立于1988年，是全球最大的资产管理公司。资产管理规模高达4.5万亿

，

社保基新总市值3.9万亿金的24倍，中国

最。精选12只该基金公司旗下最优质的基金。2020/11/10Fidelity精选13只该基金公司旗下最优质的基金。2020/11/10State2020/11/10首域投资成立于1988年。首域投资是澳洲 银行集团旗下的基金管理公司，是澳洲最大的资产管理

。在全球管理资产1560亿美金。过往十年

率高达23.75%。精选基金池里有3只该基金公司旗下最优质的基金。一站式基金平台“隽宇”是一种“投资相连保险”的 方式，也是最受亚洲客户(包括中国)信任的的 工具获金管局认可基金投资全球不同市场最好的工具全球基金种类单一国家（中国、、、巴西）地区（美洲、亚洲、欧洲、拉美）行业（能源、矿业、黄金、房地产）、债券、货币、对冲61基金类别覆盖范围覆盖基金类别数目：83基金类别覆盖范围（

）基金(67)環球(3)地區(14)歐洲(4)亞太(10)大中華(10)大中華(8)其他新興拉丁美洲中東北非歐非中東東歐巴西金磚四國前緣市場行業(21)替代能源(2)生物科技消費品及服務傳媒及通信環境生態能源(2)健康護理(2)天然資源(3)貴金屬房地產(2)科技(3)保安水資源單一美國(2)(8)

市場

(11)亞太區(6)

新興市場(3)泰國韓國台灣基金类别覆盖范围（商品／混合资产／债券／

）商品／混合资产／债券／基金其他基金商品

股債混合(3)貨幣市場(3)短期債券及貨幣基金(3)歐元短期債歐元債券(12)混合

環球

新興市場／資產(3)

債券(6)

高收益債券(6)環球高收益亞洲高收益拉丁美洲亞洲新興市場(2)相关的法律保障：A、保险金不征收所得税与遗财税《所得税法》4条B、人寿保单不纳入

债权《公司法》C、受益保险金不用于抵债《合同法》73条D、不存在争议的

分配《保险法》61条E、人寿保险公司不得

解散《保险法》89条投连保险与基金结合的奥妙资产保障现实意义两者结合对企业和企业现金流蓄水池和 资产的安全现金流可从活期账户（蓄水池）中随时领取；无成本、金额限制；为企业渡过难关起到关键作用受益人可免税直接获得账户现金价值，无需通过遗产分割程序。指定受益人原则投连保险与基金结合的奥妙AXA安盛金融经历了二次连续四年全球第三大国际资产管理家银英文网发布了2014年《财富》世界500强企业。安盛

（AXA）位列第16。这之前没有一行没有一家保险公司，当之无愧的金融业保险业

第一。隽宇计划优势稳妥安全红利其它灵活投资优势顶尖

基金选择产品概述隽宇86支基金灵活供款及提取部份款项III.首年红利+长期客户奖赏+保单回赠5

–30年目标供款年期2项身故赔偿选择保单0

1

2 3

......只供 培训使用选择

1–基本身故赔偿总账户价值的101%账户价值身故赔偿客户推广活动1.AXA「隽宇投资保险计划」奖首年红利计高达125%之首年红利每年保费计划年限=25(

)(港元)3,60028,8002.8%

X

25

=

70%7,20057,6002.9%

X

25

=

72.5%12,00096,0003.4%

X

25=

85%18,000144,0003.7%

X

25

=92.5%36,000288,0004.0%

X

25

=

100%50,004400,0325.0%

X

25

=

125%基金公司Fund

House1.联博AllianceBernstein2.Barings霸菱贝莱德3.BlackRock4.BNP百利达富达5.Fidelity6.首域State7.富兰克林Franklin

Templeton8.Henderson9.亨德森骏利JanusPictet百达施罗德Schroders投连基金计划的优势可于计划内每年无限次免费转换基金免资产避免

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!}智易东方与客户共同成长：海运定向增发项目海运目前价格11.2元，市值96亿定向增发价格4元多。定增总额度不超过120亿。智易东方10亿，客户1.5亿额度起步投资100