2022年初级银行从业资格考试题库高分通关300题A4版(青海省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律／合规部门

D.内部审计部门【答案】BCF2Q3L9M10B1W4V10HW7I6Q6E4D3B2N10ZQ1X9Z1N2B6H10U42、根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（）。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收款【答案】BCW7A10A5A5J3N2M5HG10E3T2H7T4V5P1ZV7B10T9I7P6A8R43、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。

A.汇率风险

B.利率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCT10J2F1D7T2G5U4HQ10Y5T8L5D2L4A9ZI8Y7T8T3E5Z3U14、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。

A.买方期权持有者的最大损失是零

B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大

D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】ACN2A1E10J4E7P3P10HF3N3X6D1K3K3T5ZO6N8R2O10J2I1U55、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。

A.外汇交易风险

B.外汇结构性风险

C.折算风险

D.利率风险【答案】BCX3F5S10R3B6A4T7HK9N10R4F10D3Z1Z7ZM1S3A2I2U5S9H76、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】CCE9H2M1D8M8X3B1HM9B4N3N4L4E9V4ZH3U8D6U7D6A4U27、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.本外币现金

D.黄金【答案】ACY9B2D2G6J5L1D1HQ3O9H1X6H6W4O3ZF10E4U8W8U9O6P38、操作风险关键风险指标不包括（）。

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额【答案】DCO10L6W2E7S6E4Q2HU7Q7J8T8U1A5I10ZK5R8Z3O3D2C7H69、()是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】ACN3K7M4G5X10O4X3HH3Y6E2F1V4J5C9ZW1Z6H1B6F8Y4L110、下列不属于效率比率指标的是()。

A.存货周转率

B.应付账款周转率

C.权益收益率

D.净资产收益率【答案】DCL5V10A6L8Q2M9K2HM10M4B1Z5A6Q6U4ZY2F9G2T6O3H4R711、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACZ3L1Z1U8I6O6G1HM2B8E7E1O4N10J5ZC9C5X1J5A1F3C1012、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5【答案】DCS8W6J10R1A10L9Y9HA10V6H5L9H6W9S4ZO9X1J8U3V4Q6F313、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。

A.置信水平采用99％的单尾置信区间

B.持有期为15个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每6个月更新一次数据【答案】ACW10V7J8K7Q6V9S8HD9K10X4B9K7P9Q7ZZ9V7D8F4P10R10H914、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是()。

A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】BCH5I9Y9K6U9H4H3HR4O5J6X5G10S2N8ZC8B9F2C3J3U3G115、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5【答案】BCO4H3Q2M9K8Q7X5HC1E3X1Q9G1V10Z4ZC7D2M7A6N2O2V516、()相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

A.股东大会

B.董事会

C.市场风险管理部门

D.高级管理层【答案】CCR7S2N2E7R9Z8K6HX9W2R5O9S2E10A7ZL3Z8O10H2C3R3E417、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。

A.声誉风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】BCP7G8J5V3O2K2T10HR3L1Q6A10K6Z2W7ZP3C10G2W8Z6Y4X918、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力【答案】DCN2V10X6D5H4R1U3HN7Z9F3U1U2V4P10ZF8S4W7H9C4E7W719、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率【答案】CCI4G4D8E3O8M5O9HP4O3O9L8J1Y1G8ZI3I2P4R9U1K6T920、（）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。

A.绝对收益

B.相对收益

C.持有期收益率

D.预期收益率【答案】CCQ4B5Z2R8M4V8N8HY10T9W9F5Q4W1C2ZL7T10X8J8R5W1O121、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCC5S4E7G10J5V1S10HH10G4D6P3I8F7L9ZI7L10M8V2T9N4W822、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是()。

A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.银行产品开发失败【答案】DCM6F1B1F9C10Q5O2HB5J8Q5H5P9H10W5ZH7T4B1V8R7E4G523、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性【答案】ACO6K6U10G2B3H4M2HB10K4Y7A7A2Z9I3ZK8S4T6F6B9X6I424、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。

A.整体经济指标

B.利率变化/预期

C.现实数据

D.信用风险参数【答案】CCI10K1N4A6I3B9R3HQ5A1J8J6I8L6S6ZR10R10X8D4Y2J6I425、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（）。

A.置信水平采用95%的单尾置信区间

B.持有期为10个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每6个月更新一次数据【答案】BCJ2O8Z1M3A4E5F1HZ10E10L4T5A10V6Q6ZB8A2C1I7R7P8H826、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.借款人的信用风险水平下降

B.借款人承受较低的利率风险

C.所有企业的履约能力有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】DCJ1O3Z8P5P5C5D10HY10O5Y5T2R3Y6C10ZC6L2B10U5H6N10J227、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。

A.多重

B.单一

C.个别

D.集中【答案】BCU6M6S8W5Z1P2G5HC7S6P7J8G8O8L9ZK4L1X10U7Y5V10R428、工业建筑工程的施工区段划分以（）为主导。

A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）

B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近

C.各施工段面积尽可能相近

D.生产流程【答案】DCG7U1A6R1D6B2V7HW8W3O4M9X6N8R2ZS8L10A10S2K9C3T329、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。

A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找

B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号

C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期

D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】ACW8A5I5M7B9J2W7HX4L10G9G9M6W1P3ZK4K2B1E10H7Y5T430、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCU2V7I6R3F3Z4X7HM5M8D7N7G1J9X10ZU8P4X7L3K6L6R431、给水排水塑料管材的管道规格用（）表示。

A.DN公称直径

B.D外径×壁厚

C.d管道内径

D.dn外径【答案】DCE4T4P3R10L2Z5E3HV9V7V4A4Z7R10H1ZN4I6U2Q5S10A4C332、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。

A.存贷比监管预警管理

B.行业和市场风险

C.拨备覆盖比预警管理

D.集中度风险预警管理【答案】BCW2R6O4T8M4Q1Z1HK10E9T6G4D8B4C8ZR5D7V1J9H8U9J233、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。

A.结算风险是信用风险的一种

B.结算风险属于操作风险

C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险

D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】BCE7K5K9Q5S8T7N2HM8C2D4G6I3R5Y6ZN10I2S5N3U10F7N734、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。

A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元

B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元

C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元

D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】BCJ4Q10T1E7N7F8L3HV6N2A4U2Z2L2N8ZS7U1W6D3P4W2E435、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（）

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5％的固定利率债券

C.8年期票面利率为5％的固定利率债券

D.10年期票面利息为5％的固定利率债券【答案】DCC9R4A7W1J6I10H10HG4O2C2E2X6O7K10ZI9Y7G5P8Y5O7J436、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。

A.重要性

B.准确性

C.系统性

D.动态性【答案】ACA8M3B4U5A1A1U5HY2R8N6E5Z10K1V5ZB2K9L2C7T2I5L437、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.产品准入

D.高级管理人员准入【答案】CCE3G2W1M8L6P10M9HX4F6D1X3A8E3R9ZJ6M4B4X8X10L10Y838、ZSTP15的额定动作温度为（）0C。

A.57

B.27

C.53

D.33【答案】ACI7I5K7H6O5C4H2HK5K7Q4D3N3Q7N4ZB3K4E5W6N7Q4I339、()指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】CCC7Z8J1Y10M8A1A6HX1E1B3N9Z3W3A4ZV4T4C3P2D4D6V140、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。

A.-1.8

B.0

C.5

D.7【答案】CCS4B2U10H10J9A10E4HX4A6Q3W4L2H5W3ZE2N5W7H9G3O2Z541、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCT9J3G8H6H8K3X8HV4S1T3R10H9H7C5ZJ4Z3D6X8K7H9W742、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.立法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.立法、监管文件、制度【答案】ACY5O8P4G8Y10X4A5HR4Q4R4R1Z3F5K9ZL3I6S3L4A5E3R843、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（）。

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCR2Z1S10I5H10N8I6HA7C1Q10P9R4J6D1ZS10O2C4G2W9J6W344、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.定金【答案】ACT3N7V2I3S7S10T2HB6J6H8S3Q8Y4D9ZP10R7S9L1P6V9D145、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（）。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.储备资本

D.其他一级资本【答案】ACN5Q4K1W3U8W7O7HC1P3C10Y3K5A10H4ZP9U6E4P6M2I8S446、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCC1B9A2F2Y10T7Y2HL4Y6I6V8R6Q4Z2ZS1H3O6I1A5H5X547、（）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】ACN8N5B8Z8K9U4G3HV7Q4X6F9Q10N10I5ZI10K9Q4D8P10M1S748、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析【答案】ACN8S4O4N6H4Y5S9HN5W9A6Z7H6T9X1ZX10Z4V10D5R7S1P749、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化【答案】DCS6Q7U9S2I5X8G2HI1P6Y6D10C10F2L4ZR1U5H7Q7U9W7T150、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】CCP6S10P2C6U6U2Z8HY2J1A3M7A6T6R1ZS3W3R8M5B9H1E751、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】ACU8V7Y8E1N7I4P4HC6W8N6U2X6Q8N8ZE6R1P3Z1N10Q9E452、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCI6Z8K4D10D10X6X5HG6S9D6E6R10O6S2ZM3W10G9D10H8M5C853、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（）为参照基准。

A.风险价值

B.经济增加值

C.经济资本

D.市场价值【答案】BCM4Q10S7W1G7U5F5HH4L4E4H8H3J4P10ZZ3Y7G10S8K7K1D154、（2019年真题）（）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。

A.商业银行资本

B.商业银行负债

C.商业银行资产

D.商业银行存款保证金【答案】ACU8F4Q6X10D9C5E3HE4H2O10I9R9O7E10ZC4Y7R1B2L1Z10H555、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。

A.900万元

B.9000万元

C.945万元

D.9450万元【答案】BCK1S4J4M2A9V4C8HG1B7V7P10P1K4K2ZA8Y8X10W9S10Y8U356、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险分散【答案】CCJ8Y9M5J7R10I8V5HV3C1K6Q3W6K7J7ZR6J1U3M1C5B8Y357、下列属于按风险诱发原因分类的是（）。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCC8S8H8G5Y5U7M8HK8C9E6W2P4F6Y10ZN5F7M5V7P10D10G758、核心存款指标等于（）。

A.核心存款/净资产

B.核心存款/总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCH3E8M7B3Z8P2N10HB1C9I3O5U6R5D10ZG8H2H6L4M4F2E859、某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCX2K6N10F10V9V6Z7HM9X3P4P3O1P9U5ZT8B4G10X6Z9E3U560、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】DCN7U9H3W4B8K9P1HU5I9O1L7A4Q10Q9ZQ5P9S3X3A5G9A261、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（）特点。

A.差异性

B.复杂性

C.转化性

D.具体性【答案】ACO9Y2R6E4E6X4E1HQ9R5S8A8J4B2P1ZV2A1A8J10K7F8L562、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCZ7D4F4K1E2S1C7HP4C8C7X8E7Q10G9ZA6E2H8H6N8Y6E563、信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。

A.现金流量

B.年龄

C.资产

D.收入【答案】ACD4T6D10H1E3T7U3HU6I7Q9U1C4H9M4ZX6J1M8U7S6B4J364、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。

A.明确化

B.多样化

C.合理化

D.复杂化【答案】BCH10T1L8R9E8D2U2HA6C9M2W2Z3J4Z6ZQ9Q10W9U10Q3L5N165、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。

A.辖内各类风险总体状况、

B.风险应对策略

C.针对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理【答案】CCI6K4J9U9A5F9W4HV7A8C6J1Z7E2Q8ZV6H3Z9I6O3X5Z366、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】DCF1G2Q9J4H3R7P4HC10H7D9C1O4R10T7ZR9K4E1N1N3T4X567、()是指商业银行所允许的最大损失额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】CCU10D3U1X9E10D1L3HO9D4I8X10Q8R2O4ZU2I2G6G10A7L6S368、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款

D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】DCX5I2K2V7N6B1D3HR2R8S2Z6P7T1O10ZB2S9N1K6S8Q9M169、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险【答案】BCQ5H10P3L10O1K7P1HQ10U2P5W5S7S10L4ZH6G7S8A6N1W6U670、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。

A.“业务活动”

B.“管理流程”

C.“管理活动”

D.“整体流程”【答案】CCD8T1W6W9T1Z4V3HK7L2Y1Q6S6D9N2ZX5O5Z5U1H4J2T971、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（）左右为宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m【答案】ACY6D2I5E4B2N1U9HD3V5C9D3O6X8B8ZM7S2J4J7M4T1W772、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】BCK1X4Y2C6I3X5Q8HF6D2O6L2S1C8E3ZM3S9K4J5Z5Q6B873、施工过程中大量的设计变更仍需采用（），否则会对竣工结算造成影响。

A.任一计取工程量

B.人工计取工程量

C.计算机计取工程量

D.混合计取工程量【答案】BCJ1X9O1G2U1K2T10HO7W6A4T1R3F9E4ZL7M8S7H1X6X6F674、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格

C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】DCJ9L5M2O2V5Q10R6HL10M10F5H2M6V6G1ZB6I10R3W8B3A7U675、()是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.风险价值【答案】DCQ8L6D9R7D4I8M8HV9B10D10P9X9U2K9ZF2M8X9G6P9X10K476、（2018年真题）（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.就业制度和工作场所安全事件【答案】ACV2D9G4D1X10D10C10HF7Q1G7G9B8V10B2ZZ3K2L5X8C6S4F877、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCD1G9M7S9W1C3G6HI8B5L6V9C1G6S2ZY2P9C1T9Y1G7H478、风险与控制自我评估的原理是（）。

A.固有风险-剩余风险=操作风险

B.控制措施÷剩余风险=固有风险

C.操作风险-控制措施=剩余风险

D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】DCQ3T3H3V1P7P6A5HH9M10F1E7W6B2N3ZB9S8S1R9X3H3Y379、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。

A.连环担保十分普遍

B.内部关联交易频繁

C.系统性风险较低

D.贷后管理难度大【答案】CCP9B7A5E8D8W5R1HN1B9D4O7C2X6G10ZI7D7K4G3J6Q7I980、贷后管理的内容不包括()。

A.贷款定价

B.信贷资金监控

C.担保管理

D.风险分类【答案】ACD2R7H2D8G7M1O7HQ10X9P3O6Z6T2I5ZW3Y10D9U7N7T5Y681、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是（）。

A.难以绝对控制商业银行的敏感信息

B.商业银行无法形成长期的核心竞争力

C.不利于商业银行形成强大的定价能力

D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】DCX4T3P10L10P4K6P6HI9W5R2Q4Q10N9I2ZZ8D4L2Q10Y2Y8W382、流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCQ8W8K10A9R7K9V9HR8L10G5V10S6E4G5ZL6A1Q10Q8C3U8C783、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCU1M4O4B10R6L10Z10HF2N1V8O9D9K6X5ZK8Z8N3T8N6K2E284、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACH1V5L3O2P6V6Y10HQ2W5M10I7O5O2J5ZT3Z6H1E4N10Z8Y985、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。

A.流动比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠杆比率【答案】DCQ1P10F10N7J10Y3K4HW10X2K6H10V8V5B7ZB9Y6I4O9D4W7Q586、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.感知风险

B.识别风险

C.分析风险

D.评估风险【答案】ACA6B1E8M4A1A1Y9HJ2D1K3K1K9V9O4ZI10A4Q2R4D2D1J287、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品／业务风险管理的()。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则【答案】ACH3C6H9E1P2P3V5HZ7A3Z9S2Y8I6I1ZH9H2Q6Y6T10A8O188、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCE7D3Y7O6G1K5P6HT9G8N6N4K6F6X7ZW3X1Z6B7F5T6R689、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（）。

A.实测法

B.目测法

C.试验法

D.检测法【答案】BCJ8C3J10Y3V8X5N3HZ10N6Q2A7J4E10H5ZY10A3D7A7N5G10X590、根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCY6U2H10G8A2R4X2HE7X10V9Y2H1I2A2ZJ2N8A4X8W7L7X191、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。

A.标准法

B.关键风险指标

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCG9I5W5F2R2F7Z1HK6F8N2W7I4C5H8ZU8V8J10N8U3J3L492、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。

A.依托软件开发的新产品/业务

B.通过产品属性参数配置的新产品

C.通过业务研发的新产品

D.通过重新组合的新产品【答案】DCP3K10I10X9A1D10H4HB10M7D4E1R6H5Y5ZN8S7X3F5N2U8S393、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（）原则。

A.准确性

B.重要性

C.谨慎性

D.全面性【答案】CCH1E3F2T3O4Y3W8HV2H2M1Z1D10D9C3ZV9H7G2E8X3S4Y194、()相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

A.股东大会

B.董事会

C.市场风险管理部门

D.高级管理层【答案】CCN10Y6V2H10R6P8R7HN3H10O9S9N2U9K8ZA8P9Q4N5T4W10V195、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是()。

A.监管立法和政策标准公开

B.全部公开

C.收入公开

D.管理行为公开【答案】ACE5T10V1P2O8H1E1HV6J7E6I2S1R3T6ZJ10O4K10K10S6E2S896、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。

A.普通股

B.资本公积金

C.重估储备

D.未分配利润【答案】CCA6L2P1R1L10W6V10HY2D9C7I7S9R6Y2ZR2W6O10T1C8N10H997、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACW10C7L1D4K5L2Q8HF5F2U2Z5Z3U3Z5ZI1W6E7S3Z7U1X598、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。

A.它是基于会计核算的划分

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】CCA1D3G2M1L5H10E8HS8K2P1I4Q2W8T7ZV5M5N3G10B8N6L499、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法【答案】BCT10T9Z7X3C8T7F1HO1R2S9A3N8D7Y7ZB5A4J3Q5O3H3A6100、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。

A.公路经营企业

B.公路行政主管部门

C.国土资源行政主管部门

D.人民政府代表全体人民所有【答案】ACH4Y6E10Q9Q5P2A7HK1U9Y7D8I10L9C6ZI5B9I10K4L9J8V6101、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（）亿元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1【答案】DCD5V1X2D5K4X9G9HX10Z8R6W1R2F2F9ZQ9Y5V4H8H6R6M9102、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（）。

A.资产负债管理委员会

B.市场风险委员会

C.操作风险委员会

D.风险资产处置委员会【答案】DCS10V4D5Q9O10L5D3HV6G5Q6K7N7I3F8ZC7K6V4X4Z7B4V1103、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。

A.效率原则

B.公开原则

C.依法原则

D.公正原则【答案】CCR2Z3T5W6D1W10F2HG4S10Y10W4O5K3A5ZW5A1U1J6O1R1R6104、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACS7A3K4I4O1S7P6HT8H10A7U1X4B9C7ZS8D3F4E2G6Y10M8105、内部审计的主要内容不包括()

A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性

B.会计记录和财务报告的准确性

C.内部控制的有效性

D.基层员工的待遇情况【答案】DCA10B3J10D2Z2R9R5HE10S2X7C4J2O5B8ZH9N1U9J8F6I8G6106、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCJ5A5B8Z3S8K2B9HO10L5V6S2D5G8O7ZN9G2U8W7M1D5X8107、以下不属于个人信贷业务的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.债券买卖

D.个人生产经营贷款【答案】CCO7C4Z8Z9Y7U10E4HL6A4J10O10G9Q5F6ZB3Q10W3K7C1U9T3108、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】CCJ9U7P6T9X2L1G3HS7G5J5Y4Z1P8G8ZH3T3Y9A5Y7C3B5109、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCH3K5E7E9Q6A3P7HY2M9M5P8T3E10W2ZM5Z6K4G3L5R10G5110、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。

A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得

B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益

C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】BCB8J9F9C8A8W1T6HP8P5F1C7K6Y8I9ZZ4D1T4V6S2Z3D3111、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()

A.反馈评价

B.情景选择

C.过程控制

D.情景再现【答案】BCP9O4J10K8C2R2W6HJ5J2M7X3J10C3S9ZI2L2S2V3S6U5I3112、()用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】CCI4Z7N9I1A10V8V3HT8C2G9P1U2S10N10ZO4T3L2F7G9W5N6113、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

C.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

D.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】CCN10H5M4R5U2R9S7HL7N8O6G3P6N4P7ZY8E7H7X10W1J10K6114、市场风险的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCI3E4S9E6G3P8V6HI9W2Q6A7E7Q6L1ZU7K10A1B10P9S8E3115、下列金属风管制作机械中，（）主要用于风管与角钢法兰的铆接。

A.自动风管生产线

B.角钢法兰液压铆接机

C.主要用于矩形风管的折方

D.共板式法兰机【答案】BCZ6O8U6V5A8O2W1HR9L6S4Y8F9X6B2ZJ6J1H4G8W10X6Y8116、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。

A.非系统风险

B.管理层风险

C.系统性风险

D.个体风险【答案】CCB1Z10Z1X8N6Q8A10HM1A5T5I6C6P6D5ZK6M8O4O6I6P1G10117、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化【答案】DCU9Q4L3R10Y6O6M6HH4U4M2X7V7K6J6ZQ8R10E1M6K7K6P3118、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管理阶段的是（）。

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCS1I4H4R9D9X10H2HD2L3D9W3I10O8M9ZE3M6S2K9H2Z1C1119、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】DCB9P4G10K1B6J7J1HO9J2M7E2C2S2T1ZL5O4Z10Y2C7J7B1120、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。

A.风险确定性

B.预期收益

C.预汁损失

D.经济增加值【答案】BCS1I4Y9I8W4I2U7HT8C2C9T9L3G4Z9ZS3J3J1D9I9S8H7121、流动性风险预警内部指标／信号不包括商业银行内部有关()的指标。

A.风险水平

B.第三方评级

C.盈利能力

D.资产质量【答案】BCY6S8M2F3Z10E7G3HE3P8H2U10G7W2A8ZH8Z9T5S1S2T8B3122、银行机构进行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真实

D.全面【答案】BCF8O3B3L5K1A8U1HW3N6Y6U2I1P8A4ZP7C9B6Z7Q7I9M5123、战略风险评估的流程为(?)。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估【答案】ACH4Y5M2Y6I5V5M9HO6L8A10O4F6T7D3ZS6V6Z3B4W2N6R3124、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为()亿元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700【答案】BCO3W1J8Z2Z7C10O3HK3Q1A8V1S6G9A6ZF5F4E9Q1O6M5U3125、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每()至少重估一次价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACC9J9E10S10X1J10S10HG2I5V1Q5O2C10S6ZI9A2W10V6D7T7Q4126、下列选项中，（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACD1T9V5J5D6Q2D9HT10X6V8J8R2S6V2ZT6M7T4Q9V1O8R7127、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％【答案】BCC5O9M1E9S3Y7E6HZ10K8G9H6W9U6U7ZI5R8V4Q8N2K6E5128、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACQ1B7T10V10W7X1M9HH9D7R6I7U3E8X2ZZ2R7R7D9J6L4D1129、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。

A.利率变化频率

B.客户满意度

C.技能水平

D.产品成熟度【答案】ACA1H1U5M9M10K4W1HJ9W4P5P1T1J7S3ZD4J9H10E4H6D3M6130、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCN5E1W5K6A6L2M10HJ2Z10C1X5J6M10H5ZB3P3T1K5X8T4H3131、下列属于审慎经营类指标的是（）。

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收入比【答案】BCO5G1B7L4T2R6T3HV10T8P3A9A1S7C6ZM7P6X2R3O3N6K5132、主权风险属于（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险【答案】DCU5E3C8R2Y3Z3X7HO6Z1M5R1L9D6U1ZB1X5D9P7B6T8V2133、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。

A.30

B.300

C.250

D.50【答案】BCO6G9U1Z7R2K10Z7HJ9T8J9Z8F3O7V3ZV10A3Q5C3X9I2O4134、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCE8O8M9S10R3B2R4HB6Z7P5H10V10Z5F5ZP6R7Y3K8D1A1Z6135、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。

A.一个；一个

B.多个；多个

C.一个；多个

D.多个；一个【答案】CCQ2Y1M8B3B2S6E8HS10P2F10D4P5G1B1ZA3Y8M7F7L5R10L5136、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。

A.资金来源为非法所得

B.行为目的为政治目的

C.资金量大，交易隐蔽

D.资金环形流动【答案】CCW8N10F6V6W7V6C2HH4V8K10L10V5R2E7ZI1A10A9Q3Q3V6J6137、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（）。

A.压力管道焊接

B.高压设备或高压管道耐压严密性试验

C.大型设备吊装

D.大型设备现场组装【答案】ACO10Z8Q9H7L6C5R6HD3G8B6A9A5U6Y10ZG2Q3S6D1U10W2E9138、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（）

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】DCQ3E1U9X1J1Y5L6HU4C7S5X7Z2U2N4ZY1S9R8H5T10B8T3139、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债【答案】CCJ6F3Z1G7N7C4B10HC1P5F6K10S9D2H7ZU6V2K2J8N1O3F2140、（2018年真题）巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（），总资本充足率不得低于（）。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCZ9J8D1B6R1Q4D4HP3D4U6J8L8Q6C5ZT5U9H5T3A8A3D8141、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险

B.品牌风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】BCA5O4M4W1R3I1C7HN10U6I4Y8A9I10T9ZR5P4M3N1J10W3F10142、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高层管理者【答案】BCH4F5L1E2M9X1X10HG1Q6V2L8S10I8L9ZY6W4U6B4N2R5Z3143、在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。

A.每日股票价格

B.每日股票指数

C.股票价格每日变动值

D.股票价格每日收益率【答案】DCE7U6D3I1H9W6X5HN5X6W9H2R6B3Q6ZS3L3J6G1P4T10O3144、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】CCI5T8P5E2I2P1E5HP7W6X9P1D6W5D10ZD9F6A7O9I7P5V10145、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACN1O9N7Z5N1F6O9HG7V6M8T5C2J7E9ZF9R3K8Q10A10D6Q8146、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%【答案】DCE10J5U3D4C1O5M4HS2J2H6C3T6D3I1ZN4F8W7Q3N3H6L10147、投资者把他财富的40％投资于一项预期收益率为15％的风险资产，60％投资于收益率为6％的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为()。

A.11.4％

B.9.6％

C.29.5％

D.37.5％【答案】BCT9E2U6E8D4M8B8HH8R4V2D10E6Q2I5ZQ8P1Y1X2B2G3U8148、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()

A.整体评估

B.控制测试

C.资本规划

D.实质性风险评估【答案】DCD7P4G7S9X6H1Z3HS4R7H8E4A3S4P10ZQ4W1T6B5I10F3U8149、操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.合规风险

D.战略风险【答案】ACP5Q4V8N5N10M1W1HW10S4C5L8C4A9O9ZU3G9O4D4V3Q10E9150、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。

A.风险确定性

B.预期收益

C.预汁损失

D.经济增加值【答案】BCV5I9Q5G4C6D9R10HG1O4Y4L6O4Z5Q10ZS3E7B7B2S6X2J5151、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（）来推动并承担最终风险责任的。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.总经理【答案】ACW4X6E7J5M9I3H6HG8B6U7B9R4S1C3ZF10E3A9B1R6D1Z1152、（2018年真题）下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.一般风险准备可计入部分

C.超额贷款损失准备可计入部分

D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】CCU8H5W9K5N10A9R7HP5Z8U3F6B9K5K8ZR3B3T9F1D2D8Q5153、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3【答案】BCC7Y5I1A10I5T5V4HA3A3M5V3V1J1P5ZQ3B5O8X8K2G10K9154、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土地登记审批表》。

A.土地权批

B.土地权属

C.土地申请人

D.土地永久归属【答案】BCI6Y1Z9M8Z2T9C10HO3R5D3T1E6T6S10ZO7O7Z10A3S2U2D4155、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。

A.《商业银行声誉风险管理指引》

B.《巴塞尔新资本协议(征求意见稿)》

C.《巴塞尔资本协议》

D.《资本协议市场风险补充规定》【答案】BCP7L3L7X9R2A7O8HO9Q2X9B1G8A6B8ZO6B3W9Y9K9M4D7156、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACF3X9V5G1Q2A4H8HS9G2J4T7R5W6V6ZL9F1K8M10K1I4X1157、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责制定市场风险管理政策

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】ACU8V9V5C5J8W8M4HK1C1U1I2H9Z1L1ZY6U10G3Y7U9P7Y10158、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A.买入期限较短的金融产品

B.买入期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品【答案】BCB7A7J4G4T5D9F5HJ7N3Y3Y6P2J5S8ZP8J5X2F9W10X7L9159、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款企业

B.专业调查机构

C.贷款审批人

D.商业银行【答案】DCL10E3M3K7L7Y6F7HA5B2T6J9D3Y10X5ZN4P9J8Y7A9N6P8160、资产收益率标准差越_______，表明资产收益率的波动性越_______。（）

A.大；小

B.小；小

C.大；大

D.小；大【答案】CCZ2I3G1U2N6Y4C5HE2L5P6S10V6V5D7ZT5B1Y3V1I1P5T9161、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】CCB3T8T4Z3Q2T2V9HA8Q6C6W9V10D6H4ZK6E4Q2B10D3H1K6162、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。

A.风险对冲不能被用于管理信用风险

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲

C.风险对冲对管理股票风险非常有效

D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】ACS7O4H2F3Y4O5J5HR9C6J5C3O7D7N10ZO7A5J6U9W9Z8O1163、土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。

A.地方政府

B.税务管理部门

C.工商管理部门

D.土地行政主管部门【答案】DCA4C3Z6D9O3X2O2HB7O9F6O7A6O3J7ZD9E10I9J10F5I6C6164、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCX9F1V5Y4R2W9L7HW1P7O10Q7M8P8B6ZL10K1M4B7E2W8H3165、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（）。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大【答案】DCF4E7A8F9K1B3X9HS2P5W10L8S10F9O5ZG5W9B4Q7N10L5M9166、当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.波动收益率曲线【答案】BCV2H5W10B4Q5R10O10HJ1P5Q5O5Z6J5K5ZP3L3P4X5K5L9N4167、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCV1O8Z1S5H6N4K7HI8D8F1W10C4S9E8ZD1U4F3F6A7T3O2168、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批【答案】ACD10C2Z7J9Y9Q2H5HA8V3F1T5P5K2E1ZH4K8S10I4Z2J7F1169、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】DCD10N5Y9J4K2X6H6HJ2S5P9E9L4T2T4ZW5Q1B8M2H3V1K5170、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACW5U4E4T9X9Y9S10HA3U4Z7J10J2G4X1ZP10U8X3G3T3D5L10171、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCA3P2C9Z6C7C6W4HX9R8N5D7Z2K8P6ZA7W9U2F8D9E4W2172、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。

A.个人信用评分系统

B.中国人民银行个人征信系统

C.资金风险评估系统

D.个人诚信档案【答案】ACK3T8W5Z10Q3J10V7HX5G4A1B4S4T7J5ZW1J5S8G9V6N3U2173、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACJ7C2B2P7T1J4G10HI2T10Y8Z7A9G8B7ZJ9Q7M9C10X8A8V5174、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】ACK3O9E3N9I4Q9M8HQ6T9Z9S9L4C6V5ZN8S6K9O1L10W10J5175、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCK5O5O7C4H7F3F4HX10G2A10B3Q2N1K1ZD1F1T10Z3R10S1T4176、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCD1K7H10D5Q4O8P1HU10K10T1N8Q10D8A2ZH7S2U5J6M1F3U3177、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％【答案】ACM5A9Q5P8C8I10I1HX7H10Y10H7Y1I5H1ZV7S1C8I8N5P8P2178、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。

A.授信评级

B.贷前调查

C.信贷审查

D.信贷审批【答案】BCG8F3Z7E1N2R3D9HD1F6B4P1A1A3Q9ZD6Z8Z4Z5F7E3H2179、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是()。

A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】BCC4S3Z7N8O8R7T3HO7A5L9K8Z3O8L8ZY3T10Q6B6P9Y10H5180、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。

A.整体性

B.可持续性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCG5I7V2D5U8F4T5HI6U5O9X1L8N6U5ZW1B2D8E1O9U1L7181、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（??）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500

B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10

D.累计总数口头寸100,净总敞口头