课题四：网上支付方式：电子支票、网上银行

广州市机电技师学院萝岗校区广州市天河金领技工学校教师姓名:李少霞授课班级:1308、1309课程名称:电子商务基础教案编号：版本：流水号:科目电子商务基础班级1308、1309授课日期第12周(1)课题课题四：网上支付方式：电子支票、网上银行课时2课时授课方式讲授，教学演示，互动讨论辅助教具多媒体，网络学习目标1、理解电子支票和网上银行的概念2、掌握网上银行的特点和分类3、掌握网上银行的优势4、了解网上银行的发展作业布置自拟重点1、网上银行和电子支票的概念2、网上银行的特点和分类3、网上银行的优势难点教学回顾1、电子现金的概念和支付流程2、银行年的概念、特点和分类审阅签名:审阅签名:审阅日期:审阅签名:审阅日期:审阅签名:审阅日期:提交日期:

教学过程教学环节教师活动学生活动资源准备课前准备PPT课件，网上支付的应用案例预习新内容，准备相关内容的回顾。PPT课件，多媒体导入任务提问：1、怎样理解网上银行和电子支票的概念？2、电子支票的支付流程是怎样的？学生根据老师的提示，并结合相关的知识，思考并回答问题。PPT课件，多媒体分析任务1、网上银行的概念、特点和优势2、电子支票的支付流程3、电子支票的支付特点学生认真听讲，根据老师的提示，理解网上支付的相关内容。PPT课件，多媒体相关知识1、电子支票是一个经付款人私钥加密的写有相关信息的电子文件。2、识记教师讲解的本章重点内容，并能熟练应用。PPT课件，多媒体任务实施利用PPT并结合网络，讲解电子支票、网上银行的概念和相关的流程，并利用在线演示，加深学生对这些内容的理解。学生认真观看老师的在线演示，认识电子支票和网上银行，并熟记相关内容。PPT课件，多媒体师生评议1、网上银行改变了银行的经营方式，服务手段和竞争模式。2、电子支票将成为电子支付的一种重要方式。学生通过老师的讲授，理解本节的相关内容，知道它们对电子商务安全方面的重要性。PPT课件，多媒体小结反思1、教师根据本课题进行小结及反思。2、教师布置课后作业。1、学生复习本课题知识，掌握重难点。2、学生课后进行复习，巩固本节内容。PPT课件教学过程

教学环节与时间分配组织教学5'复习回顾教学环节与时间分配组织教学5'复习回顾5'【组织教学】清点人数，准备多媒体。【教学回顾】提问：1、什么是电子现金？2、银行卡的支付方式有哪些？新课导入【导入新课】10'提问：1、什么是电子支票和网上银行？2、电子支票的支付流程是怎样的？新课讲授讲授60，【讲授新课】电子支票电子支票支付系统电子支票是一个经付款人私钥加密的写有相关信息的电子文件。它由客户计算机内的专用软件生成，一般应包括支付数据（支付人、支付金额、支付起因等）、支票数据（出票人、收款人、付款人、到期日等）、客户的数字签名、CA证书、开户行证明文件等内容。由于支票是银行见票即付的票据，因此开出支票的事先授权十分重要，在电子支票系统中，客户开户行的授权证明文件就应是电子支票的重要内容。电子支票支付系统提供发出支票、处理支票和网上服务，是纸质支票的电子化延伸。付款人向收款人发出电子支票以抵付货款，收款人用此电子支票向银行背书以启动支付,经认证的合法电子支票在支付过程中就作为将存款从付款人账户转入收款人账户的确认依据。这是一种付款人启动支付的模式。大量的电子支票还可以经票据交换所进行清算，即通过票据交换组织互相抵消各自应收应付的票据金额，然后只进行最终差额的转账。2、电子支票支付的特点⑴电子支票和传统支票功能相同，操作业务流程相近，易于理解和接受；⑵加密的电子支票易于流通，银行只要用公钥认证支票即可，数字签名也可被自动验证；⑶电子支票尤其适用于B2B等大额电子商务交易，可以很容易与EDI应用结合，推动基于EDI的电子交易和支付；⑷第三方金融机构不仅可以从交易双方收取固定交易费用或按一定比例抽取费用，而且还可以从提供存款账目和无利息的电子支票存款帐户上获利；⑸电子支票技术将因特网与金融支付和银行清算网络相连接。商家等优点，因此它成为目前公认的信用卡/借记卡网上支付的国际标准。3、信用卡网上支付方式业务流程①客户访问商家主页，浏览商品，验证商家数字证书。②客户挑选商品，填写订单，同时插入信用卡，输入身份识别码PIN,由浏览器扩展部分进行验证，如果符合就打开信用卡，读取卡中数据，并由用户形成支付指令，与订单同时发往商家。③商家服务器在收到订单信息和支付信息之后，初步确认客户的交易意图,在完成客户身份认证后，将两种信息发往信用卡信息中心进行确认并申请授权。④经支付网关检查过的合法支付指令被传送到信用卡信息中心进行联机实时处理，经过卡的真实性、持卡人身份合法性以及信用额度的确认后，信用卡信息中心决定是否授权，并产生结果传回商家服务器。⑤接到信用卡授权后，商家便可继续交易，并向客户发送交易完成的信息,组织向客户发送货物。（在此，客户用信用卡实现了“先消费，后付款”的功能,其中银行提供的信用是交易顺利进行的保障）。3、电子支票的网上支付流程①客户首先在提供电子支票服务的银行注册，申请电子支票的使用权。注册时可能需要输入信用卡和银行账户信息以支持开设支票。银行支票账户要有足够的资金。②客户开户行审核申请人资信状况（如存款是否充足，有无欺诈记录等）；开户行发放电子支票生成软件赋予客户使用电子支票的权利。电子支票上有银行的数字签名。③客户网上购物，填写订单完毕。客户与商家达成购销协议选择用电子支票支付。④使用电子支票生成软件和开户行发放的授权证明文件生成此笔支付的电子支票。客户用自己的私钥进行数字签名，用商家的公钥加密电子支票，然后使用e-mail或其它方式将电子支票发往商家。只有商家才能收到用自己公钥加密的电子支票。⑤商家用客户的公钥确认客户的数字签名；将电子支票发往收单行请求验证；向银行进一步确认电子支票;收单行将通过验证中心验证后的信息传回商家;收单行作验证记录以便据此为商家入账，客户开户行作出确认记录以便据此转账。甚至可以暂时“冻结”此笔款项，以防止欺诈和其他商业纠纷的发生。⑥支票有效，商家则确认客户的购货行为，并组织给客户发货。⑦在支票到期日之前，商家将电子支票向收单行背书提示，请求兑付。商家可以积累一定数量的电子支票进行批量处理。背书的过程生成“数字时间戳”以及其他背书标志，以防止商家利用支票复制多次背书欺诈。收单行根据上一步的验证信息确定是否接受背书，背书成功则发送完成消息返回商家。⑧持有多张不同开户行的电子支票的收单行与开户行之间选择固定的时间经票据交换所进行支票的清算。4、电子支票的发展方向电子支票支付系统目前主要是通过专用网络传输,通过银行专用网络系统进行大范围内的电子汇兑、清算，实现全国以及世界各地银行之间的资金传输。这种方式已经较为完善，并且已经具有成熟的模式(例如SWIFT系统)。因特网上的电子支票支付等转账工具目前仍在实验之中。电子支票今后主要的发展方向将逐步过渡到直接在因特网上进行传输和资金转帐，即采用因特网上的电子资金转账(EFT)或网上银行服务(E-Banking)方式。即在有足够的安全措施的保证下，客户在网上交易时;直接通过因特网发出资金划拨的指令进行资金转账，将付款方银行帐户内的资金转入收款人的银行账户。网上银行1、网上银行的概念网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)＞以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。2、网上银行的优势一是大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。开办网上银行业务,主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。二是无时空限制，有利于扩大客户群体。网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何时候（Anytime）、任何地方（Anywhere）＞以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。三是有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制，主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务外，还可以很方便地进行网上买卖股票债券等，网上银行能够为客户提供更加合适的个性化金融服务。3、网上银行的分类网上银行发展的模式有两种，一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”；所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。以美国安全第一网上银行为例，它成立于1995年10月，是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行，它的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要的工作就是对网络的维护和管理。另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。4、网上银行的发展一是法律法规与现实的需求脱节问题。网上银行仍然是经济金融活动的一部分，它离不开法律的规范和保护，而现行的法律又很难规范网上银行业务的发展和保护消费者权益。网上资金转账只要有一个环节出现错误，资金就不能正常支付，就会发生法律方面的纠纷，需要法律进行调节。二是安全问题十分突出。通过互联网进行交易，相关信息的保密性、真实性、完整性和不可否认性是最关键的因素。在我国尚没有法规来对付这些没有造成危害或危害较轻的网络犯罪的时候，如何确保交易安全，为个人保密，就成为网上银行发展最需解决的问题。各家商业银行虽然都采取了一定的安全防范措施、制定了相应规定，但是在执行上普遍存在管理不严格的现象，如密码的保管和定期更换、主机房的安全管理、灾难备份、病毒防范等等。三是金融业的网络建设缺乏整体规划。就目前国内网上银行业务的基础环境教学环节

与时间分配小结5,布置作业5'教学过程教学环节

与时间分配小结5,布置作业5'教学内容来看，由于基础设施落后造成资金在线支付的滞后，部分客户在网上交易时仍不得不采用”网上订购，网下支付”的办法。虽然工、农、中、建四大商业银行都建立起自己的网站，但在网站的构架和服务内容上，仍然离电子商务和网络经济的要求有很大的距离。资金、人员等方面的投入严重不足，银行与高新技术产业结合不紧密，造成网络金融市场规模小、技术水平低，覆盖面小，基本上还停留在传统业务的电脑化上。同时，商业银行乃至整个金融业的网络建设缺乏整体规划,使用的软、硬件缺乏统一的标准，更谈不上拥有完整、综合的网上信息系统。四是监管意识和现有监管方式的滞后