年教育部进阶培训课件

大綱家庭資源管理基本概念何謂家庭資源管理?家庭資源管理的原則家庭資源管理的技巧家庭資源的使用技能時間與精力管理金錢管理社會資源管理大綱家庭資源管理基本概念家庭資源管理基本概念家庭資源管理的原則家庭資源管理的技巧何謂家庭資源管理?家庭資源管理基本概念家庭資源管理的原則家庭資源管理的技巧何謂何謂家庭資源管理?家庭資源管理是什麼家庭與資源家庭需要管理嗎何謂家庭資源管理?家家家一、家庭需要管理嗎?

有人說：管理是應用企業與組織的，家庭就…我家也沒有很多錢，不用管理…你認為呢?管理：使目標的達成更有績效家庭管理：家庭管理的目的在於讓家人感到幸福快樂，也就是透過管理得方法與過程，使達成家庭生活快樂的績效

。

一、家庭需要管理嗎?如何管理？目標確定價值澄清資源確認決策、計畫、實施評量回饋1.目標、價值、資源將於家庭資源管理原則中說明2.決策、計畫、實施、評量與回饋將於家庭資源管理技巧中說明如何管理？目價資決評回饋1.目標、價值、資源將於家庭資源管理二、家庭與資源

家庭是資源~是資源的提供者也是資源的使用者家人共同創造資源一起分享資源二、家庭與資源三、家庭資源管理是什麼？資源管理目的:

將個人及家庭的資源做最有效率的使用。以滿足管理者最大利益需求。家庭資源管理的目的：有效的運用家庭中的資源，以滿足家庭及個人的最大需求。管理關注「如何有效率的運用資源達到目的」三、家庭資源管理是什麼？三、家庭資源管理是什麼？家庭資源管理的內涵：除了常見的金錢與物質上的經營外，更需要關心家人的感受與互動。家庭資源管理的效能：除了滿足個體及家庭發展外，連帶促進社會的成長。三、家庭資源管理是什麼？家庭資源管理的原則家庭的資源價值觀、目標與標準家庭資源管理的原則家價家庭資源管理的原則一、價值觀、目標與標準協調共識才能經營家庭最大利益，因此需要:正確的價值觀：生活中的度量衡清楚的目標：幫助資源管理更明確

合理的標準：使管理路線更明瞭

家庭資源管理的原則一、價值觀、目標與標準11價值、目標與標準之關係價值：目標與標準的決定準則目標：執行的方向與時間標準：品質與數量控制

舉例來說：購買物品完成的的作品11價值、目標與標準之關係價值：目標與標準的決定準則舉例家庭管理與價值觀什麼是價值觀？

價值觀是行為方向的原理原則價值觀≠行為

價值觀（長期、穩定）態度（短期、改變）

抽象、意識層面家庭管理與價值觀什麼是價值觀？抽象、意識層面想一想~孩子大學畢業了，家裡的經濟不需要他負擔，是否要繼續唸研究所？還事先找工作上班增加一些經驗？買房子應選擇住在哪個區？離先生工作近？還是妻子工作近？還是考慮孩子的學區？想一想~孩子大學畢業了，家裡的經濟不需要他負擔，是否要繼續唸價值的形成朋友媒體訊息宗教？同學父母價值的形成價值的形成朋友媒體宗教？同學父母價值的想一想孩子價值觀應注意的是什麼?了解孩子金錢與物質資源的價值了解許多價值不在於價錢的多少，而是心意的多寡還有呢???想一想孩子價值觀應注意的是什麼?目標目標與價值觀的關係目標(千萬富翁)不則手段達到目標努力以自己能力達成目標努力但隨性達到目標目標目標與價值觀的關係目標不則手段達到目標努力以自己能力達成目標的類型

1.依時間來分短程(3個月內)、中程(3個月到1年)、長程

2.依角色來分

個人、專業、社會、家庭

3.依優先順序來分

主要、次要目標的類型目標的設定應注意目標是合理性的：標準為何目標是明確的：具體而非抽象目標設定是需要學習的：調整的彈性目標的設定應注意標準質的標準：主觀感受量的標準：數量控管家人共同設定相似的標準：溝通與協調合理的標準：有一點難又不是太難

有一點難可以發揮潛能 過於簡單容易則真正無法有效管理標準質的標準：主觀感受我和我家的資源資源的限制資源的使用二、家庭的資源我和我家的資源二、家庭的資源21孩子成長需要的資源對一個孩子的成長，他需要什麼資源？家庭可提供什麼資源？還有呢?21孩子成長需要的資源對一個孩子的成長，他需要什麼資源？家庭22我有什麼資源？時間、精力、金錢、智慧、帥氣、溝通能力……（人力資源）電腦、汽車、房子、書籍、傢俱、PSP、腳踏車……(物質資源）22我有什麼資源？時間、精力、金錢、智慧、帥氣、溝通能力……個人資源的增加孩子的個人資源是可以培養與增能良好的生活習慣做家務的能力理財消費的能力還有?個人資源的增加孩子的個人資源是可以培養與增能24我家的生活資源在哪裡？家庭生活資源人力資源物質資源個人資源家庭資源社會資源個人時間、精力、能力、知識、溝通技巧、態度、人格特質、專長等個人收入、股票、儲蓄等家庭中的房屋、家具等圖書館、公園、休閒設施、相關法令規章等24我家的生活資源在哪裡？家庭生活資源人力資源物質資源個人資我家的資源也可以這樣分類經濟資源與非經濟資源家庭資源經濟資源非經濟資源如家務、土地、勞工、資本、資金等具有「生產」或「服務」目的的資源如個人的能力、態度、價值觀、信念等不直接具「生產」與「服務」目的相關的無形資源我家的資源也可以這樣分類經濟資源與非經濟資源家庭資源經濟資我家的資源也可以這樣分類家庭內資源與家庭外資源家庭資源家庭內資源家庭外資源有形：房子、設備無形：長輩的智慧、家庭價值觀政府制度或法規民間組織我家的資源也可以這樣分類家庭內資源與家庭外資源家庭資源家庭內討論你家有哪些資源？常用的資源有哪些？沒有用過的資源有哪些？你認為最重要的家庭資源是什麼?討論你家有哪些資源？家庭資源的特質（一）協助家庭達成目標的能力（二）資源的「有限性」（三）資源的「可補性」家庭資源的特質家庭資源的使用1.交換：交換生活所需，如購物或服務等2.保護：換取保護，如保暖服裝，減輕過度勞力的傷害等3.生產：資源生產資源，勞力精力換取金錢4.儲蓄－投資：以備不時之需5.消耗：沒有目的性的消失6.移轉：如納稅轉移至公共資源的使用家庭資源的使用1.交換：交換生活所需，如購物或服務等何謂家庭資源管理?回饋的機制計畫、執行與評估做決策何謂家庭資源管理?回計做一、家庭的決策家庭的決策意涵（一）什麼是決策決策是指對某個課題或事件的結論或判斷（二）為什麼要決策透過決策的過程，能有更好的資源安排，使得事務的改變有更好的結果一、家庭的決策家庭的決策意涵好決策的條件

1.品質

2.接受度

3.彈性

4.明確好決策的條件 1.品質決策的角色

1.評估的角色

2.確立目標的角色

3.管理的角色決策的角色決策過程確認決策評估所需資源考慮各種可能性的方案預測可行方案的結果發展行動計畫及執行評估整個決策決策過程確認決策評估所需資源考慮各種可能性的方案預測可行方案決策的延展性特質

連鎖決策第一個決策第二個決策第三個決策第四個決策傍晚購物晚餐前出發購物完在外用餐美美小吃用餐決策的延展性特質連鎖決策第一個決策第二個決策第三衛星決策B衛星決策C衛星決策D衛星決策A中心決策

中心－衛星決策結婚方式邀請對象結婚地點結婚時間結婚衛星決策B衛星決策C衛星決策D衛星決策A中心決策 決策樹畢業後規劃不繼續唸書繼續唸書先不就業就業原有科系不是原有科系參加職業訓練不參加職訓與所學不相關與所學相關不相關科系相關科系換學校原來學校決策樹畢業後規劃不繼續唸書繼續唸書先不就業就業原有科系不是原個人與家庭決策相同：衝突與一致？不同：家庭決策比個人決策更複雜，有更多的人參與決策或影響決策。個人與家庭決策二、計畫、實施、評估（一）計畫計畫的內涵1.設立標準2.建立次序二、計畫、實施、評估（一）計畫計畫類型

1.一般性：普遍性計畫、特殊性計畫

2.時間：長程計畫、短程計畫

3.範圍：擴展性計畫、限制性計畫

4.重複性：

重覆性計畫、單一性計畫計畫類型影響計劃的因素

1.環境因素 對當時環境條件的掌控

2.家庭因素

配偶、子女、父母

3.個人因素個人特質、能力影響計劃的因素(二)實施實施控制行動檢查進度實施的過程調整計畫(二)實施實施控制行動檢查進度實施的過程調整計畫影響實施的因素

1.任務本身因素複雜性、牽連性、專業性

2.個人因素技巧、判斷力、分析資訊能力、專業知識、個人特質、健康狀況、教育程度

3.家庭因素家庭的大小、孩子的年齡、家中成員的組成

4.環境因素大環境、小環境影響實施的因素1.任務本身因素(三)評估評估的內容

計畫、實施、結果評估的功能

1.未來計畫參考的資源

2.管理技巧的增進

3.個人及家庭價值觀的修正(三)評估評估的內容三、回饋機制最容易被遺忘的部份將評估結果回饋為未來家庭資源運用的參考~記取過去的成功與失敗的經驗~使資源的使用更為遊刃有餘三、回饋機制最容易被遺忘的部份家庭資源的使用技能財物資源管理社會資源管理時間與精力資源管理家庭資源的使用技能財物資源管理社會資源管理時間與精力資源管理時間精力資源管理時間精力管理的步驟時間與精力的特性時間與精力的意涵時間精力資源管理時時時48一、時間與精力的意涵(一)時間的意涵—以家庭為例家庭每日生活運作的時間(客觀)家人相處的經驗(主觀)「當下」的時間長短與感受「過去」的經歷與回憶家族傳承的歷史故事48一、時間與精力的意涵(一)時間的意涵—以家庭為例時間利用之分類（1）必要時間：人類生存所必須要有之時間（2）約束時間：個人因經濟身分不同，而在生活中所必須花費之時間（3）自由時間（休閒時間）：除上兩者外，可自由支配運用之剩餘時間

時間利用之分類（1）必要時間：人類生存所必須要有之時間(二)精力的意涵體力：身體的疲勞身體受損體力勞累

精神：精神的疲勞

用腦過度心理負擔厭倦與挫折感(二)精力的意涵體力：身體的疲勞51二、時間與精力資源的特性(一)時間的特性不可回溯與累積：時間無法累積無法觸摸：時間資源是一種不能觸摸的人力資源無法儲存：時間資源在『供應上』有所限制主客觀的差異：時間的質~對時間的知覺各有不同供給無彈性：時間的量~每人每天皆有24小時51二、時間與精力資源的特性(一)時間的特性52二、時間與精力資源的特性(二)精力的特性差異性：每個人的精力不同可補性：可透過休息睡眠獲得改善有限性：精力充沛也會用完52二、時間與精力資源的特性(二)精力的特性53三、時間精力管理的重要步驟設定目標擬定計畫時間規劃評估53設定目標擬定計畫時間規劃評估54(一)步驟一:設定目標a.長程目標（終生目標）盡一己之力，為社會付出(抽象)

成為老師、成為科學家……b.中程目標聯考、找工作、……c.短期目標努力念書、參與家務、參與社區活動、學習成長……如何協助孩子設定清楚合理目摽?

54(一)步驟一:設定目標a.長程目標（終生目標）55(二)步驟二:擬定計畫1.優先順序性：時間的急迫與重要性重要性急迫性55(二)步驟二:擬定計畫1.優先順序性：時間的急迫與重要性優先順序表優先順序表57(二)步驟二:擬定計畫2.工作生產曲線：

1.觀察他人工作效率最佳狀況

2.分析與了解自我的身體與精神狀況

3.需要費神的工作在最佳狀況57(二)步驟二:擬定計畫2.工作生產曲線：

工作生產曲線 工作生產曲線59(二)步驟二:擬定計畫3.擬定時間表：個人與家庭的時間同時考量個人因素與家人需求

1.了解家人的生活作息

2.了解家人的工作與上學狀況

3.安排自己的時間表時應考慮家人的狀況

與家人共同討論與溝通時間計劃使用工具，如PDA或筆記本59(二)步驟二:擬定計畫3.擬定時間表：個人與家庭的時工作排程已完成進度圖3：甘特圖工作排程61(三)步驟三:時間精力規劃的評估彈性規劃避免浪費：零碎時間應用運用80/20法則：一般的事物：重要事物＝80：20將精力最佳的時間做重要事務配合身體與自然運作的規劃61(三)步驟三:時間精力規劃的評估彈性規劃財務資源的管理家庭財務的投資家庭財務規劃基本概念學習理財的原因家庭財務的借貸家庭財務管理原則家庭的消費財務資源的管理家家學家家家63一、學習理財的原因（一）社會的趨勢M型社會的來臨多元婚姻的選擇老年社會的成型正確的理財觀建立

63一、學習理財的原因（一）社會的趨勢64(二)金錢與財務管理重要性提供現在必要的支出以防不時之需儲存未來生活的能量64(二)金錢與財務管理重要性提供現在必要的支出65(三)了解自己的財務觀

貪婪是萬惡之首我付不起對理財沒興趣賺錢不要冒險努力存錢為錢工作房子是資產如何寫履歷表穩定工作就是一切老年依賴退休金生活成為好雇員貧困才是萬惡之本怎樣才能付得起積極增加理財能力學會管理風險努力投資錢為我工作房子是負債如何寫創業企劃書不斷學習才是一切老年利用自己累積的財富成為賺錢老闆65(三)了解自己的財務觀貪婪是萬惡之首貧困才是萬惡之本66(四)破除家庭理財的迷思理財是有錢人做的事。理財是天生的，有天份的人做甚麼應都賺錢。投資有許多複雜的數字，交給專家吧！每天工作都忙的半死，沒時間管錢。66(四)破除家庭理財的迷思理財是有錢人做的事。二、家庭的財務規劃的基本概念(一)流量與存量的相關概念 本期收入-本期支出=本期淨增加量 淨值=資產-負債

二、家庭的財務規劃的基本概念(一)流量與存量的相關概念

(二)家庭損益表收入：每月的薪資、存款的利息收入等。支出：指每個時間點的花費，如食衣住行的生活費用、交通費、子女的補習費、醫療保險費等。

餘額：一段期間收入減去支出後所得的數字。若每年收入25%以上則非常理想。(二)家庭損益表(三)家庭資產負債表

資產：指個人或家庭所擁有的財貨。

a.

流動資產（存款、股票…等）

b.固定資產（有形資產，房屋、汽車等）

負債：指個人或家庭必須償還的債務

淨值：將資產減去負債所得的數值，即是指個人或家庭所擁有的財富。(三)家庭資產負債表(四)緊急救難金

急難救助金至少需要準備3-6個月。每個月的週轉金以家庭損益表中的支出總額為主，至少3個月。（例如月支出5萬，預定的緊急救難金為30萬較為寬裕）。

(四)緊急救難金71~學習檢視自己及家庭的財務狀況

收入：

短期

支出：

資產：

長期

負債：收入＞支出支出＞收入資產＞負債負債＞資產~~別忘了規劃緊急救難金~~71~學習檢視自己及家庭的財務狀況三、家庭財務的投資(一)投資股票股票是有價證券股票之利潤獲取1、領股利

2、賺差價選取適合股票的原則1、公司的經營表現

2、產業的未來與經濟前景

3、股價合理與否

三、家庭財務的投資(一)投資股票(二)投資共同基金共同基金的類型1、依發行地：國內基金；海外基金2、依買賣方式：開放式、封閉式基金

3、依投資地區：全球型、區域型、單一國家型、產業型4、依投資標的：股票型、債券型、平衡型（股票+債券混合）

5、依投資風險：收益型、成長收益型、成長型、積極成長型

投資共同基金的好處

專業投資管理、降低投資風險、小額投資即可、投資多元選擇、變現容易與流動性高如何挑選適合自己的基金

1、查閱的基金資訊

2、比較不同基金的績效表現

3、選擇優秀的基金經理人(二)投資共同基金(三)投資房地產投資房地產的概念投資與自用不同，投資房地產只要地點、坪數、屋價，只的投資價值高即可考慮投資。投資房地產的利潤與風險

1.利潤：賺取價差或租金

2.風險：買到海砂屋、排擠生活準備金、變現流動性低、天災人禍(三)投資房地產(四)銀行的投資商品銀行存款的優缺點

優點：保障本金、辦理簡易、管理單純等。缺點：跑的不夠快（投資報酬率低、通貨膨脹率拉扯）銀行存款的種類1.活期存款2.定期存款3.投資型定期存4.綜合類存款(四)銀行的投資商品四、家庭財務的借貸(一)標會標會的好處

1.應急

2.儲蓄

3.手續方便

4.利息高

5.免付稅

標會的風險與防制

1.人際信任度

2.規模與金額（20-30人）

3.約定書的製作（有法律效益的約定書）四、家庭財務的借貸(一)標會標會的風險與防制(二)購屋房貸(房價常分自備款與購屋貸款)

購屋房貸的選擇種類1.銀行房屋質押貸款

2.無自用住宅優惠房貸與政策性優惠房貸

3.理財型房貸（利用目前房屋貸款）選擇購屋房貸的注意事項

1.優先考慮政策貸款

2.掌握利率方向與房屋估價基準

3.償還房貸的比例：每月應繳房貸占家庭月收入的比例“四成”以下較為合宜(二)購屋房貸(房價常分自備款與購屋貸款)(三)小額信貸

信用卡：一般稱為塑膠貨幣1.使用優點：

a.便利b.安全，遺失時只需要辦理掛失

c.延遲付款節省利息

d.帳單清楚2.使用缺點

a.容易造成衝動性購買

b.容易導致信用過度擴張

c.失卡或被盜刷的問題(三)小額信貸預借現金卡：利息高

1.申辦門檻低，核卡速度快，不需擔保品，不需保證人，只要有固定收入，都可取得週轉額度。2.借用後採以日計息、隨借隨還、當日不計息的方式，一旦申請到現金卡，不管有沒有使用，發卡銀行皆會在聯合徵信公司註記「預借」立約金的額度。擔保質借：向自己借錢，利率低

1.保單質借：沒有還款期限2.定存單質借：質借方式簡單方便3.股票質借預借現金卡：利息高五、家庭財務管理的實施要點(一)家庭財務的管理的基本原則考量家庭年收入比例分配

60%~支付日常生活花費20%-30%投資理財7%-10%風險管理

透過資產配置分散風險

根據生涯規劃做財務管理五、家庭財務管理的實施要點(一)家庭財務的管理的基本原則(二)家庭財務規劃的風險管理投資者主觀風險的偏好年齡與投資風險的關係

年紀越大，能承受的投資風險越低，要以低度風險的資產配置為主。長短期投資與投資風險的關係(二)家庭財務規劃的風險管理82不可不知的風險概念--「雞蛋不要放在同一個籃子裡」

--時間是對抗市場風險的最好方法

--利率會隨著整體市場景氣的改變而變動

--政局不穩定，或是政府的財政不佳，是金融市場不穩定的最大風險

--謹慎注意高風險的投資行為

--通貨膨脹起，財政大風吹82不可不知的風險概念--「雞蛋不要放在同一個籃子裡83(一)了解國內家庭消費狀況

1.2009年每月可支配所得：73,967元，其中消費79.50％；儲蓄20.50％。2.消費內容改變：－醫療保健支出比重持續增加－食物、衣物等支出下降－房租水電及家電設備不變－運輸通訊大幅增加六、家庭的消費83(一)了解國內家庭消費狀況六、家庭的消費84(二)影響家庭支出的原因家庭收入情形家庭所處的階段(下一頁)消費時「個人」重視的因素VS.「家庭」重視的因素年齡的大小、教育程度、職業、地緣等84(二)影響家庭支出的原因家庭收入情形家庭生命週期與消費要項年輕單身（單身一期）年輕已婚無子女（新婚期）子女小於六歲（滿巢一期）子女6-18歲（滿巢二三期）中年已婚子女離家（空巢一期）老年已婚子女離家（空巢二期）老人鰥寡期（鰥寡期）個人轉移到家庭消費以子女為消費重心自我酬賞及健康物品消費醫療照顧消費家庭生命週期與消費要項年輕單身（單身一期）年輕已婚無子女（新86(三)支出的原則──理性消費（1）步驟一：考慮要不要買東西的時候

--自己擁有多少錢？

--我真的需要這件商品？還是想要這件商品？

--這件商品對我有什麼用處？

--現在有更急的地方需要先用錢嗎？

（2）步驟二：決定買東西的時候

--我要買什麼品質的東西？

--我要買名牌的？還是一般品牌的？

--我可以承擔的價位是多少？

--要現在買，還是等到促銷時再買？

--這件商品有沒有售後服務？貨品出問題了怎麼辦？86(三)支出的原則──理性消費（1）步驟一：考慮要不要買87(四)節流消費從記帳開始記帳的功能包括：（1）了解家庭的收入（2）檢視不當支出

--區分「想要」與「必要」

--不知覺的浪費：致富從每天的100元開始（3）分析執行家庭目標的情形87(四)節流消費從記帳開始記帳的功能包括：88~還有其他的節流消費方式嗎?1.環保的綠生活2.食物里程觀點3.資源的再利用4.其它食衣住行面向?88~還有其他的節流消費方式嗎?1.環保的綠生活社會資源管理社區中的資源家庭與社區的關係社會資源管理社家90社會資源是最易被忽略的資源是最豐富的家庭生活資源90社會資源是最易被忽略的資源91一、家庭與社區的關係(一)了解我們的社區階層性族群性年齡結構產業特色區域性家庭結構91一、家庭與社區的關係(一)了解我們的社區92(二)社區中家庭的需求教育就業經濟支持居住環境安全感自尊認同感92(二)社區中家庭的需求二、社區中的資源(一)社區人力資源(志工、奇人…)(二)社區組織與機構資源如人民團體、社會服務/福利資源的托育安養機構、社教(社區大學)等(三)公共建設(公園、綠地、車站…)(四)觀光遊憩資源(五)文化資源(六)自然生態資源(七)政策與法令、二、社區中的資源(一)社區人力資源(志工、奇人…)、三、社區中不同階段家庭的需求(一)建立期1.夫妻成長團體2.家庭諮詢中心3.健康中心4.繼續教育的機會三、社區中不同階段家庭的需求(一)建立期(二)擴展期1.新手父母的協助2.社區托育服務3.兒童課後輔導4.輕少年的社區支持5.圖書館資源提供6.安全的休閒環境(二)擴展期(三)收縮期1.終身學習管道2.休閒運動環境3.健康醫療機構4.社區照顧服務(三)收縮期四、社會資源的取得(一)資訊的管道社會的資源個人家庭資訊

如何獲得資源?

資訊是你不可或缺的要件四、社會資源的取得(一)資訊的管道社會的資源個人家庭(二)資訊的判斷了解資訊或訊息的內涵訊息經過複雜的篩選、包裝、選擇與組合。訊息的呈現可能受到個人人為，甚或政府、政黨或財團的影響。媒體的傳播科技特質，塑造了媒體的表現形式或內涵。接收資訊的觀眾或是讀者是媒體工業運作下所產生的市場商品，作為廣告商欲觸及的目標。

(二)資訊的判斷(二)資訊的判斷留意不實或無效資訊資訊來源(公部門)人性的缺點時效性多方詢問還有呢?(二)資訊的判斷100中秋節社區A好康!網路好康買1送十，先付款搶名額吃補就能增加記憶力!區公所免費健檢!區辨訊息的能力!!!100中秋節社區A好康!網路好康買1送十，先付款搶名額吃補就101

(三)「社會資源」是家庭生活必需品

一般家庭生活資訊

社區生活資訊

社會福利資訊社區中的人地理環境人文生活居民可共同使用的空間社區意識

家庭生活不太熟悉的重要朋友

權利受到損時，可以法律和政策保障家庭及個人權益

1.協助我們處理生活細節2.處在不同家庭發展階段

--資訊需求不同101

(三)「社會資源」是家庭生活必需品

一般家庭生活資訊102福利資源挖挖挖

社會福利資源是不會自己送到家的喔！從兩個管道去挖：

1.政府部門

2.民間組織：財團法人、社團法人了解政策與福利的不相等政策有福利、也有限制102福利資源挖挖挖社會福利資源是不會自己送到家的喔！了103希望大家都能有更多的資源與管理的能力增加個人與家庭的生活品質謝謝大家！103希望大家都能有更多的資源大綱家庭資源管理基本概念何謂家庭資源管理?家庭資源管理的原則家庭資源管理的技巧家庭資源的使用技能時間與精力管理金錢管理社會資源管理大綱家庭資源管理基本概念家庭資源管理基本概念家庭資源管理的原則家庭資源管理的技巧何謂家庭資源管理?家庭資源管理基本概念家庭資源管理的原則家庭資源管理的技巧何謂何謂家庭資源管理?家庭資源管理是什麼家庭與資源家庭需要管理嗎何謂家庭資源管理?家家家一、家庭需要管理嗎?

有人說：管理是應用企業與組織的，家庭就…我家也沒有很多錢，不用管理…你認為呢?管理：使目標的達成更有績效家庭管理：家庭管理的目的在於讓家人感到幸福快樂，也就是透過管理得方法與過程，使達成家庭生活快樂的績效

。

一、家庭需要管理嗎?如何管理？目標確定價值澄清資源確認決策、計畫、實施評量回饋1.目標、價值、資源將於家庭資源管理原則中說明2.決策、計畫、實施、評量與回饋將於家庭資源管理技巧中說明如何管理？目價資決評回饋1.目標、價值、資源將於家庭資源管理二、家庭與資源

家庭是資源~是資源的提供者也是資源的使用者家人共同創造資源一起分享資源二、家庭與資源三、家庭資源管理是什麼？資源管理目的:

將個人及家庭的資源做最有效率的使用。以滿足管理者最大利益需求。家庭資源管理的目的：有效的運用家庭中的資源，以滿足家庭及個人的最大需求。管理關注「如何有效率的運用資源達到目的」三、家庭資源管理是什麼？三、家庭資源管理是什麼？家庭資源管理的內涵：除了常見的金錢與物質上的經營外，更需要關心家人的感受與互動。家庭資源管理的效能：除了滿足個體及家庭發展外，連帶促進社會的成長。三、家庭資源管理是什麼？家庭資源管理的原則家庭的資源價值觀、目標與標準家庭資源管理的原則家價家庭資源管理的原則一、價值觀、目標與標準協調共識才能經營家庭最大利益，因此需要:正確的價值觀：生活中的度量衡清楚的目標：幫助資源管理更明確

合理的標準：使管理路線更明瞭

家庭資源管理的原則一、價值觀、目標與標準114價值、目標與標準之關係價值：目標與標準的決定準則目標：執行的方向與時間標準：品質與數量控制

舉例來說：購買物品完成的的作品11價值、目標與標準之關係價值：目標與標準的決定準則舉例家庭管理與價值觀什麼是價值觀？

價值觀是行為方向的原理原則價值觀≠行為

價值觀（長期、穩定）態度（短期、改變）

抽象、意識層面家庭管理與價值觀什麼是價值觀？抽象、意識層面想一想~孩子大學畢業了，家裡的經濟不需要他負擔，是否要繼續唸研究所？還事先找工作上班增加一些經驗？買房子應選擇住在哪個區？離先生工作近？還是妻子工作近？還是考慮孩子的學區？想一想~孩子大學畢業了，家裡的經濟不需要他負擔，是否要繼續唸價值的形成朋友媒體訊息宗教？同學父母價值的形成價值的形成朋友媒體宗教？同學父母價值的想一想孩子價值觀應注意的是什麼?了解孩子金錢與物質資源的價值了解許多價值不在於價錢的多少，而是心意的多寡還有呢???想一想孩子價值觀應注意的是什麼?目標目標與價值觀的關係目標(千萬富翁)不則手段達到目標努力以自己能力達成目標努力但隨性達到目標目標目標與價值觀的關係目標不則手段達到目標努力以自己能力達成目標的類型

1.依時間來分短程(3個月內)、中程(3個月到1年)、長程

2.依角色來分

個人、專業、社會、家庭

3.依優先順序來分

主要、次要目標的類型目標的設定應注意目標是合理性的：標準為何目標是明確的：具體而非抽象目標設定是需要學習的：調整的彈性目標的設定應注意標準質的標準：主觀感受量的標準：數量控管家人共同設定相似的標準：溝通與協調合理的標準：有一點難又不是太難

有一點難可以發揮潛能 過於簡單容易則真正無法有效管理標準質的標準：主觀感受我和我家的資源資源的限制資源的使用二、家庭的資源我和我家的資源二、家庭的資源124孩子成長需要的資源對一個孩子的成長，他需要什麼資源？家庭可提供什麼資源？還有呢?21孩子成長需要的資源對一個孩子的成長，他需要什麼資源？家庭125我有什麼資源？時間、精力、金錢、智慧、帥氣、溝通能力……（人力資源）電腦、汽車、房子、書籍、傢俱、PSP、腳踏車……(物質資源）22我有什麼資源？時間、精力、金錢、智慧、帥氣、溝通能力……個人資源的增加孩子的個人資源是可以培養與增能良好的生活習慣做家務的能力理財消費的能力還有?個人資源的增加孩子的個人資源是可以培養與增能127我家的生活資源在哪裡？家庭生活資源人力資源物質資源個人資源家庭資源社會資源個人時間、精力、能力、知識、溝通技巧、態度、人格特質、專長等個人收入、股票、儲蓄等家庭中的房屋、家具等圖書館、公園、休閒設施、相關法令規章等24我家的生活資源在哪裡？家庭生活資源人力資源物質資源個人資我家的資源也可以這樣分類經濟資源與非經濟資源家庭資源經濟資源非經濟資源如家務、土地、勞工、資本、資金等具有「生產」或「服務」目的的資源如個人的能力、態度、價值觀、信念等不直接具「生產」與「服務」目的相關的無形資源我家的資源也可以這樣分類經濟資源與非經濟資源家庭資源經濟資我家的資源也可以這樣分類家庭內資源與家庭外資源家庭資源家庭內資源家庭外資源有形：房子、設備無形：長輩的智慧、家庭價值觀政府制度或法規民間組織我家的資源也可以這樣分類家庭內資源與家庭外資源家庭資源家庭內討論你家有哪些資源？常用的資源有哪些？沒有用過的資源有哪些？你認為最重要的家庭資源是什麼?討論你家有哪些資源？家庭資源的特質（一）協助家庭達成目標的能力（二）資源的「有限性」（三）資源的「可補性」家庭資源的特質家庭資源的使用1.交換：交換生活所需，如購物或服務等2.保護：換取保護，如保暖服裝，減輕過度勞力的傷害等3.生產：資源生產資源，勞力精力換取金錢4.儲蓄－投資：以備不時之需5.消耗：沒有目的性的消失6.移轉：如納稅轉移至公共資源的使用家庭資源的使用1.交換：交換生活所需，如購物或服務等何謂家庭資源管理?回饋的機制計畫、執行與評估做決策何謂家庭資源管理?回計做一、家庭的決策家庭的決策意涵（一）什麼是決策決策是指對某個課題或事件的結論或判斷（二）為什麼要決策透過決策的過程，能有更好的資源安排，使得事務的改變有更好的結果一、家庭的決策家庭的決策意涵好決策的條件

1.品質

2.接受度

3.彈性

4.明確好決策的條件 1.品質決策的角色

1.評估的角色

2.確立目標的角色

3.管理的角色決策的角色決策過程確認決策評估所需資源考慮各種可能性的方案預測可行方案的結果發展行動計畫及執行評估整個決策決策過程確認決策評估所需資源考慮各種可能性的方案預測可行方案決策的延展性特質

連鎖決策第一個決策第二個決策第三個決策第四個決策傍晚購物晚餐前出發購物完在外用餐美美小吃用餐決策的延展性特質連鎖決策第一個決策第二個決策第三衛星決策B衛星決策C衛星決策D衛星決策A中心決策

中心－衛星決策結婚方式邀請對象結婚地點結婚時間結婚衛星決策B衛星決策C衛星決策D衛星決策A中心決策 決策樹畢業後規劃不繼續唸書繼續唸書先不就業就業原有科系不是原有科系參加職業訓練不參加職訓與所學不相關與所學相關不相關科系相關科系換學校原來學校決策樹畢業後規劃不繼續唸書繼續唸書先不就業就業原有科系不是原個人與家庭決策相同：衝突與一致？不同：家庭決策比個人決策更複雜，有更多的人參與決策或影響決策。個人與家庭決策二、計畫、實施、評估（一）計畫計畫的內涵1.設立標準2.建立次序二、計畫、實施、評估（一）計畫計畫類型

1.一般性：普遍性計畫、特殊性計畫

2.時間：長程計畫、短程計畫

3.範圍：擴展性計畫、限制性計畫

4.重複性：

重覆性計畫、單一性計畫計畫類型影響計劃的因素

1.環境因素 對當時環境條件的掌控

2.家庭因素

配偶、子女、父母

3.個人因素個人特質、能力影響計劃的因素(二)實施實施控制行動檢查進度實施的過程調整計畫(二)實施實施控制行動檢查進度實施的過程調整計畫影響實施的因素

1.任務本身因素複雜性、牽連性、專業性

2.個人因素技巧、判斷力、分析資訊能力、專業知識、個人特質、健康狀況、教育程度

3.家庭因素家庭的大小、孩子的年齡、家中成員的組成

4.環境因素大環境、小環境影響實施的因素1.任務本身因素(三)評估評估的內容

計畫、實施、結果評估的功能

1.未來計畫參考的資源

2.管理技巧的增進

3.個人及家庭價值觀的修正(三)評估評估的內容三、回饋機制最容易被遺忘的部份將評估結果回饋為未來家庭資源運用的參考~記取過去的成功與失敗的經驗~使資源的使用更為遊刃有餘三、回饋機制最容易被遺忘的部份家庭資源的使用技能財物資源管理社會資源管理時間與精力資源管理家庭資源的使用技能財物資源管理社會資源管理時間與精力資源管理時間精力資源管理時間精力管理的步驟時間與精力的特性時間與精力的意涵時間精力資源管理時時時151一、時間與精力的意涵(一)時間的意涵—以家庭為例家庭每日生活運作的時間(客觀)家人相處的經驗(主觀)「當下」的時間長短與感受「過去」的經歷與回憶家族傳承的歷史故事48一、時間與精力的意涵(一)時間的意涵—以家庭為例時間利用之分類（1）必要時間：人類生存所必須要有之時間（2）約束時間：個人因經濟身分不同，而在生活中所必須花費之時間（3）自由時間（休閒時間）：除上兩者外，可自由支配運用之剩餘時間

時間利用之分類（1）必要時間：人類生存所必須要有之時間(二)精力的意涵體力：身體的疲勞身體受損體力勞累

精神：精神的疲勞

用腦過度心理負擔厭倦與挫折感(二)精力的意涵體力：身體的疲勞154二、時間與精力資源的特性(一)時間的特性不可回溯與累積：時間無法累積無法觸摸：時間資源是一種不能觸摸的人力資源無法儲存：時間資源在『供應上』有所限制主客觀的差異：時間的質~對時間的知覺各有不同供給無彈性：時間的量~每人每天皆有24小時51二、時間與精力資源的特性(一)時間的特性155二、時間與精力資源的特性(二)精力的特性差異性：每個人的精力不同可補性：可透過休息睡眠獲得改善有限性：精力充沛也會用完52二、時間與精力資源的特性(二)精力的特性156三、時間精力管理的重要步驟設定目標擬定計畫時間規劃評估53設定目標擬定計畫時間規劃評估157(一)步驟一:設定目標a.長程目標（終生目標）盡一己之力，為社會付出(抽象)

成為老師、成為科學家……b.中程目標聯考、找工作、……c.短期目標努力念書、參與家務、參與社區活動、學習成長……如何協助孩子設定清楚合理目摽?

54(一)步驟一:設定目標a.長程目標（終生目標）158(二)步驟二:擬定計畫1.優先順序性：時間的急迫與重要性重要性急迫性55(二)步驟二:擬定計畫1.優先順序性：時間的急迫與重要性優先順序表優先順序表160(二)步驟二:擬定計畫2.工作生產曲線：

1.觀察他人工作效率最佳狀況

2.分析與了解自我的身體與精神狀況

3.需要費神的工作在最佳狀況57(二)步驟二:擬定計畫2.工作生產曲線：

工作生產曲線 工作生產曲線162(二)步驟二:擬定計畫3.擬定時間表：個人與家庭的時間同時考量個人因素與家人需求

1.了解家人的生活作息

2.了解家人的工作與上學狀況

3.安排自己的時間表時應考慮家人的狀況

與家人共同討論與溝通時間計劃使用工具，如PDA或筆記本59(二)步驟二:擬定計畫3.擬定時間表：個人與家庭的時工作排程已完成進度圖3：甘特圖工作排程164(三)步驟三:時間精力規劃的評估彈性規劃避免浪費：零碎時間應用運用80/20法則：一般的事物：重要事物＝80：20將精力最佳的時間做重要事務配合身體與自然運作的規劃61(三)步驟三:時間精力規劃的評估彈性規劃財務資源的管理家庭財務的投資家庭財務規劃基本概念學習理財的原因家庭財務的借貸家庭財務管理原則家庭的消費財務資源的管理家家學家家家166一、學習理財的原因（一）社會的趨勢M型社會的來臨多元婚姻的選擇老年社會的成型正確的理財觀建立

63一、學習理財的原因（一）社會的趨勢167(二)金錢與財務管理重要性提供現在必要的支出以防不時之需儲存未來生活的能量64(二)金錢與財務管理重要性提供現在必要的支出168(三)了解自己的財務觀

貪婪是萬惡之首我付不起對理財沒興趣賺錢不要冒險努力存錢為錢工作房子是資產如何寫履歷表穩定工作就是一切老年依賴退休金生活成為好雇員貧困才是萬惡之本怎樣才能付得起積極增加理財能力學會管理風險努力投資錢為我工作房子是負債如何寫創業企劃書不斷學習才是一切老年利用自己累積的財富成為賺錢老闆65(三)了解自己的財務觀貪婪是萬惡之首貧困才是萬惡之本169(四)破除家庭理財的迷思理財是有錢人做的事。理財是天生的，有天份的人做甚麼應都賺錢。投資有許多複雜的數字，交給專家吧！每天工作都忙的半死，沒時間管錢。66(四)破除家庭理財的迷思理財是有錢人做的事。二、家庭的財務規劃的基本概念(一)流量與存量的相關概念 本期收入-本期支出=本期淨增加量 淨值=資產-負債

二、家庭的財務規劃的基本概念(一)流量與存量的相關概念

(二)家庭損益表收入：每月的薪資、存款的利息收入等。支出：指每個時間點的花費，如食衣住行的生活費用、交通費、子女的補習費、醫療保險費等。

餘額：一段期間收入減去支出後所得的數字。若每年收入25%以上則非常理想。(二)家庭損益表(三)家庭資產負債表

資產：指個人或家庭所擁有的財貨。

a.

流動資產（存款、股票…等）

b.固定資產（有形資產，房屋、汽車等）

負債：指個人或家庭必須償還的債務

淨值：將資產減去負債所得的數值，即是指個人或家庭所擁有的財富。(三)家庭資產負債表(四)緊急救難金

急難救助金至少需要準備3-6個月。每個月的週轉金以家庭損益表中的支出總額為主，至少3個月。（例如月支出5萬，預定的緊急救難金為30萬較為寬裕）。

(四)緊急救難金174~學習檢視自己及家庭的財務狀況

收入：

短期

支出：

資產：

長期

負債：收入＞支出支出＞收入資產＞負債負債＞資產~~別忘了規劃緊急救難金~~71~學習檢視自己及家庭的財務狀況三、家庭財務的投資(一)投資股票股票是有價證券股票之利潤獲取1、領股利

2、賺差價選取適合股票的原則1、公司的經營表現

2、產業的未來與經濟前景

3、股價合理與否

三、家庭財務的投資(一)投資股票(二)投資共同基金共同基金的類型1、依發行地：國內基金；海外基金2、依買賣方式：開放式、封閉式基金

3、依投資地區：全球型、區域型、單一國家型、產業型4、依投資標的：股票型、債券型、平衡型（股票+債券混合）

5、依投資風險：收益型、成長收益型、成長型、積極成長型

投資共同基金的好處

專業投資管理、降低投資風險、小額投資即可、投資多元選擇、變現容易與流動性高如何挑選適合自己的基金

1、查閱的基金資訊

2、比較不同基金的績效表現

3、選擇優秀的基金經理人(二)投資共同基金(三)投資房地產投資房地產的概念投資與自用不同，投資房地產只要地點、坪數、屋價，只的投資價值高即可考慮投資。投資房地產的利潤與風險

1.利潤：賺取價差或租金

2.風險：買到海砂屋、排擠生活準備金、變現流動性低、天災人禍(三)投資房地產(四)銀行的投資商品銀行存款的優缺點

優點：保障本金、辦理簡易、管理單純等。缺點：跑的不夠快（投資報酬率低、通貨膨脹率拉扯）銀行存款的種類1.活期存款2.定期存款3.投資型定期存4.綜合類存款(四)銀行的投資商品四、家庭財務的借貸(一)標會標會的好處

1.應急

2.儲蓄

3.手續方便

4.利息高

5.免付稅

標會的風險與防制

1.人際信任度

2.規模與金額（20-30人）

3.約定書的製作（有法律效益的約定書）四、家庭財務的借貸(一)標會標會的風險與防制(二)購屋房貸(房價常分自備款與購屋貸款)

購屋房貸的選擇種類1.銀行房屋質押貸款

2.無自用住宅優惠房貸與政策性優惠房貸

3.理財型房貸（利用目前房屋貸款）選擇購屋房貸的注意事項

1.優先考慮政策貸款

2.掌握利率方向與房屋估價基準

3.償還房貸的比例：每月應繳房貸占家庭月收入的比例“四成”以下較為合宜(二)購屋房貸(房價常分自備款與購屋貸款)(三)小額信貸

信用卡：一般稱為塑膠貨幣1.使用優點：

a.便利b.安全，遺失時只需要辦理掛失

c.延遲付款節省利息

d.帳單清楚2.使用缺點

a.容易造成衝動性購買

b.容易導致信用過度擴張

c.失卡或被盜刷的問題(三)小額信貸預借現金卡：利息高

1.申辦門檻低，核卡速度快，不需擔保品，不需保證人，只要有固定收入，都可取得週轉額度。2.借用後採以日計息、隨借隨還、當日不計息的方式，一旦申請到現金卡，不管有沒有使用，發卡銀行皆會在聯合徵信公司註記「預借」立約金的額度。擔保質借：向自己借錢，利率低

1.保單質借：沒有還款期限2.定存單質借：質借方式簡單方便3.股票質借預借現金卡：利息高五、家庭財務管理的實施要點(一)家庭財務的管理的基本原則考量家庭年收入比例分配

60%~支付日常生活花費20%-30%投資理財7%-10%風險管理

透過資產配置分散風險

根據生涯規劃做財務管理五、家庭財務管理的實施要點(一)家庭財務的管理的基本原則(二)家庭財務規劃的風險管理投資者主觀風險的偏好年齡與投資風險的關係

年紀越大，能承受的投資風險越低，要以低度風險的資產配置為主。長短期投資與投資風險的關係(二)家庭財務規劃的風險管理185不可不知的風險概念--「雞蛋不要放在同一個籃子裡」

--時間是對抗市場風險的最好方法

--利率會隨著整體市場景氣的改變而變動

--政局不穩定，或是政府的財政不佳，是金融市場不穩定的最大風險

--謹慎注意高風險的投資行為

--通貨膨脹起，財政大風吹82不可不知的風險概念--「雞蛋不要放在同一個籃子裡186(一)了解國內家庭消費狀況

1.2009年每月可支配所得：73,967元，其中消費79.50％；儲蓄20.50％。2.消費內容改變：－醫療保健支出比重持續增加－食物、衣物