2022年初级银行从业资格考试题库点睛提升300题(附带答案)(甘肃省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在各业务条线的操作风险资本系数(β)中，公司金融的β系数为()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】CCM8O9W3A8S10Z10D4HB9C8V2O4N8J4E1ZC9D3P6G2T6G8V82、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCN8D5B10V4J10S6J5HB2N3L2S1Q3F1D10ZQ8I2U10K3C8T7K23、下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入【答案】BCW10W5G2E7V4S7C7HX10U5B5X5J7G5M6ZS7E7Q7Y5Z10R5H14、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的影响，这种观点属于（）。

A.利益冲突论

B.债权保护论

C.银行风险论

D.公共性质论【答案】DCG4J9W3F7Z7P1Q7HU4C9F8B10A2L6X4ZC9T9R1H6V1J2D45、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.股利发放率

C.总资产周转率

D.权益增长率【答案】BCG6V10M1Z3I9Y1N9HA2T6U3S1C3G1F4ZF7Q5E4D9P1X7R56、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCJ8M3X1I5R4Z5U1HK3Z1K6M9B10I1L4ZF3S4C9E3Z10J1Y17、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACY3P10M8X2V8X2O4HU2B7N1F4O10G5B1ZS6X5D9Q3X1N5A48、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。

A.代理业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】DCL4J3S7S3J8C9G6HQ6M8Y9U2Z5P8V2ZG1I10U7C1Q2W6H109、下列关于利率互换的说法，正确的是()。

A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换

C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】CCL4J1C9T9F8W9Y7HY1F3D3Y1H6H5Z2ZV3P2G6K7O7A3F610、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCJ5D7K4R2M9H4Z3HJ2J10A8R1Q5Z9R10ZK1K1E1Z6U5D5R311、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（）在调整水平度后锁紧，上面用（）锁紧。

A.双螺母双螺母

B.双螺母单螺母

C.单螺母双螺母

D.单螺母单螺母【答案】BCT10Q9Z10J8K6X9N9HE2T1C8C10B5T4I1ZW6E1E8C8A6L8F612、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCR10J6R2C4Y8R5O8HD5T7X2E9L3W5Z8ZY6G6M3J6I4V9O113、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCJ4C6N1Z4P5Q10Y3HZ3P8W2B4S7Z10Y1ZG6J1U6D5B9M9H614、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元【答案】DCT8E7A5D6R1K9U8HG7U3M1H2M9E6T3ZT7A5W8O2X4Q1T415、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段【答案】CCB3M5X1H7S5C8A4HO2P2U7W3L6M1D10ZL4I1S7L3K2J4Q516、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCT9C6X1I1R1Z10M6HS7G6Q3Q5E4D6P3ZJ1H10S1P8T3H3D317、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCB9E4G7P7C9D1R4HD3P3A10O3E1E2Q4ZX2C9K1T3K3L8N218、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】BCE2O5Q7F8W6C5Y4HQ10E2J4Q7Z1P3N3ZU2O1N2B3O3A6N919、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的内部控制和机构利益

B.良好的道德规范和公众利益

C.良好的道德规范和股东利益

D.维护股东利益【答案】BCQ6J1B8R4I2Q7J8HZ5G9Z6Q8N9F9B3ZS2F1F3E6R7K4C120、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者【答案】ACF2H7E2S9V8L5V9HT7E1H4E1F1W8T6ZN9P7K8I3L3U3A321、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.难以判断【答案】BCL8V8H8A7G10N1L10HC3M10V5U4Y1L2Z2ZL8K3Z1H6O3E6H422、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率【答案】BCA6L3U1U6J10D9W4HW9H10C8G9F4D9L2ZL1U5H4K6K4F5D523、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCA5E4T3X10J3T5O1HU2L7Y7F2K7I5I9ZD7R5E3U3W9E8B724、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCC5E10I9O3Y8I1T8HJ1O10G4S10D9X2O5ZU7F1B4H4K2L7N925、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。

A.前瞻性

B.动态性

C.有效性

D.敏感性【答案】BCT3H5C3P3N3R5K2HZ1E1V8Y10E2W2T4ZI7P4Z9D1D6E4F326、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。

A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】ACB9X6V10H2X4E7R8HR1G2K10B6W9L8N2ZC3N8T1W3M4L5W727、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（）。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】CCG5E8M7K10S2P10Q8HS3L7L3R10T5G3V5ZQ5Y2D1O7W6U9V328、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACE10V1H7M3H8Q10R3HB3L2N9Y8O9T5Q5ZN4V5Y1Z6X3Q10X629、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCT3I5M9H10N9D2P8HJ2S7M10K7A9N9Q8ZL5T3D9B6V10E8P430、下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】DCD9T1X6N3N10N6F7HM9V9N1F9G1H8G3ZU5K7F1J10S5G6S831、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.机构准入

B.业务准人

C.市场准入

D.风险评估【答案】CCZ5R8G2G3U9X8H7HJ9X4A8I1Y4R3M4ZQ2Q9Y6Y9K8Y8W932、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。

A.因火灾造成账面价值减少

B.内部欺诈导致的销账

C.外部欺诈导致的收入损失

D.超授权交易造成的账面损失【答案】ACU3V7S9X6H6E2R9HZ2Z9Z4T6I4X7J8ZM1V9D5Y2U6T5T433、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.汇率

B.利率

C.宏观经济政策

D.市场价格【答案】BCX6I9Z9H2X5H2B4HT8Q5G10D7W8X5O4ZL10S10B8B9T4I1Y834、根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCK1Y7I6U8S3B5Z3HG4H4H2Q8E5K7E8ZV4W6J3G4Y10P2L735、（??）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法【答案】CCG8B1C5K4E10A1X1HM4B1B10E1E6S7I1ZO9C10Y6C5I3C7O636、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场

B.新兴行业

C.低风险产品

D.高信用等级的客户【答案】BCE8B2X2D2T7E1W2HQ10I8R10X10Q2I6F6ZK8J5N4H4A9E2I937、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCI3S8H1B2R2O7E1HO3B7J3M2B8R7C1ZE5D2S8V7I1V5K538、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。

A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制

B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限

C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税

D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】DCF7Q6N10M6J5I7F10HB2V7M5X1C1B7V7ZU8T4P2V5L1Q10F439、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】DCC1V5Z10C10O5T7T5HF1J3B4A4T4Y9S3ZZ6R2Z6N5B10P5V440、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCS8G5R10Q2G7T4P4HJ6O8M3W2D8A6U8ZA8P10W6W8V3X6Y641、国别风险管理体系不包括()。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.熟知各个国家的风险管理政策和程序

C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

D.完善的内部控制和审计【答案】BCC7D5Q3Y6R7L6D6HL5O7M8U3N6Q10R1ZT9X8O1T7V5T5P442、()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

A.期权

B.互换

C.期货

D.远期【答案】BCC5B9I1V4V5L4C5HN6B1U7V6T5A9M5ZY6C10F10I2J10E8W243、持续期缺口等于（）。

A.总资产持续期-总负债持续期

B.总资产持续期-(总资产／总负债)×总负债持续期

C.总负债持续期-总资产持续期

D.总资产持续期-(总负债／总资产)×总负债持续期【答案】DCM6M2C9H2D5U3O5HO2E5L10R5O6S7J3ZY8G1S1F10Q2P6Y844、（）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】ACI3A7U5B4J3Y4B8HX7Y8K3N1G10T6Q4ZQ7M3M5Z6I10L3C345、下列不属于营运能力指标的是（）。

A.总资产周转率

B.存货周转率

C.应收账款周转率

D.总资产收益率【答案】DCM5U4D9O10C8O3S9HW3O1J7E8S9S7C5ZA3A7T3F6J8A8Z646、()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A.历史模拟法

B.方差-协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】BCH9V7H10X2F4K1K3HL1D9D10Y5J10R7O6ZV7N9Q10F10B3T2G947、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率

B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况

C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】CCI4Q4D10G10C4W5J5HX5A6M9V2F4A8Y4ZR8O5C1O10N7E7C148、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCJ2T8E5M9V6Y8L1HT9P3E3U8Y4H10J6ZZ8I6F4D5B8K1Y549、下列()不属于内控制度中的制衡机制。

A.交叉核对

B.双人签字

C.双人对账

D.双人控制资产【答案】CCV4R7B1A6Y7U10G7HO5B2X6Z5L5J9O6ZB9A1B10X9T5F5Y950、()是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】BCN1C7L5W1P2V2X8HJ9I8P2Z6V8Y8Y1ZA5U9O6S4N3Q3P651、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（）。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险【答案】BCN6X4L10R7Z2C7E4HA8R4C1Y9T6X4P6ZW8H9Y4W7Z9D10F752、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生()。

A.数据风险

B.模型风险

C.误判风险

D.缺失风险【答案】BCH3J5Q8I7B9G4V5HU7V10A8J6U4O9K9ZR1U6M6U2Z10L7L553、（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.杠杆比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流动比率【答案】ACB1P2F9C2W10T8T5HO5A6N4F2O9J7L9ZU5X10Y6W8H9U2U854、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】BCD4X1Y3Z9P3B6X8HH7E2K6E2H4Z8K2ZE3M1H2T6C2S4K155、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACX4I5R5H4J9I9L9HU1W6H8V9H1T8I10ZA10Z7J3R7K6O5Q1056、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.计算债券组合久期

B.计算单一币种的多头和空头缺口

C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分

D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】DCV8H1U9T7D2H8F9HS8O2O4O5E7N9C6ZR8C2L4R3C7U7B457、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】DCR8L4E1Y3V3E3J6HP3K10A6C2I2I1Z4ZA9T9T5V1N5B9O858、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3％代表()。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率【答案】ACW4N3E9P1L9B5H9HN3L3U10O8N3M5T6ZF6J7B4R2A2W3L559、银行账户中的项目通常按()计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值【答案】CCK10V5B6F3L7A10I5HU6Z5R3H2E9Y9U6ZQ5P8D3L2J8P1L460、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCQ10X1Y3P7S6Y2Z4HS6U5I6Z5C1L1C5ZS6C1L3J4C8P1W561、根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。

A.3

B.4

C.5

D.7【答案】CCK5C4F3E5W3S3Y3HS10G7Q5T1J4N10X4ZC2N10A10J1G10H8D762、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCV5J9H8J4U9Q4U6HK10Z5U1N6X2V8F10ZA3P8H2W10B10F6S963、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。

A.控制活动识别与评估

B.全员风险识别与报告

C.作业流程分析和风险识别与评估

D.制定与实施控制优化方案【答案】BCK1Y9O9R6W3Q6X9HV9A3Y7L2C6D2J3ZR5O5K5L4O5I9R164、负债流动性应当从______和______两个角度进行深入分析。()

A.个人负债；法人负债

B.个人负债；机构负债

C.零售负债；公司/机构负债

D.个人负债；公司/机构负债【答案】CCL3J4L5V3Y10C8I4HS2E2Q5V5L2G10H3ZW1Y1E2G3J6V3R365、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】CCL5Q10R2S4Q9L9T7HN2P7N4S4P7J3K4ZY5G9A7C8U2W2C266、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】CCV7G4I7I3M1H4F7HC9K5L3W4U4V5W3ZF9I10E6C7P6Q6F767、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.期权性风险【答案】CCV5T2Y3I7Z9E5K5HF4T8H4D4T8X5H2ZE8S3J6A3J6H6L368、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善的激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACG4W6B3K9E4V4H5HX8Q7Q7A6C8L8F6ZR8W2P5Q10Z5M3F169、事中质量控制的策略是（）。

A.全面控制施工过程，重点控制工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案【答案】ACR4A5R4X2J1A8K8HC8P3H2A4M8H7Z6ZF8Z2F9V5G6P8S670、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批【答案】ACL7G7T7Q8K6F9U10HS10G5Q1Y7D2D10K8ZW2W4E10K5S4S3I471、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。

A.经营绩效类指标

B.风险可控类指标

C.资产质量类指标

D.审慎经营类指标【答案】BCK8D8Y6M10O1A10X2HS6G6M7N3T3Z6G1ZS1O4B7Y9D10N6A172、根据ERM框架，三个维度分别是指（）。

A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素

B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级

C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素

D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】BCY1Y1F7O2S4M5A9HA9S10R8N9Q1E6F2ZH1T3V8W5L10U3W573、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】ACV4T5W9F8C9I2R5HL10E2O3Y10M8Z8L3ZI5A2B8E1Z5R7N1074、下列关于担保的说法中，错误的是()。

A.保证分为连带责任保证和一般保证两种

B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】BCU6C5Z6S10Z4P9I10HI2S6G4K2Q5P3C7ZQ4E5H3X10M6O10N175、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.操作风险指标【答案】CCB1R7Q9D2P1Z4O4HM8P1E10A6Y10A6G5ZS3O10F2T4F4X4X976、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院【答案】CCQ2E4N7T10I7K10H8HJ8U2B5T9I10I6Y5ZH6K5N6O7U8W8Z1077、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCR1L2F3Y8P10H2Y1HS8O4B2F3V6V7V10ZK9L10W1Z4B1S9Z178、银监会提出的良好银行监管标准不包括()。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCN8M10H1I9V9K4O10HA1Z5A8U4N3E8W7ZD6Z9D1F8L8R6C979、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.明确战略发展目标

D.定期自我评估风险管理的效果【答案】DCU7S7A5X7K7C3A4HI10Q9M9Q7E9P2S8ZP3F4I3H2L8A2J480、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCU7N7J7S3U1L6R2HK2E8C1G5T7F6G1ZT8W6G6B5O2Z4M481、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACT10Y8M9M2W7O6M5HC10R6T5P10M1C5Z2ZN1B7M9W5Y3U8Q282、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.实现银行股东权益的最大化【答案】DCT3N1N6T2B9D7H9HL3P6U10B7F9H10O7ZM3A1V5Q7K5U9A683、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.主权评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.个人客户评级【答案】BCD10O2G10V2B10A9F9HX2U7W4C7Q2K7S3ZI3N8W9T3K5S9A384、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.优先股及其溢价

C.盈余公积

D.实收资本【答案】BCL5W6T2Q10U5L9D6HR8T6S8L4C3P9S3ZY6K9V3W5R2B6I185、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.董事会

B.风险管理部门

C.高级管理层

D.业务部门【答案】ACM3T7M8W1G6D2G6HS6O10P8K1V5Z4H7ZJ10F6E10V1U2I8E386、商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量【答案】BCA7B1O9G5L2R8J7HX3S3U1A3X6J8P9ZZ2Q8N4U6D5X10H687、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（）。

A.强度试验

B.灌水试验

C.通球试验

D.通水试验【答案】CCS9V6O4M8D7W2M7HQ5X4S9P3Z6A4Z9ZV9P9S1H1V3A5J788、新产品／业务的()风险是指由新产品／业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

A.声誉

B.法律

C.操作

D.市场【答案】ACL2Q4D2H4F8G8A7HY1S2F5I1F9A8J10ZX7H5D2S3W1R7P789、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.表内与表外相结合

D.风险资本限额【答案】CCH4W2R3W4I1R7Z9HS4R5H1L5C7H5E6ZG1H3F6W6P4S10T590、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCE3U2N3T10P6B6V2HE7N1L7P9G5N9S7ZT8F7L9Y8R3E4L1091、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】ACE7A3S2J4C4P6J8HT8B2S9O3A9N4S9ZA1C6I10M8Z4I10H492、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲

B.商品风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCE5Q8Y2S6J6S7B5HF10I10N8L3J2C6T2ZZ1F9A4I8Q8J3G893、下列计算公式中，错误的是()。

A.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

D.存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％【答案】CCO5D10G10V4T2B4O9HL2S2S10Y3W1I2Y3ZQ8Y10H5G2S10T8O594、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是()。

A.重大风险事项描述

B.风险应对策略及具体措施

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCA2E8S6A3Y9Q10X6HU8F1O1L2I9O10J8ZI8R10C6B5J10W6O595、商业银行的灾难性损失由（）来转移风险。

A.增资扩股

B.计提资本金

C.计提损失准备金

D.购买保险【答案】DCH6U10A3P4E5E4T6HT4K7A5S10C4D5U2ZP3Z6D9R9Z8S5P1096、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】ACU2N1T8E10S10M10L2HX7H6N4B4S8Q10Q8ZN8T5C3A8I3E8M297、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCH6C2H5E6E5P9L3HI8B10K10C5I6G6Y7ZI10P7P8N3T3R3F298、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACI10M4L4B3F9B3W7HP1N7P3H4F4X7X6ZT1F5A1M5N7V3Y499、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】ACZ7K5E9D1Q3N4R5HH9L7A6W5R2U3N4ZN2L7Q10T7H9R7G3100、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力【答案】CCW6A6S4Q3H3R5O9HS6I1H7Z6N10H4Y2ZP8V8N10S10X1P7U8101、信息披露的形式不包括公众公司的（）。

A.招股说明书

B.财务报告

C.上市公告书

D.定期报告【答案】BCD2L5A8V2G2V9L3HW3T9D6X4Q4C6P3ZU7E7K4U6A7W5F10102、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸【答案】BCJ9W8P6T2C5A1Q5HM6Q8C7Y3G10F4W6ZB7K5K9W9Q3Y6Y4103、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。

A.城市

B.县城

C.建制镇

D.独立工矿

E.企事业单位【答案】ACY2D10E1P8U10W10A2HG8J5C9C1B8L9C3ZJ6S6T9T7C4P7R10104、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCI4R4O5E7N9Z10Q9HB8M7F4E9V2P4O9ZN9H8V9D10U6Z3R7105、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCY1B6N3U3E6Y9T5HQ5A6U9L6T4W5A2ZX4K2F10F8L5B7V1106、实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCA9B4B10D6N1O10M3HI4E9C8Q8Y8I5Z1ZB7Z10T2E7S1B1T4107、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCP1W9I5X7R1G8Z6HG5Q4Y8F9K8O2W4ZO8W5A10R1K8S10G5108、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0．8％，第2年的违约率是1．4％，第3年的违约率是2．1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％【答案】ACF6S10C6E2H4K7N1HN3W9F3H4D7H2O3ZO1L1R4H9Z9J2B6109、《巴塞尔新资本协议》只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】CCC9D2X5V7O5H4J4HK7A2L10T10Z3G10Y5ZA7H5Q9Q1S10A7H9110、下列关于风险的说法中，错误的是（）。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险

D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】DCA9C10S8F3F9F10J5HD10W9A7R10G6B5W7ZT5O2O2U2H8E4M7111、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权【答案】BCM10H6D7X1K5B10B2HS5W9T2S4L10F10F3ZT5W1G1O6G6I7D1112、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】CCF1H1G1E1U8L7D6HM9B9K9X10E9P9E5ZV4Q5V7R5Q10A6P4113、现代信用风险管理的基础和关键环节是()。

A.信用风险报告

B.信用风险控制

C.信用风险缓释

D.信用风险计量【答案】DCV3V6N3T9P2Y5E10HW2U3I10A1I4Z1X6ZY2N9I8L6Y3K4E10114、以下不属于个人信贷业务的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.债券买卖

D.个人生产经营贷款【答案】CCM7B6A7R8M6M9B5HL4M8M7Q4T9G1D1ZR3P9Y8B7M1W10M5115、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（）。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCJ1P5J7F10R10K2L1HL1U5M1U6L5B2B4ZH5I9P4S4P6B3N5116、核心存款指标等于（）。

A.核心存款/净资产

B.核心存款/总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCY2O9B4U1Z7E2X5HM8I7Z10X5W5V3I6ZN8Q5S4Y5T7G7A1117、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。

A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】CCL7Q3K8U1B1G6H9HR8Z2L5T10F8E10M4ZJ6Q7T2T4Y4X2L10118、（）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.洗钱

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】BCQ2Q8B9R3Z2P8P9HJ5M5Q2C10E4S4N9ZP6K2H4U6S6Y2K4119、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（）。

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上

C.资本充足率=（资本一扣除项）÷信用风险加权资产

D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）÷（信用风险加权资产+8×市场风险资本要求）【答案】ACQ8Q1Y7N4Z3Y1D9HE2K1O9R7L6Y7S7ZT10S9I5Y7C10R5X3120、（）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。

A.编制好的施工进度计划

B.施工过程的各项措施

C.施工进度的控制

D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】DCT6I1Z3F4D3A3I6HD2A3L10A8J7T6X3ZQ9G1I10Q7Q1P7L2121、()又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCT8Y10C6Z8M2I4S3HY5W2F5A1T6E4T10ZF5V10I9I5J4X2D5122、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】DCG4K8F4C2V5Y7C3HI8B1W8C3N1C4P2ZV2Q10D6Q4J1N1B5123、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层级的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案【答案】DCY3U6A7B1F6J9E6HT10D8S10U1W3E7W4ZU8D4R1L1P2S6Z8124、内部审计的主要内容不包括（）。

A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性

B.内部控制的健全性和有效性

C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求

D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】CCZ1I3K4P5K10P6W3HL4T10A4B7D10Q9R2ZY10Y4J6U8V9A1N9125、推动中国经济增长的主要力量是()。

A.消费

B.投资

C.贸易

D.财政收支【答案】BCC6C3P5G8M10V3C3HL6G9R6Y5N4M1F4ZX5J3J4N2L3D3Z1126、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACW8O1P8A10S2G7O1HT8Y1T1R5B8W8N3ZX2R8F4I8Q7V10E1127、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。

A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标

B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和

D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】CCO7V4V2Y5F9R8W1HP1F1U4T1N5X9L4ZN2F4B3B7D6C10T1128、下列关于市值重估的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值

B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值

C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCA4I4K6N1H4G7L1HG7G10K10T1Y7C4L10ZG1E6G5D8J2X4L9129、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（）。

A.解决表面问题，不须深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCF2A8B4J5X5A4Y7HY6X5J6Y6P7Z5K3ZO8D8Q10H1T6S9J10130、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益【答案】BCR2D8D7X1N4Z2R3HL3T9D6X6F5D4E3ZG5Q1M9A5E1E8E3131、外部审计的侧重点为()。

A.财务报表审计

B.信息披露

C.风险暴露

D.市场约束【答案】ACF10E6W3N5N2R1B4HY8R1J10Y6H7D2S5ZK8J7V7J1X5E2B7132、以下关于久期的论述，正确的是(?)。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】ACW7E6Z4D10J9I5Y9HT5Y6R8T9J7G8F3ZX5X5Z10D4X8Q2O5133、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（）。

A.方差—协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】ACV10L5B6P6O8T4Z1HG2A9Y9Z9F1N7T4ZR10M3K1M8T3P6G5134、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】BCD8X9L6R8A8X9U10HS2J2X10X7G3E8Y4ZO9C4E9Q3R3T8I3135、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.提出监管建议

B.规范监管标准

C.降低适量成本

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】DCH2M10Q1Q1L1Z9A7HE4D8F8B10O2C6G1ZJ10G3G4E3A3A3J3136、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.负：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】ACA8R2E10O1Z5T3Y5HZ10H4T2O4X5E2H4ZI4J8V2V10E8C1O1137、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】BCH6I8T3Q2N6I7H1HX3U2Y6W5I5F6O2ZZ9W4D5B1O3Z7P7138、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】DCX4J4L1X8U8G10N9HO5N5R5N4Z1X6X4ZI4N2J2F8C5X9P5139、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应对。

A.计提资本金

B.计提损失准备金

C.变现资产

D.购买保险【答案】DCX3E10Z6O6V3V10F5HA6J6K10S5N6G4T6ZM4X10W4N5B3R9T6140、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。

A.925.47万元

B.960.26万元

C.957.57万元

D.985.62万元【答案】CCY8W6U1M9Q8C7B6HW1E8M7K5Z5E10R7ZA2M9I8A8I5X9L1141、()经常是商业银行破产倒闭的原因。

A.操作风险

B.市场风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCH9M9L9H3O1C8S6HT2F7D2D10E9L8O10ZX6S1K8C6N2B9O6142、关于贷款转让，下列说法错误的是()。

A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高

B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让

C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】ACD2E4M9E2Q10O3I6HF5X6I9U10Y3F9A4ZR7C4J4G10N2D9I10143、()于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国保监会【答案】BCP6A6M6R7Y10Z8H9HX4P4M4A5N1Y4Y9ZQ5E4F10G4Z5L5L1144、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。

A.证监会

B.中国人民银行

C.银监会

D.中国银行【答案】CCI7V6Y10M1O5Q3K8HG2L5J3P5N7N6Q1ZE2Z3N7C8M10H1F8145、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息

B.取消债务

C.提供担保

D.再融资【答案】CCA8S2L6F6O4O2B8HE8B9J6M10L2W4W7ZD4T6F9F2B3K4H3146、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。

A.远期交易

B.期货交易

C.互换交易

D.即期外汇买卖【答案】DCD1Z6B1Q4T2R3G8HE3P4J4A9I7A5F9ZS3H10U3Y8M7H2Y10147、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。

A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】BCN4A2A10W1W9U10L1HK6A4T8K1R4L1H4ZS5H2H3Z6A9Y9X7148、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACR4K4K2F4H10R4S8HZ2Y5M10V8B6M3E9ZL6G6F2F3G9S9R2149、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。

A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCF8C10T7Y1C9X3B8HX4L6O1Y3M5Y5A10ZZ4Z6O6B6O2J9S10150、以下关于核心存款的说法，不正确的是（）。

A.短期内被提取的可能性较小

B.对利率变动不敏感

C.季节变化或经济环境变化对其影响较小

D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】DCP1F7B10H8B4F8A1HO6S3H2S5K10F5D8ZV2V5N8H10V6X9E5151、以下关于安全检查内容说法正确的是（）。

A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识

B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求

C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况

D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】ACH9K4Q4X8P7Q3C2HU3T2F8O1Y7Y7O8ZE10M9G5P6T8Z8E3152、某股票过去3年的年收益率分别为5％、～2％和1％，那么其收益率的样本均值为（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCD10Z2J5V5U3O1W10HE2E5U8R1U10K6K2ZB7C6Z6W2O1G9Y1153、下列属于经营活动现金流出的是()。

A.购买货物所支付的现金

B.进行权益性投资支付的现金

C.进行债权性投资支付的现金

D.发生筹资费用所支付的现金【答案】ACP1V1S6C6O1W1W6HG2P1T6B5S3D2J8ZK1H2P5T8X9W1V10154、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法【答案】BCY2F6K8I8D7M8H9HB8H6D2D3J7L10L10ZZ7L1K3V1X9X9B3155、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCJ7T2L10S4O5I9J10HB10Y4H5D7I3A9X6ZO4O1O2N8N6Q6V3156、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格

C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】DCK1Z3S10C9U5A10T1HQ5Y2C8D4Z8J5O10ZY1R5A9G2J7B4I1157、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款【答案】ACG5S9J10N10I3S5U2HY