2022年初级银行从业资格考试题库深度自测300题A4版(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.迎接客人，客人先

D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】CCF2U5Z4U4Z7M5G10HJ7J9D9R5U10K10O6ZQ4M7E6M10A5G2Y22、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。

A.财富分配

B.财富转移

C.财富运作

D.财富保值【答案】ACJ4L7H3W2V2M1L7HK4O4P9B10C3P6T10ZP9D2V9O4O4F10L73、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCU5Z9O9K6L7D7M8HN4P1X4Y10W1N4K9ZF8T1X3U4C1I10F54、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入【答案】DCM1Q7H6Z3T1M1L2HV5S1U9Z2S7F4U7ZI5B5C9H3B4U1K105、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCZ6H2W4N1P5I4J3HY8P5T2D9Q3P6E10ZN7J1K2C8Y6C4O106、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】DCW10B8W10J5W2S9O1HF1W9C6G3L6G10Y6ZP9K6A10K6Q1J1P27、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券【答案】DCW10G8V5Z2B3V5S3HU7Z2F7O5O1Q6B2ZM4H4W3V4E9J5E78、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACN10F7S7X4L3I5Z2HC5U5U8B2N6B1G4ZI7J8B7V3X9K5S39、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCY7K3L1X9I1R4L10HD4S1P1G7Y9G3P5ZP1L8V6B7B9O3O410、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告【答案】BCH9X2Y9K8K2A7G8HS5I10H1A4L6P9K8ZO6J4A6P7F9H3G1011、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款

D.非格式条款【答案】CCU10E1E7C6W8L10S9HR9J9S10A8L7C10E7ZA5L2R1M1T4U4S212、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCX3Z4T7J7K10P5J3HB9M8L6T10E7D6N1ZW6P1D3J5Q3Q7W613、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCM6L2U9G4L10Q1A10HD1N8F2I2P6U6K2ZL6K5P4R1G6K2R414、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会【答案】BCG4I6D9N6X2W4T8HI3T5E7P3U6X2N2ZI9F10X7O3Y8D10S1015、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCU5A7H4X2I3A8A7HT6N7K8D10A6D3M1ZC7Z2I9P10H8T1R416、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCL7L5Y3U8B7V7R1HH3Y3L2X8G4M10G10ZO9U6D10H9K6B10R217、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACG6T1M1U2U7B8A2HK9A1F7K5K1Y1T10ZQ8W4H1Y8M7K7V218、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCX8P10M10U7M6E2L8HH9A3D4G3K10M9Q5ZN7T7U4Q9C7U3L619、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】BCT2K9I9Y9S10X5Z2HM2D6Q8O6T2J1D7ZB8O1W6K4V4F10C1020、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCU3L7R10K1E4R1X1HR10N1S1F6K2G5X10ZS2W6N5H3R4J2H721、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】DCR7M4N1M7T5C2B7HL9H4D3I4M7N4Q3ZV10X8F5T3X4Z7Z922、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACD7R9D9V1Q1B3F7HX5C5A7Z9L10P7S7ZV5L6P9A4O1H5C123、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】DCQ7N1I2S9V8H3D6HU9U1Y3M3J10A1K6ZC4V1U7V4C3Q8B1024、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】DCF3J4C5Q10P4U8Q3HS5L5X10M6U2A8E7ZC5D4Q10E2I9W3L225、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCS4S4G7S2D7P8O2HE3D9F5E5D3W7K2ZE4F4P9A8W6C1O626、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACZ8I5X10F3X2Z3H9HC2J1M9I10D10I7X8ZD7W1I2F2R1V10N227、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACA8O7U2M3H7N7U1HT3A2O3J6J6Q5O3ZO9G7D6L7Z2F6F628、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】ACI8Q7J6K8M8I1U1HF6R3E10D2R9A10D4ZH8A10U7X5A9U3C329、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程【答案】BCN6A10K7W4U7X3O4HU10N1M10I5W10G5E2ZP3C3A5N4Q9B9Z430、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】ACA5L10D9B6C4V10T8HG10D1L3O4X1M1P4ZN8K6Y2N6L8V8Z331、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACH7G2Z5R2M4Q2A3HF5X5M9Q4X1I2D10ZD5U1R10K1D9O1S732、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCG2P8C7K2J5O9P6HH2B7V8E5T3P5Y6ZL3X6X5J7S1H3B333、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员

B.安全员

C.监理人员

D.项目负责人【答案】ACV3R1T2D8M2F7Y4HO6X7V1K10S1M10S7ZR9T3Y8L3K1K5C934、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACC4R3L1D3J3O2V3HN8C3M5W5O8J1G9ZA2V6G10Z7V1N6F435、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACU3H10Q6W10E7K4O9HQ3S10W3D2A1C5O8ZJ2B7H6U9S6T6E436、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】CCM7V5H3E7X10Y8B1HO1S4T3G7O6P6C4ZF3C3T1I9X2Z9C837、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。

A.互换中包含两个或两个以上的当事人

B.金融互换包括利率互换和本金互换两种

C.金融互换是通过银行进行的场外交易

D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】BCN10X9K7B4N1U10M2HE1K6Q10C2U1B9I9ZC1U3X5X10N4B5N838、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一【答案】BCG10M8Z1H10Y1L4Z2HM9D5N5D9Q3X7H9ZC8C4O4P3C1O5T639、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】CCP5N10C3R6B2Y8R10HX5I5F9R2U9W6C8ZQ5H5I1H6F1U5J740、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCR4T1N1D5U9R5O5HA5R10L2L6T10J8G2ZR9K9B10U6U6L9Y541、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.认服权证+股票型基金+期货

C.定存+国债+固定收益类产品

D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】CCU4F10L9C1Z10H4B7HS7V5D5C4K1Z8G9ZI10D7F5I9U3G1W842、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释【答案】BCO1S10G6U5L9W8X4HW2F8Z3J3F10I2T4ZH8G3M7T1E9Z7O643、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCE7M4Q9K9H9B10V5HE9R4O7G9A1G5L3ZU5K9M1P8L5P8Z244、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCG3Q6P10J7T3H8C3HP3X1A5E5M9U7I4ZF3O10J1L5R1I6U845、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇【答案】BCJ5V8P4V3E1P6D8HW9I3T5L7Q4I2U5ZX3Z1Z3E9N2H4K1046、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCZ7I10E8S1O10S6J1HB3Y4G4I1R9N3E4ZK6W5P6G2I1N10Y247、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一【答案】BCC3E6D10B6U10P3L10HD10U4F9K9O1B8X5ZP7I4O4C5U2C7C848、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）

A.了解原则

B.连续性原则

C.目标明确原则

D.诚信原则【答案】CCC2B9L5J9Q1O2F6HB4T4F7G4C4U5G6ZN10V7H8R9D3S3D1049、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCU1N4X1Q8L7E8N3HU2C9L5W6Y6S3C4ZR10O4B3J8B10Q6A350、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。

A.理财师的喜好

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比【答案】ACU9X3B4Z3D3D9A10HL7X7W5X3S9E9E8ZS8A1X3K10L7B2N1051、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】CCT6Y1W1M3D2Y9H2HV6N10F6W8Y10V8E4ZU5U10A7D5D9Z7D452、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）

A.购买时间

B.购买情况

C.购买频率

D.购买金额【答案】ACB2Z10X6J9B8I4S1HB1J9I3Q3S1F3D4ZR1E5E7Z7F4Q9W453、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】CCF5Y6Z10A10P9O8A6HV6A3E7Z3H3C8Z2ZS2I9W6K1Y1B2J1054、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCC5V9P3O8L3T9G9HG3P3D8V1N6Q7S5ZI7N6P10F7W3U1D955、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女【答案】DCO3H2N10F10T7W9G1HG5L6P4G1X3M3P3ZZ7K8V2P7M5F3V256、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债

B.储蓄式国债

C.实物式国债

D.记账式国债【答案】DCX7T10L6Z4W10L4Y4HU1K6O4L4V5K8F9ZC2W1V7Z6K4I8U757、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所【答案】ACT7A2O2K2A2K7E4HZ7T2E9D10N4T8L3ZL5B4D9E10U3Z5D558、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系【答案】ACF2K6L7H6V9X4Y7HF6T1F8A2H4G9A8ZG9T7S6G6M9C3O359、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCB10O2N8Q8W7M5C9HE5X5U10Y9X2W4W1ZL6Q3T5J4M1J8Q160、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】BCM2F2P1F8E6F7X10HQ2D4W6H10C10R1Q4ZR2N8A5Z2S6B9R861、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.理财业务

D.综合理财服务【答案】CCS7Q9S9J3N9O6L3HO10P1R9R10E1F3E3ZA5U4A2S4V1H8R562、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】CCA4U2E1O5S1L9O7HC4C5A9O6J4R2M10ZQ9B4Z5C10H2I5F563、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标【答案】CCF9O5U5C8P6R8U4HK1B7T7Z3B2E6U9ZR8G4S9S2M9W6N764、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款【答案】ACJ6I5T2G5S7F10R4HV9T5H6X6Q1Z9Y1ZQ9B6D10I6Y9W6Q965、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】DCF2I5N6A4I1R5K1HN9A8N9Y4O4V4C9ZA9G10K2L2F4I1H266、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACJ10C3D8A5K2F7J2HO9P7U3X6V9Z5M9ZG2G7L10R10R8K5P167、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCO1N6B3A2X2C10J5HQ3M3P4V10L10A4S9ZN2K2P6X9D7F7C568、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACK9U7S7B10I9J6V9HK7F1R10P10M7S8S8ZH5N4W9O5J7P10Z269、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCJ9L9Z1Q6W5C9L5HW1F10Z3D8E8R9O3ZP1Q7B7Z1N2T10D870、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACB3J7G1V1S2K10C2HO1O5O7C8Z1W4A9ZP6P8M1U5G4P7G671、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACJ3I8O10S8H10F6E6HW9H3S9R5Z5P4I10ZQ9R6N2L5O9L5M1072、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACD3I5K10N8H6R8Q9HU10O9D10F5H10O8E9ZV2M9Z5A8V7A2J473、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】BCO1T5E7T6E6O5H3HN7W1X7T4P8W1R6ZX1U4C6N6W2R3V374、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCE4J3R2C8U9J7O10HD2X2K7G7G4Z8L1ZK10S2P7E1M2D9Y475、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人【答案】BCB3C6G9X2J9M8Q6HY4C7H3B1L7G5Z1ZQ10H3V1V1D1Y3G376、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己【答案】ACM4S3F2X3X9R10E2HO5H8A8X5K8H8D6ZM1D1Z10Z7X9S4C877、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.客户的投资风格

B.自然灾害

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资金额和占比【答案】BCL7O6R8K5T10N2V5HP7E5G10Y10P6J1Y4ZR7S9N3D1N4A8C478、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则【答案】BCE2Z10O3F10I1Q6E1HO4I2X2A4E4H9F4ZY5J7U5T1J7K7B679、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】CCW5Z1F5L4H9D9X1HY5J7W3U2G4R1Y10ZD4X8S3I10V2F9C680、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】BCJ5X3F8N9Z10E7A6HZ4I2P7M10M5V8B8ZE4W1G6P9L10A8Q781、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCN10A4V8R8A8C7I5HH9R6G3A2U1A10Z8ZN2Z7W1Q7S5L1Z182、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCK10Z4S3F7T1X5D9HN1U9T5X1C1N8V7ZK3L7I2J4D2F9V583、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.

A.货币市场基金

B.房地产

C.银行借款

D.汽车【答案】ACI2W3A1Y10N6B1T7HC3Q2A10R6M4O8W4ZL6B7F4B3Z4A8E284、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCT10D5H9F6N2F1X2HR4F2G9Y2B3L9A5ZF4R6S5E4Q3R10A685、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCA5L1D8L2D8T5C8HP7U2O5F5B3Z4R8ZE2K4Q10R4M8Z5K186、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率【答案】BCL1T7B5F8P8J9Y7HM8N2V2R5Z4F10E9ZH6E2R8B2O1R1D987、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCC2T6K5Z1U8T1L2HV10H3M3H10B2J8L1ZV6B4H7R10N8V8W688、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境【答案】CCB2E3V9U8Q10W7A1HR8Y3S9C4A1C8D9ZH4B7T10Z6U1M7I689、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCN8C5U7Y1O2Z5R10HE10J6G5B5L4N9W1ZH2M7K1J7Q5E4C790、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】CCG4D2K8E10D8A7N5HZ4F5Q9Q10I2H8B5ZA5Y3S7G1Q7M5W891、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.45.2×15%＝6.78万元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】CCI2P5Z5E1G5H5H7HT8X5Q10Z4O10R7O10ZM1V5W3D10Y7V5W492、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCW5V7S1D2H10L6L8HE3T4F3B2Q2N5C8ZU7E6A1Z3A7F6T593、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”

B.“谁用工、谁负责”

C.“谁施工、谁负责”

D.总承包单位负责【答案】ACZ9P1Q10I5Z4J3S1HA6V3V9K6K2Z8U6ZM8Y10O1D8H3L5O994、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCR1H9K9O3J8S4C7HE4H1I6K10S9Y2J9ZW1I8D9V2L1I4R595、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCV3M1X8V1V7Z4U9HO1P1I6H10F8I1S4ZX4V2T6R10Q4O10G496、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCS4R2I10L1V6W4P6HY8D5C5H5B9L2N5ZU8M3G1U9V8R7N897、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCK8D4G9B6Q5U10V3HQ4E7I4U7G8L7H3ZQ8X8I4R7R9Z8Y298、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求【答案】BCG2J4D7F1K9X3F3HS4K4D2R2C6P1E7ZS9H1S2W5C3E2P1099、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm【答案】BCK2F6I10P5N8T9B4HA9K1W7B2S9U6U6ZS5W1A1I7I8K4L3100、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”

B.“谁用工、谁负责”

C.“谁施工、谁负责”

D.总承包单位负责【答案】ACQ5Q1K8V6W4C5B4HM4I10H9V6N1C9D6ZP6Z1H4S7X6W5E3101、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】BCU5U7M2U2W3O4O8HU3T7Q6J1X10A4R3ZH7H2K2L6N10G7D7102、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCH3Y8F3J6E6W2H7HA6J6M4C7M5B10L3ZO8N3Y7F4Q3E2F8103、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率【答案】ACB2G2D6M6R1X5I5HA8H10Z4O7V7Y9Q4ZQ6K2O2C9E8C2I6104、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCQ6R8K6E1B4N7K2HO4W9V3Z6O1C5B6ZV4P6P2H1A6X1P7105、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】DCB6A5R9P10V2L10V6HV10O9D6R6H6I10N4ZH2B2Q9P9Q6V8B9106、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】BCK2P3M1G1G5X9L9HF2G10R7A8I4O4N8ZT4X7F6Y7K5L8X6107、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。

A.资产负债分析

B.家庭流动性现状分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析【答案】BCI3N7S9M5K1W6H1HA3R2E1F4N1U3E5ZT6D2P2N5A4G4T8108、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCQ6F1X7Z1I1C8A9HE8P4Q7Q1M5J5A6ZG4Y4D10V5V4J3Y6109、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACD6S1M9B7H6S8X10HD2I6M5I3R2U2E1ZG3T6T2Z7X4Y4N3110、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACU6H8D6J10X9H5L3HE6S3E9B3C1Y10S1ZB2E10X6E10C7G5S4111、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模【答案】BCM7F2B5Z6O6O10Y6HS4P8L8T1F6Q4L4ZT7T8X3K1C7W7L10112、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCF9Y1B2C8Y1B6Z7HS6M9E2H1V7F7W10ZW4K2D8E2I3X7R4113、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值【答案】DCU7L7U8P5X10G4V8HL8P7M5N7U10N5S1ZA8F5D3L3V6T3C3114、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇【答案】BCP7I8A9I8X4A9S7HH8W2Q8N10Q3Q10C6ZN3X9D6P8Z2X4S10115、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCW3F2C1Q6Z9Q7U5HO6V2J5Q1W5Q6Z3ZH10Y10B7R4Y3B1X1116、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCL8X10A8C10K3P9E1HL6X6W7P2B9F3B2ZV8S2L7A6Q2M3N5117、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。

A.资本利得

B.红利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCW2W5D2I5V2G8U10HV2Z4C1U2Q10X8Y9ZK6F10C2P2E9Z10H5118、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCC2D1N4N10N1L8U7HF3N5J3Q7K4S4Z1ZN3N4W8G1X1D3L9119、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCZ5K6O4O7H2M1I9HD3Y6P10Z7T7J8L8ZB5X4L1J8T1W5N6120、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。

A.建设主管部门

B.原安全生产许可证颁发管理机关

C.安全监督部门

D.质量监督部门【答案】BCN2A10Q2M1G5D3D9HB3R8O8P8V3V5P1ZI6Y7G3B3M7F10G3121、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金【答案】ACZ9I8K2L1P6F6M9HY4T7B5C2C7M4T2ZU10H10T6R6D10N6T8122、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）

A.组织事故抢救不力的

B.迟报或漏报事故的

C.在事故调查中作伪证的

D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】BCE1O5T1M1Y3H1P8HB8Q8V1Y1J10U9K9ZL4E8W9Q7V1C3J1123、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。

A.企业

B.三级

C.项目

D.班组【答案】BCD6Z5D6N9H6K3P6HE3P7L1E4X6L7U2ZP9G6T8N3I1U8I4124、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】DCX5H6Y7X9Z10G6M6HT5I1B5V4Y8O9N6ZR9P2S10I7V5C3S5125、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000【答案】CCF9E2D7A2K1J2S7HP8V4R8A4Q6G8C5ZI5G2Z4B7K10W1P3126、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACT10P8L8Z5X4G8U3HZ3B3D6I8V4V7S6ZC9W5N1Q2W8P9S5127、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议【答案】BCX2K7S3P8A1O6D9HP9C10J4K2J8N7T4ZD9P2I6Y1R9O1E5128、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他【答案】CCE10U6U1L2N2C8G4HX7G4N7T3Y9V5Y9ZS7C9U4R10V2T1F4129、④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCT10A4A6Z9J3U6R5HV2G4Y4W9A3I1N9ZC6N3K9S4K10S5Z1130、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCS10S6Z1O7H5F8R3HT7Q1P8T2O9J8L4ZY1I6X3U7W7X3J3131、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCV8F5S3G4Y10W5H4HC7T5F6T4R7M7Z3ZS4Q1I9P4Y9I7I2132、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCZ7H8R1Z8Q10P7G7HC9A5W9A2D4O1A2ZK2B1L4T5Y3D2K3133、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】CCI9G5N9T10N6Z5G2HY8B2M1A6G1I5R6ZP5R5L10W9Z7A1D2134、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCK10B6S6C6T1P1O8HA7P7T5E10X6E9M9ZV6C7T9F7V4B5W3135、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。

A.非保证收益型理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保证收益型理财计划【答案】DCB10U4E1Z8F2P9O9HT8K10Y9R5I2K6U4ZN3V2F4X5U4Y3K7136、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCW4A5A7Z3G9U10U7HV3O1H8Y6K7P1Q7ZK5J10F1U6G3W2C3137、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京【答案】ACU8M4M9A5U7Q6G3HP9M8H7S1T7C9E9ZY10I5M7F5X4M10J2138、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.开展组合投资业务的优势大

C.给客户的收益相对不灵活

D.在产品开发过程中开发成本低【答案】CCL2G9A6N7Z8T5Y7HO6X4Y5N3J1Z4C6ZS6F4Z8F6O4J6A2139、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCI5K6P9P8C3S5M6HF1T6N5F8B3U6J3ZS8E5V8T2J8J10J1140、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式【答案】CCV8H6A8V8M9P8O2HU2Z3Q10O5B6C8R2ZU7Y8F8U8Q10D9P3141、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】ACS4H9H3J9Y8O6B2HR5V2O4X1K8C3G2ZM3W5B5H4F7G8Q9142、下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】DCX7V9K2J9U3C10R7HZ4E10S5W9D6K7A4ZI10A8J8A5N6P8S8143、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债【答案】BCG2A6O9U5A9P3F3HX10B6V10N7G3E3A6ZB7H6Z5L4Y8L8O4144、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCC7J10M4C5T1O3P8HX8D7Q8N5O10K6E8ZN5A3X9E1L5Q8F4145、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元【答案】BCW1F10H4I2I3F6G8HR4T7K10U3A6P7O4ZC2F4U6P6B10J3L4146、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激进型基金【答案】DCM6B7X6X8W7X5V9HQ4J4P4Z4I10U3L1ZK8I10I1N2H6T3Z1147、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中【答案】BCP9A4C4Z3P5S2Y3HR8S8U3L7U3W3M5ZI8V4G7D4H3I8F2148、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】ACL8C1H8P6D4O10Q6HD7G2K4C4U4F9L6ZD3U1E8I1L10X6Y7149、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCT7E7M4O9E9Z5Z3HC6U10Z3Y6W2C9U4ZQ8Z1O3G8G6X5I3150、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCL4X5C4H2S3X5O2HB3F8L2K6B4Z5P10ZE7Z8U3O6W1E10N5151、关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】ACN3B9T6W7H8A9V5HA7W5I8Z9V4Q1W9ZZ8K4J2S10V1K10D2152、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCC10B7J9S8G6E10L8HH6A9K10L3P2P1O9ZC10Z8U10D10W2K9R1153、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCF2Q9Q7C9V8Q5M7HK4A4N7J7Z5D10V7ZX10C10Z4W7F1T9S2154、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCV3Q7Y3B5U1N5Y2HG4C8D5U2E3F3K5ZY2T6K7G7N4Z4R6155、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】DCK5D5G6U2K9P6H3HT3Q1C10M8P3Y10W9ZK1O1G8V6T4V5G5156、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】BCJ6Q2K1G2L5T2S9HA8H8S9O5M7V2H9ZR1L4W4Z10B2R8K6157、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具【答案】DCX1E3B5A9K5P9A6HY10J6N9L6V2T7D8ZC9S4G9P5G9J8D8158、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】BCG4B5P9Q7G5O5T10HV6G2P3W10H6K2L4ZT10V7T10B9X4Y4Q1159、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCQ6Z9B6W4K8L9I2HL6V1Y10H6I8D10X8ZA6D6Z4B9D8H6W1160、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCM5B5L8H10W2W4V6HY5Y6L10R1G3K8E6ZH5J4A6N5W8G4J2161、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】DCI4I3Z5S10Q3Q5F10HK3P3L5O4W6M2I4ZN7L6Z3F1Y1G10R5162、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACH8F2B9R2X6U8E5HJ8A4X9T8T1Q9T7ZM10O6O5T7U10K4M6163、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACR6L6W5H8D2G3W7HS5G3S5I1F10U3D1ZO6H8C2U3E5T3H1164、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACA5O1L3T4E6M1S10HC3T1W2P10U7P4C3ZT8H7J10G2G10M7B2165、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCI7R3O7P6I1K7N6HB4U2L9O7A8B4Q10ZP2L4V4S7J9Z5H1166、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上【答案】CCV5A5M3Z2S4A5B1HP5Q2R2M4X8V5J6ZV6H4B1I6Y9Q1L4167、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与