2022年安徽省初级银行从业资格之初级银行管理自测题库附精品答案

《初级银行从业资格之初级银行管理》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。

A.转变了银行产品的提供方式

B.加快了银行产品的分销速度

C.有利于银行拓展市场

D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D2、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5【答案】C3、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】B4、()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A.破产清偿

B.债务重组

C.债务重整

D.重组清算【答案】A5、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。

A.事先审批登记

B.双人入库保管

C.定期更换印章

D.双人监督领用【答案】C6、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信用资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司【答案】A7、非现场监管基本程序的第三步是()。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级【答案】C8、（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。

A.产业组织政策

B.产业结构政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】B9、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％【答案】B10、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】C11、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。

A.贷款风险

B.操作风险

C.违约风险

D.运营风险【答案】C12、银行的客户可分为（）。

A.自然人客户、法人客户、机构客户

B.个人客户、单位客户

C.个人客户、机构客户

D.区域客户、跨区域客户【答案】C13、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。

A.调高当时的存款价格

B.调低当时的存款价格

C.调低当时的贷款价格

D.保持当时的存款价格【答案】B14、（），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】A15、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会【答案】A16、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。

A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准

B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布

C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案

D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】D17、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】A18、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户【答案】B19、()是建立和实施内部控制的核心理念。

A.全覆盖

B.相互制衡

C.审慎性

D.相匹配【答案】B20、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。

A.场外交易

B.交易所交易

C.套期保值类衍生产品交易

D.非套期保值类衍生产品交易【答案】C21、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化【答案】D22、同业代付业务中，按照()的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.实质重于形式【答案】D23、现代营销最基本的方法是()。

A.单一营销

B.大众营销

C.分层营销

D.情感营销【答案】C24、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益【答案】D25、()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位【答案】C26、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】C27、（）不是金融资产管理公司的业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务【答案】C28、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。

A.朝阳产业

B.高精尖产业

C.主导产业

D.战略产业【答案】C29、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（）。

A.与司法机关全面合作

B.大额和可疑交易报告

C.可疑交易的分析

D.客户身份识别【答案】D30、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则【答案】A31、贷款担保的形式中，不包括()。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.定金【答案】D32、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任【答案】A33、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客户类型

D.资金运用方式【答案】A34、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部【答案】D35、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15【答案】C36、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】B37、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位【答案】A38、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】D39、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】C40、金融资产管理公司最初的核心功能是()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】B41、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】B42、商业汇票的付款期限不得超过()。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月【答案】C43、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。

A.无使用次数的限制

B.无最高利率限制

C.无准备金限制

D.无存户对象的限制【答案】A44、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】C45、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人【答案】B46、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人【答案】D47、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。

A.人民币单位协议存款账户

B.人民币定期存款账户

C.单位通知存款账户

D.人民币活期存款账户【答案】D48、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括()。

A.7天

B.3个月

C.6个月

D.1年【答案】D49、大额存单的投资人不包括()。

A.个人

B.非金融企业

C.证券公司

D.机关团体【答案】C50、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()

A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任

D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】A51、地方政府债券包括一般债券和（）。

A.公益债权

B.专项债券

C.短期债券

D.中期债券【答案】B52、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C53、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A54、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】D55、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括()。

A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】C56、下列（）不是互联网金融的主要模式。

A.互联网支付

B.互联网交互

C.网络借贷

D.互联网保险【答案】B57、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是()：

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行【答案】B58、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】B59、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。

A.一级市场

B.二级市场

C.资本市场

D.货币市场【答案】B60、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门【答案】C61、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】A62、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.一致性【答案】B63、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（）。

A.政府投资

B.商品、劳务购买

C.福利支出

D.发行国债【答案】C64、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为()。

A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％

B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％

C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％

D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％【答案】A65、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000【答案】C66、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。

A.均无关

B.均无法确定

C.正相关，负相关

D.负相关，正相关【答案】D67、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（）。

A.代理营销渠道

B.委托营销渠道

C.自营营销渠道

D.合作营销渠道【答案】D68、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

A.“认识你的风险”(KnowYourRisk)

B.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)

C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)

D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)【答案】C69、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。

A.负债

B.风险

C.资产

D.贷款【答案】B70、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款【答案】A71、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是()。

A.中国银监会的政策指导和道义劝说

B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督

C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估

D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】C72、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】A73、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人

C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】A74、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。

A.朝阳产业

B.高精尖产业

C.主导产业

D.战略产业【答案】C75、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率【答案】B76、以下不属于操作风险的特点的是（）

A.风险来源广泛

B.是一种时间成本

C.损失大小难以确定

D.损失数据不易收集【答案】B77、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争【答案】D78、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是()。

A.主导产业

B.高新产业

C.战略产业

D.新材料产业【答案】C79、商业银行的下列做法不正确的是()。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款【答案】A80、（）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务【答案】D81、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务【答案】C82、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度【答案】B83、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是()。

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查【答案】A84、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】D85、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务【答案】B86、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。

A.“基本保证金”

B.“原始资产”

C.“保证金”

D.“原始保证金”【答案】D87、根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本【答案】B88、下列不属于票据结算业务的是()。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.托收承付【答案】D89、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】A90、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.诚实告知

B.双方自愿

C.协议承诺

D.互相信任【答案】C91、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。

A.中国银行

B.中国银保监会

C.中国银行业协会

D.中国进出口银行【答案】B92、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。

A.均无关

B.均无法确定

C.正相关，负相关

D.负相关，正相关【答案】D93、《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户【答案】D94、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】D95、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场【答案】B96、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】C97、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C98、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】D99、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】C100、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。

A.资产证券化

B.同业拆入

C.向金融机构借款

D.发行金融债券【答案】A二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、信用卡按照发行对象不同可以分为()。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡【答案】AB102、现代金融理论的三大支柱是()。

A.时间价值

B.资产定价

C.内部控制

D.风险管理

E.资产配置【答案】ABD103、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括()。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例【答案】BC104、(2019年真题)股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，除此之外，还应当公告的事项有（）。

A.Ⅰ.Ⅱ

B.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅱ、Ⅲ【答案】B105、在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项【答案】ABCD106、货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险条例【答案】AB107、商业银行办理储蓄业务的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密【答案】ABC108、截至2015年5月末，我国首批获批开业的民营银行分别有()。

A.深圳前海微众银行

B.上海华瑞银行

C.温州民商银行

D.天津金城银行

E.浙江网商银行【答案】ABCD109、根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】ABCD110、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.商业银行管理人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属【答案】ABCD111、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。

A.流动资金贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.贴现

E.保理【答案】ABCD112、2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动【答案】ABCD113、绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象【答案】ABCD114、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）。

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目【答案】D115、单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户【答案】ABCD116、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制【答案】ABCD117、以下属于核心一级资本的是()。

A.一般风险准备

B.未公开储备

C.资本公积

D.未分配利润

E.实收资本【答案】ACD118、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次【答案】ABCD119、国有及国有控股的大型商业银行是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国人民银行

D.交通银行

E.中国建设银行【答案】ABD120、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度【答案】BCD121、根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有()。

A.追偿债务

B.财务及法律咨询

C.发行金融债券

D.向中国人民银行申请再贷款

E.债权转股权【答案】ABCD122、在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括()。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的【答案】ABCD123、银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险【答案】ABCD124、企业集团财务公司的基本定位包括()。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务【答案】AC125、（2016年真题）下列不属于证券发行和交易原则的是（）。

A.公开

B.公正

C.公平

D.平等【答案】D126、金融危机发生的原因包括（）。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC127、下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导【答案】ABCD128、中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有()。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线【答案】ACD129、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付【答案】ABCD130、下列选项中，属于关注类贷款的有()。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款【答案】ABCD131、金融市场的功能有()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能【答案】ABCD132、在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。

A.提款期

B.宽限期

C.拖延期

D.还款期

E.延后期【答案】ABD133、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群【答案】A134、具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响【答案】ABC135、担保贷款包括（）。

A.保证贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.信用贷款

E.贸易融资【答案】ABC136、(2019年真题)有限责任公司的成立时间为（）。

A.申请设立登记日期

B.营业执照签发日期

C.章程制定日期

D.足额缴纳出资额日期【答案】B137、在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付【答案】ABCD138、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化【答案】BC139、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制【答案】BCD140、根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道【答案】BCD141、根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。

A.证券公司客户保证金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.企业单位定期存款

D.流通中的现金

E.企业活期存款【答案】AC142、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.评定等级行【答案】ABCD143、单位协定存款账户下设（）。

A.通知户

B.基本户

C.存款户

D.协定户

E.结算户【答案】D144、商业银行“三性四自”经营原则包括（）

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束【答案】ABCD145、对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有()。

A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的

D.未按相关规定签订贷款协议的

E.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的【答案】ABCD146、金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者【答案】ABCD147、担保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

E.留置【答案】ACD148、银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险【答案】ABCD149、商业银行办理储蓄业务的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密【答案】ABC150、市场上常见的个人消费贷款有()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人旅游消费贷款【答案】ABCD151、根据金融创新的原则．商业银行应做到（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的风险”

C.“认识你的市场定位”

D.“认识你的客户”

E.“认识你的交易对手”【答案】ABD152、性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则【答案】ABCD153、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁【答案】ABCD154、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）。

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目【答案】D155、内部审计的主要工作方法包括（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.部门稽核

E.自行查核【答案】ABC156、(2019年真题)收购行为完成后，收购人应当在（）日内将收购情况报告国务院证券监督管理机构和证券交易所，并予公告。

A.7

B.10

C.15

D.30【答案】C157、商业银行的“展业三原则”是指()。

A.“尽职调查”

B.“了解你的客户”

C.“了解你的业务”

D.“了解你的银行”

E.“扩张市场份额”【答案】ABC158、与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。

A.融资期限长

B.风险小

C.流动性相对较差

D.风险较高

E.偿还期短【答案】ACD159、代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

E.代理贷款项目管理【答案】ABC160、金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ABCD161、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有()。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成【答案】ABD162、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（）。

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构【答案】ABC163、根据《混凝土结构工程施工规范》GB50666-2011，混凝土中细骨料宜选用级配良好、质地坚硬、颗粒洁净的天然砂或机制砂，混凝土细骨料中氯离子含量对预应力钢筋混凝土，按干砂的质量百分率计算不得大于（）%。

A.002

B.0.02

C.0.2

D.2【答案】B164、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款【答案】BCD165、单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户【答案】ABCD166、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为()。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇【答案】AD167、商业银行资本充足率监管要求包括()。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求【答案】ABC168、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为【答案】ACD169、按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.电子银行营销

D.网点营销

E.合作营销渠道【答案】AB170、建立诚信举报机制的好处有（）。

A.有利于员工之间的相互约束

B.有利于权力制衡

C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险

D.有利于合规文化的形成

E.有利于加强合规管理绩效考核【答案】ACD171、（2016年真题）下列说法不正确的是（）。

A.任何单位或者个人不得对客户的交易结算资金申请强制执行

B.任何单位或者个人不得接受证券公司以其证券经纪客户的资产提供担保

C.任何单位不得强令证券公司以其证券资产管理客户的资产提供融资

D.任何单位不得协助证券公司以其证券经纪客户的资产提供融资【答案】A172、根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例【答案】BC173、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD174、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则【答案】ABCD175、(2019年真题)有限责任公司的成立时间为（）。

A.申请设立登记日期

B.营业执照签发日期

C.章程制定日期

D.足额缴纳出资额日期【答案】B176、单位活期存款账户包括（）。

A.单位结算账户

B.基本存款账户

C.存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户【答案】BCD177、在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金【答案】A178、我国的金融体系机构由（）组成。

A.货币当局

B.银行金融机构

C.非银行金融机构

D.财政部门

E.金融监管机构【答案】ABC179、非票据结算业务主要有()。

A.汇兑

B.汇款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款【答案】AD180、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（）。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东1个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券【答案】ACD181、下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有()。

A.客