六月中旬银行从业资格考试银行业专业实务期末冲刺检测卷

六月中旬银行从业资格考试银行业专业实务期末冲刺检测卷一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、一般来说，下列关于债券价格与到期收益率表述正确的是（）。［2011年10月真题］A、债券面值越大，贴现债券价格越低B、债券到期期限越长，贴现债券价格越高C、债券价格与市场利率反向变动【参考答案】：C【解析】：对于贴现债券，到期期限越长，价格越低。面值越大，价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高。D项，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升。2、久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。A、时间B、现值C、终值【参考答案】：A【解析】：久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。3、用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A、40%B、55%C、60%【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%。4、采用等额累进还款法时，对于收人增加的客户，可采取（）方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A、增大累进额、缩短间隔期B、减少累进额、缩短间隔期C、减少累进额、扩大间隔期【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多：对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。5、用线性插值法计算的全部投资内部收益率（）期望收益率或基准收益率或行业收益率，则项目就可以接受。A、大于B、小于等于C、等于【参考答案】：A【解析】：FIRR大于所选定的判别标准，则项目就可以接受。6、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的（）作为流动性储备。A、15%B、50%C、80%【参考答案】：C【解析】：商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的80%作为流动性储备。故选D。7、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A、失误树分析方法B、制作风险清单C、情景分析法【参考答案】：B【解析】：制作风险清单是银行识别风险最基本的方法；失误树分析用来识别和分析风险损失发生前存在的各种不当行为；资产财务状况分析法是分析财务资料来识别风险；情景分析法是识别潜在风险。故选C。8、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。A、利差收入B、中间业务收入C、投行收入【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。9、流动性风险管理的管控手段不包括（）。A、压力测试B、应急计划C、风险对冲【参考答案】：C【解析】：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。10、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。A、某地区发生特大干旱．导致农作物歉收B、政府在不改变税收的情况下．增加购买支出C、进口物品价格上升导致国内物价上升【参考答案】：B【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。11、下列不属于审贷分离形式的是（）。A、部门分离B、岗位分离C、客户分离【参考答案】：C【解析】：A项是指在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能；B项是指设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性；C项是指在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。12、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A、信用B、声誉C、流动性【参考答案】：C【解析】：股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中撤出并转移到股票市场，而贷款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，造成商业银行的流动性紧张，从而造成流动性风险。13、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、5【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。14、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A、重新定价风险B、基准风险C、期权性风险【参考答案】：C【解析】：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的。本题中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方（银行）带来不利影响。15、甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A、解除合同B、行使后履行抗辩权C、行使撤销权【参考答案】：A【解析】：根据《合同法》的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。16、下列关于代理的表述，错误的是（）。A、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任B、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任C、公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。17、贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。A、合理性B、审慎性C、准确性【参考答案】：B【解析】：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。18、（）预警法侧重定量分析。A、黑色B、黄色C、蓝色【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《公司信贷》真题【解析】蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式：①指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。②统计预警法，是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度。19、银行在产品生命周期介绍期一般采取的措施不包括（）A、建立有效的信息反馈机制B、通过广告等多种途径让客户尽量了解新产品的用途和特点C、不断提高产品质量，改善服务【参考答案】：C【解析】：银行在介绍期一般可以采取以下一些措施：首先，建立有效的信息反馈机制，主动地收集客户反馈的意见和建议，并对它们进行科学分析，及时改进产品的设计，再将改进后的产品迅速投放市场，以取得客户的信任与支持；其次，通过广告等多种途径让客户尽量了解银行新产品的用途和特点，使客户真正体会到银行产品的方便与实惠，以激发客户的购买欲望；最后，制定合理的价格。如果为了引起客户注意，树立产品信誉，尽快收回投资，可以采用高价策略；而为了抢占市场，扩大销售，可以进行低价渗透。D项属于成长期所采取的措施。20、以下不属于个人信贷业务的是（）。A、个人住房按揭贷款B、汽车贷款C、个人生产经营贷款【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。21、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是（）。A、公司治理结构B、业务发展C、实现员工价值【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】D属于战略愿景。22、投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（）。A、基金申购B、基金认购C、基金转换【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。23、见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A、5年B、1个月C、2年【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。24、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A、2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B、我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易C、商业银行是资产支持证券的主要投资者【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行问债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投资者。25、下列商业银行的做法，不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划B、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算C、根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。26、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A、发行人B、投资顾问C、银行理财产品【参考答案】：C【解析】：产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。D项属于商业银行综合理财服务的一部分。27、不属于合同可撤销的原因的是（）。A、以合法形式掩盖非法目的而订立的合同B、因胁迫而订立的合同C、乘人之危的合同【参考答案】：A【解析】：根据《合同法》规定，可撤销合同的类型有：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。A项，以合法形式掩盖非法目的而订立的合同属于无效合同。28、《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、30B、80C、50【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。29、下列个人贷款管理原则中，（）的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。A、诚信申贷原则B、审贷分离原则C、实贷实付原则【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。30、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为（）。A、挂钩B、补充C、间接还款【参考答案】：A【解析】：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。31、（）可表明贷款可正式予以受理。A、主管领导同意后B、银行确立贷款意向C、银行出具贷款意向书后【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。32、绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于（）。A、金融衍生品的交易B、国家宏观经济政策的变动C、商业银行自身管理或技术上存在的问题【参考答案】：C【解析】：尽管外部环境会对商业银行的流动性产生影响，但是商业银行最主要的流动性危机仍然是商业银行自身管理或技术上存在的问题，所以D项正确。33、贷款组合的信用风险（）。A、是系统性风险B、既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险C、以上都不对【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】贷款组合的信用风险既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险。34、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10％．则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A、500000B、410000C、379079【参考答案】：C【解析】：现值为379079元。35、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。A、熟知向客户推荐的产品B、除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境C、银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，因此对银行主要业务无需了解【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。36、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A、全覆盖B、审慎性C、相匹配【参考答案】：C【解析】：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整。37、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A、16岁以上的人的全体B、具有劳动能力的人的全体C、16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体【参考答案】：C【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。38、经贷款人同意，1年以上的个人贷款，展期期限累计最长可达（）。A、10年B、展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限C、展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【参考答案】：B【解析】：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。39、公司信贷中，申请中长期贷款的，新建项目的企业法人（）与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。A、总资产B、所有者权益C、出资额【参考答案】：B【解析】：借款人经营管理必须具备合法合规性:①经营活动应符合国家相关法律法规规定；②符合国家产业政策和区域发展政策；③符合营业执照规定的经营范围和公司章程；④新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。40、其他条件不变，股票看涨期权的价格与（）呈负相关关系。A、股票价格B、股票波动率C、执行价格【参考答案】：C【解析】：股票价格、无风险利率、股票波动率以及无风险利率与欧式看涨期权价格呈正相关关系，与执行价格呈负相关关系。41、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。［2013年11月真题］A、20B、10C、5【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。42、下列关于基金特点的表述不正确的是（）。A、基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B、基金的投资收益全部归基金投资者所有C、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【参考答案】：B【解析】：基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。43、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。［2009年10月真题］A、平等自愿B、正直守信、客观公正C、勤勉尽职、专业胜任【参考答案】：A【解析】：我国银行理财师的职业道德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。44、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A、2%B、5%C、8%【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】考核百分比收益率的计算。百分比收益率是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。百分比收益率通常用百分数表示，是最常用的评价投资收益的方式。百分比收益率（R）=（期末的资产价值P1+资产持有期间的现金收益D-期初的投资额P0）/期初的投资额P0×100%，将本题信息代入，可得R=（32×100+0.4×100-30×100）/30×100×100%=8%45、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。A、投资组合只限于股票和一篮子股票B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。46、证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时．将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式．A、代销B、发行C、上市【参考答案】：A【解析】：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。47、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A、不改变互换资金的利率结构B、商业银行只会在利率看涨时操作C、一般是在固定利率与浮动利率之间转换【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。48、农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励等方式不包括（）。A、优惠利率B、信用累积C、返还本金【参考答案】：C【解析】：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。49、下列关于贷款审批要素中有关贷款期限的表述，错误的是（）。[2012年10月真题]A、贷款期限应与借款人还款来源到账时间相匹配B、贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定C、贷款期限应控制在借款人资产转换周期以内【参考答案】：C【解析】：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。50、土地储备贷款属于（）。A、项目融资B、特定贷款C、房地产贷款【参考答案】：C【解析】：按贷款用途划分，公司信贷分为:固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款以及项目融资。其中，房地产贷款主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等；C项，特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。51、下列各项不属于违约概率模型的是（）。A、RiskCalc模型B、死亡率模型C、CreditRisk+模型【参考答案】：C【解析】：D项，CreditRisk+模型是信用风险组合模型。52、下列（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。［2012年6月真题］A、QDII客户B、一般客户C、私人银行客户【参考答案】：C【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。53、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A、未按规定进行风险揭示和信息披露B、提供虚假的成本收益分析报告C、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资54、（）综合反映了商业银行经营管理的水平。A、贷款安全性B、存款吸收额C、贷款效益性【参考答案】：C【解析】：贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力，综合反映了商业银行经营管理的水平。55、个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A、银行信贷信用信息汇总B、准贷记卡汇总信息C、配偶身份【参考答案】：C【解析】：根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是正确答案。56、银行监管的首要环节是（）。A、市场准入B、现场检查C、非现场监管【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。57、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款．最适宜的汇款方式为（）。A、电汇B、信汇C、押汇【参考答案】：A【解析】：电汇采用加押电传或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、费用高的特点，多用于急需用款和大额汇款。58、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以（）等方式向客户充分提示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权A、强调产品风险B、抄写风险提示C、开展宣传营销【参考答案】：B【解析】：《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。59、银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（）。A、SWOT分析方法B、CAMELS分析方法C、5Ps系统分析方法【参考答案】：A【解析】：银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。BCD三项均属于客户信用评级方法。60、下列关于财务分析内容的说法，错误的是（）。A、分析客户盈利能力时，应着重对盈利时间进行分析B、所有者权益在资金来源中比重越大，客户偿债能力越强C、贷款决策中，还要使用盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力比率等指标综合反映借款人财务状况【参考答案】：A【解析】：盈利是借款人偿还债务的重要资金来源，客户盈利能力越高，盈利越持久，其偿债能力就越强，债权的风险越小。因而分析盈利能力时应侧重对盈利水平、盈利持久性进行分析。客户何时盈利对偿债能力影响相对较弱，不作为盈利能力分析重点。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、国别风险的评估指标不包括（）。A、数量指标B、规模指标C、比例指标【参考答案】：B【解析】：国别风险的评估指标主要包括三种:数量指标、比例指标和等级指标。数量指标、比例指标和等级指标是对国别风险关键因素的不同方面进行衡量。2、与单笔贷款业务的信用风险不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注（）造成的影响。A、系统性风险B、汇率风险C、利率风险【参考答案】：A【解析】：与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响。系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来。此外，行业风险和区域风险也是系统性风险的二种表现形式。3、对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（）。A、read（阅读）B、remove（清理）C、retreat（撤回）【参考答案】：C【解析】：电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通的必不可少的工具，每天理财师都需要收发大量电子邮件。通常对接收到的邮件有三“R”政策，即read（阅读），respond（回复）和remove（清理）。4、某工厂向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A、期权B、远期C、期货【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间.按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。5、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A、发行人民币，管理人民币流通B、依法制定和执行货币政策C、对银行业金融机构实行并表监督管理【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】按照《中国人民银行法》第4条规定，人民银行主要有以下职责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章。（2）依法制定和执行货币政策。（3）发行人民币，管理人民币流通。（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。（6）监督管理黄金市场。（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。（8）经理国库。6、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A、15B、30C、60【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。7、贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以（）方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。A、汇款B、现金C、网银支付【参考答案】：B【解析】：借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。8、可疑贷款是指（）。A、借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款B、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款C、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款【参考答案】：B【解析】：A项是正常贷款；B项是关注贷款；D项是损失贷款。9、2011年，某银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银行B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于（）。A、利率风险B、信用风险C、清算风险【参考答案】：C【解析】：该风险是由于银行系统内支行汇差资金占用，从而引发其他支行支付困难所导致的，属于清算风险。10、在各类操作风险事件中，（）给商业银行带来的损失最大。A、外部欺诈B、内部欺诈C、自然灾害【参考答案】：A【解析】：外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为。该类风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。11、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A、风险识别B、风险控制C、风险加总【参考答案】：C【解析】：风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。12、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入（）元。A、8000B、9500C、9800【参考答案】：A【解析】：根据单利现值计算公式，可得：c=13、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力的影响发行市场上证券的发行C、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【参考答案】：A【解析】：A项，流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度。14、下列属于个人理财业务供给方的有（）。A、保险公司B、中国人民银行C、基金公司【参考答案】：B【解析】：C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。15、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A、6B、24C、36【参考答案】：A【解析】：《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。16、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足C、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【参考答案】：C【解析】：D项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款（项目贷款）是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。17、居住信息不包括（）。A、年收入B、邮政编码C、居住状况【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住状况等信息情况。年收入属于个人职业信息。18、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A、有效性原则B、审慎性原则C、相匹配原则【参考答案】：B【解析】：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。19、下岗失业人员非微利项目的小额担保贷款，（）。A、不享受财政贴息B、享受财政全额贴息C、视具体情况而定【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。20、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）［2013年11月真题］A、一级市场；小王和A公司B、二级市场；小王和A公司C、二级市场；小王和其他投资人【参考答案】：C【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。三、判断题（共20题，每题1分）1、预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。（）【参考答案】：正确【解析】：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。。2、借款人归还个人住房贷款时，采取的支付方式在贷款期内不得变更。（）【参考答案】：错误【解析】：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。3、1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）[2015年10月真题]【参考答案】：正确【解析】：从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。4、商用房贷款中，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过二年。（）【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。5、我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。【参考答案】：正确【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。币值稳定包括对内币值稳定（即物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）。6、现值的计算就是确定未来值的现在价值。（）【参考答案】：正确【解析】：现值指货币现在的价值，即期间发生的现金流在期初的价值。7、对于保证担保贷款，银行需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行须签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析8、目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。（）【参考答案】：正确【解析】：目前