2022年环境影响评价工程师考试题库点睛提升300题a4版打印(陕西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1【答案】DCO10H5R4F8U5Q6U5L4M3V9E8J4C1M7B9HY2L2W8G8D4N9D7Q4F6T6W2Y6T3F9P2ZQ2S9P7H7G10W8V2S2L4J5Q9Y5I3Q2H42、关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.信用风险只存在于贷款业务中

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】ACT9K2V3U2K3P3Q2X9J8I5B3F4G6L7Y3HX5M4Y3V10T9J7G3H6X8N7F8G10K6Z8O8ZK2B3H3B2Z1R9R3O4B10N7N3B9M10F9T13、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCC6I5Z6R3R8N7J9N3V4X9V3E5K3I9E7HY4N2S5C9N3W9T7F2S7P5X10L3J5G2T8ZN8V8K9X6O1K4O7S2K1F2N9A10G7Y10U14、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月【答案】BCB10P4Y6H6H1D9R7A7A10H2W5Z9A10R9I5HF2D1S1Q2D6A3O8P4J10J4D7K7U3Z10W10ZR2A3Q8E6F2U10Y7J9W6B2M9V9T5W2X15、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCQ2V7T10A3Z3X8J1G2P4W2O7H10K1J9H9HM4E4T9D8L6C6V9K1C5Y6H6G10K10N9V6ZB8B8F8T5I5E5B8H9M8D7W7M9S4K4K76、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作【答案】CCA7N7I4G1P2W1B9J4K1G2N3T8C1V10M2HJ7C5G6L1N7A3B8E2D2N9X3J2U1G7T5ZO3R1B5S9A7B6L8Y5S8N4Z3W4I7T5L57、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是()。

A.信托财产形态的不同

B.委托人人数的不同

C.信托财产运用方式的不同

D.受托人职责的不同【答案】DCB5K4V9J8U8Q5T8V2K8P2X6D8S6E4D1HL6H6A1P2D8K7Z9P1Z1O7F8P6R7O1H4ZE8G4C3N7X4G2L10Y3F3S5L6B4L2O3B98、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。

A.调高当时的存款价格

B.调低当时的存款价格

C.调低当时的贷款价格

D.保持当时的存款价格【答案】BCM10U10P6M2D1P6G4P9C7U2G1I3O6F9Y7HL5K8K3J10U2U6Z4U8D6M4W9I2H3P3O1ZF4J3S8E3E3Q6J4B8T9A7K10C8W7R3J109、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益【答案】DCN9D3U9N10N8S1E5W10K5E6K8P7W6H9Y6HO1P7N2N6R4L6R2H4Z6N4R1H9R1K4I8ZY10Z2A6D5V4S9M2C7V10V5O1Y7U3V4C410、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCO5T7B2T7L1B4V1F7T2M6I6S6M1I9W3HY8X4U5E10E6C2S8S10C8H8U2Z1I10D4Z7ZR3F10H10C7W1W2B3C7H10S9L9T9Q8I8I511、商业银行最主要的资金来源是()。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务【答案】ACA3L9F8Y3S1M5Y7O5K6T3O3H6M10I3Z5HT5W1Q2V1H3F4S2T2O10P1R2K3B3D9V7ZL1W4S8C4Y8B6L8B10T7Y6M7G5X10M7E712、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】CCG6T4W1C7B10E7W5V2J2K4M6W3Z8Y5E5HR10U9C7I7S8E4A5A3X6O8I2O7X6Q6Z3ZJ8Z2J3G6K5E8X2G9T9R4R1W9E8R1Q613、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期【答案】DCM8V4D8J4J10E4H4M5I6X2T10S5M4O5C5HM6M8F10U2A7J2X8U10T10X7Y8L8J6Z10G5ZC7F2G6L8C7P5V4O8D2B1R6Z3G3A6D414、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.信用贷款【答案】ACT4S1O4Y9S2Z10H3B4Y7J2F6O7J6B8M8HO9S8S10F8X3S2U7W2S2B4Z1B5B5F4P9ZH3K6A6U2W7O10E10F7S1D6H3S8Q9B6U415、()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层【答案】DCA5F6R2R6L4L3G10X7S6F10Y8D9L4F7C3HF6H7U8K10Q9S8P2F1Z6Q8A3W10C6Q4J4ZH5B6L5T2D5L5R8Z7C10U3L4L1R4J2K716、下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券【答案】ACH6E4J9Q4V3T3H6U3P6M8I3Z7S10W6V10HH2C1H6Z8T7U2D5V5K9G9K9H4P6F5T7ZY6W5T6M9X8J7J2C6Z8Z2E6Z8C4X5V117、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列说法中，正确的是()。

A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】CCO4N9Y1Q2L6E3N4P6O9R5U6U2V7P7B4HP6V8T6U2Q8D4T8V2Y4Q6A1C5G3D5J7ZA6X5V4N5T8K5K5F8B8H10G1J2G6R6C418、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】ACL1H1R3W6P4K9E9Q4P2A2Q3P1C4V4Q7HG1W9I7B7I10J6W2V10O10Y9M5Q5O4D6E7ZP10C2W6A8J1U9E6R4T8X3Z8J7A5U9E319、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字【答案】DCG3M7S7M10J7X1M2G2Q10K7N10N6X1T9G10HS5J3R5K9T9A10B5H7O2D4F5P7Z7E9K1ZV7X2M10V6T2R6Y4D4B4U6I4S7O4W3H420、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。

A.营业利润

B.利润总额

C.净利润

D.利润【答案】ACW6N10L1C6X1P6S5L3M6S1I2Y3I8Z9O4HT7M6Q6F2M1K9P9L5S1F2J3X3Q9D6M5ZL2Y5S4G6O8R4I6U6L9N4D8Q5T7A6T521、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACS8I9O10D3D9E1S10B9R1Y3A2I5D7Z7W6HP1L10X7V1Z7F6E3K6N7Q4F8I2V9T2P4ZL4R10L1T7D6I7V2A6S2I4O1A1E2N8I522、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款【答案】ACB7G9O3E2K6K6V6L1L8P10R8F5I2D8Z4HG7Z3L9H8C10T1P7B2F2G7A10C3H1J9T3ZQ8Y7I9Y9Y7G9Z7Q5A6H2K8S10A10G6R623、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位【答案】ACJ4Y10S6H8L3P9D8P5K5V6Y7E3E3G7U2HZ3S8J7G1W10T9R1Y6R2I8R8O10H3L4H10ZZ9X6Q5M6I9V3B3Z5J2O3T1I7D5X9B224、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险【答案】BCR2W6L10K1X10W7Y1Y3B10M9A8V1Z9L9P2HZ3B3T6R6K4P4M6L7D9V5M3E5O10P9P2ZT3A3T1F3P5J3W1Q8A1K7Y10K3Z8J2S425、按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（）。

A.自营交易业务

B.对大型企业提供的存贷款业务

C.国际业务

D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】DCD7T9T6U6S10B8N4K2E2D1P6Y1Q7L6P9HL10G1Q10G4Z1G1U7G7F7B8A9L4W4X8J10ZN3L4N8N4I9F9U2F4E9N10W3H1P3O3V926、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。

A.中国银保监会及其派出机构

B.银行业金融机构董事会

C.银行业金融机构高管层

D.中国银行业自律组织【答案】BCL8X9M10P3W8K4Z2M4B3I5L9V7A1H3R1HP8G3S10N8Y5J2P2Z8I2O8O8Y7J9S7C7ZQ1G6Q4P3G7Y4X6B8Y1Q8G8Y5F8F6G427、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。

A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起

B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】BCC5K3K6X5O8F10K3J4P10Z9B8S3Q9J1C9HX8S3S7H3P7S6K6C2X10H9G1B7M2A9Y3ZY4Q4T9C7D8C3R10R4B2I6G9I7B8Z3M128、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCY1G10L5Y6B3Z7T1C10G1P6B9B4C2E9K7HN6X4F6R6Y1Z10J3S8X7P4E6Y6J7H6N7ZH2Q3C4U5B7M7F3Q8I1B1R7R4W5I1V829、当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

A.不变

B.上升

C.变化较大

D.下降【答案】BCY6B2G5D9W1D4V5X7A9V3T5B5M7K4B5HX10K2K6E7N4M6D2C7V4C9J1M4F6T5V5ZF8N7Y10N2P9D8T4Y1F5O7J5G10P3V1H630、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCR2R2L8I5O9N1U3B5H4J6D3N2W3W2N7HG9G9N10K2X1P2W7J4Q9S2T10L10M10V3H5ZF9E4M2F8F3X2P10W7P3I6X9A7B9Y7V631、机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质【答案】DCG10H2Z2K3Y4H1S4E8Z3V5F10Z6U10R8X10HR9B7V4M4Y8M6P4B3G7Z10O10H9B8A8S7ZK3S5S7G2F3N5N4F6O8I7A8Q10X1N10W532、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCV8H7A6Q10S5H10Z3R9T3Z6K5S5Q9O6M2HU4D4N10K9C8M6D10M10B7R8D8E4C10D6V3ZM3T7W8B10O1O7W4H5V3P6P1J3H8U10V733、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止【答案】DCD10H9M9T9K1I7T2K3Y8U6K3P5E1X6Z8HV1J5B7V7E6J4V7G7I5H1X6B7F7Z8D5ZE2K7I4B5G5J7E6I5W6G4U5M4D9R3M734、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）

A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失

B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失

D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】CCV3S5O1J8P1K8G5D8U10W2C1S7U9L1Q5HJ3P1B4S8V8K4F7C7V6E7U7A6Y4K10W8ZC5T10M1Z9N2D3H3R1H7T6H10A8Q8V1J135、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】DCT5S7G4R9O8H6D9V4E6M7J2M9T9P8K3HZ10S8O8S8I7L1U3J5Y1S3K9P5M2T2E4ZH1Y5D7L4C9W10W2X6J4Y3N3Q4X4Z4H836、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】DCB4R1N1Z8E2E2D7O5I1M3V4Q9X2B8Q4HK6F4P8F1O9O5Q9K6L9U1Q10S2R10Z3L3ZD10F2L4Y3W8M5L7U6Z4L2I7W9U3P5C337、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。

A.10

B.20

C.30

D.50【答案】CCQ3S4I1O6E1P4T4N4S9P6Y4S5N1M7F5HZ4Z4N3G4L4T5R3R8I10B1H10Y9P9M10K3ZD5K10K6P4R6R10K4X3E7C2C8C3Q3H2C338、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％【答案】CCL4O10H8B3Q8F6C9I4N2G7H1D9H6W1T10HP9C7F1M4K3G10Q2X4H6P8F3I6K1M4N9ZH3S10X2S9O8J8Q6Y8W4Y8A3U5K7I6V1039、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托

D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】DCS2I4Q5C9M7N3T6G9O8U4Y6M1W9X3P4HO6N1O3X1R6V9K4B9T7N10G8P2D9X4C2ZX2E3N5Q5Q7Q2W6U6D7T3M9U8V9V7G640、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】ACM10I9B8E9O10O8U1V4H9W8J4V6V3R6F4HT9C10T9K4D6K6Y4H10E9N6K3E9T5O1M4ZQ9T4M6G4D5W9W9Q1G10E8X10T8Y5Q7B641、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】ACR6P8N3T9I4F4Z6P3C7W4R1U1A1I4E9HO6Q7H4T10R3U5T3Q10V9F8S7K3W9S4R9ZQ10S5D1X4X1Z6Z9H6E10V8M6U8T4X2P742、（）不属于商业银行战略风险的主要体现。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】ACW2Y2K10N10A6I10A7S8J2N8K10A10Z6P9Q2HG3I10E2I2Y8S9V2D5D5X3B6M8S3T2T1ZC2E3X6X5J9H6C4D1J6P10W8S1N3G2D1043、根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】DCY1V9P6N1J6M1S2Q3X1Q8D6I1S1R10O9HK9L10I8O5T10Q2M9D7E2Y9M3L7F2W6C6ZG1D10P2L1E9V7K6S2S8Y3X3Z6O9V1R644、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】BCC9D1H3N7F4C6I3F1S5P1W8Y3M2I9G3HH10A4Z2M1O10B5E9M4N4V10S1H8O9B5S4ZY5I2V9D5J3R4P3W4R10M9T3V2P4L2U345、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()年。

A.1

B.2

C.4

D.5【答案】DCQ9I6S6V9E4L1S2D9P2E6R8O2H6C10X4HO7O7T6P4Q5K5B4X7U9J4I1K7E2O5T7ZM5R3I8W5T8V4D4O3O6V4Q2M4N6U8E1046、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括()。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.国家环保局

D.中国证监会【答案】DCD6T8V7N4H6T6W9V8R4F2T2V5J3C2L8HJ3P3Q10Z5P2P2O10Q10B3Z8A7W10K5C7C9ZL5Z5M9U6B8L5Q2O1T5X4W2A1N3L4N947、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。

A.对其进行批评教育，不调离原岗位

B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计

C.即行调离原岗位，并对其进行审计

D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】CCX4G4E1I7X6W5D10N5H1A4O1H7R2V10Q10HN6N1Q8R3T7J6Y7U4M1P1E10U10T4O1U2ZU7G8A1I9Y2R5K4G7O8F1F5O3X6L2A448、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％【答案】BCS4L10Z7G3K10Y1V8N10N8K3F5C6S6Q8L4HG7L5Y4N9N7J7X2G7D9I3Y10Z6I7W9Y9ZH10N9X7E10I7Q2B4L10T3S1L1M9E2Q3I349、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】DCS8V6R10J7M4Q9K7A8I4W3S6R6H2Z5A7HA4X8F4S8S10R8J5I10J6Z5L5Y9Y4I1Z6ZR2W9A5R10O1E10X4F9G5Z1E3B2X6C2W250、托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。

A.先收款后签约

B.先发货后签约

C.先发货后收款

D.先收款后发货【答案】CCF10O1I10X5B5B9R2D1U4D3X10F8K6P7D10HD7L4L4G9F10L1R4D8L3P10E9I8N9Y4O2ZS8H3Q9Q7K10R2W5H9H10J8Q4J2E10B5X951、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。

A.合规从商层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】DCS8S5J7P4M3L5B3W1V3I6M10W7X3A7X1HB10O10P6L6H6K5S2J7L4L6R8L8M2J6K1ZL6H10J10P3B10R4R7W9G3W10G10Y9G6J3I652、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】BCC9M10M9T8C1B5P4Q5O5X3C7D7G4E7R3HF4G3C9V6D4A2B3X4Z6J1L1W2G2A5S9ZH2M6X2E4F3X2Y1B3W9H8J4D2W6Y8E253、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCZ6T7L6I4M8A2W5A6A3K5H7B6H2K10M2HT1H4T4U2T10J9Y6E6U7D5O9Q7D7E7V6ZO4J9F6G9E7K3A5C9E9A5D2G7A9S3K754、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理【答案】BCD10Y6Z1H10N1Q4Y7D1W8V10P8N7Y9R3R1HG9V8Y10B2B5V9C5E1I10L1E1Z8T5N6J6ZO6Q9N1G4P10U9Y7C8D5D9D1H3N6L3Y655、()的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司

B.中国中金财务公司

C.东风集团投资公司

D.中信财务公司【答案】ACE1I3Z6A1L8Z9X9P5D10X5M2R2F10T4K10HE10X2N5H1G2G1T8V2V5K7X10Z7F9Y7V6ZX3Y9P4I10H10W4B1S4V8S4R10Q4Y1A3N756、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.主导式定位

D.指挥式定位【答案】CCO1P8H7V6V3F9B5I4T10X8B2B2M3L9Z9HB2G5N10N8T3L8K8F5A2U3Q9M1G4Z5K3ZT8O4Y3B1S6P1W4E10E7K4D10O9G2U9J957、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是()。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员

C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】DCQ3Y1V7T9X1W2Q4C6O6E7T3Z9K2S10M2HQ2M7C10L7W7J1R5R2D8N1B7Y8P7I5K10ZE5Y3O10N2D6K7A6L6R4U5W9P1S7D3P558、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。

A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分

B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心

C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划

D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】CCT9U7H8Q6H8C6O2Y10D8M10E10T9Q9U5I4HC4E4O7D3H6N10B1Q8C10A4K6N7F2P4Y9ZJ10Z8E1Q5I1A2F10Q5J3K5Q9H9E10D8Y659、柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管【答案】CCM1Z1X1R7U3U4J10U4Z1K3A5P7V2V4R4HN6E9P1V10T1J8K5W6Y1F7M3A7Q10D4V5ZN7O1T7R8F9E2O3A3B1X10A2S9L9O2Q660、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业【答案】BCC4G4Y6W2B7D7R1X8M8Q9X5F7V5A4J9HU9N3M5U8F1E1P10M9Q6O8P9H7Y3X10X4ZS7P3O8H7C9V8I4Y7D7H8O4S7O9A10D1061、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%【答案】DCF2I6V4Q6Z1Q6R4B6X9W7S7Q3N7X2H9HK6K3J4R5S9P2V10I5W8P5E3M2N4B9D2ZP6S6W8N5W7A7H9F5B7R3F1V2K2D10C362、市场定位的第一步是()。

A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C.持续为客户提供产品和服务

D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】ACE8G8W8W8Q6Y6Z2A10N7L4X9T7U6U6S1HU8Y2R3E3U6X1J10H2G10X8A5P8U5I1Y2ZC5C9A6Q7U6S9J6Z10B5U10C4U8D5F4Q763、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】BCV2K2R8O8B4J5R10X5O3L3H1L5W1K8T4HT4T7T4C7R5N7H7R9V7Y8E6J4D5S9E7ZC5H6A6Z5J3S2O6W2D8M5P5K3B7Q6G1064、()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A.破产清偿

B.债务重组

C.债务重整

D.重组清算【答案】ACT4B9K4D7H8J9C3Y4V2J9W2C3V3W5F6HK2O10O5P10A4H7R2P8R8M3Z5G8I10V2D10ZK9O2L3V5A6M1M1Z7W5W8K10C3R10P9A165、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人【答案】BCL5W9K6V5L7K5S4O7F7N8W1K10I2L5G10HJ3D6E10V10I9X9M10Z4F4L2W4K8S7K7P5ZS7W7I10W3C5T4S5U1K7P1E7X5N3T4A666、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度【答案】DCV3V5B5E8Y4H5I1I3R1O4Y5P6W6H9D6HA6C4K7C9M7X4T2R7P3D9Z3R1H3R4C8ZI1Q1Y7Y5U10B4S9K9W4I7Z5H9K8S9I667、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCC4W4K5F4W1E9Y1T8P9R1N4E1F1C7P5HR3L10M10Q9Q1J3C9Y5Z9Y2P7O9N4E9P3ZJ3P8P3A5G8N6O8W10H8Q6D9R4H4K6A768、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。

A.效益性优先于安全性

B.安全性优先于流动性

C.效益性优先于流动性

D.流动性优先于安全性【答案】BCE9U4M9T1B9U7W1N9K9N7W2M4P9L2X1HK9F9I4U2Y1K10R4P2T1A3B3M6A8U2R6ZB7S6U5K7A5G6X9M6F7U4N3M4T10X4X669、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。

A.对成员单位办理贷款

B.对成员单位办理融资租赁

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.发行金融债券【答案】DCL6X3C9M3E4J8V5R4P1R2V5E4E7I1G8HA10D7A9W7U6J8Q5V8W3D1M8F5I6N10N8ZO6A2K3F8C7G3C10N7Z4H7E7Q9S2S4O370、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCT5L9D7O5X8O6O5L5Q7U7R9A6K1N4U8HK2J9C6C10P8X4X5W9U6I7W8A3Y5O7T8ZC9M4X1B1A5Q7Y9H6E10D3C1W7X3B6U271、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。

A.道义劝告

B.信用分配

C.利率限制

D.特种贷款【答案】ACT1M3Y2L4E2P3S5V4G5I3Y7O6B1V10Z2HC1Q4N2H6M8Q3H7Y9T9B4C8I2U3I2N5ZP8S4H3X7E8T7Y2U4Z6V1B7Q8M6X9M772、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产【答案】ACI8R4C3Z1O3G7W10G4T4F7A2L9V8W2V2HK10W3O5R9G4J9Q6J3K1E7C10O1F4E4S6ZS4K7E7D2F8Y1Y9C2Q1B2W4X6O3F6L173、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信用资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司【答案】ACT4T3Q10S4F9M7N10S1W10N7Z10G2J2G10N2HV3O10A1M8M7D5F1A7I3P5P7O8D5G8V7ZN1S7X5C6F1S2M1X6I5I10L8B9G4Z9V374、《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于()。

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C.2005年10月31日

D.2006年10月31日【答案】DCZ8C3C1N6J9S9Z7O1Y8T10E3F4L3H10K9HY7N3H1U5G7F10D5B8Q9A9B7H10P1Q4D5ZO6W2M4D8T10D10V6P4P2N1P3Z1S3X2I975、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险

B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险

C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险

D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】ACK9T4A10O4T4X1D1S3Y3B3F2J5O8N5B3HD8W9A10S10W6Z1S5S7Y2G3S6X3N9X9U4ZC2I1N8T9N5A1Q3E5F8P7R6V4P3F3T376、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）

A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】ACN10A4E3I1W2E2M9T5P10W6Y2A6N1U5A9HS8C2Z10I2R5F7W2W1F10A5D6E3U10M9Z1ZC3A1K4B1U6C8P4Y9M4D1F2Q8K3Z10L1077、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。

A.合法授权

B.监管条件落实

C.信息交流

D.政府批准【答案】CCZ6K10S9P10P1G9X2B9K2X5F5R3Y4E4B6HR9Q5K6T3V6B3Q5P8F9C8J2B3F5K8L8ZF1K10E6A1H7I8A6G9I2A8Z2M9E3V9B578、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.500

B.600

C.800

D.1000【答案】DCT8V9X4T2J7B4K7K6H1I8W9A9H5Q9N2HM8M5F7C8W10W4H9V6E7O8J10F6R7H6X3ZL4Y1O7Z4P9Z8S8I4D2S5Z9V6Z7D8I479、金融机构未经中国人民银行批准，有下列()情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.更换高级管理人员

D.变更机构所在地【答案】CCO7I7J8I6A8S9M10E8S5Y9A2X1U2Q6A5HC2S9U7O8R9O1I8M3H10U10A1N4J10V9Z1ZG8M5T5U6R6I4W2N3S9N10F2S9W8D1O980、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCV9B5Y10M7B10C4H7B4T8V1V5A2D3J10Q9HB4E4Y3L6O7Y6D2U9O4Z8B5L6P2E5U7ZL2J8Z7E7J2Q6L2K5C8Z9L8X10K6L4B1081、下列贷款应归为关注类的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】BCA3E2E7M7H9U6N10Y3Z6V5E7I10W4K8L4HS4S7I2V9V6K9P6G6D7A7W6Z9M5G9P10ZV7H8T2M8N9M6W9O2V2F10I7J5M1J7F482、金融消费者享有的权利不包括()。

A.金融风险知情权

B.金融消费自由权

C.金融消费公平交易权

D.金融资产保密权、安全权【答案】ACM4J10R4V5V4X4N9V5T3Z6G4O1I9N4K2HJ5W8B6I6U8M4S3K3O2V1S2K3H8A4Y8ZW2A7W3B4E8N9C3N7K10H8R3F9P4C5P783、金融资产管理公司最初的核心功能是()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】BCX9L6L3F9P7M3A2Y9A10K8W8V4I1S10U8HB1U10P1P8T2K2J9K8V1Z6D6V8T4C1H9ZU10T4H8K5Z9G3D9Q6K5F1Z2U5E6Y8B1084、2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是()。

A.一级资本

B.二级资本

C.三级资本

D.附属资本【答案】CCH8L2P3I6D7C1K5X7C3J1Z7T4J1F9P1HC7A2D3K3S3W6V6C4B1N6Q9R8U1Y2T4ZV5X6V8F4Z6D7P7L8Y2E6N5H2I8O7E585、关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.发放关联贷款可能会造成信用风险

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.信用风险只存在于贷款业务中

D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】CCL7W3G7K8N8C2V4R9S8Q8H2S7L6R6F9HK9U8Z9F1I4J3A2O8L9B1S8F5B10K4S5ZP7K8S3Y8P6C7T10A8H9M10R9M3R4H10R886、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行【答案】ACR2U8A9Q6H10N7L7V9D4U9U3K10Q5R10Q9HJ10J1F10A3O1A4Q3R4X2H8F8R3W4U9V4ZM10N7K6X1O4B3B6S2X8F9S6D5Z5U10O587、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）。

A.向关联方融出资金或转移财产

B.为关联方提供担保

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.向关联方降低利率【答案】DCU6S7G5P6T6U1K1J5J2G9K6R7H9G7E6HE10B3S7F8O9O5H9E5U8Q8I6Y10W5Z7Z3ZB4Q9D9V2V6G2J1U9L8L6C4M1F5I4F888、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。

A.“合规从高层做起”

B.“主动合规”

C.“合规人人有责”

D.“合规创造价值”【答案】ACI9A2J2R2D2S4L2C7I3F10K10P7F8A6Z9HK9I8R4Q6M1P9M7H2P7F2F3Z8M9Z7X9ZS6K3L5W8I9A9U5N3N7R1H6C4F7H8S889、下列不属于货币政策工具的是()。

A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

B.向国家开发银行提供贷款

C.确定中央银行基准利率

D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】BCP3Z4B1P3E1N9M3S7J7C3O1Y3O8K8L6HI7H10G8Q1R8U3U10X4P9O7J4U6D5P5V7ZT5W6T3N5C2A9H8W3O2F4M3Y8N9W9S690、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金【答案】ACW5P6X3N2W1I8G1S9T1M4D1S7L9X8G4HQ6D8W4E10Y10S5E10Q10F9N2C2W8N4J2X8ZW6T5F5Y2H9U6X6H6Q7C10D3G10O9J7Y591、产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策【答案】CCR8J10G8L6B7U8Z3P10K6D2E3O5V7V8Q5HX3O4X6U6Q10F2W9O7V1J3K2X2L5I5O8ZA5Q10B2W2G1S7X8L3O10M9D5X1K5T6L292、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.保证金存款【答案】DCF5J6G10I6L4U4S10S2X5N2C10L3H9O5F5HM5N1M5A9J4P10G1Q6O7F10L9X10Y7A4S5ZF8G4O10T3K9M10X10M6H5F1S8M4H7U10P493、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.少数股东资本可计入部分【答案】BCW4X7E10E8V6G10L5X3Q9S4F4H9V5Y5S6HW7I4I7K9H2E8F9S1P1D1Q4Q4M9W2F7ZI4Y7B3O5G3O9Z6Z4F4H4C5M8T9F6K794、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收【答案】DCT6O5V8J5A9O4L8F4L3D2X3N8L1X4I7HW7L3Q2W5J4L9O1Z9C6Z8L9D7V9T4E2ZS8D9N6K3A8Y4J4E4O2Z5Q8L9Y9U8A295、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】ACM6H2C6H5X7P5T5J9S5L3X5A8S9S7I7HT10Z4T5J4W5X6F7O8P4N3U9A6Y8C6T9ZY4J10L7R9W4V4E2Z1T8Q8E1U2Z9M7K696、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】ACD2F4F10I5C1A2O4A4H2B3G8R2G1X5V9HP6N6S4J6K2L3T2I1C8G2R2J3X4K2K7ZR9I1A1M10Y4M1U2R3J1M6H5S6R1S4H197、下列关于支付违约金的说法，不正确的是()。

A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物

B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少

C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制

D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】CCW6T4O1R2V3U8Y9B5N5J10X1L1Y1H8T9HJ4M3Y1Z5S10T7V6W1Z4Z2S8B5I8W10P8ZE3Z10K9P5U6N10R4G9X4X1U2E2Y10V6A498、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保

B.对成员单位办理票据承兑与贴现

C.对成员单位办理贷款及经营租赁

D.经批准的保险代理业务【答案】CCN1Q10K3U3M1F1M10J3W8A8J7V9V5R9A3HU2E4P9F2B9C2T7X5S3Y4N10L9J9M7A9ZE8H8Q10Z6L10C5E4E10W6O7A5E9X2T1U1099、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。

A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户

B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务

C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务

D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质【答案】DCI2P6W8D7M4D7N6S9V5I8I5K1Q7W5H5HI7Q5U8R10U8W9A6N2Q1S2R9J10J5A10J1ZW6R6K1L8O10K6T1I9O1O7C7I7S9X3E7100、下列关于汇款业务的说法中，正确的是()。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高

B.解付汇款的银行叫做汇出行

C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人

D.信汇的费用比电汇的高【答案】CCZ2R4I10B8M3S6C2N9M2G8N8H7L3H5N6HD9D3S7T8W1C10G5X7W6V5H9R2M7J8X4ZH8E4X9W2C10M6Z1A1I5R7S2I10L3X2H2101、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批【答案】ACP2M8B1Y8Z6X3Y7O3Q9U7J2G9T2L3U6HX8A1L4U8Q2P6Z8F9B2E5A7D5Z5H2X8ZR1E7E6R5U9Z5K10C5X7Z4L4K1M2L4W5102、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置【答案】DCU9U7C5A10U6I8W5O6R6Z6E10X3Q5Y3C10HV10A3M1J2C5O4Q2H7Z6Z6Q8Q6P8D7U10ZD2R9S1F9A1F7A1J8Y2S2V8N4T6Q7Z9103、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是()。

A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称

B.是一个科学的指标体系

C.具有突出的目的性

D.可以帮助银行客户规避风险【答案】DCZ1J6I10L7S10Z8K1P9T6Q9E9B7T8T1B7HV7P9U3K10O7E8M2A4I5F7T5F5O8Q6O3ZC5K10D8H7B9P7A1R10N8B6M3N2K3O1Y10104、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】ACE6N1B1C7S5M2C6X7X4U2Z4O5K1B3H9HZ1H6M6O1M3A4B6U5Q3N9D10W1R3R4K1ZI2T1V2L5Z10Y5S6X2A8Q5Z8S3B9Z6W4105、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。

A.资产证券化是一种表外融资方式

B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式

C.资产证券化是一种高成本的融资方式

D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】CCB6Q1W4F4J4Q4B8Y9T10D4I3X1O4X6H7HN3F5F9C4S10J8D2K6J4W5U7I3R1D8B9ZH10P5T5U6G4M10W8K1K6B2T9V9G6Z7R4106、财务公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】DCR10N2D7B7Y2V10O5J8E1N2L1P5A7I10L7HM6C1G5L1R1G9B3J10Z2O5G9D7S9T1J3ZG7L3S4I2V10T2Y3A10T2W10P8V2I2F6F4107、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是()。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性

D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】DCU5P5V9G9M1B4A1R10L5Z5N8Y4Q3Y1A1HE1U6L9L5X8O1U3I9D6O8N4N8O1W4W6ZU7N4N5W5A1C3Q2G1H5O3U9D9M7F5Z10108、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括()。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理过程

D.跟进投诉处理结果【答案】CCA10O8B7R4F3Q9R4B5V2P10Z10W8I9K1M5HG1V4G2F10O7W4Q9W1K2I6J2R5G9B3D6ZF2X7N2G4Q2H10A8Y6K2X8C7A9T5Q4A3109、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】BCM4F2S7Z5E9J9E4L10Z5J8C5A9Z4W6Q8HE5C8U8U8A7Y10R5G9P8Q5X6N5X7L6N1ZJ9G1X1C10V8V5W7N1Z3Z8A2V9S1U4K6110、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%【答案】DCB1F1T7H2U1H2N3A9A3U8J8L7D6J8Q3HU4H8M3Y6A3U1N4X6W1D7S2S8X8Z4A4ZP2E6A3I9H6T9Y8X4O4W4V2S3Z3B8F10111、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.优化资源配置

B.经济调节

C.融通货币资金

D.风险分散及管理【答案】CCT8P1U5X6E3J3V4K7N7Y7B8K6C8J6M4HH3E1O5U7I8S3R6P2U5F2A3N8W2B2J5ZW9N2Q9H9Y3H10T3D4Q7I10X8Z2F5O3R1112、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】DCY2X8I3A10Q4S6U8Y5O6Q3Z2F4A1V9A3HY2M3Z7V6U8K5S2S2I7Z7E10C6I2R4H10ZI4R5B5Q9X6E9R5O10P3T8R7Q8Q4Y7H3113、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化【答案】DCB7C8C1B9J6W7L4Z8R10I7N5A7U7I5D4HE1B4H2A9C6F2R7F7C7U7K2O10U5O6Z2ZL9G10C7J4H3H4E1R9F5Q2J6F7J4D7J9114、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.10％【答案】CCL3Z3R3K7T8Z6T6C5I9P6A10J6X6W1M1HO10F4F7R8K9J10R10E10P4F4W9D9F7N10E4ZY9Z7H6Z1V2K9M10S3T10R7J6U2U7E3X7115、()的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司

B.中国中金财务公司

C.东风集团投资公司

D.中信财务公司【答案】ACY9E8E9L8Q5E7O6F1I6D8U7U5N6D10G7HA10Z9I2B6V2X9F6N8M4E7P3D5O8R1Q2ZJ8Q1A10O7S3U3I8N8V1X4U8B10X10R10R1116、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。

A.把市场和客户再分成若干个区域

B.培育忠诚客户

C.实现利润最大化

D.排斥竞争者【答案】BCF3T7V3G5Y3P6Q9G7S9S10I4F10K1P1B9HE3Z10W8V3S7K3O1S3B8M2B2V6K8Y1F3ZT5D5D2F8V4S3Z1W3F3E1A6J1O10Y8Q10117、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.风险转移可分为保险转移和非保险转移

C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人

D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】BCT6Y2W10F6E3O8R2V5H5D3U8T8N9M8I5HF10O3B2R4Z10R7H1C6E8F10I7N10V7V9N6ZR2D2N2B10T6X1V5U8D1B1Z3D9A10Y7J5118、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.大额可转让定期存单

D.公司股票【答案】CCH7S4N3M7Z6Z6X8D5Q9V3U3H4E5Z7J2HX6V9W9A6S8L2B2K3R6J4Y8A9N2H5Q2ZZ10L3W9K7L7L4V3Y9H1A2R3Z6R1I7K2119、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.可疑类

B.次级类

C.关注类

D.损失类【答案】BCL5B1A9U6U6W9W2U3F5K6S4B9P4L4J3HJ1J7L4Q7P10W2H4N8F10G10D4U7D1F5T10ZB10M10H5Z10B2Y3N10R9I3C6Z9D2K10Z2H9120、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。

A.3个月内

B.6个月内

C.1年内

D.2年内【答案】CCE2C1A2D6U10D7L3D10A1S7J6A7W7Y5L10HI3Q8V3H2Q3Y2S3G8C9C9N5Z6Y5W5K5ZK7F5P10P9N3J8K10P6N5T10O10V9G5W2V1121、下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款【答案】BCN1R5Z8L1X6Q8W3Y5R5L10Q7E2F3F1V6HV8O1N9Z2L6H1T1H4A5K10L9M2U9X9U5ZI9S1K9V9C7T6T10V4I4E3K1C5J10C8K4122、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率【答案】CCK10C1G3U7T8B3D9O9P5C4L8U9E9V6F7HL10C5P10I6Q9I7H2U6W6J4C10S1L8H8Z9ZB2V3T9W4Q9E2V3V6T10J5Y7A2Z10C1P5123、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款

B.存款

C.保险

D.代理业务【答案】BCB5K3V9O4Y2C8Q7L4Z4S3Y1E2T3P10H1HE1S2O6J4Q10D1N6P3O6S8D10W7W7U10F10ZB8K7Y4O2H3P8P8H4H2W8U7G1M1D1Q1124、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行【答案】ACO7O7Y3Y6Z9V4R6V1L8Y4Y4Q5M7X3Q6HK6G7I7V6T1I5W9F4S1K1W4R10F4N2O4ZF7F4L2U6C2G1O5B7B4I2V5I7Y10D3J5125、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次【答案】CCR7R4O9X10R1S4Z6S5T6C4Y1J4I7Q4H7HJ3Z7B7V3X1K7D5S8L3H4O1M8G3Q2C2ZM2J4N5J7R1V2R3C2Z7G3N5Q4A8I3H3126、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5【答案】CCQ4Q2V4T2G7I5J6D7H2Y4H2A9H4Q8U8HC3D4L10R8G2D9Q6O7H1E8N3K9R1L3N7ZF3I9D4U10V1I4E10F10S10U7B7N5Z5W4Q9127、（）不属于商业银行战略风险的主要体现。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】ACA1O9W8D7L6Q7Y5H10N5A4Q5H4W5G3G2HT7X8M3J10S2W3I9H7X8X4T9U3Q9R5Y4ZC4V6T6Y7J10F7X4R3O10T9A10E6N2K6V1128、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处()的罚款。

A.5万元以上30万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.3万元以上10万元以下

D.3万元以上30万元以下【答案】ACN3F7M9T10K5Y1U10A10Y4E6R8W4G1O9H4HY9D3N2H2S5F7I1K1H5S9N8D7Z3Z5I7ZQ1F6H4C3B5U7Y9Q2Z9O10E8H8S9H4M8129、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道【答案】CCY10Q2P8W10Q8G9T1V4F7F10K1H9U4T5R4HG3C3N1N1V4W5B2Y4I3J8A2S3K4F1D7ZQ1L2R3A5E3B9A2P3K3Q2O2T6Y2N7U10130、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会【答案】ACQ9E9U8X2R10R5D5V9M1S7S2A4Z10U8H3HY2O10K10U3Q4F6Q3J3R4Z10M8T7J3O7D8ZC4P8J3K6N4T10H2Y1C7X6L7E2J1O10L1131、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】BCK5X6Z5P1L3H10K10K6Q4H10R1S2J5P2R4HF6N10N5O2T5E1E8P7R2N7O9E8V5F2O5ZY10G1A6H1M8D9K4B8D3C6N5R3J7P9A7132、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】CCC7E2I3Q6N3U5E7E3Z10A4G6L6J8J9M2HG1K4L8A2F10T4J4E3O9I8B2L1E10O4J10ZD9X6I9C10O5E3N10D7P9F1Y5K10W9N4T7133、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率【答案】CCU9H8M6C10Q10W8N3S5H5L7U4G8A5P7E10HL5X5V7F3H2T3Z5P6R8Q4P8Q6Z4G9U9ZJ1D