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《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。

A.均无关

B.均无法确定

C.正相关，负相关

D.负相关，正相关【答案】DCZ5G5G2S10E8K3I1Q9T8W2K3L9Y2H1P1HM6B2A2V9R9N9I4P7T4R6N6P3Z5P5J3ZS6W9U7U9X3F7C10C1E4T9T9G9Z8V3F32、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】ACL6S6G7P6K8T1M6H4L10W10Y10U3Z5J7V3HL10V4R6T7K4X6M9Z4T1G7O1H3J2J9O3ZW6T10X4S9O9I10B10A5V4O6L2Q5T6M6B73、()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司【答案】CCG10T9V5R3Y9S4V7I10S9O2X10C3P1X6I5HL6M5N10K3R2O3R5J8S2V5B2X2T4B3U4ZX2J4L5B3P1D3Z3H4A4C4I6F9T1N8U84、关于风险，下列说法中错误的是（）。

A.风险即损失

B.风险强调结果的不确定性

C.风险强调不确定性带来的不利后果

D.风险是损失的可能性【答案】ACZ10I3W8Q9J6W2P6B4Q5W9R6R7J1U2S5HU8G9K7Z4V1E9P2B8L4V4K1O9G4T7J1ZM1K5W8E7J7J2M1K8R8E9N1C4A7S8X75、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.风险管理部门

B.高级管理层

C.董事会下设的风险管理委员会

D.董事会【答案】CCK2B9B5A1K5E1D5J7O8R7J3M9D8C2L8HH1Y5H4U9N6A6G2Q1Q5W8I4N8M4W8S1ZL2C4J1T10N10W6J10B3Z9J1B9C9C8R2Q66、下列属于混业经营的缺点的是()。

A.加强银行业的竞争

B.增加银行自身的风险

C.增加贷款和证券承销的风险

D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】DCQ1O8M7C2Y5B6D4O10C9Q9Q9E10O9W1A6HY3E9C1C1N10U10R9C3J2M1H2A5J3C3E9ZK2X2H3Z3E3P3G1B2A3D4R10R2E3A4B47、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】DCU9W4L7O5Y8W9X1Q1A2J9T4T3V1D2C1HV6H6B8S5E3D10M2V6Z4K2O8K7O7C2S8ZD3N2Z1U5D6I7I2H8B10Y10H4P4I7K5M48、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。

A.债权重组

B.破产清偿

C.直接催收

D.诉讼追偿【答案】ACZ1Q9D3W4L4O9R7L4T10F6Z9S9G4C2I2HC10C3A7Y1J7H1E7N8D2L6P9P4S6J8J9ZA7H2B7G10Y5U6G2X7S9P2Y4N7C1I2V109、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，

A.信息收集、核实

B.授信审核

C.审批的全过程

D.审后监督【答案】DCE9N10C10M1P9S8C2S4E3B7V10Q1D2I6K10HM3K4B5M2A4S2D5D10D10E4R4Q10H1A10V5ZZ3W8U3Z9O3Q8G1S8C6H5A10N9Q2C5A310、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。

A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心

D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益【答案】CCW8G8L3B6A1N5T7Y2J4U2B2O2M9W3B4HS5O2G3T8K7T8K1N8I9I10L6N1R5R5H4ZR9K1N7O2A1K3V4F10E7U9P9L5N5S7B311、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是()。

A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告

B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查

C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点

D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】BCW5L6L4W10S2T6N4K7J8K9M5U5C9R5Y8HI10G10T6Z6I1M7Z1M6L5F8L10F4S5O2U10ZN1Z2D1T2L2O5B5D9R6B2I7X10S5V7P512、()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位【答案】BCS10N1G1A8Y2P7U2K1W6I4V2G9F4N2G6HY8H7A1Z3P4T4D10X6S5K4O1P8W8O4O3ZL2L10P1E5I3S6W3V4A9P5Y9S8U5E6R713、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】ACY2O4F2P9E6E5H8S6N7P8H8Z5S10M4P1HL8E5R9R9W9S1S4D10O9T5F6Y6L9J2U10ZN6K5H8W8O1D10J6W5X9K1R7L10Y5S10L914、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

A.客观公正

B.独立客观

C.独立垂直

D.层级分明【答案】CCP8R9X8S1Z5W2G7I6X3P5W8H4Z4V2J9HN5Y9O9J5V2O5A3P9B7B3Z7J6I6G9E1ZS1Z2R6H6N10P2V6Z9Z5E9M6I2Z5D8T415、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的()原则确认的。

A.权责发生制

B.谨慎性

C.真实性

D.及时性【答案】BCV9K4F1E5K4N5S7R6N8N8O4A2S2A10D6HB6I1R2S7Y10Y2F3Y7Q5J6A9H5D6I7Y5ZQ8L8T9Q1Q1Z6Z8Y2P6B4N2R5F10F10H916、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件

B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D.高管人员严重违规【答案】ACC9D6Q1R4I8K4D6L4T10Q3Z8B5B8N9I10HQ1K1L6A4F8W1S1A1O1L3M3W9C8Z2X2ZH4M1P10V5P1D8N5H7C7G8O9R6E10S4K417、下列不属于商业银行同业业务的是（）。

A.同业拆借

B.保理融资

C.同业代付

D.买入返售【答案】BCU5Z6Z3W9G5F6M5P9Y4F9D7K4A10F8D5HG9U3T2H8E1H8Z4Q7M6Q3P5M8I8Y10N1ZX5K4S6S1H4K2I8L8R8D1K3A2D4T7B618、中国银行业协会(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月【答案】ACZ9J10J8S10H6O5V9O9Y6J8U5S9J1Z9W9HS9U4W4H5J8A6X6U6T7V7J4B4Z3P3T10ZP2F4B1J5C7J2B2M1W2R4V10M9A9V3Y719、银行内部审计人员原则上按员工总人数的()配备，并建立内部岗位轮换制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％【答案】ACQ3V8L3I7R4Y1C7R10M7A8P4T7K4K3B2HZ1K6F5V7F4M5L5A8A9E8T4U6F5C5W6ZO4J2I9Y6Y5T6L9V6F1R1G10F2R7O1J920、地方政府债券一般采用由()发行和兑付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商业银行统一代为

C.政策性银行统一代为

D.财政部统一代为【答案】DCL4W1F4W9O2D8G5Y4O4B2X4P4W4Z7Q7HC5W5V5A9W8Y3A5F8O4V10D7P5E2V3K1ZG2B9O10H5Y9E1X7D7K4A1E5Y10V5G10W521、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。

A.同业拆入

B.同业存放

C.存款同业

D.同业拆出【答案】BCK5I1L10I10Y7U6N7L6V4E8C6K8Y9V4C9HE6M10O1H9Y4I6Y7A9V9O8A5W6W10R9L10ZK5N7P10O6V6I4N3C10K1O5H5O6M5L2N322、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是()，拆入资金余额不得超过实收资本的()。

A.7天：100％

B.30天；100％

C.7天：20％

D.30天；20％【答案】ACU2Q3G10S3J9D4F9C1V9S3J9I2A8H10R6HU4C1Q2W1W6E1R2D2N7B3P3I5L9G1W8ZG10R3K9L9A3S3C8L1H6R4H2I2E4U7I723、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。

A.全行各系统各自的风险管理体系

B.全行统一的风险管理体系

C.单独设立的风险管理体系

D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】BCE5Z10D4N8B10G7C10O5Z10M1P1H8U10N10A9HM9M9Q10C6U8S7X10Y1U5U2N9H1R9K4A2ZF7U8J7W8B3X9K10R5G9E5C7I3K10Q8I624、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移

B.信用评级

C.风险分散

D.风险对冲【答案】BCY6S2W5C1A4D5P3M6J6M7J7R10H7O2S6HS1P3U5N9Z2Y6V8O2O4X8W1R6A1J1E6ZS7D3F6H9F9Q3W7J6T1X8E6K8T4Q6U625、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。

A.调高当时的存款价格

B.调低当时的存款价格

C.调低当时的贷款价格

D.保持当时的存款价格【答案】BCW5K3E2O1M5U4H3D5O9P5S4F1A9T6N10HC8F8K6E1F1W6V3F8O2K6P9O6J10E5C3ZI2S2T4W10M9A9X3S7G6S1Z1B5M10H3V526、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常【答案】DCC6O10I10K6R3P3E4M9L9U7Y1G5L6J10J10HF1H2P5P3R5U2A8S4Y10K1Y7I7Q10Z6S8ZU4T2U6X10I5J1O1S5E1H5D4J8D5L4L427、()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.标准费用

D.可变动费用【答案】BCP6L5B9M8O2U5O2F8N9R8P1E9O1R10B5HT4F7I9W6F2P1A7W1X8Z9D10G1C4B10M3ZG10M3V1K3C2Y10Y2H3U5M7P5B5V7E6Y728、下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】DCE2H7W4W10T9F2M10X2F6E10H9A6O6L6R4HT3L5E7P10C6Z10T2Y6M6O7K5B1M2N10C3ZB10N8W1E6P1B2W3C4E9L9A8M4J8N9X629、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款【答案】CCS2U6U1W2I10U6N10E3X1Y10W8B6A10O5Y5HS3K8G9P10H4L8S10W6Q9E3K6Q8G9Z1C8ZN10G8N9V7K7G2P10O5R2Z6F8M9K8N9P1030、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（）。

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次【答案】ACQ5N5O3G8A3G10Q5J6T1G4M2O6E7N1O9HH9P2A3F7S8T1A1S1W5X1J5P4D3B4R2ZF9T8X8R2G1L10D7J2I2F1K4M1Z1A10R131、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容【答案】DCZ4U3S7Q9F3D3C9G3C10M3M9L4D6W10V4HK7P4F2A2A5P4X6D2D2N7P2G5I10Z7K8ZX1S9A6L4A6K1E7Y3O2M1Y6Y3V6O1D232、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级【答案】CCC10Q8O1H10P10S2B3F9N4Z2J6W3P2R3C4HF9A7S6Z8F10Q1F2N5T3M6P2K3N9G3D3ZO3F6R10S4S9E3X7B3V10I4Y1N6Q2M5G633、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCU2C8D3X10X2G7O2O5Q9T1E9Z7K8G9D7HN1S3S8F9T3Y10D6C5V2F2D9C6K1X10V10ZK5H3R7V1S10Y3A9U5D2R6Z9D1C3R7K934、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】DCB9Q2R7I9M9L2A7K7D8I2W3J3D5B4F1HO7V5P1E1P6J8C7F6J1F1B5C10M1R1R10ZJ2M8F10Y9L9Y5V1L3W9Y1C8H9D5C8Q735、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。

A.个人储蓄存款的本金和利息

B.优先股股东的股本

C.普通股股东的股本

D.单位存款的本金和利息【答案】ACB2F7O7D2J3B3L4K9S7N8O6Z3A4G2B1HE5L3L1K2C8M10O6Q2C6C7Q10V1M9W5Q10ZB8V6F1N1X2T2O7Y3G9R10E8H4G9O7V536、下列关于客户纠纷的处理，错误的是()。

A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程

B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式

C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿

D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】CCY5K3V9O4O6U7V4S6F10E8T8N6V10O5Q4HG3K6U8M2R1H5A10B9D10S9P2X2R4L2S1ZN2N5X9C10I8E8X7W2N6G10X7C5Z8I10P337、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。

A.全面的风险管理

B.全程的风险管理

C.全新的风向管理

D.全员的风险管理【答案】BCC8T2M9R8C3A2R10Y1R7U4F10A7M10U2E1HZ10I7K10Z6O5S3N6X3H1R6Z1X6T4E8U10ZH4A10B2D5R6X6N10H2Q2T7M9Q2T2U8C1038、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。

A.负债经营

B.贷款业务

C.客户管理

D.净利润高【答案】ACL5A3U4Z10Q1R7L10B4A4L7E9W3B2D10J9HL10B7E9Z7F7N10Q10A2K10R5O9K8C2S3S2ZF4T4D2D4M8X2J6D7J7W3V2E3P7Z6P739、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.增加流动性

B.降低风险

C.增加收入

D.调剂短期资金余缺【答案】DCX6H5W1K5G3X9Y7N5Z3F6Z7T3O8B9O6HR5F3D4C1E10M8Z2M4H1P6L10O4D3F2X10ZW5H9I2D8K8L7L5V5W3T6J5V6S1Z7S540、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务【答案】CCI2F7L3A5S8Q1L8E9D3E2M10A1S4T1C5HL10K9F7H5P2I7O6L6I2B4U3E1F7H5Z8ZV2J8V7A4B5A8Z4J10N2T6H5C4X10D1P541、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】ACE2Y7S5X6A3N3Q5K10H3X9Z4T9D10G9K5HC4K3H8K1A3R2R9Q9E4M9C6M4R6V6C7ZW9G5H6U5J1I6J9H10L2Y7Y3L2F7L5M142、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】ACV3U3U6L2O9O2R1D2P2F1S7F7T3F4E9HB5F1J7W3R5X10P5R1R10C7C9N2V9B4W6ZI7K6Q10O8W6S8K2N9W10A6B10V7X7V4S1043、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】DCC2K4D5V4F9W10A7S10C7S10T7M6M9S4Y9HH2S3E8O4F7L7G10N9Q6J4E9J10F3M4S10ZN2B7N8U1C1S7L4Q9V6K5Y6L5S10C2P244、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则【答案】DCZ3C6L6C7A6O6X6V3O5E2C3P3Z9C8Y2HZ8P6K5M9L2J5Y1R9Q3V6K5X3R9S7Z2ZU5B4M3W7C8M5D1B3I10L9D1B8G5V7Q345、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关【答案】BCP8M7H9O10B1E9T7Z8T1X10R3W7G4C7U6HK4W7Z7X6S4K8O1Y3N1V1X7A3T9M10T1ZV1Z8M9T3A5K9E9B5M1A10A5U6I8W3V146、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。

A.贷款

B.证券投资

C.现金资产

D.固定资产【答案】ACQ4A10O1X2M3S6Y10X4J1H6J6W6Z3I1K5HA8F2I4K9D6O10B4Z4C8V8A4H6M7X3N6ZS10U7T10L1A9U2U3K6S5F2N7T3T8J7T347、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性【答案】ACN9P3W8U10Z10Y7U4J1J3I9I10V3X7Q6O8HU8X9X9Q2W6P10Q5Y1N10I6T2G10X8Y9I10ZO1Q10I2A6T4H10N1P3X1P6K2R7C8C5O848、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项【答案】DCL2V9F7U9D2E1H8L6N1U3C8H9L9L10S3HT6U4W4T6M6M9W8Z8V10L5S9Z1B1D7C5ZM4T4J9H6C8S7A5K8O10C3R10G8W10G5T149、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”（knowYourBusiness）

B.“认识你的交易对手”（knowYouCounterparty）

C.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）

D.”认识你的风险”（KnowYouRisk）【答案】DCJ3J10A10E5I9O9X1A7Z9E7L2E2J1M10G5HV2G1P8D2D5P10T8F1P7O2T8Z7C5I2T7ZE3F7T7M10I6H3Z4S2E10N10A4G2Y2A10H850、大额存单的期限品种不包括（）。

A.6个月

B.5年

C.3个月

D.7天【答案】DCC2D7W3V4A7Q7C3F9H5K7H6U1D8J9R8HR10U2C1R10Y1P3R6Y4C7W6W7P1H8L7F1ZS6J10W7O3I8N8I7V3L7P5D5N1M1P4Z351、我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】ACC2P6V2R1C2H4C6F4E10T4C9T5H10V5L6HE9H9P9X5E4H3R2U10O4T9A6G5T3O10E9ZP2T8H6Q6H10P8U4H7R1R9T7F1J4Y1O552、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。

A.资金端；资产端

B.客户端；资产端

C.客户端；资金端

D.资产端；资金端【答案】ACW6P6D2D4P7M5L10D8T4N6M8K5Y10F7E5HQ3H10A5J9B5T5S8B10D5S3X10C9F8V2Q5ZI9H6J9O2Q9O7H7K5K8T2G3T10Y6B6V553、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.银行汇票【答案】CCA9U10D10X7F2C9N7S1I3T2J2E6Y10F9P2HC6E7Y1X5G1L6T6U5G1G6W1Q6C5O10Z7ZF5H1C3F5P1W9E4X3P3V2F4K5Y4T5P254、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款【答案】DCI6P1B1E5U4A6X7F2V6B9B5F2K6N2K5HZ5S10B10S1C2Q6Y5N6I6N9A8W9J5B2L1ZY4X5Y3P8I5O3D2Z4H6I3C5B7M4K6J455、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（）。

A.内部监督

B.风险评估

C.外部控制措施

D.内部环境【答案】CCG10S6I7L7Y3X2Q4P5I9N7Y6O4X8I9X7HA4M5D7H1L4E5N3Q6M4X8T7V5R7X8I6ZY7C4Y9F2W1G5J5T8O3O5E3M3C1S8X256、公司债券的信用风险一般()企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于【答案】CCH6O3N7E3Z8U10R10J10X5A6Y10V6I1H4D7HL5W2Y5P4X1O6M3B1I9B1Z10O4F4T10U4ZL4O5L2P3G9L10I4R5E8P7C7S5R8M10R1057、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】BCX5U7T7F2A8D6F8A7C7T6Z9J1B6Q4I10HT1A1I3N10Z7P3V7A2F8F4M4H9Z10H1E2ZG8L9L7W10V2O3B9I9Q8N6V8B5M7G4B958、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆入资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】ACX1N4I1R4U5K6O8I9A10P1R9Z2V2F10A7HG5X9S6P5U9Y1X4Q4Q8Z6Z6G8X5F5Z4ZO9Y1E2V4I3X8P2P10T1A6S5Q10S6S5P359、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】ACM5M8U5S10Q5T4V6S10X7F1G6M5J10T2Y10HE9D4B3K6N2X9D6B4R7W5X10R10V2P10T5ZW2J4O6B10R2R1A6L6Q1M5H5P2O5Q8F1060、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】DCN3M1Q4D2G2Y10J4N2Y1T6X8U7Z6F4A5HZ4S4R10I4O5L5K1Z9Z9A8R6B1U2B3Z9ZM7T6X1S2P7G4U3F4T4W10F5C2U9T9D1061、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】DCL1N6I9D10T3G10H3X9F8V1D7M8Q1L4M8HJ7N2J4V4B9F2K5Y8C8X8L2P1O7H6J5ZQ9I10W1J2K3V7F1W1K4Y10K6E2I9X3I962、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制分配红利和其他收入

D.罚款【答案】DCX2D4Q10I9P2O6A1Z5O9Z7E5J3F3F4A6HW1E6D9Y2K2W2F8F7D7H2Y6X9D9I6Y4ZK2Q4U7A1D7I3U3S4D3M5B8L9T7C5C1063、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括()。

A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品

C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范

D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】DCJ4R4Q7W9Y7F9E4X3I3O2I7B8Q4H8C8HS5O9I1Z5A1H6R4D1L9K4B5B1Q3M6A4ZM1Z10U1P6E6K9I6H7Y5J8V6N10O9S8I264、（）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策【答案】DCC2T1K8T9H3T8I1D1U7R6O3R7L6X1Q3HS7Z3F4F9K1Z1S7R7X8O7U3J9J10A7S6ZQ9B10F5U2B4Z5H5M10P6X9B10D7V10H2G1065、（2018年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本【答案】CCH2A9W6Y1P4R2M8X1A1J3C8Y2R10P1Y7HM8A3I10Y3M8U3H3F3P10R7O4F6G7O6W1ZN7Z5L4O9X10B6C8T9U8T10H9N10P9G2X1066、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。

A.风险管理类指标

B.经营效益类指标

C.发展转型类指标

D.社会责任类指标【答案】DCU7R7F4S2A1C9S3X6Z6N3N8M3V8C1E7HR1H3K1L3E3L6N6B10D9M9D3J2W4P8N9ZD8I5P9H3K4V9E5P7O2F7W10R9A1E4Y467、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是()。

A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同

B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同

C.主合同中的担保条款可视为担保合同

D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同【答案】BCL6U10B6S4C7T3X3B9U10Q4P8J1V2O7V10HU5K10Z6V7A5G9H7R8E9G2J10T6Q8V1D9ZJ1M7U5N10U10N9L8V4W3O2B6J6C2R6R268、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％

B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％【答案】DCB3R10P8W1W3H6Z5R9K8B3B1E8Z3Y7S5HE9G7X9R9T9H3I9X1D3H7C9A2K6A4P9ZU8E8M10Y3X9B9Q8W6U6T4K8P4W7P5G669、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法【答案】ACK5A3B1W6G2I6J3T8I4B9N10D7H10X2I6HW10A5V2N3N6C5E6X10H1O7H8P4P2V1Y10ZD2C1F1T5W3Y3D3S7I3F9M3R9M3J10H270、按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（）。

A.自营交易业务

B.对大型企业提供的存贷款业务

C.国际业务

D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】DCT7Y6M9G9W2P2I7X8V1W6E9B2U6A1C3HE10Z8M5D3S5Y9F2K5Z10Q4G10D5P2W7F1ZD4Q2C6N3S8B8Y8Z7D7R7L8V4G2C6I371、金融类不良资产经营模式的环节不包括()。

A.收购

B.管理

C.重组

D.处置【答案】CCT10S8Y5N3N2O1V7H1S1G5P3G10F9X5T6HQ1F4Q4O10N4P7X6V9M3W9O8V8D7S3I1ZR8W10D6X7H4H2M9U8Z9W6B9N6S7F4R372、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。

A.影响还款能力的非财务因素

B.现金流量

C.工作期限

D.财务状况【答案】CCN3J9P6L10G5W8Q5U3L5C1K8V7I10E5T6HD7U8W5D8K10H9T5J2S2H9F2B9O4L7K7ZE5Q10U8H3B4C3X8Q7A1P6M9G2L3Z1X673、()是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境

B.外部环境

C.法律环境

D.风险环境【答案】ACB4G6R7J3R1Y8G1S4F10B9E8A5M10F9W9HM6V4J5H5I10A4X1E5H9I6C2T2L1M7V5ZG6B2Y3M5F6J7H8I4Z5Q8C8D1G1F10U774、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】BCF7F3A8E9E9F5G6Q9N9B7P9U8K9C2J8HH5F1P5G3N8U10V1S6L6P6S5Y1O3G3S1ZF6U9T7Q9Q1C2O6Z8G10Y2Y2M6A5J10S575、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计【答案】BCH3G3L9K4K3V6I8Q9V4G1W1L9I10X6K6HX8G2J7G4P4A1Y1F2L6Z9K8Y7X6L9O2ZC8J4B6P8A3P1J5M2Y3R1V6R3E4E10H276、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求【答案】CCU2S6V2S7J9B7X9N5D5Q5I9S7J1B10E6HL6I4D1F7P6V8S3A2L3Z8S10Z5W3H6M4ZZ4P4M2P9R1S2Y4P7C2Q5M6R3J4E8J577、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估

B.合规风险框架

C.特定政策和程序的实施与评价

D.合规性测试【答案】BCL2Y2M2M2L6Z4E10S6X7C1F1A9H2M1O2HC2D6U6E10B2U6G4R4X3O8T8D9O8Q7V8ZP7C4O4J2U4I6O1N7P9N7I6V4H4Z3O578、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.系统风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.行业风险【答案】BCC10E3W6F5T10B3Q3X8N3G8S10G6L6A9S8HE3Q9M7Q1X9J6M4L1T2B2V7L3N10E10M4ZZ1F7D6E8I3T5Y8G2R10M4T1Q5N5R10G879、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。

A.高速发展

B.趋利避害

C.防范风险

D.鼓励创新【答案】ACD3D5Q6L2E8F10U7D8N8C7F8M2R1A1M9HZ4P3B8S8N6V7F5I7P9O7U7O10R4J3O2ZX3M4F6K2V10C3D1H3N2W3E1F3X4L1W380、实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民

B.公开

C.公平

D.公正【答案】ACM8K7F1N9S4F7S9H9P4S4U10H9C6O4G9HV5S2Z6L6A2Z1B7C2Y9B1G1M1Z3Z5I3ZU7I4U7X10O10V2H8C3J9D5C10M4D7R4M181、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行控制制度的有效性

D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】CCL2K3D6A1F2V1O7L6F3P1Z7B7P7C2B3HL10Y3X2N1B1R3N9X7K5S2S3L7U5J9Q8ZQ6Q6H1E6J5W4R3M8W8S4M8Y2H9X1T882、下列信贷资产中，（）不能作为基础资产的证券化。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCR10X10Y4W3B6E2O1K8M4Z6A8L7F1U3G8HH2E10L5X3T3E8T5A3O6X10H9J1C10B2U9ZO1Q6F9O3I7T8U5E5U7D9P7N9I5F4T183、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。

A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务

B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围

C.将保理业务纳入统一授信管理

D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】BCD2L10V5A1Z7U1W4F9R10H9G5K1P7F6E3HK7B3H2U8Q2Z7F4I6Z6N6X7O9U3K10B9ZD5W5P6J9S7C8M7M2A10Q4R9R5J9C2Y684、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】ACI4N8C1F5W9H4R6W5F9R6G4T3X3D7D8HO8V6M3A2H7R3F8W8K10K4P2Q3A5I1K4ZU9X9C5F10D6K4B6X1M7J3R6L9L4B3E885、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。

A.管理账户

B.银行账户

C.交易账户

D.测试账户【答案】CCD9B5S8Q3B3M9V3A3C5D10O1Q8D4V10Y2HV5R6W2E2I7A9U5H4I9Q5U9S10H1V5M6ZT6D10K6X4V10F4L8E4U8I7V5N7M7V8O986、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。

A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目

B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目

C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目

D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】CCW1B7M3I10L1U1B3A3Y8W2J3U1J5B1G7HK2Q2G8E6S4W5N1Z2A2G1D5U8X6N7X4ZA4I10B3Y3B4R7J6C2G2Z7J1N9Z7W3V987、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】CCC3K10L3X10P6F6U1E3R4E2H9R8S7L6G7HN1D6J2Q9Y6U6F10Y9H10W6V1E6K8E5Z8ZO7M4H6L10C9G7D3H3H6H9F2F6E9Y2R388、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。

A.间接融资租赁

B.联合租赁

C.售后回租

D.转租赁【答案】ACR8L7Q6Z7Q10H3N4H6S1A3C1P9R10N3A4HC7B9P6S3P7U1V4S1X9B10H8N2X9Z8A6ZD5E5U1T3A5T3T5C3C6U3V7M1J10V8R289、按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。

A.合规部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.设立合规部门的目标

D.合规负责人的合规管理职责【答案】CCL5L8A4B5N6S8F5X4B4G6J5L5Y8M3J3HP5C3F6X8A6R7W3B9J10J3X9N1X5H9K9ZG7R4U7H7E9D8J2Q10L8T5B7D2L2I10K890、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度【答案】DCY3T1U1Q1Y6K9L2F2W6V5D5B5T9R7U7HC2K6O3D10T2L9K3P7N3E10P1O2N9D1Z7ZC2J2D7D7X1P10W1M6W6V6H10I9Z7Z10C391、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲【答案】ACN8P5S9K1O4J7L1Z7M4O5L10C1M9H5J1HN10T3V6K7P6V5Q6R8A8T5G10A1X4Y9C8ZZ10K2G1L10O3V7E1P1W9T8Y9J9T10D1Z1092、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.少数股东资本可计入部分【答案】BCD1B9X10M8C8K2U7Y5M4F4Y5K7P4K9G2HE1N9T2W8T1F3S4L3B8T10K8K4N2T7J7ZE8R8Z4L9Q7F3U3I4J9F9R3P6E4Q7L693、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购，管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务【答案】DCM7V7M5S1S1R10Q2H8E4L3Q2R9X10X10Z9HI8Q8O2B1X7J2J10E8S8A7C4Y4S6W2Z10ZA1I1T3Y8A10W10H9F8B1F8M5N9H5D1D1094、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.少数股东资本可计入部分【答案】BCX3Y1B5E4G1I8D1H3K10O9H4Y4A7E5I8HH3G1L9A5D9V6S7V10A5I6K5S5I7A7A5ZJ9R8Q6A9C4O9X7D2L6L9C9I4Y7R1H1095、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

A.3

B.5

C.6

D.9【答案】CCR7I4R1K5N1Q2V10M10E10R5V4S2O1D1R7HU4U8H10R9L8B1B9I1D10L2G3X9H2C3F8ZN9C6X1R7R10H3F5L5X4U4G7X6I3E9R496、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】DCK2M10O3I2R1Y8W4H9Z9R6U8J6J4W2V9HH6T3X2H3F4Y3Z8Q5R5B3S6G1W5R8R10ZP7R5L1M1A2A8L8V2Q7T7S9N1Q10M10H597、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。

A.萌芽

B.规范

C.快速发展

D.成熟【答案】CCB7C3D10T1U4Q3L6L9Y2U2N3W7M6X3Y2HJ2V3B2W2G6O2I5U4N10E4M4C7Q5J4J3ZH7A9W9T2I6P8L7H9T8D1U3H10K8C2R298、金融犯罪是指行为人()，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。

A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序

B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序

C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序

D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序【答案】ACJ4I8E1A8M3L10R3Y3B8P7H3Y9S8J3I4HN3O2P9M1U9Y6V2N7S4K3X1I6O10E9G10ZJ5W9B2M1I7Y10H5L4P5P8S5B8N9E6D899、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物权法

C.反洗钱法

D.担保法【答案】CCO1L6E7T1E1N7E5S4W5I1Q4D5H9D8X6HJ7P10C9G6Q6Y9O9Y10Z3H4R5I9O5P9N3ZP8Z1L8A3X7F5T4K10Y8Q4B4E4O2S3E7100、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是()。

A.督促修改国际会计标准

B.加强微观审慎监管

C.扩大监管范围

D.加强激励机制的监管【答案】BCA2W10C7B8A4I9P8A2T5K6C3K8V2M8E5HP4I10K4P10I6N7C2X1R7R3P7L9E2M2G2ZO6R6W7S3X7S2O9N7N2P2E2M9R8H5R10101、下列关于汇款业务的说法中，正确的是()。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高

B.解付汇款的银行叫做汇出行

C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人

D.信汇的费用比电汇的高【答案】CCS6N6X6A5C4D5O6S8W2C7T4X5I3J4R4HI8N3P9X5K7S2M6B1M7N3I1G2K3O4N1ZS5Y9U2Z10M1Z4F10Q7Z5D5W7U4V3L7X5102、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】CCE3X9K3D8R9U5M2U1Q6X2R3X2T9V5U4HY3V9L7P9F2H3U9O2F9T8O4U9K6I3P6ZD2P10X9B2W3Q2O3T10I10V3G9L7T5K10R4103、（）不是普惠金融的发展目标。

A.提高金融服务覆盖率

B.提高金融服务可得性

C.提高金融服务满意度

D.提高金融服务多样性【答案】DCA6C1I10O3K9E6K5B10B2H9U5N2V5O9S5HE6R8F4V9D6G3E2G1C5L2U2W3H5O4Z9ZH8L4T1B4M10K10S8N4B4X1M8U8U5U1Y1104、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】CCU5S7J6V5Z8R3S7B1R2X7K7T3N9T3M10HS3T7E9B3D6H3Z8W8J10S8X2Y4A2Z3O8ZJ3D10M4A9C7S6X5B2A1X4T6Y7D5I3H3105、下列属于破坏金融管理秩序罪的是()。

A.非国家工作人员受贿罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.危害货币管理罪

D.挪用资金罪【答案】CCO6I5C10G5G2S8W2H4H4Q8B4U9B1A5S7HR9F5H7O8X4I7R8U6T6T2T5H5C9F6I3ZZ5J4A9X9E7G9Y6O4M10W3U10R1Y5E6M6106、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.效益优先和合规为辅

B.倡导合规和惩处违规

C.一切从经济效益出发

D.做大规模和做强效益【答案】BCB1N7P6H2F8S4J7D6V1T2Z8M10B2M8I5HR6T9I9C5Q8T5V2H2K4N5I5G7K10F3U4ZJ8E9Q6H9W10V8A2Q6U10Z5X9T6O6Q10R1107、中国银行业协会履行的职责不包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督【答案】DCC7T3A3A4U3L5F5M5C2H5A5J5D3Q10V8HV2R5X6A6T6Q8H10B1B1V1V8A4L3Y8W5ZT6O2N7T7J5J10S10L2M2R1U9F6B10I5X9108、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】DCX7E2O7B10F8W3Q2D7A10C4M2V8N8E4P2HN6V9Q2Y5Z1Y3W10B6H4C4V6P4U5U9E1ZU6Q3B7E5O10F6Q2Z2V6N10D2M2I10F1J6109、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】ACH7Q6H8S6S9T6I3Z2W1A4R9D6X5B5P8HM3E2L9Z4F8V2L7A3O10G9O7L9K2N4E9ZW3L7W6Q7N4Z9M10H1R7X8O5L2T9H9S7110、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从()做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事【答案】CCQ1H9P4E4P1N5C1T3R5K6Y10Y7V1R8K1HV9U7H9M4X3H1S10F8Y9B10P9J7H9B7F8ZI2H5Q1C4B9V4K1J8P10A10K4M1C6M9K2111、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。

A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%

B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%

C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%

D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】DCZ6J2Z7A8A7C6O4Z5P8A10F10I6H8R7Z1HV9J9J5I4U3K1X6T6U8O3K6N9Y1Y10G1ZC1Z4T3B8L2J10X6C1R7W9I5Y8D1J10T1112、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】DCN5S7I4A2A9O7K2S7G7Z6F3W6D7I9I6HG10P7A3C3M10L1W10T3H1V3F1A5S2Z5W3ZS3F2V7E6D2S5M5E4Z10A5Z2P9T6Q7S4113、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。

A.依法公开消费者信息

B.依法保障存款安全

C.诚信对待消费者

D.营造和谐服务环境【答案】ACH8U1I6X3N1D5U1J3Y6D7G10V8G1H8L3HO2G2Q7Z6X5E6V7Z9G4G6U10M2J5M2M2ZX10P6G8D10N9G3V1W10H7Y9Z8U3X1C2W9114、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年【答案】BCM5Y4G10N6X5J9X10Y1Z4J1S5B8D2L9N4HQ5H3O10R10N2Q7P4U1M5H2D9V3P3U9B7ZZ3G6T5Y6Z3S2S7T1L6A3H2M8S7A3P2115、()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

A.个人信贷业务

B.资金交易业务

C.风险管理业务

D.法人信贷业务【答案】BCU10R2B8O5Z10Z5Q8Z8F5X6Y8E8G6R6Z2HY7U5W9B6I6A2N8D8M5G10Y1Z6F10I2E3ZX7B2T7Z4Q5T7G2X3Q6U4W7O6S1E7W6116、下列关于民商法的说法中，正确的是()。

A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成

B.人身法由人格权法和婚姻法组成

C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等

D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】ACR1O8R4X3H3O4J6N1Y5S1C2P2J6H3W3HI10E10Y5R9C5P2C6K7H1D6W5H10P9D3T9ZE6O3O4U7M6N2G7I5V8H3E7V3X2E4S8117、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。

A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付

B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手

C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付

D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】CCB6E8M8V2G9X3E9H7S1S1C4W1Z5H5J4HM8H5F1R2C3W2L9L2G3J9Q10S3O7Z5X5ZD2Z3A2M4S4E5R2Q1T3T7F7G7V7A8Z3118、托收结算方式不可分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收【答案】DCT9C1C5V9B3G8Q8O7I6T1H10D3V9D5D6HD9M10N7T5X2X2P3W1I9L8V2Q5J6S2S9ZX4H5Y2Z3H7B9S5W8Y1V7H6P1N6V1B4119、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制【答案】CCV6X1L2W6J10G7T3J7W2Q3U5Y7G9Q9L8HD10J10F9F8X2M8S10G3S4M9H5D1O3Y3Z4ZQ9X1Z2Z8W6C9T8F8Q2D6J8J6L8F5Z8120、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据【答案】BCX7U10F2X3R4V6I8M3T4Z10X4D10Q7Z5W1HY5T4O10V8Z10W1J6C2C5D4F2J6Q8H10A10ZY10R5S2O1W5O6B8J6I6A3C4K5O5D10F3121、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年【答案】ACO2A6J7B1K8M9N3J10A9O1X8O8Y1P6O1HA7X5G5Y3P7F8Q6O6Z5O10G2L5J1R6K4ZN3Y1X4U1W2P4S10H4A7M4J5U4Q6U5P7122、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制与被动控制

B.预防性控制与发现性控制

C.财务控制与经营控制

D.整体控制与局部控制【答案】BCG1K3T1F5L3J9Y8D5Q9X2Q4O5F7Q7F8HG10Q1N5J5Q9J6H8G10T8V1Y8C4I7P7A4ZJ6V6H7C5X10J4M3G8I10N6Y8C7V3F8X4123、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位【答案】ACD4F9J8X3H2E2F2C6K10I5P3V7J4G2S9HE10E10I10J7W8T10J3H10S1H10W6E1L6W8Z2ZK9T5F8E1C5V5X9C1T6G2O9D6W8I8E7124、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】DCG7F8M4U4J6Z10L4I1V10S7M2L2L7N10B5HR10O3Z3Q3R9T9F9X4S6K1B9U5X2Q5A10ZX10P10T6P7S1T6Y5D6G10A3I4B4A1E8J5125、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】DCZ8V1T9E1K5N2V7A9N3R3H1Y10W7P10M8HR2T5F5U1Y6F4S7Y10H1E7G1I7A1G3F2ZX5O6L1W7Q2B9N5N9J10F5X4J8H8Z10D9126、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（）

A.汇率风险

B.经济风险

C.社会风险

D.政治风险【答案】ACO5F8E6H10B9A9O9I7D8H8B7E3V1N4U6HA8Z8V7K2I1C5X6O2H7E7T6B9E1H2B3ZL5F5I10B3A9C8F5F8J10C10U8P1C7B6N2127、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】DCX10Z8S3Z10K10W2X5I9Q7V4D4N2H2I9G5HC1F4H8W2V1C8L4E7T7F7V8I7K2B10O8ZT8N8V4X1D8M3X7Y5M7F4A1B9N1T5X3128、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000【答案】CCA3U8V1G10S10I4S8V8Y2K9A7Z5U5P5Z6HO8O4J9V10I5R8R7V10L5L5C9P4U2L7A3ZE8C1J1P7M8C3E6C2K3B6C8R8Z8E2I3129、国别风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险【答案】DCX2W9W9G6I4J10F8H3E9W4N8D3J8W1Q10HY7R7W1O8F7M6J6G8T6V3D4L4M8Q7M9ZP8P10I9T5Y2C7V1C10M5J5T1D5C5X1B8130、下列属于贷款业务创新的是()。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款【答案】DCS5U5B2H10Q5Q9E7V3C7E2U10S4S1B4K4HS4B5Y6G6K4N2L7U3O3J3A6O6K7A6C9ZQ7G4H3W4W1W1H3X2X9W10H7F7X5C5B5131、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉【答案】DCM2K7Z1M9C9M1U2E1E6L10F8T10S9K8E1HR4C9A9M1R7S4Z6B5S5W4N10I8E6V2X7ZE9D9E9T1O1Y2I1C5A10E3T2M3Y7L8Z4132、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。

A.客户开发

B.客户管理

C.客户反馈

D.客户维护【答案】BCH3G3U5L4M8D7H2N7L10N10Z4E10M10J7V6HG10V1I3K3S8V3C3E10N1I4K4B3G5Q5X6ZR4C4M5U5L5S7V4P5I8W10P6S8E8R8W8133、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】CCF2H3O1J7O4X9V8O3A9Q1X7S3U4M10X6HE1N5C9U4W9P3Q8E7K6R7X1E8F3T2L3ZL3X2Z6T2V10A5J5M9Y2O1E2X8J4C1V7134、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务【答案】BCQ9W8R2P2S7H5V1L10T2T4O7N6D3D8B3HN3E5O5K3L3E9T9X4U5U6T1C5R3V4K10ZZ1B4