2022年初级银行从业资格考试题库提升300题及完整答案(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）

A.洗钱

B.产品设计缺陷

C.失职违规

D.知识技能匮乏【答案】ACY9K7Q5P7E1V9Y9HJ7D5Q4B7H8W3X8ZJ8T10T3Q4W6N4B42、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCY9I10N5N7B8T7T7HN1J3O2J7J2E8V8ZX6D4G10T4L2W9V63、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）。

A.此情形属于市场风险的一种

B.此情形是操作风险的表现

C.此情形会造成交易成本下降

D.此情形不会引发信用风险【答案】BCJ9T3N3U1E6E5E3HH5E9G2Y6U4Y6S3ZE1P6U6Q8K1Q5B14、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险【答案】ACX7V8Q5Z9R8K4A1HQ7P7C5Q1U10A6L2ZO10F7Z9G1W5K8O55、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；保证

B.抵押；留置

C.个人信用贷款；法人信用贷款

D.质押；抵押【答案】DCL6R3Q9T7F7M6U8HA7W4H3B3E3B4U2ZO4A5Y10V9L9O7L26、（2020年真题）商业银行通常将（）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】DCV3V4E1N7W7L6D9HO8R5M10J8W8L6A4ZL10P8U8L6G10A2M67、自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性【答案】ACM8R1D2B2Y4I3L8HU8C1R1G4H4D9A9ZX4K4O2Y1R1I1G88、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCU5F9N4J5M2N10Y9HS7V4G7Z2N9Y3X1ZP3T5P1O6G9D3H59、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.每日客户存款数

B.贷款发放/归还

C.贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量【答案】DCW3C3R6M10N1V10E7HI2E5G3N8H8G8W1ZO1A5Q4U6A5U3R910、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。

A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性

C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性

D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】ACE10X2Z8Q4E5W7T1HA2E7B4N10R5R9K8ZH5M1P10U2N10O2G511、下列不属于战略风险流程的是()。

A.战略风险识别

B.外部审计

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCN3M9A1V4V7W10L8HA3X10R1Z6M2S5M3ZG5P5B3Z6Z10B7D412、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸【答案】CCU7T10L2G10L7H1X3HX7R9O8V7V1G6U8ZA5W7F9F2O1B1N213、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】CCK7F3Y3L2I7V9P1HQ9H3V8Z10G10H7Q9ZE9V6P6O1O6G8A214、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCG5G5Z7F7F7C7T9HZ3M7H1R6Y7B9K4ZR1D1H3Z2U3P4N815、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】DCB10X6D8V1N8B9U3HE6B7J4U10T4G4H7ZA4L2N1C9H1Y10S616、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。

A.24亿元

B.9亿元

C.4.5亿元

D.30亿元【答案】DCM1I10C9P9C8A6M10HU6Q9S5Q1O7Z2O3ZJ5D2Q3T4B9F8K517、风险文化的精神核心是（）。

A.风险管理策略

B.风险管理理念

C.公司治理结构

D.内部控制系统【答案】BCW2Z8R5J1S2N3J5HC1Q8O8A7F10Q9V9ZL2V9U7Q4H9M9P418、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。

A.员工的必要知识不足

B.业务流程无效

C.一般配套设备不完善

D.外部欺诈【答案】CCQ3Y7D10O4N1N8U10HL3Z5Y3K1H9F9G4ZF10X3D5T5Y3Q7T619、商业银行控制操作风险的前提是()。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCQ3K8Z7S4U4B3K6HI3T4S1S2Y4M3E6ZA8U3W9N7B5Y4D220、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCG10W5F10H6P4P7W6HR7T2Y6B9S2Q3F1ZT2H7K4Q6N7M3O321、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（）。

A.有专项的施工方案

B.带电调试作业

C.生活区的选址应符合安全性要求

D.正确使用安全防护用具和用品【答案】ACC5W6D3R3P5W9D3HU8B4L10U9C5J8K10ZQ7H7I9L2O3Y1H1022、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的（??）。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸【答案】CCT4W8A2W7W2X7T7HK9A10N1E3U3Y7B1ZF1X2O8M4A8C6J123、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.结算风险是一种特殊的信用风险

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】CCS8P6S4O5S8L1U7HR10C5C10R10Q5P7M9ZV4W9G1R7T6X1D324、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入?【答案】BCT10C6I5H5J6X10F8HV3M4A4O6Y4R5L9ZL9Z6R7E5W1L1S925、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。

A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险

B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】CCX3M3P4H9N2F5W3HY7J1A1H1D1D2U9ZP5T5J10G4H6U7P726、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（）。

A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具

B.是累积性的、非永久性的资本工具

C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具

D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】BCC7P2L5F6A5C10U5HG6V6T9S7J9X6M4ZR5U5V5O6Q7T4C827、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为1．4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95【答案】BCE7F10I8I8B7Z9V6HE10G5K4J5C1Z10O1ZM1U1V2G7P9V4H928、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。

A.资金来源为非法所得

B.行为目的为政治目的

C.资金量大，交易隐蔽

D.资金环形流动【答案】CCZ6H10E2U2P8P8M8HK9U10Y7B1V2V3H3ZR9J7R4A5S2V7Z429、（）是商业银行的执行机构。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCD2Y6J5K7E3V3Y2HR10A1T10C7Y3D1C1ZM10A3F10F6U6I8D930、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCF8Z6S1G7N6V7G2HF4T5M5N6K9F6B2ZJ10Y9W1M2X1K1S531、下列关于计算VAR的方差——协方差法的说法，不正确的是（）。

A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布

B.是所有计算VaR的方法中最简单的

C.反映了高阶非线性特征

D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】CCW2B4F1S7E3U10D7HE9R8L5B3G4Y4W5ZU8N8T5T10T5S10Y832、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（）。

A.事前识别

B.事中识别

C.事后识别

D.因果分析模型【答案】BCW8G9Z3V3I10P2C7HB10U1O9X10T4S9U5ZD2B5F4K10M4L9K1033、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。

A.全面登记

B.初始登记

C.设定登记

D.其他登记【答案】BCQ4B2S10F5O2B9W9HJ10S10R8L6W9T8I10ZO6N5B4W3T10S6Q834、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCT8B1V7O9N9N3B9HJ5G6U6Q9T6M8E9ZW10C7B8A9B6K2O1035、风险报告的主要职责不包括（）。

A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持

C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】DCB6Y8B2T10O9H5F2HM2A6X6M5B2I5C2ZY4H10Z5J1G7S8W236、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCI2J2K6Z2G6N7C10HC5O4C4K5N1D6H2ZF7T4U2D7J6X10Z437、资本收益率的计算公式为（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】CCY3M9X7X3G7W7Q6HQ5V7O10B1A3V8J9ZX1H9W10Q4D1M7K1038、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACM5C7T4F1M8W5X4HI10I3T2V2E1V9V1ZC7V9Z9K10B7C6Y639、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。

A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩

B.使用权最长不得超过30年

C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营

D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】BCI3F7B9L1C8C5B2HQ7F4N9V1D9N10V2ZU5M2P5X1Z6N4E240、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。

A.住所依法只能有一个

B.经常性是指连续居住五年以上的住宅

C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地

D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】BCN6B10G2F10F2Q2W2HS3L2H5F6C1E2I1ZC4L6O5X9M6P10T441、()是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】BCQ1P4D1I1S2E1I3HH6U5O3A2R6P7X10ZR1T2N8H5B2Y2Z242、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACE8O7V5R4K9T5S4HN6B5W5P5N7N6D6ZL2A2W10D7W9W3D943、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】DCK6H1I9K2B5S5Y10HV10I5V6J6I1O2N7ZT4J10Z1O8F1W7R244、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】ACP1K7M2Z7R5D3W7HS6G8R2W2T1G6U9ZN1Q1A8H9Z4U10V1045、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.限额是有效传导风险偏好的重要工具

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCM2J1W2E9U4W4W9HN4Q4U8K9N5X1R10ZA1W7H10I8T10E9C246、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCS1A1P3E3T8D9S9HP6X3R7R1C3A7J4ZV6D4P10L2F3E9R747、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。

A.150

B.90

C.30

D.60【答案】BCE5P7Y8G4R9E7Z7HN7M3S8K10W1C2B4ZT5L2M9Q6U1N3Q748、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCN9O6B3M7I9Y5P10HQ7M1K6P6W7E10M9ZF6W9L8H10M4T10G249、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACA2B4B5Q3K2Q5L10HV3G8A9J5K7P2P8ZY3H5I3Q10J1P6W350、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACC3K8B4J6J1D2H8HH4B6A6G2X8Q5V10ZK6J1M5N2P7M10D451、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益【答案】ACO10P2C3U1X7E3R3HU7N4U3O2B7Z7W3ZA3E4V10R10U7D9D752、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。

A.异质化、分散化

B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化

C.同质化、集中化

D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】ACK6Q2L10T2B6P6B8HI1V10J10B8O1N4A1ZG3R9E5X2M8Y6G853、以下各项不属于排水系统的是（）。

A.污水系统

B.雨水系统

C.中水系统

D.工业废水系统【答案】CCX5F10J9O7Y7J5M3HY6R3L9B5W9J1X6ZZ5Y2E2R1U5W9I154、（）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

A.外部数据

B.内部数据

C.直接数据

D.间接数据【答案】ACG1L2A10C3W5V6L1HR4I4Q7O7A3Y5S3ZJ3S1W1Y2C10G6Q555、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】DCT4J3K9V8P4D7W2HY1D4Q6C6J2K5S10ZD1M4Q6U8V6H7Z556、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】ACT6C1W10A9C4I7V6HO7N9U6G1Y10C8P1ZO6O4J3C5D3U6D957、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是()。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCV8C2V4J4X4Z8Z6HL2F2K7P2B8W5X9ZZ2W6Z8Q2X8Q9S258、风险识别包括()两个环节。

A.感知风险和预测风险

B.感知风险和分析风险

C.预测风险和分析风险

D.感知风险和控制风险【答案】BCU7A2N3V4F6P6N8HG10C7L7P3C2S7J9ZJ7W8B6Z9G7R7I359、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.市、县人民政府

D.市、县土地管理部门【答案】DCS1L9A2E6X4N1A9HZ9W4Z1E9M9O5O7ZH4I10D4Y3I9D7B960、《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】BCE10X5G9B3P1B3C10HD10G4E4V8K3C2L7ZR6S4J6X5C4V10M261、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利润

D.资本收益率【答案】ACQ10D8F6T6P10E6U9HU1R8M5Y8J9Y4D5ZL3W10O3E6H4Q5J262、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第一道防线是严格的（）。

A.外部监管

B.员工培训

C.内部控制

D.职责分工【答案】BCI10E2F5I2W4Q7V2HZ8W5C3A9L4N2J9ZR4S10J1Z4H10A9P563、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】ACL2F5J2H2R6J6J7HE6G1C8J10M6U6P8ZO10B10R9I3D4A7Z464、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者【答案】ACX7P2B9C3W5K3X9HL2Z3T5I5O10Q7I9ZV9L8A1Q2L9R3C665、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厌恶风险

B.厌恶收益、厌恶风险

C.偏好收益、偏好风险

D.厌恶收益、偏好风险【答案】ACI6Y2S5T4R4L6C6HS10N5H6F9P9B1X2ZS9E9O6O8H10B2X566、（2018年真题）（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团【答案】BCW1D3T1Q10O9R6K4HD5G2W1Z4K4L3C4ZC1I10D6T5L10U4R167、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（）。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCB5Q1F3K8R5H1R4HJ8P3L9H5E5I1Y6ZQ3F3N9J10O7D6W1068、下列业务中包含了期权性风险的是（）。

A.活期存款业务

B.房地产按揭贷款业务

C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款

D.托收业务【答案】CCR10C5G6E1F4F10E9HR4C9Q6I3D10P10W10ZG7X9W2H4D7L3W869、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。

A.负债

B.资本

C.利润

D.安全【答案】BCI7X10Z9F5P6T6C5HM3U1J5T1M1O6R1ZT8N2P9R1A1D8N270、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACY1L6A8S7V1X8N9HG4U7W9C9P10K8R6ZX9N3S3M9E2Z7H471、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。

A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用

C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】CCB9T10J3I1F5L9V3HE9H7U5F1B4O4C2ZC10M8R3M1M8G4T572、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法【答案】BCJ4I1O2U9R4I4B7HG2N3N5S5J4D6L6ZD8K5B9P5N4P2Q773、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】BCO2N6Y1D10J8B2G5HK4X2D1Z9V7F8Y10ZU5Q7Z4F10X8Q5T774、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.年度重大事项

B.公司治理情况

C.资本计量和管理

D.财务会计报告【答案】CCK7N10S7Y9D7X9W4HP10D7S6E3U4W5K2ZD10Y2D8Z9I4L4K1075、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCH6U1U5K8L10Y4L7HR5V6S8L8Q10O8C3ZG9J1R7M3C10B6E176、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACU3P8Y3X10H2D3Z3HH2Z8P10L5H2B4O4ZZ7X10P8S1K3L7F177、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCM8E4P8W1X8N3L3HU5M9B5S10P9Z7Y9ZE1G1L2H7E9R8V278、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCA5B6T10O3W1A2Q1HT3K5M8E6F9J6S10ZZ4L5F4Y9Z2N4F879、风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续【答案】ACZ7E7R7C2N10E7X6HB7H3G9O1O2S7F8ZS10R1H5U2U5H4A980、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCH3P2M6A5E8F1B10HF9C8L7X6A9H4R10ZZ1A9D1M2T4I5U981、（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】BCI4F8R8J3G5U10H3HI6M3Q10N8I8R5T6ZH8H5W7K7O3U1I582、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（）。

A.其母公司注册所在国家/地区

B.不属于任何一个国家/地区

C.其从事实际经营活动的地区

D.其注册所在国家/地区【答案】CCU4C3P5I10X6S10N1HF5C8U4T5F3G2M1ZH3L8U9J4F8D1G1083、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCK2L10R3D5X10D6O10HR7S1H8F8X10F1H8ZO1S10E8B2A6B6N584、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。

A.企业的资产规模

B.企业的目标

C.全面风险管理要素

D.企业的各个层级【答案】ACV1W7W9Y6N4K3F7HN9M3V1H3B3Y2R4ZP1D9N10X5H4X3R885、定期压力测试原则上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCD6X9H8A1L8J4V4HA2X6V3A2M8H10O8ZN5J4V6T6U7G3V1086、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCO8Y2E4B1N8L2U2HT6U7T4H7T3O6P4ZH4V1Z9N6X3X1B1087、商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.不相容职务分离控制

D.人员控制【答案】DCL9G8Q6A10P5N8E2HO7T2I6C2M9V6Q7ZR5Z4M6Y6P5C8Q688、以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCU9G9O8M4L7I2B4HC5N5X4F4R10M5I1ZY3K9P6V2V6K6O589、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACK8D6P3F5M3O1B9HH10R5F5Y2I8O9E1ZP6I1E7I2V4D7U290、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。

A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为

B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础

C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得

D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】CCK5N7P2G1W5B5R1HS1I7M8L2Z6E8H8ZA6I2T9U6Y1Y8G191、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCS1P6J1P6U9Q5W10HC4I2H5W6O8N8Y2ZD8Z2T10F8G2T7H892、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACY9N9K5X6G2H8C9HS5W4C2V3D8T7K2ZC3B7B7R3N9S4Q793、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务【答案】DCZ10Y3L5S6N8P6D3HG7W3N5B8H7P8K2ZA1B7M2X7X4T3C1094、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。

A.盈利目标

B.中期财务报表

C.业绩公告

D.简要财务报表【答案】ACH2E2F5T2I3I4Z4HK10Y8Y9O4H4I8G1ZR10Y1Y3I5D9W4A1095、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）。

A.1300亿元

B.1600亿元

C.1800亿元

D.1700亿元【答案】BCQ3G5Z9I4R9O3U8HW6G10N10Q5J8N7U2ZP5V10X5B2U10B2H496、系统缺陷造成的风险不包括（）。

A.数据/信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计/开发

D.系统报告【答案】DCU10Y8V4V9I3Q2G7HQ4M4E9M8Z7G6D2ZL1R2E9C10V5E8V897、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCP10I10V5A6N1V1F1HX5V2U5V5B2T3F9ZV1P8Z3L5J10K6D398、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的()原则。

A.稳定性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACV3C1C2Z5D3Q2R1HU1G2D7N1B5R2K8ZR5V10S2H6K7I10J999、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

A.从下至上

B.从上至下

C.自内至外

D.自外至内【答案】BCO6P10I4C4M7W6U2HH10A3M8P2L1X9Q3ZJ1F6X6M7J1B2I1100、根据CreditRisk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACE9H3H7Q4U4M9F10HB7H7E3G10C1S4G3ZV4Y9N6E10L4K7S10101、（2020年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.权重法

D.高级计量法【答案】ACC1Y6G2S9I9E1U8HJ2H8T4S8G1N8E4ZH9O8N5C4M5A1R10102、对冲技术首先是从()市场发展起来的。

A.互换

B.期权

C.期货

D.远期【答案】CCV8R3L7Q6S7K2E5HJ9A9N7R1L10N2D7ZD9Y1H4E9G5N7A7103、下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险【答案】DCP6A4C1O5F8U3Q5HV8B4N9R10O3E1O4ZN7E10Z1P5B6J4E3104、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACB4Y1U6R9B5Q5V10HA4J2G1P9M6L1L8ZY3Y10W5Y5C7W3L7105、以下属于偿债能力指标的是()。

A.现金支付能力

B.总资产收益率

C.资产增长率

D.存货周转率【答案】ACQ9J1H7B2Q10J7T9HG9U7A5J6L3G3O5ZT9J4W6G4J8W6C8106、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】DCU2W10A1D9E10F7D5HD2L8S6G1S8Y3H4ZB7E2V10R7M1A7T6107、()处在声誉风险管理的第一线。

A.董事会

B.内部审计人员

C.声誉风险管理部门

D.监事会【答案】CCC7G8L6F7G6F1T1HO10A8P2L2G3E10B10ZC2D7H4A6B1W5L5108、某企业2016年净利润为0．5亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％【答案】BCY5S7E4P3G8D10U3HA4D7T5H2Y4T4K8ZT9J10V8M9A2T8N4109、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％

C.一级资本充足率最低资本要求为8％

D.资本充足率最低资本要求为10％【答案】BCA6R3I3X5S5Z6X2HH10T7X4L5B5K5Y6ZP2V7Q3G10V3I4R7110、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，商业银行的核心负债比例应（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCY3T1T10V5P3D9A3HD4C6H1B8Q6T2V3ZT1G5B10Z2E7Y6K3111、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。

A.合规性

B.全面性

C.重要性

D.稳定性【答案】CCK2P9I10C7P1G6L9HY7Y1M2K5D3G5S1ZC3A5O4P8B6F5L6112、下列金属风管制作机械中，（）主要用于风管与角钢法兰的铆接。

A.自动风管生产线

B.角钢法兰液压铆接机

C.主要用于矩形风管的折方

D.共板式法兰机【答案】BCJ2B6B9W3F5J5T6HO9Y10V6F4Q1B5N4ZU10Y10U6K9Z8D10V10113、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（）。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCM1R2R5N5M8V6Z4HA3H6O4A7M9B10W8ZK2C4D10S10I2Y2C9114、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0【答案】CCS10R2Z2F8U5V7Q8HR1T2F2F4U9A5D4ZK1A5A4I4M5F2E4115、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告【答案】BCM7T6B4T1E3B7H1HN8N7J4T9G4R10H3ZM1Q7U9D3Y1H5S1116、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（）的职能。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.市场风险管理部门【答案】BCN8G9C1J9A7I8Z5HW9M3L9V4W10M7D7ZF7E2V10E9T8P6T3117、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCB10U3I4F3O3A4G1HS7C9P7Z8U6A9U3ZM2C6C3M1Q8X8L8118、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。

A.0.05

B.0.2

C.0.25

D.0.5【答案】CCS4S9L3F5Y5G9T6HM10L8G3Z7B5U6G5ZY7K10A1R6J9M10S8119、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3【答案】BCY2N2X2U8O9M4K10HT9S2P10J1I1X7M8ZU2Z4N7N1Y6Y7S3120、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACH8A4C6R4C4S5N8HB10X2I8H8B2H2M1ZP5Q9Y10P2T8J2P6121、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCI2V10V2E3K6J7B4HN9J6A9I4R3N9U1ZY6B2E1X6I6U6K4122、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

C.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

D.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】CCS9S1G6S8H3U7P9HV4D3A1W5S3W1C6ZB1S1X4C7H1B1G1123、关于表外项目，说法错误的是（)。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】BCA1M3J4W1W4D8V5HM8O5F2V10A8H8Y5ZL7C3F10A7O7J2U3124、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。

A.离岸岛的主权所在国

B.母公司注册所在地

C.实际经营或管理机构所在国家(地区)

D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】CCX3T2X2H9D4Z10A7HN10R10X2Z5J9B8W5ZB1K9E8G7X3H6O2125、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。

A.全面性

B.风险性

C.系统性

D.持续性【答案】BCS7K1A7Z4C8A6H5HH2L7K9U10C9C8V1ZZ3L7V3G8B3D9E1126、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。

A.浏览器／服务器

B.服务器／浏览器

C.浏览器／客户端

D.服务器／客户端【答案】ACM5K3L9G5S9R4N1HU5X7E5V1E2G8M1ZS5O1Y3N9B1H3R4127、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：

A.一类

B.二类

C.三类

D.四类【答案】BCU4E6D2F9Q4N3B4HV6G8D5B6L7K9U5ZF10Z6M5M10G7I10N3128、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％【答案】CCU4O6H9E1Q4I2Z2HI3D5Z5W3X4S10U6ZS3C7I7O5J7V7E8129、日常国别风险信息监测应遵循()原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.以上均正确【答案】DCA2V10Q10H5D7N8T8HH9K9Y7Z2W4E4K7ZM7P5A10O4E10Y4Q2130、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCX3H2U7K6Z10R4W4HC2L6W9E6R9F5Q8ZL4T9U9S5L10C8Q2131、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACH8I4I10G1T9C3S8HZ4Q4Y1T6V9M6B4ZP6H5F2B6S10B4P4132、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额()，则久期的绝对值()，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

A.越大：越低

B.越小；越高

C.越小；越低

D.越大；越高【答案】BCV7R7S2I3E5H4Y9HV10N1Q4C3G4I5K3ZH1N2S4X2J9C7Y4133、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险【答案】BCI2F3G1G6J8Y5X10HQ7M7O3B5X3U3I5ZI6O8T3I1Y9P9L6134、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

A.证监会

B.银行业协会

C.基金业协会

D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】DCU6J2S10W9V10J5K6HR7X4R7S2Z8F10V9ZQ1Y2I4Q5J5C6Z8135、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5％，则电子行业以资本表示的组合限额为()亿元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCH5T7C6D7C3B5F10HI1A7J8L7K2U8E4ZS10R8R10I9D7Q10O2136、下列具有保证人资格的是()。

A.国家机关

B.学校

C.具有代为清偿能力的法人

D.医院【答案】CCX6X2I2V9K4S8O10HM1U6Y2M3T10U1E9ZK3T5K2S3K7A8O3137、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。

A.风险对冲不能被用于管理信用风险

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲

C.风险对冲对管理股票风险非常有效

D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】ACB3U10Y10O3K3G8L3HD6F1W3V7Z4D1O4ZV4N5H1O2W2S7L1138、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的()。

A.质押金

B.抵押金

C.费用

D.担保【答案】DCE9Q9P1V1I1N6Y8HL8H5I2W9E7L6I1ZN9Z1V1E4I3Z4K10139、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。

A.逾期贷款率大于1

B.逾期贷款率小于1

C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1

D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】CCN1M8Y6J1Q5M5E7HU9B3U1B6A10Y1H9ZL4N6U8L8F3H5S6140、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCN4E10N4N5I3F4E6HD3F5B9Z5G3L9W10ZR5O2Z9K8K6Z9K5141、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。

A.买入期限较短的金融产品

B.买人期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品【答案】BCX7G5K10O7M2P7P3HM8G4B6A7Z1L8A3ZE8T10N4D4V2T5Q1142、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的()。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.以上都不是【答案】CCB8Q10F3U3B2L1X7HM7X3S7U8W5W6J8ZM1A7N8H9C6S6H2143、商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。

A.有效性

B.全面性

C.适应性

D.统筹性【答案】ACQ3S3L7U9I10T6A1HH6X7D1Z10O5B6K10ZB5Y8E5L5V6F1X7144、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.AMELs系统

D.5Ds系统【答案】ACH7E4D6I7E6T2B9HU6P7E8A1P9U8H2ZG9J6C5Z2I9W7W3145、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】DCE4C9T3E2Q3Y6Z6HZ8E7R9I3J9L8P6ZA6L2O8T10E3X7M3146、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。

A.有利于提高金融监管的系统性和全面性

B.有利于提高金融监管的持续性

C.有利于提高金融监管的针对性

D.有利于提高金融监管的差异性【答案】DCJ2M1S7C6R2W3N6HQ6I6T1L9V2X1E6ZD4N7V10P2I2U4N10147、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。

A.购买电子保险

B.制定连续营业方法

C.IT系统灾难备援外包

D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】DCB1Y7A5H2Q4F8R7HO8Y7V2S4G10L10N6ZO9R1E3L4S10V7Y4148、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCL1B10K10C10Y6J2T4HV7L7G4A1R10M5J10ZN3V10A2D4U10S5A7149、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。

A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容

B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案

C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径

D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】ACG2P6W8C5H5R1R6HN8D9U2C7T2S1B4ZG4Y2J3G1F5W5Z3150、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCO3A2E2F7R9S1Y10HA10I10Z2Y9B9T3T2ZY1Y3A6T1H8S3G6151、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格【答案】ACM1Q9S8I4F6B10V6HC7S10P3V8U9M2H7ZT7J5U6P3P1I9O2152、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。

A.县级人民政府

B.县级以上国土资源行政主管部门

C.省级人民政府

D.省级国土资源行政主管部门【答案】BCQ2Q2N8F7N6N4Z8HH6Q5G4O3K10E3H6ZW10R5H3L4D10L8V2153、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，称为货币贬值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％【答案】ACV4T5U8M1R6M8I4HG7X2W6W6T1A2L4ZJ3G7J6G3Y3Z6I5154、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】CCR2H2U2A1U9U6N8HC10D3J2V5I6W7S1ZZ9P1A9K5U6I1P9155、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。

A.投票权

B.出让权

C.批评权

D.建议权【答案】ACV8K10M9F3T5F1A3HZ6Q10B7S10W7L1C6ZG6F7E1Y2B10L7O1156、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。

A.技术创新

B.合规管理

C.管理问题

D.风险监管【答案】BCB9P7W9E8V1X1W2HS4R10V4I5D6E6Z6ZV8M2G8F7L6D10M6157、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

A.特殊性、非盈利性和可转化性

B.普遍性、非盈利性和可转化性

C.普通性、盈利性和不可转化性

D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】BCB3Z2S7E2S10P4T5HW10R5S6P5K6Q5B6ZL4P2D5K5Z4N2B2158、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCG5Z6M7A8R9M3F3HD10O3H4Z10E5K1H8ZY6J3M1D6V3C6F5159、集体土地所有权主体不包括（）。

A.乡农民集体

B.村农民集体

C.村民个人

D.村民小组农民集体【答案】CCF5M8C4L2Z7K4O9HP1W5X7F3H8X7M6ZE4X4T8X1S7R7J8160、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.确保贷款的资金安全

B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

C.减少负债的损失

D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】BCL8D7V1O8M6M5A1HV6Q7W10J6V9N3T9ZV10D2D4O7Q3L6I5161、商业银行的资产主要是（）。

A.固定资产

B.非流动资产

C.金融资产

D.无形资产【答案】CCF5R4X2Y3F1V6L5HV9K1A3H10F4Q8T2ZO3L9P1I4G7B10I4162、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCR4K3U2B6K4N8E7HC8T3P7M9B7Z10I9ZR3P7W7H7K9P2S2163、下列关于压力测试，说法错误的是（）。

A.压力测试需要定性与定量结合

B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试

C.压力测试以定量为主

D.压力测试以定性为主【答案】DCX4Y3L5D6N3J1U1HL10F6Z6T8G7K1S10ZD3B1T9I2P7W1Q6164、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（）

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5％的固定利率债券

C.8年期票面利率为5％的固定利率债券

D.10年期票面利息为5％的固定利率债券【答案】DCE8Z10Q9Z4J3J9M3HI7X10G10P2B7Y5F4ZB2K8H10F4B2D3A3165、以下属于操作风险的是()。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACJ3Y2X1E6P6R7E4HO3W8H3G2Y10O4N2ZH1Q4H10P5U10F3X10166、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（）。

A.解决表面问题，不须深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCD7K5Y1Z6N5B4N1HX10X4B2T4N2Y6C10ZZ3D4Q7V10M10T7Z10167、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。

A.土地

B.土地权利

C.土地用途

D.土地权利人【答案】BCF4R7K8L6C8Y7J5HR4O1M4O1J4H6Q8ZU5E6K5U4C9L9C4168、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（）。

A.不能超越本行业务的现实需求

B.要慎重对待系统设计、开发的全过程

C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程

D.不能贪大求全【答案】CCK4C6A10P2Z7A7M7HM7S3J8E10I8Y9G8ZL8F5H7A1I10P4B6169、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。

A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动

B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重

C.无法度量非线性金融工具的风险

D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】CCF10H2W2A7H6W3P9HR5I1J6H6P7U5D10ZL8M2E9R7V2X1V9170、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCI9V8K9K7D8F8S9HE5L2I2A4C2R5V6ZW6Z8E6U4U2K6N2171、工业建筑工程的施工区段划分以（）为主导。

A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）

B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近

C.各施工段面积尽可能相近

D.生产流程【答案】DCP10M7G1G2N2M8Z2HU8G3E7M5K9T2D6ZA2P7T4V3E1L7E10172、地役权的合同一般包括（）。

A.供役地和需役地的位置

B.当事人的姓名或者名称和住所

C.政府批文

D.利用期限

E.利用目的和方法【答案】ACG9C2T5M3R10R2H7HM3V6K3B4H6I10T3ZY1H9G1D4K7O8G1173、下列关于资产证券化的说法，正确的是（）。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确【答案】DCB5D8H1I10F5R2B10HG6R2T5B5S6D8Y4ZO8R2M7D3D5P5U6174、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列()是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。

A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果

B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】CCG9P5I6J2K9I4G2HQ5V8L1U5Q2U8Y8ZT6W7D4W3F7O3V9175、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】DCI8O4C5E3N4D6P10HA3P6D1F4O5G9W4ZD6R3T8B9K9R10N5176、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCC5G1L3G5U9Q5Q8HZ8I6S7H1O6G6K1ZA10G5T10J3E5C2F2177、商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制【答案】DCZ8S9Z1V3O9E9Z3HV2J6G2C3U4T7G2ZJ1I9C5W4A6V8N6178、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定【答案】DCT5M7D10C1H5S7J4HX2R6X1N10O9S2O4ZC7J8V3F7S4X6C7179、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性【答案】BCN6C10Q4J8Y7U7P1HO1U1E2I1C6N7X8ZD2M4X1X7M4P1L6180、下列不属于流动性风险评估方法的是()。

A.流动性比率指标法

B.现金流分析法

C.久期分析法

D.情景分析【答案】DCR5N5Q8L7T7T3L8HK6U3B2K4M4R4J1ZQ10L5U3Z9Z4T10N10181、以