《保险学》各章练习题及答案

《保险学》各章练习题及答案第一章风险与风险管理练习题一、名词解释1、风险：风险是一种损失发生具有的不确定性状态.它具有客观性、损失性和不确定性的特点。2、纯粹风险：指只有损失机会而无获利机会的不确定性状态。3、风险回避：是人们设法排除风险并将损失发生的可能性降到零。4防损和减损：损失控制的有效方法，防损是通过对风险的分析，采取预防措施，以防止风险的产生，其目的在于努力减少发生损失的可能性；减损是尽量减轻损失程度。5人身风险：指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依靠而遭受损失的不确定性状态。二、单项选择题：1、某人外出时忘记锁门，结果导致小偷进屋家具被偷，则风险因素是（C）C外出时忘记锁门2风险是保险产生和存在的（A）A前提3、只有损失机会而没有获利可能的风险是（C）C纯粹风险4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（B）B道德风险5、（B）使风险的可能性转化为现实性。B风险事故三、多项选择题1、风险的不确定性是指（ABC）A发生时间不确定B发生原因不确定C发生后损失额不确定2、风险的组成要素是（ABC）A风险因素B风险事故C损失3、风险的分类，按照损害对象分为（ACD）A人身风险C财产风险D责任风险4、依据起源与影响来区分，风险分为（AC）A基本风险C特定风险5、风险的特性是（ABC）A客观性B不确定性C与损失相关性

第二章保险的本质练习题一、名词解释1保险：从经济、法律、风险管理三个角度来理解保险。从经济角度说保险是一种财务安排；法律角度说保险是合同；保险是风险管理的有效方法之一。2保险密度：一个国家（地区）人均保险费，表示保险保障程度。3保险深度：一定时期内（一年）某国家（地区）保险费占同期GDP的比重。4强制保险：也称法定保险，由国家颁布法令强制被保险人参加的保险。5人身保险：是以人的生命、身体或健康为保险标的的保险。二、单项选择题：1、各类保险中起源最早的是（B）B海上保险2保险的前提要素是（B）B风险存在3、可保风险是一种（C）C纯粹风险4、下列不属于财产保险的是（D）D为员工投保意外伤害5、一方保险人把原承保的部分或全部保险业务转让给另一方保险人承担的保险是（B）B再保险三、多项选择题1、风险的组成要素是（ABC）A风险因素B风险事故C损失2、可保风险的理想条件是（ABCD）A经济上具有可行性B独立、同分布的大量风险标的C损失的概率分布确定D特大灾难不会发生E损失发生具有必然性3、依据保险标的的不同，保险可分为（ACD）A人身保险C财产保险D责任保险4、依据保险的实施形式，可分为（AB）A自愿保险B强制保险5、保险的基本原则是（ABCD）A最大诚信原则B保险利益原则C近因原则D损失补偿原则

第三章保险合同练习题一、名词解释1投保人：也称要保人，对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，负有缴付保险费义务的人。2被保险人：指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。3受益人：也称保险金受领人，指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。4保险利益：指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。5保险标的：是保险合同所载明的投保对象，是保险事故发生的本体。即作为保险对象的财产及其利益或人的生命、身体和健康。二、单项选择题：1、在人身保险合同中，由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人是（A）A受益人2、人身保险的被保险人（C）C只能是具有生命的自然人3、投保人变更或指定受益人，必须经过（A）同意。A被保险人4、保险合同是（A）之间约定保险权利和义务关系的协议。A投保人与保险人5、保险合同的主体包括（B）B当事人和关系人6、保险合同的客体是投保人对保险标的所具有的（B）B保险利益7、在人身保险合同中，宽限期一般为（D）天D608、根据保险法的规定，下列（B）保险合同投保人不得解除。Ｂ货物运输、航程保险9、人身保险合同效力中止后（C）内双方未就恢复保险合同效力达成协议的，保险人有权解除合同。Ｃ2年10、保险法规定，对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应当作有利于（B）的解释。B被保险人和受益人三、多项选择题1、保险合同的性质是（ABCDE）A双务性B个人性C条件性D附和性E射幸性2、保险合同的书面形式有（ABCD）A投保单B保险单C暂保单D保险收据3、保险合同的解除有（ABD）A法定解除B约定解除D任意解除4、当投保人与被保险人是同一人时，保险合同的当事人是（ABC）A保险人B被保险人C投保人5、投保人必须具备的条件是（ABC）A具有民事权利和民事行为能力B对保险标的具有保险利益C与保险人订立合同并按约定缴付保险费

第二篇保险市场练习题一、名词解释（每题5分）1道德风险：在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于逆选择。2逆选择：高风险的投保人更愿意选择保险,称为逆选择.3相互保险公司：由保单所有人拥有和控制的公司，其宗旨是为投保人提供低成本的保险，而不是盈利。4承保能力：基于保险公司净资产规模之上的公司的业务总量，是承保保费与保单所有人盈余的比值。5保险公估人：站在第三方立场，为保险合同的当事人提供查勘、鉴定、评估、理赔清算业务并给予公证的人6免赔额：保险合同规定，发生损失由投保人和保险人共同承担的理赔方式，有绝对免陪和相对免陪之分。二、单项选择题：（每题3分）1、保险市场的参与者不包括（D）D银行2、我国《保险法》规定，设立保险公司应当具备的条件不包括（A）A全国性公司注册资本最低2亿3、张某以自己的生命为保险标的投保，保险费由他缴纳，指定妻子为受益人，如果在合同有效期的某一天张某妻子不幸去世，张某的保险受益金不可以由（D）领取。D张某认可的任何人。4、保险合同是（A）之间约定保险权利和义务关系的协议。A投保人与保险人5、保险产品的特性不包括（C）C收益性6、在保险合同中约定发生责任范围内的事故由保险公司赔付的金额称（C）C保险金额7、在保险代理关系中，不包括（D）D债务人8、个人代理人的业务主要包括（A）。A销售保单和代收保险费9、保险公估人的业务不含（D）。Ｄ支付赔款额10、保险经纪人的作用中不含（D）。D经纪人可以代理保险销售业务。三、多项选择题（每题4分）1、评估保险公司的财务状况的指标有（AC）A偿付能力C流动比率2、保险消费者包括（ABCD）A投保人B被保险人C受益人D保单所有人3、《保险法》规定，我国保险公司的类型有（AB）A股份制公司B国有独资公司4、与其他大众化金融产品比较，保险产品的特点是（AB）A更复杂B本质上是避害商品5、保险中介包括（ABC）A代理人B经纪人C公估人四、案例分析：（20分）1、李华是一家具厂的私营企业主，办厂之初就为厂子投保数十万元的火灾险。1997年夏天，因为电线短路，厂里发生了一起火灾，幸亏报警及时，没有酿成大的损失，只是烧毁了价值1万余元的半成品家具。李华让厂里员工整理好了保险索赔的全部资料，但由于事务繁忙，并且1万余元对当时的他来说，又有点微不足道，李华便顺手把索赔资料搁在了一旁。时间一长，便把这事给忘了。到了2000年，因市场竞争空前激烈，厂子已濒临破产，接到订单却苦于没有生产资金。这时候，李华才想起了1997年的那场火灾以及那笔保险赔偿金，就立即把那些资料找了出来。第二天一早，他就到保险公司要求赔偿。不想，保险公司受理了李华的索赔请求后，很快就向他发出了拒绝赔偿通知书。说明保险公司拒赔的理由.分析：我国保险法我国《保险法》第26条规定：“人寿保险以外的其它保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消灭；人寿保险是自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。”因此，保险索赔是有期限的，李华的被烧毁的半成品家具属于人寿保险以外的财产保险承保范围，索赔期限应为两年。李华的家具厂1997年发生火灾，2000年才提出索赔，已超过了两年的索赔期限，保险公司拒绝赔偿理所应当。2、1998年4月某机械厂向当地一家保险公司投保，保险金额达600万元。同年8月，该厂投保的保险标的危险程度增加。保险公司要求该厂增交一定的保费，该厂不同意，要求退保，保险公司不愿失去这笔业务，答应以后再作商议是否要增交保费，但双方后来一直未就此事进行商谈。同年9月中旬，该厂仓库发生火灾，损失金额达50万元，于是向保险公司提出索赔，但保险公司以该厂未增交保费为由，不予赔付。保险公司的做法合法吗？说出理由和相关规定。分析：保险公司的做法不合法.根据保险合同最大诚信原则中关于弃权与禁止反言的规定，保险人在订立合同时放弃了高风险标的抗辩权利，那么在以后合同有效期间因此发生理赔责任，保险人不得拒绝理赔。本案中，保险人在发现投保标的危险度增加的情况下，提出投保人增加保险费，但投保人提出退保，保险公司怕失去业务，默认了在标的危险增加的情况下合同继续存在，保险人放弃了解除合同的权利，发生事故保险人不得反言。因此，保险人必须理赔。3、李某出差回家后，发现家庭财产被盗。于是，他迅速到派出所报案。经公安人员现场勘查，发现有1万多元的财物被盗走。10多天后此案还没告破，这时李某才想起自己参加了家庭财产保险。于是，他急匆匆手持保单来到保险公司要求索赔。保险公司以在出险后未及时通知为由拒赔。说明保险公司拒赔的理由。我国《保险法》规定，投保人或被保险人在保险标的发生损失或伤亡事故后，应当及时告知保险公司，在能够告知却未履行通知义务时因此发生的损失，由投保人承担。保险条款还规定，家庭财产综合保险在发生盗窃事故后。24小时内通知保险人，否则保险人不予理赔。本案中，李某在盗窃事故发生10多天后才告知保险人，因此保险人拒绝理赔。

第三篇人身保险练习题一、名词解释（每题4分）1、人寿保险：保险公司承诺当被保险人死亡时进行保险金支付的保险，包括定期和终身寿险。2、健康保险：为补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外伤害而接受治疗时所发生的医疗费用。3、意外伤害保险：指被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来、突然的、非疾病的意外事故，致使其身体蒙受伤残或死亡，保险人依照合同规定给付保险金的保险。4两全保险：指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期届满，保险人都给付保险金的保险。二、判断是非题（每题2分）1、人身保险事故的特点包括偶然性、分散性、保费随年龄的增长而增加等。（）2、人身保险产品与财产保险比较需求弹性较大。（对）3、按年度均衡费率是人身保险的业务特点之一。（）4、人寿保险的保费以每千元为计算单位，财产保险保费以每百元为计算单位。（）5、人身保险一般是长期险种，可用于投资的资金较多。（）6、意外伤害保险一定是非疾病的原因造成的。（）7、意外伤害保险的保险费率不是依据生命表而是依据被保险人的职业测定的。（）8、定期人寿保险是承保一定时期内死亡事故的保险，保险费率相比较低。（）9、保单贷款条款规定允许以保单作抵押向保险人贷款，保险公司对保单贷款人不必进行资信审查。（）10、保险公司红利分配方案是保险合同约定的，分配数额确定。（）三、多项选择题（每题4分）1、人身保险产品的需求弹性较大，原因是（ABC）A观念上，人们不愿谈论生老病死的话题B人身保险产品属于自愿投保C人寿保险储蓄性质替代产品较多。2、人身保险包括（ABCD）A人寿保险B年金保险C健康保险D意外伤害保险3、意外伤害保险的构成要件是（ABCD）A存在伤害物B发生伤害事故C造成损害事实D违背主观意愿4、两全保险的特点是（ABC）A承保责任最全面B保险费率较高C具有储蓄性5、健康保险的特征有（ABCD）A多以一年期短期合同B费率考虑疾病、伤残的发生率及其持续时间、C给付方式是补偿性给付D经营风险上有较大的不确定性四、案例分析：（20分）1、2004年1月，章某因患肺癌入住医院（家属因害怕其不能接受，故未将真实病情告诉本人），手术治疗后出院，并正常参加工作。同年6月，章某经保险业务员推荐，购买了某保险公司的健康保险并办妥了有关手续。填写投保单时未告知身患癌症的事实。2005年3月，章某因旧疾复发，经医治无效死亡。章某的家属以指定受益人的身份，到保险公司申请给付保险金。保险公司在审查提交的理赔资料时，发现死亡病史上，载明章某曾患肺癌并动过手术（经核实，已找到当初手术记录），于是拒绝给付保险金。章某家属以章某不知自己身患何病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。保险公司如何处理？请说明理由。分析：保险人拒绝理赔，违反保险合同最大诚信原则的重要事实如实告知义务。章某虽然自己不知道身患癌症的事实，但在订立保险合同时应该告知过去三年曾经因病住院的事实。保险人在得知其因疾病住院的情况后，可能会让章某到保险人指定的医院体检，也会依据体检结果按照标准体承保或拒绝承保。

第四篇财产保险练习题一、名词解释（每题4分）1、间接损失：营业中断损失,在保险事故发生以后,相继发生的收入减少或另外支付的费用.2、绝对免赔额：由保险合同投保人或被保险人承担一定额度的损失,超过规定额度的部分由保险人承担.3、重复保险：指投保人就同一标的、同一保险利益、同一保险事故与两个或两个以上的保险人分别订立保险合同的保险。4、赔款准备金：是财产保险人的一种法定准备金，它是衡量保险人某一时期赔偿责任及理赔费用的估计金额。5、责任保险：是在被保险人依法应负损害赔偿责任时，由保险人承担其赔偿责任的保险。二、判断是非题（每题2分）1、财产保险有长期险和短期险种。（）2、在财产保险中，保险公司按照被保险人所遭受的实际损失进行赔偿，被保险人不会额外获利。（）3、财产保险是物质及其利益为标的的保险。（）4、人身保险的投保人在订立合同时对被保险人要具有保险利益保险，在理赔时可以不存在保险利益，但财产保险的投保人对标的始终要有保险利益。（5、财产保险的标的转让不必取得保险人的同意或批准。（）6、建筑工程保险的保险合同一般是以工程开竣工时间为期限。（）7、家庭财产的赔偿采用第一危险赔偿的方式，即在保险金额范围内的损失全部由保险人承担，超出部分才由被保险人自己承担。（）8、饭店因火灾停业30天，停业期间服务员的工资属于火灾的直接损失。（）9、货币赔偿是财产赔偿最常见的方式。（）10、公众责任保险主要承保被保险人在各固定场所因发生意外事故而造成他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。（）三、单项选择题（每题2分）1、财产保险可分为（C）、责任保险和信用保险。C财产损失保险2、某企业投保财产保险，保险金额20万元，出险时重置价值为25万元，财产实际损失为8万元，保险公司应赔偿（B）万元。B6.43、被保险人投保汽车保险，合同规定汽车碰撞的免赔金额500元，如果发生事故后损失金额是1000元，则保险人理赔额是（C）元。C5004、共保是在被保险人没有足额投保的情况下，保险人依据其投保程度来进行赔偿。假定投保人的房屋实际价值为100万元，他投保家庭财产险的保险金额是80万元，合同期限内发生损失10万元，受损时房屋实际价值上涨到了120万元，保险人的理赔金额是（A）元。A83333.335、在重复保险分摊原则中，限额责任分摊的基础是（B）B在没有其他保险人重复投保的情况下应负的赔偿额四、多项选择题：（每题4分）1、财产保险赔偿原则的含义包括（ABC）。A被保险人对保险标的具有保险利益B所受损失在责任范围内C可以获得超过财产价值的赔偿2、赔款准备金包括（ABC）。A未决赔款准备金B未到期责任准备金C已决未付赔款准备金3、以下可以作为财产保险标的的是（CD）。C汽车D企业仓库储存物品4、依据财产价值的确定方式，可以把财产保险分为定值保险和不定值保险，以下属于定值保险的是（ABC）。A字画B海上运输货物C古玩艺术品5、以下通常属于财产保险基本险的除外责任是（ABCD）A地震B战争暴乱C标的自然磨损D被保险人的故意破坏四、案例分析：（30分）1、某银行向A企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器设备为保险标的投保火灾保险，保单有效期为2002年1月1日至该年12月31日。银行于2002年3月1日收回A企业的抵押贷款20万元。此机器于2002年10月8日全部毁于一场意外大火。问：（1）、银行在投保时应向保险公司投保多少保险金额？（2）、若银行是足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？答：（1）银行与企业的保险利益是50万元，因此银行应向保险公司投保50万元。（2）若银行是足额投保，则发生保险事故时向保险公司索赔30万元。因为在发生事故前企业已经向保险人归还20万元贷款。2、某一工厂分别向甲、乙、丙三家保险公司投保火灾险，保险金额分别为45万元、18万元、12万元。工厂的财产实际价值为50万元。火灾后残值为10万元。分别按比例责任、限额责任和顺序责任的方式分摊甲乙丙各自的赔偿额度。答：（1）按照比例责任分摊：甲公司45/（45+18+12）*（50-10）乙公司18/（45+18+12）*（50-10）丙公司12/（45+18+12）*（50-10）（1）按照限额责任分摊：甲公司40/（40+18+12）*（50-10）乙公司18/（40+18+12）*（50-10）丙公司12/（40+18+12）*（50-10）（1）按照顺序责任分摊：甲公司40乙公司0丙公司03、有一租户向房东租借房屋,租期10个月.租房合同中写明,租户在租借期内应对房屋损坏负责,租户为此而以所租借房屋投保火险一年.租期满后,租户按时退房.退房后半各月,房屋毁于火灾.于是租户以被保险人身份向保险公司索赔.问保险人是否承担赔偿责任为什么？如果租户在退房时,将保单转让给房东,房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？分析：依据保险合同的保险利益原则，投保人如果对保险标的没有法律上认可的利益，则保险合同无效。本例中租户在10个月的租房期满后，将标的还给了房东，因此租户没有了房屋的使用权，也即失去保险利益，保险人不应向租户承担赔偿责任。租户在退房时，将保单转让给了房东，但要到保险公司办理批改手续，保险人审核同意承保后，房东成为了合法的合同当事人。房东才可以在发生火灾事故后以被保险人的身份向保险人索赔。

简答、案例分析练习题一、简答题：1.简述可保风险的理想条件。（P21）参考答案：一般来说,作为理想的可保风险,通常需符合以下条件:.(1)必须是纯粹风险。.(2)风险所致的损失可以预测。.(3)损失的程度不要偏大或偏小。.(4)存在大量同质风险单位。.(5)损失的发生纯属意外。2.简述风险管理的基本方法。（P10）参考答案：风险管理的方法即风险管理的技术，它分为控制型和财务型两大类。（2分）控制型风险管理技术主要包括下列方法：避免、预防、分散、抑制和转移；（3分）财务型风险管理技术包括自留风险和转移风险。（2分）3.简述保险中介的类型及各自的作用。（P124）4.从人身保险的事故、产品和业务简述其特点。（P154）5.什么是意外伤害保险？意外伤害保险与人身保险相比有何不同？（P158、P160）6.分别简述人身保险和财产保险的保险利益原则。（P46-47）7.简述保险费率计算原则。（P287）8.简述保险投资对资本市场的作用。（P323）9．简述保险监管的必要性（P139）10．保险合同的主体有哪些？（P42）11简述保险合同的解释原则？(P73)12简述保险合同的基本特性有哪些？(P39)13何为自杀除外条款，为什么该条款规定两年的时间期限？(P178)14请解释不丧失价值任选条款？(P174)二、案例分析题：（答案详见课件PPT的有关分析）1、2006年10月8日张先生为其妻子邓某投保了一份终身人寿保险,保险金额是15万元。缴费期限15年。邓某指定张某为受益人。半年后张某与邓某离婚。2007年12月20日，邓某因车祸意外死亡。邓某生前欠好友刘某5万元债务。对此，邓某的父母认为，张某已与邓某离婚，张某不应该享有保险金请求权，要求15万元保险金作为邓某的遗产，还清刘某的外债5万元。剩余10万元由他们以继承人身份作为遗产领取。问：（1）我国《保险法》关于人身保险利益的规定是什么？（P51）《中华人民共和国保险法》第31条规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”（2）收益权和继承权有何不同？(P44)（3）本案中邓某父母的要求合理吗？为什么？本案中邓某父母的要求不合理。不合理原因：虽然张某与邓某在保险合同期限内婚姻关系解除，导致张某与邓某没有了保险利益，但是原来的人身保险合同仍然有效，因为人身保险的保险利益是在保险合同订立时存在，而保险事故发生时是否具有保险利益并未做要求，所以张某是保险金的受益人，享有保险金的请求权，同时保险金不能偿还被保险人生前债务（根据《保险法》第二十三条规定“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”和第三十四条规定“按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。”因此保险赔偿金是受法律保护的，不用于抵债/偿还被保险人生前债务”）。2、张三投保了人身意外伤害保险(疾病是除外责任),张三外出打猎时不慎摔伤无法行走，在树林里等待救援,结果受凉感冒引发肺炎,最后因肺炎死亡。请回答：（1）什么是近因原则？（P310）参考答案：《保险法》上的近因原则的含义为“保险人对于承保范围的保险事故作为直接的、最接近的原因所引起的损失,承担保险责任,而对于承保范围以外的原因造成的损失,不负赔偿责任.”（2）指出本例中的近因？保险公司应该承担赔偿责任吗?本例中的近因是意外摔伤，属于意外伤害的赔偿责任。保险公司应该赔偿。3.某运输公司为其下属60名司机投保了人身意外伤害保险，每人保额5万元，在填写投保单时，经办人员把受益人填写为运输公司。投保后不久，司机朱某出车时发生交通事故而身亡。朱妻要求得到保险金，遭到运输公司的拒绝，理由是：保险费由运输公司缴纳，保险合同上也写明受益人是运输公司。朱妻遂将运输公司起诉到法院。法院如何判决？说明理由。保险公司应该承担赔偿责任，运输公司将朱某的5万元保险金交还朱妻。理由：团体保险的被保险人是团体中的每一成员，受益人是团体每一成员的指定的受益人，如果被保险人未指定，则由其法定继承人承担。4、李某拥有50万元的家庭财产,向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为40万元.在保险期间李某家中失火,当:(1)财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少？(2)家庭财产损失45万元时,保险公司又应赔偿多少？答：（1）当财产损失10万元时，保险人理赔10万元。（2）当财产损失45万元时，保险人理赔40万元。

《保险学》综合练习题一、单项选择题1、某人外出时忘记锁门，结果导致小偷进屋家具被偷，则风险因素是（C）C外出时忘记锁门2风险是保险产生和存在的（A）A前提3汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于(D)。D．物质风险因素4促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件称之为(A)。A．风险因素5、只有损失机会而没有获利可能的风险是（C）C纯粹风险6、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（B）B道德风险7、（B）使风险的可能性转化为现实性。B风险事故8在财产保险中，除了海洋运输货物保险的保险利益时效有一定