2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号42

住在富人区的她2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.单选题

下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。

问题1选项

A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张

B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”是一种可控性较强的流动性风险

【答案】A

【解析】股票市场投资收益率下降时，存款人倾向于将资金从股票市场转出，可缓解商业银行的流动性。A项错误。

2.多选题

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列关于资产管理产品合格投资者投资限制的说法中，正确的有（）。

问题1选项

A.投资于单只混合类产品的金额不低于40万元

B.投资于单只商品及金融析生品类产品的金额不低于300万元

C.投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元

D.投资于银行保本浮动收益类产品的金额不低于5万元

E.投资于单只权益类产品的金额不低于100万元

【答案】A;C;E

【解析】根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。

3.多选题

商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

问题1选项

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

【答案】A;B;E

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第32条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

4.单选题

某商业银行发行了可转换公司债券，下列表述正确的是（）。

问题1选项

A.在任意时间持有者可以将该债券转换为该商业银行股票

B.可转换公司债券属于专门的股权投资工具

C.该商业银行不需要支付债券利息

D.在特定的时间、按特定的条件持有者可以将该债券转换为该商业银行股票

【答案】D

【解析】可转换公司债券又称可转债，是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券，A项错误；可转换公司债券属于混合投资工具，B项错误；如果投资者选择持有可转换公司债券到期，则商业银行需要支付利息，C项错误；可转换公司债券转换权的行使需在特定时间内进行。

5.单选题

（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

问题1选项

A.贷款目的

B.资产转换周期

C.还款来源

D.还款记录

【答案】C

【解析】还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。故本题选C。

6.判断题

商业银行内部操作风险损失数据应当既包括已经真实发生的操作风险损失数据，也包括预测损失数据。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】内部操作风险损失数据应当是客观已发生的操作风险的损失数据，而非预期的损失数据。

7.多选题

信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有（）。

问题1选项

A.信托具有资金存贷的职能

B.信托具有融通资金的职能

C.受托人承担无过失的损失风险

D.信托财产具有独立性

E.信托管理具有连续性

【答案】B;D;E

【解析】信托的特点包括：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。

8.多选题

目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有（）。

问题1选项

A.QFII资产托管业务

B.企业年金基金托管业务

C.信托资产托管业务

D.QDII资产托管业务

E.证券投资基金托管业务

【答案】A;B;C;D;E

【解析】资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

9.判断题

根据《中华人民共和国商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

10.判断题

开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但可能需要支付一定的手续费。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但可能需要支付一定的手续费。

11.单选题

个体网络借贷的特点不包括（）。（中级）

问题1选项

A.操作简单

B.风险小

C.收益率高

D.无抵押

【答案】B

【解析】个体网络借贷的特点包括操作简单、收益率高、无抵押。

12.多选题

个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（）。

问题1选项

A.客户监管难度大

B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

D.业务管理分散，缺乏统筹管理

E.个人信用体系不健全

【答案】B;C;E

【解析】A项，客户监管难度大属于法人信贷业务的诱因；D项，业务管理分散，缺乏统筹管理属于代理业务的诱因。

13.单选题

下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守和行为准则的是（）。

问题1选项

A.按照法律规定办理业务

B.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

C.正确理解法律禁止性规定

D.提示客户违反了法律禁止性规定

【答案】B

【解析】B项违反了“监管规避”的职业操守。银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

14.多选题

经中国银保监会批准,消费金融公司可以经营下列（）业务。

问题1选项

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.代理销售与消费贷款相关的保险产品

D.境内同业拆借

E.接受股东境内子公司及境内股东的存款 

【答案】A;B;C;D;E

【解析】根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银保监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务：（1）发放个人消费贷款。（2）接受股东境内子公司及境内股东的存款。（3）向境内金融机构借款。（4）经批准发行金融债券。（5）境内同业拆借。（6）与消费金融相关的咨询、代理业务。（7）代理销售与消费贷款相关的保险产品。（8）固定收益类证券投资业务。（9）经中国银保监会批准的其他业务。

15.单选题

金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。

问题1选项

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性

【答案】C

【解析】鉴于金融企业在国民经济发展中的重要地位和作用，为确保金融会计的准确、及时、真实、完整，金融企业必须建立健全科学有效且严密的内部控制制度。如统一授信制度，审查与审批制度，不相容职务分离制度,交易动态和实时监控制度，“印、押、证"三分管制度等。

16.单选题

下列关于金融工作的原则的说法中，错误的是（）。

问题1选项

A.回归本源，服从服务于经济社会发展

B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系

C.加强党对金融工作的领导

D.强化监管，提高防范化解金融风险能力

【答案】C

【解析】金融工作的四大原则分别为：回归本源,服从服务于经济社会发展;优化结构,完善金融市场、金融机构、金融产品体系;强化监管，提高防范化解金融风险能力；市场导向，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。

17.单选题

银行在营销时，应根据自身情况选择适宜的营销策略。对于实力范围狭窄、资源有限的银行，选择（）可能效果显著。

问题1选项

A.低成本策略

B.大众化策略

C.产品差异策略

D.专业化策略

【答案】D

【解析】商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：

（一）低成本策略

低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。银行在成本领先基础上的竞争旨在取得产品的效益，增加大额交易的客户，并减少银行在销售费用和服务上的投资，从而使预算和总体成本得到非常严格的控制。在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效。

（二）差异化策略

以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。可以通过诸如形象设计或特殊服务等多种途径来实现差异化。当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。

（三）专业化策略

专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。专业化战略旨在专注于某个服务领域，瞄准特定细分市场，针对特定地理区域。

（四）大众营销策略

所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。

（五）分层营销策略

所谓客户分层，是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。

（六）单一营销策略

单一营销策略，又称一对一的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。

（七）情感营销策略

情感营销是在单一营销的基础上注人人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。如某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。

（八）定向营销策略

银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为；客户同样需要银行，针对自己的需要，他们想及时了解银行提供的产品和服务信息。银行可逐步建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。

（九）交叉营销策略

简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。交叉营销在于银行帮助客户寻求下一个需要的最佳产品，其步骤为：首先看客户拥有什么产品，接着对客户的资产、负债、年龄和职业等进行认真分析研究，看看他们可能需要哪些产品，然后分析判断他们购买每个产品的可能性，最后再推算出客户购买后银行可能的盈利。

18.单选题

法定继承的第一顺序继承人不包括（）。

问题1选项

A.子女

B.配偶

C.兄弟姐妹

D.父母

【答案】C

【解析】民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

19.判断题

商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：

（1）全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

（2）制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

（3）审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。题干描述正确。

（4）相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

20.判断题

个人汽车贷款的支付可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转人借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。

21.判断题

第五次全国金融工作会议强调，做好新形势下金融工作，要坚持党中央对金融工作的集中统一领导，确保金融改革发展正确方向，确保国家金融安全。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】2017年7月召开的第五次全国金融工作会议强调,做好新形势下金融工作，要坚持党中央对金融工作的集中统一领导，确保金融改革发展正确方向，确保国家金融安全。

22.判断题

风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。

23.多选题

商业银行内部审计的组织架构包括（）。

问题1选项

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】A;B;C;D;E

【解析】选项A、B、C、D、E都是商业银行内部审计的组织架构。中国银保监会要求，银行应以制度形式明确董事会、审计委员会、首席审计官和内部审计部门、人员职责以及相应权限，并赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。

24.多选题

问题1选项

A.确保实现承诺

B.尽可能维护股东的期望与商业银行的发展战略相一致

C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

D.及时处理投诉和批评

E.制定危机管理应急计划

【答案】A;D;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE声誉风险管理的具体做法有：①强化声誉风险管理培训；②确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑤增强对客户/公众的透明度；⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；⑦保持与媒体的良好接触；⑧制定危机管理规划。

25.多选题

商业银行固定资产贷款贷前调查报告的内容要求借款人还款能力分析中主要包括（）。

问题1选项

A.还款来源

B.分析、说明借款人是否有还贷资金缺口

C.还款计划

D.项目引进设备情况

E.保证人简况

【答案】A;B;C

【解析】主要包括还款来源；分析、说明借款人是否有还贷资金缺口，主要包括借款人依靠自身生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等对归还银行贷款的可靠性评价。如为项目融资额，还款计划应综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定还款方式，实行分期偿还，做到半年一次还本付息，鼓励有条件的可按季度进行偿还。D项，项目引进设备情况属于固定资产贷前调查报告内容的特殊要求中项目建设必要性及技术情况的内容；E项是保证贷款的要求；故本题选ABC。

26.单选题

在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（），通常反映社会总需求

变化和未来通货膨账的压力状况。

问题1选项

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】C

【解析】由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨账的压力状况，因此,一般所说的货币供应量是指M2。

27.多选题

个人贷款产品可以根据产品用途分为三大类，也可根据担保方式分为四大类。从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于（）。

问题1选项

A.个人教育贷款

B.个人保证贷款

C.个人住房贷款

D.个人消费贷款

E.个人经营类贷款

【答案】C;D;E

【解析】由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的波动性和规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。

以质押和房产抵押方式办理个人汽车贷款的，分别按照质押贷款业务流程和房产抵押登记流程办理；以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。个人汽车贷款属于个人消费贷款中的一种。

个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。

28.判断题

内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。

29.单选题

下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）。

问题1选项

A.亲自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

【答案】A

【解析】银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。在抵债资产的收取直至处置期间，银行应妥善保管抵债资产，对抵债资产要建立定期检查、账实核对制度。不包括A项的亲自保管；故本题选A。

30.多选题

下列关于战略风险管理的说法，正确的有（）。

问题1选项

A.战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

B.有助于将风险挑战转变为成长机会

C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

D.能最大限度地避免经济损失

E.减少法律争议、诉讼事件

【答案】A;B;D;E

【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。预防性的战略风险管理政策向商业银行所有利益持有者传递了强有力的信号——商业银行拥有足够的实力，并已经做好充分准备来应对可能发生的风险，以确保持久、稳健运营。C项，是可以避免因盈利能力出现大幅度波动而导致流动性风险。

31.单选题

当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）。

问题1选项

A.抵押贷款业务

B.股权投资业务

C.结构性理财产品

D.国际贷款业务

【答案】C

【解析】贷款业务是银行的传统业务，故A、D选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务。结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。

32.判断题

在商业银行的市场风险管理实践中，返回检验主要用于验证风险计量模型的准确性。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】返回检验是指将内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，据此进行调整和改进。

33.单选题

关于企业现金流量分析，下列表述错误的是（）。

问题1选项

A.企业在开发期和成长期可能没有收人，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

【答案】C

【解析】C项，商业银行对企业的短期贷款首要考虑该企业的正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款，对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息。

34.单选题

审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。

问题1选项

A.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期账户

B.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

C.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

【答案】D

【解析】D项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。

35.单选题

下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。

问题1选项

A.驾驶证

B.文职干部证

C.居民身份证

D.军官证

【答案】A

【解析】合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。

36.多选题

影响黄金价格的因素主要有（）。

问题1选项

A.供求关系及均衡价格

B.通货膨胀

C.利率

D.汇率

E.投资者喜好及追捧程度

【答案】A;B;C;D

【解析】影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等。

第一，供求关系及均衡价格。黄金市场的均衡要求黄金的流蛰市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之则会上升。

第二，通货膨胀。通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。因此，一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。

第三，利率。实际利率较高吋，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本（由此造成的利息损失）就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。

第四，汇率。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中一个重要的分散风险的组合资产。

37.判断题

中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时,才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为"最后贷款人”的原因。

38.多选题

资本组成中，属于核心一级资本的有（）。

问题1选项

A.实收资本或普通股

B.未分配利润与少数股东资本可计入部分

C.资本公积和盈余公积

D.超额贷款损失准备

E.其他一级资本工具及其溢价

【答案】A;B;C

【解析】核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。

39.单选题

（）承担操作风险管理的最终责任。

问题1选项

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会及董事会风险管理委员会

D.风险管理委员会

【答案】C

【解析】董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。

40.多选题

下列关于季节性融资的说法，正确的有（）。

问题1选项

A.季节性融资一般是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

【答案】A;B;D;E

【解析】季节性融资一般是短期的。在季节性资金需求增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的流动资金需求下降，能够收回大量现金。期限匹配的目的就是保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期需求，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。ABDE说法正确；C项安排在季节性销售高峰之前或之中说法错误，应该是安排在季节性销售低谷之前或之中；故本题选ABDE。

41.多选题

商业银行良好的公司治理应包括（）。

问题1选项

A.有效的风险管理与内部控制

B.健全的组织架构

C.科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任

D.合理的激励约束机制

E.清晰的职责边界

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

42.单选题

下列不属于财务信息的是（）。

问题1选项

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况

【答案】B

【解析】客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

43.单选题

保险经纪人是基于（）的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

问题1选项

A.被保险人

B.投保人

C.保险人

D.受益人

【答案】B

【解析】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。

44.单选题

（）是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

问题1选项

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.信用评分模型

D.风险等级模型

【答案】C

【解析】信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及居住地等；对法人客户而言，包括现金流量、各种财务比率等。

45.多选题

可以导致公司终止的原因有（）。

问题1选项

A.被依法吊销营业执照责令关闭或被撤销

B.公司分立

C.公司合并

D.破产

E.公司更名

【答案】A;B;C;D

【解析】公司终止主要有两种情形：

（1）公司破产。根据《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。这里的不能是指持续的不能。

（2）公司解散。《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：

①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；

②股东会或股东大会决议解散；

③因公司合并或者分立需要解散的；

④依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；

⑤人民法院依法予以解散的。

E项为干扰项。

46.多选题

当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

问题1选项

A.增加再贷款规模

B.降低基准利率

C.提高法定存款准备金率

D.在公开市场上卖出有价证券

E.提高再贴现率

【答案】C;D;E

【解析】当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达