业务问题解答课件

业务问题解答*1一、客户名称变更与账户名称变更1.账户名称变更

客户名称未发生变化，单纯账户名称发生变化，通过“单位账户名称变更（464029）”交易修改账户名称。例如原账户名称由“单位名称+内设部门”组成，因内设部门名称发生变化，需要修改账户名称，通过该交易处理。*22.客户名称变更（单位客户名称变更）

使用变更后的客户名称重新建立客户信息，证件号码按重复处理（在原证件号码后+*01），然后通过过户交易将该账户从原客户信息下过户给正常名称的客户信息。

对于涉及开通网银、贷款的客户，需要通过“对公账户清理”交易，将正确户名带*01的证件号码进行处理，与错误户名的证件号码（不带*01）进行对换，使户名正确的客户信息，证件号码也变为正确。户名正确的客户信息*3二、账户止付问题：发生临时存款账户超期、经常出现空头支票等情况对账户暂停结算时该如何处理？中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知银发〔2005〕114号冻结/止付/质押标志（1）冻结（2）续冻结（3）止付（4）修改冻结信息（5）系统内质押（6）系统外质押（7）冻结排队等候冻结/止付形式（1）只收不付（2）不收不付（3）部分冻结停办全部支付结算业务！冻结金额<账户余额冻结金额>账户余额*4三、手工转睡眠户的处理问题：根据省联社会计结算操作规程规定：营业机构如确实无法联系客户，可作为睡眠户管理，手工转入“其他应付款－久悬未取户”处理，“其他应付款－久悬未取户”挂账三年以上的，可转增“资本公积”处理。1.如何手工处理？2.在未经客户同意情况下办理账户销户，一旦客户账户发生结算业务，容易引起客户纠纷；按要求在客户未填写撤户申请书的情况下办理销户，是否与人民币结算账户关于账户销户管理规定有冲突。3.信用社启动销户，客户未交回支票如何处理？

人民银行账户管理办法第五十六条规定，银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。*5五、查询冻结、扣划问题：办理协助冻结业务时，信用社有没有权要求法院更改协助冻结存款通知书。例：法院要求冻结六个月，日期为2012年2月14日起至2012年8月14日，但比书面要求多冻结一天。发现问题应与执法机关进行适当的沟通关于修改综合业务系统部分交易功能的通知(黑农信联发〔2011〕72号)*7六、支票背书签章问题：转账支票涉及正存、倒存业务如何界定，倒存业务是否可以不加盖背书，（信用社办理的转账业务是否均为倒存业务）。支付结算办法

第一百二十七条

持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人签章栏记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏签章、记载开户银行名称，并将支票和填制的进账单送交开户银行。持票人持用于转账的支票向付款人提示付款时，应在支票背面背书人签章栏签章，并将支票和填制的进账单交送出票人开户银行。收款人持用于支取现金的支票向付款人提示付款时，应在支票“收款人签章”处签章，持票人为个人的，还需交验本人身份证件，并在支票背面注明证件名称、号码及发证机关。*8八、来账凭证打印及挂账的处理问题：来账凭证打印、挂账业务应不超几天？关于全省农村信用社2011年支付系统和农信银系统业务情况的通报（

黑农信联办发[2012]17号）*10九、账户支取方式维护问题：支取方式变动申请书没有凭证编号，后续检查过程中不能确认丢失等情况。*11十、贷款冲正问题问题：客户还款错还他人账户结清，能否做隔日冲正业务处理？贷款业务的错账处理，在两户均未清户的前提下可以进行冲账处理，通过“隔日冲正”交易操作。注意表内账户、表外账户、贷款分户的处理不同*12十二、账户激活问题问题：账户激活前不能打印印鉴卡，开户成功后该账户不来办理相关手续，是否应不激活。收到人行核准后即应该激活，通知客户后办理后续手续，预留印鉴前不能办理取款。*14十三、验资账户付款问题：对公账户验资业务中，验资成功后客户在他行开立基本账户，在本社提取现金系统中不出售现金支票，如果转账他行已开立账户需要把账户性质改变，变成临时户才可以划转。如何处理此业务是规范的？

验资账户不允许分次支取款项，对验资成功后到他行开户的，需要通过内部账户过渡，通过存款销户交易将款项转入内部账户，再通过现代支付系统将款项汇出。*15十五、印鉴核对问题：按《会计操作规程》第四章存款业务第三节印鉴管理中的第二条第二款中规定“柜员对支付凭证上的印鉴必须认真核对。未使用电子验印系统的，要采用目测和‘十字’折角核对相结合的方法”，因现在使用的印鉴卡均为透明印模，这种情况下，是否可以改为只用“目测”方式验印。印模是否必须为纸质印模，塑料印模可以用吗？用纸使用不正确。*17十六、客户购买支票问题1：业务收费凭证盖章问题。出售支票时企业现金购买的，业务收费凭证必须非得加盖企业印鉴吗，部分企业不理解，特别是交现金时也必须加盖印鉴吗？

业务收费凭证上加盖预留印鉴有两个原因，第一个是如果转账收取工本费与手续费的，需要从客户账户付款，核对预留印鉴；第二个原因为了证明客户领用，证明客户与凭证与客户之间的关系。*18问题2：出售凭证时，客户需要在收费凭证及重要凭证请领单上加盖印鉴、签字确认。如遇转账收费时，客户需盖两次章，签两次字，现金收费时客户需签2次字，客户嫌手续繁琐。是否可取消手工重要凭证请领单，直接用收费凭证代替请领单，即减少手续，又可节省客户时间。

有价单证和重要空白凭证管理办法中未要求客户填写请领单，直接在业务收费凭证上加盖预留印章即可。*19十七、无卡、折汇款问题：无折汇款，代理人签字和身份证信息填在客户信息栏还是代理人信息栏。

关于规范无卡（折）存款业务的通知（黑农信银联发【2010】365号）*20十八、消息服务问题：消息提醒外省卡能签约但接不到短信。

消息服务操作规程第三条规定，客户签约的手机号码仅限于黑龙江省内的中国移动、中国联通、中国电信手机号码和联通小灵通号码。短信服务号码为10657345096388（中国移动）、106558981296388（中国联通）、130********（中国电信、黑龙江小灵通）。*21十九、柜员制岗位分工问题：随着全省农村信用社柜员制逐步推行，在实际开展过程中，存在与制度相矛盾的情况。柜员制管理办法中要求，库管员不能办理凭证及柜面业务，但储蓄所因人员配置不足，无法达到此规定要求，储蓄所人员配置为4人，正常工作日保证3人上岗，其中1人为授权员、1人为库管员、1人为操作柜员，如遇业务繁忙时，库管员除正常的资金调剂外，需要办理存、取款业务（不能办理凭证相关业务），与制度规定相抵触。

规定要求库柜员不得处理前台业务中的库管员指“凭证实物库”的管理人员，储蓄所未设置实物凭证库，库管员权限只代表具有凭证记账的权限，可以办理前台业务。*22二十一、印章保管使用登记簿问题：《印章保管使用登记簿》领取人、使用人要求是填写第一次使用领取人、使用人名章，经交接后在年初重新启用时体现不出来现在谁使用该业务章。

印章保管使用登记簿第页印模

印章名称

颁发机关

日

期领取

年月日领取人

启用

年月日使用人

停用年月日上缴

年月日上缴人

使用记录交出人

接收人

监交人

交接原因

交年年年年年年年年年年年

接月月月月月月月月月月月

时日日日日日日日日日日日

间时时时时时时时时时时时

*24二十二、会计督导员与稽核执行制度存在差异问题1：稽核员要求信用社主任执行月末必查库制度，而操作规程中规定信用社主任按月不定期查库。执行中存在冲突如何解决。2：《协助查询冻结扣划登记簿》，如某户先办理查询业务，隔数天后又办理冻结或扣划业务，是顺序登记，还是返回头来再登记？如果回过头来再登记与当时执法人员、经办人员不一定是同一人不一定相符（稽核要求回过头登记）。

制度执行出现差异时，可以要求对方部门出示制度依据，不能盲目按口头的要求进行处理。*25二十四、ATM问题：近两年陆续上了各种自助设备，出现自助设备中库存与综合业务系统中库存不一致怎么办？。

ATM清机、加钞与综合业务系统不同步会出现这个问题，要求ATM清机、加钞应同步。*27二十五、账户管理系统问题：开立单位银行结算账户时，单位基本信息应该由开户社录入到人民银行结算账户管理系统，还是由县联社录入到人民银行结算账户管理系统？如由县联社录入，开户许可证中开户银行名称为县联社名称，不是开户社名称。

账户管理系统按社设立机构，分配用户名，正常应该由社进行录入，如果联社集中录入，应使用各社的用户进行处理。*28二十六、贷款档案问题：督导员检查贷款时是否需要查看贷款合同？借款合同检查与保管如何要求？

属信贷档案，各联社要求不同。*29二十七、单位定期存款问题：单位定期存款销户，基本存款账户不在我社如何处理？

通过辅助账户过渡，汇向基本账户（以后可能修改，通过内部账户过渡）。*30二十八、联网核查问题：1.关于第一代身份证时效问题，一代身份证办理业务是否可以使用没有明确的规定。2、关于身份联网核查问题，具体哪些业务需进行身份联网核查没有规定，掌握不准确。

发证日期在2004年以前的一代居民身份证，在2013年1月1日起开始停用，在2004年1月1日至2012年1月1日（不含）之间领取的一代身，在有效期内，继续有效。制度要求客户出具有效身份证件的，客户出具的证件类型为居民身份证的，需要进行联网核查。*31二十九、收费打印问题：验资账户无法打印收费凭证。

非联动类的收费（支付结算手续费、工本费），可以通过综合业务网络系统中结算收费（621602）交易完成，打印业务收费凭证和复式记账凭证。*32三十、农信银问题：农信银汇款及存取款业务，对方户名不自动反显，建议能否在输入账户后户名自动反显，既可节省时间又能核对客户填写的是否正确。

农信银为跨省交易，提示柜员手工输入的目的是为了控制差错降低风险，柜员按客户填写的手工输入后，系统后台会自动校验。*33三十一、凭证签章问题：个人客户办理汇兑业务时，已出具本人身份证件，客户名章是否可以取消，直接签字即可，其他商业银行均已不用提供名章，签字即可。凭证上的签字或盖章，要看凭证上的印刷说明，如果权注明盖章，那必须进行盖章，如果注明的是签章，签字或盖章均可。*34三十二、账户年检问题：账户的年检是指客户开户资料的年检还是在综合网络系统中年检？

开户资料年检，留存复印件，并在人行账户管理系统中进行年检操作。*35三十三、分户账打印问题：按月打印的分户账，具体包括哪些账目，是否为全部分户账，没有明确的规定。

会计督导检查细则-档案管理的检查方法中已进行了说明。“分户账按月打印、按月装订”，具体指对公客户的明细账页需按月打印、按月装订；贷款分户账、内部账等明细账页不需按月打印，只需年末批量打印，年末进行装订。*36三十四、电汇凭证问题1：如果同城之间的转划或跨行转款是否可以使用“结算业务委托书”而不须要使用“电汇“凭证。问题2：同城跨行汇款是否用转账支票与电汇凭证均可？如果可以使用电汇凭证，是否应正常收取手续费?

1.汇款时起同样作用，但结算业务委托书成本高于电汇凭证。2.可以使用电汇凭证，应收取手续费。*37三十五、支票使用问题：现金支票、转账支票跳号使用核心系统不提示