三月下旬银行业专业实务银行从业资格训练卷含答案及解析

1、三月下旬银行业专业实务银行从业资格训练卷含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为（）个营业日。A、5B、10C、15【参考答案】：B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为10个营业日。2、在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。A、朋友B、公检法部门C、新闻媒体【参考答案】：B【解析】：互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。3、根据巴塞尔资

2、本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A、资本充足率B、风险加权资产C、核心资本【参考答案】：A【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。4、银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。A、15日B、3个月C、6个月【参考答案】：A【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】人民法院审理案件一般应在立案之日起6个月内作出判决，银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起l5日内

3、向上一级人民法院提起上诉。5、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A、个人存款B、机构存款C、大额存款【参考答案】：A【解析】：银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。6、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。A、帮助企业加快发展B、搞好和客户的关系以便更好地开展业务C、识别企业信用风险【参考答案】：C【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的

4、分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。故选D。7、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A、15B、3C、10【参考答案】：B【解析】：根据票据法第十五条规定，失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。8、汇款的方式不包括（）。A、电汇B、信汇C、信用证【参考答案】：C【解析】：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展现在汇款主要使用电汇方式。9、（）是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经

5、营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。A、损失类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款【参考答案】：B【解析】：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。10、某5年期债券，面值为100元，票面利率为10%，单利计息，市场利率为10%，到期一次还本付息，则该债券的麦考利久期为（）年。A、3B、4C、5【参考答案】：C【解析】：方法一:某一金融工具的麦考利久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商，即式中，D代表麦考利久期；t代表金融工具的现金流发生的时间；Ct代表

6、金融工具第t期的现金流量；y为收益率或当前市场利率。根据计算，麦考利久期等于5年。方法二:由于贴现债券只有11、（）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A、公司治理B、内部控制C、风险文化【参考答案】：B【解析】：本题考查内部控制的含义。12、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A、平均分配B、自上而下C、自下而上【参考答案】：C【解析】：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资

7、本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。13、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A、80%，70%，50%B、50%，70%，80%C、80%，50%，70%【参考答案】：A【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车

8、的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的。贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。14、银行向企业发放贷款时，最关键的问题就是（）。A、资信评级B、贷款定价C、企业规模【参考答案】：B【解析】：银行向企业发放贷款时，最关键的问题就是怎么给贷款定价。15、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率（PD）为5%，贷款违约损失率（LGD）为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为（）人民币。2009年10月真题A、3.5亿

9、元B、0.5亿元C、0.25亿元【参考答案】：C【解析】：预期损失（EL）=违约概率（PD）违约风险暴露（EAD）违约损失率（LGD）=5%1050%=0.25（亿元）。16、对开发商资信审查不包括（）。A、会计报表B、税务登记证明C、项目的合法性审查【参考答案】：C【出处】:2013年上半年个人贷款真题【解析】对开发商资信审查具体包括：房地产开发商资质审查；企业资信等级或信用程度；经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。17、理财产品销售管理是指理财业务_管理，理财投资管理

10、是指理财业务_管理。（）A、资产端；资金端B、资金端；资产端C、客户端；资产端【参考答案】：B【解析】：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。18、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。A、不记名且可转让B、不可提前支取C、不能在二级市场转让【参考答案】：C

11、【解析】：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取但可以在二级市场转让。19、投资利税率是（）。A、使项目在计算期内各年净现金流量絮计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率【参考答案】：B【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】投资利税率是项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率。计算公式为：投资利税率=年利税总额或年平均利税总额/项目总投

12、资l00%；年利税总额=年销售收入（不含销项税）一年总成本费用（不含进项税）或=年利润总额+年销售税金及附加（不含增值税）。在项目评估中，可将投资利税率与行业平均利税率对比，以判别项目单位投资对国家积累的贡献水平是否达到本行业的平均水平。20、下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。A、信用证B、跟单托收C、光票托收【参考答案】：A【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。21、损失类贷款就是（）发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。A、大部分B、大

13、部分或者全部C、小部分【参考答案】：B【解析】：损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。故选C。22、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的（）。A、金融资产B、金融工具和商品头寸C、商品头寸【参考答案】：B【解析】：交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。而且，银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合。23

14、、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（）。A、风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B、风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的C、商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化【参考答案】：A【解析】：答案为A。培植风险文化不是一项阶段性的任务，而是一项“终身事业”，它贯穿到商业银行的整个生命周期。建设风险文化，要加强高级管理层的驱动作用，发挥全员参与作用。商业银行应当建立管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中。只有将风险管理理念固化到每一条规章制度中，严格要求员工遵守，并辅之以合规和绩效考核

15、，久而久之，才会形成良好的风险文化环境和氛围。24、根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。2015年10月真题A、11.5%B、8%C、10.5%【参考答案】：A【解析】：根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5。25、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A、10B、20C、30【参考答案】：C【解析】：银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序

16、，规范现场检查行为。银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议应当自收到建议之日起30日内予以回复。26、（）作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点.充分防范贷款执行阶段的风险。A、贷款担保审查B、贷款发放审查C、贷款抵押审查【参考答案】：B【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】贷款发放审查作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。审查的内容可能因贷款项目的不同情况有所差异。27、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。2010年5月真题A、由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资

17、本充足率目标B、总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配C、分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【参考答案】：C【解析】：从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成:由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。28、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。A、风险转移B、风险分散C、风

18、险对冲【参考答案】：B【出处】:2014年下半年风险管理真题【解析】风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。29、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A、分行B、总行C、总行和分行【参考答案】：A【解析】：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。30、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是（）。A、农村资金互助社B、农村信用社C、村镇银行【参考答

19、案】：B【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。31、保证期间是指（）主张权利的期限。A、保证人向借款人B、债权人向保证人C、债权人向债务人【参考答案】：B【解析】：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，从权利人的实体权利发生之时开始计算是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。32、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，

20、该系统不可能发生的情形是（）。2009年10月真题A、客户信用等级越高，限额越高B、客户历史信誉状况越好，限额越高C、客户资产负债率越高，限额越高【参考答案】：C【解析】：D项，资产负债率=（负债总额/资产总额）100%，其值越大，意味着该客户的偿债能力越低，因此对其授予的限额也应越低。33、以下关于久期的论述，正确的是（）。A、久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B、久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系C、久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【参考答案】：A【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】商业银行可以使用久期缺口来分析资产负债的利率敏感度。久期缺口=资

21、产加权平均久期（总负债/总资产）负债加权平均久期当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反。资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大，利率风险也就越高。34、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。2015年10月真题A、进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B、进口押汇是属于货物单据的购买协议C、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【参考答案】：C【解析】：进口押汇是指银行应

22、进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。35、以下选项中的国家，采用间接标价法的是（）。A、中国和日本B、英国和美国C、瑞士和日本【参考答案】：B【解析】：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。36、流动比率较高，（）。A、流动资产的流动性较高B、表明企业的资金利用效率较高C、速动比率可能较低【参考答案】：C【解析】：解析：流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也

23、可能是持有现金太多或者两者兼而有之。企业的存货积压，说明企业经营不善，存货可能存在问题；现金持有太多，说明企业理财不善。资金利用效率过低。故C项不符合题意。速动资产不包括流动资产中的存货、预付账款、待摊费用等，流动比率较高可能是由于企业的存货积压过多，此时速动比率可能较低。故D项符合题意。37、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，其中在期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。2009年10月真题A、17.1%B、15%C、11.3%【参考答案】：A【解析】：关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/

24、（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）100%=600/（4500-1000）100%=17.1%。其中，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。38、巴塞尔新资本协议只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A、声誉风险B、法律风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：答案为C。由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，巴塞尔新资本协议只对法律风险的定义作了一

25、个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口39、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。2012年6月真题A、9.1%B、11%C、10%【参考答案】：C【解析】：持有期收益率=（出售价格-购买价格利息）/购买价格100%=（110-100）/100=10%。40、银行可能遭受的国家风险包括（）。A、到期不还风险B、债务重新安排风险C、以上都是【参考答案】：C【解析】：答案为D。A、B、C项都属于国家风险。41、关于我国公司债，下

26、列说法不正确的是（）。A、公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司B、公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定C、公司债的监管机构为财政部【参考答案】：C【解析】：D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。42、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。A、政府增加购买支出B、税率降低C、进口商品价格大幅上涨【参考答案】：C【解析】：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通

27、货膨胀。43、下列不属于借款人提款用途的是（）。A、支付劳务费用B、购买商品费用C、弥补企业既往的亏损【参考答案】：C【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。44、下列关于区域市场化程度和执法及司法环境对信贷风险影响的说法，正确的是（）。A、市场的成熟和完善与否，间接影响到区域发展的快慢B、不同区域的执法环境和司法环境完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异C、执法和司法环境完善的区域，贷款回收能得到有效的规范和保障，区域风险相对较低【参考答案】：C【

28、解析】：A项市场的成熟和完善与否，直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢；B项通常情况下市场化程度越高，区域风险就越低；C项不同区域的执法环境和司法环境的完善程度不尽相同，对区域风险的影响也不同。45、（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A、投连险B、万能保险C、房贷险【参考答案】：A【解析】：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。46、中国银行业营销人员从业务上分，不包括（）。A、公司业务经理B、零售业务经理C、批发业务经理【参考答案】：C【解析】：中国银行业营销人员按照业务可分为：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。47、经分析比较甲乙两种投资方案，

29、甲方案的标准差比乙方案的标准差大，但甲、乙两方案的期望值不同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。2009年10月真题A、条件不足，无法确定B、较小C、较大【参考答案】：C【解析】：资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大，资产收益率的波动性是风险的集中体现，因此标准差越大，则风险越大。48、资产配置的五个步骤包括：调查了解客户；建立多元化产品组合；风险规划与保障资产拨备；建立长期投资储蓄；生活设计与生活资产拨备。按正确顺序应为（）。A、B、C、【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】资产配置的基本步骤：第一步，了解客户的属性。第二步，生活设计与生活资产拨备。第

30、三步，风险规划与保障资产拨备。第四步，建立长期投资储备。第五步，建立多元化的产品组合。49、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）A、中国银行B、中国农业发展银行C、中国国际信托投资公司【参考答案】：A【解析】：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。50、根据商业银行声誉风险管理指引，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。A、银监会或派出机构B、中国人民银行C、银行业协会【参考答案】：A【解析】：重大声誉事件发生

31、后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况51、_是借款人偿债资金保证的绝对量，而_最能反映客户直接偿付流动负债的能力。（）A、营运资金，现金类资产B、现金比率；应收账款C、营运资金；应收账款【参考答案】：A【解析】：营运资金是指流动资产与流动负债的差额，是借款人偿债资金保证的绝对量，现金类资产是速动资产扣除应收账款后的余额，它最能反映客户直接偿付流动负债的能力。52、假如商业银行提供的产品或服务存在缺陷，引发公众抗议活动或言论，则首先造成的是（）损失。2009年10月真题A、市场风险B、流动性风险C、声誉风险【参考答案】：C【解析】：声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任

32、建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，本题中的情况使公众对该银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。53、财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、教育和养老的资金需求和投资规划C、税务安排和遗产分配【参考答案】：A【解析】：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。54、（）是银行的“

33、最后贷款人”。A、中央银行B、资产管理公司C、银监会【参考答案】：A【解析】：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。55、基本建设投资项目的计税依据是（）A、全部固定资产投资额B、投资额度C、全部营业收入【参考答案】：A【解析】：基本建设投资项目的计税依据是全部固定资产投资额56、资本公积金不包括（）A、股本溢价B、接受捐赠的资产价值C、法定盈余公积金【参考答案】：C【解析】：资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。盈余公积金是按照有关规定从利润中提取的各

34、种公积金，具体包括法定盈余公积金和任意盈余公积金。57、1年期理财产品X的百分比收益率为5%，6个月期理财产品Y的百分比收益率为2.46%，3个月期理财产品Z的百分比收益率为1.23%，下列根据3种理财产品按复利计算的年化收益率的高低排序，正确的是（）。2012年6月真题A、YXZB、XYZC、ZXY【参考答案】：C【解析】：在实践中，如果需要对不同投资期限金融产品的投资收益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的年化收益率，同时考虑复利收益。产品Y的年化收益率=（1+2.46%）2-1=4.98%；产品Z的年化收益率=（1+1.23%）4-1=5.01%。58、资产风险管理模式强调商业银行最经

35、常性的风险来自（）。A、资产业务B、贷款业务C、证券业务【参考答案】：A【解析】：答案为A。资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自资产业务。59、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。2009年10月真题A、按月度结息，每月20日为结息日B、活期存款100元起存C、利息金额算至分位【参考答案】：C【解析】：对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；B项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活期存款通常1元起存。60、稳健型投资者为

36、了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】：B【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、目前，个人信用报告主要用于（）。A、信用交易B、各种

37、商业赊销C、银行的各项消费信贷业务【参考答案】：C【解析】：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。2、个人住房贷款业务办理中不得一人兼任_和_。（）2010年5月真题A、合同填写岗、合同复核岗B、抵押登记岗、放款岗C、贷款调查岗、抵押登记岗【参考答案】：A【解析】：住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。3、由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款称为（）A、银团贷款B、自营贷款C、特定贷款【参考答案】：A【解析

38、】：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。4、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A、业务引导和办理B、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C、业务咨询服务【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。5、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是

39、（）。A、公司型基金具有法人资格B、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C、投资者对基金运用没有发言权【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】公司型基金投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。6、个人征信查询系统中，（）能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。A、信用汇总信息B、个人身份信息C、个人职业信息【参考答案】：C【解析】：个人征信查询系统中，个人职业信息能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上

40、反映个人的资信情况和还款能力。7、下列属于保证保险责任范围的是（）。A、贷款本金和利息B、损害赔偿金C、实现债权的费用【参考答案】：A【解析】：保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，BCD三项属于保证担保的责任范围。8、（）是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。A、区域市场潜量B、潜在的市场需求量C、市场总需求【参考答案】：B【解析】：解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。9、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以

41、行政处罚。2014年11月真题A、中国银行业协会B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据银行业监督管理法第四十七条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。10、有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立（）机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。A、有效的激励及约束B、委托管理C、次级合伙人首先承担亏损机制【参考答案】：A【解析】：

42、有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。11、根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（）区别核定。A、所购房屋为期房或现房B、首次购房或非首次购房C、普通住房或非普通住房【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】根据现行说法，个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。12、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A、提高贷款利率B、贷款利率升降不确定C、贷款利率不受

43、影响【参考答案】：A【解析】：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少市场利率会相应提高。故本题答案选A。13、某些银行在高校发行了设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。这种市场定位策略属于（）。A、利益定位策略B、客户定位策略C、联盟定位策略【参考答案】：B【解析】：本题考查银行市场定位策略中的客户定位策略。14、下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是（）。2014年6月真题A、热情对待身体有残障的客户B、为VI

44、P客户提供单独的服务区域C、为国家干部提供更多便利的服务【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十一条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。D项，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。15、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次则该笔投资2年后的本利和是（）元。A、23000B、21000C、23100【参考答案】：B【解析】：FV=(cr)(1+r)t-1=(1000010)(1+10)2-1=21000。16、货币市场交易与

45、资本市场交易相比较，其特点表现在（）。2015年10月真题A、期限短、流动性强、风险大B、期限短、流动性强、风险小C、期限短、流动性弱、风险小【参考答案】：B【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。17、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行

46、应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念A、做大规模和做强效益B、一切从经济效益出发C、倡导合规和惩处违规【参考答案】：C【解析】：第十五条商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念18、（）指公司赚取利润的能力。A、营运能力B、生产能力C、盈利能力【参考答案】：C【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】盈利能力指公司赚取利润的能力。19、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A、风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B、高级管理层是商业银行的最高风险管理/

47、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C、风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施【参考答案】：C【解析】：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。20、在实践操作中，（）是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法。A、适度分散客户种类B、借人流动性C、持有足够水平的流动资金【参考答案】：B【解析】：在实践操作中，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法。三、判断题（共20题，每题1分）1、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于两年。（）【参考答案】：错误【解析】：根据关于规范银信理财合作业务有关事项的通知

48、的规定，信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。2、金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。（）【参考答案】：错误【解析】：金融期权的买入方具有选择是否履约的权利。金融期货的买卖双方都具有在约定的将来某个日期按约定的条件（包括价格、交割地点、交割方式）买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的义务。3、保证人经济实力下降是导致保证人还款能力下降的原因之一。（）【参考答案】：正确【解析】：保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。4、在头寸拆分中，如果将相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分

49、别计量，属于重复计量。（）【参考答案】：错误【解析】：相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。5、信贷授权在按授信品种划分时，可对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。（）【参考答案】：正确6、外汇期权的Gamma指的是外汇期权价格变化与即期汇率变化之间的比率，反映了即期汇率变动对外汇期权价格的影响。（）【参考答案】：错误【解析】：外汇期权的Delta指的是外汇期权价格变化与即期汇率变化之间的比率，反映了即期汇率变动对外汇期权价格的影响。7、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）【参考答案】：错误【解析】：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。8、银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近两年流动资产与流动负债变化情况。（）【参考答案】：错误【解析】：在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况。9、票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）2014年11月真题【参考答