银行从业资格银行业专业实务综合测试题含答案和解析

1、银行从业资格银行业专业实务综合测试题含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A、根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B、从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）C、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【参考答案】：C【解析】：A项，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十七条的规定，商业银行利用理财

2、顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；B项，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十条的规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据；C项，根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售2、银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。2014年6月真题A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国证券监督管理委员会【参考答案】：A【解析】：根据银行与信

3、托公司业务合作指引第五条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。3、理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投诉，减少银行和客户之间的纠纷，理财产品在进行合规销售时，错误的是（）。A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示C、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的

4、材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。4、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A、实践指导B、跟踪评价C、跟踪分析【参考答案】：B【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】商业银行应按照商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。5、（）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A、时间管理B、生活计划C、日常管理【参考答案】：A【解析】：时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到

5、工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。6、（）是最具流动性的资产。A、现金B、股票C、贷款【参考答案】：A【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的贷款组合；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。7、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于

6、银行各产品线及其对应的值的说法，正确的是（）。A、交易和销售对应的值为8%B、支付和结算对应的值为15%C、公司金融对应的值为18%【参考答案】：C【解析】：交易和销售对应的值为18%，商业银行业务对应的值为15%，支付和结算对应的值为18%。8、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A、质押，保证B、个人信用贷款，法人信用贷款C、质押，抵押【参考答案】：C【解析】：优化产品结构、改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款。9、代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代

7、理业务中哪一类操作风险点?（）A、外部事件B、系统缺陷C、内部流程【参考答案】：C【解析】：代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于内部流程操作风险点。10、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于（）。A、可规避的操作风险B、可缓释的操作风险C、应承担的操作风险【参考答案】：B【解析】：可缓释的操作风险主要通过保险和业务外包来管理和控制。故选C。11、下列不属于资金交易业务的是（）。A、资

8、金拆借B、外汇买卖C、个人生产经营贷款【参考答案】：C【解析】：资金交易业务包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。12、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是（）。A、保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B、目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险C、商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【参考答案】：C【解析】：购买保险是需要成本的，如果尽可能全面购买保险，也将影响银行的效益。故选D。13、（）是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。A、资金交易业务B、个人信贷业务C、代理业务【参考答案】：B【解析

9、】：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。14、在操作风险报告流程中，（）是需要业务部门提供的内容。A、业务目标分析B、压力测试C、风险指标【参考答案】：C【解析】：在操作风险报告流程中，风险指标是需要业务部门提供的。业务部门提供的内容包括内部损失数据、风险指标、风险评估和风险识别；风险管理部门提供的内容包括外部数据损失、同业比较、资本分析和业务目标分析等。15、在用基本指标法计量操作风险资本的公式中，巴塞尔委员会规定其中的固定比例为（）。A、8%B、15%C、18%【参考答案】：B【解析】：在用基本指标法计量操作风险资本的公式中，巴塞尔委员会规定固定比例为15%。故选C。16、以

10、（）来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。A、批发资金B、公司存款C、零售资金【参考答案】：C【解析】：以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。17、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A、商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B、比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量C、比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【参考答案】：C【出处】:2014年下半年风险管理真题【解析】流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和

11、过去的流动性状况；缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。18、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A、危机现场处理B、模拟训练和演习C、明确记载的危机处理决策流程【参考答案】：C【解析】：D项属于有效的声誉风险管理体系的主要内容，不属于声誉危机管理。故选D。19、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A、财务报表检查B、金融机构风险和合规性的分析、评价C、会计资料规范性【参考答案】：B【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整

12、性、准确性、可靠性。但随着银行经营管理的发展，外部审计也逐步向风险管理领域扩延。20、（），通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。A、按照计息的周期B、按货币种类计息C、按贷款用途分类【参考答案】：A【解析】：按照计息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。21、市场细分是目标市场确定的（），而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。A、动力B、前提和基础C、原则【参考答案】：B【解析】：在目标市场中，银行营销活动的目的是要满足特定的需求。可以说，市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。22、某银行现有一笔

13、贷款需要发放，目前有四个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有三家厂商的D行业。则银行应当选择（）。A、A行业B、C行业C、D行业【参考答案】：A【解析】：解析：由题意可以判断，A行业为完全垄断，B行业为垄断竞争，c行业为完全竞争，D行业为寡头垄断，其垄断程度为A行业D行业B行业C行业。行业的垄断程度越高，意味着市场集中度越高，则企业的经营风险越小，获得高利润的可能性越大，因而应选择垄断程度最高的A行业。23、下列不属于收款条件的是（）。A、现货交易B、预收货款C、远期交易【参考答案

14、】：C【解析】：解析：收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。24、投资利税率是（）。A、使项目在计算期内各年净现金流量絮计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率【参考答案】：B【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】投资利税率是项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率。计算公式为：投资利税率=年利税总额或年平均利税总额/项目总投资l00%；年利税总额=

15、年销售收入（不含销项税）一年总成本费用（不含进项税）或=年利润总额+年销售税金及附加（不含增值税）。在项目评估中，可将投资利税率与行业平均利税率对比，以判别项目单位投资对国家积累的贡献水平是否达到本行业的平均水平。25、在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过（）储存。A、风险管理部门B、贷款调查部门C、商业银行信用风险信息系统【参考答案】：C【解析】：在商业银行风险预警程序中，收集到的与银行有关的内外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，都通过商业银行信用风险信息系统解析储存。故选D。26、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A、由于进行专业管理、分散投资、

16、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B、投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金C、基金托管人负责管理和运用基金资产【参考答案】：B【解析】：A项，投资基金的风险也包括系统性风险和非系统性风险，尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险；B项，证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险；D项，基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。27、下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。2011年10月真题A、一般经常分红派息给投资者B、重视基金的长期成长C、投资对象常常为风险较大的金融产品【参考答案】：

17、A【解析】：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。28、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（）。2009年10月真题A、赎回风险B、通货膨胀风险C、价格风险【参考答案】：B【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀

18、时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。29、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A、夫妻2535岁时B、夫妻5060岁时C、夫妻60岁以后【参考答案】：C【解析】：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。30、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A、社会养老保险B、个人储蓄投资C、工资收入【参考答案】：C【解析】：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

19、当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。31、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A、理财产品性质B、可承受的风险程度C、风险认知能力【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十八条的规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收

20、入等其他指标相联系。32、理财资金用于投资单一借款人及其相关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）。2014年6月真题A、10%B、5%C、15%【参考答案】：A【解析】：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。33、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A、借款人的信用风险水平下降B、所有企业的履约能力有一定程度的提高C、所有企业的违约风险有一定程度的提高【参考答案】：C【解

21、析】：专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。利率水平属于与市场有关的因素。高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。34、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A、评价主体是商业银行B、评价结果是信用等级和违约概率C、评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【参考答案】：C【解析】：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率（PD）。35、对于一家使用衍生产

22、品来对冲汇率风险的公司来说，期货合约优于远期合约的地方不包括（）。A、市场上有较长期限的期货合约B、期货合约每日盯市，因此信用风险小C、期货合约的面值通常比较大【参考答案】：A【解析】：期货合约要求交易的双方每天对损益进行结算，因此降低了交易的信用风险。市场上通常具有较短期限的期货合约。相比远期合约，期货合约的标准化程度更高，面值也更大。36、商业银行外部人员通过网络侵入银行系统作案属于新型的（）风险。A、政治风险B、外部欺诈C、恐怖威胁【参考答案】：B【解析】：商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案已经成为新型外部欺诈风险的重要关注点。因我国网络技术的不发达和客户通过网络支付的需求增大之间

23、的差距，个别商业银行为了争揽业务，大力拓展网络支付和网上银行业务，在信息系统和网络建设方面忽视安全问题，造成信息泄密乃至客户和商业银行的损失。37、下列各项关于监督检查的说法，错误的是（）。A、非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用B、通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量C、非现场监管结果将提高现场检查的质量【参考答案】：C【解析】：D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。38、对于借款用途涉及国家（）的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料外，还应出具相应批件。A、限制进口B、自由贸易C、实施配额、许可证

24、等方式管理【参考答案】：C【解析】：根据贷款通则的规定，如果借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。39、下列项目中，企业可直接用来偿还贷款的是（）。A、现金B、毛利润C、利润总额【参考答案】：A【解析】：对企业而言，利润虽是偿还贷款的来源，但并不能直接用来偿还贷款，偿还贷款使用的是现金。如果企业账面有利润，但实际并未得到现金，就没有还款来源；反之，企业虽然账面亏损，但实际上得到了现金，就有还款来源。40、贷款发放前，（）要与银行以书面形式签订抵押合同。A、借款人B、抵押人C、公证人【参考答案】：B【解析】：根据担保法的有关规定，贷款发放前，抵押人要与抵押权人以

25、书面形式订立抵押合同。41、某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A、等额本息还款B、等额累进还款C、组合还款【参考答案】：C【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。42、国家助学贷款借款人自_起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）2012年6月真题A、取得毕业证书之日；12B、正式工作之日；12C、取得毕业证书之日；24【参考答案】：C【解析】：国家助学贷款管理办法规定学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发

26、日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。43、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括（）A、业务范围变动B、外部政策变动C、客户债权人发生变动【参考答案】：B【解析】：重大事项包括：外部政策变动；客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；客户的担保超过所设定的担保警戒线；客户财务收支能力发生重大变化；客户涉及重大诉讼；客户在其他银行交叉违约的历史记录；其他。44、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是（）。A、发行金融债

27、券B、向中央银行借款C、同业拆借【参考答案】：A【出处】:2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】金融债券是长期借款。45、根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含（）。A、合同代理B、指定代理C、委托代理【参考答案】：A【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】根据代理权产生的依据的不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。46、商业票据的市场参与主体不包括（）。A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】：C【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。47、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低

28、于_，其中核心资本充足率不得低于_。A、6%；4%B、8%；4%C、10%；8%【参考答案】：B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%。48、我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的（）。A、1%B、2%C、3%【参考答案】：A【解析】：我国商业银行现行的按照贷款余额的1%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。故选A。49、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是（）。A、风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B、商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益C

29、、商业银行是仅仅经营货币的金融机构【参考答案】：C【解析】：答案为D。风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东汇报的重要手段。这是一种重要的理念突破，商业银行不再是传统上仅仅经营货币的金融机构，而是经营风险的特殊企业。50、（）是对随机变量偏离期望的离散程度的度量。A、方差B、协方差C、均方差【参考答案】：A【解析】：方差是对随机变量偏离期望的离散程度的度量。标准差也称均方差，是各数据偏离平均数的距离(离均差)的平均数，它是离差平方和平均后的方根。两个不同参数之间的方差就是协方差。故选A。51、某公司2012年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2012年期初存货为450万元

30、，2012年期末存货为550万元，则该公司2012年存货周转天数为（）天。A、13.0B、19.8C、22.5【参考答案】：C【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】存货周转率=产品销售成本/（期初存货+期末存货）/2=8000/（450+550）/2=16存货周转天数=360/存货周转率=360/16=22.552、以下关于期权的论述，错误的是（）。A、期权价值由时间价值和内在价值组成B、对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零C、价外期权的内在价值为零【参考答案】：B【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】期权（0pti0ns）赋予其持有

31、者拥有在将来某个时段内以确定价格购买或出售标的资产的权利而非义务。期权的价值（即期权费也称权利金）由其内在价值和时间价值两部分构成：（1）期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。所以，价外期权与平价期权的内在价值为零。（2）期权的时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。当期权为价外期权或平价期权时，由53、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对_数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的_和影响程度作出评估。（）A、内部操作风险损失；发生频率B、内部控制风险损失；发

32、生环节C、合规管理风险损失；发生时间【参考答案】：A【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对内操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风脸的发生频率和影响程度作出评估。54、实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A、市场风险B、声誉风险C、国家风险【参考答案】：B【解析】：管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部风险因素。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。5

33、5、（）是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。A、介绍期B、成熟期C、衰退期【参考答案】：C【解析】：衰退期是银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。56、某项目的净现金流经测算，当折现率为20%时，净现值为478；当折现率为15%时，净现值为551。用线性插值法计算的投资内部收益率为（）A、1768%B、1876%C、1758%【参考答案】：A【解析】：内部收益率=15%+(20%-15%)551(551十-478)=1768%。57、按法律规定，在依法收贷过程中，银行向仲

34、裁机关申请仲裁的时效为（）。A、1年B、3年C、5年【参考答案】：A【解析】：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年。58、个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B、1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布C、1998年个人住房贷款管理办法的颁布【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。59、（）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标

35、市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。A、品牌营销B、合作营销C、定价营销【参考答案】：A【出处】:2013年上半年个人贷款真题【解析】品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不大。品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。60、人民币的法定管理部门是（）。A、中国人民银行B、国务院C、财政部【参

36、考答案】：A【解析】：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构不包括（）A、中国人民银行征信中心B、中国人民银行分支机构C、商业银行的分支机构【参考答案】：B【解析】：本题考查个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构中国人民银行征信中心、商业银行总行、商业银行的分支机构。2、商业银行柜台市场的交易品种主要是（）。A、质押式回购B、现券交易C、融资融券【参考答案】：B【解析】：商业银行柜台市场是银行间市场的延伸，属于零售市场。商业银行柜台市场的交易品种主要是现券交易。3、在

37、下列哪种情况下，要约可以撤销?（）A、撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B、要约人以其他形式明示要约不可撤销C、受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作【参考答案】：A【解析】：合同法第十九条规定，要约不得撤销的情形包括：要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作。4、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、规范性C、严格性【参考答案】：B【解析】：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家

38、庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。5、商用房贷款发放的第一个流程是（）。A、开户放款B、出账前审核C、建立贷款台账【参考答案】：B【解析】：本题考查商用房贷款的发放流程出账前审核、开户放款、放款通知。6、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A、购买力平价B、铸币平价C、利率平价【参考答案】：B【解析】：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。7、下面（

39、）不是高净值客户。A、小王单笔认购理财产品150万元人民币B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明【参考答案】：C【解析】：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。8、关于合同的理解，错误的是（）。A、合同是一种协议B、自然人之间不能设立合同关系C、合同涉及到主体之间民事权利义

40、务的设立、变更和终止【参考答案】：B【解析】：合同法第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。因此，自然人之间可以设立合同关系。9、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。2015年10月真题A、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户C、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户【参考答案】：C【解析】：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉

41、反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。10、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A、交易类型B、产品风险C、投资标的【参考答案】：A【解析】：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品；银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行；按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品

42、、另类理财产品和其他理财产品。11、下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、商业银行理财产品销售管理办法的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求C、受全球性金融危机影响，理财产品零负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台【参考答案】：C【解析】：D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。12、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（）。A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档

43、案【参考答案】：C【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】银行业从业人员职业操守第13条规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。13、信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（）。A、资本密集性企业B、民营企业C、中小企业【参考答案】：C【解析】：我国中小企业的资金需求经常是临时性或应急性的，因此具有额度小、需求急、需求频率高（周转快）的特点。14、非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受（）以上者。A、5000元B、5万元C、10万元【参考答案

44、】：A【解析】：非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受五千元以上者。15、当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将（）。A、上升B、不变C、先上升后下降【参考答案】：A【解析】：当久期缺口为负值时，资产的加权平均久期小于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积。如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，银行的市场价值最终将上升。16、甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为中的关系为（）。A、代理B、委托C、行纪【参考答案】：A【解析】：代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事

45、法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母和甲之间属于代理关系。17、目前各家银行使用较多的一种市场定位策略是（）。A、客户定位策略B、形象定位策略C、利益定位策略【参考答案】：A【解析】：本题考查银行市场定位的策略。客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略。18、个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行（）。A、受理日当日利率B、审批通过日当日利率C、具体放款日当日利率【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利

46、率调整时，应执行具体放款日当日利率。19、期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，（）。A、在合同期内按年调整B、实行合同利率C、在合同期间按月调整【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。20、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A、15%B、60%C、1

47、20%【参考答案】：C【解析】：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=贷款损失准备不良贷款100%=6（31.50.5）100%=120%。三、判断题（共20题，每题1分）1、在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）2015年10月真题【参考答案】：错误【解析】：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。2、理财师造访生客时，

48、落座在座椅前23处，不得靠倚椅背。（）【参考答案】：错误【解析】：理财师造访生客时，落座在座椅前13处；造访熟客时，可落坐在座椅前23处，不得靠倚椅背。3、经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）2015年10月真题【参考答案】：错误【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。4、风险管理部门应当与业务部门保持相对独立，并具有独立的报告路线。（）【参考答案】：正确【解析】：风险管理部门应当与业务部门保持相对独立，并具有独立的报告路线。5、在资产组合管理中，如果各项资产的相关性为负，则风险分散效果差；如果相关性为正，

49、则风险分散效果好。（）2009年10月真题【参考答案】：错误【解析】：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。6、如果通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还，则一定可以进行债务重组。（）【参考答案】：错误【解析】：此举还须满足一个前提条件:其他贷款条件没有因此明显恶化。7、国内黄金市场基本不存在流动性风险。（）【参考答案】：错误【解析】：对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。8、监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】通过现场检查，对上银行正当的、合法的经营活动以及先进的管理操作做法要加以肯定并予以保护。同时还可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处指正，帮助其总结经验