金融行业信息化与商业银行创新辩证分析

1、 金融行业信信息化与与商业银银行创新新辩证分分析金融信息化化与银行行创新息息息相关关、密不不可分，信信息化建建设推动动着银行行持续创创新的进进程，银银行创新新对信息息化建设设不断提提出新的的要求。金金融信息息化是商商业银行行创新的的基础。这这是因为为：金融融信息化化顺应市市场需要要，拓宽宽了银行行经营范范围与服服务领域域；突破破时空限限制，提提高了服服务质量量与运营营效率；优化信信息质量量，有效效控制了了经营风风险；增增加营销销渠道，降降低了服服务费用用与交易易成本。 金融信信息化与与银行创创新辩证证分析如果说说创新是是银行发发展的主主旋律，那那么信息息化程度度就为主主旋律确确定了基基调。金金

2、融信息息化作为为银行创创新的基基础，对对银行创创新的影影响是广广泛而深深远的，具具体体现现在体制制创新、管管理创新新、经营营创新、产产品创新新等各方方面。(一一)金融融信息化化与银行行制度创创新金融信信息化拓拓宽了银银行服务务领域，在在分业监监管的行行政格局局下，随随着混业业经营趋趋势的日日渐明朗朗，商业业银行、证证券公司司、保险险公司、信信托公司司产品的的交叉介介入使得得激烈市市场竞争争不断改改写着新新的竞争争规则，催催生着银银行制度度创新。综综合化经经营的方方向要求求银行与与证券、保保险、基基金、信信托有更更广泛、更更实质的的合作，金金融信息息化使这这种合作作成为可可能，同同时，混混业经营

3、营对信息息化建设设提出了了更高的的要求，要要求不同同领域信信息的对对接与整整合。根据据混业经经营的发发展过程程，可以以大致归归纳为三三个阶段段：第一一阶段是是金融机机构相互互间资金金融通，第第二阶段段是相互互代理，第第三阶段段是股权权渗透，通通过相互互持股，形形成金融融控股公公司。市场场发展推推动着混混业经营营的潮流流，商商业银行行中间业业务暂行行规定给给混业经经营予以以灵活操操作的空空间，而而金融信信息化为为混业经经营提供供了有力力的技术术支撑与与实施工工具。(二二)金融融信息化化与银行行管理创创新面临外外资银行行即将大大举进入入中国的的严峻挑挑战，国国内商业业银行必必须尽快快改变传传统管理

4、理模式，实实现现代代科学化化、智能能化、数数字化管管理，而而金融信信息化是是管理变变革与管管理创新新的关键键。智能能化的管管理系统统就好比比提供给给管理者者一双明明亮的眼眼睛、一一副灵敏敏的耳朵朵、一个个聪慧的的大脑，使使管理者者能够敏敏锐准确确地捕捉捉各类信信息，从从而进行行精细化化管理。国内商商业银行行目前基基本是采采用宝塔塔式的管管理模式式，而国国外发达达商业银银行无一一不是采采取扁平平化的管管理模式式，从宝宝塔式结结构向扁扁平式结结构转变变不是仅仅仅内部部组织结结构的变变动，而而是以资资金转移移定价、成成本分析析等为基基础与前前提。先先进的人人力资源源管理系系统、管管理会计计系统、客客

5、户关系系管理系系统、信信贷风险险管理系系统等一一系列配配套的管管理系统统建设是是管理模模式变革革的必要要条件，上上述系统统紧密联联系，环环环相扣扣，共同同搭建了了现代化化管理所所需要的的技术平平台。管管理创新新呼唤着着信息化化的加速速，信息息化的不不断深入入提供了了先进的的管理工工具与管管理方式式。(三)金融信信息化与与银行经经营创新新电子商商务改变变了传统统的经营营模式，使使银行业业务不再再拘泥于于网点、时时间、地地域的限限制，多多样化的的营销渠渠道与不不断创新新的营销销方式尽尽可能地地满足客客户多样样化、个个性化需需求，使使商业银银行进入入网络经经营的新新时代。无无论是古古老的、还还是新兴

6、兴的；无无论是大大银行、抑抑或小银银行；无无论是国国有的、还还是民营营的，所所有不同同类型的的银行都都可以在在同一个个网络平平台上公公平竞争争，网络络银行为为商业银银行间的的竞争设设立了一一个新的的起跑线线，在网网络平台台竞争的的起点是是一致的的。那么么，谁能能够在网网点虚拟拟化与业业务网络络化的市市场中获获取竞争争优势，取取决于谁谁能够最最快、最最准确地地进行信信息存储储、处理理与传递递，达到到使客户户满意度度最高所所需要的的信息化化水平。(四四)金融融信息化化与银行行产品创创新金融创创新有两两个基本本面：一一个是体体制创新新，一个个是产品品创新。从国外外几十年年的金融融产品创创新过程程来看

7、，银银行产品品创新日日益集中中在以金金融衍生生产品为为主体的的中间业业务领域域，比如如为增加加金融资资产流动动性而设设计的衍衍生产品品(股权权贷款、资资产转让让合同)；为扩扩大投资资和进行行产业投投资而设设计的衍衍生产品品(可转转换公司司债券、可可转换公公司股票票的贷款款)；为为减少汇汇率、利利率风险险而设计计的产品品(浮动动利率债债券、浮浮动利率率贷款、金金融期货货、期权权、利率率调期等等)等。可可以看出出，金融融产品创创新日益益向工程程化、网网络化方方向发展展，创新新的金融融产品含含有较高高的信息息技术含含量。随随着我国国金融市市场的不不断开放放，在与与国际发发达银行行激烈竞竞争的过过程中

8、，加加强信息息化建设设，促进进金融产产品创新新以提高高市场竞竞争力刻刻不容缓缓。 加加强金融融信息化化建设，推推进商业业银行持持续创新新 (一)根据商商业银行行的长远远目标，构构建信息息化发展展战略，以以满足商商业银行行创新的的需要信息化化建设是是一个循循序渐进进的过程程，需要要有计划划、分阶阶段、分分步骤地地进行，从从微小的的业务系系统优化化、办公公自动化化到到管理系系统配套套建设、业业务流程程再造，信信息化建建设的不不断深入入反映了了商业银银行顺应应市场经经济发展展与全球球经济一一体化的的潮流，从从传统走走向现代代、从落落后走向向先进、从从本土走走向国际际的持续续创新、持持续发展展的过程程

9、。创新新是银行行发展的的生命线线，而信信息化建建设战略略为生命命线的延延续提供供了源源源不断的的动力。信息化化建设战战略设计计需要紧紧紧围绕绕着银行行长远发发展目标标，根据据银行发发展的长长远规划划，确定定切实可可行的实实施步骤骤以及日日程表，在在信息化化建设稳稳步推行行的进程程中，释释放出信信息技术术所产生生的巨大大生产力力。信息息化建设设战略实实施是基基于各种种各样的的约束条条件下进进行，任任何变革革都需要要具备相相应条件件，等候候时机成成熟，技技术变革革亦是如如此。信信息化建建设战略略要求商商业银行行根据现现有的资资源状况况，做出出正确的的优先排排序，规规划好各各阶段的的前后实实施顺序序

10、，确定定合理的的进度安安排，从从而实现现资源的的最优配配置来满满足银行行创新需需要。(二二)立足足于银行行业发展展现状，信信息化建建设需要要与业务务发展、银银行创新新密切结结合，以以推动银银行创新新与发展展金融信信息化建建设过程程是商业业银行IIT技术术不断发发展的过过程，也也是ITT技术不不断满足足业务发发展、银银行创新新需要的的过程。鉴鉴于信息息化建设设的目标标是配合合业务创创新与发发展需要要，信息息化建设设不能仅仅仅关注注技术，而而是关注注技术与与关注业业务并重重。当信信息技术术已经超超越最初初所具有有的传统统手工业业务的替替代工具具职能的的时候，银银行信息息化建设设就要充充分地掌掌握业

11、务务发展与与银行创创新的现现状与趋趋势，以以前瞻性性地满足足业务及及创新对对技术的的需要，成成为银行行发展的的重要推推动力。信信息化建建设的成成功与否否，不在在于所使使用信息息技术的的先进程程度，而而在于对对业务发发展与银银行创新新产生切切实有效效的推动动作用。要实现现信息化化建设对对业务与与创新应应有的推推动作用用，信息息化建设设人员不不仅仅需需要掌握握高端技技术，而而且需要要密切关关注与深深刻洞悉悉国际国国内金融融工具、金金融产品品与金融融管理的的发展趋趋势，以以准确把把握银行行创新的的脉搏，从从而把信信息化建建设与银银行业务务发展紧紧密结合合，一方方面使信信息化建建设充分分满足银银行创新

12、与发发展的需需要，另另一方面面满足业业务发展展需要的的信息化化建设才才具有长长久的生生命力与与勃勃生生机。(三)围绕“以以客户为为中心”的的经营理理念，信信息化建建设需要要强化客客户关系系管理，以以实现银银行管理理的创新新与变革革随着市市场格局局从卖方方主导向向买方主主导的转转变，客客户成为为银行发发展最重重要的资资源，银银行的经经营理念念从“以以产品为为中心”转转向“以以客户为为中心”，相相应地，“以以产品为为中心”的的业务处处理系统统需要转转变为“以以客户为为中心”的的业务处处理系统统，同时时，伴随随着管理理模式的的现代化化与科学学化，银银行争先先恐后地地大力投投入管理理系统建建设，以以实

13、现管管理信息息化，其其中，客客户关系系管理以以前所未未有的重重要性成成为商业业银行信信息化建建设的亮亮点。客户关关系管理理系统建建设之所所以引起起业界普普遍关注注，是因因为它改改变了传传统的客客户营销销与管理理模式，使使客户关关系管理理走上了了科学化化的道路路，通过过对零散散的、不不系统的的客户信信息进行行收集、整整理、加加工成为为相对集集中与完完整的客客户信息息，而后后根据客客户的行行为特点点与规律律提供客客户服务务，满足足客户个个性化需需要。而而其最根根本的意意义是与与管理会会计系统统、信贷贷风险管管理系统统等诸多多系统一一起构建建了现代代化商业业银行管管理所需需要的技技术平台台，从而而为

14、管理理变革奠奠定了坚坚实的技技术基础础。成功功的客户户关系管管理需要要“以客客户为中中心”的的管理模模式，所所有环节节围绕着着客户进进行设计计，从而而促使商商业银行行的管理理变革，同同时，客客户关系系管理系系统成为为管理信信息化的的重要组组成部分分。(四)以市场场为导向向，信息息化建设设需要充充分考虑虑到客户户个性化化需求，推推动商业业银行的的产品创创新金融信信息化推推动着商商业银行行发展与与创新，其其影响力力辐射到到银行的的每一个个角落，而而对客户户而言，其其最重要要意义就就是推出出了种类类繁多的的银行产产品，特特别是适适应电子子商务发发展潮流流的电子子银行产产品。面面对广阔阔的银行行产品选选择空间间，客户户表现出出日益鲜鲜明的个个性化需需求特征征，基于于先进技技术系统统的现代代客户关关系管理理在充分分了解客客户的个个性化需需要之后后，为客客户量身身定做特特定的银银行产品品，从而而促进了了商业银银行的产产品创新新。需要注注意的是是，尽管管近几年年商业银银行产品品不断推推陈出新新，日益益丰富，但但是基本本停留在在易于掌掌握、便便于操作作、科技技含量小小的低层层次上，创创新范围围有待于于进一步步扩展，技技术含量量有待于于进一步步提高。随随着金融融市场的的不