某信息技术有限公司业务管理办法

1、第16页/共40页北京普惠通数据信息技术有限公司“诚信贷”（活期）业务管理办法（征求意见稿）第一章 总总则第一条 为为丰富我我司平台台企业金金融产品品体系，开开拓和培培育小型型、微型型企业客客户资源源，推动动我司企企业融资资业务快快速、均均衡发展展，根据据国家相相关法律律法规、我我司当期期企业融融资政策策以及其其他有关关规定，特特制定本本办法。第二条 本本办法所所称“诚信贷贷”系指商商会（协协会、校校友会）企企业在所所属商会会（协会会、校友友会）的的推荐下下，以个个人（自自然人）的的名义在在金梧桐桐平台进进行短期期纯信用用融资的的产品。“诚信贷”产品系旨在风险可控的前提下，解决企业资金需求、也

2、使投资人获得稳定收益的互联网金融创新服务的产品。第三条 我我司承诺诺按照依依法、诚诚信、自自愿、公公平的原原则为借借款人和和出借人人提供信信息服务务，维护护出借人人与借款款人合法法权益，不不提供增增信服务务，不设设立资金金池，不不非法集集资，不不损害国国家利益益和社会会公共利利益。第四条 借借款人与与出借人人遵循“借贷自自愿、诚诚实守信信、责任任自负、风风险自担担”的原则则承担借借贷风险险。我司司承担客客观、真真实、全全面、及及时进行行信息披披露的责责任，不不承担借借贷违约约风险。第五条 我我司履行行下列义义务：（一）依据据法律法法规及合合同约定定为出借借人与借借款人提提供直接接借贷信信息的采

3、采集整理理、甄别别筛选、网网上发布布，以及及资信评评估、借借贷撮合合、融资资咨询、在在线争议议解决等等相关服服务；（二）对出出借人与与借款人人的资格格条件、信信息的真真实性、融融资项目目的真实实性、合合法性进进行必要要审核；（三）采取取措施防防范欺诈诈行为，发发现欺诈诈行为或或其他损损害出借借人利益益的情形形，及时时公告并并终止相相关网络络借贷活活动；（四）持续续开展网网络借贷贷知识普普及和风风险教育育活动，加加强信息息披露工工作，引引导出借借人以小小额分散散的方式式参与网网络借贷贷，确保保出借人人充分知知悉借贷贷风险；（五）按照照法律法法规和网网络借贷贷有关监监管规定定要求报报送相关关信息，

4、其其中网络络借贷有有关债权权债务信信息要及及时向网网络借贷贷行业中中央数据据库报送送并登记记；（六）妥善善保管出出借人与与借款人人的资料料和交易易信息，不不得删除除、篡改改，不得得非法买买卖、泄泄露出借借人与借借款人的的基本信信息和交交易信息息；（七）依法法采取预预防、监监控措施施，建立立健全客客户身份份识别制制度、客客户身份份资料和和交易记记录保存存制度、可可疑交易易报告制制度，履履行反洗洗钱和反反恐怖融融资义务务，接受受反洗钱钱监督管管理；（八）配合合相关部部门做好好防范查查处金融融违法犯犯罪相关关工作；（九）配合合相关部部门做好好互联网网信息内内容管理理、网络络与信息息安全相相关工作作；

5、（十）国务务院银行行业监督督管理机机构、工工商登记记注册地地省级人人民政府府规定的的其他义义务。第六条 我我司不从从事且不不接受委委托从事事下列活活动：（一）利用用本司互互联网平平台为自自身或具具有关联联关系的的借款人人融资；（二）直接接或间接接接受、归归集出借借人的资资金；（三）向出出借人提提供担保保或者承承诺保本本保息；（四）向非非实名制制注册用用户宣传传或推介介融资项项目；（五）发放放贷款，法法律法规规另有规规定的除除外；（六）将融融资项目目的期限限进行拆拆分；（七）发售售银行理理财、券券商资管管、基金金、保险险或信托托产品；（八）除法法律法规规和网络络借贷有有关监管管规定允允许外，与与

6、其他机机构投资资、代理理销售、推推介、经经纪等业业务进行行任何形形式的混混合、捆捆绑、代代理；（九）故意意虚构、夸夸大融资资项目的的真实性性、收益益前景，隐隐瞒融资资项目的的瑕疵及及风险，以以歧义性性语言或或其他欺欺骗性手手段等进进行虚假假片面宣宣传或促促销等，捏捏造、散散布虚假假信息或或不完整整信息损损害他人人商业信信誉，误误导出借借人或借借款人；（十）向借借款用途途为投资资股票市市场的融融资提供供信息中中介服务务；（十一）从从事股权权众筹、实实物众筹筹等业务务；（十二）法法律法规规、网络络借贷有有关监管管规定禁禁止的其其他活动动。第七条 借借款人应应当履行行下列义义务：（一）提供供真实、准

7、准确、完完整的用用户信息息及融资资信息；（二）保证证融资项项目真实实、合法法，并按按照约定定用途使使用借贷贷资金，不不得用于于出借等等其他目目的；（三）按约约定向出出借人如如实报告告影响或或可能影影响出借借人权益益的重大大信息；（四）借贷贷合同及及有关协协议约定定的其他他义务。第八条 借借款人不不得从事事下列行行为：（一）欺诈诈借款；（二）同时时通过多多个网络络借贷信信息中介介机构，或或者通过过变换项项目名称称、对项项目内容容进行非非实质性性变更等等方式，就就同一融融资项目目进行重重复融资资；（三）在网网络借贷贷信息中中介机构构以外的的公开场场所发布布同一融融资项目目的信息息；（四）已发发现我

8、司司平台提提供的服服务中含含有本办办法第六六条所列列内容，仍仍进行交交易；第九条 参参与网络络借贷的的出借人人应当履履行下列列义务：（一）向我我司提供供真实、准准确、完完整的身身份等信信息；（二）出借借资金为为来源合合法的自自有资金金；（三）了解解融资项项目信贷贷风险，确确认具有有相应的的风险认认知和承承受能力力；（四）自行行承担借借贷产生生的本息息损失；（五）借贷贷合同及及有关协协议约定定的其他他义务。：第二章 产产品概述述第十条 产产品功能能和特性性（一）流程程简便、申申请简单单：客户户提交企企业基础础资料之之外，另另仅需提提供商会会（协会会、校友友会）推推荐函，即即可申请请。（二）期限限

9、灵活、提提款快速速：客户户可根据据资金需需求情况况，选择择1-66个月的的档期；（三）诚信信借款，无无需提供供资产抵抵押。第十一条 业务模模式批量营销、集集中管理理：通过过商会（协协会、校校友会），批批量介入入会员企企业，后后台集中中管理，对对征信、审审批、放放款、借借后等操操作统一一、集中中管理，规规范化操操作，节节省操作作成本，提提高作业业时效。第十二条 借款要要素1、借款依依据：主主要参考考企业的的年银行行流水总总额；2、借款金金额：年年银行流流水总额额的3%（年银银行流水水总额=近6个月流流水平均均数*112），单单个客户户总借款款不超过过50万元元；超过过50万元元的额度度需经风风控

10、会审审批；3、借款用用途：企企业流动动资金补补充；4、借款期期限：11个月、22个月、33个月、66个月；5、附加条条件：在在第二轮轮借款项项目发标标前，借借款客户户企业所所有员工工在我司司平台注注册，由由平台代代发全体体员工每每人10000元元，以此此作为其其在平台台的投资资体验资资金；原原则上客客户需要要发动投投资人（亲亲戚、朋朋友、员员工等）购购买发标标金额的的20%；6、提现备备付金管管理：出出借人可可要求借借款人支支付借款款人活期期理财额额的100%作为为提现备备付金，由由出借人人及借款款人授权权我平台对借借款人放放款时从从其新浪浪支付平平台的账账户划转转到指定定的提现现备付金金账户

11、进进行独立立代管，借款人人到期按按期还款款后的七七个工作作日提现现备付金金原路退退还借款款人；7、第三方方保证：客户需需要提供供第三方方保证;8、借款定定价：年年化总成成本不超超过200%（不不含担保保费）；9、还款方方式：放放款付息息，到期期还本。第三章“诚诚信贷”业务受受理的条条件第十三条 客户（自自然人）申申请“诚信贷贷”应具备备以下条条件：（一）具有有完全民民事行为为能力的的中国居居民；（二）申请请人年龄龄与借款款期限之之和不超超过700岁；（三）申请请人有稳稳定的职职业，收收入真实实、稳定定，信用用良好；经营状状况良好好，有稳稳定的还还款来源源；（四）申请请人实际际控制的的经营主主体

12、必须须在经办办机构所所管辖区区域注册册并办理理年检手手续，依依法成立立1年以上上并拥有有固定经经营场所所；（五）申请请人实际际控制的的经营主主体为商商会（协协会、校校友会）成成员企业业；（六）具有有良好的的合作意意愿;（七）资信信状况良良好；（八）本公公司规定定的其他他条件。客户若有下下列情况况之一的的，公司司一般不不接受其其申请:（一）申请请人实际际控制的的经营主主体连续续三年亏亏损或连连续三年年经营现现金净流流量为负负；（二）向公公司提供供虚假或或隐瞒重重要事实实的相关关资料（三）违反反国家规规定骗取取、套取取借款，用用借贷等等行为以以牟取非非法收入入的；（四）申请请人实际际控制的的经营主

13、主体生产产、经营营或投资资国家明明文禁止止或严重重有损于于社会公公益和道道德的产产品或项项目的；（五）有其其他严重重违法或或危害借借款资金金安全行行为的；（六）国家家法律、法法规明确确规定不不得提供供给信贷贷支持的的。第四章“诚诚信贷”业务流流程第十四条 客户申申请“诚信贷贷”，应按按如下要要求办理理：（一）客户户向所属属商会（协协会、校校友会）提提交申请请，由商商会（协协会、校校友会）初初审后推推荐至我我司，客客户需提提交以下下资料：1商会会（协会会、校友友会）企企业无抵抵押诚信信借款推推荐表（附附件2）；2承诺诺函（附附件3）；3经年检检的的公公司营业业执照、组组织机构构代码证证、税务务登

14、记证证复印件件正/副本；4公司章章程复印印件及主主要章程程修正案案；5公司简简介，实实际控制制人、保保证人简简历；6主要股股东的个个人身份份证复印印件；7主要股股东的婚婚姻证明明、户口口本（户户主页、个个人页、增增减页）；8贷款卡卡卡号和和密码及及开户许许可证；9公司近近期的银银行征信信；10公司司实际控控制人近近期的银银行征信信或主要要股东征征信。11公司司、实际际控制人人名下的的资产证证明材料料(如房产产，车辆辆等)；123-6个月月银行代代发全体体员工的的工资表表复印件件;133-6个月月的公司司水电气气发票;14最近近3-66个月主主要的银银行流水水：公司司和个人人账户名名下的（需需有

15、银行行印鉴）;15我司司认为需需要提供供的其他他资料。（二）业务务部受理理借款人人“诚信贷贷”申请后后需确定定项目经经理，项项目经理理应对客客户企业业经营情情况进行行尽职调调查，填填写“诚信贷贷”项目登登记薄（附附件4）并撰撰写“诚信贷贷”调查报报告（附附件5）；第十五条 风险防防范措施施（一）内部部风险防防范：1各岗位位严格执执行平台台公司的的内部审审查要求求，尽职职、真实实的反映映客户实实际情况况；2我司人人员实地地参与：A客户银银行流水水的取得得;B第三方方保证担担保合同同的签订订；C客户承承诺书的的签订；D上门调调查并准准确详细细表述客客户的家家庭住址址（包含含借款人人、保证证人）；（

16、二）客户户风险防防范：要要求客户户提供切切实有效效的保证证措施，包包含但不不限于以以下措施施：1借款人人实际控控制企业业提供连连带责任任保证担担保；2主要关关联企业业（若有有）提供供连带责责任保证证担保；3第三方方自然人人提供连连带责任任保证担担保；4客户提提供其活活期理财财额的110%作作为提现现备付金金。（三）资产产关注：1客户需需充分披披露企业业/个人名名下的资资产，包包括：动动产、不不动产、有有价证券券等；2详细披披露客户户的家庭庭成员及及重要关关系人通通讯方式式。第十六条 送审项目经理在在对申请请人进行行借前调调查后，对对不符合合条件的的，应及及时向申申请人说说明情况况，并退退还相关

17、关资料；对符合合条件的的“诚信贷贷”，撰写写“诚信贷贷”调查报报告，并并附有关关送审资资料。550万以以下业务务按流程程签字审审批，并并填写项项目发标标审批表表（附附件6），500万以上上业务需需召开风风控委员员会会议议，填写写风险险控制委委员会决决议投票票表（附附件7）及风风险控制制委员会会决议审审批表（附附件8）。第十七条 签订合合同经有权审批批人审批批同意后后，项目目经理按按有权审审批人的的审批意意见分别别与借款款人、北北京普惠惠通信息息技术有有限公司司签订保保证合同同、借款款合同、借借款及担担保服务务合同和和融资咨咨询服务务协议后后进行合合同签报报、放款款送审，并并报有权权人审批批。第

18、十八条 放款 项目经理放放款送审审后由风风险部审审查并报报有权人人审批后后报平台台发布项项目，由由出借人人在知晓晓风险自自担的情情况下自自愿投标标，满标标后项目目经理填填写放放款审批批表（附附件9），经经审批后后对客户户进行放放款。第十九条 信息披披露我司应当在在官方网网站上向向出借人人充分披披露以下下信息：（一）借款款人基本本信息，包包括但不不限于年年收入、主主要财产产、主要要债务、信信用报告告；（二）融资资项目基基本信息息，包括括但不限限于商会会（协会会、校友友会）企企业无抵抵押诚信信借款推推荐表、承承诺函、项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期

19、限、还款方式及利率、信用评级或者信用评分、担保情况；（三）风险险评估及及可能产产生的风风险结果果；（四）已撮撮合未到到期融资资项目有有关信息息，包括括但不限限于融资资资金运运用情况况、借款款人经营营状况及及财务状状况、借借款人还还款能力力变化情情况等。第五章 借借款金额额、期限限、利率率第二十条 借款金金额申请人实际际控制的的经营主主体年银银行流水水总额的的3%（年年银行流流水总额额=近6个月流流水平均均数*112），单单个客户户总借款款不超过过50万元元；超过过50万元元的额度度需经风风控会审审批，并并报董事事长审批批。第二十一条条 借款期期限根据借款人人的还款款能力，视视具体情情况给予予1

20、至6个月的的借款期期限。第二十二条条 借款利利率由北京普惠惠通数据据信息技技术有限限公司根根据相应应的期限限确定。第六章 借借款偿还还第二十三条条 还款方方式采取取放款付付息，到到期还本本。第七章 借借后管理理第二十四条条 项目经经理需每每七天对对借款人人进行电电话回访访,并形成成电话话回访调调查表（附附件100）,并每三三十天对对借款人人进行上上门核查查。第二十五条条 项目经经理应督督促借款款人按合合同约定定的还款款计划偿偿还借款款本息。对对到期之之日提前前5日本金金未到位位的，应应通知保保证方并并催促借借款人还还款；对对到期之之日提前前3日本金金未到位位的，保保证方未未及时代代为偿还还的,

21、应依法法及时主主张债权权。对到到期之日日提前22日本金金未到位位的，应应依法进进行处置置。第二十六条条 发生下下列情形形之一时时，及时时采取有有效措施施，提前前收回部部分或全全部借款款：（一）借款款人向我我司提供供虚假材材料或证证明文件件；（二）借款款人将借借款资金金挪作它它用；（三）借款款人发生生足以影影响其偿偿债能力力、资信信的变故故，如死死亡、失失踪或丧丧失民事事行为能能力等；（四）借款款人死亡亡而无继继承人（受受赠人），或或继承人人（受赠赠人）拒拒绝履行行偿还借借款本息息之义务务；（五）借款款人涉入入或即将将涉入诉诉讼、仲仲裁或其其他法律律纠纷；（六）借款款人违反反借款合合同条款款，经

22、指指出仍不不能予以以纠正；（七）保证证方违反反保证合合同或丧丧失承担担连带责责任能力力；（八）其他他本公司司认为可可能产生生风险的的情况。第二十七条条 在借款款人还清清借款本本息后，办办理相关关手续。第二十八条条 业务部部应设立立“诚信贷贷”借款台台帐，逐逐笔登记记借款发发放、收收回情况况。第八章 责责任追究究第二十九条条 责任追追究范围围，按照照导致不不良借款款资产形形成的过过程和岗岗位职责责规定，主主要分为为如下几几种责任任行为：（一）尽职职调查工工作中的的失职行行为。（二）审查查工作中中审查不不严的行行为。（三）审批批工作中中决策失失误的行行为。（四）借后后管理失失职（失失职、失失误）的

23、的行为。（五）其他他违反制制度的行行为。第三十条 按如下下两种情情形认定定不良借借款：（一）借款款人到期期无力偿偿还的借借款，并并表示无无力支付付利息，且且第二还还款来源源又不足足以清偿偿借款人人借款本本息，认认定为不不良。（二）对于于借款人人出现破破产、倒倒闭或遭遭受重大大意外损损失且第第二还款款来源无无力偿还还的借款款，随时时认定为为不良借借款。第三十一条条 不良借借款的责责任划分分。根据据不良借借款责任任人在业业务中职职责的不不同和过过失的大大小，将将其责任任划分为为完全责责任、主主要责任任、次要要责任、无无责任四四种。第三十二条条 不良借借款项目目责任人人的责任任界定：（一）项目目经理

24、（AB角）提出“同意借款”建议并按规定程序和权限批准的借款项目，发生不良借款情形时，项目经理（A角）负主要责任，项目经理(B角)负次要责任。（二）项目目经理（A角或B角）提出“同意借款”建议，而项目经理（B角或A角）签署“不同意借款”意见，并按规定程序和权限批准的借款项目，发生不良借款情形时，签署“同意借款”的项目经理（A角或B角）负主要责任，签署“不同意借款”的项目经理(B角或A角)不负责任。（三）按规规定程序序和权限限审核通通过的借借款项目目，发生生不良借借款情形形时，风风险审核核员、风风险管理理部部长长应承担担次要责责任。（四）风控控委员会会成员对对各自签签署“同意借借款”意见的的不良借

25、借款项目目承担次次要责任任；对各各自签署署“不同意意借款”、“续议”意见的的不良借借款项目目无责任任。（五）借款款项目因因借后管管理严重重失职而而发生的的不良借借款，项项目经理理（ABB角）负负完全责责任。不不良借款款经风控控委员会会决定移移交风险险管理部部负责跟跟踪控制制或追偿偿的，因因控制或或追偿严严重失职职而导致致发生代代偿损失失的，风风险管理理员应对对代偿损损失负完完全责任任。（六）项目目有权审审批人对对按规定定程序和和权限批批准的借借款项目目，发生生不良借借款情形形时，应应承担次次要责任任；对其其超越规规定程序序和权限限擅自审审批的借借款项目目，发生生不良借借款情形形时，应应负完全全

26、责任。（七）对因因国家宏宏观政策策调整或或遭受重重大自然然灾害等等不可抗抗力因素素导致的的不良借借款项目目，责任任人可酌酌情减轻轻或免除除责任。（八）借款款责任划划分出现现纠纷时时，由风风控委员员会主任任裁定。第三十三条条 项目经经办人员员及管理理人员，在在项目调调查、评评审、操操作、借借后管理理等环节节中所提提供的书书面意见见不能达达到反映映项目的的真实情情况，或或在这些些环节中中具体的的行为未未能表现现出履行行职责后后应该达达到的结结果，有有下列行行为之一一的，可可以认定定其具有有主观过过错：（1）有意意、故意意隐瞒、谎谎报材料料、提供供虚假信信息误导导的；（2）主观观疏忽、失失当、应应为

27、而不不为的；（3）与借借款方串串通、合合谋的；（4）不按按公司制制度、规规定、决决议执行行的；（5）违反反公司制制度、规规定的；（6）其他他主观有有意、故故意、疏疏忽的情情形。如发生上述述情形，无无论与项项目风险险、与代代偿有无无直接的的因果关关系，项项目经办办人员应应承担本本细则规规定之责责任及处处罚第三十四条条 项目经经办人员员及管理理人员，在在项目调调查、评评审、操操作、借借后管理理等环节节中所提提供的书书面意见见不能达达到反映映项目的的真实情情况，或或在这些些环节中中具体的的行为未未能表现现出履行行职责后后应该达达到的结结果，有有下列行行为之一一的，可可以认定定为因能能力所限限的主观观

28、无过错错：（1）因相相关制度度、规定定、决议议本身有有瑕疵（非非知情不不报情况况），项项目经办办人员或或管理人人员按此此制度、规规定、决决议完全全履行职职责的；（2）已履履行调查查、审核核、监管管职责（必必须有足足够的书书面证据据或他人人口头证证据），且且责任履履行到位位的；（3）其他他非主观观故意、有有意、疏疏忽的情情形;（4）自然然灾害、借借款人意意外死亡亡的情形形。上述情形是是做为免免责情形形还是承承担责任任的情形形，由公公司决定定。第三十五条条 对不良良借款的的责任追追究以本本司事事后追偿偿及处置置制度为为准。第九章 附附则第三十六条条 本办法法应用范范围不限限于四川川商会，也也可用于

29、于其它异异地商会会、协会会、校友友会等。第三十七条条 本办法法自发文文之起执执行第三十八条条 本办法法由风险险部制定定、解释释、修改改 二二0一五年年十月十十日附件1：“诚信贷贷”业务流流程图附件2：商商会（协协会、校校友会）企企业无抵抵押诚信信借款推推荐表附件3：推推荐函附件4：“诚信贷贷”项目登登记薄附件5：“诚信贷贷”调查报报告附件6：项项目发标标审批表表附件7：风风险控制制委员会会决议投投票表附件8：风风险控制制委员会会决议审审批表附件9：放放款审批批表附件10：电话话回访调调查表第40页/共40页附件1：业业务流程程图业务流程图图业务不受理客户代偿业务不受理客户代偿向所属商会（协会、

30、校友会）申请，商会（协会、校友会）进行初审审核不通过向所属商会（协会、校友会）申请，商会（协会、校友会）进行初审审核不通过商会（协会、校友会）初审通过后，推荐至我司，我司业务部记进行审查审核商会（协会、校友会）初审通过后，推荐至我司，我司业务部记进行审查审核不通过风控部受理，并进行审查审核风控部受理，并进行审查审核不通过五十万以下业务 按 流 程 五十万以下业务 按 流 程 审 批50万以上业务召开风控会审核召开风控会审核不通过合同签定、缴费运营部立项并发标及放款合同签定、缴费运营部立项并发标及放款进行借后管理进行借后管理垫付及债权转让还款逾期借款人未代偿保证方保证方代偿 保 证 方 代 偿业

31、务部收到还款凭证并确定还款后垫付及债权转让还款逾期借款人未代偿保证方保证方代偿 保 证 方 代 偿业务部收到还款凭证并确定还款后财务部退还提现备付金借款人正常还款司法追偿项目归档附件2：商商会（协协会、校校友会）企企业无抵抵押诚信信借款推推荐表商会（协会会、校友友会）企业无抵押押诚信借借款推荐荐表客户名称公司地址拟借款金额额法定代表人人公司成立时时间主营业务年度主营收收入20 年年度 万万元； 20 年年度 万万元借款经办人人/手机推荐商会（协协会、校校友会）秘秘书处意意见1-商会（协协会、校校友会）推推荐人/职务/推荐理理由2-商会（协协会、校校友会）推推荐人/职务/推荐理理由3-商会（协协

32、会、校校友会）推推荐人/职务/推荐理理由附件3：承承诺函承诺函北京普惠通通数据信信息技术术有限公公司：我作为 商会会（协会会、校友友会）的的成员单单位，一一直积极极参加、配配合商会会（协会会、校友友会）的的各项活活动，在在这次商商会（协协会、校校友会）【我诚信我受益】活动中，我申请由北京普惠通数据信息技术有限公司金梧桐平台提供的无抵押信用融资。 在此此，本人人郑重承承诺：我我提供的的所有借借款相关关资料均均真实有有效，如如有弄虚虚作假，愿愿承担由由此带来来的一切切法律责责任；如如果借款款出现逾逾期或到到期不能能还款，愿愿无条件件接受债债权人的的各种追追偿行为为（含商商会（协协会、校校友会）发发

33、文内部部公示，金金梧桐网网站公示示等）。 承诺人人（签名名、手印印）： 二0一六年年 月 日附件4：“诚信贷贷”项目登登记薄“诚信贷”项目登登记薄序号业务编号受理时间客户经理客户信息项目经理反反馈业务异常情情况客户名称所属商会（协协会、校校友会）客户行业借款金额借款期限客户联系电电话客户地址反馈日期受理情况项目经理意意见附件5：“诚信贷贷”调查报报告北京普惠通通数据信信息技术术有限公公司 “诚信贷贷”项目调调查报告告申 请请 人: 申请借款额额度: 万元申请借款期期限: 个月申请借款利利率: 平台发标利利率： 调 查 人 员： 、 报告执笔人人员： 声 明本人郑重声声明、承承诺并保保证：本本人

34、实地地察看了了并全面面了解了了此调查查报告所所描述的的公司。本本人对此此调查报报告所陈陈述事实实、涉及及资料和和数据的的真实性性、完整整性、准准确性、合合规性负负责，如如因故意意或过失失导致调调查报告告内容存存在虚假假、错误误等，而而给北京京普惠通通数据信信息技术术有限公公司造成成损失，本本人自愿愿承担赔赔偿责任任。 调查员（签签字）： 、 年 月月 日项目基本情情况申请企业名名称申请借款金金额期 限提现备付金金比例所属商会（协协会、校校友会）平台费率借款利率发标利率第一部份 企业业基本情情况公司名称所属行业成立时间企业性质注册地址经营地址经营面积及权属注册资本实收资本从业人数法人代表居住地址

35、身份证号码码主营业务股 权 结结 构(变更后以以最后一一次股权权结构为为准)以师师事务所所年月日日验 第号验验资报告告为据据股东名称出资金额出资方式股权比例备注企业沿革关联企业情情况（若涉及需需描述名名称、与与申请人人关系、负负责人、主主要产品品或核心心项目、经经济实力力等）第二部份 高层层分析领导者素质质法定代表人人（请填写姓姓名、性性别、年年龄、教教育经历历、工作作简历、家家庭住址址、政治治地位、婚婚姻状况况、家庭庭成员状状况、个个人资产产状况、联联系方式式、应急急联系方方式）总经理（请填写姓姓名、性性别、年年龄、教教育经历历、工作作简历、家家庭住址址）财务负责人人（请填写姓姓名、性性别、

36、年年龄、教教育经历历、工作作简历、家家庭住址址）实际控制人人（请填写姓姓名、性性别、年年龄、教教育经历历、工作作简历、家家庭住址址、政治治地位、婚婚姻状况况、应急急联系方方式）实际控制人人财产清单（请填写实实际控制制人的个个人资产产情况）管理层的稳稳定性（请描述该该企业管管理层的的变动情情况，判判断管理理层的稳稳定性）员工情况（描述员工工人数、学学历构成成、人员员流动性性）实际控制人人家庭成员披披露姓名关系身份证号家庭住址工作单位手机第三部份 资信信状况企业征信查查询状况况企业涉及诉诉讼情况况法定代表人人信用记记录第四部份 财务务状况分分析一、负债情情况（1）银行行负债、民民间融资资、应付付票

37、据敞敞口单位：万元元贷款行融资品种贷款金额贷款期限目前余额担保物合计备注（2）有无无对外担担保公司金额期限合计说明二、销售收收入分析析单位：万元元20*/1220*/1220*/1220*/*主营业务收收入主营业务收收入增长长率营业利润营业利润增增长率净利润净利润增长长率账户明细（个人账户户或公司司账户，公公司账户户分为基基本户或或一般户户，开户户行，账账户号等等信息）银行流水分分析第五部份 借款款用途及及还款能能力分析析资金需求分分析及此此笔借款款用途分分析（描述资金金短缺原原因，需需求资金金总额，已已投资和和筹集的的资金来来源，本本次借款款(融资)金额、期期限，所所占需求求资金总总额的比比例，借借款(融资)的具体体用途等等；分析企业申申请借款款的原因因、资金金需求量量及借款款用途，判判断其借借款的必必要性及及借款金金额的合合理性;如何确定借借款额度度：算好好账，把把握客户户资金需需求；抵抵押率反反担资产产对风险险的性格格覆盖率率；年销销售收入入的一定定比率(20%左右)；资金金的可控控程度(分散与与否)；资产产负债率率(新增额额度后以以70%为限，行行业不同同)还款来源分分析（详细分析析企业的的第一还还款来源源及还款款计划，判判断其第第一还款款来源是是