风险评价报告-XXX

1、风险评估报告XXXX有限公司人民币XX万元XXXX20XX-X-X申请人名称申报授信金额客户经理风控专员申报日期风险评估报告业务概况（一）业务要素保理商：XX有限公司申请人：XX有限公司交易标的：库存质押融资计划规模：XX万元人民币计划期限：壹年执行年利率：X%授信条件：XX有限公司存于其自有仓库内货值人民币 XX万元的XX质押，质押高于50%追加XX XX个人无限连带责任担保，同时追加 XX XX承 担保证担保。申请方概述.基本情况业名称XX有限公司业名称XX有限公司“X址XX&立日期20XX年X月X日M册资本XX万元，人代表XX“营范围XXX【依法须经批准的项p所属行业XX实际办公地址XX

2、公司类型有限责任公司实收资本-法人从事本行业年限X年目，经相关部门批准后方可开展经营活.股权结构情况XX共同出资组成，其中XX为公司实际控制人，认筹出资 XX万元占X%股权，X认筹出资X万元占X%勺股权，截止目前X已出资，XX已出资。根据201X年最新公司章程出资款需在 201X年X月X日到位。.财务情况公司201X、201X年度及201X年度3月财务报表情况：单位：元201X 年201X 年20XX年3月1X年期末与1X年期末及动比例备注资产总额14,574,459.3222,520,657.3722,306,550.5754.52%货币资金357,967.52667,101.63417,6

3、31.7286.36%比较稳定短期投资-应收票据-应收账款3,522,893.379,886,307.938,228,118.36180.63%营收增加，应收款 增加其他应收款5,969,640.346,829,230.342,287,910.3414.40%预付账款766,279.80728,511.484,700,400.16-4.93%存货3,164,633.843,732,544.535,883,801.8117.95%营收增加库存增加长期投资固定资产净 值793,646.85676,961.401,517,434.71-14.70%增加较多在建工程无形资产负债总额2,522,304.

4、889,882,203.249,114,770.77291.79%销售增加，应付增 加短期借款6,534,887.27增加较多应付票-据应付账款1,409,312.008,757,272.79420,000.00521.39%减少较多预收账款2,300.00-72,734.0012,707.15-3262.35%其他应45,000.001,092,717.802,045,000.002328.26%比较稳定长期借款-长期应-所有者 权益12,052,154.4412,638,454.0713,191,779.804.86%稳步增长实收资本12,000,000.0012,000,000.0012

5、,000,000.00没启交动资本公积盈余公积-未分配利润52,154.44638,454.071,191,779.801124.16%稳步增长资产负债率17.31%43.88%40.86%153.50%流动比9.052.212.36-75.58%短期借款增加速动比6.971.831.71-73.74%短期借款增加应收账款周转率5.8112.646.65117.56%回款较正常存货周转率36.6615.2534.26-58.40%比较合理现金周转天数22.995.428.91-76.42%资金较紧总资产周转率1.913.762.6996.86%比较正常销售收入27,879,549.2084,7

6、18,643.744,282,087.80203.87%增长较快主营业务利润114,439.24580,948.17302,039.40407.65%增长较快其他业务利润营业费用149,767.38607,661.38212,279.36305.74%同比增长管理费1,487,909.561,948,607.15302,022.9530.96%同比增长用财务费用1,521.75144,853.0379,582.569418.85%同比增长营业利润114,439.24580,948.17302,039.40407.65%同比增长投资收利润总额173,734.24674,746.74302,039

7、.40288.38%同比增长净利润156,360.82586,299.63302,039.40274.97%同比增长主要财务指标2017 年2018 年2019.3备注毛利率6.29%3.89%7.05%毛利/销售收入总资产利润率1.19%3.63%1.35%利润总额/资产平均 总额净资产收益率1.29%4.64%2.28%税后利润/所有者权益资产负债项目重大变动原因：其他应收款，减少66.49% ,主要原因：股东借款归还预付账款，增长比例445.20%,主要原因：收购XX, XX储备固定资产，增长比例124.15%,主要原因新增机械设备及办公设备短期借款，增长比例6534488% ,主要原因

8、XX银行住房抵押贷款，XX国际融资租 赁设备租赁贷款，XX银行流动资金贷款应付账款，减少比例95.20%,主要原因账期已到结算其他应付款，增长比例87.15%，主要原因营业利润及净利润增长主要因新租仓储扩大产能，增加销售收入，对应利润相对增加。.纳税情况单位：元上年度本年度纳税额 度实际纳税对应 的财务报表反映 的主营业务收 入主营业务收入 差额纳税额度主营业务收 入F值税122,680.8846,731.5715,127 , 272.9415,127 , 272.940上年度本年度纳税额 度实际纳税对应 的财务报表反映 的利润总额利润总额差额纳税额度利润总额所得税88,447.11138,3

9、1.43553,325.73553,325.7305.经营状况5.1下游客户序号合作力年度合作 金额（万 元）结算方式（现金还是承 兑）账期开始合作时 问每月运费情 况（万元）1XX500现金60天201X 年2.62XX8000现金60天201X 年33XX9500现金60天201X 年4.5201X年XX购物累计合作（开票）金额5.2上游经销商序号合作力年度合作 金额（万 元）结算方式（现金还是承 兑）账期开始合作时 问每月运费情 况（万元）4XX5800现金货到付 款2012 年300元/吨5XX5000现金货到付 款2016 年300元/吨6XX5500现金60天2016 年20XX年

10、XX累计合计（开票）金额6.授信客户信用状况（1）企业征信查询单位：万元授信机构币种授信金额放款日期到1期日期种类备注XX人民币700201X.01.11202X.01.10XX个人房产抵 押XX人民币500201X.03.29202X.04.04流动资 金贷款XX人民币201X.02.22202X.02.21设备融 资租赁XX人民币201X.01.11202X.01.10设备融 资租赁合计经查询最新征信记录，截止 201X年5月6日，信息显示企业贷款金额 XX万，当 前本金余额XX万。因是201X年首次有企业信贷记录，暂时还未有还款记 录。另外XX 融资租赁和XX未登记租金总额。新增贷款用处

11、：(2)个人征信查询单位：万元授信机构币种授信金额放款日期到1期日期种类备注XX人民币5XX201X.06.23204X.06.23个人住 房贷款本金余额：XXXX人民币XX201X.03.29203X.04.05个人住 房公积 金贷款本金余额：XXXX人民币XX201X.09.1520X0.09.15个人消 费贷款本金余额：XXXX人民币XX201X.09.2320X0.09.23个人消 费贷款本金余额：XXXX人民币XX2XX7.10.272XX9.10.27个人消 费贷款本金余额：XXX有限公司人民币202XX8.02.012XX1.02.01个人消 费贷款本金余额：XXX份有限公司XX

12、X支行人民币2420X8.03.1320X1.03.13个人消 费贷款本金余额：XXXX有限公司人民币20201X.03.1920X1.03.19个人消 费贷款本金余额：XX8X支行人民币3X201X.07.3020X1.07.30个人XX贷款本金余额：237, 819X支行人民币XX2X1X.02.0820X9.05.08个人经 营性贷 款本金余额：XXX有限公司人民币3XX2XX9.02.262XX1.02.26XX汽车贷款本金余额：XX9经查询最新征信记录，截止 20XX年X月X日，信息显示企业实际控制人 XX振威 个人贷款总额XX元当前本金余额XX元，贷记卡总授信XX元已用额度XX元。

13、贷款及贷 记卡均有逾期，最长逾期期数 X个月。四、风险分析1、最近一年质押货物市场价格稳定，价格浮动不得高于20%2、质押货物必须出具采购合同及发票，每月不低于一次质押品数量及价值反馈3、质押货物总价值不得低于 XX万元，质押率不得高于X%4、质押物易于监管，24小时实施监控；5、质押货物周转情况；6、质押货物存储要求：不能受潮，不能暴晒，预防虫害，远离火源；7、质押物的优先处置权；8、关注XX有限公司日常经营情况。9、XX名下XX已经在XX银行做了住房贷款，在 XX银行做了抵押贷款。10、 XX生产设备已在XX融资租赁和XX国际租赁做了租赁贷款登记。11 XX现办公地址位于XX号，属租用性质

14、。出租方为 XX有限公司，租赁期限20XX年 X月X日至20XX年X月XX日，每季初先行支付当季租金。风险防范措施1、清点质押货物清单及派驻监管人员现场巡查；2、查询质押货物采购清单、合同及发票，每周不少于一次查询权威电商平台货物价格进行比对；3、对监管区域进行监控安装，24小时实施监控；4、每月不少于一次对质押货物进行盘点，当前价值计算，货值不得低于人民币1000万元；5、企业提供最近半年质押货物品种的出入库销售情况，确认货物的周转情况；6、质押货物保质期临近日不得低于 6个月；7、货值低于人民币XX万元必须停止发货，责令 XX有限公司在规定期限内进行 质押品 补充或还款短缺货值对应融资额；8、对质押货物购买额外保险，保险受益人为 XX;9、每半年拉取公司征信报告进行分析；质押货物输入监管系统，出入库系统进行操作，保证对监管货物的绝对控制权；派驻监管人员每季度轮换一次，首次派驻人员为XX员工XX;寻找至少两家处置渠道，处置价格不得低于XX万元；XX有限公司必须每月出具日常经营财报及对应质押品日常贸易情况。五、结论综上，因企业今年新增XX万元贷款，法人