业务自查报告

1、第 PAGE52 页 共 NUMPAGES52 页业务自查报告业务自查报告1 我农商行积极落实工作责任，成立工作小组，对所辖中间业务管理执行情况进行了全面检查。现将自查自纠情况报告如下。 一、成立组织为加强对自查自纠工作的组织领导，我行成立了“电子银行业务管理自查自纠工作领导小组”，组长由副行长担任，成员由财务会计部经理、科技电子银行部经理、稽核监察部经理、客户部经理及相关部室工作人员组成，自查自纠工作由科技电子银行部部负责组织落实。各网点也成立了相应组织，全面真实地开展自查自纠工作。二、自查情况（一）组织机构及内控管理1、我行由科技部负责电子银行业务发展及管理，中间业务由财务会计部负责，发展

2、指标同科技部、财务部绩效工资挂钩。2、中间业务和电子银行管理工作岗位明确到人，各环节风险控制有专人负责。3、已制定电子银行重大突发事件应急预案（定农信社【20_】122号）。（二）中间业务管理1、中间业务（1）根据河北省农村信用社中间业务管理办法。我行制定了河北定州农村商业银行中间业务管理办法及操作流程。（2）我行给所辖网点统一制定下发中间业务收费标准，网点按要求公示收费标准。（3）对新开办的中间业务产品我行按监管和管理部门要求进行了申请、备案或报告，所开办业务取得相关开办资质。（4）中间业务收支坚持收、支两条线；严格执行有关会计核算制度，不存在私自截留、虚列或作其他财务处理。（5）对新业务开

3、办前做好培训，并定期组织开展中间业务培训工作。（6）建立健全事后检查工作机制，稽核部门及财会部门定期或不定期开展检查。2、信通卡业务（1）我行信通卡卡片严格按照重要空白凭证管理，开卡、卡片吞没、作废严格按照规定进行管理并登记，业务要素和相关资料齐全，并留存客户身份信息及身份证联网核查记录。（2）信通卡约定转存、EPOS转账申请等业务申请资料齐备，要素齐全。（3）办理大额、挂失、冲正、冻结、修改卡资料等重要业务时实行远程授权，相关手续、资料合规齐全。（4）卡业务差错处理及时，资料保留完整，ATM及柜员了解差错处理流程。3、代理业务（1）我行所有代理业务均与被代理方签订协议；（2）开办代理业务都今

4、天了事前培训，确保操作人员应知应会；（3）设立了专户核算代理资金，定期与被代理方核对代理资金及单证，不存在代理资金被挤占挪用现象；（4）代理业务手续费收入坚持收支两条线。4、代理保险业务（1）持有有效的销售保险资格；（2）保险业务手续费收入单独核算，据实开具发票；（3）不存在挪用、截留、侵占保险费或保险金的情况；（4）不存在参与虚假退保、理赔、销售误导等情况引起的退保或突发事件；（5）不存在利用不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同的情况。5、我行未开办代客理财业务6、我行未开办贵金属业务（三）电子银行管理1、网上银行、手机银行、自动柜员机、特约商户、电话银行和短信服务涉及业务开户、变更

5、、支付密码工具管理、设备安装、巡查维护、操作管理和人员培训均按照省联社有关文件规定执行。2、电子银行业务各单据、要素管理齐全合规，涉及重要空白凭证的严格按照重要空白凭证管理并登记。按照要求建立了证书管理登记簿，登记要素齐全。3、业务人员对电子银行风险防范知识比较了解，对办理业务的客户做到风险提示。4、我行的自助设备已经全部迁移至新的自助设备统一平台；5、目前，我行未与第三方开展收单业务，后期如果开展，会按规定进行报备；6、与特约商户签订了河北省农村信用社特约商户受理银行卡协议书；7、未将特约商户的资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、差错、后续检查、pos灌装等进行外包。8、农信村村通业务

6、（1）未将助农取款业务进行外包，助农金融服务点的准入、管理和退出严格按照省联社相关规定操作，相关协议的签订和业务单证要素齐全合规。（2）与助农取款点签订了河北省农村信用社商户代理金融便民店合作协议；（3）不存在虚假资料入网、违规套取发卡银行手续费、消费与助农交易相互套用等违规行为；（4）严格落实收单资金结算管理要求，审慎开通T+0结算服务；（5）服务点建立了助农取款登记簿，并定期核对。（6）按照省联社要求对助农金融服务点进行培训，特约农户熟悉EPOS各项功能，能够按照规定办理业务。（四）防范电信诈骗1、加强银行卡账户实名制管理（1）对同一存款人开立数量较多的情况进行了摸排清理并制定切实可行的清

7、理方案。（2）定期排查企业是否属于“严重违法失信企业名单”。（3）定期对异常单位客户加强开户意愿核查。（4）逐步建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系并开展排查。2、加强银行卡转账管理（1）加强特约商户交易监测和风险管理，并按规定为商户提供T+0资金结算服务；（2）在为存款人开通非柜面转账业务时，与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等。3、电信诈骗风险交易事件管理平台管理（1）每天登录电信诈骗风险交易事件管理平台查看“涉案账户”及“可疑账户”，能够熟知并掌握平台各项功能。(2)积极开展防范电信诈骗宣传，利用营业网点、短信、互联网

8、等渠道开展多种形式宣传，在营业网点显著位置放置及张贴了电信诈骗防骗知识及案例汇编手册、防范电信诈骗宣传折页、宣传海报及风险提示。业务自查报告2 按照遂安纪发20_5号文件要求，我局结合部门工作实际，扎实开展惩防体系建设，严格执行党风廉政建设责任制，坚持标本兼治，综合治理，惩防并举，注重预防的方针，全面深入有效地推进党风廉政建设和反腐败工作，为促进我区工业经济又快又好发展做出了新的贡献。现将20_年纪检监察业务综合工作自查报告如下： 一、抓教育管理，进一步强化领导干部廉洁自律意识一是加强经常性廉政教育。二是加强廉政文化建设。二、抓责任落实，进一步夯实党风廉政建设责任制一是抓好责任分解。按照“一把

9、手”负总责，“谁主管，谁负责”和“一岗双责”的要求，建立了分级负责、分工负责和上下联动，纵横协同，条块结合的工作机制，将廉政建设重点任务分解落实到了岗位和人头。二是强化责任考核。三是严格责任追究。加强对党风廉政建设责任制落实情况的督促检查。三、抓建章立制，进一步完善反腐倡廉制度建设四、抓改革创新，进一步加大预防源头腐败力度五、抓效能建设，进一步提升机关干部职工形象一是强化劳动纪律。严格执行请销假制度二是严格值班驻勤。三是改进工作作风。深入开展党务政务“六项公开”和“服务提升年”工作。四是坚持厉行节约。六、开展好“三项建设”活动。七、抓监督检查，进一步落实重大决策部署一是开展企业治乱减负监督检查

10、。二是开展企业节能减排监督检查。三是开展工程领域突出问题专项治理监督检查。四是围绕部门年初确定的“十件大事”开展监督检查。五是继续深入推进“小金库”专项治理，把专项治理工作与厉行节约，“三公消费”治理、会计信息质量检查等相结合，通过全面复查，未发现私设“小金库”现象，并将复查情况在单位内部进行了公示和承诺。六是开展公务用车专项治理。业务自查报告3 根据_要求，为有效防范因印章管理不善引发案件风险，_单位对印章管理使用情况进行了一次全面自查，现将自查情况报告如下： 一、印章持有情况：我单位现有印章_枚，包括_章、_章、_章。一、严格执行印章使用审批、登记制度。印章使用前由用印人在印章登记簿上真实

11、、详细、准确地进行了登记，由有权签字人签字同意后用印。未出现过未经审批使用印章的情况，且加盖印章份数与审批、登记数相符。特殊合同文本等，加盖印章时使用合规。二、保管严密，认真落实专人保管。企业管理科印章和概预算印章由办公室_负责保管和使用，合同专用章和责任制考核委员会印章由办公室_负责保管和使用。印章不随意乱放、不随意外借使用，未发生未经批准将公章携带外出单位使用的情况。三、认真落实“谁掌管、谁负责”的规定，严格执行随用随盖，领导不预签，人在章在，人离章收的操作要求。印章专管员调离、外出，均按规定办理了交接手续。四、在对合同专用章的管理上，我们严格执行专人专管。目前广华社区合同专用章由企管科法

12、律事务办公室合同员寻_负责管理，并按规定的程序使用并建立了合同专用章使用登记台帐。此外，在合同专用章的使用上，我们严格执行“三性”审查，一份合同从拟出初稿到合同准备实施，必须经过经济性、技术性和法律性审查，具体分工为法律事务工作人员严把法律关系关，相关科室对合同的经济性和技术性进行审核，再由中心主管领导进行审批，才能加盖合同专用章。不存在将合同专用章交由合同主管部门以外的其它人员携带外出的现象。业务自查报告4 为进一步加强我社会计业务管理，落实各项内控制度，防范会计风险、操作风险，我社根据本着实事求是的原则，对本社的财务会计工作情况进行了认真的自查，现就自查情况报告如下： 一、关于柜员管理在情

13、况（一）柜员设臵及管理。我社柜员卡在权限和级别在设臵均满足业务操作相互制约的需要；对于结算交易能够做到换人复核，对于公用账务交易需有三级柜员进行授权后才能进行；对于库管交易、柜员管理、交易设臵不存在违规现象；营业期间能够做到双人临柜，换人复核；个人名章、柜员卡及密码口令保管符合规定。（二）柜员操作情况。营业准备期间能够做到双人签到；营业期间能够做到双人出库，双人临柜，并坚持一日三碰库制度；不存在柜员携带自有现金临柜现象，不存在顶班串岗现象；营业终了能够按规定逐笔核对当日流水。二、关于账户管理情况（一）我社对公存款账户预留的印鉴卡片一直坚持只有一套；并对所有留有印鉴的对公账户所办理在业务坚持折角

14、验印。对个人存款账户坚持实名制原则，在办理开户、变更、挂失等业务时坚持核对单位法定代表人、授权经办人的身份。（二）对于提前支取的定期储蓄存款坚持按规定核对取款人及存款人的身份证明文件；对于办理挂失业务的储户坚持认真核对其有效身份证明文件，确保其真实性、有效性；严禁当班人员为自己办理业务。（三）我社一直以来坚持记账与对账分离制度；会计核算严格按照“六相符”的要求进行；对于单位账户坚持按月签发余额对账单，并确保每月对账单收回率达到100%；对于所有对账单上的印鉴均按要求跟印鉴卡核对，确保其真实性。对往来账务坚持逐笔勾对；会计一直坚持按月检查往来对账及银企对账情况。三、关于现金的管理情况（一）现金收

15、付管理情况。我社柜员一直坚持先收款后记账，先记账后付款的规定办理业务，一切业务均在客户视线内完成，并且所有大额现金均及时入箱保管；平时无白条抵库及私自挪用库存现金的现象。（二）大额现金管理情况。我社对超过五万元的存取款建立了台账，并定期对台账进行逐笔核对；我社对大额现金支取进行严格管理，坚持每笔现金的支取均符合其现金管理规定，对大额可疑交易及时上报联社及反洗黑钱管理中心，而且严格禁止一般存款账户的支取现金。（三）现金（有价单证）检查交接情况。我社柜员坚持“一日三碰库”制度；主任坚持每月至少三次全面检查库存，确保我社账款、账实相符。四、重要空白凭证管理情况在重空的领用方面我社一直遵循“先入库、后

16、领用、再使用”并及时入账的原则；对所有的重要空白凭证均进行机器、手工双向登记；所有重空的调剂均是在库管员的组织、监督下进行。在重空的使用方面，我社坚持所有重空在使用时再盖章；向客户出售重空时，必须在客户加盖了在银行的预留印鉴并核对无误后才可出账；因填写错误导致不能使用的重空，会及时在系统中作废。在重空的核对、检查、交接方面，我社坚持每日交接班和营业终了核对库存数，会计每月坚持安旬检查重空。五、授权管理情况我社柜员坚持严格执行顶岗及授权制度，相关人员严格检查授权业务及授权操作手续的合规性。六、关于会计档案管理我社按规定整理、装订会计核算资料，归案装订及时、完整、合规。七、各类登记簿登记及管理情况

17、我社按规定建立了各类登记簿，并认真填写了登记簿，并按档案管理要求登记、保管已使用的各类登记簿。八、存在问题及整改情况经过自查，我社工作整体状况符合规定，但仍存在不足。一是，查库登记簿货币面值记录不全面；二是，部分登记簿存在多年为更换的现象；三是，营业网点日志使用不规范；四是，授权登记簿有漏登现象。对以上存在的问题，我社已全部进行了整改。通过自查工作的开展充分认识到财务会计核算工作的重要性，今后我们要严格执行各项管理制度，进一步提高工作质量，完善财务会计制度，规范财务管理行为；我们要依托信息化，规范基础管理，深化服务内涵，扎扎实实地把财务会计的各项工作落到实处。业务自查报告5 为配合人民银行综合

18、执法中相关国际业务部分的检查内容，同时也加强国际业务的管理工作，确保国际业务安全、稳定、持续运行，根据要求对我行20_年度及20_年度的外汇业务开展情况进行一次自查。整个自查工作情况汇报如下： 1、总体情况介绍我分行自开展国际业务以来执行外汇管理规定情况整体较好，未发现超业务范围经营等重大违规情况。我行能够及时、准确、完整地报送外汇数据、信息和报表，内控制度和业务操作规程比较健全，能及时进行外汇政策反馈。在岗位设置上我行设有记账、复核、授权三个岗位，确保了每笔业务的准确性以及合规性。1、业务合规方面：我行严格按照相关规定合理合规的办理业务。2、数据质量方面：我行有专门外汇人员负责上报银行结售汇

19、统计报表，且做到数据的准确性、及时性和完整性；办理结售汇业务时，外汇操作人员录入数据准确、完整，对于出现错误按规定及时、准确进行修改、撤销、冲正处理；3、内控制度方面：我行积极参加外汇培训，宣传外汇相关规定，建立完善的内部制度，积极向外汇管理局反馈执行情况。2、自查相关内容我行于20_年4月28日对20_年1月1日20_年12月31日发生的相关业务进行了自查。其中：1、出口收汇业务：在20_年出口收汇4笔，总金额为：USD13833。12，全部为贸易项下的款项，我行已按规定出具出口收汇核销专用联4笔，客户已全部签收。20_年全年未发生该业务。2、结售汇业务：20_年结汇业务4笔，总金额为USD

20、13833。12元：售汇业务15笔，总金额为USD1344270。00：20_年未发生结汇业务，售汇业务4笔，总金额为USD1947557。63：结汇业务全部是贸易项下出口收汇结汇，无其他项下结汇业务。结售汇业务严格执行分级审批制度，业务操作严格按照外管及我行外汇操作规程和操作流程办理，手续齐全。3、境外汇款业务：20_年境外汇款15笔，总金额为：USD1344270。00，20_年境外汇款3笔，总金额为：USD456324。00，所有业务均严格按照我行业务操作规范进行账务处理。4、对外付款/承兑通知书业务：20_年对外付款3笔，总金额为USD154400。00，20_年对外付款1笔，金额为：

21、USD1491233。63，并为其办理海外代付业务，以上都为信用证项下付款，款项根据我行要求申报，申报内容正确手续齐全。3、落实整改情况本次自查，总体情况较好，今后，我行要进一步加强外汇管理政策的梳理和培训，规范各项业务的操作和制度执行，以保证我行外汇业务健康、合规、有序的发展。_银行_分行业务自查报告6 根据省联社（倘信联办20_147号）转发中国银监会办公厅中国银监会办公厅关于开展农村中小金融机构存款业务自查的通知（银监办发20_211号）的文件要求，我县联社财务部组织32个网点会计先后历时20天，于20_年8月17日至9月6日对我县辖内32个网点自年初以来至8月15日此阶段办理的存款业务

22、等内控情况进行了自查，本次自查采取调阅尾箱、登记簿及凭证资料，通过电子监控查看制度制度执行情况等方式，现就自查情况报告如下： 一、自查慨况我县联社是全县农村信用社独立唯一的法人机构，全辖有非独立的核算网点32个。截止到20_年8月底，我县农村信用社各项存款余额为273369万元，较年初增加29278万元，完成市办下达的存款任务35000万元的84%；各项贷款余额为152806万元，较年初净投放19183万元，控制在人民银行核定的信贷规模内。本次自查内容包括以下12个方面：账户管理、对帐情况、现金库房管理、重要空白凭证管理、印证分管制度、大额款项支付管理、特殊业务处理、会计核算、存款利率执行情况

23、、违规吸收存款情况、操作风险防控、收费管理等。20_年以来，领导高度重视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，制定方案及时整改。二、存在的薄弱环节及问题（一）账户管理情况各类存款账户都严格执行了开销户制度；存款账户的开立.变更和撤销程序都是合规有效的，存款开立都实现了实名制并进行3801交易码核查，对所有有效证件都进行了严格的审查.对公的账户开户资料及证明文件

24、都完整有效，对不动户都还莫有进行久悬处理，余额为零的进行了销户，有效账户机构信用代码证发放率100%，新农保批量开户资金都进行了严格管理。但还存在一些问题，主要有：对长期不动户未及时催促客户规劝客户清户；20_年以前开立单位活期账户开户资料不齐。（二）对帐情况20_年6月结合我县农村信用社实际情况，制订了广北县农村信用社对账工作实施细则（新信联字【20_】55号）。落实对账工作职责，充分提高对账工作质量和对账频率。吸取教训，认真剖析历年案件形成的原因及特征，进一步挖掘目前对账工作存在的案件隐患，做到内外员工密切配合，齐抓共管，对账工作严禁图形式、走过场，要切实自查整改信用社对账工作中存在的薄弱

25、环节和问题，杜绝一切经济案件的发生，力求达到我县制定的对账工作目标：即1、以公存款对账回单为准，公存款月对账率应达到90%以上；2、以存放款和社内往来对账回单为准，月对账率应达到100%；3、以会计主管（含授权主管）登记在“工作日志登记簿”-“其他工作情况栏”记录为准，账折见面每天至少核对2户活期储蓄，日对账率应达到95%以上；4、以催收通知单函证为准，对6万（含6万）以上的表内科目贷款双人对账，年对账率应达到90%以上，表外已核销及置换贷款其借款人死亡但有继承人的贷款双人对账，年对账率应达到80%以上；5、以股金函证单为准，股金年对账率应达到100%；6、以“三碰库”尾箱清单对账为准，单个柜

26、员现金三碰库日对账率应达到100%，主管汇总碰库日对账率应达到100%；7、以“湖南省农村信用社现金库存、重要凭（单）证、物品检查登记簿”汇总登记为准。会计查库、主任查库对账月对账率应达到100%。各类存款账户按规定执行对账制度；定期开展结算账户对账工作，关注重点账户、大额资金频繁交易账户及其他异常账户等的对账情况；对账人员和记账严格分开程序合理；但是对账单收回率只有61%，主要原因是村委会开立的账户对账单不及时交信用社网点。（三）现金库房管理情况现金、抵（质）押物品及有价单证账账、账表、账实、账簿相符，金库出入库合规，现金调拨交接手续合规；现金按照规定及时入库，抵（质）押物品及有价单证纳入表

27、外科目核算。但是个别网点存在以下问题：1、金库设施不齐全，防潮、防霉工3作不到位等；2、库房卫生很差，库房内外蜘蛛网、灰尘很多、很厚、长期未进行彻底的清扫。3、未严格按执行库存限额制度，有8个网点还有库存超额现象，未及时上调头寸。（四）重要空白凭证管重理情况各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的，管理流程已经全面覆盖各个环节，建立了分类登记簿和分户账，重要空白凭证都账账，账证，账实相符，表内外核对无误，重要空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续，会计主管按每周对重要空白凭证进行盘底查库。.（五）印、证分管制度执行情况各网点业务专用章及个人名章能够妥善保管，人员变动基本上办理

28、交接、登记手续的现象；印章名称印模登记合规。柜员制的网点印、证使用属于是同一个人保管，上级监管部门是否有更好的办法进行案件控制，还有待完善和加强（六）大额款项支付管理情况对大额存款支付执行分级授权和双签制度；按规定对大额款项收付进行有效证件、付款依据的审查、登记和报备，存款信息真实完整。存在的普遍的问题是各网点上报领导签字不及时或补签字；部分网点存在大额交易登记簿登记汇出不全，缺换人复核的现象。（七）特殊业务处理情况按照有关法律、行政法规受理查询、冻结和扣划等业务按规定办理挂失、解挂业务，对挂失当事人通过公安部门身份证核查系统进行核查，操作人员严格按照授权规定办理，没有存在违规授权办理存款挂失

29、的情况。存在的问题是，手工挂失登记簿登记欠完整，“受理处理记录一栏”大多只是登记“按规定受理挂失”字样，没有详细记载挂失内容；部分信用社有口头挂失未按时登记的情况。（八）会计核算存款业务账务处理符合会计准则；没有存在乱用会计科目的情况；不存在账外吸储、账外运营的情况；严格执行了日均存款统计制度；会计档案管理合规。（九）存款业务事后监督制度我县联社已经于20_年4月成立了事后监督中心挂靠财务部，及时全面的对存取款业务执行事后监督检查，稽核部门也每季度对各网点进行业务检查审计，对发现问题做到整改问责。（十）利率执行情况我县32个网点存款利率都是按照人民银行现行利率执行，存款的结息、付息都是按照国家

30、利率管理制度执行并由省联社在核心系统输入控制的，应付利息都是按季及时计提，存款利息都进行了准确无误的计付，不存在多付或少付利息现象。（十一）违规吸收存款情况1全辖32个网点不存在擅自提高存款利率或变相提高存款利率的情况。全辖32个网点严格执行法定存款利率，不存在擅自提高存款利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、包旅游、赠送实物（卡）等名目和方式变相提高存款利率等情况。2全辖32个网点在业务开展过程中，能够自觉遵守商业银行法、储蓄管理条例、人民币利率管理规定等法律法规，不存在通过“公关”大户企事业单位违规开户强拉存款情况，不存在以回扣、礼品或其他任何方式向存款经办人和关系人支付

31、费用或好处等情况。3全辖32个网点将存款指标与其他业务经营指标统筹考虑，综合制定，未设立存款单项考核奖励办法。不存在对非存款部门下达存款考核指标、把存款考核指标分解下达给职工个人的情况，也不存在将存款考核指标与职工个人工资、奖励、福利等挂钩的情况。我县陈家桥分社行政上属于北塔区，业务管理上属于广北县信用联社，陈家桥乡政府的财政所等单位存款都没有在陈家桥分社开立账户，陈家桥乡政府某领导说“你们抓存款要给我们一点好处费，我们就为你陈家桥分社开立账户”。陈家桥分社蔡主任一口拒绝。陈家桥分社储蓄存款70%用于发放贷款，支持北塔区陈家桥乡人民群众，而陈家桥乡财政所等单位存款不知道流向何方，这就需要监管部

32、门查一查。4全辖32个网点在开展正常的业务营销时严格规范宣传行为，不存在在宣传资料中损害同业的宣传标语和词语的情况，不存在混淆理财产品、积分回馈与储蓄的关系而误导储户的情况。（十二）操作风险防控柜员业务授权明确，无越权办理业务现象；定期更换了密码，人员调离时按规定及时变更和注销了业务权限；设立了柜员密码权限更换登记簿，调阅监控录像录入密码时遮盖了密码器；无相容岗位职责兼岗或混岗情况；柜员离岗做到了按规定暂退。（十三）收费管理情况严格按照中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知（银监办发【20_】264号）和关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知（银监办发【20_】22号）的相关要求

33、，合理确定并根据监管要求及时调整了存款相关服务项目的收费标准，并将业务收费项目及标准告知了客户，无乱收费现象并及时将各项正常收费款项计入了相应会计科目；无收费不入账或乱入帐的现象；无挤占、挪用各项业务收费情况。三、对网点存在问题的处理对能够整改的问题下达了整改意见书，责成有关网点限期按规定整改，并落实到责任人，对无法整改的问题，按照员工违规处罚办法标准处罚并在20_年第三季度绩效工资中扣除。业务自查报告7 为配合人民银行综合执法中相关国际业务部分的检查内容，同时也加强国际业务的管理工作，确保国际业务安全、稳定、持续运行，根据要求对我行20_年度及20_年度的外汇业务开展情况进行一次自查。整个自

34、查工作情况汇报如下： 1、总体情况介绍我分行自开展国际业务以来执行外汇管理规定情况整体较好，未发现超业务范围经营等重大违规情况。我行能够及时、准确、完整地报送外汇数据、信息和报表，内控制度和业务操作规程比较健全，能及时进行外汇政策反馈。在岗位设置上我行设有记账、复核、授权三个岗位，确保了每笔业务的准确性以及合规性。1、业务合规方面：我行严格按照相关规定合理合规的办理业务。2、数据质量方面：我行有专门外汇人员负责上报银行结售汇统计报表，且做到数据的准确性、及时性和完整性；办理结售汇业务时，外汇操作人员录入数据准确、完整，对于出现错误按规定及时、准确进行修改、撤销、冲正处理；3、内控制度方面：我行

35、积极参加外汇培训，宣传外汇相关规定，建立完善的内部制度，积极向外汇管理局反馈执行情况。2、自查相关内容我行于20_年4月28日对20_年1月1日-20_年12月31日发生的相关业务进行了自查。其中：1、出口收汇业务：在20_年出口收汇4笔，总金额为：USD13833.12，全部为贸易项下的款项，我行已按规定出具出口收汇核销专用联4笔，客户已全部签收。20_年全年未发生该业务。2、结售汇业务：20_年结汇业务4笔，总金额为USD13833.12元：售汇业务15笔，总金额为USD1344270.00：20_年未发生结汇业务，售汇业务4笔，总金额为USD1947557.63：结汇业务全部是贸易项下出

36、口收汇结汇，无其他项下结汇业务。结售汇业务严格执行分级审批制度，业务操作严格按照外管及我行外汇操作规程和操作流程办理，手续齐全。3、境外汇款业务：20_年境外汇款15笔，总金额为：USD1344270.00，20_年境外汇款3笔，总金额为：USD456324.00，所有业务均严格按照我行业务操作规范进行账务处理。4、对外付款/承兑通知书业务：20_年对外付款3笔，总金额为USD154400.00，20_年对外付款1笔，金额为：USD1491233.63，并为其办理海外代付业务，以上都为信用证项下付款，款项根据我行要求申报，申报内容正确手续齐全。3、落实整改情况本次自查，总体情况较好，今后，我行

37、要进一步加强外汇管理政策的梳理和培训，规范各项业务的操作和制度执行，以保证我行外汇业务健康、合规、有序的发展。_银行_分行20_-5-4业务自查报告8 众所周知，随着国家金融监管的加强和金融自由化程度的提高，银行业竞争日趋激烈，存贷利差缩小，这使银行的传统业务风险增大，收益减少。目前，为了稳定和提高自己的利润水平和盈利能力，不少商业银行不断扩大业务经营范围，将发展中间业务作为增加收入的突破口，大力推出以组合金融产品为主的个人金融服务业务。这些中间业务的推出，对邮政储蓄相对单一的传统服务方式形成了越来越大的冲击，可以形象地说，邮储业务发展到了一个“瓶颈”，进一步发展的困难很大。因此，全力发展中间

38、业务是中国邮政金融在新的形势下，在激烈的同业竞争中求得生存与发展的重要途径。 一、当前邮政金融基层机构发展中间业务的现状1、开办中间业务的创新意识滞后，市场竞争意识不强。商业化经营的着力点仍是放在传统的吸收储蓄上，没有把发展低成本、小风险、高收益的中间业务摆上重要位置，而是停留在领导层讲起来重要，中层做起来次要，基层行动上不要，中间业务与储蓄业务相比仍是一条“短腿”。而且中间业务的开办也严重滞后于商业银行，不是市场需要什么中间业务，邮政金融就开办什么中间业务，而是跟在银行后面跑，缺乏自主性和灵活性。2、专业技术人才缺乏，新技术不能随业务需求而及时得到应用。新业务的开办必须靠高科技支撑。而邮政金

39、融的计算机网络建设周期长，缺乏统一性、超前性、先进性，难以适应业务发展的需求。如某市局中间业务平台开发近一年多，仍不能实现网上办理代收、代发、代办等业务。技术支撑的滞后制约了中间业务的发展。另外，中间业务专业人才缺乏，兼、代办人员业务知识、业务技能欠缺，不能胜任中间业务工作。3、开发业务的视野不宽，开办的业务范围狭小。近年来，邮储开拓的中间业务是以“二代”（代收电信费用、代发工资）业务为主，业务范围狭小；有些基层邮储机构甚至把发展中间业务简单地理解为就是发展“二代”业务。还有不少企业尚未完全认识到中间业务的广阔前景，而是被动应付式的开办中间业务，上级布置什么业务，基层就开办什么业务。再加上邮政

40、金融机构与各商业银行在发展中间业务种类上有较大的趋同性，个别银行为了抢占市场往往不惜血本，导致某些掌握大量资金的部门“炒卖”中间业务委托权，商业银行为获得垄断部门的业务，不得不迁就这些行业部门的要求，给邮政金融中间业务的发展带来不利影响。4、业务发展速度缓慢，业务收入比重极低。在经济较发达的中等城市，邮政金融中间业务的发展也只是零打碎敲，经济欠发达的县级邮政金融中间业务发展则几乎是空白。即使搞一些代收代发业务，也仅是作为低成本储蓄存款的服务项目，不计手续费收入，甚至还要付出一笔协储酬金，导致中间业务发展成本较大，市场份额偏低，收入占邮储收入比重极低。5、投入大，回报周期长，即期效益不明显。从整

41、体上看，目前邮政金融中间业务的开办仍处于起步、探索、成长阶段，加之受客观条件的限制与营销人员业务素质不高因素的影响，从所开办的中间业务经营状况来看，回报率低，即期效益难以体现。以代发工资为例，某城市中心网点为一单位代发离退休职工工资近户，月余额约有万余元，一般是当日进帐，次日开始支取，几天后沉淀资金不足千元。在不计固定资产折旧等经营费用的情况下，大多数网点中间业务经营状况不佳，效益普遍不明显。6、中间业务机构不顺。按邮政部门的有关规定，中间业务部门只作为邮政储蓄的内设机构，业务的办理由储蓄网点兼、代办。由于中间业务没有独立的经营管理机构与对外营业服务网点，无法进行专业化经营与管理，攻关的力度极

42、其脆弱。这种经营格局与中间业务的特点极不相称，在一定程度上制约了中间业务的发展。二、发展邮政金融中间业务的思路与对策1、争取政策支持，扩大中间业务经营种类与范围。邮政储蓄虽然经过了十几年的发展，但由于受政策和体制的影响，始终是一个准银行性质的金融机构，金融的很多业务种类以及中间业务邮政储蓄还不能开办，如资金账务的对公结算与划拨、小额贷款与抵押贷款、外币储蓄、教育储蓄等。邮政储蓄应积极争取更多的政策支持，开办更多的金融中间业务，扩大中间业务经营范围，进一步调整完善邮政金融中间业务的业务结构，更快、更高、更好地推动邮政金融中间业务的发展。要取得央行的政策扶持，争取邮储资金部分上缴，部分自主经营的政

43、策，将邮储资金运用在三种渠道：（）转存中国人民银行，由人民银行用于国内基础设施建设、工农业投资和国家大型建设项目等；（）发放个人小额抵押贷款，尤其要发放个人消费信贷，如消费贷款、汽车贷款、住房贷款、教育资金贷款等风险小、回收率高、发生坏账、死账、呆账情况少的业务；（）购买国债。由于国债利息较高，信誉可靠，利息收入稳定，有利于邮政储蓄增加利差收入和中间业务的发展；（）在人民银行政策指导下，设立基金、投资外国债券和国内成长性好的股票等，减少邮储资金转存人民银行对利差收入的依赖性，谋求邮政储蓄收益的最大化2、开展金融创新，大力发展中间业务。邮政储蓄应以更多的金融服务品种，更先进的邮政金融科技，通过优

44、质的服务方式争取客户，扩大市场份额，不断的进行金融创新，推出各种中间业务，如代缴代付业务、电子汇兑业务、代理寿险与财险保险业务以及年金保险业务、个人理财业务、投资顾问和信息咨询业务，并适时的开发和创新中间业务，满足市场客户现实的和潜在的需要，这不仅为客户提供多样化的服务，而且还能够拓宽邮政储蓄中间业务的经营领域，获取高额利润。另外要强化结算性中间业务的发展，充分发挥邮政万多个汇兑网点的优势，依托中国邮政与美国等个国家和地区建立的汇票互换业务和全国个通汇局的网络优势，实现完全的电子汇兑结算系统，以便于快捷、高效的电子汇兑、结算业务的全面推开。3、发挥网络优势，加快农村邮储中间业务发展。目前全国拥

45、有邮政储蓄机构个，网点覆盖个省（区、市），邮储联网城市中心主机有台（套）、网络覆盖个地、县、市，联网自动柜员机余台。邮政储蓄网点遍布城乡，甚至最边远、最偏僻的山村，已联结成一个比较庞大的金融市场。可以说邮政金融业竞争环境日益完善，与国内其他商业银行早已展开竞争，与外资银行的竞争也拉开了序幕。在农村金融业务及其中间业务的发展是邮政金融中间业务最大的发展优势，因此要充分利用这一优势，抓好各项措施的落实，加大农村邮政金融中间业务发展的力度，抓住加快农村邮政金融中间业务发展这条主线，提高中间业务市场占有率。4、优化储蓄网点资源，提高中间业务综合发展能力。由于商业银行、外资银行与邮政储蓄获取利润的渠道不

46、同，邮政储蓄有存款才有效益，才有利润，而且紧紧依托储蓄网点余额的增长。因此，邮政始终要充分调动网点众多的优势，发挥网点的核心作用和邮储经营成本较低的优势。一方面要努力提高单点邮储余额，尤其要提高低产网点邮储余额和中间业务市场份额；另一方面以高产网点为中心调整现有网点布局，根据网点的经营实际情况，将一些业务混合的柜台如改为储蓄专柜和中间业务专柜，将一些高产网点余额较高的储蓄专柜改为单开门面的、具有中间业务综合发展能力的储蓄所；再一方面适度投入，对单开门面的储蓄所外部形象和内部环境进行改造、改善，为储户创造一个相对独立、封闭、安全、舒适的用储环境；最后可借助原有的邮政营业设施，发展新的邮政储蓄网点

47、，只要对现有的邮政营业员进行一定的业务培训就可以上岗工作，成本投入很低，而其他商业银行要想增加新的网点，首先就要在硬件上有较大的投放，如征地、招聘工作人员等。邮政金融的经营成本低是其他金融机构无法比拟的。5、从分配制度入手，改变现行的经营机制。在转换经营机制的过程中，要进一步健全内部激励机制，落实分配政策与防范金融风险制度，推进人事和报酬制度改革，充分调动员工的积极性和创造性，使员工个人收益与企业经济效益密切挂钩。经营责任制改革的关键在于考核指标和激励政策的确定，不能简单的以包代管、以包代奖、以包代惩。要将余额的增减、市场占有率、利差收益率、绿卡发卡量、中间业务量与收入以及资金安全风险、服务质

48、量等纳入考核指标体系，科学计分、按量计酬。要明确经营承包者的责、权、利，使其外有压力、内有动力，不断增加网点的综合业务发展能力，形成规范的经营机制，走持续发展、稳步提高的道路。6、建立先进的、科学的、高效的、统一的邮政金融中间业务平台。邮政金融中间业务平台，就是使多项金融业务、各类中间业务都可以在邮政储蓄网点同时操作，并能够延伸到金融业的方方面面，与银行金卡网接轨，实现与金卡全国总中心联网，与各证券公司联通，使邮政金融网与各金融机构实现互连、互通，实现实时的电子转账、划账、结算以及异地存、取款，使邮政储蓄绿卡网能向社会提供更多的、更好的，全方位、多功能、多元化的业务功能和服务，发挥邮政储蓄绿卡

49、网覆盖面广、业务功能齐全、结算准确、汇兑迅速、操作方便的优势。业务自查报告9西充县卫计局各位领导：20_年我乡计生工作在县局的指导下和乡党委政府的领导下，开展“精准计生”，认认真真做好了转型时期的计生工作，全面完成了上级下达的各项指标：一、宣传、技术工作1、宣传技术服务工作积极参加“世界人口日”、“廉政计生”等宣传活动。新增了6块计生公益广告宣传牌、2块生育文化墙、8幅宣传标语。将每月“人口报”、“家庭生活报”等宣传刊物发放到各村、居；使育龄群众接受生殖健康宣传教育面达80%以上。上交了“计生简报”10篇。制定了治理出生人口性别比文件和措施。及时准确地上报了病残儿童、手术并发症鉴定资料。免费为

50、1372对育龄夫妇提供技术服务咨询。准确及时上报了宣传科技报表和资料。2、药具在各村居标贴药具发放点标示牌，整齐摆放药具专柜和药具包。年初制定了工作计划，年终进行了总结；全年共报送了需求计划信息6份。做到了药具培训有培训稿、签到册、测试题。做到了各类帐、表、册齐全规范。二、行政执法及流动人口管理工作1、行政执法严格按照行政执法要求，做到了程序规范、手续齐备。无粗暴执法、乱收费、乱罚款等违法违纪案件。认真上报了照顾再生育资料，无一弄虚作假、欺瞒骗取照顾生育指标行为。严格按要求、按程序上报了奖扶、特扶资料。准确上报了独生子女父母奖励金花名册。2、流动人口工作认真做好了“全国流动人口监测点”工作，信

51、息入库率达90%以上，接受率达95%以上，及时率达90%以上。网络办理了流动人口婚育证明。做好了半年和年终报表工作。三、统计工作1、按时上报了统计报表，无一逻辑错误。2、出生人口准确率100%。3、符合政策内生育率达80%。4、每月及时录入新增人口和死亡人口信息。5、人口自然增长率达3.06、全面完成了“公安数据比对”等信息修正工作。四、政务信息工作1、全年共报送了8条“计生动态”信息。2、信息报送做到了及时、准确。五、信访工作在年初我乡认真做好了信访排查工作，把矛盾控制在基层，无一例信访件和上访人员。六、政工人事1、按时上下班和参加了各类会议及培训。2、每月5日前及时上报了上月的“考勤签到表

52、”。3、对计生专干培训了2次，并有点名册、培训记录。4、按时报送了人事报表。七、协会、村民自治工作今年我乡在灵芝桥、大田坝开展了两次计生宣传文艺节目活动。年初制定了计生协会工作计划，在年终做好了工作总结。村民自治率达到了100%。八、财务工作1、全面征收了社会抚养费。2、严格按规定票据征收了社会抚养费。3、准确发放了奖扶、特扶、结扎后遗症经费和独生子女父母奖励金。4、按规定及时结算了每月账务。5、按时上报了财务资料和报表。6、按时与县局结清了各类费用。九、单独二孩政策实施情况今年我乡加强领导，加大政策宣传，把握口径，及时上报、审批了单独二孩，无一例错报现象。十、免费孕前优生优育健康检查1、今年

53、我乡共完成孕检49对，超任务119%。2、优生知识知晓率达到了85%。3、按时上报了信息和落实了随访工作。成绩是属于昨天的，明年我们将继续努力，深化改革，把计生工作做得有声有色，共同迎接各位领导的考核。业务自查报告10 显示，根据教育局开展履行职务规范的政治行为主题教育活动的实施方案精神，我校在第一阶段学习动员的基础上，对照职场责任，认真开展自我调查，深入调查工作中存在的问题。现将自我调查的工作情况报告如下 一、加强领导，确保组织工作和管理工作取得成效。为了认真抓住第二阶段的工作，我校成立了姚校长为组长的自我调查工作领导小组。领导小组成员对照五个方面的自我调查要求，领导自我调查，领导征求意见，

54、执行责任，采取自上而下的方式，首先从领导小组成员调查，然后向各教职员、分层组织进行。按照权责对等原则，逐一开展自我调查，发现差距广泛听取意见，诚实采用意见和建议。1、行政班子说责任，学校行政班子成员重点自我调查不足，提出整改措施。之后，讨论了各自职场的责任，部分调整了责任范围。会议上，作为组织者、管理者，必须从传统的学校观念中释放，提高创新意识，提高自己的管理能力和科研能力。2、班主任说责任，班主任首先分年级，集中在带班，教所有学生，联系所有家庭上体验，谈师德，谈责任。班主任的作用是调查学生的状况，了解学生的家庭状况、思想道德状况、学习状况、身体状况、个性心理特征、兴趣特长，组织管理班集团，班

55、主任根据教育方针、教育任务和学生的实际情况制定班集团建设的目标，建立班常规，培养良好的班风，搞好班主任的日常组织管理工作，协调教育力量，沟通各种渠道，与组织科任教师商量班级的教育工作，协调各种活动和课业负担，联系本班家长和社会相关人员，协助班主任务会后，要求各班主任写自我调查报告书。3、科任教师说责任，科任教师分班开展职务状况报告，开展批评和自我批评活动，然后分班以准备所有课程，上所有课程，改善所有作业为中心，谈论师德，谈论职责。全面实施素质教育，强调特色，是所有教师的历史使命。二、加强学习，为自我调查工作奠定坚实的思想基础。我校始终贯穿强化执行力的学习，召开年级组长、教研组参加的会议，重温教

56、育局和学校发行的相关文件精神，深入学习教育法义务教育法教师法等教育法律法规和相关文件，多渠道收集和学习经验和做法，依法行政、依法学习、依法学习三、广泛宣传，教职员自愿参加，消除教职员的疑问。我校采用多种形式的宣传活动，向教职员说明开展这项活动的目的意义，为学校、教师、学生提供更好的服务，说明我们改善工作，把各种责任落在实处的诚实和决心上，得到教职员的理解、信赖和支持，诚实四、集中精力，梳理现有岗位职责、责任制度。自我调查开展后，我们在继续完善现有岗位制度的基础上，认真整理现有责任制度和岗位责任。整理内容包括各年级群体发布的工作任务指标各地制定的职场责任、工作规范、廉政建设、师德师风、业绩评价、

57、责任追究等一系列规章制度。五、认真查找差距，切实做到五对照。我校结合家长会上大众反映的意见和建议，比较整理好的责任制度和职场责任，切实实现五对照，深入调查工作中存在的各种问题。学校领导班子主要在权利设定、依法行政、服务态度、工作效率等方面进行比较检查的全体教师在思想风格、工作风格、服务态度、敬业精神、教育教育等方面进行比较检查。通过自我调查，找出我校在权利设定、依法履行职责、依法治疗、工作规范、工作效率、责任机制、服务质量和教育教育、培训机制建设、师德师风建设等方面存在的问题和弱点。六、广泛征求意见，促进自我调查工作取得效果。为了使自我调查取得更大的效果，营造工作风格和师德师风建设的良好氛围。

58、我校采取征求家长、教师、社会意见的方式，广泛征求意见。_月_日下午，开展了家校携手共创和谐活动。向家长发表征求意见表，依法对学校、学校风格、教学风格、学校管理、教育人员、教育成绩等进行评价，满意率为_%。家长一致认为学校领导班子创新务实，可以高质量执行各项工作任务，创办人民满意的学校教师队伍敬业有活力，可以高效执行教育教育任务。本次活动取得了良好的社会效应。十一假期后，学校召开了各年级组长和部分教师座谈会，就学校和委员会各部门学期工作计划的执行情况、日常安排的各项工作执行情况和勤政廉政等征求意见。一致认为，学校可以严格执行上级政策法规，积极认真完成上级组织的各项活动，执行效力强，经常实事、大事

59、，特色学校建设不断创新。学校内部政令畅通，工作效率非常高，各项工作落实。今年教师节，校长带领部分行政人员慰问受伤教师，组织教师到秀水公园。让老师在工作的馀地，充分享受生活的美好。七、抓住个人自我调查，反省工作效果。学校也着力于教职工的个人自我调查。要求各教职工全面反省个人依法履行职务、遵守法律、师德师风、工作规范、教育人员等存在的问题和不足，分析原因，提出具体整改措施。综上所述，我校严格按照_市教育局开展该活动的第二阶段工作要求，以履行职能和责任的执行情况为中心，广泛征求社会各界的意见和建议，同时对照学校相关规定和教育管理等方面的制度，对照各自负责的责任，对照大众的意见等进行系统的自我调查，找

60、到学校、个人存在的问题和弱点，分析自我调查的情况和征求意见，分析学校各具体岗位的责任设定、责任执行的现状等进行系统整理，提出整改措施，有效提高教职人员，特别是提高政治工作能力，提高学校的实施效率，提高学校的实施业务自查报告11 根据关于开展20_年银行服务收费相关自律制度执行情况检查工作的通知，我行认真开展了自查工作。现将自查情况汇报如下： 一、对各项收费业务进行梳理根据中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发的关于开展20_年银行服务收费相关自律制度执行情况检查工作的通知(银监发20_22号，以下简称通知)的要求，我行积极响应，结合我行现有的各项中间业务收费项目进行认真梳理，对照通知免除