金融理论与实务真题与答案1804

1、1804-全国-金融理论与实务总分：100.0一、文字题（共13题，共70分） TOC o 1-5 h z 1、结合商业银行的资本充足性管理理论，分析我国商业银行提高资本充足率的途径。（13分）2、简述金融工具的特征。（6分）3、简述债券投资的风险。（6分）4、简述金融期货合约与金融期权合约的区别。（6分）5、简述影响商业银行存款货币创造能力的主要因素。（6分）6、简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。（6分）7、若一块土地每亩年收益为1200元，年利率为6%,计算这块土地每亩的交易价格。若一条公路从它旁边通过，使得每亩土地的年预期收益上升为3600元，若利率不变，则这块土地每亩的交易价格是多少

2、 ？（6分）8、假设彳以9750元的价格购买了一张 180天期限的面额为10000元的国库券，则当你持此 券到期时，你能获得的年收益率是多少？（一年按360天计算）（6分） TOC o 1-5 h z 9、名词解释：区域性货币一体化（3分）10、名词解释：票据抵押（3分）11、名词解释：优先股（3分）12、名词解释：金融资产管理公司（3分）13、名词解释：货币政策时滞 （3分）二、多选题（共5题，共10分）14、下列属于信用货币的有（）（2分）A:实物货币B:金属货币C:纸币D:存款货币E:电子货币15、影响汇率变动的主要因素有（）（2分）A:通货膨胀B:经济增长C:国际收支D:利率E:心理预

3、期16、投资证券承销业务的利润来源有（）（2分）A:证券发行与实际销售价格的差额B:有价证券的资本利得C:按照发行金额比例提取的佣金D:承销金融产品的利差E:期权费17、保险损失补偿原则规定，保险事故发生后，补偿损失的限制包括（）（2分）A:以保险费为限B:以保险金额为限C:以保险利益为限D:以实际损失为限E:以申报损失为限18、利率作为货币政策中介指标的优点有（）（2分）A:可测性强B:可控性强C:相关性强D:抗干扰性强E:与经济循环一致三、单选题（共 20题，共20分）19、使商业银行的经营管理策略在资产管理的基础上引入负债管理理念的金融工具是（）（1分）A:大额可转让定期存单B:商业票据

4、C:银行承兑汇票D:回购协议20、某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（）（1分）A:基金净值B:单位净值C:基金价格D:基金收益21、允许期权持有者在期权到期目前的任何一个营业日执行合约的是（）（1分）A:日式期权B:美式期权C:港式期权D:欧式期权22、主要将资金投向国家基础设施以及重大技术改造等项目的银行是（）（1分）A:中国进出口银行B:中国人民银行C:国家开发银行D:中国农业发展银行23、下列属于全球性国际金融机构的是（）（1分）A:泛美开发银行B:国际清算银行C:亚洲开发银行D:非洲开发银行24、美国允许银行、证券、保险机构跨业经营的法律是（）（1分）A:格拉斯斯蒂格尔法B

5、:1933年银行法C:金融服务业现代化法案D:银行国外机构的监管原则25、保险经营中最大诚信原则的主要内容是（）（1分）A:诚实与信任B:告知与保证C:诚实与保证D:告知与信任26、治理通货膨胀的收入政策主要是（）（1分）A:实施利率指数化政策B:采取工资指数化政策C:降低个人所得税政策D:采取工资一一物价管理政策27、下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（）（1分）A:降低法定存款准备金率B:提高再贴现利率C:中央银行卖出债券D:预缴进口保证金28、凯恩斯货币需求理论的函数表达式为（）（1分）A:川A:川=4（7）+上2）=上（丫）B:MV=PTC:P=KR/MD:Md = kPY29

6、、布雷顿森林体系确定的主要国际储备货币是（）（1分）A:美元B:日元C:德国马克D:人民币30、金银复本位制的典型形态是（）（1分）A:平行本位制B:双本位制C:跛行本位制D:金汇兑本位制）（1 分）31）（1 分）A:个人B:非金融企业C:政府D:金融机构32、银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用是（）（1A:商业信用B:国家信用C:银行信用D:民间信用33、以银行信用作为最后付款保证的票据是（）（1分）A:商业汇票B:商业本票C:银行承兑汇票D:商业承兑汇票34、货币时间价值的外在表现形式是（）（1分）A:股息B:存款C:税金D:利息35、衡量微观经济主体对利率敏感程度的指标是（）（

7、1分）A:利率差B：利率弹性C:现金率D:脱货膨胀率36、从货币数量角度阐释汇率决定问题的理论是（）（1分）A:汇兑心理说B:利率平价理论C:货币分析说D:资产组合平衡理论37、本币贬值一般会引起该国（）（1分）A:出口减少B:进口增加C:税收减少D:物价上涨38、中央银行参与回购协议市场的目的主要是（）（1分）A:进行货币政策操作B:提高资金使用效率C:获取收益D:筹集长期可用资金1804-全国-金融理论与实务总分：100.0一、文字题（共13题，共70分）1、【考点】改版知识答案：（1）资本充足的确切含义是资本数量适度，即商业银行持有的资本数量既能满足其正常经营的需要，又能满足股东的合理投

8、资汇报要求。资本充足性的衡量包括两层含义：资本持有量的计算和对其充足与否的判断。（2）保持数量充足的资本不仅是监管当局对商业银行的基本要求，也是商业银行抵御风险的基本手段。巴塞尔协议对商业银行的资本充足性规定了统一的标准，即资本充足率不低于8% （3）我国商业银行提高资本充足率主要有两个途径：一是增加资本；二是降低风险资产总量。具体内容包括：增加资本总量。主要包括增加核心资本和附属资本。收缩业务，压缩资产总规模。调整资产结构，降低高风险资产占比。提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。2、【考点】金融工具答案：（1）期限性（2）流动性（3）风险性（4）收益性解析：本知识点可总结出如下口诀：气

9、（期限）流（流动）丰（风险）收（收益）。3、【考点】债券投资的风险与信用评级答案：债券投资的风险主要有六种：利率风险；价格变动风险；通货膨胀风险；违约风险；流动性风险；汇 率风险。解析：本题得分点关键在于答出：“利率”，“价格变动”，“通货膨胀”，“违约”，“流动”，“汇 率”。4、【考点】金融期权合约与金融期货合约的区别答案：（1）标准化程度与交易场所不同（2）交易双方的权利与义务不同（3）盈亏风险承担 不同（4）保证金要求不同（5）结算方式不同解 析： 可 参 照 如 下 图 表：金融期权合约金融期货合约标准化程度防隹化与非标准化都有都是标准化交易所标准化在殳场所内手非标准化在 场外都在父

10、易所内交易双方权利与 义务不平等平等盈亏风险承担买方损失有限J盈利可能无限3 卖方损失可能有限，但盈利有限都是无限的保证金要求买方不需要交纳J卖方需要交纳双方都须交内结真方式到期每日5、【考点】商业银行的业务活动与存款货币的创造答案：（1）法定存款准备金率；（2）超额存款准备金率；（3）现金漏损率6、【考点】通货膨胀对经济增长的影响答案：（1）通货膨胀是一种有利于资方的国民收入再分配。企业利润的提高刺激了私人投资的积极性，从而有利于促进经济增长。（2）通货膨胀中，人们的名义收入水平增加，在累进所得税制下，政府的税收收入随之增 加，从而有条件增加政府投资，有利于促进经济增长。（3）在非充分就业状

11、态下，社会上还存在闲置资源，适度通货膨胀可以刺激有效需求，使 投资增加，进而促进经济增长。7、【考点】收益的资本化答案：1200/6%=20000 （元）3600/6%=60000 （元）解析：（1）题干要求求出这块土地每亩的交易价格是多少，故是求这块土地每亩的本金P;（2）根据收益的资本化公式：P=C/r,其中P为本金，C为收益，r为利率，根据题干可知，C=1200, r=6%,根据题意代入公式，当 0=1200, r=6%,故 P=C/r=1200/6%=20000 （元），之 后由于有公路通过，故每亩土地收益上升为 3600元，故0=3600,且利率没变，r=6%,故代 入公式可得出 P

12、=C/r=3600/6%=60000 （元）8、【考点】国库券的发行方式答案：年收益率 =（10000-9750 ） /9750 X （ 360/180 ） X 100%=5.13%9、【考点】欧洲货币联盟与欧元答案：区域性货币一体化，是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。解析：本题得分点关键在于答出：“什么通过协调形成什么”，“由谁组建什么和什么”，“统一货币”。10、【考点】商业票据答案：票据抵押是指持票人将商业票据作为质押物向商业银行申请抵押贷款的行为。解析：本题得分点关键在于答出:“谁”，将什么作为质押物”，“向谁申请什

13、么”解析：本题得分点关键在于答出:“谁”，将什么作为质押物”，“向谁申请什么”11、【考点】金融工具答案：优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。解析：本题得分点关键在于答出：“谁发行的”、“具有什么特点”。12、【考点】金融资产管理公司答案：金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。解析：本题得分点关键在于答出：“特定时期”，“谁”，“为解决什么”，“由谁出资”，“专门做什么”。13、【考点】货币政策的时滞答案：货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量、实现政策目标所经过的时间。 解析：本题的

14、得分点关键在于答出“从什么到什么”、“实现什么”。二、多选题（共5题，共10分）14、【考点】信用货币答案：CDE解析：（1）注意审题，题干要求选择属于信用货币的是哪些；（2）信用货币包括纸币、银行券、存款货币和电子货币， CDE选项与题干相符；（3）还需解释 AB选项，实物货币和金属 货币属于商品货币。所以本题最终答案选 CDE15、【主考点】通货膨胀【副考点1】经济增长【副考点2】国际收支答案：ABCDE解析：本知识点可总结出如下口诀：郭（国际收支）莉（利率）的铜（通货膨胀）镜（经济增长）镜心（心理预期）很正（政府干预）。16、【考点】证券承销业务答案：AC解析：投资银行证券承销业务的利润

15、来源有两块： 一是价差,即投资银行支付给证券发行者 的价格和投资银行实际销售的价格之间的差额； 二是佣金,即投资银行按照发行金额的比例 提出佣金。故本题答案为 AG17、【考点】保险的基本原则答案：BCD解析：保险损失补偿原则规定，保险事故发生后，保险补偿具有以下几个限制：（1）以实际损失为限；（2）以保险金额为限；（3）以保险利益为限。18、【考点】利率答案：ABC解析：本知识点可总结出如下口诀：相关（相关性）测（可测性）控（可控）性很强。三、单选题（共 20题，共20分）19、【考点】大额可转让定期存单市场的功能答案：A解析：大额可转让定期存单市场便成为商业银行调整流动性的重要场所，商业银

16、行的经营管理策略也在资产管理的基础上引入了负债管理的理念。20、【考点】单位净值与累计单位净值的含义答案：A解析：（1）本题考查的知识点是基金净值的含义；（2）基金净值是指某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额，故本题最终答案选Ao21、【考点】按期权行权时间的不同，期权可分为欧式期权和美式期权答案：B解析：（1）本题考查的知识点是美式期权的含义；（2）摘取题干中关键词：允许、到期日前，任何一个，则为美式期权，故本题最终答案选B。22、【考点】政策性银行体系答案：C解析：国家开发银行主要将资金投向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目。23、【考点】国际清

17、算银行答案：B解析：（1）本题考查的知识点是国际清算银行的含义；（2）国际清算银行是西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，故本题最终答案选Bo24、【考点】证券投资业务答案：C解析：20世纪80年代以来，随着金融市场规模的不断扩大和金融衍生业务的迅速发展，银 行和证券、保险等其他金融业的联系日益紧密，监管机构对商业银行的投资业务也渐渐放松了监管。1999年美国“金融服务业现代化法案”的出台，宣告了金融分业经营时代的终结，商业银行证券投资业务的范围大大拓展。25、【考点】保险的基本原则答案：B解析：保险经营中最大诚信原则的内容主要包括告知与保证。26、【考点】实施适当的收入

18、政策答案：D解析：（1）收入政策治理的主要是成本推动型通货膨胀。（2）成本推动型通货膨胀：劳动力工资提高-企业生产成本上升-商品价格水平持续上涨。（3）因此收入政策的措施是管理工资和物价水平。27、【考点】法定存款准备金率答案：A解析：（1）本题考查的知识点是引起货币供给量增加的因素；（2）本知识点可总结出如下口诀：降存（降低法定存款准备金率）、降贴（降低再贴现率）、在货市上买券（中央银行在货 币市场上买入政府债券）（3）根据口诀，排除 BCD故本题最终答案选 A28、【考点】凯恩斯的货币需求理论答案：A解析：凯恩斯货币需求理论的函数表达式为二上（匕，）29、【考点】布雷顿森林体系答案：A解析

19、：布雷顿森林体系确定的国际储备货币是美元。30、【考点】金属货币制度答案：B解析：双本位制是金银复本位制的典型形态，故本题最终答案选B。31、【考点】五部门经济中的信用关系答案：D解析：在信用关系中，金融机构的主要功能是充当信用媒介。32、【考点】银行信用的含义与特点答案：C解析：（1）银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用：银行信用；（2）解题思路：主语是银行、其他金融机构，故根据主语可选出答案；（3）本题最终答案选 Q33、【考点】银行承兑汇票市场答案：C解析：谈及银行承兑汇票，还要从承兑这个票据行为谈起。 所谓承兑，是指商业汇票到期前， 汇票付款人或指定银行确认票据记明事项，承诺在汇票到期日支付汇票金额给汇票持有人并在汇票上签名盖章的票据行为。如果是银行在汇票上签名盖章，承诺在汇票到期日承担最后付款责任，则此汇票称为银行承兑汇票， 是货币市场中的一种重要金融工具。银行承兑汇票将购货商的企业信用转化为银行信用，从而降低了商品销售方所承担的信用风险，有利于商品交易的达成。所以以银行信用作为最后付款保证的票据是银行承兑汇票，答案为Q34、【考点】货币的时间价值与利息答案：D解析：（1）本题考查的知识点是利息的意义；（2）利息是货币时间价值的体现，所以利息是货