个人信用报告解读

1、个人信用报告解解读 非常常详细附附件:个人信信用报告本人人查询申请表表下载一、信用报告中中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别别？ 信用报报告中显示的的“查询时间”是指系统收收到查询者提提出查询请求求的时间；“报告时间”是指生成个个人信用报告告的时间。在在正常情况下下，两者间隔隔时间非常短短，通常在55秒以内。一一般来说，信信用报告中反反映的信息，应应当是截至“报告时间”时，个人数数据库中所拥拥有的关于被被查询人的所所有的最新信信息。如：报报告编号：220070331600000005225839999 查询时时间：20007.03.16 166：14：220 报告时时间：20007.03.

2、16 166：16：221。 二、个人信用报报告的信息有有哪些栏目？个人信用报告的的信息包括以以下栏目：（一一）个人基本本信息，包括括个人姓名、地地址、工作单单位、居住地地址和职业等等；（二）信信用交易信息息，如个人的的贷款、信用用卡、为他人人贷款担保等等信息；（三三）最近开立立结算账户时时填写的基本本信息，包括括电话、住址址、邮编和信信息获取时间间；（四）个个人非银行信信息，包括个个人住房公积积金信息、个个人养老保险险金信息和个个人电信缴费费信息等；（五五）特殊交易易信息；（六六）个人声明明信息；（七七）异议标注注信息；（八八）查询记录录。 需要说明明的是，目前前，中国人民民银行个人信信用数

3、据库从从部分省（市市）的住房公公积金中心、劳劳动和社会保保障等部门采采集个人的信信用信息，这这项工作正逐逐步向全国展展开。因此，有有些城市的个个人信用报告告中包含个人人住房公积金金信息、个人人养老保险金金信息或个人人电信缴费信信息等，有些些城市则没有有。 三、个人身份信信息是怎么来来的？ 个人信信用报告中的的个人身份信信息主要是由由各商业银行行上报的，追追溯起来，就就是个人在商商业银行办理理信用卡或贷贷款业务时填填写的相关申申请表上的个个人基本信息息。由于一个个人可以在不不同的时间向向不同的商业业银行申请信信用卡或贷款款业务，而且且不同时候填填写的个人身身份信息可能能不同，个人人信用报告中中显

4、示的个人人身份信息是是各商业银行行上报的同类类信息中最新新的一条，但但仍可能与您您当前的实际际情况不符，原原因是您在最最近一次把信信息留给银行行后，个人情情况可能又发发生了变化。因因此，如果个个人基本信息息发生了变化化，请及时到到与其发生业业务的商业银银行更改客户户资料，以保保证个人信用用报告中身份份信息的及时时性和准确性性。四、“明细信息息”是什么意思思？ 个人信信用报告中的的明细信息主主要是指信用用交易信息中中的每一张信信用卡（包括括贷记卡和准准贷记卡）的的授信额度、每每次使用（透透支）和还款款情况的具体体信息；每一一笔贷款的金金额、每次还还款情况等具具体信息。前前者反映个人人每张信用卡卡

5、的使用情况况，后者反映映个人每笔贷贷款的相关情情况。 五、 什么是“信用额度”与“共享授信额额度”？ 信用额额度是指银行行根据信用卡卡申请人的收收入状况、信信用记录等，事事先为申请人人设定的最高高使用金额，这这反映了商业业银行对个人人信用程度的的肯定。在卡卡片有效期和和信用额度内内，申请人使使用信用卡并并还款后，信信用额度会自自动恢复，从从而可循环使使用信用卡。共共享授信额度度，是指两个个或两个以上上的信用卡及及其账户共享享同一个信用用额度，当任任意卡片及账账户消费一定定金额后，这这几个卡片及及账户的可使使用的信用额额度均会相应应减少。 举一个例例子，某位客客户拥有两张张同一银行发发行的信用卡

6、卡，假设分别别为A 卡和和B 卡。两两张卡共享110000 的信用额度度，当这位客客户使用A 卡消费30000元后，当当他再用B 卡去消费时时，由于B 卡的额度与与A 卡共享享，这就意味味着B 卡实实际只能使用用7000元元的额度。假假设A 卡为为双币信用卡卡，由人民币币和美元两个个账户组成，两两个账户共享享100000元人民币，美美元账户的信信用额度为等等值人民币，上上述情况在信信用报告中展展示为：信用卡类型账户币种开户日期信用额度（元）共享授信额度（元）A卡账户1人民币2003.5.201000010000账户2美元2003.5.20100000B卡账户3人民币2003.6.2010000

7、0六、未使用的授授信额度为什什么也要记入入个人信用报报告？ 有朋友友问，银行给给了我2 万万元的授信额额度，但我并并没使用，为为什么也要记记入我的信用用报告？正如如上一问题解解释的那样，授授信额度反映映了银行对您您信用状况的的肯定，在授授信有效期和和授信额度内内，您可循环环使用信用卡卡或贷款，当当归还信用卡卡消费额或贷贷款时，授信信额度会自动动恢复，因此此，授信额度度是反映您个个人信用状况况的正面信息息，应当记入入您的信用报报告。七、如何理解信信用卡的最大大负债额？ 在每个个账单周期内内，发卡机构构一般会为持持卡人统计出出一个账单周周期内当期应应还的金额。信信用卡的最大大负债额就是是各个账单周

8、周期内应还金金额的最高值值。八、 “透支余余额”与“已使用额度度”是什么意思思？ 透支余余额和已使用用额度反映的的是持卡人当当前的负债情情况，通俗地地说，就是表表明持卡人欠欠银行多少钱钱。透支余额额是针对准贷贷记卡而言的的，而已使用用额度针对的的是贷记卡。要要注意的是，此此数据项包含含本金和利息息。九、 什么是“逾期”？ 逾期，即即过期，指到到还款日最后后期限仍未足足额还款。特特别需要注意意的是，以下下情况属于逾逾期行为，都都会被记入个个人信用报告告：（一）比比到期还款日日晚一两天还还款；（二）过过了到期还款款日，银行工工作人员电话话催缴后，客客户还清了欠欠款；（三）客客户已经在到到期还款日之

9、之前还款，但但由于不清楚楚应还的具体体金额，没有有足额还款。十、如何理解“当前逾期期期数”、“累计逾期次次数”与“最高逾期期期数”？ 这三个个项目很容易易混淆，我们们可以举个例例子来说明一一下：假设22006年11月某客户申申请了一笔住住房贷款，按按合同每月需需还款20000 元。但但因暂时的资资金周转不灵灵，3 月至至7 月连续续5 个月未未还款。下边边我们来计算算该客户7 月的当前逾逾期期数、累累计逾期次数数和最高逾期期期数。当前前逾期期数是是一个连续的的概念，是指指当前连续未未还最低还款款额或者贷款款合同规定的的金额的次数数。由于该客客户连续5 个月也就是是5 期没有有还款，所以以当前逾

10、期期期数是5。累累计逾期次数数是一个累计计数，只要逾逾期1 次，它它就累加1 次，所以它它也是5 次次；最高逾期期期数是当前前逾期期数的的历史最大值值，即在3 月至7 月月的当前逾期期期数中取最最大的一个数数字，不难理理解它也是55。假设20006 年88 月该客户户把前5 个个月应归还的的贷款共100 000 元还上，此此时这三个数数据项发生了了什么变化呢呢？首先看当当前逾期期数数，虽然8 月之前已经经没有欠款，但但该客户没有有还8 月的的2 0000 元，即88 月逾期11 次，所以以当前逾期期期数等于1。再再看累计逾期期次数，由于于前5 个月月累计逾期次次数是5次，第第6 个月再再逾期1

11、 次次，累计逾期期次数要相应应增加到6 次。至于最最高逾期期数数，取3 月月至8 月“当前逾期期期数”的历史最大大值，即7 月的5 次次。十一、“当前逾逾期总额”就是目前该该还没还的钱钱吗？ 当前逾逾期总额是截截至信息获取取时间前最后后一个结算日日应还未还的的款项。对贷贷记卡而言，是是指当前未归归还最低还款款额的总额；对贷款而言言，是指当前前应还未还的的贷款额合计计，应还贷款款额（包括本本金和利息）的的构成应视具具体合同规定定而定。对于于准贷记卡，该该数据项无意意义，所以显显示为0。 十二、 逾期11 天与逾期期180 天天有什么区别别？ 前面我我们已经说过过，个人信用用报告是一个个客观记录。

12、不不管是逾期天还是逾期期180 天天，都会如实实体现在个人人信用报告中中。假设某笔笔贷款的还款款方式为按月月还款，且在在此之前从没没有过逾期记记录，那么，当当逾期天时时，信用报告告中相应的当当前逾期期数数体现为，而而逾期1800 天时，当当前逾期期数数为6。个人人信用报告对对此不作信用用评价，只是是如实的记载载，但是，信信用报告使用用者可以对此此作出不同的的判断。但是是要说明的是是，这里1 和6 这两两个数字对商商业银行判断断风险而言，一一般会存在很很大差别。 十三、为什么要要单独把“准贷记卡透透支180 天以上未付付余额”标识出来？ 准贷记记卡透支1880 天以上上未付余额，是是指该张准贷贷

13、记卡透支1180 天以以上未还的余余额。从该张张准贷记卡首首次透支日开开始计算的透透支天数超过过180 天天（不含1880 天）时时，透支1880天以上未未付余额为全全部透支余额额及其产生的的利息之和。如如果从首次透透支日开始计计算的透支天天数未超过1180 天，则则透支1800 天以上未未付余额等于于0。在实际际操作过程中中，多数商业业银行视准贷贷记卡客户在在60天内还还款为正常还还款，不会影影响客户新的的授信申请。但但当持卡人超超过180 天未还款，则则说明其还款款意愿不强或或还款能力有有问题。将此此余额标识出出来，有利于于银行判断持持卡人的信用用状况，控制制信用风险。 十四、什么是信信用

14、卡的“最低还款额额”？ 最低还还款额是针对对贷记卡而言言的，是银行行在账单日计计算出的最低低还款额，一一般为到本账账单日为止已已使用额度的的一定比例。作作为一种短期期融资工具，使使用贷记卡额额度后，银行行在还款日并并不要求客户户归还全部金金额，而是允允许客户归还还使用额度一一定比例的金金额，比如110%，这就就是最低还款款额。但需要要注意的是，如如果未全额还还款，所有使使用的额度都都将从使用日日开始计收利利息。 十五、信用卡按按期只还最低低还款额算负负面信息吗？ 不算。只只要按期归还还最低还款额额，就不算逾逾期。因为银银行发放信用用卡时与客户户的协议规定定，客户可以以按最低还款款额还款，所所以

15、，按期归归还最低还款款额是正常履履约的表现，不不构成负面信信息。不仅如如此，由于该该客户可能给给银行带来更更多的利息收收入，倒可能能成为银行信信用卡的营销销对象。 十六、 “贷记记卡12 个个月内未还最最低还款额次次数”是什么意思思？ 答：是是指客户的该该张贷记卡在在结算月往前前数的最近112 个月内内未还最低还还款额的次数数。贷记卡按按月结算，“贷记卡122 个月内未未还最低还款款额次数”是“几”，就是有几几个月客户没没有还信用卡卡的最低还款款额。 十七、“24 个月还款状状态”是什么意思思？ 这个指指标记录了持持卡人从结算算年月起往前前推24 个个月内每个月月的还款情况况。一般而言言，商业

16、银行行会用这个指指标来判断个个人还款意愿愿及还款能力力。需注意“C”和“G”，C 表示示正常结清的的销户，即在在正常情况下下的账户终止止；而G 表表示结束，指指除结清外的的其他任何形形态的终止账账户，如坏账账核销等，这这两个要加以以区别。此外外，也需注意意“#”这个符号，表表示账户已开开立，但当月月状态未知。 信用卡24个月还款状态及各种符号和数字的含义代码准贷记卡 贷记卡 / 未开立账户 未开立账户 * 上个月余额为0 本月又没有透支上个月余额为0 本月没有使用 N 透支后还清 当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期1 透支1-30天 未还最低还款额1次 2 透支31-60天 连续未

17、还最低还款额2次 3 透支61-90天 连续未还最低还款额3次 4 透支91-120天 连续未还最低还款额4次 5 透支121-150天 连续未还最低还款额5次 6 透支151-180天 连续未还最低还款额6次 7 透支181天以上 连续未还最低还款额7次以上 C 销户 销户 G 核销 核销 # 暂时表示还款状态未知 暂时表示还款状态未知 个人贷款24个月还款状态及各种符号和数字的含义代码说明 代码说明 / 未开立账户 # 暂时表示还款状态未知 * 本月没有还款历史，还款周期大于月；还款频率不定期，当月没有发生还款行为；开户当月不需要还款。D 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包

18、括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）N 正常（借款人已经按时归还该月应还款金额的全部） G 结束（除结清外的，其他任何状态的终止账户） 1 逾期1-30天 5 逾期121-150天 2 逾期31-60天 6 逾期151-180天 3 逾期61-90天 7 逾期180天以上 4 逾期91-120天 Z 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分） C 结清（包括正常结清、提前结清、以资抵债、担保人代还结清） 十八、“信息获获取时间”与“结算年月”两个时间点点有什么不同同？ 信息获获取时间是中中国人民银行行征信中心获获取该记录信信息的时间，也也就是该记录录信息加

19、载到到个人信用数数据库的时间间。结算年月月反映的是信信用报告中本本条记录已更更新到的月份份，是最近224 个月还还款状态记录录的参照时间间点。举例说说明，下面列列出某个账户户24 个月月的还款状态态，结算年月月是20055 年8 月月，这就表示示编号1 是是2005 年8 月，编编号2 表示示结算年月往往前推的一个个月，即20005 年77 月，依此此类推；同时时结算年月也也反映出该条条记录最新更更新到了哪一一个月。 十九、“信息获获取时间”与个人信用用报告中的“查询时间”有什么关系系？ 信息获获取时间一般般早于信用报报告中的“查询时间”，因此，有有些在信息获获取时间后发发生的信用交交易，例如

20、，某某些还款行为为，在查询个个人信用报告告时，可能尚尚未反映在个个人信用报告告中。 二十、 什么是是“特殊交易信信息记录”？ 特殊交交易信息记录录是指在信贷贷业务过程中中发生的展期期（延期）、担担保人代还、以以资抵债等方方面的有关信信息。 二十一、个人信信用报告中“法人机构数数”和“机构数”是一个含义义吗？ 不是。法法人机构数是是您所有的信信用卡和贷款款所属的不同同法人机构数数量的合计数数，反映了您您的信贷业务务在不同法人人机构中的分分布状况。机机构数是您所所有的贷款和和信用卡所属属的不同机构构数量的合计计数。每一家家商业银行的的总行均为法法人机构。比比如，您在工工商银行北京京分行、中国国银行

21、北京分分行办理了信信用卡，在招招商银行北京京分行、招商商银行长沙分分行办理了住住房按揭贷款款，您的信用用报告中法人人机构数为33，机构数为为4。值得注注意的是，“法人机构数数”和“机构数”这两类信息息只在个人信信用报告银行行标准版中出出现，个人信信用报告的个个人查询版里里没有这两类类信息。 二十二、 如何何理解“个人住房公公积金信息”中的各项信信息？ 个人住住房公积金信信息采集了您您个人住房公公积金缴纳单单位、缴纳时时间、月缴存存额、缴存比比例等方面的的信息。住房房公积金信息息的核心是为为个人缴纳住住房公积金的的单位名称，可可以帮助商业业银行判断个个人真实的工工作单位。 现在解解释一下什么么是

22、住房公积积金账户的封封存和启封。住住房公积金账账户封存是指指职工因各种种原因致使住住房公积金缴缴存中断，其其住房公积金金账户无法转转移且又不符符合销户条件件时所处的状状态。封存的的住房公积金金账户为封存存户。 住房公公积金账户的的启封是指恢恢复原封存的的住房公积金金账户的行为为。住房公积积金账户被封封存的职工重重新就业或者者与原单位恢恢复工资关系系时，职工及及其所在的单单位应按规定定缴存住房公公积金。职工工恢复缴存住住房公积金时时，其住房公公积金账户恢恢复正常状态态。代码说明 /未开立账户* 当前已开户，但尚未开始缴纳M账户已开始缴纳，但当月没有缴款（包括正常缴纳和不缴）N正常（缴款人已经按时

23、缴纳该月应缴纳金额的全部）S补缴（缴款人当月没有按时缴纳当月应缴公积金，但在之后的月份补缴了当月的欠缴公积金）K封存二十三、 如何何理解“个人养老保保险金信息”中的各项信信息？ 个人养养老保险金信信息分为缴存存和发放两种种。缴存信息息主要包括养养老保险金缴缴纳单位、缴缴费状态等信信息，可以通通过养老保险险金缴纳单位位来判断其工工作单位和个个人的工作稳稳定性。发放放信息主要是是个人原工作作单位名称、离离退休类别、本本月实发养老老金合计等信信息。个人养养老保险金信信息也包括养养老保险金最最近24 个个月的缴存（发发放）状态，但但需要说明的的是，缴存和和发放状态仅仅仅说明个人人养老保险金金的缴存和发

24、发放状况，不不代表当事人人的信用状况况。缴存发放代码说明代码说明0未参保1养老保险正在发放1参保缴费2养老保险暂停发放（中断）2暂停缴费（中断）3养老保险终止发放3终止缴费#未知，没有此期数据#未知，没有此期数据二十四、 个人人电信缴费信信息中的“欠费”指什么？ 个人电电信缴费信息息中的“欠费”是指电信用用户从电信企企业月末账单单日算起超过过两个月（660 天）仍仍未缴纳而产产生的欠费。例例如，对在66 月使用电电信业务而产产生的费用来来说，只要在在7 月、88 月两个月月内足额缴纳纳了相应费用用，就不会在在个人信用报报告中留下欠欠费记录。因因此，由于外外出等原因无无意造成的短短时间欠费不不会

25、影响当事事人的信用记记录。 同时，进进入个人信用用报告的电信信用户缴费信信息，不包括括缴纳电信增增值业务费用用信息。因此此，对增值业业务费用有疑疑义造成的该该项业务欠费费也不会对本本人的信用记记录造成影响响。 我们将将“欠费”定义为超过过60 天仍仍未缴纳的费费用，主要是是考虑到个人人可能因为出出差等原因不不能及时缴费费，留有充足足的补缴时间间。同时，个个人在使用电电信服务时已已经与电信企企业签订了服服务合同，应应当树立尊重重合同、履行行合同的信用用意识，及时时缴纳电信费费用。当自己己要长期外出出时，应当及及时委托他人人代缴或通过过电话、银行行代缴等多种种自助方式及及时缴费。 二十五、为什么么

26、看不到信用用记录“良”或“不良”的字样？ 很多朋朋友问，银行行的信贷人员员说我有不良良信用记录，可可我在我的信信用报告中为为什么看不到到“良”或“不良”的字样呢？个人信用报报告是客观记记录个人信用用活动的文件件，中国人民民银行征信中中心以客观、中中立的原则对对采集到的信信息进行汇总总、整合，既既不制造信息息，也不对个个人的信用行行为进行评判判，所以在您您的信用报告告中当然不会会出现“良”或“不良”的字样。比比如某人有一一笔贷款逾期期几天未还，他他的信用报告告中将记载为为这笔贷款逾逾期（主要体体现在“当前逾期期期数”、“当前逾期总总额”、“24 个月月还款状态”、“逾期31-60 天未未归还贷款

27、本本金”等项目中），而而不会记载“此人逾期还还款，记录不不良”等字样。因因此，如果您您发现商业银银行信贷人员员或其他报道道材料称“信用报告中中的不良记录录如何如何”，这种说法法是欠妥的。 当然，个个人申请贷款款时，银行的的工作人员可可能会说“因为你有不不良记录，所所以不能贷”，这实际上上是工作人员员根据个人信信用报告中的的客观记录，对对您的信用状状况作出的主主观判断。不不同的银行、不不同的信贷业业务员，判断断标准可能会会不相同，对对同一个人的的信用状况作作出的评判可可能就不相同同。 二十六、 为什什么不能说负负面信息就是是“不良记录”？ 负面信信息是客观记记录，“不良记录”是一种主观观评价。个

28、人人信用报告只只作客观记录录，不作信用用评价。在实实践中，如果果个人使用信信用卡或贷款款出现偶尔一一两次短期逾逾期等负面信信息，一般情情况下，商业业银行在办理理信用卡或贷贷款审查时是是不会将它作作为“不良记录”而拒绝给您您办理信用卡卡和拒绝给您您贷款的。 二十七、 负面面信息主要出出现在哪些栏栏目？ 个人信信用报告中的的负面信息是是指没有按约约履行合同的的信息，主要要出现在以下下几个地方：（一）“贷款明细信信息”中的“累计逾期次次数”、“最高逾期期期数”是较常见的的负面信息。（二）“贷款最近24 个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比如是数字1 到7，或者

29、是“D”、“Z”，这些符号表明个人有欠款逾期未还的信息。（三）“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0 以外的情况，比如是数字1 到7。（四）“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180 天以上未付余额”出现数额。二十八、 为什什么个人信用用报告中不区区分“善意”欠款与“恶意”欠款？ 首先，中中国人民银行行征信中心出出具的个人信信用报告是对对个人过去信信用行为的客客观记录，并并不对个人的的信用好坏进进行定性的判判断。不对欠欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分分，是为了保保证信息的客客观性。其次次，商业银行行等个人信用用报告的使用用机构会根据据个人的实际际情况和其他他信息对客户户

30、的履约能力力和意愿进行行综合判断。因因此，个人信信用报告中不不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。 二十九、“异议议标注”与“个人声明”有什么不同同？ “异议议标注”是征信中心心针对信用报报告中消费者者有异议信息息所做的说明明。 “个人声明”是对于无法法核实的异议议信息，中国国人民银行征征信中心允许许异议申请人人对有关异议议信息附注1100 字以以内的声明。个个人声明不得得包括与异议议信息无关的的内容，异议议申请人应当当对个人声明明的真实性负负责。征信中中心的异议受受理人员负责责检查异议回回复函、身份份证件、声明明内容及证明明材料是否规规范，妥善保保存个人声明明的原始档案案，并将其载载入异议人的的

31、信用报告。需需要说明的是是，个人声明明对商业银行行判断信用状状况的参考作作用比较有限限。 三十、 什么是是“查询记录”？ 查询记记录记载了个个人信用报告告在过去两年年内被查询的的情况。包括括查询日期、查查询者和查询询原因等内容容。通俗地说说，就是您的的信用报告何何时因何种原原因被何人查查询过的历史史记录。一般般情况下，个个人信用报告告被查询有以以下几种原因因：贷款审批批、信用卡审审批、担保资资格审查、贷贷后管理、本本人查询和异异议查询。 三十一、 为什什么要特别关关注“查询记录”中记载的信信息？ 查询记记录中记载了了查询日期、查查询者、查询询原因等信息息，据此可以以追踪您的信信用报告被查查询的

32、情况。对对个人而言，您您应当特别关关注“查询记录”中记载的信信息，主要有有以下两方面面的原因：第第一，其他人人或机构是否否未经您授权权查询过您的的信用报告。第第二，如果在在一段时间内内，您的信用用报告因为贷贷款、信用卡卡审批等原因因多次被不同同的银行查询询，但您的信信用报告中的的记录又表明明这段时间内内您没有得到到新贷款或申申请过信用卡卡，可能说明明您向很多银银行申请过贷贷款或申请过过信用卡但均均未成功，这这样的信息对对您获得新贷贷款或申请信信用卡可能会会产生不利影影响。需要说说明的是，因因贷后管理查查询个人信用用报告虽然也也被记录在“查询记录”中，但并不不需要经过您您本人授权。如如果您发现您

33、您的信用报告告被越权查询询时，可以向向中国人民银银行征信管理理部门反映，中中国人民银行行可以根据个个人信用信息息基础数据库库管理暂行办办法给予处处理；造成实实际损失的，您您还可以向法法院起诉。中国人民银行于于2006年年组织建立了了全国统一的的个人信用信信息基础数据据库。目前，该该系统已为全全国近6亿自自然人建立了了信用档案。现现在，在银行行贷款买房、买买车，或者是是申请信用卡卡，商业银行行都会查看申申请人的信用用档案，了解解申请人的信信用记录。目目前，信用报报告的应用正正向求职、租租房等更多的的领域拓展，正正逐渐成为每每个人的“经济身份证证”，日益渗透透到人们日常常的经济活动动中。具有良良好

34、信用记录录的人已经实实实在在地感感受到了讲信信用带来的种种种便利。6月14是是全国“信用记录关关爱日”，我自己也也持有信用卡卡很久了，一一直想去查看看自己的信用用报告，但因因工作时间的的原因一直未未能去查询过过，今天正好好我休息，就就带上身份证证出发了。今天也是江江南“入梅”的日子，外外面的雨也一一直没有停歇歇的意思。我我冒雨赶到了了活动地点，一一进服务大厅厅，工作人员员就热情的问问道：“您好！先生生，您是来查查询信用报告告的吗？”我回答：“是的！”然后我被引引导到申请书书填写处坐下下，按要求先先要填写一份份“个人信用报报告查询申请请表”。在我填写写申请书的时时候，被要求求出示身份证证，并复印

35、了了一份。等我我把申请书填填好，交给工工作人员的时时候，我的个个人信用报告告已经打印出出来，装订好好了（速度好好快啊！？没没有想到无需需等待）。这这时，服务小小姐告诉我到到咨询柜里面面有专职人员员给我解读我我的信用报告告，我说：“先不急，先先把刚才给我我复印的那张张身份证复印印件拿来我写写几个字上去去。”服务小姐有有点疑惑，她她把那复印件件递给了我，我我在那上面写写上了“谨供查询信信用报告之用用，他用无效效”后，交还给给服务小姐，她她看后很赞同同我这样的做做法。我拿着我的的信用报告来来到一位W先先生处，你认认真地看了看看我的信用报报告，有些吃吃惊地问我“你有这么多多信用卡啊？你是收藏信信用卡吗

36、？”我回答：“使用和收藏藏都有。”他又问：“你那么多信信用卡怎么管管理的？”我说：“我我有专门的电电子文档。”W先生接下下来说：“你的信用记记录很好，没没有出现逾期期还款和最低低还款，很难难得有你这样样的信用卡爱爱好者。”我说：“我我主要是收藏藏的多，不是是想套银行钱钱的。我是不不会拿自己的的信用记录开开玩笑的。”W先生问我我：“到目前为止止有几家银行行拒绝过你的的信用卡申请请？”我回答：“目前只有上上海银行拒发发给我。”W先生说：“那是因为你你持有那么多多信用卡银行行怕你套现。”我说：“只只要银行仔细细看看我的用用卡记录就知知道我是在收收藏的。”W先生说：“一般银行还还是比较谨慎慎的。”我问

37、道：“我想咨询一一下，假如是是因为银行系系统升级等原原因，造成我我信用报告里里出现误报怎怎么办？”W先生说：“这个你不必必担心，短期期内会有影响响，不过在后后期的报告里里会自动调回回到正常。”我又问：“假如我的信信用报告里出出现了不良记记录该如何消消除？”W先生说：“这个不良记记录根据国际际银行业的惯惯例将要保留留7年，不需需要你去除，你你去除了也意意义不大了，77年之后自动动作废，进入入下一个周期期。在这不良良记录的7年年里你跟银行行之间打交道道将会有大麻麻烦，假如你你要贷款买房房买车等将会会是拒的多。当当然有些小额额的贷款也许许还可以贷到到。”我接着问：“假如我的身身份证被盗用用，被别人申

38、申请到信用卡卡盗刷，造成成的不良记录录怎么处理？”W先生说：“这个将由公公安机关调查查后，银行根根据他们的出出来结果会做做出相应的处处理！这个比比较烦人，耗耗时耗力，所所以平时自己己的身份证一一定要保管好好！不管做什什么身份证复复印件上一定定要注明用途途，防止挪作作它用。我刚刚才看到你就就这么做了，你你很会保护自自己的个人资资料。如果你你是身份证遗遗失，你又及及时做出了遗遗失声明，那那么这样出现现的问题就跟跟你没有任何何关系了！”我点了点头头，继续问：“我的个人信信用报告随便便什么人都可可以查吗？”W先生说：“不是的，只只有银行的信信贷部门和其其他司法机构构依法可以查查询，还有就就是个人或者者

39、授权给某个个人，凭授权权书及委托人人和被委托人人的有效身份份证件和复印印件申请后才才可以查询。”我又问：“信用报告里里能不能看出出拖欠还款是是否属于善意意还是恶意？”W先生说：“个人信用报报告是对个人人过去信用行行为的客观记记录，并不对对个人信用好好坏进行定性性的判断。所所以不会显示示出来善意还还是恶意拖欠欠。”我继续问：“查询个人信信用报告有地地域限制吗？”W先生说：“个人信用数数据库的网络络覆盖全国各各地，无论在在哪里，你都都可以到当地地的人民银行行分支机构查查询。”我再问道：“这个信用报报告多长时间间更新一次？”W先生说：“每个月更新新，确保个人人信用记录是是最新的。”我对W先生生的耐心

40、解答答表示了感谢谢！W先生说说：“希望你继续续保持好你现现在的良好记记录，随着个个人信用数据据库的完善，一一个好的信用用记录将会给给你经济生活活带来意想不不到的便利！”我们握手道道别！不良信用记录可可以改善 信信用卡逾期最最好不要销卡卡 HYPERLINK /swxy/dtxx/217386.shtml http:/.ccn/swxxy/dtxxx/2177386.sshtml2009-033-05 009:50:54 文章章来源： 华华龙网-重庆庆晨报误区一征信系统设设有“黑名单”市民杨杨先生年初向向自己的贷款款银行申请77折房贷，没没想到银行的的工作人员称称，由于他有有过数次还款款逾期，已

41、经经上了信用“黑名单”，不能够给给他办理7折折房贷的优惠惠。杨先生大大吃一惊，难难道人民银行行专门有个“黑名单”，所有有过过不良记录的的都会上榜？像杨先先生这样认识识的市民不在在少数，实际际上这只是个个别银行的提提法，人民银银行的征信系系统并不存在在着“黑名单”这样的东西西。征信信系统只是出出具了一份个个人信贷交易易的信息详单单。人行重庆庆营管部数据据显示，30000万重庆庆人中，过半半市民都有信信用记录。截截至20088年12月末末，个人征信信系统已收录录重庆市17771.6万万人的信用记记录，其中4414.8万万人有信贷记记录，1144.7万人有有住房公积金金缴存记录，1185.5万万人有

42、社会保保险缴存记录录，95.66万人有社会会保险发放记记录。误区二没有信用用记录最优良良有市民民认为，自己己没有与银行行发生借贷关关系，信用记记录应该是最最优良的。信信用记录是目目前商业银行行审批贷款、信信用卡等业务务的重要依据据，如果没有有与银行发生生关系，无法法查询记录，商商业银行无法法得知相关信信息，也会对对其评分打折折扣。与银行行有过业务往往来，并尽力力维护好自己己记录的市民民会取得更高高的分数。如果有可可能，市民应应该尽早建立立自己的信用用记录，积累累“信用资产”。例如，可可以向银行申申办一张信用用卡或一笔贷贷款。误区三有不良记记录没法弥补补维护信信用记录对市市民来说尤其其关键。如果

43、果市民发现信信用报告有错错误信息，可可以通过三种种渠道要求核核查、纠正：一是由本人人或委托他人人向所在地的的中国人民银银行分支行征征信管理部门门反映；二是是直接向征信信中心反映；三是可以委委托涉及出错错信息的商业业银行经办行行反映。信息息经核查确实实有错误的，会会按照相关流流程对错误数数据进行更正正。如果果自己的信用用报告中存在在负面记录，首首先是要避免免出现新的负负面记录，其其次是尽快重重新建立个人人的守信记录录。如果一个个人偶尔出现现了逾期还款款，但此后都都是按时、足足额还款，这这足以证明其其信用状况正正在向好的方方向发展。另外，不不少市民信用用卡出现逾期期记录后首选选的方式都是是还款后注

44、销销。建议市民民继续保留该该信用卡并继继续使用244个月，重建建良好的信用用记录。因为为银行在办理理贷款时，主主要查看的是是最近24个个月的信用情情况。公公安部身份信息核查查结果个个人基本信息息银行信信贷交易信息息非银行行信用信息异议标注注和查询询记录本本人声明个人贷款、信信用卡、为他人担保保等住房房公积金、社社保、法院判判决等身身份信息、居住信息息、职业业信息等制图/张异异想要申申请7折房贷贷利率的市民民越来越多，申申请条件涉及及到的个人信信用记录也前前所未有地开开始受到了市市民关注。究究竟什么是个个人信用记录录？它包含哪哪些内容？自自己是否有不不良记录？这这些问题也成成为市民咨询询的热点。

45、为为此，记者专专门咨询了人人民银行重庆庆营管部，为为市民揭秘信信用记录。通通过调查，记记者也发现原原来市民对信信用记录也存存在诸多误解解。信用报告告解读共涉及六六个方面凭本人证件件查询个个人信用报告告中的内容主主要包括六个个方面：公安安部身份信息息核查结果、个个人基本信息息、银行信贷贷交易信息、非非银行信用信信息、本人声声明及异议标标注和查询记记录。信用记录录用处多信用记录的的主要作用在在于商业银行行用于审核个个人贷款申请请；审核个人人贷记卡、准准贷记卡申请请；审核个人人作为担保人人申请；对已已发放的个人人信贷进行贷贷后风险管理理；受理法人人或其他组织织的贷款申请请或其作为担担保人，需要要查询其法定定代表人及出出资人信用状状况等。查询限于本本人或本人授授权其中中，除进行贷贷后风险管理理时无须取得得被查询人的的书面同意外外，因办理其其他业务需要要查询客户个个人信用报告告的，都必须须取得被查询询人的书面授授权。市市民如果想要要查询自己的的信用记录，可可以携带自己己的有效身份份证件的原件件及复印件到到任何一地的的人民银行分分支机构征信信管理部门查