理财规划师三级理论知识复习笔记

1、理财规划师三级理论知识复习笔记第一章现金计划现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现 金及现金等价物和短期融资的活动。第一节制定现金规划方案现金是现金规划的重要工具。与其它的现金规划工具相比而 言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强。另一个特点就是持 有现金的收益率低。现金规划的工具一一货币市场基金货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，功能类似 于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。流动性：货币基金有类似于活期存款的便利。今天赎回（T 日），资金最快明天（T+1日）上午10点以前到账。安全性：就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国

2、债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金 风险接近于零。第二节分析客户现金需求短期现金需求的动机交易动机：个人或家庭经过现金及现金等价物进行正常的交 易活动。谨慎动机或预防动机：谨慎动机或预防动机是指为了预防意 外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可 能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数 量的现金及现金等价物。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储 蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。流动性是希望能 得到合理的价值及时变现的能力。现金或现金等价物的额度量的问题流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能 力的强弱。流

3、动性比率二流动性资产/每月支出;一般情况下，流动性比率 应保持在36左右现金规划的几个问题：什么是现金规划？为什么要进行现金规划？”现金”的额度是多少？”现金”都有哪些形式？”现金”不够了怎么办？风险管理与保险规划一、风险与风险管理概述1、风险的定义所谓风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期 未来结果的随机不确定性。构成要素：风险因素、风险事故、损失2、风险的特征客观性普遍性不确定性可测定性发展性3、风险的客观必然性风险是一种不依人们主观意志为转移的客观存在，不论人们 是否意识到它都存在4、风险的偶然性风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈现在人们面前， 即何时、何地、发生何种风险、

4、损失程度如何、由谁来承担 损失都是不确定的。5、风险的可变性风险的性质是能够变化的风险发生的大小能够随着人们对风险认识的提高和管理措施 的完善而发生变化风险的种类会发生变化6、风险是与损失相关的状态并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风险是与损失相 联系的。离开了可能将发生的损失，谈论风险就没有任何意义 了。7、风险成本风险损失的实际成本直接损失的成本是指风险事故发生后，造成财产毁损和人员 伤亡所必须支付的实际经济代价。间接损失成本是指风险事故发生后导致的该财产本身以外的 损失，以及与之相关的她物损失和责任等损失而支付的费用或经 济利益的减少。风险的衡量(1)有形风险源于事物的自然特性的风险

5、，如冬天易发生车祸(2 )性情风险粗心或易出事的人的精神状态风险管理概述所谓风险管理，是指经济单位当事人经过对风险进行识别 和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有 计划地对风险加以处理，以最小成本去争取最大的安全保障和经 济利益的行为主体是各种经济单位，个人、家庭、企业以及其它法人 团体都能够看作独立的经济单位强调的是人们的主动行为目的是以尽可能小的成原来换取最大的安全保障和经济利保险的本质及分类一、按危险转移的方式划分1、原保险原保险是指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的 权利义务关系，投保人将危险转移给保险人。原保险简称”保 险”，我们平时用的最多的就是原保险。2、再保险是指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，向另一 个保险人再一次保险，也就是保险的保险，这种方式也称”分 保”。3、共同保险共同保险又称共保，是由多个保险人联合起来共同承担同一 标的的同一危险，而且保险金额不得超过保