2022年银行服务三农试点工作实施方案

1、第24页共24页2022年银行服务三农试点工作实施方案一、总体思路和基本原则(一)总体思路。坚定不移地践行_，认真贯彻落实面向“三农”的市场定位，紧紧围绕农总行“3510”发展目标，以改革经营机制、优化业务流程和创新管理方式为核心，有效激活县域支行经营活力，不断加大服务“三农”的投入总量和工作力度，努力提高服务“三农”的运作效率和水平，切实提升“三农”业务可持续发展能力，充分发挥农业银行在县域商业金融中的骨干和支柱作用。(二)基本原则。1.服务县域，加大投入。要突出“三农”在全行改革发展中的战略地位，全面系统地推进“三农”金融服务工作。合理安排各项经营资源，保障对“三农”的投入，促进“三农”业

2、务优先发展。2.因地制宜，区别对待。要根据当地经济发展、资源、市场发育等方面的状况，区分不同地区、不同客户和不同类型的业务，因地制宜、方式多样，灵活性地开展“三农”业务。3.突出重点，逐步推进。在拓展“三农”金融市场中，必须有选择，有重点，搞精品工程。在业务发展上应确定各阶段工作的重点区域、重点业务和重点客户。在资源配置上向重点区域、产行业和客户倾斜。随着县域经济发展水平的提高、市场环境的改善和产行业的成熟，再逐步扩大支持的范围和重点。4.讲求效益，防范风险。在支持“三农”经济发展过程中，必须讲求银行综合效益的最大化。同时务必坚持商业化运作，建立和完善风险防范机制，增强风险管理能力，实现商业性

3、可持续发展。二、主要内容_县是一个人口和资源大县，目前仍属于以农业为主的农业经济社会，刚刚进入工业化初级阶段。其自然资源和劳动力资源丰富，资源开发利用潜力大，适合于发展资源型和劳动密集型产业。近几年来，_县坚持以工业集中区建设为核心，以工业理念谋划农业，以农业产业化经营为抓手，推进发展现代农业。狠抓庐南重化、磁性材料、同大汽配“三大基地”建设，培育庐南重化工、磁性材料、汽车零配件、渔网加工、农副产品加工、服装、特种建材、五金八大产业集群。目前，全县_个镇工业集中区签约入园项目_家，其中投产企业_家；全县培育种养规模生产基地_个，经营大户_多户，各类农村合作经济_带动了_万多农户，已成为县域经济

4、发展最有活力的板块，也为我行服务“三农”提供了现实的基础和广阔的空间。(一)突出支持重点，立足于中高端客户，重点支持有规模、有特色、有效益的省市级龙头农业产业化企业和支柱产业、骨干企业，以点带面，拉长农业产业链条，推动农业产业带的形成，扩大“三农”受益面和农行的影响力，以此快速增加农行优质信贷资产，带动农行多种金融产品的营销与推广。主要对象是：1.三大工业产业基地。一是庐南重化工基地。该区域土地面积_平方公里，蕴藏着丰富的矿产资源，有“地下聚宝盆”之称，已探明的矿产资源有铁、硫铁、明矾、铜、铅锌、紫砂、石灰石、高岭土、钾长石、花岗石等_种。其中，铁矿石储量约_亿吨，占安徽省的1/4；硫铁矿_亿

5、吨，约占全省的一半。随着矿山采掘业的快速发展，庐南矿产资源优势正在逐步转化为我县的特色产业、优势产业，拉长了县域经济发展的产业链，成为带动县域经济发展的“金字招牌”。目前，庐南地区有规模以上重化工企业_家，其中_龙桥铁矿一期_万吨/年采选项目已建成投产，国家特大型磁铁矿罗河铁矿一期_万吨/年采选项目已完成环评、安评、土地预申请等前期工作，马鞭山铁矿、大包庄硫铁矿各_万吨/年采选工程正在有序施工，中远肥业化工系列生产线已技改建成_万吨磷铵生产线、_万吨硫酸生产线和_万吨/年硫铁矿采选，沙溪铜矿项目已经开钻，新上年产_万吨特钢项目正进入前期工作。二是汽车零部件基地。_县同大-_淮车身附件有限公司是

6、同大镇政府引进较大规模的汽车零部件企业。近两年来，该镇积极融入_经济圈，主动与省城大企业合作，发展配角经济，又先后引进外来投资者新上青舜机械有限公司、同利汽车零部件有限公司、同创机械制造有限公司、兴发机械有限公司和龙驹车业有限公司等机械制造企业。省政府已认定同大镇等_个镇为“安徽省产业集群专业镇”。三是磁电基地。_县电子磁性材料产业园目前有磁性材料及制品企业_家，另有三家在建企业，主要集中分布在庐城镇、郭河镇、金牛镇、万山镇和石头镇。_县磁性材料及电子产业“_五”发展规划中明确未来三年滚动发展规划是：着力培育雄风、龙磁、万磁、东方磁银行服务三农试点工作实施方案、升鸿电子、曙光电缆等企业扩大生产

7、规模，力争有2_家企业成功上市，到“_五”末，力争全县磁电产业产值规模超_亿元，将我县建设成为集磁性材料与磁电产品科研、开发与制造于一体，省内最强、国内一流的产业园区并进一步成长为产业基地。2.农业产业化龙头企业。以省市级农业产业化龙头企业为核心，着重支持县政府确定的四大主导产业和五大农业板块基地建设，做大、做强有地方特色和优势的农业产业集群。“四大主导产业”是：一是以白湖农工商、万乐米业、双福粮油、海神黄酒等企业为龙头的粮食产业。二是以宝祥食品、天歌鹅业、绿宝禽业、兴隆食品和蛋鸭协会等为龙头的家禽产业。三是以县渔业协会、跃华公司、同鑫水产、鸿润养殖和县水产养殖场等企业为龙头的水产产业。四是以

8、_县茶叶协会、_县柯坦茶叶有限公司、_县_春毫茶叶公司为龙头的茶叶产业。“五大农业板块基地”是。城南、北部圩区和中部岗畈区的优质水稻板块；郭河、盛桥、白湖等镇的肉禽板块；柯坦、乐桥等镇的蛋鸭板块；白湖、龙桥、庐城、同大等镇的水产板块；汤池、柯坦、万山等镇的名优茶板块。_支持营销一批产权明晰、信誉度高、自身积累相对较好、具备一定发展潜力的中小企业，突出支持绿色环保、节能降排型小企业，专业化经营的特色型小企业，拥有核心技术的科技型小企业。优选县经济开发区、庐城镇工业区和盛桥新材、泥河食品、石头渔网、白山服装等工业集中区的优良企业，以及城乡流通企业中的骨干企业、汤池温泉旅游度假区的入园企业等为目标客

9、户，建立中小企业信息库，从融资、结算、咨询等方面予以扶持，并通过网银、pos机、银行卡、理财业务和代理业务的配套应用，解决客户经营管理上的难题，增强中小企业的生存发展能力。确立我行在县域中小企业信贷市场的主导地位。4.积极探索支持农户贷款的新方式，增强服务“三农”的定位和责任，带动县域经济发展。以经营项目、个人评级、偿还能力、担保方式和信用记录等为主要评价指标，运用适合农行自身特点的城乡个人信贷产品，缩短流程环节，提高办事效率。支持一批农村优质个体经营大户和优质个人综合消费客户，开展中高端个人信贷业务，提高农户贷款的市场份额。通过网上银行、电话银行、手机银行、银行卡和理财业务等多种形式为个人高

10、端客户提供快捷便利的优质服务。主要从以下三个方面着手：一是创新贷款担保方式，积极开办“县域工资账户保证担保”方式办理“三农”个人贷款业务(由财政供给人员和中央直属企业员工用其工资账户为自己或他人提供担保的小额信贷业务)，根据上述人员的工资收入合理确定贷款或担保额度，单户贷款金额最高不超过_万元，多人联保其担保额度可累加。二是支持一批位于主要集镇有充足财产担保的优质个体经营户，优先支持经营农机具和农业生产资料的个体经营者和专业服务_。三是重点支持在粮油棉、畜禽、水产品、蔬菜、茶叶等优势产业中，符合“公司+农户”、“公司+基地+农户”、“公司+中介+农户”和“订单农业”等产业化经营模式的种养殖大户

11、的信贷需求。5.优化资源配置，打造精品网点。选择一批集镇优势突出、规模效益好、未来增长空间大的营业机构，增加投入改善设施，加强网点硬件设施和服务文化建设，强化网点功能，推进网点转型和业务转型，打造一批功能齐全、具有一定影响力的精品网点。在现有网络、产品和专业优势的基础上，不断创新金融产品，大力发展网银、电话银行业务，积极扩大自助设备和自助网点，加快网点分流分层服务，减少柜台资源占用和压力。细分客户不同层次需求，扩大服务范围，提高服务质量，提升我行在新农村建设的服务水平，增强辐射带动影响能力。三、主要目标(一)试点工作目标。自_年_月至_年_月底，全行发行惠农卡_万张，其中选择_个经济实力较强、

12、信用基础较好的行政村为“三农”试点村，对该村惠农卡发卡面应达到_%以上，并选择有信贷需求的农户发放部分农户小额贷款。(二)今后三年发展目标。一是增强网点辐射功能。努力将全行_个网点打造成具有为农户和小企业提供信贷服务功能的综合网点。_年内，争取在主要集镇、产业集群园区投放自助设备，pos机、转账电话逐步覆盖广大乡镇直营店、连锁店、加盟店和农家便利店。大力推广电话银行、手机银行、网上银行等新型服务方式。二是加大对“三农”的信贷投放。涉农贷款增长速度高于全行平均水平，新发放贷款不良率为零。三是扩大对“三农”客户的服务覆盖面。对农户的服务覆盖面达到_%以上，省、市级龙头企业的服务覆盖面分别达到_%和

13、_%以上，培育县域优质中小企业_家，发行惠农卡_万张以上。四、时间安排和实施步骤试点工作从_年_月份开始，到_年_月末结束，为期_个月。分三个阶段。(一)准备阶段(从_年_月初开始，到_月末结束)。主要任务：一是按照上级行工作部署，成立试点工作领导小组，充实人员队伍，进行_动员，落实工作责任。二是在总分行实施方案框架内，结合我行实际，制定试点工作实施方案。三是_全行客户经理进行业务培训。(二)实施阶段(从_年_月初开始，到_年_月末结束)。主要任务：一是围绕面向“三农”总体定位和总分行相关政策要求，按照本方案的要求全面推开试点工作。各网点要根据当地经济发展实际和“三农”客户需求特点，细分市场，

14、突出特色和优势，确定业务发展的重点、目标和相应的业务品种，以重点领域的某类金融需求为切入点，以产品为突破口，开展试点业务。二是充分挖掘现有机构、网点、人力资源潜力，制定有效的绩效考核和奖惩机制，确保“三农”业务的有效开展。三是按统一_、统一内容、统一讲授、统一考试原则，持续抓好试点业务培训。培训内容包括政策背景、信贷制度、流程、新产品、新业务及风险控制等方面，培训贯穿整个试点过程，全面提高员工业务素质，保障试点业务顺利开展。四是加强支行部室包点责任管理，各部室要安排专人深入网点，对试点工作进行全程指导、检查与督促。五是建立快速的试点信息沟通与反馈机制。对试点中遇到的问题和产品、服务模式创新需求

15、，及时上报支行，一事一议，确保试点工作的效率和成效。六是针对特色市场和特定客户，推出量身订制的特色产品和综合服务方案，稳步推广我行服务“三农”系列产品，提升农村金融服务层次，增强综合服务能力。(三)总结阶段(从_年_月份开始，到_月末结束)。主要任务：全面总结试点工作成效和经验，认真分析试点工作存在的问题，典型案例，利用我行服务“三农”实践成果，更好地推动全行面向“三农”金融服务工作。五、_保障试点工作实行“_”负责制。支行成立试点工作领导小组，由行长於孝华同志任组长，副行长张晓东、谢斌同志任副组长，各部室负责人为领导小组成员。领导小组下设办公室，设在公司业务部，负责试点工作的具体统筹、协调、

16、_和联系等。各网点、各部室负责人为试点工作第一责任人。信贷管理部主要负责制定服务“三农”试点业务培训计划并_实施，及时对“三农”信贷业务进行跟踪监督检查。公司业务部除主要负责试点工作办公室的日常工作外，重点负责“三农”对公业务。个人业务部主要负责“三农”个人金融业务，重点推广和拓展惠农卡和农户贷款业务。人事、计会部门主要负责制定和实施试点工作的考核评价办法。办公室主要负责试点工作的宣传和总结。2022年银行服务三农试点工作实施方案（二）一、检查对象(一)对县级农商行全部进行检查，抽查基层网点_%。(二)对城区支行全部进行检查。二、检查内容和要点(一)案防责任体系建设方面检查内容和要点。1.检查

17、内容。成立案件防控工作领导小组及其办公室，制订案防工作规划，提出案件防控工作意见及措施，明确年度案防工作目标和任务。检查要点。查阅被考核单位提供的案防文件，看是否成立了案防领导小组及其办公室，是否制定年度案防规划，并逐一明确了工作目标、任务和措施。2.检查内容。落实三个第一责任人，各法人行董事长(基层支行行长)是案防工作的第一责任人，对辖内各行的案防工作负总责；监事长为案防工作监督第一责任人，对案防工作负监督责任；其他分管领导是分管业务条线案防工作的第一责任人，对条线案防工作负直接管理责任。逐级把案件防控责任分解到机构负责人、部门、岗位和人员，与所辖单位和员工签订案件防控责任状。查阅重要业务检

18、查资料，看是否根据业务特点确定检查频率，是否按季派人到下级机构对大额存贷款、票据承兑和贴现等业务进行滚动检查。8.检查内容：强化会计履职考核，重点考核大额存取、对账，落实主管会计对现金、财务、信贷、有价证券、凭证、印章、密押、授权授信等要害部位进行监控的责任。检查要点：查阅被考核单位会计主管的岗位职责是否明确，履责是否到位。9.检查内容：合规部门履职情况，重点考核合规部门按照规定进行合规检查频次、覆盖率。检查要点：查阅合规检查档案，看是否有检查资料，是否对检查存在的问题进行督办整改。(三)案件防控措施落实情况的检查。10.检查内容。_召开案防工作会议，及时贯彻上级有关案件防控工作的部署、精神和

19、要求，安排部署阶段性案防工作。检查要点。查阅被考核单位提供的会议记录、领导讲话、督办检查通报文件，以及案件专项治理方案和业务风险点排查方案等资料，看上级部署的案防任务是否及时分解，治理措施是否落实到位。11.检查内容。开展典型案例、制度法规学习和现场教育活动，_案防知识考试。检查要点。查阅被考核单位提供的学习教育计划、案例剖析、警示教育等材料，观看被考核单位拍摄的警示教育宣传片，检查1_名员工的学习笔记，看案例学习的时间和要求是否落实，员工对案件风险的认识是否有所提高；查阅被考核单位提供的法规学习记录，以及案防知识考试通报文件，看法规学习培训面是否达到_%，考试合格率是否达到_%以上。12.检

20、查内容。按月_落实案防“四个一”、“五个一”检查制度。检查要点。查阅被考核单位提供的会议记录和相关文件，看是否按月对案防工作进行检查、分析，是否对检查发现的问题进行处理，是否下发了限期整改通知，是否对整改落实情况进行了复查。13.检查内容：全面落实“四个一”信贷检查制度和“五个一”财会检查制度。检查要点：查阅被考核单位提供的信贷、财务检查资料，看检查的次数和内容是否符合要求，并对近年处理的信贷、财务违规问题进行比较、分析，看信贷、财务基础管理工作是否加强，信贷风险和财会业务操作风险是否得到控制。14.检查内容。按规定对所辖网点电子监控设备、计算机网络系统的运行情况进行全面检查，并及时消除隐患。

21、(此内容如科技部门检查方案中有，可省略)检查要点。查阅被考核单位的网络信息检查资料和通报文件，看检查计算机网络系统的次数和范围是否符合要求，检查发现的问题是否及时处理，是否下发限期整改通知书，是否对整改落实情况进行了复查。15.检查内容。按要求_安全检查，检查次数和检查范围符合规定，并对安全检查发现的隐患进行督促整改，问题严重的下达隐患整改通知书，责令限期整改并确定责任人进行跟踪督办落实。(此内容如保卫部门检查方案中有，可省略)检查要点。查阅被考核单位的安全检查资料和通报文件，看安全检查的次数和检查面是否符合规定，检查发现的问题是否及时处理，安全隐患是否督促整改，整改落实情况是否进行复查验收。

22、16.检查内容。落实干部交流制度，并按计划分步实施，做好离任审计工作，及时处理审计发现的问题。二季度案防合规情况通报二季度，按照省联社案防工作要求，结合_农商行实际，重点开展了案件风险排查、内控综合大检查等案防工作。现将二季度案防合规工作情况通报如下：一、主要成效一是落实了主体责任。从检查的情况看，各行均按省市行社要求，成立了案防工作领导小组，明确了各自的职责。做到了分工明确，责任清晰。制定了案防工作意见，确定了_年案防工作思路和工作重点。二是层层签订了责任书。各行从领导到员工均签订了案防责任书和员工岗位互控责任书，把案件防控责任分解到管理层、条线部门、分支机构和具体岗位，逐级落实案防责任，建

23、立起全员防范案件风险的责任体系。建立了案防保证金制度，各责任人的案防保证金收缴到位。三是开展了案防工作“回头看”。针对各类检查问题整改情况进行重点检查，重点检查各单位对_年各类问题是否整改，各类处罚是否执行到位。通过对整改资料进行查看，各行对存在问题进行了整改，同。内勤负责。5、问题整改不到位。_年三季度安全保卫检查对_支行门前右边高清监控视频无信号进行通报，但截止检查日该情况仍未整改到位。(二)合规工作存在的问题1、合规职责履行方面。_等支行_至_月基层行社日常合规及检查表网点负责人未对进行复核。_支行行长_年_月未对城关营业室进行查库，_支行会计主管未认真按日填写基层行社日常合规及检查表。

24、_支行基层行社日常合规及检查表填写内容简单、雷同，未反映检查中存在问题，合规督导员也未在检查表上进行签字确认。2、合规_方面。_农商行无对外签订的其它合同和法律事务经风险合规部门审核的记录，未建立审核台账。3、合规运行方面。(1)库存现金超限额。经抽查，_农商行营业部、_农商行营业部、_支行存在多次超库存限额问题。(2)内部员工代客户办理业务。_农商行营业部存在客户未来_理业务的情况下，内部员工代为客户办理基本信息创建、开立银行卡、个人网银、手机银行、银联无卡自助消费功能设置。(3)查库制度未执行到位。_农商行营业部_年_月主管会计查库_次，负责人未查库；_支行行长_年_月_日查库只查了当班柜

25、员现金、重空，未查atm库存现金，但查库登记簿上记载了atm机库存余额。_支行未对抵(质)品进行查库。(4)柜员临时离柜未签退。调阅_支行营业室_月_日监控，柜员(_368)9：_分临时离柜未退出核心操作系统。(5)柜员交接制度执行不到位。_支行营业室_年_月_日17：_分监控录像显示，营业终了柜员未将所保管的款箱与接交人进行当面交接(_未到场)。(6)对账制度执行不到位。经抽查，_支行营业室_月对单位定期存款及保证金账户未按活期帐户对帐频度一同对帐。_年_月份_支行营业室_户未纳入对账范围。_支行营业室_年1-_月未建立送达签收登记簿，并存在对账单发出不及时问题。(三)授信方面1、未授信用信

26、。_农商行_年_月_日发放_有限公司贷款_万元，未授信(原授信已于_月_日到期)。_农商行公司部分别于_年_月_日、_年_月_日向_工贸有限公司发放担保贷款_万元、_万元，_年_月_日向_有限公司发放担保贷款_万元，未授信。2、超权限授信。_农商行_年_月_日对关联企业实际控制人_授信额度为_万元，该授信额度不符合_加快“五区”农商行业务发展_之规定，存在超权限授信。三、形成原因1、思想认识不足。部分基层负责人和条线部门对风险防控认识不够，存在重业务发展，轻内控管理的现象，表现出了麻痹、侥幸、无为的心理。2、教育培训不够。部分单位每周学习制度坚持不够，或学习流于形式，学习深度不够，学习效果差，

27、导致少数员工思想防线不牢，以习惯、经验代替制度，违规操作。3、尽责履职不到位。主要是部分网点负责人履责不力和部分业务条线管控不力，表现为责任心差，执行力不强，致使制度落实大打折扣。四、整改措施(一)狠抓案防学习培训。针对各项业务特点和案防管理要求，加强对全员的案防和内控的学习教育。2022年银行服务三农试点工作实施方案（三）实现贷后合规管理，有效防范信贷风险相信大家都知道“亡羊补牢”的故事，在此我不想赘述。我想联系我行近几年发生的重大信贷案件，寻找这个故事对银行贷后管理工作的启示。羊圈已经破了，羊也丢了，牧羊人该做些什么呢。亡羊补牢，犹时未晚。同样道理，案件已经发生了，损失也产生了，银行该做些

28、什么呢。实现贷后合规管理，有效防范信贷风险。我行_开展“合规管理年”活动，就充分体现出分行领导“亡羊补牢”的重大决心。在合规管理的过程中，我们贷后管理人员应当做些什么呢。下面，我谈谈自己的一些想法。一、认清贷后合规管理的重大意义信贷风险是银行面临的主要风险之一，风_生的背后是大量的违规行为和违规事实。贷款发放后，贷后管理人员不切实履行贷后管理职责，不及时发现风险预警信号，就会导致信贷风险的发生，给银行和个人造成重大影响。我就近期发生的重大信贷案件，就是由于部分贷后管理人员未重视贷后管理工作，未有效履行贷后管理职责。案件在一定程度上影响了我行的声誉，给我行造成重大损失，也给相关责任人和他们的家庭

29、带来无法弥补的伤痛。案件发生后，我行形成大量不良贷款，直接造成数亿元的损失，相关责任人也受到相应的处罚，被罚款、记过、降职、开除或判刑。可见，在贷后管理过程中履行合规责任，真正做到合规管理，对于我行和贷后管理人员都具有重大意义。贷后合规管理，有利于我行有效1防范信贷风险、健康发展信贷业务、稳步推进股份制改革；也有利于贷后管理人员实现人生职业目标、构建个人幸福家庭、建立和谐人际关系。二、承担贷后合规管理的责任作为贷后管理人员，我们都知道贷后管理包括帐户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等诸多方面，贷后管理的主体是客户经理和风险经理，客体是信贷风险。那

30、么，在贷后管理过程中，贷后管理人员怎样才能尽到自己的责任，做到贷后合规管理呢。首先，贷后管理人员应当牢固树立合规管理责任意识。与贷款发放前相比，银行在贷后管理时对资金的控制变得困难，在信息的获取方面处于被动。银行信贷资金的安全，直接取决于贷后管理人员能否牢固树立合规管理责任意识，切实履行合规管理责任，获取真实、有效的贷后管理信息。因此，客户经理和风险经理要正确认识和处理好业务发展与风险防范的辩证关系，把贷后管理放在与贷前营销同等甚至更高的位臵，从思想上树立“重贷重管”的经营观念，提高合规管理责任意识。贷后管理人员只有牢固树立合规管理责任意识，才能积极、主动、规范地履行贷后管理职责，落实贷后管理

31、制度。其次，贷后管理人员应当履行贷后管理职责。目前，总、分行已经建立了一整套贷后管理制度，并印发了一系列贷后管理文件，对贷后管理人员的职责提出了明确要求。贷后管理人员应当有效落实相关制度要求，切实履行贷后管理职责，做好贷后管理工作。2贷款发放后，客户经理作为贷后管理基础信息的采集者，应当切实履行贷后管理职责。客户经理应当按规定上交信贷档案，做好cms系统的维护工作，按月录入财务数据，每半年进行贷款风险分类的认定，并对信用等级进行复测。客户发生首次、后续用款后，客户经理应在规定日期内进行首次、后续跟踪检查；按规定频次对客户进行贷后定期检查。客户经理还应当_担保情况，定期对抵、质押物价值进行复测，

32、对保证人的基本情况、生产、经营、财务管理状况进行调查。在贷后管理过程中，客户经理还应当及时发现风险预警信号，处理有问题贷款。贷款到期时，客户经理应当积极主动与客户联系，确保贷款按时收回，并对贷款加以总结。在贷后管理过程中，风险经理负有指导和监督客户经理进行贷后检查、风险预警等责任。对于客户经理在贷后管理过程中遇到的技术性问题，风险经理要及时给予指导；对于客户经理贷后管理不及时、未按规定处理的，风险经理要及时向部门经理汇报，并按照领导的指示要求客户经理进行整改。风险经理应当对客户部门贷后管理情况进行监督检查，对重点管理客户进行实地贷后检查。此外，风险经理还应当做好风险预警、贷款风险分类、档案管理

33、等其他贷后管理工作。最后，贷后管理人员应当提高贷后管理技能。掌握丰富的贷后管理知识是贷后管理人员履行贷后管理职责、落实贷后管理制度的保障。客户经理和风险经理应当熟知并准确理解总、分行制定的贷后管理文件，正确运用总、分行开发的贷后管理系统和相关表格。客户经理和风险经理还应当掌握有效的沟通技能，通过与客户及3其内部员工、上下游企业、竞争对手、用信银行等的沟通，充分掌握企业的生产、经营、财务、人事、信用等信息。与贷前调查和贷中_一样，贷后管理也要求相关人员具备一定的产业知识、行业知识、财务知识和文字功底。客户经理和风险经理应当能够准确分析企业的财务报表和生产经营情况，在对企业和贷款进行详细调查的基础

34、上，撰写贷后检查报告，完整、翔实地反映企业和贷款的真实情况。可见，只有重视贷后管理工作，落实贷后管理相关制度，才能够真正实现贷后合规管理，有效防范信贷风险，从而保证我行股份制改革的顺利推进和个人职业生涯的顺利发展。因此，贷后管理人员必须增强责任心和责任意识，做到对岗位、对自己负责，强化对信贷风险的认识，履行贷后管理职责，在发展信贷业务的同时有效防范和化解风险。贷后合规管理，是我的责任，是你的责任，是每一个银行员工的责任。对“我”负责，对“大家”负责，就是对我行负责、对事业负责、对家庭负责、对亲人负责、对朋友负责。天地支行信贷部周强二_年_月_日关于近期连续发生盗_的工作检查根据华银_发_号和华

35、银济_发_40文件转发的公安部_近期连续发生盗_案件的通报(公治明发_号的总体要求，我分行对营业网点迚行了安全专项检查，_开展了一次防范教育，根据实际情况迚行了防盗_的演练，现将相关情况汇报如下：一、进行了安全防范教育_月_日我行营业部以及相关部室人员在会议室由分管行长李龙吉同志带领大家学习了公安部_近期连续发生盗_案件文件_，认真分析了当前的形式，要求大家认清形式，要高度重视。会上明确了部室和个人对防盗_的案件的分工，讨论通过了_银行东营分行防盗抢演练预案。二、进行了营业场所安全专项检查_月_日我行成立营业场所安全专项检查小组，对自助银行门的门禁系统、110防撬砸系统、自助银行加钞间是否有效

36、防护、现金区是否留有后窗、天花板以上是否迚行有效防护，防尾随联动门是否正常运行、回放录像是否有盲区、报警系统是否迚行是否按规定布撤防等内容迚行了专项检查，还对每日和每月安全巡检和安全检查登记本迚行了抽查。三、开展了防盗抢预案演练根据_银行东营分行防盗抢演练预案的要求和分工，_月_日下班后迚行了营业场所的防抢劫演练预案，通过这次预案，大家了解了许多案发后处置的细节，提高了防盗抢案件的防范意识，增强案件防范的能力。四、下一步需努力的方向1.加强防盗抢案件的学习，了解更多的防盗抢案件的知识，高度重视防盗抢案件的防范，提高防盗抢案件的能力。2.多开展营业场所的安全检查，及时发现可能发生的问题，并做到及

37、时整改，防止案件的发生。3.多_防盗抢案件防范的演练，使员工多操作报警设备和相关的案防设施，做到人身和财产的安全。银行开展年度行规行约贯彻落实情况检查工作的方案机关各部室、各支行：为进一步加强行业自律，提高_自身履行行业公约与规范的意识，营造公平有序的市场竞争环境，_银行根据_省银行业协会转发中银协_开展年度行规行约贯彻落实情况检查工作_(豫银协_号)文件要求，决定于近期在全行_开展中国银行业文明服务公约、中国银行业协会自律工作委员会关于严格规范经营、有效服务实体经济的自律要求及进一步完善残障人士银行服务的自律要求等系列行规行约贯彻落实情况的检查工作。现将开展此次检查工作的有关内容通知如下：一

38、、检查时间和检查方式检查工作包含部室、支行自查和总行检查两部分，具体时间安排为：(一)年_月_日_月_日为部室、支行自查阶段，由各部室、各支行对照行规行约，尤其是对照对口业务的行规行约，_人员对本部门、本支行进行行规行约贯彻落实情况的检查，要确保自查落到实处，不走形式。并对执行中存在的问题进行分析，提出改进措施，写出自查情况报告。(二)年_月_日_月_日为总行检查阶段，由行服务促进工作小组和有关部门组成联合检查小组对各部室、支行执行行规行约情况进行现场检查和非现场检查。现场检查可采用公开检查、召开座谈会、暗访检查等形式；非现场检查可采用听取汇报、查验服务档案、查阅录像资料、客户访查等形式。二、

39、检查内容及要点(一)检查内容。此次检查涉及中国银行业协会印发的公约、规范和行业标准，具体包括：中国银行业自律公约及实施细则、中国银行业文明服务公约及实施细则、中国银行业文明规范服务工作指引、中国银行业从业人员道德行为公约、中国银行业反不正当竞争公约、中国银行业从业人员流动公约、中国银行业公平对待消费者自律公约、中国银行业零售业务服务规范、中国银行业柜面服务规范、中国银行业客户服务中心服务规范、中国银行业营业网点大堂经理服务规范、中国银行业反商业_承诺、中国银行业存款业务自律公约、中国银行业个人住房贷款业务自律公约、中国银行业票据业务规范、_在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求、中国银行业协会自律工作委员会关于严格规范经营、有效服务实体经济的自律要求、_完善残障人士银行服务的自律要求等公约、规范、行业标准