银行职业资格考试法律法规与综合能力历年模拟真题与参考答案

1、一、单选题。如下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目规定，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题05分，共45分)1监管人员到商业银行约见高档管理人员，规定其就业务活动和风险管理的重大事项进行阐明，这种监管方式是（）。A市场准入B监管谈话C非现场监管D现场检查2如下有关追索权的说法错误的是（）。A追索权是指持票人被回绝承兑或得不到付款时，向其她票据债务人祈求支付票据金额的权利B追索权是在付款祈求权得不到实现后才干实现的权利，是第二顺序祈求权C追索权是第一顺序权D承兑人或者付款人因违法被责令终结业务活动可行使追索权3李先生想要办理住房贷款，目前她可以到哪家机构办理该业务?（）

2、。A中国银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国国际信托投资公司4汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。A半个月B1个月C2个月D3个月5下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A对银行业金融机构实行并表监督管理B维护支付、清算系统的正常运营C对银行业金融机构的董事和高档管理人员实行任职资格管理D负责国有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作6外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其她国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A外汇汇率B国际间结算C外汇的借贷、转移D反洗钱7下列不属于国内货币市场的是（）。A银行间同业拆借市场B银行间债券回购市场

3、C银行间债券市场D票据市场8中央银行可以采用（）的操作措施增长货币的供应量。A通过窗口指引劝告商业银行减少贷款发放B提高再贴现率C提高存款准备金率D在公开市场上买人证券9金融市场最基本、最重要的功能是（）。A货币资金融通功能B优化资源配备功能C经济调节功能D定价功能10银行经营发展的主线动力是（）。A投融资需求和服务性需求B居民与公司储蓄C利息收入D股东利益的推动11在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A信用投放能力锐减B经营利润明显扩大C资产业务规模处在最高水平D经营利润大幅下降12有关金融市场功能的说法中，错误的是（）。A融通货币资金是金融市场最重要、最基本的功能B金融市场参与者通

4、过组合投资可以分散系统性风险C金融市场借助货币资金的流动和配备可以影响经济构造和布局D金融市场承当着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能13下列有关货币政策的说法，对的的是（）。A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C现阶段国内货币政策的操作目的是货币供应量D国内的货币政策目的是保持货币币值稳定，并以此增进经济增长14在宏观经济发展的四个总体目的中，通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。A国际收支平衡B物价稳定C充足就业D经济增长15一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处在最高水平的是（）。A

5、经济高涨阶段B经济复苏阶段C经济筹办阶段D经济危机阶段16国际收支中最重要的部分是（）。A贸易收支B对外贷款C进出口总量D劳务收支17观测一国货币对外价值的最直接的指标是（）。A利率B通货膨胀率C国内购买力D汇率18扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。A公定利率B名义利率C实际利率D市场利率19下列有关优先股的说法，不对的的是（）。A公司解散时，可优先得到分派的剩余资产B股息与公司赚钱状况正有关C股东一般没有参与公司决策的表决权D股东根据事先拟定的股息率优先获得股息20下列有关宏观经济发展目的的说法，对的的是（）。A价格稳定，指零通货膨胀率B充足就业，指百分之百就业C国际收支平衡，指国际收支差额

6、为零D经济增长，指产出增长和居民收入增长21在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率构造的是（）。A再贴现政策B公开市场操作C再贷款政策D法定存款准备金政策22现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A公开市场业务、存款准备金和再贷款B存款准备金、再贷款和利率政策C存款准备金、再贷款和再贴现D公开市场业务、存款准备金和再贴现23初步核算，中国全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为90，这也是自以来初次增长率低于10，下列有关经济增长率的说法中，对的的是（）。A经济增长率越高越好B反映了中国的通货膨胀状况C反映了国民生产总值的增长状况D是反映中国

7、经济发展水平变化限度的动态指标24商业银行某支行运营的存贷款利率是由（）。A中国人民银行总行制定的B该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行拟定的C该商业银行总行随意制定的D该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行拟定的25（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A信用证B押汇C保理D福费廷26个人存款可以分为（）。A活期存款、整存整取、定活两便存款、个人告知存款、教育储蓄存款B活期存款、定期存款、定活两便存款、个人告知存款、教育储蓄存款C活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D活期存款、整存整取、定活两便存款、个

8、人协定存款、教育储蓄存款27对于基准利率，10月29日，中国人民银行决定（）。A容许上浮存款利率B放开存款利率下限C容许下浮贷款利率D放开贷款利率下限28个人告知存款开户时不商定存期，支取时只要提前一定期间告知银行，商定支取日及金额，目前银行提供（）告知储蓄存款品种。A3天B7天C10天D12天29单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A钞票缴存B借款业务C转账结算D钞票支取30下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。A土地储藏贷款B个人住房贷款C房地产开发贷款D法人商业用房按揭贷款31备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A承诺业务B代理业务C担保行为D理财业务32在采用

9、所有也许的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回很少部分的贷款为（）。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款33信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A可撤销信用证B可转让信用证C跟单信用证D循环信用证34借记卡按功能划分不涉及（）。A转账卡B专用卡C储值卡D贷记卡35国内正在履行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。A伦敦银行间同业拆放利率B全国银行间同业拆放利率C上海银行间同业拆放利率D香港银行间同业拆放利率36目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不涉及（）。A记账式国债B凭证式国债C电子式国债D无记名国债37以一定单位的外国货币为原则来计算应付多少单位本

10、国货币的标价方式是（）。A直接标价法B买入标价法C间接标价法D应收标价法38甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司39商业汇票的持票人在汇票到期日前为了获得资金，在贴付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A转贴现B再贴现C贴现D背书40下列有关商业银行贷款业务的说法中，对的的是（）。A只能采用担保的方式发放贷款B不得向事业单位发放贷款C国内银行借贷管理一般实行集中授权、统

11、一授信管理D向关系人发放担保贷款的条件可以优于其她贷款人同类贷款的条件41有关福费廷业务，下列说法对的的是（）。A福费廷业务中，银行只有部分追索权B福费廷业务中，出口商拥有所发售票据的回购权C从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相似D福费廷业务带有长期固定利率融资的性质42下列渠道中，哪一种不是国内开放式基金的销售渠道?（）A基金公司直销B保险公司代销C银行及证券公司代销D专业销售经纪公司代销43有关个人存款业务，下列说法中对的的是（）。A存款人的利息税由存款人积极向税务机构缴纳B所有存款种类，均按复利计算利息C存款人必须使用实名D定期存款不能提前支取44银行本票提

12、示付款期限为（）。A1周B2个月C6个月D1年45在国内，公司债的监督管理主体是（）。A中国银行业监督管理委员会B国家发展与改革委员会C中国证券监督管理委员会D中国人民银行46下列有关商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（）。A固定资产贷款一般是短期贷款B商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购买固定资产投资项目的贷款47银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。A银行买入外国纸币时B银行买入外国可自由兑换的汇票时C银行卖出外国纸币时D银行卖出外国可自由兑换的汇票时48债券回购是商业银行短

13、期借款的重要方式，涉及（）。A质押式回购与买断式回购B质押式回购与卖断式回购C抵押式回购与买断式回购D抵押式回购与卖断式回购49商业银行发行金融债券，其核心资本充足率不低于（），近来（）年持续赚钱，没有重大违法、违规行为。A8；3B8；5C4；3D4；550在二级市场非常发达，交易以便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资重要对象的债券是（）。A国债B金融债券C中央银行票据D公司债券51（）是指交易双方商定在将来的一定期限内，根据商定数量的同种货币的名义本金互换利息额的金融合约。A远期外汇交易B即期外汇交易C货币互换D利率互换52下列不属于中间业务的是（）。A贸易融资B货币互换C远期外汇交易

14、D利率期货53根据目前国内个人汽车贷款在贷款额度方面的有关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A80，70，50B70，80，50C50，70，80D80，50，7054下列选项中不属于国内支付结算原则的是（）。A谁的钱进谁的账，由谁支配B存款自愿，取款自由C银行不垫款D遵守信用，履约付款55中国人民银行发布的当天外汇牌价是（）。A中间价B现汇买入价C现汇卖出价D现钞买入价56下列商业银行贷款中，只收取手续费不承当贷款风险是（）。A科技开发贷款B委托贷款C银团贷款D临时流动资金贷款57银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到

15、冲击并引起有关损失的也许性的风险是（）。A信用风险B市场风险C资产流动性风险D负债流动性风险58国内商业银行资本充足率管理措施规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A100B75C50D2559银行金融创新的基本原则不涉及（）。A合法合规原则B成本可算原则C维护客户利益原则D商业秘密保护原则60银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取钞票，从而银行承当了（）。A市场风险B信用风险C流动性风险D操作风险61商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。A2名B3名C4名D5名62根据巴塞尔新资本合同的原则，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为15

16、00亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。A10OB80C78D8763银行资本发挥的作用比般公司资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A避免银行倒闭B维持市场信心C限制银行业务过度扩张和承当风险D满足银行正常经营对长期资金的需要64按照商业银行法规定，商业银行的核心资本不涉及（）。A次级债务B资本公积C盈余公积D少数股权65下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A信用质量发生变化B交易对手未能履行合同C外部欺诈D债务人未能履行合同66洗钱的过程一般依次分为（）三个阶段。A开户阶段、转账阶段、归并阶段B处置阶段、培植阶段、融合阶段C隐蔽阶段、呈现阶

17、段、暴露阶段D前期阶段、发展阶段、顶峰阶段67下列行为人中，不也许构成贷款诈骗罪的主体的是（）。A某银行信贷员B某名校博士生C某公司总经理D某餐饮公司68洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。A转移阶段B培植阶段C融合阶段D处置阶段69目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不涉及（）。A金融机构的设立行为B金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D金融机构执行有关人民币管理规定的行为70商业银行贷款合同（）。A只能采用书面合同的形式B可以采用书面合同的形式C既可以采用口头合同的形式，也可以采用书面合同的形式D除口头形式和书面形式外

18、，还可以采用双方承认的其她形式71存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。A要约邀请B要约C承诺D合同72在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承当的责任是（）。A调查失误B评估不准C审查失误D清收不力73在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充足证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充足证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。A不必支付存单款项B应当支付存单款项C没有任何过错D没有收到该笔款项74下列有关商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不对的的是（）。A国内法律对同一贷款人

19、贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B国内法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10C“同一借款人”指同一自然人D对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容75A银行代理销售B公司某指数型基金，下列有关该笔业务的说法中，对的的是（）。A销售基金收入属于B公司B销售基金收入属于A银行C此代理属于法定代理D投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者76从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A指定代理B委托代理C业务代理D法定代理77在保证期间，债权人与债务人合同变更主合同的，（）。A应当获得保证人书

20、面批准B获得保证人口头批准即可C不必获得保证人批准D告知保证人即可78根据合同法的有关规定，当事人签订合同应当按照法定程序进行，即采用（）方式。A起草和抄写B意思和表达C要约和承诺D协商和证明79下列表述中，属于民事法律行为的是（）。A12岁的小明购买银行理财产品B某公司与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C某公司与银行签订存款合同，目的是为公司洗钱D张三委托其同窗某银行借贷员李四，为其发放一般贷款80合同生效是指（）。A合同履行完毕B合同双方当事人按照商定履行义务C已经成立的合同具有法律约束力D合同签订过程的结束81在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A破产B被

21、解散C营业执照注销D被撤销82下列合同中也许存在留置权的是（）。A劳务合同B加工承揽合同C房屋租赁合同D借款合同83下列有关贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特性的说法，错误的是（）。A与否给银行业金融机构导致重大损失B与否以非法占有为目的C犯罪主体有所不同D两罪的最高法定刑不同84根据西方国家银行业发展的经验，从主线上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基本的制度是（）。A外部监管制度B中央银行制度C分业经营制度D从业人员资格认证制度85下列行为中违背银行业从业人员职业操守规定的是（）。A建议客户根据外汇资料购买外汇B建议客户购买理财产品减少风险C建议客户购买国债

22、以减少利息税D建议客户分批次转账以规避反洗钱检查86某银行为争取业务已经批准了某项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。A由于业务已经谈妥，因此该行为是合理的B不合理，不应当申报不实费用C如果消费超过了预算额度，则是不合理的D是合理的，由于客户经理并没有挥霍87下列有关银行业从业人员保护客户隐私的说法，不对的的是（）。A向其她同事打听客户的个人隐私和交易信息是违背信息保密规定的B应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C不得违背法律法规和所在机构有关客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D为了使客户得到全

23、面的金融服务，可以将客户信息直接提供应保险公司88下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“理解客户”条款规定的是（）。A履行法定审查客户身份的义务B对不同客户按照同一规定进行身份辨认C不为客户开立匿名或假名账户D理解客户的财务状况89下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A在产品阐明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B运用银行的名誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最后责任承当者90下列属于泄露客户信息的行为是（）。A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整顿，送给在

24、保险公司工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相协助，两人常常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易状况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更精确地评估个人信用风险二、多选题。如下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的规定，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)91个人贷款申请项目中，（）符合贷款申请的基本规定。A张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元

25、，还清B王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清C孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，4年还清D小李考上大学，申请一般商业性助学贷款4万元，6年还清E小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年5万元，还清927月，农村信用社改革的大幕拉开，截至底，国内先后批准成立的农村金融机构类型涉及（）。A农村商业银行B农村合伙银行C村镇银行D农村资金互助社E中国农业银行93如下属于财政政策工具的有（）。A公开市场业务B税收C政府债券D汇率政策E政府支出94商业银行进行债券投资的目的重要有（）。A提高资本充足率B减少资产组合的风险C减少流动性D提高银行名誉E平

26、衡流动性和赚钱性95银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A投标保函B授信额度保函C借款保函D关税保函E经营租赁保函96下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。A活期存款B整存整取存款C整存零取存款D零存整取存款E存本取息存款97目前，国内银行开办的外币存款业务币种重要有（）。A美元B日元C法国法郎D新加坡元E港元98小冯近日身体不适，卧病在床。如果她需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。A公司网上银行B个人网上银行C电话银行D手机银行E自助终端99国债作为商业银行证券投资的重要对象之一，具有的特性涉及（）。A国债一般为短期债券B国债只能

27、在银行间债券交易市场发行C国债的利息不用缴纳所得税D国债的二级市场非常发达，交易以便E国债以国家信用为后盾，一般被觉得没有信用风险100出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A提货担保B减免保证金开证C福费廷D国际保理E打包放款101商业汇票持票人可以（）。A对外支付B到期委托银行收款C办理转贴现D到期委托银行付款E持有该票据到银行申请贴现102单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可以分为（）。A银行承兑汇票保证金B商业承兑汇票保证金C信用证保证金D黄金交易保证金E外汇交易保证金103目前，国内开办的国内贸易融资业务有（）。A发票融资B国内信用证C国内保理D项目贷款E银团贷款104从

28、信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。A打包贷款B出口押汇C提货担保D出口票据贴现E出口托收融资105两家商业银行并购，也许带来的好处涉及（）。A可以减少资本量B可以合并此前两家银行反复的部门和机构，减少成本，增长利润C可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产D可以运用合并后的新形象发行新股票，增长银行的核心资本E可以提高资本充足率106下列属于中国银监会对资本局限性银行干预措施的有（）。A下发监管意见书B规定商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充筹划C规定商业银行制定切实可行的资本维持筹划，并限制商业银行介入部分高风险业务D规定商业银行限制固定资产购

29、买E严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务107完善的公司治理构造中，应披露的公司治理信息有（）。A年度内召开股东大会状况B董事会的构成及其工作状况C监事会的构成及其工作状况D高档管理层成员的构成及其基本状况E银行部门与分支机构设立状况108银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终结C自行拟定有关雇员的高额薪酬D违背规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E在人民银行规定的利率浮动范畴内规定银行利率109利率违规行为的体现形式有（）。A擅自提高存、贷款利率B擅自减少存、贷款利率C变相提高或减少存、贷款利率D擅自以高利率发行债券E变相以高利率发行债

30、券110国内商业银行法对商业银行金融业务和直接投资的限制涉及（）。A不得从事商业房地产投资B不得从事信托投资业务C不得从事债券投资业务D不得从事证券经营业务E不得向非自用不动产投资111在贷款业务中，借款人（）。A可以使用贷款购买股票B应当按借款合同商定用途使用贷款C可以自行将债务转给第三人D可以回绝借款合同以外的任何附加条件E应当按借款合同商定的时间使用贷款112银行分支机构应当根据（）等状况拟定每一笔贷款的风险度。A贷款种类B借款人的信用登记C抵押物D质物E保证人113物的保证方式重要有（）。A留置权B抵押权C质押权D处分权E书面承诺权114票据上不得更改的记载事项涉及（）。A出票人签章B

31、付款人名称C收款人名称D日期E票据金额115下列（）情形浮现时，公司必须进行清算。A公司营业期限届满而解散B股东大会决策解散C公司合并或分立需要解散D公司被依法吊销营业执照E公司破产116下列选项中，导致合同无效的因素有（）。A一方以欺诈、胁迫的手段签订合同，损害国家利益B歹意串通，损害国家、集体或者第三人利益C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E违背法律、行政法规的强制性规定117有关附条件的合同和附期限的合同，下列说法对的的有（）。A附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正本地制止条件成立的，视为条件已成立B附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正

32、本地促成条件成立的，视为条件不成立C附生效期限的合同，自期限届至时生效D附终结期限的合同，自期限届满时生效E采用数据电文形式签订的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的初次时间，视为达到时间118实现抵押权的重要方式为（）。A以抵押物折价受偿B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C变卖抵押物以变卖所得价款受偿D规定债务人变卖其她财产受偿E规定担保人变卖其她财产受偿119下列属于侵害金融管理秩序的是（）。A侵犯银行管理秩序B侵犯货币管理秩序C侵犯证券管理秩序D侵犯保险管理秩序E侵犯信贷管理秩序120司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（）。A挪用本单位资金数额

33、在5000元以上1万元如下的B挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的C挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的D挪用本单位资金数额在5000元至2万元以上，进行非法活动的E挪用本单位资金数额在8000元至2万元以上，进行营利活动的121票据诈骗罪侵犯的客体涉及（）。A汇票B本票C支票D提单E债券122下列选项中不也许构成有价证券诈骗罪主体的有（）。A某公司经理小王B某证券公司员工老李C某股份有限公司D某都市商业银行E14岁中学生小明123银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。A接受监管B配合现场检查C配合非现场监管D严禁贿赂E保守客户秘密，回绝询问124银行业

34、从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。A安排监管人员联欢，并报销费用B配合监管，提供检查材料C.支付监管人员加班费D免费提供办公用品及交通便利E向监管人员免费提供住宿便利125.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率和保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定可以达到预期收益率。此行为违背了从业人员职业操守中的（）准则。A风险提示B礼貌服务C互相监督D诚实信用E理解客户126保理业务中银行提供的金融服务重要有（）。A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D信用风险担保E增进公司经营规模扩张127下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款规定的有（）。A

35、在营销理财业务时提示免责条款B在营销理财业务时重要从收益角度建议客户C力推收益较高的理财产品D提供虚假的收益计算方式E提示理财产品中对客户不利的方面128银行业从业人员不能制止同事违规行为的时候要及时报告（）。A银行业同业协会B其她同事C所在机构D单位领导E公安部门129如下说法对的的是（）。A严禁性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B义务性规定是法律规定行为人必须履行的行为C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D严禁性规定是法律规定行为人必须履行的行为E义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定130信用证是指银行有

36、条件的付款承诺，即开证银行根据客户(开证申请人)的规定和批示，承诺在符合信用证条款的状况下，凭规定的单据（）。A向受益人进行付款或承兑B向受益人的指定人进行付款或承兑C授权另一家银行向受益人付款或承兑D授权另一家银行议付E授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑三、判断题。请对如下各项的描述作出判断，对的的为A，错误的为B。(共15题，每题1分，共15分)131现阶段国内货币政策的中介目的是基本货币，操作目的是货币供应量。（）132失业率是指劳动力人口中失业人数所占的比例，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。（）133支付结算业务是银行的中间业务，重要收入来源是手续费收入。

37、（）134次级类、可疑类、关注类贷款被称为“不良贷款”。（）135电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）136商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）137银行风险越来越注重定量分析，通过内部模型来辨认、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特性。（）138中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终结重组，并宣布其破产。（）139接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项补救措施。（）140冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。（）141设

38、立担保物权，应当根据物权法和其她法律的规定签订担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。（）142行为人伪造出的物品如果局限性以使一般人觉得是货币的，不构成伪造货币罪。（）143银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其她规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信业务的审批或交易的完毕，同步这些信息可以提供应第三方或机构内部的其她部门。（）144短期融资券的发行主体为涉及证券公司等在内的公司，她们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。（）145国内货币政策的目的是“保持

39、币值稳定，并以此增进经济增长”。（）一、单选题1B【解析】中国银监会的监管措施涉及：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管。监管谈话措施是指银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高档管理人员进行监管谈话，规定其就业务活动与风险管理的重大事项作出阐明。2C【解析】追索权是指持票人被回绝承兑或得不到付款时，向其她票据债务人祈求支付票据金额的权利。故A选项说法对的。付款祈求权是第一顺序祈求权，追索权是在付款祈求权得不到实现后才干实现的权利，是第二顺序祈求权。故8选项说法对的，C选项说法错误。根据票据法的规定，汇票到期日前，有如下情形的，持票人可以行使追索权：汇票被回绝

40、承兑；承兑人或者付款人死亡、逃匿；承兑人或者付款人被依法宣布破产；承兑人或者付款人因违法被责令终结业务活动。故D选项说法对的。本题答案为C选项。3A【解析】居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。选项A“中国银行”属于商业银行范畴。因此，中国银行可以办理住房贷款。4D【解析】汽车金融公司管理措施规定，经银监会批准，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限存款。5B【解析】维护支付、清算系统的正常运营是中国人民银行的职责。选项A、C、D均属于银监会的监管职责。6D【解析】外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其她国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市

41、场等实行的管制措施。只有选项D“反洗钱”不属于外汇管理内容，属于中央银行的监管职责。7C【解析】国内的货币市场重要涉及银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场，不涉及选项C“银行间债券市场”。银行间债券市场属于国内的债券市场。8D【解析】当中央银行需要增长货币供应量时，可运用公开市场操作买入证券，增长商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的发明功能，最后导致货币供应量的多倍增长。选项A、B、C三项都属于紧缩性货币政策，会减少货币供应量。9A【解析】金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配备功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最重要、最基

42、本的功能。10A【解析】银行是在经济发展过程中产生的，其发展的主线动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。11B【解析】经济周期一般分为四个阶段，即繁华、衰退、萧条和复苏。在经济复苏阶段，公司开始进行大规模投资和固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增长，对借贷资金的需求也明显扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。12B【解析】金融市场的参与者通过买卖金融资产可以转移或者接受风险，运用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险(而不是系统性风险)。13D【解析】货币政策是中央银行为实现特定经济目的而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和

43、控制宏观经济的重要手段之一，而并非唯一手段。因此，选项A的论述是不对的的。公开市场业务、存款准备金和再贴现(而不是汇率政策)是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。因此，选项B的论述是不对的的。现阶段国内货币政策的操作目的是基本货币，中介目的是货币供应量。因此，选项C的论述是不对的的。中国人民银行法明确规定，国内的货币政策目的是“保持货币币值稳定，并以此增进经济增长”。因此，选项D的论述是对的的。14B【解析】宏观经济发展的总体目的一般涉及四个，即经济增长、充足就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目的分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量

44、。15A【解析】经济进入高涨阶段后来，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，公司的经营规模不断扩大，投资数额明显增长，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处在最高水平。16A【解析】国际收支的衡量指标有诸多，其中贸易收支(也就是一般的进出口额)是国际收支中最重要的部分。17D【解析】汇率是两种不同货币之间的兑换价格，为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基本。因此，本题的对的答案为D。18C【解析】如果发生通货膨胀，投资者所得的货币会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。19B【解析】优先股是股份有限公司发行的具有收益分派和剩余

45、财产分派优先权的股票。优先股根据事先拟定的股息率优先获得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的赚钱状况无关，公司解散时，股东可优先得到分派的剩余资产。选项B中，股息与公司的赚钱状况无关，而不是正有关。20D【解析】物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免浮现高通货膨胀，而不是浮现零通货膨胀率。因此，选项A的论述是不对的的。充足就业并非是指百分之百就业。因此选项B的论述是不对的的。国际收支平衡是指国际收支差额处在一种相对合理的范畴内既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。因此，选项C的说法是不对的的。经济增长指的是一种特定期期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。因

46、此，选项D的论述是对的的。21B【解析】三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作。其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调利率水平和利率构造的功能。22D【解析】国内货币政策工具重要涉及公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指引六大类。在这六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。23D【解析】GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的重要指标，GDP增长率是反映一定期期经济发展水平变化限度的动态指标。因此，选项D的论述是对

47、的的。理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，由于GDP的增长速度受到一国资源的约束，如果GDP增长率超过了资源容许的范畴，就会浮现经济过热和价格水平的急剧上升，最后损害一国经济发展。因此，选项A的论述是不对的的。GDP增长率无法直接反映一国的通货膨胀状况，衡量通货膨胀，须借助CPI等指标。因此，选项B的论述是不对的的。国民生产总值增长状况重要由国民生产总值增长率反映，GDP增长率无法直接反映国民生产总值增长状况。因此，选项C的论述是不对的的。24B【解析】中国人民银行制定金融机构利率的上下限，而商业银行支行运营的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行拟定的。25D

48、【解析】福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。26B【解析】个人存款可以分为活期存款、定期存款(整存整取、零存整取、整存零取、存本取息)、定活两便存款、个人告知存款、教育储蓄存款。因此，选项B符合题意。27B【解析】10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，容许金融机构下浮存款利率。10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，容许金融机构(城乡信用社除外)上浮贷款利率。28B【解析】目前，银行提供1天、7天告知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。29D【解析】一般存款账户简称

49、一般户，是指存款人因借款或其她结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理钞票缴存，但不得办理钞票支取。30B【解析】房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，重要涉及房地产开发贷款、土地储藏贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。因此，选项B不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的范畴。31C【解析】备用信用证是开证行应借款人的规定，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用讧，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的状况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的

50、状况下浮现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。32D【解析】国内自开始全面实行国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能准时足额归还的贷款。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在某些也许对归还产生不利影响因素的贷款。次级类贷款是指借款人的还款能力浮现明显问题，完全依托其正常经营收入无法足额归还贷款本息，虽然执行担保，也也许会导致一定损失的贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额归还贷款本息，虽然执行担保，也肯定要导致较大损失的贷款。损失类贷款是指在采用所有也

51、许的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回很少部分的贷款。因此，本题的对的答案为D。33C【解析】按照信用证项下的汇票与否附有商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。因此，跟单信用证项下的汇票附有商业单据。34D【解析】借记卡按功能的不同可分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。35C【解析】上海银行间同业拆借利率是国内正在履行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。36D【解析】目前，银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。37A【解析】直接标价法是以一定单位

52、的外国货币为原则来计算应付出多少单位的本国货币。这相称于计算购买一定单位外币应付多少本币，又称为应付标价法。因此，选项A符合题意。38D【解析】汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付拟定的金额给收款人或者持票人的票据。银行汇票是由出票银行签发的。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人，即出票人、付款人和收款人。因此，本题中，乙银行为出票人和付款人，丙公司为收款人。39C【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期此前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定利息后，以背书方式所作的票据转让。40C【解析】国内商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款

53、。因此，选项A是不对的的。国内商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、公司贷款)，该贷款是以企事业单位为对象的。因此，选项B是不对的的。目前，国内银行信贷管理一般实行集中授权管理(总行统一制定信贷政策)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业、不同公司的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防备、控制和化解贷款业务风险。因此，选项C的论述是对的的。商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其她借款人同类贷款的条件。因此，选项D的论述是不对的的。41D【解析】福费廷业务中，银行没有追索权。选项A的说法是不对的的。在福费廷业务中，

54、出口商卖断票据，即放弃了对所发售票据的一切权益，也就不拥有所发售票据的回购权。因此，选项B的论述是不对的的。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买人)承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。因此，选项C的论述是不对的的，选项D的论述是对的的。42B【解析】目前，国内开放式基金的销售渠道重要涉及，基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销等。43C【解析】利息税于10月9日取消。因此，选

55、项A是不对的的。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其她存款不管存期多长，一律不计复利。因此，选项B的说法是不对的的。国务院颁布的个人存款账户实名制规定(自4月1日起施行)规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。因此，选项C是对的的。定期存款利率视期限长短而定，一般，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前规定提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公示的活期存款利率计付利息。因此，选项D是不对的的。44B【解析】银行本票是由银行签发的，承诺在见票时无条件支付拟定金额给收款人或者持票人的票据，用于单位和个人在同一互换

56、区域支付多种款项。银行本票提示付款期限为两个月。45C【解析】在国外，没有公司债和公司债的划分，统称为公司债。在国内，公司债券是按照公司债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人。46A【解析】固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补公司固定资产循环中所浮现的钞票缺口，用于公司新建、扩建、改造、购买固定资产投资项目的贷款。因此，选项D的论述是对的的。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。因此，选项A的论述是不对的的。商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资

57、产贷款。因此，选项B的论述是对的的。按照用途划分，固定资产贷款一般涉及基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四类，因此，选项C论述是对的的。47A【解析】银行外汇牌价表中有四类报价，即现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价，它们都是以银行为主体的表达措施。其中现钞买入价是银行买入外币现钞的价格。48A【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式，涉及质押式回购与买断式回购两种。49C【解析】商业银行发行金融债券应具有的条件有：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4；近来3年持续赚钱；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；近来3年没有重大违法、

58、违规行为；中国人民银行规定的其她条件。50A【解析】国债以国家信用为后盾，一般被觉得没有信用风险，并且国债的二级市场非常发达，交易以便，其利息收入不用缴纳所得税，因此成为商业银行证券投资的重要对象。51D【解析】利率互换是指交易双方商定在将来的一定期限内，根据商定数量的同种货币的名义本金互换利息额的金融合约。52A【解析】中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。中间业务涉及收取服务费或代客买卖差价的理财业务、征询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。选项A“贸易融资”属于银行的贷款业务。53A【解析】国内规定，在贷款额度方面，

59、所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50。54B【解析】银行支付结算应遵循如下原则：遵守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款。B选项“存款自愿，取款自由”是公民储蓄原则。55A【解析】中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外发布的当天外汇牌价。因此，选项A符合题意。56B【解析】根据贷款通则的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人拟定

60、的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承当贷款风险。57D【解析】负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引起有关损失的也许性。因此，选项D符合题意。58A【解析】根据商业银行资本充足率管理措施，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50。59D【解析】商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则涉及：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充足披露原则、维护客户利益原则、四个“结识”原则。