中国某银行股份有限公司介绍

1、 HYPERLINK ./ 更多资料料请访问问.(.)更多企业业学院：./Shoop/中小企企业管理理全能版版183套套讲座+897700份份资料./SShopp/400.shhtmll总经理理、高层层管理49套讲讲座+1163888份资料./SShopp/388.shhtmll中层管管理学院院46套讲讲座+660200份资料./SShopp/399.shhtmll国学智智慧、易易经46套讲讲座./SShopp/411.shhtmll人力资资源学院院56套讲讲座+2271223份资料./SShopp/444.shhtmll各阶段段员工培培训学院院77套讲讲座+ 3244份资料./SShopp/

2、499.shhtmll员工管管理企业业学院67套讲讲座+ 87220份资料./SShopp/422.shhtmll工厂生生产管理理学院52套讲讲座+ 139920份份资料./SShopp/433.shhtmll财务管管理学院院53套讲讲座+ 179945份份资料./SShopp/455.shhtmll销售经经理学院院56套讲讲座+ 143350份份资料./SShopp/466.shhtmll销售人人员培训训学院72套讲讲座+ 48779份资料./SShopp/477.shhtmll中国工商商银行股股份有限限公司中国工商商银行股股份有限限公司（以下简简称“工行”）前身身为中国国工商银银行，是是经

3、国务务院和中中国人民民银行批批准于119844年1月1日成立立的国有有独资商商业银行行。中国国工商银银行于220055年10月28日整整体改制制为股份份有限公公司，股股份有限限公司完完整承继继中国工工商银行行的所有有资产和和负债。根据中中国人民民银行公公布的资资料，截截至20005年年12月月31日日，以公公司贷款款余额、票据贴贴现余额额及公司司存款余余额计算算，工行行是我国国最大的的公司银银行；以以个人贷贷款余额额和个人人存款余余额计算算，工行行是我国国最大的的个人银银行；以以20005年总总交易额额计算，工行是是我国领领先的贷贷记卡、准贷记记卡和借借记卡服服务的提供行行。工行行总行设设于北

4、京京，截至至20006年66月300日，工工行拥有有98家家境外分分行、控控股机构构、代表表处和网网点。工工行目前前在香港港、澳门门、新加加坡、东东京、首首尔、釜釜山、法法兰克福福及卢森森堡设有有分行，并在纽纽约、莫莫斯科及及悉尼设设有代表表处。此此外，工工行于香香港、伦伦敦及阿阿拉木图图亦拥有有控股机机构。20055年，中国国工商银银行股份份有限公公司以223899.800亿元的的营业收收入排名名20006年中中国企业业5000强的第第四位，比20005年年的排名名上升一一位，营营业收入入较上年年上升的的幅度超超过233%。世世界5000强排排名从220055年的第第2299位上升升30位位

5、到第1199位位。图11为中国国工商银银行近55年的营营业收入入及在中国5500强强中的排名名。图1中国国工商银银行近55年营业业收入及及中国企企业5000强排排名资料来源源：根据据中国企企业联合合会、中中国企业业家协会会历年公公布的中中国企业业5000强数据据整理一、企业业发展历历程概述述（一）发发展简史史中国工商商银行于于19884 年年1 月月1 日日作为一一家国家家专业银银行而成成立，承承担了中中国人民民银行的的所有商商业银行行职能。工行成成立以来来，曾经经历几个个阶段，期间由由国家专专业银行行转型为为国有商商业银行行，之后后再整体体改制为为股份制制商业银银行。自19884 年年至19

6、993 年，工工行是国国家专业业银行。在此期期间，工工行扩大大了业务务规模和和分销网网络、强强化了财财务会计计与管理理制度以以及提高高对盈利利能力和和风险管管理的重重视。119944 年，国家成成立三家家政策性性银行，以承担担国家专专业银行行的主要要政策性性贷款功功能。包包括工行行在内的的各国家家专业银银行，在在此后转转型为四四大国有有商业银银行。自自19994 年年至20004 年，工工行在业业务的许许多方面面作出了了重大改改进，以以建立现现代商业业银行的的运营体体系，包包括加强强资本基基础、运运营绩效效、资产产质量、风险管管理、信信息科技技、内部部控制、组织结结构、业业务流程程和管理理透明

7、度度。作为最近近的我国国银行业业重组的的一部分分，汇金金公司于于20005年44月向工工行注资资1500亿美元元，财政政部则保保留了原原中国工工商银行行资本金金1,2400亿元，工行在在20005年110月228日从从一家国国有商业业银行整整体改制制成一家家股份有有限公司司，财政政部和汇汇金公司司担任工工行发起起人，并并正式更更名为中中国工商商银行股股份有限限公司。中国工工商银行行股份有有限公司司于设立立后承继继了原中中国工商商银行的的所有业业务、资资产和负负债。20066年4月月，高盛盛集团有有限公司司（Thhe GGolddmann Saachss Grroupp, IInc.）、安安联保

8、险险集团（AllliannzGrroupp）、美美国运通通公司（Ameericcan Exppresss CComppanyy）分别别认购工工行A股股发行和和H股发发行前已已发行股股份的55.75506%、2.24552%和和0.444544%。220066年6月月，社保保基金理理事会也也认购了了工行AA股发行行和H股股发行前前已发行行股份的的4.999966%。20066年100月277日，工工行同时时在上海海证券交交易所和和香港联联合交易易所挂牌牌上市，成为在在境内外外两个市市场同时时挂牌的的上市公公司。（二）企企业所有有制结构构原作为四四大国有有银行的的工行在在20005年110月228

9、日从从一家国国有商业业银行整整体改制制成一家家股份有有限公司司，财政政部和汇汇金公司司担任工工行发起起人，并并正式更更名为中中国工商商银行股股份有限限公司。此后又又于20006年年4月引引入高盛盛集团有有限公司司、安联联保险集集团、美美国运通通公司等等境外机机构股东东。目前前公司有有所制结结构如图图2所示。财政部汇金公司高盛集团社保基金理事会安联集团美国运通A股H股中国工商银行股份有限公司境内机构境内主要控股机构境外主要控股机构境外全资子银行境外分行境外代表处图2 中国工工商银行行所有制制结构资料来源源：中国国工商银银行招股股意向书书（三）企企业组织织架构工行的组组织结构构图如下下：股东大会董

10、事会监事会战略与提名委员会高级管理层内部审计局境内外机构直属机构总行职能机构内部审计分局薪酬委员会风险管理委员会关联交易控制委员会审计委员会监督委员会图3 中国工工商银行行组织架架构资料来源源：中国国工商银银行20005年年年报二、企业业发展战战略（一）企企业竞争争环境分分析1.宏观观背景自20 世纪770 年年代末以以来，我我国经济济随着政政府推行行的广泛泛而深入入的经济济体制改改革实现现了快速速发展。根据国国家统计计局的统统计，220011 年至至20005 年年我国国国内生产产总值年年复合增增长率达达到133.6%。20005 年我国国国内生生产总值值达188.2 万亿元元，居全全球第4

11、4 位；进出口口总额达达1.44 万亿亿美元，居全球球进出口口国第33 位。我国经经济的迅迅速发展展，带动动了金融融服务业业快速发发展。银银行业受受益于经经济的快快速增长长，并在在我国融融资活动动和信贷贷资源配配置中发发挥着主主导性作作用。此此外，银银行存款款仍然是是我国境境内储蓄蓄的首选选工具。根据中中国人民民银行的的资料，自20001年年12 月311 日至至20005 年年12 月311 日，我国的的人民币币存款及及贷款年年复合增增长率分分别为118.99%和114.77%。截截至20005 年122 月331 日日，我国国银行业业总资产产为388.4万万亿元。下表列列出自220011

12、年至至20005 年年五个年年度我国国银行类类机构的的人民币币和外币币计价存存款总额额及人民民币和外外币计价价贷款总总额，以以及所指指期间相相应的年年复合增增长率。表1 我国历历年存款款总额截至122月311日至年年度年复合增增长率（%）20011年20022年20033年20044年20055年20011-20005年年人民币存存款总额额（亿元元）1436617170991720800562414424287116918.99人民币贷贷款总额额（亿元元）1123315131229415899961781198194669014.77外币计价价存款总总额（亿亿美元）13499150771487

13、715300161664.6外币计价价贷款总总额（亿亿美元）8061028813022135331505516.99资料来源源：中国国人民银银行截至20005 年122 月331 日日，工行行、中国国农业银银行、中中国银行行和中国国建设银银行四大大商业银银行的资资产总额额占我国国银行业业资产总总额的553.55%。2.在行行业中的的竞争地地位工行于所所从事的的主要业业务领域域面临着着来自国国内的商商业银行行和其他他金融机机构严峻峻的竞争争。工行行目前主主要与国国有四大大商业银银行中的的其他三三家和其其他全国国性商业业银行竞竞争。工工行还面面临来自自若于其他银银行机构构日益激激烈的竞竞争，包包括

14、城市市商业银银行和在在国内开开展业务务的外资资银行。此外，工行与与国内其其他非银银行金融融机构也也进行竞竞争，包包括邮政政储蓄机机构、信信用合作作社、证证券公司司和保险险公司。表2 我国四大大银行主主要指标标对比截至20005年年12月月31日日分行、营营业网点点及其它它机构概概数资产总额额贷款总额额存款总额额总额（亿亿元占总额比比例（%）总额（亿亿元占总额比比例（%）总额（亿亿元占总额比比例（%）中国工商商银行64544131.4432899630.4456600532.66188770中国农业业银行47711023.2228299326.2240366923.22282334中国银行行47

15、422823.1122355020.7737033821.33116118中国建设设银行45844322.3324566322.7739733222.99142550总计2055522100.01081102100.01737744100.0729772资料来源源：中国国工商银银行招股股意向书书工行与境境外金融融机构的的竞争在在未来将将更加激激烈。根根据WTTO 的的协议，我国政政府已于于20006年底底前解除除现存的的对在国国内运营营的外资资银行在在地域分分布、客客户基础础及运营营许可等等方面的的限制。此外，CEPPA 允允许来自自香港和和澳门的的规模较较小的银银行能在在中国内内地开展展业务

16、，从而也也加剧了我我国银行行业的竞竞争。工工行与国国内其他他商业银银行和金金融机构构主要在在所提供供产品及及服务的的种类、价格和和质量、银行设设施的便便利程度度、品牌牌认知度度和信息息科技发发展的层层面上竞竞争。但但作为国国内最大大的商业业银行，工行与与目前或或未来的的竞争对对手相比比占据着着有利地地位。（1）在在主要业业务领域域均居市市场领先先地位就贷款余余额和存存款余额额而言，工行是是我国最最大的商商业银行行。此外外，工行行还在公公司银行行业务、个人银银行业务务和资金金业务中中的许多多领域确确立了领领先地位位。工行行的规模模、市场场领导地地位及品品牌的认认知度将将使工行行持续加加强对主主要

17、市场场领域的的渗透力力，令工工行收入入来源更更加多元元化，并并获得可可观的规规模经济济效益此此外工行行在人民民币清算算结算收收入而言言，在清清算结算算服务领领域、银银团贷款款领域、开放式式基金代代理发行行领域、凭证式式国债分分销领域域、公司司现金管管理服务务领域、以及个个人理财财服务领领域都处处于领先先地位。（2）拥拥有庞大大且优质质的公司司及个人人客户基基础工行拥有有我国最最大的公公司银行行客户基基础，截截至20006年年6月330日，工行公公司银行行客户总总数超过过2500万，其其中包括括约577,7110名贷贷款客户户。工行行与众多多领先的的大型集集团和企企业建立立了深厚厚的银行行服务关

18、关系，截截至20006年年6月330日，工行的的公司客客户包括括我国营营业收入入最大的的5000家公司司中的4492家家和财财富5500强强中的2238家家公司。工行在在能源、交通及及电信等等重要行行业拥有有良好的的市场地地位。此此外，工工行与政政府部门门、公共共机构和和金融机机构等也也拥有悠悠久的银银行业务务关系。同时工行行拥有我我国最大大的个人人银行客客户基础础，截至至20006年66月300日，工工行拥有有超过11.5亿亿名个人人银行客客户，在在工行的的金融资资产余额额介于55千元至至5万元元之间的的个人客客户超过过5千万万名。同同期，在在工行的的金融资资产余额额超过55万元以以上的个个

19、人客户户超过11,6000万名名，在工工行的人人均金融融资产余余额超过过15万万元。工工行庞大大的个人人客户基基础，可可让工行行得以发发现与推推介新产产品和服服务。（3）拥拥有广泛泛的分销销网络，是最大大的电子子银行服服务提供供行工行的运运营网点点遍布全全国。截截至20006年年6月330日，境内分分行、营营业网点点及其他他机构（包括总总行）达达18,0388家。工工行在经经济较发发达的长长江三角角洲地区区、珠江江三角洲洲地区以以及环渤渤海地区区拥有广广泛的分分支机构构及运营营网点，截至220066年6月月30 日达77,7338家。工行在在全国开开设了逾逾3,0000个个理财中中心。工工行拥

20、有有超过225,0000名名公司银银行业务务客户经经理和包包括在全全国商业业银行中中为数最最多的金金融理财财师在内内的约110,0000名名个人银银行客户户经理。工行还还拥有包包括互联联网、固固定电话话、手机机、自动动柜员机机和自助助银行中中心在内内的高效效、先进进的电子子银行网网络。以以客户数数目和交交易额计计算，工工行均为为电子清清算和结结算服务务的领先先提供行行。20005年年通过工工行的电电子银行行网络进进行的交交易额达达到4667,6699亿亿元。（4）具具有领先先的信息息科技能能力工行拥有有我国商商业银行行中最先先进的信信息科技技平台。在国内内四大商商业银行行中，工工行率先先成功完

21、完成全行行数据大大集中工工程，实实现了工工行全部部国内分分支机构构各项业业务数据据的集中中和实时时处理。工行的的数据集集中使工工行得以以进一步步开发各各类应用用软件及及加快电电子银行行网络建建设，使使工行的的规模优优势得以以发挥。工行通通过核心心业务系系统NOVVA 系系统在国国内四大大银行中中率先建建立起集集业务处处理、客客户信息息管理及及运营管管理决策策分析于于一体的的综合应应用平台台。工行行于20006年年6月获获得银银行家杂志颁颁发的“20006年度度全球银银行网络络应用创创新奖”，及于于20006年被被环球球金融杂志选选为“亚洲最最佳投资资管理服服务的企企业网上上银行”。（二）企企业

22、总体体发展战战略规划划1.总体体规划工行的整整体目标标是实现现股东价价值最大大化和维维持可持持续增长长，战略目目标是巩巩固在我我国银行行业的市市场领导导地位并并致力于于转型为为国际一一流的金金融机构构。同时时工行特特别重视视发展全全面风险险管理体体系，并并优化工工行的业业务架构构及组织织结构。工行业业务重点点及架构构已逐步步发展，以满足足工行客客户对广广泛的银银行产品品及服务务的需求求。工行专注注于拓展展个人银银行业务务的运营营，尤其其是高增增长的手手续费和和佣金业业务，同同时工行行作为电电子银行行服务提提供行亦亦已取得得领先地地位。工工行通过过投入充充足资源源发展信信息科技技，并建建立起一一

23、套集中中的信息息系统，可以及及时分析析客户群群的动态态，集中中发展有有吸引力力的客户户，提升升工行的的风险管管理能力力以及其其他内部部控制能能力。这这些举措措将使工工行的业业务结构构及流程程、公司司治理和和内部控控制成为为我国商商业银行行中的佼佼佼者。于20005年年的财务务重组已已大大巩巩固了工工行的资资本基础础，工行行正处于于寻求进进一步增增长的有有利地位位。2.市场场开拓战战略工行总行行制定全全行银行行业务的的营销策策略，组组织全行行通过多多种营销销形式推推广银行行产品及及服务。工行一一级分行行针对当当地市场场制订具具体方案案，并监监查二级级分行执执行该方方案的情情况。个人银行行方面，工

24、行在在全行范范围内统统一了为为各细分分市场客客户服务务的内容容和渠道道，将高高端客户户群和具具有高增增长潜力力的客户户群作为为重点目目标，并并为其提提供量身身订做的的产品和和服务。为提升升工行个个人银行行业务的的领先地地位，工工行已采采取多项项措施提提升个人人金融业业务的销销售能力力，分销销网络及及客户关关系管理理能力。同时，工行正正在优化化传统的的营业网网点，并并加快理理财中心心的建设设。公司司银行方方面，220055年中国国工商银银行积极极构筑统统一营销销平台和和分层次次营销体体系，继继续重点点加强石石油石化化、电力力、电信信、公路路、铁路路、民航航和港口口等重点点基础产产业和基基础设施施

25、领域营营销；适适度和有有区别地地增加城城市基础础设施、高新开开发区建建设、房房地产业业等行业业贷款投投放；有有选择地地加大对对现代制制造业、现代物物流业、环保产产业和新新型服务务业、文文化产业业、医疗疗卫生等等新兴行行业的信信贷投放放，积极极拓展跨跨国公司司、中小小企业信信贷市场场，行业业结构和和客户结结构持续续优化。3.国际际化战略略 工工商银行行不断推推进跨国国经营，加快建建立本外外币、境境内外业业务均衡衡协调发发展的经经营格局局。截至至20004年末末，工商商银行在在全球各各主要国国际金融融中心设设有1000家分分支机构构和控股股银行，外币总总资产4495亿亿美元，各项外外币存款款余额3

26、309亿亿美元，外币贷贷款余额额2844亿美元元。20004年年全年办办理国际际结算业业务2,1222亿美元元，完成成代客外外汇资金金业务11,4889亿美美元，结结售汇业业务量9955亿亿美元，代客外外汇买卖卖4499亿美元元。中国国工商银银行通过过国际资资本市场场的并购购在香港港成立了了工商东东亚和工工银亚洲洲，20004年年工银亚亚洲正式式收购华华比富通通银行成成为其全全资银行行，并更更名为华华比银行行。当年年末工银银亚洲总总资产为为9933亿港元元，实现现账面利利润7.6亿港港元，按按总资产产排序在在香港银银行业中中升至第第6位。4.新产产品开发发战略工行自身身的独特特性在于于业务创创

27、新的经经营方式式及引领领市场的的创新精精神。工工行在市市场中率率先对信信息科技技系统的的数据集集中进行行投资，推介新新产品与与服务，建立全全面风险险管理体体系，以以及发展展电子银银行网络络。工行行致力于于继续以以业务创创新的理理念，自自19999年起起实施的的一系列列改革措措施使工工行实现现了业务务、运营营及企业业文化的的重大转转型。为提高产产品创新新力度，工行在在境内主主要城市市定期进进行市场场调研并并收集数数据，以以便加深深了解工工行目标标客户的的消费习习惯以及及对具体体产品的的满意度度，从而而不断改改进和开开发新的的金融产产品。工工行的个个人客户户关系管管理系统统搜集、整合和和分析与与客

28、户相相关的数数据，支支持工行行的个人人银行业业务客户户经理根根据客户户的财务务需求，提供个个性化的的客户服服务及产产品。此此外，工工行正在在建立统统一的客客户信息息系统，对客户户资料进进行跨地地区整合合，这使使得工行行客户经经理能更更全面了了解客户户需求，并能为为客户提提供包含含所有账账户资料料的综合合对账单单。三、企业业生产经经营状况况（一）经经营概况况就总资产产、贷款款余额和和存款余余额而言言，工行行是我国国最大的的商业银银行。截截至20005年年12月月31日日，工行行的总资资产、贷贷款余额额和存款款余额分分别为664,5572 亿元、32,8966亿元和和57,3699亿元；工行220

29、055年的总总收入达达到1,6577亿元。根据中中国人民民银行公公布的数数据，截截至20005年年12月月31日日，工行行的总资资产、贷贷款余额额和存款款余额分分别占我我国所有有银行机机构总资资产、贷贷款余额额和存款款余额的的16.8%、15.4%和和19.4%，并且分分别占四四大商业业银行总总资产、贷款余余额和存存款余额额的311.4%、300.4%和322.6%。表3工行行近三年年本外币币存、贷贷款市场场份额情情况（%）20055年122月311日20044年122月311日20033年122月311日人民币存存款19.11620.33921.551人民币贷贷款15.22616.22016

30、.115外币存款款18.44220.22719.009外币贷款款19.77819.77818.337资料来源源：中国国工商银银行招股股意向书书（二）主主要业务务及销售情情况工行主要要业务包包含四个个部分：公司银银行业务务、个人人银行业业务、资资金业务务以及其其他业务务。下表表列出了了所示期期间工行行各项业业务分部部的总收收入。表4中国国工商银银行各项项业务收收入分布布（单位位：百万万元）项目20066年1-6月20055年1-6月金额占总数比比例（%）金额占总数比比例（%）公司银行行业务43611750.88840011451.111个人银行行业务29677934.66226411733.77

31、4资金业务务11900513.88911022114.008其它5190.6118411.077总收入857220100.00782993100.00资料来源源：中国国工商银银行招股股意向书书由于工行行将发展展非利息息收入业业务作为为重点策策略之一一，手续续费和佣佣金收入入得以迅迅速增长长。20005年年，工行行的净手手续费和和佣金收收入在四四大商业业银行中中位居第第一位。工行的的净手续续费和佣佣金收入入从20003年年的566.244亿元增增加到了了20005年的的1055.466亿元，年复合合增长率率达366.9%。银行卡业业务、清清算和结结算业务务、投资资银行业业务、电电子银行行业务和和

32、托管业业务的迅迅速增长长对工行行手续费费和佣金金收入增增长的贡贡献特别别突出。从20003年年到20005年年，在手手续费和和佣金业业务中，银行卡卡业务所所获得的的收入从从10.01亿亿元提高高到了223.446 亿亿元，复复合年增增长率达达53.1%；同期，人民币币结算和和清算业业务、投投资银行行业务、电子银银行业务务和托管管所获得得的收入入的复合合年增长长率分别别为288.2%、599.2%、922.2% 和774.99%。随随着工行行继续重重点发展展并扩大大在非利利息业务务方面的的领先优优势，工工行将能能够进一一步提高高手续费费和佣金金收入。（三）海海外市场场拓展工行的业业务遍及及全球大

33、大部分主主要金融融中心。工行在在香港、澳门、新加坡坡、东京京、首尔尔、釜山山、法兰兰克福和和卢森堡堡设有分分行；在在香港、伦敦和和阿拉木木图设有有控股机机构；在在纽约、莫斯科科和悉尼尼设有代代表处，负责工工行的境境外业务务。截至至20006年66月300日，工工行设有有98家家境外分分行、控控股机构构、代表表处和网网点，并并与位于于1177个国家家及地区区的1,2500家外国国银行建建立了代代理行关关系。工工行境外外业务向向客户提提供商业业银行服服务、投投资银行行服务和和经纪服服务。截截至20006年年6月330日，工行境境外分行行和控股股机构的的总资产产为1,9255亿元，较截至至20005

34、年112月331日的的1,8810亿亿元增加加6.33%。截截至20006年年6月330日止止6个月月，工行行境外业业务税前前利润为为15亿亿元，工工行20005年年度境外外业务税税前利润润总额为为22亿亿元，较较20004年度度的188亿元增增加255.1%，而220044年度的的税前利利润总额额则较220033年度的的13亿亿元增加加34.5%。工行是是我国首首家收购购境外上上市银行行的商业业银行。工行目前前最大的的境外业业务主体体为工银银亚洲。工银亚亚洲提供供全面的的零售及及个人理理财服务务，包括括信用卡卡、个人人贷款、证券交交易、保保险及其其他理财财服务；工银亚亚洲还提提供全面面的商业

35、业和企业业银行服服务，在在银团贷贷款和结结构性贷贷款方面面扮演着着香港市市场领跑跑者的角角色。工工银亚洲洲主要通通过其位位于香港港的分支支机构网网络和分分销渠道道提供其其银行产产品及服服务，其其中包括括42家家分行、一家投投资服务务中心，以及网网上和电电话银行行系统。截至220066年6月月30日日，工银银亚洲的的总资产产达1,2666亿港元元。截至至20005年112月331日，在其本本身或其其母公司司在香港港联交所所公开上上市的香香港注册册银行之之中，工工银亚洲洲的总资资产排名名第六。工行通通过工商商东亚主主要在我我国内地地和香港港从事一一系列的的投资银银行业务务和经纪纪业务。（四）企企业

36、品牌牌创建“中国工工商银行行”是我国国最著名名的金融融服务品品牌之一一。工行行被银银行家杂志评评为“20004年度度最佳银银行（中中国）”，于220055年被环球金金融杂杂志评为为中国“最佳银银行”，于220044年被欧洲货货币杂杂志评为为“中国最最佳本地地银行”，于220044年及220055年被亚洲货货币杂杂志评为为“中国最最佳内地地商业银银行”，于220044年及220055年被亚洲银银行家杂志评评为“中国最最佳零售售银行”，于220066年被亚洲银银行家杂志评评为“中国国国有最佳佳零售银银行”，于220044年、220055年及220066年被环球金金融杂杂志选为为“中国最最佳个人人网

37、上银银行”，于220066年被环球金金融杂杂志选为为“亚洲最最佳投资资管理服服务的企企业网上上银行”，于220033年及220044年被金融亚亚洲杂杂志评为为“中国最最佳本地地银行”，于220055年被财资杂志评评为“中国最最佳托管管银行”，于220044年及220055年被全球托托管人杂志授授予“中国最最佳托管管银行”，于220044年被亚洲货货币杂杂志评为为“中国最最佳托管管银行”。工行行于20006年年获得银行家家杂志志颁发的的“20006年度度全球银银行网络络应用创创新奖”，于220044年获中中国人民民银行颁颁发的“银行业业科技发发展奖特特等奖”，于220055年获中中国互联联网协会

38、会主办的的“中国互互联网产产业调查查”中网上上银行类类第一名名，于220055年获信信息产业业部颁发发的“中国客客户关怀怀与公众众服务标标杆企业业金奖”，于220033年被AAC尼尔尔森评选选为“中国消消费者使使用最多多的银行行”，并且且于20005年年被证证券时报报评为为“中国优优秀财经经证券网网站”。四、企业业资本运运作（一）企企业融资资情况从20005年初初中国工工商银行行股份制制改革到到20006年110月在在沪港两两地上市市，工行行在期间间进行了了多次的的融资活活动。20055年4月月21日日，国家家正式批批准中国国工商银银行实施施股份制制改革，注资1150亿亿美元，随后中中国工商商

39、银行顺顺利完成成了财务务重组和和国际审审计；20006年年1月227日，中国工工商银行行与高盛盛集团、安联集集团、美美国运通通公司33家境外外战略投投资者签签署战略略投资与与合作协协议，获获得投资资37.82亿亿美元； 20066年6月月19日日，工商商银行与与全国社社会保障障基金理理事会签签署战略略投资与与合作协协议，社社保基金金会将以以购买工工行新发发行股份份方式投投资1880.228亿元元人民币币。工商商银行多多元化的的股权结结构业已已形成；20066年100月277日中国国工商银银行A+H股在在上海证证交所和和香港联联交所同同时挂牌牌上市，总融资资额超过过了1990亿美美元。工工商银行

40、行两地同同时成功功上市在在国内国国际资本本市场创创造了220多个个世界之之最或中中国第一一，上市市后工商商银行的的总市值值超过11万亿元元，成为为A股市市场最大大的上市市公司，并跻身身亚洲最最大、全全球前五五大上市市银行。（二）企企业并购购重组情情况为实现股股份制改改造，工工行在220055年中进进行了一一系列的的重组，包括进进行了财财务重组组、发行行长期次次级债券券、资产产组合优优化等工工作后，中国工工商银行行资本实实力显著著增强，资本充充足水平平大幅提提升。220055年末资资本净额额3,1118.44亿亿元，加加权风险险资产净净额311,5222.006亿元元，核心心资本充充足率88.1

41、11%，资资本充足足率9.89%。资产产质量显显著提高高。20005年年10月月28日日，中国国工商银银行由国国有独资资商业银银行整体体改制为为股份有有限公司司，正式式更名为为“中国工工商银行行股份有有限公司司”，注册册资本人人民币22,4880亿元元，全部部资本划划为等额额股份，股份总总数为22,4880亿股股，每股股面值为为人民币币1元，财政部部和汇金金公司各各持1,2400亿股。企业并购购方面，工行是是中国第第一家进进行跨国国收购的的银行。工行于于20000年收收购于119644年成立立于香港港并于119733年在香香港联交交所公开开上市的的香港友友联银行行，并将将其更名名为工银银亚洲。

42、20001年，将工行行香港分分行的主主要业务务注入工工银亚洲洲。20004年年，工银银亚洲收收购了华华比富通通银行在在香港的的零售和和商业银银行业务务。20005年年，工银银亚洲又又收购了了总部位位于深圳圳的华商商银行，务求通通过向香香港客户户提供与与中国相相关的综综合银行行产品和和服务，加强其其在香港港银行市市场的竞竞争力。五、企业业财务状状况（一）资资产结构构及盈利利状况截止至220066年6月月30日日，工行行资产总总额达到到了7005544.777亿元，其中负负债合计计672251.60亿元、债券投投资2665233.98亿元、贷款及及垫款3337553.442亿元、现金资资产3117

43、.556亿元元。资产产负债率率为955.3%。表5中国国工商银银行总资资产及盈盈利状况况项目截至20006年年6月330日止止6个月月20055年度中国会计计准则国际财务务报告准准则中国会计计准则国际财务务报告准准则净利息收收入（百百万元）76500876500814799931536603净利润（百万元元）251443253999374005375555总资产（百万元元）705554777705446255645772399645661311存款余额额（百万万元）611990388611990388573668666573668666贷款余额额（百万万元）346110800346110800

44、328995533328995533股东权益益（百万万元）3262225325337325699472558839全面摊薄薄每股收收益（元元）0.0990.0990.1550.155每股净资资产（元元）1.1441.1441.0441.033资料来源源：中国国工商银银行招股股意向书书（二）财财务风险险管理工行设有有涵盖信信用、流流动性、市场和和操作风风险等方方面的风风险管理理架构。此架构构由工行行先进的的风险管管理信息息技术支支撑，让让工行能能更有效效地管理理各种风风险并有有助于工工行资产产质量的的不断改改善。工工行对信信贷调查查、信用用审批和和贷后监监控职能能进行了了分离，以维持持对整体体授

45、信程程序的独独立检查查及平衡衡。此外外，工行行在我国国四大商商业银行行中率先先于20004年年启动了了新巴塞塞尔资本本协议所所推荐的的内部评评级法风风险管理理工程，并于220055年采用用了公司司贷款十十二级分分类体系系。由于于工行风风险管理理水平的的提升，工行贷贷款组合合的不良良贷款比比例下降降，工行行自19999年年1月以以来的境境内贷款款组合的的资产质质量一直直维持在在较高的的水平。董事会风险管理委员会审计委员会行长资产负债管理委员会风险管理委员会信贷政策委员会内部审计局内部审计分局操作风险管理各业务经营部门市场风险管理信用风险管理流动性风险管理图4中国国工商银银行的风风险管理理体系资料

46、来源源：中国国工商银银行20005年年年报六、企业业营销策策略（一）银银行业务务的营销销策略工行的总总行负责责制定公公司银行行业务整整体发展展的计划划。分行行和支行行根据总总行的整整体业务务计划和和公司银银行业务务营销战战略，制制定并执执行具体体的、针针对当地地情况专专门设计计的公司司银行业业务营销销战略。工行的公公司银行行业务营营销活动动主要由由公司银银行客户户经理执执行。截截至20006年年6月330日，工行拥拥有超过过2.55万名公公司银行行客户经经理。工工行的公公司银行行客户经经理与其其他专业业人员密密切合作作，进行行产品和和服务的的交叉销销售。对对于那些些跨地区区运营的的公司客客户，

47、总总行和不不同分支支机构的的公司银银行客户户经理会会组成团团队紧密密合作，以对整整体客户户关系进进行有效效管理。工行已已开发客客户关系系管理系系统帮助助工行制制定有效效的营销销战略。此外，工行正正在开展展一系列列针对中中小企业业的业务务营销举举措。（二）银银行业务务的营销销策略工行总行行制定全全行个人人银行业业务的营营销策略略，组织织全行通通过多种种营销形形式推广广个人银银行产品品及服务务。工行行一级分分行针对对当地市市场制订订具体方方案，并并监查二二级分行行执行该该方案的的情况。工行在全全行范围围内统一一了为各各细分市市场客户户服务的的内容和和渠道。工行将将高端客客户群和和具有高高增长潜潜力

48、的客客户群作作为重点点目标，并为其其提供量量身订做做的产品品和服务务。为提提升工行行个人银银行业务务的领先先地位，工行已已采取多多项措施施提升个个人金融融业务的的销售能能力，分分销网络络及客户户关系管管理能力力。同时时，工行行正在优优化传统统的营业业网点，并加快快理财中中心的建建设。工工行的业业务开发发工作集集中在年年均金融融资产余余额维持持在不少少于500,0000元水水平的中中高端客客户群。截至220066年6月月30日日，工行行1万名名个人银银行客户户经理当当中包括括1,4418名名金融理理财师，在我国国商业银银行中工工行的金金融理财财师人数数最多。（三） 产品定定价策略略工行的定定价政

49、策策最终由由资产负负债管理理委员会会负责制制定。工工行可自自主酌情情设定工工行人民民币贷款款的利率率，但最最低为中中国人民民银行厘厘定的相相关基准准利率的的90%。工行行也可自自主酌情情设定工工行的活活期和定定期存款款的利率率，但最最高为中中国人民民银行厘厘定的相相关基准准利率。若干手手续费和和佣金产产品和服服务受政政府指导导价控制制，包括括中国银银监会和和国家发发改委规规定的人人民币基基本结算算业务，而其他他手续费费和佣金金业务产产品和服服务的收收费可由由工行根根据市场场情况与与工行的的融资成成本自主主决定。工行也采采用和实实行内部部资金转转移定价价系统。经资产产负债管管理委员员会审批批后，

50、工工行的资资产负债债管理部部根据多多种因素素来决定定内部资资金转移移价格，包括我我国资金金市场的的现行利利率动态态、工行行存贷款款的利率率结构和和资产负负债管理理委员会会设定的的战略目目标。根根据适用用的规定定、监管管要求及及指引，工行根根据对相相关风险险调整收收益的评评估来设设定产品品价格。在制定定价格时时，工行行考虑的的因素中中包括工工行资产产的风险险状况、单个客客户对工工行业务务的贡献献度、工工行的成成本、预预期的风风险调整整后和成成本调整整后的回回报率以以及工行行的内部部资金定定价标准准等。此此外，工工行还考考虑整体体市场状状况以及及竞争对对手所提提供的类类似产品品和服务务的价格格。（

51、四）分分销网络络工行通过过分行网网络和电电子银行行两种渠渠道提供供产品和和服务。1.分行行网络截至20006年年6月330日，工行在在我国境境内的传传统分行行网络包包括188,0338个境境内分行行、营业业网点及及其他机机构（包包括总行行），包包括位于于北京的的总行、35个个一级分分行、4412个个二级分分行、117,5506个个支行和和网点以以及844个其他他机构。工行的的网点还还包括超超过3,0000个理财财中心。工行大大部分分分行都位位于市区区。工行行在长江江三角洲洲、珠江江三角洲洲和环渤渤海地区区的网点点众多，达 77,7338 个个。表6中国国工商银银行的网网络分布布项目20066年

52、6月月30日日20055年122月311日境内机构构（个）占总数比比例（%）境内机构构（个）占总数比比例（%）总行1-1-总行直属属机构及及分支机机构190.1190.1长江三角角洲地区区25255142707714.44珠江三角角洲地区区2138811.992199911.77环渤海地地区3075517.003202217.11中部地区区3971122.004147722.11东北地区区1985511.002025510.88西部地区区4324424.004464423.88境内机构构总数180338100.0187664100.0资料来源源：中国国工商银银行招股股意向书书2.电子子银行工行

53、通过过互联网网、电话话或移动动电话和和分支机机构的自自动柜员员机与自自助银行行中心，向客户户提供能能够一年年3655天、一一天244小时操操作账户户和进行行若干交交易的电电子银行行服务。截至220066年6月月30日日止6个个月，工工行的电电子银行行交易达达2388,5441亿元元。工行行20005年度度电子银银行服务务交易额额为4667,6699亿亿元，较较20004年度度的3884,4424亿亿元增加加21.7%，而20004年年度的交交易额则则较20003年年度的2223,1644亿元增增加722.3%。工行行通过收收取年费费、代理理费、结结算费和和电子银银行系统统对所处处理业务务收取的

54、的交易费费，获得得电子银银行服务务的收入入。目前前工行提提供四种种形式的的电子银银行：自自助银行行中心和和自动柜柜员机、网上银银行、电电话银行行、以及及手机银银行。七、企业业的人力资资源管理理（一）人人员结构构工行自119977 年起起通过提提高分销销渠道的的效率以以及精简简组织架架构和业业务流程程，大幅幅减少了了工行员员工人数数。截至至20006 年年6 月30 日、20005 年12 月31 日、20004 年12 月31 日和20003年12 月31 日，工工行境内内中长期期合同制制员工数数量分别别为3555,3312 人、3661,6623人人、3775,7781 人和3889,0045 人。截截至20006 年6 月30 日，工工行按年年龄、学学历和专专业划分分的境内内员工总总数如下下表：表7中国国工商银银行企业业员工结结构表类别细分类别别员工数量量占总数百百分比（%）年龄构成成30及330岁以以下39622511.2231-440岁161009745.3341-550岁145008540.8851岁以以上950552.7总计3553312100.0学历构成成研究生及及以上学学历419331.2本科10866