供应链有限公司金融平台实施方案

1、 供应链金融平台实施方案拥抱全民创业、万众创新的中国时代中小微企业面临的融资难、 融资贵问题， 是一个全球范围内的难题。 江门市 目前是小微企业创业创新基地， 江门市总商会创新完善小微企业投融资模式， 通 过搭建供应链金融平台，立足为中小微企业解决融资难问题。一、市场背景今年的政府工作报告里面，李克强总理谈到 “大众创业、万众创新，”“围绕服 务实体经济促进金融体系改革”，“互联网”这三个方向。总理的讲话，不仅为金 融业改革创新指明了方向， 也为金融体系改革提出了要求。 时下，以中小企业为 服务主体的互联网金融成为金融业创新的一大热点。近年来，由于全球经济增长疲弱，国内经济增长放缓，经济的不景

2、气，导致 很多企业出现资金紧张的情况， 需要向银行融资贷款。 江门地区的民营企业总数 量超过 4 万家，能达到银行授信准入标准的不到 500 家（江门地区银行统计数 据，相同企业在不同银行申请贷款，算一家） ，最后能通过正规金融机构获得贷 款的企业比例只有 1.25% 。中小微企业融资难问题已经成为我市中小微企业发展 的瓶颈，极大地限制了我市中小微企业创新发展， 从而制约了整条产业链的发展。当前，我市拥有无限极、大长江、维达、雅图仕、江粉磁材、科杰等一大批 龙头核心企业， 每个龙头核心企业都拥有上游或下游等一大批供应链企业。 如何 保障整条供应链的资金供应， 保证产业链能够正常健康运作， 是每

3、个龙头核心企 业和政府都关心的问题。 龙头核心企业能够获得银行信贷资金支持， 大多不缺资 金，但不能保证上下游供应链企业不缺资金。江门市工商联（总商会）供应链融 资平台专为保障龙头核心企业的上下游供应链企业的融资需求而诞生。 一般情况 下，龙头核心企业的营运都比较健康稳固， 能入选为龙头核心企业的上下游供应 链企业亦相对比较优质， 这就为供应链融资平台的运行提供了一个可靠的基本保 障。二、供应链金融平台简介 供应链金融平台，是由江门市工商联（总商会）会长、副会长联合投资 成立，专门面向江门市企业供应链的一个专业融资服务平台。注册资金一亿元。 供应链金融平台以供应链金融为出发点，融合各方资源，搭

4、建起融商流、物 流、信息流、资金流四流于一体的供应链服务外包平台， 涵盖物流、 关务、商务、 结算、信息系统及数据处理、 供应链体系再造及供应链规划咨询等多个领域， 在 采购、生产、销售等多个环节为企业提供一体化供应链服务。供应链金融平台采用政府、商会加民间合作方式进行运作，作为总商会 指定供应链金融平台，以总商会会员作为依托，以服务江门企业为宗旨。江门市供应链有限公司应用先进的供应链金融理念（见附件） ，凭借自身 的资金筹措和运作能力， 运用财务原理和金融工具， 创新性设计研发先进的财务 供应链工具， 帮助客户企业盘活供应链上的资金流、 减少资金占用、 降低资金成 本，提高资金周转率和资金安

5、全保障， 帮助企业实现供应链效益最大化。 服务平 台通过构建强大的信息收集、整理、分析和决策平台，坚持第三方中立立场，合 理实施供应链机制创新。 在风险把控上，把传统金融机构对融资企业的单点把控， 延伸到融资企业所处的产业链条， 实现从点到线的延伸。 因此让资产实力弱， 生 产、经营情况不透明， 经营前景不明确的中小企业或创业者进入到金融服务的体系。三、运作模式由于中小企业在生产销售过程中与大企业议价能力弱， 一般货款结算周期在 3至 4个月。应收账款占据中小企业大部分资金，造成企业流动资金不足，消弱 企业研发投入及扩大经营能力。如大长江的账期为月结 90 天，富士康的账期为 月结 120 天

6、，这些应收账款的账期极大地占用了中小企业的流动资金，导致不 少中小微企业资金短缺。据国家商务部统计数据显示目前中国的保理市场容量达到 3.18 万亿，江门 地区的企业应收账款总额数字超过 1000 亿元。如何盘活江门地区企业的应收账 款资产，为供应链上下游企业提供充足的资金支持， 解决上下游中小微企业资金 短缺的问题，这是一个值得重视和深思的问题， 也存在非常大的市场需求和机会。基于市场实际情况，平台设计运作模式如下：运作模式一： 作为江门地区核心企业代理采购平台，在维护（或增加）核心 企业的利益下，为上游供应商提供应收账款融资。（以解决供应商的融资需求作为出发点来设计）供应商群 商业合同商业

7、合同商流：信息流：资金流：物流：上述业务模型说明：上述业务模型主要核心点在于核心企业的账期先由供应链金融平台承担垫 付，供应链金融平台在核心企业收货确认后， 即给中小企业付款。 上述方式能够 让中小企业平均为 90 天的应收账款期限，缩短到 10 天到 15 天。按照平均“采 购、生产、销售”周期为 120 天左右的时间计算（即中小企业每做成一笔生意， 就需要占用三倍左右的资金） ，缩短到 40 天左右，能够为企业降低三分之二的 资金占用。供应链要打造的是网状的供应链金融体系 ，如图所示：核心企业群核心企业 A供应商群商业合同商业合同中小企业 A中小企业 B付款金融供应链平台平台第三方物流对账

8、对账付款中小企业 C核心企业 B核心企业 C银行根据供应链 提供的数据，直接对供 送货卖方买方在买卖双方之间架构起桥梁的方式有三种：一、贸易方式：商票、信用证等二、纯金融方式：商业保理、票据池等三、IT 线上方式：实现采购、 对账、 融资贸易方式说明： 纯金融方式说明：IT 线上方式说明：运作模式二： 虚拟生产模式（针对创客群体推出）为快速响应市场需求， 充分利用计算机技术和互联网技术打破传统的空间概念，组建管理扁平化、 竞争与合作相结合的动态联盟， 并围绕各自的核心竞争力 开展生产活动的生产和贸易模式供应商 A供应商 B供应商 C进货到 VMI 中心加工厂由委托人与供应链共同客户或经销商（产

9、品需求方） 供应链平台委托人（资金需求方）创意型或品牌运营型企业审核委托其他供应商（可 以为 境外供应商）虚拟生产的模式： 为快速响应市场需求， 充分利用计算机技术和互联网技术 打破传统的空间概念， 组建管理扁平化、 竞争与合作相结合的动态联盟， 并围绕 各自的核心竞争力开展生产活动的生产模式。 它的主要特征包括： 在整个生产过 程中，货物、信息和服务高度个性化综合，无论是产品、服务还是价格都是消费 者选择和赋予的函数； 生产部门能够快速对顾客的需求做出反应， 按顾客要求定 制不同种类、任意批量的产品；集成顾客、销售商、供应商以及生产者各方面的 意见，在网络中进行动态的个性化设计， 直到需求者

10、满意为止； 新的组织形式 虚拟企业的出现，它的核心是一种从必要的商务过程或资源 （人或物理设备 ）中 综合出来的新的生产能力， 而不是它们的物理位置。 生产是否在一个公司或是在 一个合作的公司中进行并不重要。虚拟生产对于新生型企业的帮助： 自己只需要极少部分资金就可以去实现自 己的创意， 将采购、生产及销售全部外包； 初创型企业只需 要关注自身的核心的 创意或者品牌或销售等方面。四、平台的效益 通过供应金融平台，进一步缓解中小微企业融资难、融资贵问题，保障 了整条产业链的健康运转， 盘活一大批中小微企业， 让他们有充足的资金进行下一阶段的生产，对企业、对产业链、对银行，以至对政府，都产生积极的

11、作用（一）对企业1、对核心企业： 供应链融资平台整体是不增加核心企业的经营成本，反而 能降低核心企业的成本。 对于参与活动的核心企业， 由平台公司进行让利， 让利 分为两个部分： 一是直接降低千分之二的采购价格， 该成本由供应链平台公司承 担。2、对中小微企业： 与平台公司合作后，能够加快销售环节的资金周转率， 可以极大地降低资金的占用。 资金的来源渠道稳定， 只要符合平台公司模式的业 务，就可以获得资金支持。 融资成本低， 平台公司目前确定的融资利率为年化利 率 9% ，比小贷公司及民间其他形式的贷款利率更低。（二）对银行 平台公司、银行以及核心企业，三者之间形成供应链金融的闭环运作模式，

12、银行有三个还款来源，即核心企业，平台公司，中小企业本身，较银行直接向中 小企业融资，风险小，可靠性强。（三）对政府1、增加税收。 供应链平台服务的中小微企业对核心企业的业务往来，都需 要开立税票， 都会依法进行纳税， 支持纳税部分的业务做大做强， 从而增加政府 税收收入。2、提升产业竞争力。 供应链融资平台的成立，能够降低江门地区中小企业 及创业群体的运营成本，提升中小企业及创业群体的整体竞争力。3、带动 GDP 发展。 通过平台公司的运作，能够加快核心企业群与供应商 企业群体的资金流转速率， 预计每投入 1 元，能够带动 10 元的 GDP ，能够极大 提升扶持资金的运作效果，带动地区 GD

13、P 发展。（四）平台盈利能力分析（内部资料，请勿对外） 供应链金融为平台的主要收入来源。供应链金融平台对供应商的融资利率 10-12%/ 年，约 1%/ 月；综合融资成本不超过 5.66%（人行基准利率上浮 30%）； 年化资产收益率为 4.34%-6.34% 。供应链基础服务不但是供应链金融服务提供风险保障机制， 也是收入的重要 来源 ,进出口业务我司收费为 0.4% ；国内贸易服务费为 3%/笔；年化收益率为 1.3-1.4% 。供应链金融平台平均毛收益率年化 5.64%-7.74% 。五、平台现状及前景展望整个供应链金融平台分为线上与线下两种方式进行发展。正以在甲骨文（ ORACLE ）

14、软件系统的基础上，研发供应链金融平台系 统，整个供应链金融平台预计 6 个月后上线。业务来源主要为以下三个来源渠道：第一部分， 目前供应链已经与江门地区的维达股份、江粉磁材、三七新 能源、励福环保、 科杰机械等企业建立了战略合作关系， 逐步为其上游企业供应 商进行融资。我们目前正在与美达股份、道氏技术、地尔汉宇、嘉士利、珠峰摩托等上市 公司或拟上市公司在进行沟通，评估其作为核心客户的可行性。第二部分， 供应链金融平台为江门市总商会指定供应链金融服务平台， 为中欧商会 （江门市中欧产业园） 指定供应链服务平台， 以及各协会、 商会入手， 为其会员提供应收账款盘活服务。第三部分， 银行、小额贷款等

15、金融机构， 我司为其客户群提供保理业务的外 包服务，我司为其提供应收账款管理与催收、 信用风险担保业务； 由银行提供客 户来源。目前已经与江门市兴业银行战略合作协议， 我司为其指定应收账款管理 机构。我司与江门市融合银行签署了战略合作协议， 为江门市总商会与其合作的 转贷基金落地实施机构。供应链金融平台将“立足江门、服务全球，”将成为江门市供应链金融服务 的第一品牌。六、风险控制能力 供应链引进先进地区的成功经验和操作模式，通过招募深圳、广州及江 门本地的供应链金融领域人才，目前已经进行供应链金融理论研究、模式调研， 产品开发等前期筹备工作，搭建自身的风控体系。供应链金融平台是建立在能“融商流

16、、物流、信息流、资金流四流于一体 的供应链服务外包平台，涵盖物流、关务、商务、结算、信息系统及数据处理、 供应链体系再造及供应链规划咨询等多个领域， 在采购、 生产、销售等多个环节 为企业提供一体化供应链服务”的基础上来开展供应金融业务，常规供应链服务 是基础，供应链金融是落脚点；常规供应链服务是供应链金融服务的风险抓手。 供应链的前身为凯悦贸易， 凯悦贸易即以进出口贸易为主营业务， 其拥 有较好的进出口及物流基础服务能力，能够很好的为客户群提供“涵盖物流、关 务、商务、结算”的供应链基础服务。结合新的管理团队、 新的业务模式， 实现无缝对接， 线下服务与线上服务实 现对接。利用线上产品，实现

17、核心企业、金融平台、供应商三者之间的互动、协同与多方信息的随时共享。附件：供应链金融平台理论基础高效且低成本的服务。 即发展丰富的供应链服务的能力， 并且这种能力具有 很好的内涵与广度。在打造供应链时，不是一个局部的供应链体系，会涉及到 B2B、B2C，甚至跨不同领域之间形成完整的闭合回路， 这也是供应链金融未来发 展的方向。但要实现这个并不容易，无论 B2B、B2C，其业务一定要达到标准化， 一旦做不到标准化，供应链金融 3.0 的风险就非常大。另一个重要问题就是 O2O 问题，原来的 O+O是线上线下在很多环节共同分享内部资源， 包括物流等， 而供 应链 3.0 时代就是要做到 OO，即O

18、融 O，是指结合线上线下平台，把采购、生 产管理、物流、系统、金融全部都互相结合，并不断从中发现业务上、市场上的 机遇或盲区。例如，一达通就能够把线上跟线下高度融合起来。客户粘合。即做供应链金融时需渗透到客户供应链底层， 并且透过底层服务 产生服务的价值和渠道。 所谓底层服务就是能帮助客户或行业建构最基本的开放 平台和构架，使之能低成本、高效率、有保障地展开供应链运营，甚至进行再创 业的过程。而底层服务的关键取决于四个层面：第一，交易服务底层化（便捷的 交易平台、交易方式） ；第二，交易数据底层化（便捷的云存储、云计算、线上 系统）；第三，交易物流底层化 （便捷的物流管理、 资源整合、 物流多样化服务）； 第四，交易投资底层化（便捷的财务管理、良好的现金流量周期、低度的资产性 投资）。产业与金融形成闭环运作。 即能够提升供应链生态与金融生态良好结合、 互 动的