财险公司反洗钱工作管理暂行办法模版

1、*财险*分公司反洗钱工作管理暂行办法第一章 总 则为规范*联合资产保险股份有限公司*分(以下简称“公司”）的反洗钱工作,维护金融秩序,切实履行反洗钱义务，依据有关*人民共和国反洗钱法、银行等金融机构反洗钱规定、保险业反洗钱工作管理办法等关于法律法规和监管规定,特拟定本办法。本办法适用于*联合资产保险股份有限公司*分公司及下辖各分支机构。本办法所称洗钱,是指其他个人或单位通过公司的保险产品和服务掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。本办法所称反洗钱是指为预防洗钱行为，公司各级机构依照

2、国家关于法律法规和监管规定的要求采取有关防范和处置措施的行为。公司反洗钱工作应当遵循以下基本原则：依法合规原则。公司反洗钱工作必须严格遵守*人民共和国反洗钱法、银行等金融机构反洗钱规定、保险业反洗钱工作管理办法等关于法律法规、监管规定及其他规范性资料文件；各级机构应当依法协助、协助配合所在地区的反洗钱主管机构、司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。全员反洗钱原则。反洗钱是各级机构内每一位职工或员工的职责。公司各级机构应当强化职工或员工的反洗钱意识,提升反洗钱工作技能。 全程反洗钱原则。反洗钱工作体现在投保、批改、退保、理赔等保险业务流程的各个环节,各级机构应及时依照法律法规和监管规定的要求收集整

3、理反洗钱信息,主动对可能与洗钱关于的交易进行监控，提升分析甄别洗钱信息的能力和效率。各级机构的业务活动应当依照法律法规和监管规定的要求，采取预防、监控措施,建立健全反洗钱内监控度,做好客户身份识别、客户身份资料文件资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告及反洗钱数据报送工作,开展反洗钱培训和宣传,切实履行反洗钱工作职责。第二章组织机构及职责划分公司各级高级管理人员应当了解反洗钱有关的法律法规和监管规定,接受反洗钱培训,依据有关法律法规和监管规定的要求，履行反洗钱义务。分公司设立以公司总经理为组长、其他总经理室领导为副组长、各部门主要负责人为成员的反洗钱领导小组,履行以下职责：统一领导、部署全

4、系统反洗钱工作；拟定公司的反洗钱政策、工作方案和基本制度;研究解决反洗钱工作中的重大和疑难问题,加强组织建设、人员配备与技术投入;加强与中国人民银行*分行、*保监局等有关部门反洗钱工作的沟通协调与沟通;反洗钱工作的其他领导职责。分公司反洗钱领导小组下设办公室，由风险/合规管理部、财务会计中心、信息技术部、公司业务（销售)部、承保中心、客户服务中心等关于部门人员组建，日常工作由风险/合规管理部负责。反洗钱领导小组办公室主要承担以下职责：处理反洗钱领导小组的日常工作,召集反洗钱工作会议;拟订公司反洗钱制度，提出工作建议;组织全系统贯彻贯彻公司反洗钱政策、工作方案；检查、督促各级机构履行反洗钱义务;

5、汇总、整理、分析各级机构提供的关于反洗钱信息,并及时向中国人民银行*分行等监管机关报送；对发现的可疑线索进行深入排查,对涉嫌洗钱的违法案件提出法律建议或意见,并报反洗钱领导小组及监管机构；组织各级机构开展反洗钱方面的宣传、教育及培训;加强与反洗钱监管机构的工作沟通；加强反洗钱工作信息化建设,将可量化的反洗钱监控指标嵌入到业务信息系统中，使风险信息能够在业务部门和反洗钱部门之间有效传递、集中和共享,满足对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等所有反洗钱要求;反洗钱领导小组交办的其他工作。公司反洗钱工作有关部门主要职责:风险/合规管理部风险/合规管理部是公司反洗钱工作的牵头部门,沟通协调各部门反洗钱

6、工作;负责向监管机构报送反洗钱信息;草拟和修订公司反洗钱制度；组织开展反洗钱监督检查和宣传培训。 开展反洗钱检查工作，对反洗钱工作的有效性、合规性进行监督；对反洗钱工作涉及的各类制度、办法、措施的遵守和执行情形开展测试与评估;将反洗钱工作纳入到公司内控评估工作中，并撰写相应的检查与评估报告。财务会计中心在反洗钱工作中负责公司的资金收付全流程管理，准确和详尽反映资金收付信息;加强资金结算与银行账户管理,评估财务操作环节可能涉及的洗钱风险;监测和分析资金流向;开展财务条线关于人员的反洗钱培训。信息技术部负责反洗钱管理的信息化建设，承担反洗钱监控系统日常维护工作，规划评估和审核反洗钱系统需求,保证反

7、洗钱监控系统正常运行和数据质量与安全。公司业务(销售)部负责完善中介协议中的反洗钱条款,明确反洗钱义务;规范中介渠道和个人销售管理流程,评估和防范操作环节的洗钱风险;做好中介业务开展过程中的关于客户身份识别、客户身份信息和交易记录保存等反洗钱监管法规的宣传工作；组织开展销售人员的反洗钱培训。承保中心公司各级机构的承保部门承担直接的反洗钱责任和义务,遵循“了解你的客户”的原则对客户身份进行识别和重新识别,识别并报告业务中的大额交易和可疑交易。了解客户投保的目的和交易性质,了解实际监控客户的自然人和交易的实际受益人,并依照有关法律法规和监管规定的要求，留存客户身份信息和交易记录；依据有关客户的特点

8、和属性，划分风险等级，并在延续关注的基础之上，适时调整风险等级;以及其他依照法律法规和监管规定要求在投保、批改和退保环节要求的反洗钱义务。客户服务中心公司各级机构的理赔部门承担直接的反洗钱责任和义务，核对并留存理赔环节被保险人或者受益人的有效身份证件和其他身份证明资料文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，识别并报告理赔环节的大额交易和可疑交易;以及其他依照法律法规和监管规定要求在理赔环节的反洗钱义务。有关业务管理部门车商/渠道（车险)部、非车险部、农业保险部等作为业务管理部门，应依据有关本部门险种和业务特点，评估业务操作过程中可能涉及的洗钱风险,拟定相应的反洗钱工作制度；对直接与客户交

9、易的职工或员工开展反洗钱工作培训。其他部门依据有关反洗钱领导小组、反洗钱领导小组办公室的要求，承担相应的反洗钱管理工作职能。各中心支公司应当参照分公司反洗钱工作组织架构，设立相应的反洗钱工作领导小组，负责本级及下辖机构的反洗钱管理工作,组长由各级机构主要负责人担任，成员由有关部门负责人组建，履行下列职责:指导下辖机构设立反洗钱组织机构,明确工作职责;拟定和修订本级机构反洗钱详细制度或实施细则,并上报分公司反洗钱领导小组办公室;向分公司反洗钱领导小组办公室报告反洗钱工作信息,提出反洗钱工作改进建议；组织督导、检查本级机构各反洗钱有关部门及下级机构反洗钱内监控度的建设和反洗钱职责的履行;拟定本级机

10、构反洗钱培训和宣传等工作计划，增强职工或员工反洗钱意识,提升职工或员工的反洗钱工作技能；法律法规等规定的其他反洗钱职责。各分支机构应保持和本地监管机构的密切沟通,依照中国人民银行和保险监督部门的监管要求，积极协助配合并贯彻所有反洗钱工作。各分支机构业务部门承担反洗钱的直接责任，应依据本办法及各级机构拟定的反洗钱管理有关规定,对有关反洗钱内监控度、业务操作规程做出适时修改与调整，以达到反洗钱政策法规与监管要求。 各分支机构在开展反洗钱工作过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以书面形式向中国人民银行、保监会本地分支机构和本地公安机关报告,并同时报送分公司。第三章 客户身份识别及交易记录保存各分支机构应

11、当建立以下客户身份识别制度：客户办理规定金额以上的投保、理赔服务时，应当要求客户依照反洗钱监管部门的规定出示有效的身份证件或者其他身份证明资料文件,进行核对、登记并留存复印件或影印件；客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和客户的有效身份证件或者其他身份证明资料文件进行核对、登记并留存复印件或影印件;保险协议的被保险人或受益人不是投保人自身的,还应当对被保险人或受益人的有效身份证件或者其他身份证明资料文件进行核对、登记并留存复印件或影印件;不得为身份不明或匿名的客户提供服务或者与其签订保险协议,不得签订匿名或假名保险协议。出现下列情形之一时，应当重新识别客户身份：在业务关系存续期间，客户要

12、求变更姓名或名称、身份证件或者其他身份证明资料文件种类、号码的;在办理业务中发现异常迹象或者对先前取得的客户身份资料文件资料的真实性、有效性、完整性有疑问的;客户姓名或者名称与国家关于机关要求公司协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;已取得的客户信息与先前已经掌握的有关信息存在不一致或者相互矛盾的;已取得的客户身份资料文件资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；法律法规和监管机关规定的其他应重新识别客户身份的情形。各级机构应当依照有关法律法规和监管规定的要求建立客户身份资料文件资料和交易记录保存制度。客户身份资料文件资料在业务关系终止

13、后，应当至少保存5年;交易记录自交易当年计起,应当至少保存5年。第四章 客户风险等级划分各级机构应依据有关客户身份特点、行业特点、地域和交易特点等因素进行风险等级划分。各级机构在初次划分客户风险等级的基础之上,应当延续关注客户洗钱风险变化，适时调整风险等级。各级机构应依据有关客户风险等级拟定相应的审核制度，对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核。对风险等级最高的客户，应至少每半年进行一次审核。第五章大额交易和可疑交易报告各级机构应当将单笔或者当天累计人民币交易0万元以上或者外币交易等值万美元以上的现金缴存、现金支取及其他形式的现金收支的大额交易,及时向公司反洗钱领导小组办公室报

14、告。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情形,单边累计计算并报告。各级机构应当将下列交易或者行为作为可疑交易,及时向本级或上级反洗钱领导小组办公室报告:短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且未能合理说明;频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注,而不关注保险产品的保障功能和投资收益；发现所取得的关于投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的;购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经银行等金融机构及其工作人员说明后，仍坚持购买的；以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的;大额保费保单

15、保险协议生效后短期内退保或者提取现金价值,并要求退保金转入第三方账户或者非支付费用账户的；不关注退保可能带来较大金钱损失,而坚决要求退保,且未能合理说明退保原因的;明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分;保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源;法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非支付费用账户方式退还保费，且未能合理说明原因的;法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付；通过第三人支付自然人保险费，而未能合理说明第三人与投保人、被保险人和受益人关系的;怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动

16、的人有关联的；发现或有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院关于部门、机构、司法机关、联合国安理会决议发布或列明的,以及中国人民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人名单有关的；与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；没有合理的原因,投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和未满期净保费以及支付其他资金数额较大的；未生效保单退保时称大额发票丢失，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额标准的；各级机构支付赔偿金、给付保险金时,客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和未满期净保费汇往投保人以外的其他人;各级机构及其工作人员发现其他交

17、易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。各分支机构应在大额交易发生后的1个工作日内，或在可疑交易发生后的2个工作日内,向分公司反洗钱领导小组办公室报告。分公司反洗钱领导小组办公室在大额交易发生后的5个工作日内，或在可疑交易发生后的10个工作日内，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告或可疑交易报告。第六章 宣传与培训各级机构应当每年开展反洗钱宣传和培训,并保存培训和宣传记录。各级机构业务部门应针对自身业务操作过程中可能涉及到的洗钱行为开展有针对性的培训。各级机构应采取切实可行的方式在本级机构内系统宣传*人民共和国反洗钱法、银行等金融机构反洗钱规定、保险业反洗钱

18、工作管理办法、银行等金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、银行等金融机构客户身份识别和客户身份资料文件资料及交易记录保存管理办法、银行等金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法等与反洗钱有关的法律法规及监管规定，不断强化公司职工或员工的反洗钱意识，保证依法合规经营。各级机构应安排新入司职工或员工参加反洗钱有关法律法规和监管规定的培训，并依据有关不同岗位的风险等级拟定不同培训计划，突出培训重点。 第七章 重大洗钱案件应急处置重大洗钱案件依照其性质、严重程度和影响范围等因素，分为二级。 重大案件(级）1.中国人民银行总行和国务院反洗钱部际联席会议成员单位要求公司各级机构处置或协助处置的洗钱案件

19、;2.已经出现或将要出现跨金融行业的洗钱案件,能影响公司所辖机构所在地整个行政区域的,由中国人民银行与其他各成员单位协助配合共同处置的洗钱案件;3涉嫌洗钱数额巨大、情节严重，可能判处五年以上有期徒刑的洗钱案件；4.其他地区已出现,已影响或极有可能影响金融稳定的洗钱案件；5.其他需要按I级案件对待的重大洗钱案件。重大案件(级)1.对地区和金融行业造成或产生影响,但未造成社会性影响的洗钱案件;2.反洗钱主管机构要求分公司处置或协助处置的洗钱案件；3.涉嫌洗钱犯罪,可能判处五年以下有期徒刑的案件 ；4.其他需要按级案件对待的案件。当案件等级指标交叉、难以判定其级别时，按级案件处理，以防止风险的扩散，

20、当案件的等级随时间推移有所提升时，按升级后的级别处理。 重大洗钱案件的I级和级分别与*联合资产保险股份有限公司突发事件总体应急预案(以下简称“总体应急预案”)I级和级响应级别相对应。重大洗钱案件发生时,各级机构应当全力协助监管机构开展工作，同时参照分公司总体应急预案规定进行处置:立即向上级报告;启动应急预案；设立应急工作组；拨付应急资金。突发事件发生后,关于机构的应急处理指挥中心依照总公司应急预案的规定调集和使用应急资金；及时发布信息。突发事件发生后，分公司和中心支公司应视详细情形，在监管或政府部门的领导下,准确、及时发布有关信息;终止应急预案。分公司和中心支公司应急处理指挥中心依据有关对突发

21、事件发展态势的评估，可以终止应急处置工作，撤销应急处理工作小组。第八章 档案管理和保密义务各级机构应当建立反洗钱档案管理制度，妥善保管反洗钱工作涉及的客户身份资料文件资料、协议、业务凭证、单据、工作记录和其他资料文件资料,便于反洗钱检查和监督管理。 各级机构应当严格遵守保密规定。对依法开展反洗钱工作过程中取得的客户身份资料文件资料和交易信息等档案，应当予以保密,非依法律规定,不得向任何外部单位或个人提供。对报告可疑交易、协助配合中国人民银行和司法机关调查可疑交易活动等关于反洗钱工作信息予以保密,不得违反规定向客户和其他人员提供。各级机构或个人违反规定泄露因反洗钱知悉的信息，公司将依*联合资产保险股份有限公司违规经营处罚办法（试行)等规定予以严肃处理。第九章监督检查