厂房按揭贷款管理办法模版

1、银行厂房按揭贷款管理办法为了加强我行厂房按揭贷款管理，规范厂房按揭贷款业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。基本概念 厂房按揭贷款，是指我行针对购买自用厂房的借款人发放的中长期按揭贷款，借款人以其所购厂房的权益抵押给我行，开发商承担阶段性担保责任，并以借款人经营收入分期偿还贷款本息。办理条件借款人应当是经工商行政管理机关核准登记并按规定办理年检手续的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人。(一) 借款人为非自然人的，需满足以下条件：1、有营业执照或有权部门批准设立的证明文件，经营管理制度健全，财务状况良好；2、有贷款卡，并在我行开立结算账户；3、融资信用良

2、好，其经营产品符合国家产业政策、成长性强、盈利能力高、发展前景看好，对借款资金有可靠的还款来源；4、厂房预（销）售或买卖合同；5、首付款不得低于所需厂房房款的30%；6、我行规定的其他条件。(二) 借款人为自然人的，需满足以下条件：1、年龄在18周岁（含）以上，有固定住所和常住户口或有效居住证明；2、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；3、具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；4、有经营实体（即为经营实体的主要出资人或股东），且经营实体需满足第四条中1至3款条件；5、借款人及其经营实体在我行开立账户；6、厂房预（销）售或买卖合同（所购置厂房须为其

3、经营实体自用）；7、首付款不得低于所需厂房房款的30%；8、我行规定的其他条件。(三) 申请贷款购买的厂房，应符合以下条件： 1、购买厂房为期房的，须五证齐全，且在有效期内； 2、购买厂房为现房的，须提供项目竣工验收报告，销售许可证，土地、房屋权属证明；3、我行规定的其他条件。三、贷款金额、期限、利率与还款方式（一）贷款金额：借款人应有厂房全款30%以上的首付款，贷款金额最高不超过所购厂房全款的70。（二）期限：贷款期限最长不超过15年。（三）利率：贷款利率按中国人民银行规定的同期利率上浮30%-50%执行。（四）还款方式：采用等额还本利息递减法，按月偿还贷款本息。四、贷款手续（一）借款人为非

4、自然人的，需提供的材料：1、贷款申请书；2、借款人经年检营业执照副本、代码证副本、税务登记证副本、法定代表人证明文件、贷款卡。若属于特殊行业，还须提供特殊行业经营许可证；3、借款人公司章程、验资报告；4、经会计（审计）师事务所审计的近三年和当期的财务报表，借款人成立不足三年的，须提供成立以来每年度的财务报表；5、所购厂房有关证件，如为期房，须提供国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施（开）工许可证及商品房预售许可证，且在有效期内；如为现房，须提供项目竣工验收报告，销售许可证，土地、房屋权属证明；6、真实、合法、有效的厂房预（销）售或买卖合同； 7、所购房屋总价款相

5、应比例的首付款证明； 8、厂房开发商与我行签订按揭厂房回购协议（协议期限须覆盖贷款期限），并存入相应保证金（不低于贷款额度的10%）；9、我行要求提供的其他材料。（二）借款人为自然人的，需提供的材料：1、贷款申请书；2、借款人及配偶身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚或单身证明等）；3、经营实体经年检营业执照副本、代码证副本、税务登记证副本、法定代表人证明文件、贷款卡。若属于特殊行业，还须提供特殊行业经营许可证；4、个人收入证明或个人资产证明等还款能力证明；5、能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等现金流量证明材料；6、

6、所购厂房有关证件，如为期房，须提供国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施（开）工许可证及商品房预售许可证，且在有效期内；如为现房，须提供项目竣工验收报告，销售许可证，土地、房屋权属证明；7、真实、合法、有效的厂房预（销）售或买卖合同；8、所购房屋总价款相应比例的首付款证明；9、厂房开发商与我行签订按揭厂房回购协议（协议期限须覆盖贷款期限），并存入相应保证金（不低于贷款额度的10%）；10、我行要求提供的其他材料。五、调查与审查（一）调查1、借款人为非自然人的，主要包括：（1）基本情况。注册资本、法定代表人、地理位置、经营范围、营业执照及年检情况、代码证及年检情况、

7、贷款卡及年审情况；（2）经营状况。主要是近几年生产、销售、效益情况、前景预测、借款人近年来的上下游客户结构。贷款期内借款人的经营计划、产品购销合同情况、原材料供应及采购情况、产品（商品）的市场竞争力；（3）财务状况。主要是近几年资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量、销售归行及存款情况；（4）信誉状况。主要是借款人有无拖欠本行或其它金融机构贷款本息的记录及其他信誉状况。2、借款人为自然人的，主要包括：（1）个人相关资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，是否符合借款条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信； （2）针对自然人的经营实体，须按上述借款人为非自然人的调查要点进行调查。

8、3、信贷审查人员还须对所购厂房及开发公司情况进行调查：（1）拟购置厂房的权属状况、价格、销售状况及与周边厂房市场价的对比情况等，确认交易价格在合理范围内，没有虚高房价，防止虚假按揭套取银行信贷资金。拟购置厂房为期房的，应参照我行房地产开发贷款管理有关规定对房地产开发商开发资质、能力、开发项目五证及项目开发进度、是否涉及纠纷及存在完工风险等进行调查落实； （2）拟购厂房有关证件情况，是否已按规定取得有关证件； （3）借款人与卖房者或开发商的关系，是否存在关联关系，关联关系是否影响交易的真实性，拟购置厂房用途计划及可行性等； （4）购房合同、行为的真实性，严防虚假按揭。 （二）审查根据贷款资料，判

9、断贷款申请是否符合我行规定的贷款条件，判断要点包括：1、借款人资格是否合法；2、贷款资料是否完整齐全、真实有效；3、借款人的收入是否合理，是否具备足够的偿债能力；4、贷款用途是否真实，有无假按揭贷款嫌疑；5、贷款金额、期限、利率、成数是否符合相关规定；6、购厂房及开发公司是否符合我行规定。六、贷后管理1、密切监控所购厂房项目（期房）的开发进度、产权证办理和房地产按计划使用情况，加强对借款人、担保人经营情况、财务状况、抵押物的跟踪监控，防范、控制风险。购买厂房为期房的，应参照我行房地产开发贷款管理有关规定对开发商及开发项目开展贷后检查，加强风险预警，防范风险。一旦发现借款人违约，应及时按照合同约定采取措施，确保我行信贷资金安全；2、购房交易完成后，经办行应及时取得有效的购房发票，核对原件并留存复印件。购置房地产为期房的，在房地产权证办妥后应及时办理正式抵押登记手续；3、经办行要密切关注借款人经营是否正常、财务状况是否良好、能否到期偿付贷；4、若自然人经营实体或非自然人借款人发生主要管理人员及主要股东变动、商品严重滞销、销售收入持续下降、营业周期延长、现金流量和利润减少等情况，威胁我行贷款安全的，要及时采取有效措施消除风险隐患或收回贷款；5、密切关注借款人的他