兴业银行股份有限公司半报告摘要

1、 可修改 欢送下载 精品 Word 可修改 欢送下载 精品 Word 可修改 欢送下载 精品 Word兴业银行股份(gfn)2022半年度报告(bogo)摘要2022年08月13日04:10 HYPERLINK :/finance.sina /stock/t/20220813/4.shtml l J_Comment_Wrap#J_Comment_Wrap 我有话说 HYPERLINK javascript:void(0); HYPERLINK javascript:void(0); o 加大字号(z hao) 1、重要(zhngyo)提示1.1 本半年度报告(bogo)摘要来自半年度报告全文，

2、投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文。1.2 公司简介股票简称(9.88, 0.00, 0.00%)股票代码601166股票上市交易所上海证券交易所联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名唐 斌陈志伟 3 3电子信箱irmcib 2、主要财务数据和股东变化2.1 主要财务数据单位：人民币百万元工程2022年6月30日2022年12月31日本期末较期初增减(%)总资产3，577，2783，250，97510.04归属于母公司股东的股东权益184，304169，5778.68归属于母公司股东的每股净资产(元)14.5113.358.

3、68不良贷款率(%)0.570.43上升(shngshng)0.14个百分点拨备覆盖率(%)410.11465.82降低(jingd)55.71个百分点2022年1-6月2022年1-6月本期较上年(shngnin)同期增减(zn jin)(%)营业(yngy)收入53，46441，22129.70营业利润28，64122，61926.62利润总额28，65822，71026.19归属于母公司股东的净利润21，63817，10226.52归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润21，59017，00826.94根本每股收益(元)1.701.596.92扣除非经常性损益后的根本每股收益(元)

4、1.701.587.59稀释每股收益(元)1.701.596.92总资产收益率(%)0.640.66下降(xijing)0.02个百分点加权平均(pngjn)净资产收益率(%)12.0613.81下降(xijing)1.75个百分点扣除非经常性损益(sny)后的加权平均净资产收益率(%)12.0413.74下降(xijing)1.70个百分点本钱收入比(%)23.1624.96下降1.80个百分点经营活动产生的现金流量净额210，223211，075-0.40每股经营活动产生的现金流量净额元16.5519.57-15.43注：报告期后，公司实施2022年度利润分配方案，向截至股权登记日2022

5、年7月2日在册的全体股东每10股送5股含税，每10股派发现金股利5.7元含税，实施完成后公司总股份数为19，052，336，751股。按新股本总额19，052，336，751股摊薄计算，本报告期内根本每股收益为人民币1.14元，报告期末每股净资产为人民币9.67元。2.2补充财务数据单位：人民币百万元工程2022年6月30日2022年12月31日2022年12月31日总负债3，391，7183，080，3402，292，720同业拆入65，20388，38952，752存款(cn kun)总额2，082，2461，813，2661，345，279其中(qzhng)：活期存款774，464748

6、，299598，852定期存款(dn q cn kun)1，024，159820，468571，238其他(qt)存款283，623244，499175，189贷款(di kun)总额1，339，0771，229，165983，254其中：公司贷款992，170912，187703，948零售贷款331，773299，936260，641贴现15，13417，04218，665贷款损失准备31，27124，62314，3142.2 前10名股东持股情况表单位：股报告期末股东总数230，103户前十名股东持股情况股东(gdng)名称股东(gdng)性质持股总数(zngsh)持股比例(bl)(%)

7、报告(bogo)期内增减持有有限售条件股份数量质押或冻结的股份数量福建省财政厅国家机关2，268，115，84617.8600冻结79，603，780恒生银行境外法人1，380，434，40010.87000中国人民财产保险股份传统普通保险产品008CCT001沪国有法人632，000，0004.98632，000，000632，000，0000中国烟草总公司国有法人409，025，0003.22409，025，000409，025，0000中国人民人寿保险股份分红个险分红国有法人316，000，0002.49316，000，000316，000，0000中国人民人寿保险股份万能个险万能国有(

8、guyu)法人316，000，0002.49316，000，000316，000，0000福建烟草海晟投资(tu z)管理国有(guyu)法人294，336，0002.32000新政(xn zhn)泰达投资境外法人(frn)248，054，4001.95-46，674，80000福建省龙岩市财政局国家机关151，200，0001.1900冻结5，463，005质押63，000，000湖南中烟投资管理国有法人151，200，0001.19151，200，00000注：1、中国人民财产保险股份、中国人民人寿保险股份均为中国人民保险集团股份的子公司；福建烟草海晟投资管理、湖南中烟投资管理均为中国烟草

9、总公司的下属公司。2、根据?中国烟草总公司关于湖南中烟工业有限责任公司持有局部股权出资人变更事项的批复?，湖南中烟工业有限责任公司所持本公司15，120万股股份全部划转归湖南中烟投资管理持有，详见公司2022年2月26日公告。相关股权过户登记手续已于2022年3月办理完毕。2.3 控股(kn )股东或实际控制人变更情况适用(shyng) 不适用(shyng)3、管理层讨论(toln)与分析一、报告期内经营(jngyng)情况的讨论与分析一报告期内经营情况的回忆1、总体经营情况报告期内，宏观形势总体平稳，但经济金融运行中不确定、不稳定的因素相互交织，实体经济持续困难，宏观金融呈现去杠杆态势，资本

10、监管趋势更趋向严格。面对复杂严峻的困难局面，公司认真贯彻落实国家宏观政策和金融监管要求，积极主动应对形势变化，各项业务实现平稳、协调、健康开展，取得良好的经营成果。1业务平稳健康开展，盈利能力提升。截至报告期末，公司资产总额35，772.78亿元，较期初增长10.04%；本外币各项存款余额20，822.46亿元，较期初增长14.83%；本外币各项贷款余额13，390.77亿元，较期初增长8.94%。资本充足率满足新规监管要求，期末资本净额到达2，426.12亿元，核心一级和一级资本充足率到达8.78%；资本充足率到达11.10%。资产负债比例状况良好，主要指标满足监管要求。报告期内累计实现归属

11、于母公司股东净利润216.38亿元，同比增长26.52%；累计实现手续费及佣金收入112.53亿元，同比增长71.75%；加权平均净资产收益率12.06%，同比下降1.75个百分点；总资产收益率0.64%，同比下降0.02个百分点。资产质量保持大体稳定，不良贷款比率0.57%，较期初上升0.14个百分点；拨备计提充足，期末拨备覆盖率达410.11%。集团综合化经营运行平稳；全资子公司兴业租赁、控股子公司兴业信托规模、效益实现大幅增长，综合化运营格局进一步加强；兴业信托子公司兴业国信资产管理公司正式获得银监会批准；第三家子公司兴业基金公司及其下设子公司兴业财富资产管理公司正式成立。2条线专业化改

12、革继续深化，运营成效进一步显现。公司根本建立健全了条块结合的矩阵式经营管理体系，专业经营能力明显提升，管理效劳支持更加到位。企业金融条线专业经营体系根本建立，业务的组织、规划、带动、引领更加科学，业务开展全面迈上新的台阶并保持良好态势。零售业务条线生产组织模式取得新的突破，社区银行、“零售信贷工厂建设迈开步伐，客户效劳水平和品牌知名度稳步提升。金融市场条线在市场剧烈波动和监管压力明显加大的外部环境下，同业负债来源、理财产品供给均保持稳定，资产托管规模稳步上升，继续为经营转型提供有力支持。3风险管理内嵌业务条线，专业性和有效性进一步提升。匹配条线专业化改革，建立起矩阵式风险管理体系。业务条线和风

13、险管理部门充分共享信息，加强沟通协调，共同研判形势，既推动业务的风险合规运作，又有力促进了业务的高效标准开展。在业务的准入管理、重大风险政策的制订和执行上，业务条线和风险管理部门既各负其责，又共同研究、共同决策，做到信息透明、目标一致、执行有力，极大提高了公司的生产力。4各项管理机制进一步完善，管理运营(ynyng)能力进一步提升。完善资金转移定价机制，确保资产负债政策的有效传导；加强(jiqing)司库管理，改良(giling)流动性压力(yl)测试及应急方案，有效应对流动性波动；继续深化资本管理传导机制，提升资本综合回报水平。二资产(zchn)负债表分析1、资产截至报告期末，公司资产总额3

14、5，772.78亿元，较期初增加3，263.03亿元，增长10.04%。其中贷款较期初增加1，099.12亿元，增长8.94%；投资较期初增加1，861.11亿元，增长47.04%；买入返售金融资产较期初增加633.61亿元，增长7.99%。贷款情况如下：1贷款类型划分单位：人民币百万元类型2022年6月30日2022年12月31日公司贷款992，170912，187个人贷款331，773299，936票据贴现15，13417，042合计1，339，0771，229，165截至报告期末，公司贷款占比74.09%，较期初下降0.12个百分点，个人贷款占比24.78%，较期初上升0.38个百分点，

15、票据贴现占比1.13%，较期初下降0.26个百分点。报告期内，公司围绕国家加快调整经济结构、转变经济开展方式、着力保障和改善民生的政策主线，准确把握好主流业务布局，合理安排好信贷资源投放重点和节奏，加快信贷结构的优化调整。2贷款行业分布截至报告期末，贷款行业分布前5位为：“个人贷款、“制造业、“批发和零售业、“房地产业、“租赁和商务效劳业。具体行业分布情况如下：单位：人民币百万元行 业2022年6月30日2022年12月31日贷款(di kun)余额占比(%)不良率(%)贷款(di kun)余额占比(%)不良率(%)农、林、牧、渔业(yy)3，8110.280.003，5650.290.00采

16、矿业44，7173.340.0350，9744.150.02制造业284，76521.270.80261，45821.270.62电力、热力(rl)、燃气及水生产和供给(gngj)业42，1083.140.0440，6763.310.07建筑业61，1164.560.1150，3854.100.29交通运输、仓储和邮政业50，4813.770.6155，5244.520.02信息(xnx)传输、软件和信息技术效劳(xio lo)业7，9890.600.618，8540.722.36批发(p f)和零售业215，97216.131.26165，78513.491.09住宿(zh xi)和餐饮业7

17、，4930.560.106，6050.540.02金融业1，2430.090.402，0660.170.24房地产业(fn d chn y)122，5939.160.06110，6499.000.06租赁和商务效劳业79，5045.940.2881，3716.620.39科学研究和技术(jsh)效劳(xio lo)业4，1970.310.014，4510.360.01水利(shul)、环境和公共设施管理业51，0363.810.1055，1064.480.09居民(jmn)效劳(xio lo)、修理和其他效劳业2，0160.151.831，7350.142.13教育3990.030.50446

18、0.040.45卫生和社会工作2，4590.180.002，5160.200.00文化、体育和娱乐业3，0080.220.072，9480.240.02公共(gnggng)管理、社会保障和社会组织7，2630.540.007，0730.580.00个人(grn)贷款331，77324.780.53299，93624.390.32票据(pio j)贴现15，1341.130.0017，0421.390.00合计(hj)1，339，0771000.571，229，1651000.43报告期内，公司合理明确信贷投向重点，在严格准入标准、有效控制风险的前提(qint)下，积极支持符合国家产业政策导向、

19、开展前景良好、战略定位清晰、经营稳健、现金流充足、综合回报较高的先进制造业、内需消费、民生领域和资源领域内实体企业的信贷资金需求，支持属于国家规划范围内的经济转型、产业结构升级和技术创新、节能减排工程信贷投入，推进业务创新，完善绿色金融信贷效劳，持续推动行业、客户、产品、区域合理布局和均衡开展。截至报告期末，公司行业结构合理，批发和零售业中局部中小民营企业受宏观经济政策、市场资金趋紧等影响，出现产品滞销、货款被拖欠或严重亏损等情况，引发资金链紧张，贷款出现不良，批发和零售业不良率较期初有所上升，但风险可控。其他主要行业不良贷款率均根本保持稳定，实现了信贷行业投向结构和质量的均衡优化开展。3贷款

20、地区分布单位：人民币百万元地区2022年6月30日2022年12月31日贷款(di kun)余额占比(%)贷款(di kun)余额占比(%)福 建196，09514.64181，54314.77广 东156，40511.68132，17210.75浙 江95，7057.1593，7237.63上 海99，5477.4389，4207.28北 京83，6226.2572，5525.90江 苏73，6835.5066，2745.39总 行59，3024.4353，7404.37东北(dngbi)及其他北部170，50912.73167，93913.66西部181，00513.52167，23513

21、.61中部(zhn b)223，20416.67204，56716.64合计(hj)1，339，0771001，229，165100公司贷款(di kun)区域结构根本(gnbn)保持稳定，主要分布在福建、广东、浙江、上海、北京(bi jn)、江苏等经济较兴旺地区，上述地区经济总量较大，为业务快速开展提供了良好的环境和机遇。公司鼓励经营机构充分结合区域资源禀赋、区域政策、市场环境、市场潜力、信用环境等因素，根据自身风险管理能力，对具备显著比拟优势特色行业及客户实施差异化准入政策，积极支持地方经济建设，有效发挥金融效劳经济功能，共享地方经济开展成果。4贷款担保方式单位：人民币百万元担保方式202

22、2年6月30日2022年12月31日贷款余额占比(%)贷款余额占比(%)信用240，61517.97231，06318.80保证293，30621.90276，69322.51抵押569，08442.50531，55643.24质押(zh y)220，93816.50172，81114.06贴现(tixin)15，1341.1317，0421.39合计(hj)1，339，0771001，229，165100报告期内，公司持续注重抵质押品信用风险缓释工具，期末(q m)抵质押贷款占比拟(bn)期初上升1.69个百分点，抗御风险能力进一步增强。5前十名客户贷款情况单位：人民币百万元客户名称2022

23、年6月30日占贷款总额比例(%)客户A14，0401.05客户B7，1350.53客户C6，6690.50客户D6，0000.45客户E5，7360.43客户F4，6440.35客户(k h)G4，5310.34客户(k h)H4，2000.31客户(k h)I3，4940.26客户(k h)J3，4680.26合计(hj)59，9174.48截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为140.40亿元，占公司资本净额的6.09%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过10%的监管要求。买入返售金融资产情况如下：截至报告期末，公司买入返售金融资产8，561.58亿元，较期初

24、增加633.61亿元，增长7.99%。报告期内公司按照稳增长、调结构的策略，稳健开展非信贷资产业务，买入返售金融资产业务规模保持平稳增长。单位：人民币百万元品种2022年6月30日2022年12月31日余额占比(%)余额占比(%)债券7，0040.8223，2652.93票据423，80449.50370，45246.73信托及其他受益权423，10649.42394，71549.79信贷(xndi)资产1，6900.203，2910.42应收租赁(zln)款5540.061，0740.13合计(hj)856，158100792，797100投资情况(qngkung)如下：1对外投资总体(zn

25、gt)分析截至报告期末，公司投资净额5，817.61亿元，较期初增加1，861.11亿元，增长47.04%。投资具体构成如下： 按会计科目分类单位：人民币百万元工程2022年6月30日2022年12月31日余额占比(%)余额占比(%)交易类25，8384.4421，5405.44可供出售类221，09138.00192，05748.54应收款项类252，52243.41111，36028.15持有(ch yu)至到期类80，70613.8769，19917.49长期股权( qun)投资1，6040.281，4940.38合计(hj)581，761100395，650100报告期内，随着资产规模

26、上升，公司(n s)适当加大投资规模，重点增持绝对收益较高、风险可控的投资品种。按照会计科目分类，报告期末应收款项类投资余额较期初增长较大，主要是信托及其他受益权投资较期初有较大增长。交易类、可供出售类和持有到期类投资主要为债券投资，报告期末投资规模较期初适度增长，规模较小。 按发行主体(zht)分类单位：人民币百万元品种2022年6月30日2022年12月31日余额占比(%)余额占比(%)政府债券82，41014.1762，10715.70中央银行票据和金融债券76，76013.1968，63017.35公司债券(n s zhai qun)126，67321.77122，04030.85其他

27、(qt)投资294，31450.59141，37935.72长期(chngq)股权投资1，6040.281，4940.38合计(hj)581，761100395，650100报告期内，公司投资(tu z)规模增加较快，按照发行主体分类，主要增长的品种为其他投资，主要是公司在信用风险可控的前提下，增加信托及其他受益权类投资，提高投资回报率。债券方面，公司重点增持有税收减免优惠、风险资本节约、高流动性的国债；适当增加政策性金融债和资质较好收益率相对较高的企业债券，提高整体投资组合收益率。2长期股权投资及重大非募集资金投资工程情况截至报告期末，公司长期股权投资16.04亿元，具体内容如下：公司持有九

28、江银行股份股份22，320万股，持股比例14.72%，账面价值12.03亿元。公司持有中国银联股份股份6，250万股，持股比例2.13%，账面价值0.81亿元。兴业信托持有华福证券有限责任公司4.35%的股权，账面价值1.80亿元。兴业信托持有(2.59, 0.00, 0.00%)集团财务5.00%的股权，账面价值0.25亿元。兴业信托持有重庆机电控股集团财务19.00%的股权，账面价值1.15亿元。2、负债截至报告期末，公司总负债33，917.18亿元，较期初增加3，113.78亿元，增长10.11%。其中客户存款较期初增加2，689.80亿元，增长14.83%；同业及其他金融机构存放款项较

29、期初增加985.09亿元，增长11.01%。主要(zhyo)负债构成如下：单位(dnwi)：人民币百万元工程(gngchng)2022年6月30日2022年12月31日金额(jn )占比(%)金额(jn )占比(%)客户存款2，082，24661.391，813，26658.87同业及其他金融机构存放款项992，94529.28894，43629.04卖出回购金融资产104，7983.09161，8625.25发行债券68，9792.0368，9692.24其他负债142，7504.21141，8074.60合计3，391，7181003，080，340100客户存款的具体构成如下：单位：人民

30、币百万元工程2022年6月30日2022年12月31日金额(jn )占比(%)金额(jn )占比(%)活期存款(hu q cn kun)774，46437.19748，29941.27其中(qzhng)：公司616，17829.59599，30533.05个人(grn)158，2867.60148，9948.22定期存款1，024，15949.19820，46845.25其中：公司853，21840.98670，31736.97个人170，9418.21150，1518.28其他存款283，62313.62244，49913.48合计2，082，2461001，813，266100同业及其他金

31、融机构存放款项情况如下：截至报告(bogo)期末，公司同业及其他金融机构存放款项较期初增加985.09亿元，增长(zngzhng)11.01%。主要原因(yunyn)是抓住市场时机(shj)，根据同业资产(zchn)配置需要，合理吸收同业负债。单位：人民币百万元交易对手2022年6月30日2022年12月31日余额占比(%)余额占比(%)银行同业756，67676.21670，47074.96非银行同业236，26923.79223，96625.04合计992，945100894，436100三利润表分析报告期内，公司各项业务平稳健康开展，资产规模突破3.5万亿元；把握市场时机，灵活配置资产，

32、提高生息资产收益率，净息差同比下降23个BP，季度净息差逐步企稳；手续费及佣金收入快速增长；本钱收入比持续保持在较低水平；资产质量保持大体稳定；实现归属于母公司股东的净利润216.38亿元，同比增长26.52%。单位：人民币百万元工程2022年1-6月2022年1-6月营业收入53，46441，221利息净收入42，26134，608非利息(lx)净收入11，2036，613营业税金及附加(fji)(3，491)(2，629)业务(yw)及管理费(12，095)(10，127)资产(zchn)减值损失(8，949)(5，683)其他(qt)业务本钱(288)(163)营业外收支净额1791税前

33、利润28，65822，710所得税(6，874)(5，525)净利润21，78417，185少数股东损益14683归属于母公司股东的净利润21，63817，102利息净收入报告期内，公司实现净利息收入422.61亿元，同比增加76.53亿元，增长22.11%。净息差2.49%，同比下降23个BP；日均生息资产规模同比增长36.21%，抵消息差水平下降对利息净收入的影响。单位：人民币百万元工程2022年1-6月2022年1-6月金额占比(%)金额(jn )占比(%)利息收入公司及个人(grn)贷款利息收入39，19443.7834，76345.42贴现(tixin)利息收入9771.091368

34、1.79投资(tu z)利息收入14，15515.816，5408.54存放(cnfng)中央银行利息收入2，7893.122，1442.80拆出资金利息收入4，1554.647，1059.28买入返售利息收入23，14825.8621，63228.26存放同业及其他金融机构利息收入3，5013.911，7702.31融资租赁利息收入1，5801.771，2041.58其他利息收入160.02140.02利息收入小计(xio j)89，51510076，540100利息支出存款(cn kun)利息支出21，18144.8215，23136.32发行(fhng)债券利息支出1，5723.331，

35、6994.05同业及其他金融机构(jn rn j u)存放利息支出19，55741.3919，19445.77拆入资金(zjn)利息支出1，2992.759512.27卖出回购利息支出3，4297.264，42910.56其他利息支出2160.454281.03利息支出小计47，25410041，932100利息(lx)净收入42，26134，6082、非利息(lx)净收入报告期内，公司(n s)实现非利息净收入112.03亿元，同比增加45.90亿元，在营业(yngy)收入中占比20.95%，同比提高(t go)4.91个百分点。具体构成如下：单位：人民币百万元工程2022年1-6月2022

36、年1-6月手续费及佣金净收入10，8206，218投资损益80321公允价值变动损益(52)259汇兑损益(400)99其他业务收入3216合计11，2036，6133、业务及管理费报告期内，公司营业费用支出120.95亿元，同比增加19.68亿元，增长19.43%。具体构成如下：单位：人民币百万元工程2022年1-6月2022年1-6月金额占比(%)金额占比(%)职工薪酬7，31260.456，25761.79折旧(zhji)与摊销6925.725915.84租赁费8406.956946.85其他一般及行政(xngzhng)费用3，25126.882，58525.52合计(hj)12，095

37、10010，127100报告期内，为满足(mnz)业务开展(kizhn)及机构扩张需要，营业费用相应增长。营业费用增幅低于营业收入，本钱收入比同比下降1.80个百分点，支出控制合理。4、资产减值损失报告期内公司资产减值损失89.49亿元，同比增加32.66亿元，增长57.47%。资产减值损失的具体构成如下：单位：人民币百万元工程2022年1-6月2022年1-6月金额占比(%)金额占比(%)贷款减值损失7，86787.915，47696.36应收款项类投资减值损失8689.7080.14应收融资租赁(zln)款减值损失2032.271702.99其他资产(zchn)减值损失110.12290.

38、51合计(hj)8，9491005，683100报告期内，公司计提贷款(di kun)减值损失78.67亿元，同比增加23.91亿元。主要(zhyo)原因包括：1贷款规模增长；2为满足2022年前拨贷比到达2.5%的监管要求，公司继续根据当期净利润和资本充足率等情况，逐步加提贷款减值准备。四经营方案进展说明公司于2022年年度报告中披露了2022年度经营目标，进展情况如下：1、方案总资产到达约3.8万亿元，截至报告期末公司总资产为3.58万亿元；2、方案存款增加约3，800亿元，截至报告期末公司存款增加2，689.80亿元；3、方案贷款增加约1，500亿元，截至报告期末公司贷款增加1，099.

39、12亿元；4、方案归属于母公司股东净利润同比增长约15.3%，报告期内公司实现归属于母公司股东净利润216.38亿元，同比增长26.52%。二、公司业务情况一机构情况1、分支机构与员工情况序号机构名称营业地址机构数员工数资产规模(人民币百万元1总行本部福州市湖东路154号-3，107624，6712资金(zjn)营运中心上海市江宁路168号-88269，7853中心(zhngxn)上海市浦东新区来安路500号-96650，3924资产(zchn)托管部上海市江宁路168号-9919，1655投资银行(tu z yn xn)部北京市东城区建国(jin gu)门内大街28号-61185，6956北

40、京分行北京市朝阳区安贞西里三区11号431，772218，9497天津分行天津市河西区永安道219号221，06091，3708石家庄分行石家庄市桥西区维明南大街1号181，11485，0849太原(ti yun)分行太原市府东街209号1193962，23010呼和浩特分行(fn xn)呼和浩特市新城区兴安南路5号976353，90111沈阳分行(fn xn)沈阳市和平区十一(ShY)纬路36号1699756，86712大连分行(fn xn)大连市中山区中山路136号1059544，67213长春分行长春市长春大街309号970931，49514哈尔滨分行哈尔滨市南岗区黄河路88号13677

41、48，93015上海分行上海市江宁路168号411，927263，17716南京(nn jn)分行南京市长江路2号432，456251，49317杭州分行(fn xn)杭州市庆春路40号422，371132，29818宁波分行(fn xn)宁波市百丈(bi zhn)东路905号1373350，18019合肥(h fi)分行合肥市阜阳路99号161，12559，08620福州分行福州市五一中路32号331，288117，26021厦门分行厦门市湖滨北路78号2499867，15222莆田分行莆田市城厢区学园南路22号725718，22623三明分行三明市梅列区乾隆(Qinlng)新村362幢83

42、9412，50724泉州分行(fn xn)泉州市丰泽(fn z)街兴业大厦291，45957，11725漳州分行(fn xn)漳州市胜利(shngl)西路27号1247229，85626南平分行南平市滨江中路399号832111，92827龙岩分行龙岩市九一南路46号730813，90328宁德分行宁德市蕉城南路11号630214，35829南昌分行南昌市叠山路119号1367037，99830济南分行济南市经七路86号302，083114，20731青岛(qn do)分行青岛市市南区山东(shn dn)路7号甲1160963，39532郑州分行(fn xn)郑州市农业(nngy)路22号26

43、1，198130，17833武汉分行(fn xn)武汉市武昌区中北路108号231，144107，48534长沙分行长沙市韶山北路192号2193683，26535广州分行广州市天河路101号683，362220，72436深圳分行深圳市福田区深南大道4013号251，368144，81937南宁分行南宁市民族大道115号1266047，78538重庆(zhn qn)分行重庆市江北区红旗(hngq)河沟红黄路1号181，094111，92039成都分行(fn xn)成都市高新区世纪(shj)城路936号281，209107，89840贵阳分行(fn xn)贵阳市中华南路45号217630，17

44、141昆明分行昆明市拓东路138号1155056，15942西安分行西安市唐延路1号181，020117，30243乌鲁木齐分行乌鲁木齐市人民路37号1047245，506系统内轧差及汇总调整(826，173)合计75643，9093，534，386注：上表数据均不含兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托及兴业基金管理；所列示的分支机构均为截至报告期末已开业的一级分行按行政区划排序，二级分行及其他分支机构按照管理归属相应计入一级分行数据。公司(n s)兰州分行于2022年7月17日正式开业，未计入上表(shn bio)数据。员工(yungng)情况: 截至报告(bogo)期末，公司不含子公司在

45、职员工总数(zngsh)43，909人，其中管理人员2，572人，业务人员36，181人，保障人员5，156人。在职员工中具有大专以上学历的36，181人，占比98%。现有退休员工256人。2、子公司情况1兴业金融租赁有限责任公司截至报告期末，兴业租赁资产总额474.96亿元，较期初增加71.81亿元，其中：融资租赁资产余额468.09亿元，较期初增加68.34亿元；负债总额410.84亿元，较期初增加52.33亿元；累计实现税前利润5.97亿元，所有者权益64.11亿元，较期初增加19.47亿元含报告期内增资到位15亿元，资本充足率14.13%。行业结构上，主要投向制造业(33.9%)、交通

46、运输、仓储和邮政业(16.5%)、电力、热力、燃气及水的生产和供给业(15.8%)、水利、环境、公共设施管理业12.6%，租赁和商务效劳业10.4%。期限结构上，1-3年含期的工程余额占比8%；3-5年含期的工程余额占比48%；5年期以上的工程余额占比44%。报告期内，兴业租赁继续加强营销管理和业务创新。一是调整营销组织架构，建立行业分工专业化与区域效劳专属化相结合的营销组织分工体系，截至报告期末，银租一体化工程共108笔，工程余额243.97亿元。二是继续强化在节能减排租赁业务领域的特色与品牌，重点加强与节能设备生产商和节能效劳商合作力度，推进开展合同能源管理租赁工程，成功实现两笔合同能源效

47、劳租赁工程投放。截至报告期末，节能减排工程余额155亿元。三是推进航空租赁业务，开发“公务机保税租赁业务产品，并在天津东疆保税区成立三家特殊目的公司，实现首笔保税区SPV公务机租赁业务落地。制定推广飞机租赁业务方案，并着手启动飞机“团购业务。截至报告期末，累计投放航空租赁工程8笔，余额7.17亿元。四是积极探索存量、增量租赁资产运营的业务模式和渠道，提高资产运营管理能力，加强与银行、券商资管等金融机构探讨合作开展租赁资产业务，完成租赁资产无追索保理业务约26亿元，中间业务收入来源进一步拓宽。2兴业国际信托截至报告期末，兴业信托固有资产总额达47.11亿元，较期初增长14.01%；信托业务规模5

48、，737.14亿元，较期初增加2，385.69亿元，增长71.18%，位居全国信托行业第2位。报告期内实现营业收入9.84亿元、利润总额7.24亿元、净利润5.41亿元，分别较上年同期增长81.76%、76.55%、76.48%。荣获?上海证券报?“2022年度诚信托-卓越公司奖、?证券时报?“2022年度中国优秀信托公司、“2022年中国最正确证券类信托管理机构等奖项。兴业信托以管理效劳信托、结构型融资信托、股权投资信托等为重点业务，在证券信托、房地产信托、股权收益权信托、银信合作、中小企业基金业务等重点业务领域形成了一定的比拟优势。证券信托业务方面，截至报告期末，累计发行证券投资类信托产品

49、189只，业务规模达647.46亿元。与全国主要商业银行、知名证券公司、优秀私募基金管理公司、优秀信托同业建立起紧密的合作关系，同时积极开展债券等固定收益产品等相关业务，并已获得股指期货、资产证券化等创新业务资格，业务创新能力大幅提升。“兴业信托?(18.47, 0.00, 0.00%)工程投资集合资金信托方案获评?证券时报?“2022年度最正确证券投资类信托方案奖。房地产信托业务方面，坚持以国家宏观调控和监管政策为导向，依托先进的房地产信托理念和专业的业务能力，贯彻“优质企业、优质工程的双优开展策略，创新开展房地产股权收益权、股权投资、房地产基金化信托等业务，所有房地产信托工程运作正常、管理

50、标准。中小企业基金业务方面，研发并试点推出“兴业信托?中小企业精选投资基金系列信托产品，该系列产品存续工程18个，存续总规模8.45亿元，支持实体型中小企业40家以上，投向的行业涉及石材、金属制品、玻璃、船务、捕捞等第一、二产业，受益的就业人口近万人，取得了良好的社会效益与经济效益。3兴业(xn y)基金管理兴业(xn y)基金于2022年4月新设成立(chngl)，注册资本5亿元，其中本公司(n s)出资比例为90%。兴业基金是专业从事投资管理的全国性基金管理公司，将致力于打造成为具有(jyu)良好专业形象、强大市场影响力、为委托者创造价值、值得信赖的现代型资产管理机构。兴业基金现已相继获批

51、并成立了兴业基金管理上海分公司以及子公司兴业财富资产管理。其全资控股子公司兴业财富资产管理成立于2022年6月，注册资本人民币2亿元。兴业基金在坚持“稳健标准、长远开展的原那么下，积极引进优秀人才，高度重视创新工作，走出具有兴业基金特色的开展道路。除专注于股票、债券等传统投资方向研究外，积极探索特定客户资产管理业务以及证监会允许的其他投资业务。截至报告期末，兴业基金资产总额5.11亿元，累计实现营业收入104万元。二贷款质量分析1、贷款五级分类情况单位：人民币百万元工程2022年6月30日2022年12月31日余额占比(%)余额占比(%)正常类1，323，73898.851，217，07099

52、.02关注(gunzh)类7，7130.586，8080.55次级(c j)类4，6740.352，6760.22可疑(ky)类2，0300.151，9320.16损失(snsh)类9220.076780.06合计(hj)1，339，0771001，229，165100截至报告期末，公司不良贷款余额76.25亿元，较期初增加23.39亿元；不良贷款率0.57%，较期初上升0.14个百分点。不良贷款增加的原因主要是中小企业及个体工商户受宏观经济影响或自身经营管理不善，导致偿债能力下降。公司关注类贷款余额77.13亿元，较期初增加9.05亿元，关注类贷款占比0.58%，较期初略升0.03个百分点，

53、资产质量继续保持良好水平。报告期内，公司一方面加强监测预警，从行业、区域、品种、原因等多个维度，持续开展全口径业务的风险排查，加强对重点分行、重点行业、重点领域、重点客户、重点工程的督导力度，切实防范与化解风险；另一方面通过尽早催收处置、强化不良问责、推进呆账核销等一系列措施，综合运用现金清收、呆账核销、以物抵债和重组转化等多种方式，加快不良贷款清收化解，持续优化资产质量，取得良好效果。三主要存款类别、日均余额及平均存款年利率单位：人民币百万元工程日均余额平均年利率(%)存款1，964，9702.17其中(qzhng)：企业活期存款626，8200.65企业(qy)定期存款645，2093.2

54、6储蓄(chx)活期存款134，6340.38储蓄(chx)定期存款172，0483.33其他(qt)存款386，2592.91四主要贷款类别、日均余额及平均贷款年利率单位：人民币百万元工程日均余额平均年利率(%)贷款1，315，3656.15其中：短期贷款713，3355.87中长期贷款572，3546.46贴现29，6766.64五截至报告期末持有的金融债券类别和面值单位：人民币百万元工程面 值政策性银行债券61，792银行债券4，892非银行金融机构债券9，820合计(hj)76，504截至报告期末，公司对持有(ch yu)的金融债券进行检查，未发现减值，本期无新增减值准备。六报告期内经

55、营环境(hunjng)及宏观政策法规的重大变化及影响1、宏观调控(hn un dio kn)的影响报告期内，宏观形势总体平稳，但经济金融运行中不确定、不稳定的因素(yn s)相互交织，深层次、结构性矛盾不断显现，实体经济持续困难，货币政策导向和资本监管要求出现较大变化，金融体系去杠杆的特征较为明显。面对复杂严峻的外部环境，公司上下认真贯彻年初全行工作会议各项部署，认真贯彻落实国家宏观政策和金融监管要求，积极主动应对形势变化，稳健经营，扎实进取，强化管理，夯实根底，各项业务实现平稳、协调、健康开展，取得比拟显著的经营管理业绩。2、利率调整的影响报告期内，央行一直维持稳健的货币政策，通过公开市场业

56、务手段持续调控货币供给量。金融市场利率总体保持平稳，但6月份受流动性影响，出现较为剧烈的波动。随着公司各项资产重定价的完成，存贷款利差趋于稳定。公司在报告期内一方面积极加强贷款定价管理，努力提高发放贷款的整体收益水平；另一方面继续把握市场时机，调整优化资源配置机制和业务模式，提高非信贷资产收益率水平，增加公司净收入。3、资本市场波动的影响报告期内，特别在5、6月份，由于市场流动性发生逆转性变化，A股指数振荡回落，资本市场较为低迷，投资者入市欲望不强，拓展证券客户交易结算资金有较大的困难。为应对资本市场不利影响，公司的零售条线积极开展代客理财等财富管理业务，对公条线顺应社会融资总量多元化的趋势，大力开展债务融资实现中间业务收入快速增长，进一步推动盈利模式和业务模式转型。4、汇率变化的