作案八种主要手法及防范措施

1、浅谈ATM作案八种主要手法及防范措施招商银行总行保卫部atm作为一种自助服务机具，在给广大消费者提供便利的同时，也成为不法 分子实施违法犯罪的对象，犯罪分子作案手段日趋多样。只有了解了犯罪分子的 作案手法，才能更好的防范并采取有效的应对措施。一、atm作案主要手法分析（一）安装盗取银行卡信息装置。一是在ATM机具上安装吞卡器。作案分子 先将自制装置放入ATM机具读卡器内，客户将卡插入时，机器显示卡被吞，形成 吞卡假象。当客户在联系银行工作人员时，作案分子迅速将卡进行复制克隆，同 时利用微型摄像装置，窃取客户银行卡密码，并立即将卡内资金取走。二是在门 禁系统上做手脚。作案分子在门禁系统上加装类似

2、读卡器的装置，以此获取客户 卡号及密码，随后克隆银行卡提取现金。（二）张贴假告示、假电话。一是直接张贴假告示。假告示的种类很多，但 最为常见的是：“因我行进行程序调试，取款方式有所改变。储户取款时，须先 将款项转账到我行指定的银行卡账号里，然后按照屏幕的提示进行取款操作”。 二是张贴假联系电话。首先是犯罪分子用工具封住ATM出钞口，然后在旁边张贴 假咨询电话，当取款人打电话咨询时，诱导取款人将款项转到其指定的账户，达 到其窃取资金的目的。（三）设置出钞障碍。犯罪分子用胶水封住出钞口，使ATM吐出的钞票留在 出钞口附近，作案者则在附近“守株待兔”，待取款者误以为机器故障离开或去 找银行工作人员交

3、涉时，利用自制装置打开出钞口，然后将现钞取走。（四）封锁键盘。这种作案手法是犯罪分子在“确认”键和“取卡”键上涂 上强力胶水，使取款者在输入密码和金额后无法取钞和退卡，在取款者无奈离开 后，利用自制工具取出钞票和银行卡。（五）利用废弃凭条伪造银行卡。首先，犯罪分子利用高倍望远镜在距ATM 不远处窥视取款人输入的密码，或利用特殊光线远距离照射键盘，在另一端利用 特殊设备接收键盘输入动作的投影，从而盗取客户密码。然后，再利用部分持卡 客户在ATM取钱后，将打印出的凭条不采取撕毁等任何保密措施随意丢弃在地 上或是垃圾筒里的习惯，取得被客户废弃的凭条，再克隆一张相同卡号的银行卡， 加上前面获得的密码，

4、就可以轻松窃取资金。（六）掉包银行卡。此种情形通常是结伙作案，在持卡人刚把银行卡插入 ATM机卡口且卡片尚未完全没入时，犯罪分子假装提醒持卡人遗落钱物、询问ATM 机使用方法、故意推撞持卡人等方式干扰其正常操作，待转移其视线后迅速从卡 口拔出真卡并插入假冒的同类银行卡。此时，持卡人并不知道银行卡已被“掉包”， 继续输入密码进行下一步操作，待持卡人看到ATM机上“密码输入错误”的提示 而退卡离开后，犯罪分子就可以利用在此期间窥窃的银行卡密码和手中的真卡进 行取款或转账，从而使持卡人蒙受损失。（七）暴力砸机。此种作案方式主要是指犯罪分子通过其他方式进入营业厅 内，先破坏ATM机的监控系统和报警系统

5、，再利用钝器或电锯等工具，将ATM机 具破坏并盗走钱箱现金。（八）强行转账或取现。此种情形特指离行式ATM机，通常做法是3-5个犯 罪分子潜藏在ATM机附近，一人靠近ATM机监视，在取款人输入密码等待出钞 的空隙，迅速推开取款人，并由其同伙控制住取款人，另外一人再将卡内资金进 行转账或取现。二、防范对策及建议针对ATM违法犯罪高发频发以及作案手段科技化、专业化日趋明显的现状， 银行业机构应将ATM管理作为案件防控工作的重点来抓实抓好。（一）增强案件防控责任意识。保证客户存款安全是银行的基本义务。大量 ATM机案例表明，如果银行对ATM机风险提示不到位、安保履职不到位，银行就 有可能对案件中客户

6、的资金损失承担相应法律责任，并承担相应赔偿经济损失的 责任。因此，银行业金融机构要树立并强化ATM非正常交易风险防范意识，充分 认识ATM机案件给银行带来的经济风险、声誉风险和法律风险，并切实采取有效 措施，防范ATM机案件的发生。（二）健全ATM风险防控体系。银行业机构要加大硬软件设施的投入，推 广使用安全性能好的高科技产品，并根据原有设备使用年限和折旧损耗情况，及 时进行升级换代和技术改造，有效提升技防水平。同时，针对ATM机关键风险点， 将其运行管理流程制度化、规范化，进一步强化管理部门和经办人员的管理职责， 确保制度执行到位，降低ATM业务管理风险和操作风险。（三）强化ATM日常管理。

7、各银行机构要加强对ATM日常维护的管理，凡出 现缺钞、缺纸、吞卡和ATM异常等情况要在最短的时间内采取最及时的处理。同 时，对于ATM机发生的安全问题和可疑现象，要及时向上级主管部门和监管部门 报告；涉嫌刑事犯罪的，要立即向公安机关报案，并保存好录像资料，为侦破案 件提供依据。要加强与公安机关的联系和沟通，积极协助公安机关侦破案件，联 合打击针对ATM机的违法犯罪活动。（四）加强对ATM运营情况的巡查。每天要不定时检查ATM旁或取款机上是 否装有可疑摄像设备、附近是否有加盖假银行公章的“紧急通知”等虚假通知或 告示；检查出钞口、插卡口是否被设障或安装接吞卡装置等可疑物，一旦发现要 及时排除，防止犯罪分子得逞。（五）确保ATM监控设备正常运转。每天要检查ATM监控设备运转是否正 常，看监控录像画面是否清晰，是否能够正常录像等。一旦发现问题和漏洞要及 时通报，切实杜绝和控制在ATM监控过程中形成的风险。远程监控中心要加强 ATM夜间的监视工作，发生ATM异常情况及时通知辖内网点，严防不法分子夜间 作案。（六）提高取款人自身防范意识。各银行机构要采取多种形式积极开展安全 使用ATM机的有关知识宣传，加强对客户安全使用ATM机的操作指引，向客户提 示犯罪分子利用A