个人金融业务自查报告

1、个人金融业务自查报告支行二。一六年第三季度个人金融业务自查报告为有效防范金融风险，逐步巩固工作成果，持续推进个人金融业务健康有序发展，根据总行内控检查计划要求，我支行成立检查小组对我支行展开电子银行、自助设备、理财业务的自查工作。一、自查时间全面自查时间：20_年 9 月 1 日至20_年 9 月 7 日。二、检查对象_ 支行三、检查区间及检查业务范围20_年 4 月 1 日 -20_ 年 6 月 30 日发生的个人金融业务，含电子银行业务、自助设备业务、理财业务。四、成立自查小组为保证个人金融业务检查工作顺利开展，我支行成立个人金融业务检查工作小组，统筹安排部署个人金融业务检查活动。五、自查

2、内容（一）电子银行业务检查1、企业网上银行开立、变更、注销、下挂情况对公客户在开立、变更、注销、下挂时，客户提供的营业执照副本、法人身份证、操作员及主管身份证均为原件，拿公章、财务章、法人章来我行方能办理此业务。复印件均加盖公章、核对相符章及经办柜员名章，身份证复印件齐全且打印联网核查结果。申请表填写正确、完整，客户扣章及我行扣章齐全、清楚，无漏章、押章情况。非法人办理的，均有授权委托书。企业网银的资料按日期进行排序，资料齐全，专夹保管。2、个人电子银行注册、使用、注销情况客户在开立电子银行注册和注销时，必须本人持本人身份证来网点柜台办理，身份证均打印核查结果，翻看柜员传票查看申请表填写正确、

3、完整和我行的签 章齐全，无涂改漏章问题。3、U盾及动态口令牌保管和交接情况我行每周三去分行领重控， U 盾及动态口令牌为重要凭证之一，纳入重要空白凭证管理。查看核心系统和实物，凭证的账实相符，翻看柜员传票，均有客户签字。已批的企业网银领回后，均入保险柜管理，专人保管，客户领走时，需主管和操作员双人持身份证原件领取企业网银，如其中一个人不能来的，需代理人持身份证出授权书领取。并填写网银交接登记簿（二）自助设备巡检1、自助设备重要事项登记簿的各项内容填写正确，时间连续。2、调阅加钞录像，操作人员操作合规。3、检查自助设备传票，现金账实相符，账账相符；现金调拨经会计主管批准。4、会计主管每月对自助设

4、备库存进行检查；主管行长每季对自助设备库存进行检查。5、查看登记簿及调阅录像，安保人员巡检合规，日间巡检登记簿记录无误。6、查看柜员交接登记簿，支行及小微支行自助设备管理员、复核员符合轮岗制度。7、查看自助设备钥匙及密码保管情况，设备钥匙及密码符合相关规定。8、轧账单、流水纸保管连续合规。9、安全防范合规，自助区外部监控视频连续清晰，附近无虚假通知或告示。（三）理财业务检查1、人员配备情况为确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财销售人员，销售人员均已通过总行理财销售上岗资格的考试，其中部分人员已取得银行业从业人员资格证书。个人理财业务人员每年参加培训时间符合规定，不少于 20 小时。2

5、、理财业务宣传情况支行宣传折页、海报、LE次理财宣传内容，语言表述真实、准确和清晰，不存在虚假记载、误导性陈述或者有重大遗漏，不存在夸大或者片面宣传理财产品，没有违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述，不存在使用夸大过往业绩的表述等使客户忽视风险的情形；理财销售区域已在醒目位置提示客户“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”。3、销售流程通过调阅理财业务的录音录像看到理财销售人员在销售时均已进行证件及人员的审核，确认为本人购买，并提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知，对客户提出的疑问进行解答，让客户在充分了解产品的基础上做出选择。

6、4、资料填写及印章保管通过翻阅及检查理财销售资料发现理财产品的理财客户风险评估问卷、个人理财产品申请书、风险揭示书、个人理财产品协议书填写内容清晰完整。其中理财客户风险评估问卷中有勾画年龄区间与真实年龄不符的现象，已进行改正。理财资料均按期做好目录，按月进行装订，统一保管。支行已建立理财业务受理章的交接表，每次交接均有记录。印章在上班期间入抽屉保管，午间休息离开时入保险柜保管。由于近期保险柜损坏，暂时入抽屉上锁保管。通过自查，我支行主要存在以下问题：销售人员对理财客户风险评估问卷的审核还不够仔细，今后严格认真审核客户填写资料，保证资料准确无误。理财专柜保险柜已坏，印章暂时入抽屉保管，尽快修理保

7、险柜，保障印章安全。20_支行年 9 月 07 日个人金融部总结与个人银行理财业务自查报告个人金融部总结个人金融部工作总结一、业务指标完成情况个人存款。截至 12 月末，个人存款余额. 亿元，较年初增加 . 亿元，增量居系统内第位, 完成省行年度计划的 . ，计划完成率居系统内第位，较上年提高个位次。个人存款增量市场份额. ，居第 1位，较上年下降. 个百分点。个人贷款。截至 12 月末，个人住房贷款余额万元，较年初增加万元，同比多增万元，完成省行年度计划的，居系统内位；同业占比，居第位。全行非住房个人贷款余额_万元，累计发放_万元, 同比多发放_万元，较年初增加_万元，同比多增加_万元。增量

8、居系统内第_位，完成省行年度计划的_，计划完成率居第_位，同比提高_个位次。惠农卡及农户小额贷款。截至 12 月末，全行共累计发放惠农卡张，较年初增加张，增量居全省第位，完成省行计划，计划完成率居全省第位；授信户数户，较年初增加户，增量居全省第位，完成省行计划，计划完成率居全省第位；小额农户贷款余额万元，较年初增加万元，增量居全省第位，完成省行计划，计划完成率居全省第位。理财及个人中间业务。截至12 月末，全行基金认申购金额为亿元，完成省行年度计划的，系统内计划完成率由年初的第位提高到第位。基金销售同业占比，居第位，较去年提高个位次。代销国债期金额万元。销售“本利丰”期金额万元。实现个人业务中

9、间收入为万元。新增二星级（ 含） 以上客户户，完成省行年度计划的，计划完成率居系统内第位。发放优先服务贵宾卡6000 张。销售“传世之宝”实物黄金公斤，金额万元，实现销售收入万元。网点优化整合工作有条不紊行进中，网点文明标准服务导入完美收官。截至10 月中旬，文明标准服务已在全市20_个营业网点导入完毕，从环境到人员、从硬件到软件，都发生了焕然一新的变化。截至12 月末，全行网点装修。20_年，经全行个人业务战线全体同仁的辛勤努力，个人零售业务稳步健康发展，为全行的稳健经营夯实基础。二、主要工作措施（一）存款是立行之本，强调负债业务的根基作用，强力营销个人存款。1、以总行“”活动为助力，推动存

10、款业务快速增长。我行结合往年情况，采取早动手、早谋划，对一季度工作进行详细筹划，各支行亦相继召开专门会议，对基层网点员工明确激励政策及考核力度，适时调动员工积极性。全行上下认识到从元旦到春节前夕，是城乡居民收入兑现、年奖派发和资金回笼的主要阶段。通过举办客户乐于参与的春天行动抽奖活动、送“福”活动等等，辅以真情回馈，点面结合，维持良好的银客关系；同时抓住年前的资金流动特点，依托网点转型的平台，借助借记卡、惠农卡、网上银行、消息服务、电话银行、手机银行以及我行合作商户等渠道和功能载体，积极做好储挖掘，助推业务增长2、加大对优质个人客户的营销和服务力度。优质个人客户是我行个人金融业务经营的战略资。

11、截至12 月末，全行二星级以上客户占比，存款占比，由此可见，对优质客户的维护工作做得是否到位关系到我行的业务发展和利润创造，只要抓住优质客户，就能稳定个人存款的基础。因此，从年初市行就深入实施“抓优质客户、促成长型客户、争潜力客户”的客户结构调整策略，依托个人优质客户管理系统，指导各支行对星级客户实施分层营销，坚持以经济贡献作为客户价值衡量的标准，集中优势资，匹配相应层次的客户经理。强化对三星级以上客户的个性化服务及金融产品综合营销力度，提高客户资金的留存率。同时为进一步增强对我行优质客户的增值服务，市行向辖内优质客户免费赠送优先办理业务专用卡（简称贵宾卡），为客户提供方便服务，对维系客户，市

12、场营销起到不可替代的积极作用。并在全市所有网点均开通贵宾服务窗口，并配备业务素质高的柜员，专门为贵宾客户提供服务。3、加大对代发工资、企业分红和土地补偿款等头性业务的营销力度。年初组织各行开展了代发工资业务调查摸底，指导各行积极抢抓头资金和间隙资金，在全市作了针对性的工作部署加大业务调度和督导力度，建立健全业务督导和引导制度，充分发挥二级分行对基层行的指导和引导作用。一是定期汇制各支行个人存款通报表、市场占有率情况表和全市营业网点增量排名表，加强对个存款的监测和调度。结合不同阶段的工作需要，及时召开个人业务调度会议，分析 午 业务发展中存在的问题，安排部署个人业务工作。二是深入基层调研，掌握第

13、一手资料。对于各区域内客户资、增存热点及时帮助支行把握，协同拟定措施，共同展开营销，有效切入市场，批量吸呐个人客户，加快吸储增存速度。密切跟踪各类临时性、集中性资金投放划拨信息，有针对性营销代收代付产品和代客理财产品，竞争性拓展各类代理项目的机遇存款。对于阶段性增存“低迷期”和增势较差的基层网点，由市行直接会同支行进行了解存在的困难和问题，逐一研究制定具体的帮促方案。5、总结典型经验，建立信息交流平台。今年以来，编发个人业务信息交流 28 期，市行采编我部简报一期，同时，对全市个人业务发展较快的支行，及时总结经验做法，由市行采编简报，如栖霞支行基金简报、毓璜顶支行黄金简报，并转发全市网点学习借

14、鉴。篇 2：银行业个人金融部年终总结。20_年我行认真贯彻执行分行个金经营方针，全行个金员工的商业银行经营理念有所提高，面对县城经济不发达的情况，在分行的正确领导下，经过全行个金员工的艰苦努力，个人经营业务成绩显著。 s0100 一、各项指标完成情况及采取的措施（一）、人民币储蓄存款超常增长，净增 9513 万元，完成分行下达任务的317。采取的措施有以下5 条。1、由于去年遭受特大洪灾，今年灾民重建家园，给储蓄存款工作带来了难度。因此支行领导年初就高度重视储蓄存款工作。对辖区营业风点储逐一调查摸底算账，并关注同业动态，和网点负责人一同准确预测，尽可能合理下达任务。行领导经常深入一线研究增存措

15、施，深入企业单位帮助网点克服营销中的困难。2、以代发工资和教育储蓄为重点，行级领导、网点负责人、一线员工，上下联动，深入企业单位积极营销，在去年营销 4025 户的基础上，今年注重“挖户工程”，新增代发工资3235 户。教育储蓄新增户万元。3、年初充分酝酿讨论制订出包括七个指标的一线员工绩效考核办法，合同工和代办员同工同酬，具体从工作量、业务营销、服务质量、劳动纪律、安全卫生等方面考核兑现，充分发挥其杠杆作用。同时根据实际情况对办法不断完善，对代发工资营销每户奖励1.5 元，对大额存款、挂失等业务每笔不低于15笔折算柜员业务量，面对网点撤并客户增多，客观上对银行员工办理业务的速度要求高了，我们

16、极时加大了对员工办理业务的笔数和收款量的考核占比，并每月对绩效工资认真核算，以正式文件通报，透明度高，调动了员工争办业务抢办优质客户业务的积极性，增强了同业竞争力，调动了网点增存稳存的积极性支行领导和网点负责人经常深入大户走访，注重大户营销，克服困难，力排他行竞争，将钼业公司元月份股金分红 800 万元， 6月份奖金 120万元， 11 月份职工奖金550万元， 12 月份职工增奖补发 1700 万元全由我行代发。5、不定期用电视广告、悬挂横幅、更换宣传牌等形式进行宣传。发挥舆论先导作用，同时对服务工作检查监督，强化了柜面服务，提高了工行在区域经济的知名度。（二）、消费信贷累计发放笔，金额万元

17、，收回笔，金额万元，实现利息收入元。华县地域经济落后，缺乏经济活力，给个贷工作造成一定困难。对此除绩效工资考核外，对个人营销半年以上每万元贷款奖励50 元，调动了积极性，完成了个贷营销任务。（三）、中间业务收入39 万元，较去年多收入16 万元，完成了全年任务的95。我们把中间收入在绩效工资的考核中的占比提高到180 分，调动了网点个金中间业务收入的积极性，杜绝了跑、冒、滴、漏现象。其次把灵通卡发卡量分数占比提高到 120 分，并通过宣传牌、横幅宣传营销代发工资挂卡，个人营销一张e 时代卡奖励 5 元的激励政策，全年新增发灵通卡5238 张，其中 e 时代卡 380 张。加上去年的 5720

18、张，两年发灵通卡1.1 万张，灵通卡年费收入达8 万余元。发卡量增加了，个人用卡汇款也多了起来，柜面在个人结算上宣传快捷方便的特点，提供优质服务，个金结算收入 16.4 万元，较上年多增 7.3 万元。再次是大力发展寿险营销业务，主管行长亲自带领有关人员到各网点推动业务，并请保险公司经理、讲师先后五次去网点培训，对如何接触客户、如何赞美客户、如何推介产品等方面进行讲解和演练，举行银保联欢会等，大大推动了保险业务营销的发展，全年代理营销保险 400 多万元，实现中间业务收入近9 万元，较去年多收入 6 万元。（四）、做好管理工作，有效的管理能促进经营快速健康发展。我行先后制订了华县支行一线员工绩

19、效工资考核办法华县支行一线员工绩效工资分配办法，各种单项业务奖励办法，开展代收大中专学费业务。代理营销保险业务竞赛活动，实施目标管理，按月考核通报，下大气力落实，促进了各项业务快捷健康发展。二、几点体会一年来我们取得了不错的成绩，主要得益于分行的正确领导，支行班子的团结协作，网点负责人的积极努力，一线员工的艰苦拼搏。总结一年来的个金工作，有以下几个方面的体会。（一）、用政策调动积极性是前题。运用好考核奖励这个杠杆就有可能充分调动员工的积极性，20_年以前全行代发工资有4000 户，而且由于吃大锅饭，代发的工资时常发现金，实行一线员工绩效考核，每31 营销代发工资1 户奖励 1.5元的激励政策后

20、，原有的代发工资全部代发，20_年、20_年还新增代发工资7260户。大家深入细致的做企业单位工作，动员工资由银行代发，员工加班加点到深夜无怨言。代理营销保险每增加 180 元中间业务收入奖励个人100 元，员工就走出柜台，深入企业单位营销。同时我行每月考核用正式文件通报，透明度高，工资虽拉开了差距，积极性却有增无减。（二）、领导带头是关键。行领导、中层干部带头营销，行长、主管行长多次到金堆、城南、瓜坡分理处和网点负责人克难攻坚营销，力挫他行竞争，争取了钼业公司离退处、露天矿、铁路医院、铁路中学、铁一局给水队、引进厂、陕化运销公司、修造车间、物业公司等13 个单位的代发工资，抢占了市场份额，密

21、切了银企关系。特别是当得到建行杏林网点要撤并的信息后，主管行长从多方打听了解到该网点代发工资的单位和户数，和城南分理处主任采取先下手为强的办法，提前做这些单位的代发工资工作，经过艰难曲折的竞争，使6 个单位的 1156 户代发工资全由我行代发，建行杏林网点撤并后归邮政，但邮政只能是望洋兴叹。金堆钼业公司露天矿、离退处、后勤部代发工资原在建行寺坪网点，行长、主管行长、金堆分理处主任经过艰苦营销，力挫建行石可网点竞争， 1689户代发工资落户我行。由于领导带头，激发了一线员工完成各项任务的积极性。（三）、服务是根本。营销上来了，柜面服务跟不上。存款就有流失的可能。我们始终把服务做为根本对员工进行教

22、育，在大会小会上从国内外文化背景、形势发展、周边实际等各种因素对员工进行观念引导，先从思想上解决员工对优质服务的认识问题。大多数员工也逐渐认识到领导克难攻坚把业务营销回来就应该提供优质服务把存款保祝在此基础上按照优质文明服务工作规范督促检查，强化了柜面服务质量，赢得了更多的客户。三、存在问题及20_年的工作设想（一）、存在问题：1、今年加大营销力度，建行撤并的两个网点代发工资被我行挖了过来，由于柜面服务质量的提高其大量优质客户也陆续把钱存到工行，加之钼业公司职工增资一次性补发全年1700 万元全由我行代发，这些都是不可持续的资，莲办还有600万余额要流失，面对同业不计成本的无序竞争，20_年的

23、储蓄存款将增加不小的难度。2、由于代理保险营销的老客户普遍反映分红保险低于教育储蓄收入，致使20_年后几个月代理营销保险业务缓慢，个别月份几乎为零，新产品的收入又不理想，20_年代理保险营销不会有大的发展，将会在很大程度上影响中间业务收入。3、收入激励机制有待在实践中不断完善，大家普遍反映，今年绩效工资过低，和一线的艰辛劳动有一定差距无专职营销人员，加之华县地域经济比较落后，新业务营销缓慢，理财金账户完成了 3 户，银证通还无一户。由于美元贬值，外币储蓄较上年下降1 万元，未完成任务，估计20_年也不容乐观。（二）、工作设想1、工作目标（ 1）、储蓄存款确保完成2500 万元，力争完成 300

24、0 万元，外币储蓄存款力争1 万元。（ 2）、个贷营销50 万元，力争完成70 万元。（ 3）、中间业务目标35 万元，力争完成40 万元。（4）、灵通卡20_张，贷记卡30 张，信用卡80 张，理财金账户 20户。2、工作措施。（ 1）、加强个金业务的组织领导。支行行级领导包网点，同时成立主管行长为组长、各网点负责人为成员的个金工作领导小组，下设办公室，营业部主管个金经理任主任。（ 2）、在分行的指导下，科学合理的制订绩效工资考核分配办法和单项业务奖励办法，充分发挥激励杠杆作用是20_年的重点工作。（ 3）、抓好大户营销，在费用上要向金堆分理处倾斜，千方百计做好钼业公司大户营销工作。（4）、

25、在代发工资上重点是做好已有的1.1 万户代发工资的巩固工作。由于同业竞争愈演愈烈，我们原有的个别代发工资客户已产生动遥20_年我们要重点做好代发工资的定期回访工作，分行兑现的储蓄存款单项奖励一定要兑现到网点，大部分要用在业务巩固和发展上，以密切银行和客户的关系。同时要动员员工多和个人优质客户联系，通过营销理财金账户密切和优质客户的关系，争取更多的优质客户。( 5)、在中间业务上要拓宽中间业务收入渠道，做好银行卡的营销工作，提高个人结算工作的服务质量，做好各项代理业务工作， 3212 特别要做好代理保险营销工作，做好电子银行业务的宣传营销工作，以增加中间业务收入。(6)、做好宣传和柜面服务工作，

26、管理好ATMM,提高其使用率，减轻柜面压力篇 3：银行个人金融业务工作总结。银行个人金融业务工作总结今年以来，全行个人金融业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融业务呈现了良好的发展势头。一、20X X年个金工作成绩显著。回顾 20XX年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。一是个人金融资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增

27、量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融资产额44935万元 , 同比增加 20482万元，同比增幅为83.8 。其中：储蓄存款增加 17380 万元，在_年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289；销售人民币理财产品10355万元，同

28、比增幅为588；销售保险3121 万元，同比增幅为 7.1 。二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20 多个项目筛选基础上，重点营销XX、XX项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增 13900 万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、

29、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比XX年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加 2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82，余额占比较年初上升4.5 个百分点。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促

30、进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828 张，年费收入达到 79.5 万元、个人结算业务收入达到 370万元 , 同比分别增加28.5 和107 万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入 30 万元，其中四季度实现收入 23 万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品竞争和维护客户，做大客户“资金池”。为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产品的积极性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销售热情。全年实现个人中间业务收入 645 万元，同比净增 316 万元，特别是四季度实现收入

31、20_万元，为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。四是客户维护能力明显提升。为做好优质客户维护工作，根据市分行贵宾理财中心考核办法，落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。通过赠送礼品、举办理财沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。 11 月末，全行个人中高端户数量达到 5191 户，比年初增加916 户，中高端客户资产达到 68625 万元，占全行资产总额的 64.6 。当年新增私人银行客户 4 户、新增存款 4506 万元。成绩取得来之不易，存款问题也不容忽视。1、市场竞争力不强问题依然

32、未能得到根本改观，一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在一季度排名第二的情况下，二、三季度出现下滑现象。三是基础工作和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质量不高；灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响了其它关联业务的发展。2、网点的功能作用发挥不理想。表现在：一是较多指标的网均数在系统内排名靠后；二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式，发展新业务、拓展新客户的意识和能力较弱，在一项新产品推出时，不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或客户经理在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强

33、。3、大型商贸市场拓展不力。虽然我行对大型商贸市场的部分客户提供了部分金融服务，但工作远远没有到位，表现在：对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案，对市场的营销缺乏整体的规划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的信贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个体经营者之中中高端客户维护工作还不到位。少数网点对中高端客户维护工作仍然不重视，思想上仍存在偏差，极少数网点主任对支行决策布置落实不到位，执行力有待进一步提升。二、20X X年旺季目标任务当季新增储蓄存款33920万元、日均16960万元，季末增量四行占比确保第二；信用卡新增发卡20_张、代理保险销售

34、1800万元；个人贷款净增 7000 万元，季末增量四行占比确保第一。市行专业考核确保前三。杜绝案件和重大经营事故的发生。三、20XX年工作安排（一）抢抓机遇，促进个金业务再上新台阶今年，我国经济已经企稳回升，预计今后一段时期我国经济仍将保持平稳较快发展，随着城乡居民收入水平的不断提高，居民投资理财需求也将进一步扩大，这为个金业务发展提供了巨大的市场空间和机遇，全行一定要从可持续发展的战略高度认识和定位个金业务。增强机遇意识和紧迫感，要主动出击、大力竞争，花大力气提高我行的市 场份额。支行将加大个金指标问责力度，确保提升市场位次和份额。（ 二 ） 开拓市场，夯实个金业务发展基础结合本地区实际，

35、要重点抓住以下几个方面：一是优质代发工资市场的营销。确保 20XX年把代发工资渗透率提高至10c 二是批量储蓄的营销。主要包括拆迁补偿款、企业改制安置费、社保资金、企业年金、公务用卡等。三是大型专业市场的营销。明年要成功竞争专业市场3 个，投放个人经营贷款 1 亿元。四是个人住房市场营销。明年要营销两个以上的开发项目，确保每个项目实 现按揭贷款目标。五是个人理财市场营销。20XX年，个人理财产品销售额要达到1亿元。在重点做好以上五类市场拓展的同时，还要加强第三方存管市场、个人外汇业务市场、私人银行业务市场的拓展，不断提高客户满意度。三、转变服务方式，丰富优质客户服务内涵20XX年是总行确定的“

36、服务XX年”，我们要充分发挥贵宾理财中心在人员、环境、流程等方面的优势，以专 业的客户经理团队、温馨私密的服务环境、高效流畅的服务流程来提高客户的满意 度，打造服务品牌。继续实施“客户服务精细化项目”，建立营业网点、客户经理 服务检查工作机制，促进服务管理的常态化。四、加强队伍建设，提升营业网点的竞争能力要配足配强网点的营销人员，充实客户经理队伍。成立由对公、对私、个贷客户经理组成的专业团队，负责集群类市场的调研分析Ap 、上门营销、维护管理，保证我行集群式营销模式的 有效实施。对网点管理人员强化经营管理、市场营销、队伍建设、风控管理等方面 理论篇 4： 20_年上半年个人金融部工作总结。济分

37、行个人金融部20_年度上半年工作总结今年，济分行个金业务紧紧围绕绩效考核目标，紧盯市场，加快个金业务战略转型，通过网点标准化改造、业务流程整合、专业队伍建设、强化绩效导向、实施产品带动等措施，负债业务、银行卡业务、理财业务、消贷业务的发展速度均进一步加快。截止6 月末：银行卡主要指标完成情况良好，贷记卡发卡、国际卡发卡、商户新增超额完成季度目标；财政公务卡发卡取得突破性进展，走在全省前列，发卡量全省第一，签约市直单位户数在四大银行中排名第一；人民币储蓄存款新增量排全省第 3 位，计划完成率在省行排名、新增市场份额均较1 季度有所提高；个人贷款余额及新增市场份额均较上年末有较大幅度提升，关注率排

38、全省第 3 名（含省行营业部），个人贷款业务实现健康快速发展；理财客户新增、理财客户资产新增和对私人民币理财产品销售三项指标均列全省第 5 位，其中，理财客户资产新增和对私人民币理财产品销售指标提前超额完成全年计划；基金销售量排全省第 5 位，基金销售收入排全省第 3 位。一、我行个金业务主要业务指标发展情况（一）个人中间业务收入全辖个金板块实现中间业务净收入780 万元，中间业务净收入贡献度40.7 。其中：个人中间业务收入 263万元，同比增加15.75 万元，完成年计划的26，低于全省平均水平0.85 个百分点，计划完成比例排全省第19位，较一季度下降3个位次；银行卡中间业务净收入 16

39、1 万元，同比增加54万元，完成全年第一目标的42，总量在全省排第五名，计划完成率排第七名；保险手续费收入 212 万元，较去年同期多收入 153 万元，完成省行下达目标的38，落后时间进度12.3 个百分点；基金销售收入94 万元，完成年计划的12，同比减少36 万元，全省排名第 3 位; 实现对私资金产品收入 44 万元 , 完成年计划的 ; 实现第三方存管手续费收入 5.5 万元，完成省行下达目标的 36.69 。（二）负债业务截止6 月末 , 全辖人民币储蓄存款较年初新增 81522 万元，完成省行下达年计划的82，新增量位居全省第3 位，任务完成比例位列全省第 15位，较 1 季度提

40、升 3 个位次。新增市场占比 23.95 ，较 1 季度提高了 1.05 个百分点，位列四大行第三位，与工行相差 8.37 个百分点 , 与建行相差 5.68 个百分点。外币储蓄存款较年初新增 264 万美元，完成省行下达目标的125，新增量位列全省第 10 位，任务完成比例位列全省第 15 位，较 1 季度提升 4 个位次。借记卡新增发卡 27817 万元，完成省行下达目标的36，借记卡直购额万元，完成省行下达目标的。（三）个人贷款业务截止20_年 6 月末，我行个人贷款余额为 49565万元，较上年新增11950 万元，完成全年18000 万元任务的 66.39 ，完成二季度计划 4000

41、万元任务的299。全年完成比例全省排名第位，第二季度完成比例全省排名第位。新增市场份额为 28.07 ，较上年末上升23.88 个百分点。关注类贷款余额516万元，较上年上升171 万元，关注率为1.04 ，关注率指标按计划控制在省行要求的 3以内，排全省第 3 名（含省行营业部）。个人贷款不良余额为 1174 万元，较年初下降 199 万元，不良率为2.37 ，较年初下降1.28 ，不良余额全省排名第6，不良率全省排名第7。四大行6 月末零售贷款市场份额工行贷款余额72460万元，较上年新增 13533万元，余额市场份额为 37.82 ，较上年末下降1.7 个百分点，新增市场份额为 31.7

42、9 ，较上年末下降29.04 个百分点；农行贷款余额1143万元，较上年新增 994万元，余额市场份额为 0.6 ，较上年末上升0.5 个百分点，新增市场份额为 2.33 ，较上年末上升10.62 个百分点；中行贷款余额49565万元，较上年新增 11950 万元，余额市场份额为 25.87 ，较上年末上升0.64 个百分点，新增市场份额为 28.07 ，较上年末上升23.88 个百分点；建行贷款余额68423万元，较上年新增 16098 万元，余额市场份额为 35.71 ，较上年末上升0.56 个百分点，新增市场份额为 37.81 ，较上年末下降5.46 个百分点。我行零售贷款余额及新增均排

43、四大行第三位。（四）理财业务截至6 月末，全辖20-50 万客户数量为 2826 户，较年初新增518户，完成我行年度计划的 51.8 ；全辖 50 万以上理财客户数量为 1068户，较年初新增 389 户，位列全省第 5 位，完成省行下达年度计划的82。截止6 月末，我行 20-50 万元客户资产余额81394 万元，较年初新增 14787万元，完成年计划的148；我行50 万元以上客户资产余额110450 万元，较年初新增 46050 万元，完成年计划的119，计划完成率排全省第3 位，较 1 季度提升了 2 个位次。我行20万以上客户数量合计新增 907 户，人民币储蓄存款余额达1653

44、17万元，占我行储蓄存款总量的39；较年初新增57375万元，占我行储蓄存款新增总量的70。其中20-50 万元客户储蓄存款新增 12168万元，占新增总量的 15； 50万元以上客户储蓄存款新增 45207 万元，占新增总量的55，为我行储蓄存款的稳定增长做出了突出贡献。（五）银行卡业务截至6 月末，实现中银卡发卡 788 张，同比增加434 张，完成全年第一目标的 61.93 ，完成二季度目标的103，总量在全省排第3 名；国际卡发卡 369 张，同比增加291 张，完成全年计划的 94，完成二季度目标的 134，新增商户 106 户，完成年计划的118，全省排名第1；商户收单19809

45、万元，完成全年计划的40；外卡收单25.8 万元，完成全年计划的 23.8 ；新增透支额1415万元，完成全年目标的229；中银信用卡不良率1.8 ，控制在省行规定范围内。（六）产品销售截至6 月末，销售基金11713 万元，完成全年计划的 25，同比增加 1340 万元，全省排名第5 位，较建行个人基金销量约少7787 万元；销售保险 4225 万元，其中趸交产品 3404 万元，期交产品 821 万元；共销售对私人民币理财产品 39381 万元 , 完成年任务179，列全省第5 位；销售对私外币理财产品 113万美元，完成年任务40，列全省第19位。全辖个人网上银行客户较年初新增11365

46、户，完成年计划的56，全省排13名。全辖网银累计交易量74801 万元，完成年计划的108,全省排第6名。6月份由于网银BOCM级为3.0,新增柜台签约网银查询版功能，辖内各单位抓住机会，积极开展代发工资户与个人网银的捆绑销售，个人网银开户速度显著加快，仅 6 月份就新增了 3905 户，再创今年单月增量的新高 ; 第三方存管新增开户 3045 户 , 完成省行下达目标的46，新增量排全省第一位，完成比例排全省第 5 位；新增有效户 2213 户，有效户占比 72.68 ，位列全省第 2 位。二、上半年主要工作（一）开展储蓄存款竞赛活动，提高市场占比一季度开展的储蓄存款竞赛活动取得了良好的效果

47、。二季度是储蓄存款的淡季，为保持一季度的成果，应对当前储蓄存款发展的不利形势，制定了淡季营销策略，确定业务发展目标，深挖市场潜力，把储蓄工作做细、作深，市场份额进一步提升。深挖客户资，开展基础客户营销活动。为构建客户信息库的完整服务体系，加强对基础客户（指存款余额为500 元-50 万元的个人客户）的关系维护和新客户的营销拓展，促进基础客户规模与质量协调发展，为三级财富管理体系输送更多客户，在全辖开展基础客户定向营销活动。采取切实措施，加大外币储蓄存款的工作力度。根据我行部分外币储蓄存款利率低于同业水平的现状，积极应对，采取有力措施，通过销售外币理财产品、叙做因私购汇业务、开展外币留学贷款、做

48、好头营销、开展有礼促销活动等手段，维护、拓展客户，拼抢市场。采取措施，提高借记卡发卡量。针对我行借记卡发卡工作不利的局面，要求全辖从现有客户着手，开展无卡代发工资客户配卡活动。修武支行积极行动，通过与当地财政局沟通，为财政代发户从新进行了批量发卡工作，一举成功发卡348 张。继发行“携手奥运成长账户“产品后，我行又推出升级版的“成长账户”“爱心理财成长账户”。我行根据省行_银行河南省分行“爱心理财成长账户”实施细则重新规范了业务，根据省行的文件要求充分做好了产品发售准备和营销宣传准备。（二）积极营销，加强培训，加强零售贷款队伍建设和管理水平一是积极营销住房开发商，协助支行做好项目上报审批工作，

49、截至6 月末，我行本年通过省行审批项目（含后续项目） 13个，其中本部7个，额度为 19843万元，支行6个，额度 11751 万元。 二是加强业务培训，提高零售贷款客户经理风险防范意识，促进零售贷款业务又快又好发展。只注重业务发展，忽视经营管理及风险控制，业务个人银行理财业务自查报告为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知精神，我支行对20_年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：一、人员配备情况为。报告（以下简称评估报告），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理

50、财产品。评估报告经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100 万的客户，评估报告还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的评估报告未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的合约、合同、风险揭示书中客户资料均填写完整。三、资料档案保存20_年以来，所有理财产品的风险评估报告、合约、合同、风险揭示书等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，客户风险评估报告实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理

51、为每期产品和风险评估报告建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。关于个人金融信息保护工作自查情况报告市联社：我社接到您的通知以来，按照文件相关要求，开展学习和自查工作，现汇报如下：一、及时宣传、组织学习我社在收到通知后组织全体员工学习该文件，并结合最近社会上发生的相关案件，在全行范围内宣传落实文件精神；另一方面，对于各户个人金融信息信息采集一线员工，要求加强学习，充分让员工深刻领会个人金融信息保护工作的重要性。二、开展客户信息保护自查，切实防范客户信息泄露风险我社对对客户个人的金融信息保护工作进

52、行了认真自查情况如下：1、储蓄窗口员工能严格遵守存款实名制，对客户信息查询均出具有实名证件并进行照片比对。查询个人信用信息均经本人申请，主管领导批准。2、对客户提供资料及填写客户信息表格能够及时装订入档保管，没有随意摆放现象。3、对营业厅内客户填写的客户信息废表或作废的身份证件复印件，做到及时清理，不给一些有作案动机的不法分子有可趁之机。4、员工工作以外能注意言行举止，防止在日常生活闲谈中无意识泄露客户信息。5. 不存在违规对外提供客户个人金融信息现象，不存在对外出售客户个人信息情况。我社在自查中虽然没有发现有客户个人金融信息泄露的情况发生，但其他商业银行暴露的案件也为我们敲响了警钟。我社将会

53、在以后的工作当中严格执行相关规章制度，及时发现风险隐患，切实做好客户金融信息保护。银行个人金融业务调研报告根据个人处下达的个人金融业务调研通知，结合_个人金融市场开展了一系列调查活动，现将调研情况汇报如下：一、市场竞争策略1、市场占比和排名情况分析Ap。至六月末，我行市场增量占比仅为_，列四行末位，比去年同期增量占比下降_。到六月底本行储蓄存款余额比年初净增为_万元，比增量第一的_少_万元。比增量处于第三位的中行少增_万元。而去年同期我行比 a 行多增_万元，比排名第四位的aa 多增_万元，由此可见，他行营销力度的加大和我行将面临的巨大竞争力。2、客户结构上，本行大多数是老、散、小、的客户群，

54、新增的优质客户群相对他行来说明显偏少，就连过去的优质客户也有不少被他行挖走， 。比，处于劣势，最近_又投入_万元筹建大户室，进一步提升了_的竞争力，虽然我行近几年来加大了网点的改造建设，硬件环境明显得到改善，但与他行相比还处于落后的状况。二、激励机制近年来由于本行经营业绩的不断提高，员工的收入也逐年有所增加，工作的积极性大大得到提高，但与他行相比，无论是人均收入还是费用等方面都存在一定差距，这就造成本行少数员工在工作中处过一天和尚撞一天钟的现象，认为任务完成的好不多拿多少，任务完不成基本工资少不了，有的甚至利用 _行的平台，夸大“保险”宣传营销的力度，认为做保险收入高，直接到个人，储蓄收入低，

55、是按各行考核业绩分配。有的保险公司营销人员直接与柜面人员面对面联系，有的网点储蓄任务未能完成，但保险已大大超额完成任务，至使本行今年储蓄形势是十分严峻，所处的地位也从去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情况的主要原因有：人均收入偏低，与所处的经济环境不相适应，具了解我行员工人均纯收入只有_万元，客户经理、中层干部只有_万元，而_普通员工人均收入就达3 万元，中层干部人均_万-_ 万元， _行普通员工人均收入在_万_万元，中层干部在万_万元（_行的这些收入还不包括手机费和交通费），aa 虽然基本收入与本行差不多，但在其他收入上远远超过了本行，所以人均收入也高于本行。营销费用偏少，在争夺优

56、质客户上缺乏竞争力，我行一般网点的营销费用一个季度只有_仟元，还要按照财务制度才能据实报支，据了解_网点的营销费用大概是按老基数和新增数的一定比例使用的，较好的网点一个季度有_万至 _万的营销费用，就是小网点一个季度也有2-3 万元营销费用。 _行是按新增日均数的千分之二给予营销费用，同样高于我行，他行在营销费用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不够灵活，尤其是对大户的挖掘更是显得力不从心，效果不佳。在柜面操作上由于我行某些制度的规定也约束了一定的业务拓展空间，我行在办理某些业务时由于不如他行灵活，缺乏一定的竞争力。如在教育储蓄的存款上，我们_市民，由于理财渠道窄小，在储蓄种类上只有

57、教育储蓄存款还比较吸引客户，但我行规定一名非义务教育学生在我行只能开不超过 _万元的存折，在支取时还必须是正式的学校证明才能享受优惠利率，而在他行一人可以开立多个甚至同时开几十个教育存折，且在支取时只要有个复印件或分理处直按帮忙就可以享受优惠利率。个人金融业务一、单项选择题1、理财金客户办理存款证明免费，贷款证明、信用卡守信证明 / 份。（）A、 10元 B、 20 元 C、 25元 D、 50 元 答案： C2、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（） A 、不负责任 B 、负全部责任 C 、负部分责任D 、视情况而定答案： A3、以下关于银行卡业务的说法错误的有（） A 、可以

58、开通余额变动短信提醒功能 B 、可以签订自动还款协议C卡片可以在异地用电话启用D、卡片有效期2年 答案：D4、客户申请办理储蓄帐户密码修改，下面说法哪一个正确：（ ） A 、必须客户本人办理，并提供有效的证件B 、客户可以知道账户的原密码，亦可以不知道 C 、必须回原开户网点办理D 、可以委托他人办理答案： A5、下列哪种个人业务能由代理人办理？（）A理财产品购买B、基金购买C、信用卡取款D、账户开立答案：D 6、客户持教育储蓄存折向营业机构申请办理到期销户时，如果不能提供“证明”，那么，其利息只能按（ ）。A、按相应的整存整取利率档次计息B、活期计息C、按相应的零存整取利率档次计息 D 、不

59、计息 答案： C7、“灵通快线”超短期理财产品的起购金额为（ ） A 、 30万 B、 20万 C、 15万 D、 5万 答案： D8、制定个人存款账户实名制规定，是为了保证个人存款账户的（ ） ，维护存款人的合法权益。A保密性B、差异性C、真实性D、创新性答案：C9、目前发行的凭证式国债，若提前支取按存单面额的多少收取手续费（ ）A、1% B、1.5 % C、2% D、3% 答案：A10、参加“基金定投”计划申购最低起点金额为（）。A、 100元 B、 20_元 C、 300 元 D、 500元 答案： B 211、储蓄国债是指（ ） A 、财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的

60、，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券B、财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式 国债的不可流通人民币债券C财政部在境内发行，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的 不可流通人民币债券D境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券答案： A12、以下哪种业务允许代办（）A基金转托管业务B、个人客户信息采集C、基金分红方式变更申请 D、借记卡换卡不换号申请答案： B13、凭证式国债发行起点金额为（）元。100 B、 20_500 D、 1000 答案： A14、个人联