理财规划-财富管理-海外基金投资介绍

1、何谓财富规划（Wealth Planning) 综合运用家族信托、保险、投资基金、离岸结构等环球工具，对私人财富的权益、税务、投资等方面做出妥善全面的安排，以实现财产保护、财富传承、国际避税、保值增值、家庭保护和隐私保护等长期目标。财富规划并非通常的理财！财富规划经常面对的问题“如何规避诉讼、债务、婚姻风险，保护我和家人的财产？”“后代不愿意接班或无能力接班时如何延续家族事业？”“如何预防子女挥霍，为子孙生活提供长远保障？”“如果我或子女移民海外，会面临怎样的税负或继承问题？”“如何规避国内单一市场风险，最方便地参与全球热点投资？”您的问题 ？财产保护（Assets Protection)威胁

2、财产所有权的风险：政治动荡法律环境的变化债务、诉讼风险婚姻纠纷比如婚姻那点事财富传承（Wealth Succession)大部分创富一代穷其毕生精力为家庭准备财富，却没能花足够的时间和精力使家庭为接收财富做好准备。儿女债，还得快国际避税（Global Tax Planning)在国内财富人士海外移民的狂潮中， 这些离开了自己熟悉环境的高资产人士大多并不清楚，如果没有妥善的财富规划，在持有美国绿卡的那一刻起，自己的全球收入都要向美国政府纳税，而家人继承自己的海内外财产时，还要交繁重的遗产税。一张绿卡也许就是一颗税务炸弹保值增值（Wealth Preservation)伴随着中国人口红利消退，经济

3、结构转型，整体增速下降，前一阶段从国内企业、房地产、民间高利贷、收藏品、股票、基金、PE等风险资产中撤离的资金，都在苦苦寻觅更好的投资机会。假如一切暴利可以重来保值增值（Wealth Preservation)股市类别大盘累计涨幅大盘年化回报率印度尼西亚雅加达综合指数 7.63倍 24.05%俄罗斯大盘指数 4.4倍 18.37%巴西大盘指数 3.75倍 16.86%泰国大盘指数 2.13倍 12.07% 香港恒生指数 0.84倍 6.31%上证指数 0.44倍 3.73%过去十年全球新兴市场投资收益全球最佳实践在西方，财富规划的历史已经有上千年。早在十字军时代，贵族骑士们就利用信托工具保护和

4、传承家族城堡和土地。进入近、现代以来，随着各种法律的不断完善以及金融工具的持续创新，财富规划的范围不断拓展，技术也日益成熟，塑造了洛克菲勒、卡耐基、肯尼迪等家族财富代代相传，越传越多的范例。财富规划国际私人银行的核心业务3全球财富规划的通路与工具挥洒自如全球利器任君选择 香港- 全球三大金融中心 一站式服务，全球化配置全球财富规划的主要工具家族信托（家族基金）保险衍生工具环球投资基金离岸工具因信任而托付信托是一种正统及合法的资产转移程序，资产由财产的最初拥有者(即委托者)转移给受托者。根据委托者的指示，受托者有责任为受益人的利益持有该等资产。什么是信托(Trust)？家族信托的财产保护功能家族

5、信托的财富传承功能在过去的一千年里，财富传承作为信托安排的核心用途，为英法的世袭贵族，新世界的名门望族，以及各种公益事业基金，创造了财富代代传承，越传越多的神话。之所以如此，源于信托安排的以下优势：信托所拥有的极强的财产保护功能；在一个统一的控股架构下整合家族财富，不会因继承而不断分割；通过“隔代信托”（Dynasty Trust）等安排，可以规避高昂的遗产税；特别适用于拥有多次婚姻、多国身份和海内外各类资产的异常复杂的家庭和资产结构家族信托安排举例陈先生（中国籍）现状:50岁妻子：家庭主妇（名牌追逐者，爱好：打麻将）孩子：一个儿子（25岁），大学毕业生，月光族家族信托安排举例总资产：1.32

6、亿金融资产：现金： ￥1000万(中国)+ 2500万港币(香港)股票： ￥500万中国股+1000万港币港股基金： ￥500万中国基金人寿保险：保额￥200万，受益人妻子不动产：房产： ￥3000万（中国）+50万美金（美国）实业：股权：3家中国注册公司-贸易公司、工厂、信贷公司(100%股权，总值￥5000万）家族信托安排举例主要关切在世时：商务方面的财务纠纷离婚时资产被割分保障家庭的私隐去世后：家人需要支付庞大的法律费用以处理遗产继承家人有可能需要支付遗产税保障家庭的未来生活费妻子及儿子得到其遗产后理财不当，或改嫁结婚，其财产被割分。或因坐拥有财富引来不良之人，对其一生幸福造成负面影响。

7、家族信托安排举例解决方案1 银行信托陳先生（委托人）银行信托按客户意愿书分配资产管理架构法律拥有者：UBS瑞士银行监管者：陳先生投资经理：智易东方受益人妻子儿子自己香港銀行存款港股环球基金投资连接保险保险信托（国内+非金融资产）银行信贷海外大额寿险家族信托安排举例解决方案2 保险信托陳先生成立一家离岸公司作为保单持有人保险信托按客户意愿书分配资产管理架构法律拥有者：保险公司Lombard2、监管者：陳先生3、托管者：UBS4、投资经理：智易东方受益人陈先生的银行信托国内人寿保险海内外不动产国内公司股权家族信托安排举例能解决什么？在世时：1、万一患病、神智不清或丧失行动能力时，不会没有人照顾2、

8、保护资产避免债务纠纷或政治、法律风险3、避免离婚时资产被割分4、新配置的组合增加陈先生的资产价值家族信托安排举例能解决什么？去世后：1、避免家人需要支付庞大的法律费用以处理遗产继承2、保护家庭的隐私3、保障家庭的未来生活费4、避免家人得到其遗产后理财不当，或改嫁结婚，其家族财富缩水或被割分5、避免下一代成为“败家仔”6、避免家人因过多的个人财产暴露在外，引来居心不良之人环球基金投资相连保险 这是国际上非常流行的一种用于财富规划和管理的保险创新衍生工具，在香港经常又被称为基金定投101计划。其实质是为个人环球共同基金的投资账户罩上一件人寿险的法律外衣，或者说是走保险公司交易通道的环球基金投资。并

9、非国内那种储蓄替代产品！为什么投资环球共同基金海外的共同基金（Mutual Fund），是一种最常见的集合投资机制，相当于国内的公募基金，即众多投资者将钱汇总起来，交由专业人士或机构打理，共担风险，共享收益。共同基金受欢迎的理由：专业管理理论上可以更好地控制风险和获取收益；规模经济下的成本优势；更易实现多元化投资，从而降低非系统性风险。共同基金因面向公众发行，参与门槛低，因此受到严格监管，信息高度透明，加上基金资产与管理人自有资产严格分离，投资者更感放心。为什么投资环球共同基金对不熟悉海外环境或缺乏经验的国内投资者而言，透过环球基金可以最高效、方便、安全地规避单一市场风险，参与全球热点投资，分

10、享环球经济成长。保险通道的优势避诉避债避分割，比放在银行还安全。经济危机来临时受影响的次序1，股市2，上市公司3，商业银行4，投资银行5，保险公司 （最后一道防线）保险通道的优势避诉避债避分割，比放在银行还安全。保险收益免征个人所得税、资本利得税、遗产税等可指定受益人和受益比例，可以省去通常继承中所面临的冗长程序、财产争议以及高昂的见证费用。基金之间可以自由转换，免一切申购和赎回费透过保险平台投资全球顶尖基金4安盛隽宇计划及应用案例安盛AXA简介安盛隽宇投连险计划特点世界顶尖基金选择 资金稳妥安全 巨额红利赠送世界顶尖基金选择 基金公司Fund House1. 联博Alliance Berns

11、tein2. 霸菱Barings3. 贝莱德BlackRock4. 百利达BNP5. 富达Fidelity6. 首域First State7. 富兰克林邓普顿Franklin Templeton8. 亨德森Henderson9. 骏利Janus10. 百达Pictet11. 施罗德Schroders由全球最专业的机构管理世界顶尖基金选择在选择充分的环球市场投资世界顶尖基金选择在选择充分的环球市场投资世界顶尖基金选择在选择充分的环球市场投资世界顶尖基金选择联博印度增长基金过去十年累计回报4.59倍，年化回报率：18.78%世界顶尖基金选择富达印尼基金过去十年累计回报5.84倍，年化回报率：21.

12、20%世界顶尖基金选择富达泰国基金过去十年累计回报4.69倍，年化回报率：18.98%世界顶尖基金选择贝莱德拉丁美洲基金过去十年累计回报4.96倍，年化回报率：19.54%世界顶尖基金选择首域中国增长基金过去十年累计回报6.88倍，年化回报率：22.93%世界顶尖基金选择基金品种过去十年基金累计回报过去十年基金年化回报率联博印度增长基金 4.59倍18.78%富达印尼基金 5.84倍21.20%富达泰国基金 4.69倍18.98%贝莱德拉丁美洲基金 4.96倍19.54%首域中国增长基金 6.88倍22.93%过往十年，透过以上基金分散投资的平均回报 5.39倍20.29%年度化收益数据截至

13、2012-06-30安盛隽宇投连险计划特点资金稳妥安全 世界顶尖基金选择 巨额红利赠送资金稳妥安全安盛集团之核心机构获国际信贷评级机构给予高度评级，彰显雄厚财资实力:标准普尔评级Standard & Poors穆迪评级Moodys惠誉国际评级FitchAA-Aa3AA- 截至2012年4月30日安盛隽宇投连险计划特点巨额红利赠送 世界顶尖基金选择资金稳妥安全巨额红利赠送隽宇计划3大奖赏首年 - 首年红利第10个保单周年日 - 长期客户奖赏期满 保单管理费回赠中国理财网： 炒白银： 香港投资移民： 天通银开户： 贵金属投资： 巨额红利赠送首年红利每年定投（人民币）合约年限赠送金额=100,000

14、2585% =120,0002592.5%=240,00025100%320,00025125%客户推广活动至7月26日高达125%之首年红利巨额红利赠送运用法则长期持有，时间是最好的保障共同基金不能做空，也不能举债经营（加杠杆操作）,因此不存在资不抵债的破产风险，特别适合长期持有。运用法则组合投资，鸡蛋不放在一个蓝子里可透过组合式投资以分散、减低、对冲投资风险运用法则组合投资，鸡蛋不放在一个蓝子里可透过组合式投资以分散、减低、对冲投资风险运用法则组合投资，鸡蛋不放在一个蓝子里可透过组合式投资以分散、减低、对冲投资风险长期持有+组合投资+优质标的=复利回报40%60%保守型基金组合：过去十年组

15、合年化回报率11.24%，过去三年组合标准差7.27%联博环球高收益基金百达全球新兴市场债券基金年度化收益及标准差数据截至 2012-06-30长期持有+组合投资+优质标的=复利回报年度化收益及标准差数据截至 2012-06-3020%20%20%20%20%稳健型基金组合：过去十年组合年化回报率14.25%，过去三年组合标准差19.04%百达全球新兴市场债券基金联博环球高收益基金霸菱东欧基金长期持有+组合投资+优质标的=复利回报年度化收益及标准差数据截至 2012-06-3020%20%20%20%20%成长型基金组合：过去十年组合年化回报率15.20%，过去三年组合标准差27.91%德盛印

16、尼基金贝莱德世界黄金基金霸菱东欧基金贝莱德世界矿业基金长期持有+组合投资+优质标的=复利回报年度化收益及标准差数据截至 2012-06-30积极成长型基金组合：过去十年组合年化回报率20.29%，过去三年组合标准差24.26% 实业高投资回报率低投资回报率高 风 险低 风 险优化您的家庭资产配置50%防守型 家庭财务安全网 全球基金定投（储蓄未来）30%平衡型 高风险 股票存款.债劵.房产.保险20%进攻型基金名称2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年2009年2010年2011年本年迄今十年年化 回报率 富达泰国基金27.54%130.3%-5.42%8.72%9.73%36.87%-44.8%69.63%61.8%1.16%16.82%18.98%4.69倍富达印尼基金32.26%66.7%35.64%5.87%65.21%41.12%-52.4%124.8%44.66%1.85%-0.71%21.20%5.84倍首域中國增長基金 -4.61%110.1%18.99%16.63%82.3%75.31%-53.8%95.9%13.0