一个农商行的“RPA场景”样本

1、一个农商行的“RPA场景”样本7月上旬，浙江农商信银科技有限责任公司（以下简称 “浙江农商信银科技”）发布的招标信息显示：采购农商科 技公司RPA集中运营管控平台软件,支撑RPA服务平台工程o 身处后疫情时期，一批农村金融机构逐步探索RPA （自动机 器人）技术的落地应用，实现银行业降本增效与用户体验优 化升级。浙江农商信银科技是一家农商行金融科技子公司，由浙 江农村商业联合银行股份（以下简称“浙江农商联 合银行”）工会委员会全资控股。RPA技术在金融场景的落 地应用，为众多中小银行谋求数字化转型升级，提供了最正确 实践范本。不同于全国性商业银行，聚焦于区域经济开展的 中小金融机构将逐步探索出

2、差异化经营战略，使科技投入更 多地应用于普惠小微金融、乡村振兴、农村金融等业务领域。一、中小银行加码数字化：7家设立金科子公司，浙江农信探索科技变革复购率与客户综合价值贡献。图2： RPA全应用流程的产品与技术能力1aSection 0i：流程管理/挖掘1aSection 0i：流程管理/挖掘核心“三件套”Section 通管理平台通过嵌入式流程发现、 流程解析等技术能力实 现以流程为核心的业务 管理，还可通过与AI技 术的融合构建智能流程 挖掘能力。Section这 一环节对降低RPA实践 本钱.提升业务效能起 到了关键作用。.Section Q邑设计平台提供RPA的配置.部署、 执行.监控

3、等方面的管 理平台。为不同类亶开发者针对 性地提供RPA设计工具。通常RPA厂商提供如下 两种类型的设计工具：音业应用旗：基于低 代码/零代码进行设计;专业开发版：通过指 定开发语言进行编码。用户可基于本地或云 端部署管理平台，实 现RPA的多维度管理。厂商可通过融合AI能 力，提升平台综合管 理效版Section 机器人机器人对预设流程进行自 动化执行。，RPA主要分为舸人值守. 无人值守两种类型。，RPA部H应引用灵活的 自动化部署模裂（如完 全无人值守.局部无人值 守.混合部青模式等）以 更好地满足业务需求，多元技术能力融合盲流程挖掘圉N LP1 CV/OC R齿低代码/零代码小供口与品

4、。 过 .JRP提建理加维VAIa即 0)将步构管ApKPM射AI1 计“ 云一 B-%资料来源：中国RPA行业开展洞察报告资料来源：中国RPA行业开展洞察报告得益于在降本增效方面的高效率，RPA已经成了众多银行开发的主要产品。以北京银行、上海银行、厦门国际银行为代表的城商行，在科技系统建设方面的成果最为突出，不断深化数字化转型，依托RPA技术助力手机银行、财务管理、日常运营等多场景应用。表3：城商行开发RPA应用场景与实施效果基于RPA技术建立“场景机器人”北京银行银行重点业务场景中信息录入多、系统操作实:像）繁琐、客户等待时间长的流程节点。上海银行厦门国际银行运用RPA技术持续优化日常作业

5、流程，提升单.运营操作能效。壬, 利用RPA模拟人机交互，开发虚拟员工全rf 天候工作，实现表单录入机器人、报表编制70 机器人、数据核对机器人等场景的落地。操,资料来源：公开资料，零壹智库综上所述，此次浙江农商信银科技的招标举措，目的在 于提高数字化水平，降低人工本钱，尤其是在手机银行App 的智能化应用方面取得创新突破。鉴于农村金融机构自身在 金融科技方面的资金、技术、人才积累尚未成熟，通过专项技术外包，对于此类型银行来说是更优的选择。三、转型新契机：树立标杆典范，从招投标探寻差异化 优势展望未来，我国各地区的农信社、农商行，将逐步探索 设立建立金融科技子公司的可行性，以此加快自身数字化建

6、 设进程。同时，在技术投入上，本文介绍的RPA工程与手机 银行、信贷等业务场景深度关联，为业界提供了科技赋能、 区域性银行寻求差异化定位的良好范本。整体而言，浙江农商联合银行的科技工程招投标模式,值得其他中小银行借鉴。通过其官网可以看出，该行坚持“姓农、姓小、姓土”的核心定位，支农支小持续深入。截 至2022年3月末，该行涉农贷款余额15875亿元，占全部 贷款2/3,农户贷款余额10581亿元，占全省银行业1/2； 小微企业贷款余额15589亿元，小微企业贷款户数22. 87万户，占全省35.4%, 一季度新增小微企业首贷户1. 97万，占全省银行业60. 5%o此外，零壹智库发现，不仅是R

7、PA技术，浙江农商联合 银行在金融云、数据中心、管理系统等技术开发方面，均通 过对外招标完成。这种技术外包的方式为银行节省下大量的 资金，使得有精力能够更加专注于核心用户的需求开掘，做 更加人性化的产品，提供更具本行特色的服务。鉴于此，在把握自身战略定位和核心客群的前提下，以 技术外包的形式为传统业务赋能，对中小银行尤其是农信社 和农商行来说，是一种更好的选择。金融科技是银行业数字化转型的重要途径，已成为银行 业的重点战略之一。在提升数字化能力方面，构建专业化的 金融科技子公司也成为银行业共识，2022年以来一批中小银 行也在加速跟上全国性银行的步伐。企查查显示，浙江农商信银科技成立于2020

8、年12月,注册资本为1亿元。其股东为德清新雅兰大酒店, 最终由浙江农村商业联合银行股份工会委员会全 资控股。图1：浙江农商信银科技股权结构图浙江衣村商业修合钳行股份工会委员会资料来源：企查查值得注意的是，浙江农商联合银行在浙江省农信联社基 础上组建，2022年4月18日正式成立，由浙江省内全部法 人农信机构（即“成员行”）入股组成，注册资本50. 25亿 元，是具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构，是 成员行的行业管理银行和联合服务银行。对于农商行、农信社这种规模相对较小、地域化经营的 银行而言，客户主要面向所在地的农民、城市个人以及各类 型小微企业，面临全国性银行“下沉战略”带来的竞争

9、压力。不止浙江农商联合银行，各家中小银行纷纷利用大数据、人 工智能、物联网技术，不断开发新的数字化产品，进而实现 降本增效，更高效地完成其支小支农的使命。零壹智库统计发现，自2015年12月兴业银行成立“兴 业数金”以来，城商行、农商行纷纷入局，先后布局设立了 金融科技子公司。从开展现状来看，截至2022年上半年，共 有7家中小银行已设立金融科技子公司，其中农村金融机构 设立的金融科技子公司合计为2家，包括浙江农村商业联合 银行和广西壮族自治区农村信用社。表1：中小银行系金融科技公司成立情况银行名称 金啊应叫注册地a前海金信（深圳）1深圳农商行深圳 1050 TOC o 1-5 h z 科技有

10、限责任公司4 ， I北银金融科技 北京银行北京 5000有限责任公司8集友科技创新 2020Q9.2厦门国际银行深圳 1000（深圳）1廊坊银行廊坊银行廊坊易达科技2020.11J河北200浙江农村商业浙江农商信银科技杭州1000C联合银行有限责任公司广西壮族自治区农村广西桂盛金融信/UA信用社联合社科技服务广西12000盛京银行盛银数科（深圳）技术深圳1000资料来源：企查查，零壹智库对于中小银行而言，设立金科子公司的目的在于，既能 降低拓展本钱，又能在短时间内快速向其他领域开展，应对 大型银行的竞争挑战。尤其是面对科技资金投入与科技实力 偏弱的不利局面，中小银行更需在组织架构、科技团队、运

11、营管理等方面加速创新，进而追赶上全国性银行的数字化变 革步伐，走出具备区域性特征的差异化开展路径。但同时也应该注意，中小银行设立金融科技子公司，前 期不能盲目投入资金，应结合自身资源禀赋情况，采取小步 慢跑的方式推进科技系统革新，防止出现与市场脱节、商业 模式不成熟、目标用户模糊、市场化程度低等问题。二、RPA技术赋能：降本增效明显，多家商业银行应用高频业务场景目前,浙江农商联合银行发布的招标公告已经40余条,包括设备采购、系统维保、软件服务、增值服务、基础技术 人力资源外包等领域。其中，招标信息主要集中在技术层面 的相关需求。7月6日，浙江农商信银科技再次发布招标信息，RPA集 中运营管控平

12、台软件是此次的招标需求。具体来看，招标提出RPA工程的具体要求如下:表2： RPA集中运营管控平台采购公开招标具体要求在中华人民共和国境内（不含港、，注册公司要求注册公司要求法定代表人为同一人的两个及以上5与其全资子公司或控股子公司，不彳具有良好的商业信誉和健全的财务三财务状况要求在经营活动中没有重大违法记录，?投标单位在近3年内具有3家以上实施案例要求实施案例要求信联社RPA管控平台或者相关系统投标单位有能力提供在浙江省杭州i 本地化服务能力要求培训。投标单位需要提供符合国际要求的 企业认证资质要求书、IS09001质量管理体系认证证二POC测试要求投标单位需通过招标人组织的POC 得投标资质。其他要求不接受联合体投标，不接受代理商1资料来源：浙江农商联合银行招标公告，零壹智库在技术方面，浙江农商信银科技此次的招标书中提到: 拟采购农商科技公司RPA集中运营管控平台软件，支撑RPA 服务平台工程，其中包括控制器、设计器、机器人、流程开 发服务、具备向省联社本级部门及各行社的各类业务及员工 提供自动化服务能力。何为 RPA? RPA (Robotic Process Automation, 机器人流程自动化）是一种通过软件按照指定规那么与流程进行业务 自动处理的技术，以实现对人工作业的辅助或替代。RPA