理财业务风险管理办法

1、理财业务风险管理办法一、总则完善理财类业务内部风险控制是做好理财类业务的重要组成部分，是规范业务经营、有效化解风险的关键，也是衡量理财 类业务经营管理水平高低的重要标志。为提高理财业务风险识别 和控制水平，结合全区实际情况，制定本办法。二、目标管理（一）真实、全面揭示理财业务的风险程度， 准确认定其风险，确保理财类业务的各种风险控制在最小的范围之内。（二）确保理财类业务人员职责、业务流程全面贯彻执行。（三）确保理财类产品管理人、产品持有人及中国中国邮政储蓄银行的合法权益不受损害。三、产品分类按照业务类型，理财类业务包括代理国债、代理基金、人民 币理财业务；按照客户类型，包括个人和机构理财类业务

2、。其中 代理基金和人民币理财产品可以向个人和机构客户销售，国债产品包括凭证式国债和储蓄国债（电子式）两种，凭证式国债可以 向个人和机构客户销售，储蓄国债（电子式）仅对个人客户销售。四、风险管理（一）机构管理申请入网的各级机构应符合以下要求：1、具备销售理财所需计算机系统及终端，网点能实现理财销售过程中所必须的录影录像功能，销售区监控设备正常使用；2、销售网点人员具备符合邮储银行规定的销售资质，销售 人员可熟练掌握现销售产品风险程度，且可针对不同客户进行风 险评估并适当销售。(二)人员管理.网点负责人职责(1)负责网点理财类业务统一管理；(2)负责网点销售人员的管理、指导；(3)负责理财类业务系

3、统网点负责人权限操作的各项业务；(4)负责受理理财类业务的投诉；(5)负责上级部门交办的其他职责。.综合柜员职责(1)负责网点业务监督、检查；(2)负责理财类业务系统综合柜员权限操作的各项业务；(3)负责请领、接收、下发、上缴重要空白凭证；(4)负责对网点员工培训、管理、指导的职责；(5)负责受理理财类业务的投诉；(6)领导交办的其他职责。.普通柜员的职责(1)负责理财类业务系统普通柜员权限操作的各项业务；(2)负责领用、使用、上缴重要凭证；(3)负责对柜面购买产品客户进行风险提示及评估；(4)负责理财类产品的推介；(5)领导交办的其他职责。.大堂经理职责(1)负责理财类产品的推介；(2)负责

4、受理理财类业务的投诉；(3)领导交办的其他职责。.理财经理职责(1)受理理财类咨询，根据客户风险承受能力，为客户制 定理财方案；(2)开展理财类产品的宣传与营销；(3)负责柜面购买产品客户风险复核；(4)负责产品销售过程中的录音录像；(5)负责客户资料的收集、整理和应用；(6)负责客户资源的维护与开发；(7)负责向客户进行风险提示；(8)负责受理理财类业务的投诉；(9)领导交办的其他职责。.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守 规定，特别注意以下事项：(1)有效识别客户身份，辨别客户购买理财的合规合法性;(2)向客户介绍理财产品购买流程、收费标准及方式等；(3)充分了解客户风险承受

5、能力评估情况、投资期限和流 动性要求；(4)提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知;(5)确认客户知晓风险并本人抄录风险确认语句。7.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：(1)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进 行利益输送，通过给予他人财物或利益， 或接受他人给予的财物 或利益等形式进行商业贿赂；(2)诋毁其他机构的理财产品或销售人员；(3)接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、 中购、赎回等交易；代替或协助客户进行理财产品线上认购、中 购、赎回等交易；(4)对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约 定利益分成或亏损分担；(5)挪用客户交易资金或

6、理财产品；(6)擅自更改客户交易指令；(7)其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。(三)业务办理流程管理.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约， 办理该交易必须有对应的个人结算账户卡/折。.个人客户在邮政储蓄银行凭有效身份证件(身份证、 护照、户口本、外国护照、警官证、港澳居民往来内地通行 证、其它)申请办理理财类业务签约。在邮政储蓄银行办理 理财类业务签约的客户，需具有完全民事行为能力(不包括 18岁以下)。.理财类业务签约需由客户本人亲自办理，不得代办。 理财类业务签约使用的有效身份证件与个人结算账户卡/折有效证件必须一致。.客户在办理客户资料更改、理财类业务解约，理财类

7、交易账号密码桂失、密码重置、密码更改，资金账号变更、 资金账号加办时须由客户本人亲自办理，并由具系统预留的 有效身份证件，不得代办。.客户可在无余额且无在途资金情况下在全国任一网 点进行理财类业务解约。（四）主要风险提示在理财类产品销售环节，销售指标的压力和销售业绩的 刺激使客户经理有意无意地弱化风险强化收益，从而在营销 过程中急功近利，忽略风险控制。.客户经理在销售中要按照有关产品说明做好收益率 阐述，避免自行解释造成的收益不符造成的风险，不得隐瞒 或故意缩小产品风险，禁止违背客户意愿向客户销售与其 风险承受能力不匹配的产品；.理财产品宣传材料应当全面、客观反映理财产品的重 要特性和与产品有

8、关的重要事实，语言表述应当真实、准确 和清晰。不得虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；违规承 诺收益或者承担损失；不得夸大或者片面宣传理财产品，违 规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、 无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；不得宣传单位或者个人的推荐性文字；不得在未提供客观证据的情况下,使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有 价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯 一”等夸大过往业绩的表述。.销售过程中，要确保客户风险评级与所购产品风险评 级相匹配，要求客户填写客户风险承受能力评估报告进 行风险承受能力评估，客户最近一次风险评级需在有效期限 之内；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进 行监管套利；不得将理财产品与其他产品进行捆绑销售；不 得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；不得 通过理财产品进行利益输送；不得挪用客户认购、申购、赎 回资金；不得代替客户签署文件。.若产品在网上销售，要确保客户首次购买理财产品进 行理财账户签约在网点执行，且留存有效风险评估材料；.网点内销售理财产品需在征得客户同意后进行产品 录音录像，否则不得接触客户购买过程；网上销售过程销售 人员不得参与，销售人员