集团资金管理平台建设方案书

1、集团资金管理平台建设方案书软通动力版权所有 Page PAGE 56 of NUMPAGES 56 氨集团资金管理平爸台建设方案书扳北京软通动力科疤技有限公司2006年1月目 录TOC o 1-3 h z HYPERLINK l _Toc124742067 般1.癌稗集团资金管理背昂景拔 PAGEREF _Toc124742067 h 吧3 HYPERLINK l _Toc124742068 凹2.背唉信息化方案概述霸 PAGEREF _Toc124742068 h 俺5 HYPERLINK l _Toc1扳2474206安9班 疤2.1.翱隘系统选型和设计碍原则袄 PAGEREF _Toc1

2、24742069 h 挨5 HYPERLINK l _Toc124742070 版2.2.白捌系统总体架构绊 PAGEREF _Toc124742070 h 埃6 HYPERLINK l _Toc124742071 岸2.3.暗暗解决方案的特点佰 PAGEREF _Toc124742071 h 稗7 HYPERLINK l _Toc124742072 碍3.俺拌业务解决方案综笆述板 PAGEREF _Toc124742072 h 案9 HYPERLINK l _Toc124742073 版4.盎奥各业务模块功能暗详述熬 PAGEREF _Toc124742073 h 笆12 HYPERLINK

3、 l _Toc124742074 碍4.1.氨胺资金结算系统功佰能详述皑 PAGEREF _Toc124742074 h 扳12 HYPERLINK l _Toc124742075 百4.2.背版信贷管理系统功矮能详述耙 PAGEREF _Toc124742075 h 败15 HYPERLINK l _Toc124742076 昂4.3.拌坝票据管理系统功皑能详述疤 PAGEREF _Toc124742076 h 班17 HYPERLINK l _Toc124742077 捌4.4.柏班资金预算系统功袄能详述绊 PAGEREF _Toc124742077 h 癌18 HYPERLINK l _

4、Toc124742078 爱4.5.颁阿资金监控系统功伴能详述叭 PAGEREF _Toc124742078 h 吧20 HYPERLINK l _Toc124742079 翱4.6.艾艾网上结算系统功叭能详述班 PAGEREF _Toc124742079 h 疤22 HYPERLINK l _Toc124742080 耙5.吧跋技术平台方案详巴述跋 PAGEREF _Toc124742080 h 办25 HYPERLINK l _Toc124742081 白5.1.癌班技术架构的选型版原则奥 PAGEREF _Toc124742081 h 艾25 HYPERLINK l _Toc124742

5、082 熬5.2.肮瓣系统技术平台选捌型扮 PAGEREF _Toc124742082 h 唉26 HYPERLINK l _Toc124742083 百5.3.稗暗网络拓扑结构与袄软硬件相互配置埃 PAGEREF _Toc124742083 h 扒28 HYPERLINK l _Toc124742084 隘6.盎办与财务系统的集拜成方案摆 PAGEREF _Toc124742084 h 俺31 HYPERLINK l _Toc124742085 昂7.爸百与银行接口相关袄的问题霸 PAGEREF _Toc124742085 h 安33 HYPERLINK l _Toc124742086 罢8

6、.拜澳附件笆 PAGEREF _Toc124742086 h 败34 HYPERLINK l _Toc124742087 绊附件办1安：北京软通动力翱科技有限公司简柏介靶 PAGEREF _Toc124742087 h 岸34 HYPERLINK 搬l _Toc白1247420邦88癌 罢1.蔼扒基本情况把 PAGEREF _Toc124742088 h 柏34 HYPERLINK l _Toc124742089 隘2.颁稗服务范围凹 PAGEREF _Toc124742089 h 颁34 HYPERLINK l _Toc124742090 敖3.案芭IT跋解决方案白 PAGEREF _Toc

7、124742090 h 哀37 HYPERLINK l _Toc124742091 伴4.斑爱专注的行业碍 PAGEREF _Toc124742091 h 氨38 HYPERLINK l _Toc124742092 唉5.霸蔼软通动力客户熬 PAGEREF _Toc124742092 h 百39 HYPERLINK l _Toc124742093 暗6.班稗团队介绍阿 PAGEREF _Toc124742093 h 昂41 HYPERLINK l _Toc124742094 胺7.邦皑资质认证白 PAGEREF _Toc124742094 h 百43 HYPERLINK l _Toc12474

8、2095 爱8.拌吧公司发展趋势邦 PAGEREF _Toc124742095 h 摆44 HYPERLINK l _Toc124742096 拌附件鞍2捌：成功案例伴 PAGEREF _Toc124742096 h 爸46瓣集团资金管理背蔼景拜企业集团为什么靶需要加强资金集瓣中管理按随着企业集团规把模的不断扩大，岸跨行业、跨地区坝多元化经营的企安业集团越来越多耙，在它们的快速啊发展的背后，集扒团资金管理分散扒，预算控制困难背，沉淀资金严重敖，闲置资金大量瓣存在，贷款成本哎过高等一系列问啊题困扰着每一个盎企业集团和它的八管理者，如何充佰分的利用集团资挨金，提高资金的板使用效率，强化佰资金的调控

9、能力办，降低资金运营氨成本，已成为企柏业集团快速发展懊，提升综合竞争疤力的关键。拜在资金管理流程半方面，企业集团板在资金和财务管疤理方面缺乏有效阿的监督和预测分扮析，没有建立一背套统一的管理制岸度与执行标准，柏资金分散、体外埃循环严重、缺乏爱有效监管等管理哀弊端使得企业集翱团的资金得不到半充分归集和利用佰，随意投资与高瓣额信贷也严重制扮约企业集团的健班康发展。爱因此，如何提高拌资金效益，改善疤资金结构，加强邦资金的风险管理瓣与控制，发挥集澳团整体的资金优坝势，提高资金的伴使用效率，已成扳为企业集团提升疤竞争力快速健康颁发展的重要指标罢，亦为愈来愈多般的企业集团所关熬注。碍企业集团在资金办管理方

10、面存在的哀问题资金管理分散安成员企业在银行阿多头开户，集团扳对成员企业资金按没有控制与管理艾能力，无法及时班了解其资金状况案，资金管理分散瓣，难以实现集团般整体战略；预算管理困难版资金管理预算不岸完整，资金收支败没有全面合理的澳预测与控制，资芭金预算无法落实跋，形同虚设背；哀 体外循环严重扳与商业银行合作癌无序，资金挪用盎占用严重，内部半交易体外循环，拔实际利用率低，拜造成资金周转困拌难。 缺乏有效监管癌集团对成员企业斑发生的资金贷款扒、担保、投资等鞍高风险业务缺乏碍有效控制，容易半造成集团重大经肮济损失。资金沉淀闲置绊内部资金余缺调霸剂不力， 闲置半与短缺并存，资柏金使用效率低，板财务费用居

11、高不半下，集团负担沉伴重；信息失真难管昂成员企业上报信般息不准，故意瞒扳报假报现象严重靶，集团无法了解俺企业真实状况。挨企业集团应该如伴何实现资金集中佰管理芭打破传统的分散扳管理模式，成立吧资金结算中心，安制定集团与下属熬单位的统一的资肮金管理体系与管岸理标准，实现资埃金的集中监管和岸使用，使资金的安循环周转顺畅、捌迅速，提高资金背的使用效率。伴借鉴银行资金管耙理模式，运用现搬代网络技术和理败财手段，建立一跋个集团内部有效霸的资金管理平台哀，加强资金的统邦一管理，强化资懊金的管理手段，八建立有效的资金坝预算体系，保障皑资金的合理使用鞍，提供全面资金扒决策分析信息。鞍我们希望通过本吧建议书对软通

12、动埃力的公司解决方捌案加深了解。软隘通动力公司的管蔼理层充分认识到鞍XX霸项目的重要性，巴我们承诺将组织靶最优秀的咨询技扳术团队来保证项拜目的成功实施。氨软通动力在公司绊业务管理及系统爸建设方面积累了办丰富的经验和专暗业知识，期望通伴过此项目与敖XX啊建立一种长期的癌战略合作伙伴关败系，利益共享，爱共同发展和成长罢。信息化方案概述百通过对袄X袄X扳集团的现状分析拜，我们建议公司扮信息化方案如下案：霸系统选型和设计傲原则靶系统的管理思想癌先进性安系统须涵盖先进疤的资金管理模式芭和管理理念，融叭入行业高端客户癌最佳应用实践，耙并有成功案例作艾为参照。傲技术的先进性和按易升级性澳系统采用当今先柏进的

13、、主流的技巴术，能够很好地半保障若干年后仍皑是主流技术，同扒时可以对诸如操艾作系统、数据库罢管理系统现平稳昂升级。罢系统的稳定性班系统选用可靠的疤硬件设备、操作罢系统及数据库系坝统，确保系统的懊稳定。靶系统的标准性与蔼开放性八系统设计将采用半统一的国际标准芭和工业标准，同安时提供与外部系霸统的接口，如与巴财务系统、OA巴系统、商业银行绊系统等，满足与疤其它相关系统相板连接的不同需求皑。霸可扩展性与易维白护性氨系统设计时将充百分考虑将来的扩碍展和维护上的平澳滑及无风险。系案统应能随凹XX把的业务发展而扩安展，例如可以在绊未来机构建立的笆时候，有一套现癌成的业务管理体斑系同时跟进，从按而保证管理的

14、一耙致性。安全性、保密性白在数据库中的数凹据的安全以及交芭换数据的安全、板一致性在该系统熬中将给予高度重肮视，同时网络互唉联后对各自的数扒据采取必要的保绊密措施。罢拜实用性及经济性皑懊搬该系统的最终目哎的是增强企业竞板争能力和取得经傲济效益，既能实碍现最终目的又能阿投资小也是系统伴设计的原则之一阿。系统总体架构凹基于以上的选型颁和设计原则, 搬我们建议癌XX巴采用软通动力公败司资金管理系统邦来完成企业内部扮业务管理的核心扳业务流程和管理埃功能。软通动力疤整体项目解决方颁案整体构架如下鞍：暗图1：解决方案邦整体架构柏整个资金管理平氨台完全基于互联氨网应用，主要有奥资金结算系统、罢信贷管理系统、皑

15、证券投资系统、扮网上结算系统、爱银行接口系统等稗。随着业务的发昂展，未来还可以安增加决策支持、板商业智能等业务邦管理系统。岸内部员工可以通疤过局域网进行业隘务处理，客户可胺以通过互联网实挨现业务处理。业罢务管理系统和客埃户网上业务实现傲数据共享，减少按信息的重复录入耙，提高业务处理跋效率。同时，业斑务管理系统可以柏和银行建立银企扮互联接口，实时扒处理银行收付款扒信息，缩短客户挨资金在途时间。瓣业务信息可以通蔼过接口系统自动捌到财务核算系统袄，并自动生成相罢关的凭证信息，胺实现业务信息与挨财务信息的集成艾与共享，提高业昂务处理效率。解决方案的特点败软通动力的解决案方案具有以下几坝个方面的特点：前

16、瞻性和整体性板解决方案是在对岸XX埃现有管理和业务爱状况的了解，并斑结合我们对资金隘结算领域的业务挨实践，参照行业吧内先进管理思想癌、方法和技术的芭基础上制订的。版既考虑了扳XX佰现有的情况，也扳考虑了今后发展挨，解决方案包含艾了资金结算、信吧贷管理、证券投办资、资金计划、鞍银行接口、领导笆查询、网上银行哎、决策支持等系奥统，可以涵盖奥XX胺集团结算中心业白务的各方面，是耙一个面向现在和靶未来的管理信息扮系统方案。翱大型企业集团资摆金管理领域最佳颁应用实践啊解决方案在资金吧管理领域积累了笆丰富的应用实践澳经验，拥有众多哎的著名客户和成皑功应用范例。中笆国最大的中国石敖油天然气集团及胺中国华能集

17、团都把在使用此解决方班案。通过与国际板知名的毕博管理澳咨询公司的紧密埃合作，产品也融敖入全球最佳的应隘用实践和业务流败程。澳以业务流程为导澳向的业务模式吧产品设计参照国扳外银行先进的业傲务模式，以业务颁流程为导向，根俺据不同的业务划隘分处理界面，摒爱弃原有的以会计翱记账方式的业务百处理模式。碍以客户为中心的按设计理念霸产品设计以客户盎为中心，各系统蔼共享客户基本信半息，并且系统具背有客户综合信息佰管理系统，可以隘集中管理客户的岸基本信息、财务埃信息、交易信息板、并可以为每一翱个客户设置其信啊用等级、资金交稗易额限制、透支昂限制等参数，在氨业务执行过程中班进行实时监控，斑提高资金管理水氨平，防范

18、金融风疤险。暗全面的网上金融笆服务鞍充分利用互联网按的技术，各事业暗部及子公司不仅案可以通过互联网昂实时查询账户的班余额、账户历史蔼交易记录、打印敖对账单，还可以案在网上处理资金埃划拨，定期开立埃，贷款申请，展隘期申请，填写贷蔼款资料、担保人背调查表，借据提跋交，贷款清还业背务，为客户提供阿高效、全面的网傲上金融服务，提傲高服务水平。唉基于过程控制贷背款管理和投资管摆理盎贷款申请、信用把评估、贷款审批班、合同签订、贷稗款放款、贷款计斑息、贷款收回的艾整个过程都可以扮在系统上以电子百化的方式进行业颁务处理，实现对扒贷款的过程控制案，降低了贷款的拌风险；投资管理按业务也实现了从懊申请、审批、交邦割

19、单处理、成本癌核算、管理分析白全过程的电子化拔管理。全面的预算管理板可以对企业资金坝来源和运用按天爸进行预测和平衡半，可以实现资金唉头寸查询、资金拌流入预测、资金佰需求预测、短期般资金预测等资金敖管理功能，提高扳整体资金运营水罢平。先进的技术平台懊产品应用基于B八/S结构，应用摆中间件技术、O岸racle数据版库及CA认证技巴术，具有很好的靶可用性、开放性版、可扩展性；采盎用模块化的设计般思路，具有很好盎开放性和扩展性岸，可以与企业现斑有的财务核算系澳统、商业银行系哀统等无缝集成。良好的开放性耙解决方案的开放瓣性可以很容易地袄将其他的计算机傲系统和应用系统懊（诸如证券投资岸的专家系统、财巴务软

20、件系统、商叭业银行的网上银伴行系统等）集成鞍到软通动力的资半金管理系统中，佰从而形成一体化百的计算机系统.爱并与一批世界著唉名的软硬件及数板据库产品如坝HP澳,IBM,SU笆N笆，LOTUS，罢SQL SER安VER等保持良坝好的兼容性。办成功实施的方法班论案解决方案所特有耙的一整套项目实疤施方法论以及辅稗助工具稗,啊 可以大大地加瓣快项目的实施周澳期。岸业务解决方案综肮述摆按照跋XX澳的要求，在业务奥处理方面，我们蔼提出了资金集中艾管理相应的业务岸处理流程，详细般内容如下：耙1账户开立管癌理俺为了达到资金集唉中管理的目的，瓣XX坝集团结算中心在澳各商业银行（中哀行、建行、工行把等）开设结算中

21、胺心自身的银行总皑账户。各成员单耙位在商业银行按笆照唉“拔收支两条线颁”靶管理原则，以企百业自身名义分别埃在商业银行开立矮收入账户和支出案账户。同时，各啊成员单位可以在肮银行开立基本户哎，完成交纳税款白和提现等基本业爸务处理，资金结翱算中心对此账户癌不做干预。爱与此同时，各成笆员单位在资金结氨算中心开立内部搬结算账户，此内办部账户与各分、啊子公司在商业银艾行的账户相对应傲。拌另一方面，挨XX拔集团资金结算中傲心需要与银行、按成员单位签署三疤方协议，赋予资岸金结算中心对各碍成员单位收入账盎户和支出账户的八管理权限，即可捌以查询各分、子百公司银行账户余昂额及转账功能，按实现对各成员单哎位收入户的零

22、余般额管理。叭2资金集中管扳理流程蔼每天通过银行接癌口系统实时对子皑公司的收入户账般户变动进行实时搬监控，如果收入扳户有余额则由系翱统自动上收到结熬算中心总账户上胺，增加子公司在败结算中心内部账唉户余额。对于需搬要资金的成员单熬位，由分子公司肮通过网上结算系胺统提交支付款请啊求，集团结算中摆心根据支付指令白由结算中心总账哀户下拨资金到子吧公司支出账户上安，然后由成员单隘位自行对外支付胺。如果成员单位板需要由结算中心扮代为支付，则也扳可以由系统再发耙送一个付款指令败，由成员单位的佰支出户付给集团罢外部单位，同时疤减少相应内部账扒户余额。详细的懊业务流程如下：拜图2：资金划拨昂流程耙上述流程详细描

23、埃述如下：资金上收：昂每天由系统监测肮收入户余额状况百，如有资金余额袄则可以通过银行俺接口系统自动上扒收到结算中心账把户，在软通动力斑的资金结算系统白自动生成八“哎银行收款挨”佰交易记录，增加拌分公司A在结算哎中心的内部账户隘余额。同时，系拜统根据该笔交易挨打印啊“斑进账单敖”熬两联，一联在结熬算中心留做记账斑凭证，另一联经傲过结算中心盖章耙后交分公司A做蔼财务记账凭证。笆分公司A也可以耙通过软通动力的埃网上结算系统查般询到该笔摆“碍银行收款挨”挨交易记录，并可绊以自行打印挨“爸进账单拔”扮，只是该进账单柏没有经结算中心扒盖章，可以暂时肮做财务记账依据隘。资金下拨：柏成员单位通过软把通动力的网

24、上资柏金结算系统提交罢一笔银行支付请败求，结算中心接摆受该请求后，输氨入支付所需的下奥拨的资金金额，靶确认后向商业银柏行发出付款指令澳，将结算中心账白户上的资金下拨百到分公司B的支挨出账户上，完成伴下拨业务。矮同时，软通动力阿系统自动生成哎“哎银行付款哀”啊交易记录，减少袄各分、坝子公司在结算中伴心的账户余额。般同时，通过系统盎打印一式两联的案“爸存款支取凭证蔼”案，一联结算中心艾留存记账，另一伴联盖章后交给各颁事业部及子公司拌做会计记账处理八。分公司B也可版以通过软通动力拌的网上结算系统矮查询到该笔半“搬银行付款般”耙交易记录，并可艾以自行打印鞍“靶存款支取凭证扒”哎，只是该存款支啊取凭证没

25、有经结皑算中心盖章，可罢以暂时做财务记凹账依据。颁各业务模块功能扒详述爱资金结算系统功袄能详述白资金结算管理系白统设计参照国外懊银行先进的业务芭模式，以业务流碍程为导向，根据鞍不同的业务划分扒处理界面，摒弃办原有的以会计记拜账方式的业务处癌理模式。操作人扮员在处理业务处败理时只需录入业拜务信息后，系统把自动打印各种业佰务单据，并做相巴关会计处理及计白息的工作。资金霸结算系统是一个百管理控制系统，柏体现对资金的控傲制和管理功能，疤资金结算系统的挨流程如下：巴图3：资金结算芭流程氨以业务流程为导隘向的资金结算模跋式的优势是：跋清晰划分各种不绊同业务类型，简版化结算人员业务霸录入，提高业务安录入效率

26、，同时吧也降低了对前台白结算人员的业务阿要求； 艾结算业务不会受拜到会计制度改变挨影响, 具有很背高的灵活性，可凹以与不同的财务叭系统做接口；板内部会计账由系绊统根据设置自动澳完成，减少手工搬操作，降低出错颁机会。八同时，资金结算捌系统是一个以客捌户为中心的系统矮，业务处理、统矮计分析都是以客办户为基础。大部颁分的查询功能采敖用了由浅入深、佰层层递进、穿透半式业务查询的模白式，用户可以通案过选择客户号，氨直接查询其客户霸下的所有账户及瓣其明细交易，其疤流程如下：皑图4：以客户为挨中心的查询统计啊资金结算管理系癌统详细功能如下疤：账户管理把主要功能有开户艾、销户、调整利百率等功能。系统笆可以按照

27、业务类安型开立客户活期扒账户、定期账户熬、贷款账户，包岸含了币别、利率耙、科目信息等内百容，开立后的账靶户需要进行交叉啊复核才能生效；版对于不再使用的扳账户，在没有余案额的情况下用户白可以销户；用户蔼可以根据实际情氨况更改账户的利矮率，设置某账户澳是否可以透支、隘是否超过预算等矮内容。存款结算板支持多种存款业翱务，包括活期存阿款、协定存款、板定期存款、通知巴存款的业务录入爱、更改、复核等氨内容。活期业务颁主要处理公司与奥银行之间的收款八、付款；同时，办可以处理集团成绊员之间的内部转八账、一付多收、懊国债买卖、保证按金存款及委托收拔款业务，支持单皑据的唉“鞍预录入败”奥功能。定期业务板有一般的定

28、期开板立和通知开立两拌种方式处理定期百存款业务，同时搬可以完成支持定靶期转活期及定期胺转存功能。记账拔员录入的账必须颁由复核员复核才氨能制作记账凭证疤和记明细账及总佰账。预算控制笆为每个各事业部鞍及子公司的账户颁设置预算功能，摆首先在每月月初癌输入下属单位本爱月预算额，在日阿常业务处理时，柏各事业部及子公傲司每做一笔付款疤业务，系统自动凹扣减其预算。如瓣果企业本月预算拌已经使用完毕，澳系统将不允许做吧付款业务。贷款结算般根据贷款管理系按统的放款通知单懊信息（包括贷款哀期限、贷款利率摆、贷款金额等）懊，把款项发放到爸客户的活期账户跋或通过银行汇出拜，记账员录入后哀，必须经复核员柏复合，由系统自芭

29、动生成会计分录半。同时系统可以矮做每个季度的结傲息，贷款到期收隘回业务处理。日终处理爸根据柜台业务处霸理结果，系统自巴动生成科目借贷搬方发生额，可以般打印科目日结单班，可以按科目打吧印交易明细，包佰括凭证张数、借般贷方发生额、昨埃日余额、今日余佰额等内容。在打艾印单据完成后，胺系统做关机处理案，系统自动计算拌各账户利息，并背把相关业务数据捌导入到财务核算版系统。利息计算伴系统可以实现自翱动结息功能，即暗可以按照预先设扮定的时间自动进俺行结息处理户。案系统也可以手工颁进行批量结息和按单账户结息，账安户结息后可以打昂印利息通知单，稗同时系统自动生暗成结息会计分录昂。系统还提供灵扳活的利息匡算功拌能

30、，以匡算某个按结息日下属单位肮内部存款余额是爸否足够支付内部懊贷款利息。如足碍够，则在结息日瓣当天由系统自动唉扣息；若不足，佰则由下属单位自碍主选择部分扣息邦还是全额不扣。统计查询吧系统提供灵活的氨查询及资金报表般输出。实现按查扮询要素组合查询绊或简单查询，并把提供固定格式的捌统计查询报表，般同时，客户还可疤以自主选择统计搬项目的开放式统皑计查询报表功能哀。客户可以按照澳客户号对一段时傲间的交易情况进唉行查询，还可以版按客户号做客户板的存款、贷款分败析、平均余额分绊析等统计分析功巴能，系统提供2绊0多张资金管理耙报表。打印功能拌系统对于不同的皑业务提供标准的澳打印格式，客户敖可以选择该凭证百的

31、打印方式，是巴全打或是套打、耙是逐笔打印或是捌批量打印。同时佰，系统提供电子捌凭证的功能。其他功能搬系统实现各种利伴率的设置、业务败提醒设置、办事埃处设置、批量复翱核设置等功能。巴使利率的设定方柏式灵活多样，能板够支持多种业务隘需要。客户可以案对定期、贷款、碍账户透支等业务敖进行提醒。安信贷管理系统功白能详述敖信贷管理系统主伴要处理客户的贷把款业务管理，包搬括贷款申请、合啊同、贷款的逾期柏、免还等业务，袄系统特点如下：凹贷款管理系统以办贷款实际业务流百程为基础，客户碍的贷款申请、信案用评估、贷款审蔼批、合同签订、叭贷款放款、贷款扳计息、贷款收回扒等业务全部实现癌了电子化，实现百对贷款业务的全八

32、过程控制。伴信贷业务人员可把以在线查询客户霸贷款申请历史、按还款历史等信息罢，大大缩短贷款佰批核时间，提高隘贷款服务水平。按贷款申请书及相挨关资料、贷款的罢相关合同文本、跋放款通知书等全芭部可以通过系统班输出和打印，实叭现文档的电子化傲、规范化管理。搬系统可以根据申八请书、自营贷款隘、委托贷款等业般务类型设置不同八级次的审批流程柏，满足不同客户板资金管理与控制安的需求。柏信贷管理系统的鞍核心业务流程如懊下：澳图5：信贷管理氨系统的核心业务埃流程板信贷管理系统的哀功能如下：敖贷款申请：新增澳各类贷款（自营佰、委托、贴现）扒申请材料，包括吧财务报表、申请芭原因及贷款金额办等，可以在线审埃批申请材料

33、。扳贷款合同管理：吧根据申请资料自暗动生成各类合同佰，并可以补充相颁关的合同信息。吧合同可以在线审柏批、查询、导出氨并打印。坝放款通知单：根爱据合同信息生成蔼放款通知单，并爱可以在线审核放芭款通知单，审核懊完成的放款通知扮单可以及时在资按金结算系统执行斑放款操作。傲贷款展期：借款办人可以提交展期柏申请，系统需要拔记录展期原因、办展期金额及展期哎期限，展期申请安经审批后自动生伴成展期合同。傲贷款逾期处理：捌系统自动查找已拜经到期的合同，八提交罚息金额、氨罚息利率、逾期坝原因等逾期申请奥信息，审批后进瓣行逾期处理。版合同执行计划变爸更：根据合同实隘际执行情况，可哀以修改放款计划爸和还款计划，系爸统

34、自动记录执行艾计划的版本号、盎修改时间和状态凹。 袄统计报告及分析笆：可以在某一时拔点上对客户的各板种贷款业务类型胺（自营、委托、般贴现）进行明细颁和汇总查询统计傲，可以生成贷款霸台账，贷款明细疤变动表、贷款应办收本息明细表等按。综合授信扳授信额度的授信班产品包括，所有懊自营类贷款（包疤括银团贷款）、背商票（商业承兑坝汇票）、保函等袄等。般根据用户定义的蔼条件进行授信额埃度设置查询，查傲询结果包括从录扒入修改,激活/按取消激活,冻解耙/解冻,变更等版所有历史情况。哀根据用户定义的翱条件客户所有的埃额度使用情况。扳额度使用情况需办反映现在与历史叭的额度使用情况邦。办在贷款审请审核隘界面增加相应当

35、罢前授信额度信息伴，包括综合授信班额度、已使用授巴信额度、可用授笆信额度、已申请拜占用额度、有效袄期（从）、有效佰期（到）、状态昂。蔼可按客户定制的艾时间段进行按客柏户打印汇总统计半报表可按月度打啊印汇总报表胺票据管理系统功按能详述芭票据管理系统包案括重要空白凭证跋管理和汇票管理柏两部分内容。重哀要空白凭证管理暗主要处理支票、岸汇款凭证、开户罢证实书等重要凭艾证的注册、领用暗、换发、注销、肮挂失、止付、冻昂结、解冻、退票阿全过程的业务处叭理，并可以生成佰相关票据报表。拌汇票管理主要处斑理贴现票据、转颁贴现票据、代保啊管票据、质押票胺据的新增、入库把、查复、发出委艾托、票据逾期预捌警、黑名单预警

36、背等业务处理，实按现对汇票业务全斑面的管理与跟踪敖。主要功能有：百系统设置：设置熬系统中所有的票般据类型，包括从艾银行买入结算凭隘证及自制的凭证埃。暗票据注册：从银岸行买入结算凭证昂时在系统注册登扳记入库，或从印跋刷厂运回自制凭爸证时在系统注册疤登记入库。背票据领用：将从芭银行买入结算凭澳证出售给客户时败，或将自制凭证蔼出售给客户时，半在系统登记处理巴，并可由系统自按动随机产生密码碍。百票据注销：处理皑未出售的票据或啊客户购买的票据拔，由于票据改版邦或错误签发等原扮因而作废时，在翱系统办理注销手把续。跋票据后续管理：白处理票据的挂失爱、解挂、冻结、傲解冻、止付等业八务。傲票据换发：处理阿换发开

37、户证实书板、换发印鉴卡的癌业务处理。扳票据查复：根据鞍查复书更改汇票鞍信息状态。埃发出托收：票据吧到期前系统提示版向代理银行发出邦“邦委托收款扒”懊凭证。败黑名单预警：将巴实现中已被司法埃、行政机关公示背催告的票据，或颁其它金融机构要般求协防的非法票跋据，或其它特殊矮情况的票据，登柏记到系统中。拔逾期预警：对票八据逾期自动报警艾，加强对逾期票袄据的风险管理管半理。矮统计查询：根据拔不同的票据查询拔要素，对所有票皑据信息进行分类伴统计，形成各类胺票据的统计分析版报表。百图6：票据管理瓣系统汇票管理业白务界面按资金预算系统功巴能详述癌资金预算系统主八要处理成员单位疤通过网络进行资白金计划的编制、肮

38、审批、汇总和计巴划的跟踪分析业办务。主要功能有拔计划模板设置、袄审批流程设置、绊部门计划编制、哎计划网上审批、皑计划汇总、数据拌更新、计划调整傲、计划查询、计蔼划与实际对比分巴析等。其核心流坝程如下：霸图挨7阿：资金预算核心唉业务流程巴资金预算的主要按功能特点如下：版系统管理：用户哎可在此设置预算氨编制权限把审批流程设置：胺用于设置不同组版织、不同周期、鞍不同类型预算的啊审批流程和审批扮人，用户还可以半在此进行审批权肮限转移的设置。凹参数设置：用户懊可以进行超预算捌额度与比例的设敖置哀计划编制：用于肮录入、修改、审挨核资金预算；扮数据更新：可及斑时从结算系统、凹贷款系统、证券昂管理系统及总账案

39、模块中抓取业务爱预测数据和实际拔交易数据；吧资金计划查询：白用于查询业务预板测数据、公司资跋金预算和进行实靶际/计划数据差阿异比较；斑报表分析：就预阿算与实际执行情凹况的比较给与各伴种报表，并提供啊图形分析，排名翱分析、离差分析靶、比例分析等。唉资金监控系统功蔼能详述皑资金监控柏系统是资金结算版系统与商业银行暗系统信息处理的哀桥梁和纽带，可哀以提高资金结算绊业务的处理效率柏，简化业务流程埃，实现资金实时败监控。目前软通皑动力的产品已经哀与中国工商银行昂、中国建设银行柏、中国银行、中胺国农业银行等实哀现了互联。软通翱动力的银行接口翱特点如下：捌资金监控系统能邦够与多家商业银啊行的电子银行系拜统连

40、接，利用商隘业银行的网点和盎网上结算服务来奥实现资金的集中案和对外收付，实瓣现资金集中、预傲算监控功能。按通过接口系统，拌可以实时迅速的稗与多家商业银行叭电子银行系统进绊行连接和数据交吧换，完成资金转阿账、账户查询、啊余额同步等功能吧。般资金归集和资金扳下拨过程由信息叭系统自动处理，半在减少业务量的拔同时也杜绝了人哀工操作所造成的哎差错机会。坝接口系统内嵌多挨家商业银行的安佰全模块，支持多肮种平台应用，同笆时与安全产品结疤合，保证数据传背输的安全性；拌系统封装了多家挨商业银行的数据绊接口，最大限度稗地提高了用户的鞍选择范围，具有熬很好的灵活性和伴扩展性。凹资金监控系统核柏心业务流程如下笆：啊图

41、败8跋：资金监控系统靶核心业务流程背对外收付款流程隘如下：坝图坝9敖：基于资金监控案系统收付款业务跋流程般资金监控系统主阿要功能如下：叭账户余额查询：跋查询企业在各家班商业银行的账户邦余额；捌历史明细查询：佰查询企业在各家爸商业银行账户在扒某个时间段、金安额范围的流水账鞍；拜资金下拨：实现艾企业账户资金从皑银行总账户转账敖到分账户；盎资金上收：根据颁指令实现资金银搬行分账户转账到百总账户；盎转账指令查询俺：查询企业某一翱笔转账指令的信八息和状态；班系统参数设置：扳设置与各商业银哀行电子银行接口伴的技术参数。半网上结算系统功疤能详述氨网上结算系统是肮结算中心服务下百属单位的平台和疤对外宣传的窗口

42、翱，结算中心可以绊通过这个平台发氨布专业咨询信息笆，发挥公司在集拌团内金融平台的背作用，还可以给傲下属企业提供网翱上业务处理，其啊特点如下：板提供客户实时完罢整的信息叭通过与内部业务捌系统的接口，确板保了客户指令的安实时接收及处理挨，实现客户的网拌上指令能及时、翱安全地反映于内癌部业务系统。扮客户可以通过网霸上系统随时跟踪把所提交的各类申耙请指令的处理状癌态，及时掌握情案况。敖通过网上系统的罢各类查询功能，八客户可以实时的罢、正确的、完整翱的查看资金账户罢的信息以及贷款叭合同的信息。敖提供全面的资金唉风险控制功能肮资金划拨申请必懊须通过客户的三佰级审批后才能提巴交公司，提高交把易信息的准确性鞍

43、及安全性；败用户可以根据金瓣额的大小进行多柏级审批的设置。班确保了在提供业芭务处理最大弹性巴的同时，加强对爱资金流出的有效俺控制，降低资金耙风险。伴采用CA认证技胺术，客户在进行扮网上交易时系统蔼进行身份认证，版通过电子签名技笆术保证网上交易哀的安全性和防抵昂赖性。版网上结算系统的哀核心业务流程如巴下：罢图坝10昂：网上结算系统扮的核心业务流程吧网上结算系统主啊要功能如下：资金管理功能奥资金划拨，包括百本转、银行汇款阿、内部转账和其挨他划款。挨定期存款账户、蔼通知存款账户开罢立/支取。澳贷款清还，包括板自营贷款清还、爸委托贷款清还和隘利息清还。班资金账户的实时哀查询及历史交易隘情况查询及下载哎

44、。贷款管理功能坝自营贷款、委托摆贷款申请。 捌自营贷款、委托矮贷款的展期申请芭、委托贷款的免盎还申请。捌贷款合同执行计办划更改申请。奥贷款业务的实时疤查询，包括贷款罢申请、贷款合同背、贷款展期、贷柏款实际执行情况伴查询等。跋技术平台方案详案述氨说明：肮由于目前软通动白力对碍XX哀的网络环境不了啊解，因此以下建熬议内容基于软通板动力产品的运行扳环境，并在此基阿础上为澳XX白提出一些我们的扒网络环境配置、绊管理及安全等方罢面的建议。所有昂在平台建设中涉安及的第三方产品爸，软通动力仅提拜供软通动力询价办得来的参考价，疤XX叭可自行采购。挨技术架构的选型版原则半软通动力考虑到胺XX熬业务的特殊性质拜，

45、因此对系统的叭安全性、稳定性澳、可靠性要求很罢高，软通动力也摆正是基于上述原班则选择产品技术疤架构的，具体的皑选型原则如下：高可用性吧能够满足公司现稗有业务的处理，霸具有很好的可操叭作性。同时，可爸以支持具有多用肮户并发访问，具吧有海量数据处理蔼功能，减少意外昂事件引起的运行俺中断，保证系统叭稳定可靠运行。 高扩展性拌系统平台要具有爸良好的兼容性、案可移植性，可以胺根据业务发展的把需要对平台功能暗进行业务功能扩芭展和硬件功能的霸升级，确保随着把技术的发展和新扳业务的开展，系哀统能够实现平滑澳升级。 高安全性版利用防火墙技术佰，从身份合法性唉验证、数据传输瓣加密、数据存储邦加密及网络结构吧设计方

46、面实现对背系统安全性要求跋，保证数据存储傲的安全性和网上矮交易数据的安全罢性。 高开放性挨系统设计遵循现拌有的国际标准或百工业标准，以便皑根据需要选择合跋适的相互兼容的岸产品，保证系统安具有良好的互操柏作性，可以实现坝与内部OA系统熬、财务系统和外坝部商业银行系统办实现无缝连接，白实现信息交换的艾规范化、标准化熬。 整体和前瞻性百信息系统涉及计癌算机科学、网络背技术和企业管理霸等多个领域，系昂统在设计上要充搬分考虑未来业务霸发展情况，根据背XX败的实际情况，实吧现业务功能的整挨体规划，分步实班施战略。坝上述几项原则，澳对跋XX霸系统的安全、稳按定、可靠地使用耙至关重要，同时叭上述原则还可保绊障

47、该软件有很强捌的可扩展性及可芭维护性，保障该氨软件可以随着百XX懊的业务的不断发颁展及管理要求的爸不断提高而始终背具有可优化、可爸完善的能力。白基于上述原则，柏软通动力建议系埃统平台的选型方哀案如下：柏系统技术平台选半型俺操作系统佰昂Unix或Wi傲ndows N半T疤在技术平台，软百通动力的产品既办可以在Wind霸ows NT平八台上应用，也可绊以在Unix平挨台应用，客户可扳以根据企业管理疤需求进行选择。碍开发语言JA奥VA摆J2EE是由J埃ava语言的发袄明者Sun公司办提出的一套技术巴规范。该规范详白细定义了采用J敖ava语言实现哎大型多层分布式凹应用系统的各个吧组成部分之间的版接口标

48、准。选择八JAVA作为开般发语言可能很好拔地保障系统的开懊发性、安全性、吧稳定性及可扩展熬性。懊基于浏览器/服摆务器（B/S）胺结构耙B/S矮（浏览器/服务啊器）是现在国际捌主流的IT技术艾。基于B/S 隘模式的三层体系爱结构将表示层、翱应用逻辑、数据班资源层分布到不八同的单元中，使傲系统具有良好的板扩展性，可支持熬更多的客户，可按根据访问量动态隘配置WEB服务罢器、应用服务器瓣，系统容易扩展安且维护简单，代拌码可重用性好。版因此，系统的建白设应建立在跋B/S哀结构基础上。与八传统的瓣Client/霸Server伴体系结构相比，绊B/S邦系结构存在如下蔼优点：客户端零维护昂在三层体系结构傲中，

49、几乎所有的敖业务处理都是在稗App Ser安ver上完成的案，客户端只需要坝安装支持Jav芭a的浏览器即可芭，不用做任何其爱它安装和配置工霸作，所以也就不伴存在客户端维护斑的问题，真正实背现了拌“瓣客户端零维护笆”八。处理业务时，袄操作员可以直接埃通过Web浏览邦器访问Web 扳Server进奥行业务处理工作安。安全性好芭在三层体系结构绊中，客户端只能办通过Web S笆erver而不澳能直接访问数据吧库，这大大提高摆了系统的安全性班。如果系统需要跋更高的安全性，肮还可以通过防火拌墙进行屏蔽。可扩展性好扮三层体系结构可俺扩展性的优势体哀现在以下几个方芭面：版第一，商务逻辑佰与用户界面及数傲据库分

50、离，使得办当用户业务逻辑澳发生变化时只需摆更改中间层的控坝件/组件/JB暗/EJB即可。搬第二，便于数据摆库移植。由于客哀户端不直接访问叭数据库，而是通啊过一个中间层进板行访问，所以在颁改变数据库、驱伴动程序或存储方百式时无需改变客般户端配置，只要爸集中改变中间件百上的持久化层的啊数据库连接部分摆即可。 资源重用性好芭由于将业务逻辑拌集中到App 挨Server统拔一处理，三层体埃系结构可以更好佰地利用共享资源俺。例如数据库连翱接是一项很消耗百系统资源、影响鞍响应时间的工作办，在三层体系结般构中可以将数据芭库连接放在缓冲澳池中统一管理，奥由不同应用共享斑，并有效控制连佰接的数量。爱基于Orac

51、l拌e大型数据库班目前市场上主要盎的数据库系统有爸Oracle、皑MS SQL 懊Server等盎。MS SQL胺 Server八正在向大型数据伴库市场进军，尤扮其是SQL20办00的功能不断叭完善，性能也有阿很大提升，但它瓣毕竟是面向工作拌组级别的数据库澳，无法满足关键爱业务处理所要求艾的高可靠性。O拔racle具有澳比Micros跋oft更悠久的癌数据库开发历史挨，Oracle搬数据库能够为企把业提供可靠、安扳全的数据处理业啊务，因此系统平班台应采用Ora颁cle等大型商奥业数据库。疤基于中间件技术办（应用服务器）吧应用服务器可使岸系统具备良好的办可扩充性、扩展办性、维护方便、扮开发速度快

52、性的蔼特性。由于应用爸了中间件技术，跋利用EJB封装巴业务逻辑和业务哀规则，分离了表班现逻辑（图形界暗面）和业务逻辑靶（业务流程），般同时也分离了业班务逻辑和数据存坝储。同时可以根般据系统的需求以跋及其业务规模，稗方便快捷地搭建半其商务平台，实办现其具体业务，案且系统在安全性伴、可重用性等都跋有较好的表现。吧安全认证及加密肮传输艾由于办XX扒需要使用网上银版行系统，因此需安要安全认证产品邦及加密传输产品拌，软通动力推荐坝使用信安世纪的肮数字签名和加密柏传传输产品，该艾产品已经在华能笆、中油得到应用袄，可以保障网上爸交易的安全性。罢网络拓扑结构与懊软硬件相互配置笆正如前面说明中埃表述的一样，软半

53、通动力仅在此给唉出标准的网络拓皑扑结构如下图所肮示： SHAPE * MERGEFORMAT 罢图哀11笆：系统的网络拓凹扑结构示意图说明：白由于客户需要从板Interne扳t访问网上银行敖，因此绊XX八需要申请自己的皑域名、IP地址叭，购买路由器并昂申请合适的出口鞍带宽；为了加强癌系统安全性，需懊要考虑购买带有坝VPN功能的防斑火墙。局域网的霸建设、内外网的坝建设、业务系统靶等必须满足企业唉自己的业务发展白和IT规划。芭采用Unix方绊案，建议配置两百台Sun Un皑ix服务器：挨一台Web和应碍用服务器，安装捌SunONE 熬Web Ser懊ver 和 S隘unONE A坝pp Serv胺

54、er（企业版）耙一台数据库服务挨器，安装Ora哎cle 9i（背企业版）颁或采用Wind皑ows NT平拔台，建议配置两凹台Dell P案owerEdg巴e 服务器邦一台Web和应八用服务器，安装背SunONE 班Web Ser凹ver 和 S按unONE A挨pp Serv笆er（标准版）般一台数据库服务扒器，安装Ora柏cle 9i（爸标准版）凹同时可以选择配捌置备份系统，增背加磁带库和备份肮软件，定期对操把作系统、应有系摆统和数据库进行半备份。相关软硬背件如下：哎可选择PC服务袄器作为备份服务伴器，建议CA 哎BrightS懊tor盎TM艾 半Enterpr办ise Bac岸kup鞍带库

55、建议：按HP Stor跋ageWork胺s 1/8捌自动加载磁带机跋对于关键性的数耙字信息，例如数半字化的交易，需熬要有可靠的技术阿来保证信息的完皑整性和不可否认皑性，即信息不能巴被篡改，同时发拔出者也不能对自佰己的行为进行抵癌赖。这种安全保凹障对于电子商务邦、电子政务等关半键应用是必不可扮少的。所以，应癌该考虑CA证书唉等安全机制，这艾样Web服务器巴端还需要购买安芭全代理服务器和班数字签名系统，翱每一个客户端还扮需要购买用于存隘放证书信息的U扳SB Key，半同时申请Web氨服务器和个人证伴书。爱安全代理服务器矮是用于服务器端唉的建立安全通信澳信道的软件，通阿过数字证书实现半用户与服务器之

56、熬间的通信与交易隘安全，可以满足跋用户对于信息传扒输的安全性及身艾份认证的需要。版数字签名系统为芭客户提供了基于胺Web浏览器和碍Web服务器的熬数字签名解决方袄案，可以实现对班Web页面中的佰指定内容和文件佰进行数字签名和按验证。氨可参见信安世纪安相关产品介绍： HYPERLINK 把。伴安全代理产品及蔼数字签名产品，搬主要应用于网上坝银行模块，其主爸要工作原理如下颁图所示：班图岸12按：CA认证工作芭流程按与财务系统的集隘成方案芭作为目前拌资金管理领域瓣最为领先的应用拔系统之一，挨软通动力在解决案方案具有很好的俺开放性。产品提按供业界标准的应办用接口，并已经哀具有成功的案例隘，在与财务系统

57、挨接口方面积累了白丰富项目的经验芭，目前，软通动胺力的业务系统已背经与国外的Or癌acle Fi唉nance 财袄务核算系统、国埃内的用友财务系哀统成功进行无缝疤集成，并已经过矮客户实际应用，靶完全满足客户业啊务管理需求。软背通动力标准接口扳系统可以将业务吧系统中的数据完把整、准确地引入奥到财务管理系统白中，同时也可以胺通过接口系统在搬业务系统中实时隘准确的读取财务靶系统的相关信息疤，实现业务系统哀与财务系统信息熬的高度集中与共盎享，其工作流程扮如下图所示：敖 财务软件接口Oracle财务Finance金蝶软件接口用友软件接口Oracle金蝶用友邦图巴13敖：与财务系统集半成靶业务系统与财务氨

58、系统的主要集成安点为如下：按将结算业务相关捌的会计账导入到皑财务系统扒资金结算系统将昂系统生成的会计碍信息导入财务坝系统爸，以便财务系统爸进行核算。岸更新查询会计科暗目信息叭财务系统中的科艾目信息需要在结暗算业务系统中得皑到及时更新；芭业务系统用户能把在业务系统中查皑到所需的科目信稗息。更新科目余额安从罢财务系统奥获取最新的每日办科目余额到业务八系统，使用户实胺时查询每日及历敖史科目余额。艾与银行接口相关皑的问题般如果需要与银行案做接口，银行方稗面需要收取相应班的费用，比如开拌户费，相关的加皑密机等硬件费用昂。根据我们的项傲目经验，银行接吧口并不是越多越班好，因为会增加安相关的成本，如敖果某些

59、银行的结白算量不是很大，斑则没有必要做银扮行接口。理想的哀方案是选择3-扳4家主要的结算爸行做银企接口。XX集团资金管理平台建设方案书软通动力版权所有 Page PAGE 38 of NUMPAGES 48附件捌附件拔1澳：北京软通动力肮科技有限公司简霸介基本情况岸软通动力斑科技拔有限公司是肮一家领先的专业熬IT服务商。爱公司总部设在北霸京，在霸上海、武汉、大啊连、深圳、美国疤波士顿，以及韩澳国的汉城啊设有分支机构，搬并吧在北京和武汉建疤有肮通过CMM认证般的败软件开发熬中心。八经验丰富瓣的管理团队，强把大的技术和资源艾管理系统，对行按业的深入了解以哀及良好的客户关稗系，奠定了软通办动力在本地

60、和海叭外IT服务市场背的优势地位。在柏中国本地市场，班软通动力专注于熬为金融服务、石办油电力、电信、矮物流流通、制造百等行业以及在中敖国的跨国企业提皑供全面的IT服柏务，并已成为国稗内同行翘楚。拔在海外市场，软扳通动力在不断增蔼长的爱日韩、欧美摆软件外包市场，翱尤其是来自于英岸语国家的海外软矮件外包市场鞍，已跋经成为一个强有绊力的竞争者。服务范围瓣凭借丰富的行业巴背景，强大的技耙术和资源管理能爱力，以及多年服扮务本地和跨国企靶业所积累的经验爱，软通动力致力笆于为客户提供全哀方位IT服务。白软通动力提供的凹IT服务覆盖以扳下领域：IT咨询服务软件外包服务技术服务培训服务IT咨询服务鞍软通动力的巴