关于完善我国保险业监管体系的思考

1、.PAGE ：.；PAGE 9关于完善我国保险业监管体系的思索摘要保险业在我国属于朝阳产业但同时也是高风险的特殊行业为了有效防备和化解保险业风险促进保险业安康、平安、有序地开展必需真实加强保险业监管为此我们应从我国保险业开展实践和监管现状出发充分自创国际保险业监管的先进阅历建立和完善我国保险业监管体系不断提高我国保险业的监管程度建立和完善我国保险业监视体系的假设干想象1进一步确立开放型的现代保险业监管目的和理念2尽快完善我国保险业监管法律法规体系3努力改良保险业监管方式和手段4加强对国有保险公司的监管5要强化保险机构内部控制和行业自律机制6借助中介机构力量加大现场检查力度7加强保险业监管的国内

2、和国际协作保险业在我国属于朝阳产业但同时也是高风险的特殊行业为了有效防备和化解保险业风险促进保险业安康、平安、有序地开展必需真实加强保险业监管为此我们应从我国保险业开展实践和监管现状出发充分自创国际保险业监管的先进阅历建立和完善我国保险业监管体系不断提高我国保险业的监管程度一、国际保险业监视开展趋势在经济一体化和金融全球化进程加快的背景下全球保险业的国际化程度不断加深各国保险市场相融性不断加强保险业的国际依赖程度不断提高一国保险市场日益成为全球保险市场的不可分割的重要组成部分保险业的这种国际化趋势使得一国保险市场的开展非常容易同时遭到国际国内政治、经济和社会开展的影响和冲击为了防止本国保险业出

3、现艰苦动摇和灾难性风险确保本国保险业平安和安康开展各国纷纷制定政策措施全面加强本国保险业监管一方面各国相应地调整了宏观保险监管目的把保险体系的平安与稳定作为保险监管的首要义务综合起来看各国保险监管主要有四大根本目的一是坚持社会公众对保险制度体系和机构体系的信任；二是增进社会公众对保险体系的了解和了解；三是维护保险消费者的合法权益；四是减少和打击保险行业的犯罪另一方面各国经过制定法律制度对保险监管部门提出了如下要求一是要努力维护本国保险市场的稳定；二是要依法监管充分尊重保险机构的运营自主权；三是要平衡和协调消费者与保险行业间的利益；四是要加快本国保险业的改革与创新；五是要经过有效监管加强本国保险

4、业的国际竞争力；六是要坚持市场化原那么维护公平、公正、公开的竞争在宏观监管目的和法律制度的导引下各国保险业监管出现了明显的变化偿付才干监管力度不断加大产品监管的市场化趋向日益明显混合监管体制正在建立普遍强调保险公司要建立信息公开披露制度电子信息技术的推行和运用速度加快二、建立和完善我国保险业监视体系的假设干想象从总体上看我国保险业监管法律法规体系与保险业开展的客观要求还很不顺应尚未构成一套科学的监管目的体系保险业监控制度尚待进一步健全我国即将参与WTO国内保险业必然要与国际接轨客观上也要求我们遵照国际惯例对保险业进展监管1进一步确立开放型的现代保险业监管目的和理念首先要从全球保险业国际化的开展

5、趋势出发调整和完善我国保险业监管目的努力维护保险人和被保险人的合法权益保证我国保险业安康、平安、有序地开展；全面提升我国保险业的国际竞争力；充分发扬市场机制配置资源的作用强化政府监管兼顾保险市场的效率与公平其次建立和完善以保险监管机构为主体、保险机构内部控制为根底、行业自律和社会监视为补充的全方位、多层次的监视管理体系不断提高我国的保险监管程度再次要坚持对保险业的依法合规化监管防止监管的随意性和盲目性抑制治本不治本的短期监管行为逐渐使我国保险业监管向规范化、程序化、制度化的方向开展；在监管内容和方法上也要进一步更新观念鼓励保险创新降低监管本钱当初在保检监管中要逐渐实现以下转变一是由单纯的业务合

6、规性监管向合规性监管与风险性监管并重、以风险性监管为主的方向开展；二是由非现场检查为主向现场检查与非现场检查相结合方向开展尽快建立有效的风险预警系统；三是由传统的手工检查向手工检查与计算机检查互补、以计算机检查为主的方向开展；四是由对保险违法“创新的事后控制向事前防备、正确引导保险机构的创新活动、将保险监管和保险创新有机地结合起来的方向开展此外还要留意根据不同时期监管政策的要求和保险机构的本身特点努力寻觅政府保险监管与保险机构内控的最正确结合点和结合方式真实将保险监管政策融入保险企业完善内控、加强管理的任务之中努力提高监管的有效性2尽快完善我国保险业监管法律法规体系随着我国保险业的迅速开展以及

7、中国参与WTO进程的加快现有的保险法律法规在许多方面曾经明显不顺应我国保险业的开展要求为此我们要及时修正和充实现行的保险法律体系尽快构成一套既具有中国特征又符合国际惯例的保险法律法规体系为保险公司依法运营、保险业监管部门依法监管发明条件当前我们要根据保险市场开放的现状、参与WTO后外资保险机构的设立和运营情况、国际保险监管趋势的变化抓紧修订并尽快修正制定与之相配套的法律和规章全面清理与WTO根本原那么和对外承诺不相符的内容充分发扬保险法律的引导和保证作用为保险业安康开展提供一个公正、公平的竞争环境同时要加大保险执法监视力度坚持依法行政努力提高保险执法程度3努力改良保险业监管方式和手段一是进一步

8、突出对保险公司偿付才干的监管要在坚持市场行为监管与偿付才干监管并重的同时经过综合运用最低资本充足率制度、资产负债评价制度、保险保证基金制度等手段完善偿付才干监测目的体系逐渐使严厉的偿付才干监管成为保险业监管的中心维护保险行业稳定真实维护被保险人的合法权益二是推进保险业信息化建立建立和完善保险业监管信息系统要制定和完善全行业信息化建立规划和详细信息规范构建开放型的中国保险业信息网以及完善的保险监管信息系统及时披露保险机构的业务运营情况和风险情况要充分运用现代电子化手段改善信息传送方式和速度添加信息的透明度和准确性加强对保险业风险的实时监管要建立和完善保险风险预警目的体系做到有严密的风险控制、经常

9、的风险监测、及时的风险报告、谨慎的风险评价并按不同的监管责任提出防备和化解保险业风险的预备方案妥善处置保险业风险三是根据国际谨慎监管原那么严厉保险机构市场准入优化保险机构体系严厉掌握外资公司市场准入规范合理把握外资保险机构的开展规模和开展速度；同时要建立严厉的市场退出机制坚决淘汰偿付才干严重缺乏的公司防止行业性风险的迸发四是把品德风险的防备提升到应有的程度突出对保险机构高级管理人员职责行为和职业品德操守的监管严把保险机构高级管理人员准入关建立保险机构高级管理人员退出机制建立对保险机构高级管理人员任职期间的说话与诫免制度、业绩监测与考评的目的体系等防止发生品德风险五是加强监管队伍建立完善监管责任

10、制要经过选拔、培训等各种方式努力提高监管人员的素质抓紧培育一支高素质的监管队伍要明确和完善监管责任制仔细开展内审和监察任务严肃查处在监管中严重违规违章问题加强对保险监管的再监视保证保险业监管的公正性和有效性4加强对国有保险公司的监管把保险监管部门的监管与金融机构监事会的监视检查结合起来强化以财务监视为中心的监视检查力度把年度定期检查与专项检查相结合以专项检查为重点促进国有保险公司依法合规运营国有保险公司监事会要加强同保险监管部门的联络相互通报有关信息和情况进一步健全国有保险公司的监管机制提高对国有保险公司的监管效率从而构成保险监管部门与国有保险公司监事会相结合的监管体系走出一条有中国特征的保险

11、业监管的新路子5要强化保险机构内部控制和行业自律机制保险机构内部控制是政府保险监管的根底目前我国保险机构内部控制还存在着各种各样的问题个别保险机构的内部管理和控制还很不完善缺乏必要的内部监视和制约对此我们要自创国际阅历按照的要求不断强化各项内部管理机制、根底管理制度和内部监视体系特别是要加强对保险资金运用的管理严厉分别资金运用业务与保险业务建立独立有效的投资决策机制、投资风险评价机制和投资行为监视机制真实防备和化解保险风险与此同时要加快保险业自律组织体系建立保险行业协会要发扬行业协会自我管理自我效力、自我监视功能仔细指点和监视各会员贯彻执行各项政策法规和遵守同业规那么制止保险机构之间的不正当竞争努力成为政府监管部门的有效补充6借助中介机构力量加大现场检查力度由于受保险信息披露质量、监管本钱、监管资源等方面要素的制约保险监管信息往往与实践情况存在一定误差为了确保保险监管发扬应有的效果我们还应借助独立审计等中介部门的力量对保险机构的财务报表和会计记录进展检查并籍此进一步分析保险公司的资产质量情况和风险情况加强对违规违法现实认定的法律效能7加强保险业监管的国内和国际协作随着保险竞争的加剧和保险信息化的开展保险与银行、证券相互浸透的趋势正在加快由此导致了监管交