全辖第三期理财经理培训课件ocrm吕大川数据标签

1、基础评估指标指标描估分级描述应用场景资产等级集合多 数据，通过模型验算推导，标识查询对象的资产等级1:（0，1K)2:1K,5W)3:5W,30W)4:30W,50W)5:50W,100W)6:100W,500W)7:500W,+)8:无法评估1、此可以作为筛选条件之一（筛出不同资产等级的用户）。资产变化指数反应用户综合资产的变化（增长/减少）情况(-99,-6,-5,-4,-3,-2,-1,0,1,2,3,4,5,6)之间的整数值。正和负分别表示增长和减少，0 表示保持不变，-99 表示负向极度减少。绝对值的大小表示增长或减少的程度在人群中的等级。1、此可以作为筛选条件之一（筛出不同资产变化

2、的用户）。 2、此可以作为风控指标（筛出资产减少的用户）。消费等级用户总体消费能力的评估1:（0，1K)2:1K,2K)3:2K,5K)4:5K,1W)5:1W,2W)6:2W,5W)7:5W,+)8:无法评估1、此 可以作为筛选条件之一（筛出全国范围内消费相应等级的客群）。消费活跃度趋势指数反应用户消费活跃度的变化（增长/减少）情况(-99,-6,-5,-4,-3,-2,-1,0,1,2,3,4,5,6)之间的整数值。正和负分别表示增长和减少，0 表示保持不变，-99 表示负向极度减少。绝对值的大小表示增长或减少的程度在人群中的等级。1、此可以作为筛选条件之一（筛出不同消费变化的用户）。 2

3、、此可以作为风控指标（筛出消费增加的用户）。消费偏好判断用户的消费形式（线上/线下）1:线上2:线下3:无明显偏好4:无法评估1、此 可以作为筛选条件之一（筛出偏好线上消费的用户或者偏好线下消费的用户）。投资偏好分析用户在投资上面是否存在明显的方向性喜好1:偏好超过 50%2:偏好超过 50%3:偏好基金基金超过 50%4:偏好互联网金融基金超过 50%5:无明显偏好无超过 50%6：无法评估1、此 可以作为筛选条件之一（筛出偏好不同投资种类的用户）。扩展综合借贷及还款波动指数此人近期各项借款及还款的稳定程度(-99,-4,-3,-2,-1,0,1,2,3,4,5,6,7)之间的整数值，正和负

4、分别表示波动上升和下降，0 表示保持平稳，-99 表示负向极度下降。绝对值的大小表示正向或负向波动的程度在人群中的等级。1、此可以作为筛选条件之一（筛出借款及还款稳定的用户）。 2、此可以作为风控指标（检测此人历史借款及还款是否稳定）是否是否发生过借记卡0：无法评估1：历史存在2：历史未存在1、此可以作为筛选条件之一（筛出有无借款的用户）。号是否实名标识 号是否完成“实名认证”（山西、 、辽宁、浙江、广西）0:无法评估1:非实名2:已实名1、此 可以用作风险类，进行实名制认证的风险可能比较低。可以进行筛选，可以筛出有实名认证的客户。号入网年限号入网使用的年限，佐证 号使用的持久性0.0：一个月

5、0.5：半年1.01 年1.51.5 年2.02.0 年4.04 年4.54.5 年5.05 年6.06 年11.011 年1、此 可以用作风险类，入网时间越长，风险可能比较低。评分联动信用评分1：信用活跃度（包括消费者信用交易活跃度、还款频次和及时性等）2：履约能力（包括消费者历史违约、逾期情况等）3：信用历史（包括消费者粘性、信用历史长度、在各信贷机构中活跃度等） 4：特质（包括消费者所在地域、卡级别、信用额度等）5：信用消费能力（包括消费者消费金额水平、消费偏好（取现、购物等行为）、消费趋势等）1、此 可以作为信贷判定，当一个客户来进行 时，首先进入信用评分系统，给出相应的评分，达到自动

6、审核的目的。 级分类二 级分类指标描述输出结果应用场景基本属性地理属性描述一个客户性别类型1、男2、女3、无法评估1、此可以结合其它（ 线段、省份等）进行信息核查，判断客户是否有行为 2、信息审核（此客户是不是男） 3、 筛选条件之一（筛出女客户）。线级描述一个客户手机号段在几线城市。1、一线2、二线3、三线4、其他5、无法评估1、此可以结合其它（、省份等）进行信息核查，判断客户是否有行为 2、信息审核（此客户是不是在一线城市）3、 筛选条件之一（筛出一线城市客户）。省份描述一个客户手机号段在哪个省。1、以 4 位标准地区标识码标识信息：X：辽宁 2、无法评估1、此可以结合其它（、线级等）进行

7、信息核查，判断客户是否有行为 2、信息审核（此客户是不是在市）3、 筛选条件之一（筛出北京市客户）。地 级市标识目标用户手机号归属地市1、以 4 位标准地区标识码标识信息：X2、无法评估1、此 可以结合其它（ 、线级等）进行信息核查，判断客户是否有 行为2、信息审核（此客户是不是在合肥市）3、 筛选条件之一（筛出合肥市客户）。卡属性信 用卡 数量目标用户历史拥有的数量具体数值1、 筛选条件之一（筛出指定 张数的用户）。信 用卡 活跃 指数反应用户活跃度的变化（增长/减少）情况(-99,-5,-4,-3,-2,-1,0,1,2,3,4,5,6)之间的整数值，正和负分别表示波动上升和下降，0 表示

8、保持平稳，-99 表示负向极度下降。绝对值的大小表示正向或负向波动的程度在人群中的等级。1、 筛选条件之一（筛出指定 变化情况的用户）。储 蓄卡 数量目标用户历史拥有的储蓄卡数量具体数值1、 筛选条件之一（筛出指定储蓄卡张数的用户）。储 蓄卡 活跃 指数反应用户储蓄卡活跃度的变化（增长/减少）情况(-99,-5,-4,-3,-2,-1,0,1,2,3,4,5,6)之间的整数值，正和负分别表示波动上升和下降，0 表示保持平稳，-99 表示负向极度下降。绝对值的大小表示正向或负向波动的程度在人群中的等级。1、 筛选条件之一（筛出指定储蓄卡变化情况的用户）。近 期有 无信 用消 费经历反应近3 个月

9、用户有账动的总张数。具体数值1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出近期使用信用卡 交 易 的 用户）。近 期有 无金 融交 易经历反应近3 个月用户有账动的储蓄卡总张数。具体数值1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出近期使用储蓄卡 交 易 的 用户）。近 期信 用消 费程度描述一个客户近 3个月 使用程度，比例越低说明使用程度低，多1、高75%，100%2、较高60%,75%)3、中40%，60%）4、较低25%，40%）1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出近期 使仅使用很少一部分，反之亦然。5、低0%，25%）6、无法评估用率是一定区间的客户）。近 期金 融交 易程度描述一个客户近 3个月储蓄卡

10、使用程度，比例越低说明使用程度低，多仅使用很少一部分，反之亦然。1、高75%，100%2、较高60%,75%)3、中40%，60%）4、较低25%，40%）5、低0%，25%）6、无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出近期储蓄卡使用率是一定区间的客户）。支出偏好常规消费类时 段偏好_日判断用户 的消费时间（日间/夜间)1、夜间2、日间3、无明显偏好4、无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出偏好夜间消费的用户或者偏好日间消费的用户）。力 全国 排名反映用户和储蓄卡总消费金额在 范围内的 。根据积累的历史数据，按照分位数进行切分等级。第一档说明消费总金额排名 1%的人群。1、(99%,

11、100%2、(95%，99%3、（90%,95%4、（75%,90%5、（50%,75%6、（25%,50%7、（10%,25%8、（5%,10%9、（1%,5%10、（0,1%1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出范围内消费相应等级的客群）。力 省反映用户和储蓄卡总消费金额在自己所在省范围内的 。根据积累的历史数据，按照分位数进行切分等级。第一档说明消费总金额 1%的人群。1、(99%,100%2、(95%，99%3、（90%,95%4、（75%,90%5、（50%,75%6、（25%,50%7、（10%,25%8、（5%,10%9、（1%,5%10、（0,1%1、此 可以作为 筛选条件之一（

12、筛出范围内消费相应等级的客群）。消 费偏好判断用户消费是否理性1、理性消费者2、冲动消费者3、无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出理性消费者客群或者冲动消费者客群）。可以用作信贷审核，冲动消费者风险比理性消费者高，在放款时要考虑其可能一时冲动，将存款消费掉，无法还款。消 费频 次卡 类型 偏好评估消费中借记卡与 频次比例建议结合消费等级使用1:2:储蓄卡3:无明显偏好4:无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出指定消费频次偏好的用户）。消 费金 额卡 类型 偏好评估消费中借记卡与比例建议结合消费等级使用1:2:储蓄卡3:无明显偏好4:无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出指定

13、消费金额偏好的用户）。投资类投 资风 险偏好反映用户的风险偏好，偏向于险高收益 或偏向于低风险保本 。1：险偏好2：低风险偏好3：无明显偏好4、无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出风险偏好者还是风险厌恶者用户）。是 否为 历史 理财 用户判断用户在可知历史周期内，是否过产品Y/N1、此 可以作为客群筛选条件之一（筛出是否 的客群）。筛选出来后可以分别对待不同客群制定相应的策略。活 跃度判断用户理财的频率1：高活跃2：适中3：低活跃度4：无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出出不同 购买活跃度的用户）。周 期偏好反应用户参与理财活动的时间周期规律1：长周期偏好2：中等周期偏好3：短

14、周期偏好4：无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出出不同 周期的用户）。现金消费偏好现 金消 费金 额偏好判断用户现金消费金额在总支出金额中的占比1、高75%，100%2、较高60%,75%)3、中40%，60%）4、较低25%，40%）5、低0%，25%）6、无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出偏好不同现金消费金额的用户）。现 金消 费频 率偏好判断用户现金消费笔数在总支出笔数中的占比1、高75%，100%2、较高60%,75%)3、中40%，60%）4、较低25%，40%）5、低0%，25%）6、无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出偏好不同现金消费频率的用户）。转账类

15、转 账金 额偏好判断用户转账金额在总支出金额中的占比1、高75%，100%2、较高60%,75%)3、中40%，60%）4、较低25%，40%）5、低0%，25%）6、无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出偏好不同转账金额 的用户）。转 账频 率偏好判断用户转账笔数在总支出笔数中的占比1、高75%，100%2、较高60%,75%)3、中40%，60%）4、较低25%，40%）5、低0%，25%）6、无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出偏好不同转账频率 的用户）。还款类还 款金 额占比判断用户还款消费金额在总支出金额中的占比1、高75%，100%2、较高60%,75%)3、中40%

16、，60%）4、较低25%，40%）5、低0%，25%）6、无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出偏好不同还款金额 的用户）。还 款笔 数占比判断用户还款消费笔数在总支出笔数中的占比1、高75%，100%2、较高60%,75%)3、中40%，60%）4、较低25%，40%）5、低0%，25%）6、无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出偏好不同还款频率 的用户）。还贷类还 贷金 额占比判断用户还贷消费金额在总支出金额中的占比1、高75%，100%2、较高60%,75%)3、中40%，60%）4、较低25%，40%）5、低0%，25%）1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出偏好不同还贷金额

17、 的用6、无法评估户）。还 贷笔 数占比判断用户还贷消费笔数在总支出笔数中的占比1、高75%，100%2、较高60%,75%)3、中40%，60%）4、较低25%，40%）5、低0%，25%）6、无法评估1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出偏好不同还贷频率 的用户）。资产属性资产资 产反映用户总资产在 范围内的。根据积累的历史数据，按照分位数进行切分等级。第一档说明总资产 1%的人群。1、(99%,100%2、(95%，99%3、（90%,95%4、（75%,90%5、（50%,75%6、（25%,50%7、（10%,25%8、（5%,10%9、（1%,5%10、（0,1%1、此 可以作为 筛

18、选条件之一（筛出范围内资产相应等级的客群）。资 产省 排名反映用户总资产在自己所在省范围内的 。根据积累的历史数据，按照分位数进行切分等级。第一档说明总资产1%的人群。1、(99%,100%2、(95%，99%3、（90%,95%4、（75%,90%5、（50%,75%6、（25%,50%7、（10%,25%8、（5%,10%9、（1%,5%10、（0,1%1、此 可以作为 筛选条件之一（筛出范围内资产相应等级的客群）。收入工 资收入反映用户工资收入，工资收入指扣除五险一金的到手收入。1、0,35002、（3500,50003、（5000,76504、（7650,112555、（11255,3

19、07506、（30750,447707、（44770，610008、（61000，+）9、无法评估1、此 可以作为信审指标之一，看其稳定的常规经济表现是否达到本公司的房贷需求。2、此 可以作为客群筛选条件之一，筛选出常规经济表现符合条件的客群。是 否在职反映用户目前是否在职。1、是2、否3、无法评估1、此 可以作为风险指标，在信贷时对于离职的客户做好风险核查。2、此 可以作为反指标，对于离职的客户重点做反核查。3、此指标可以作为筛选条件之一，筛出在职客群或者离职客群。近 期稳 定收入反映用户近6 个月除去工资以外，有一笔稳定收入入账。（例如，父母每月打入 600 块钱； 每月分的300 块利息

20、收入等）1、0,1k）2、1k,5k)3、5k,1w)4、1w,2w)5、2w,5w)6、5w,10w)7、10w,20w)8、20w,40w)9、40w,80w)10、80w,+)11、无法评估1、此 可以作为信审指标之一，在其“常规经济表现”达到房贷要求时，通过“近期稳定经济表现”，判断是否可以给此客户增加贷款。近 期其 他收入反映用户近6 个月除去工资、稳定收入以外的一笔收入，此收入非连续。（ 例如， 1-6月份，1-3 月有300块，但是 4-6 月为0。）1、0,1k）2、1k,5k)3、5k,1w)4、1w,2w)5、2w,5w)6、5w,10w)7、10w,20w)8、20w,4

21、0w)9、40w,80w)10、80w,+)11、无法评估1、此 可以作为信审指标之一，根据信贷公司对风控把握的程度，判断是否增加房贷金额。风险属性信用历史有 无分 期消费反映用户分期消费的接受度，历史上有过分期消费的，接受程度较高。1、是2、否3、无法评估1、此 可以作为分期客户的筛选条件之一，进行客群筛选。有分期消费的客户，以后可能继续存在分期消费。信 用卡 取现 偏好反映的取现程度。1、高75%，100%2、较高60%,75%)3、中40%，60%）4、较低25%，40%）5、低0%，25%）6、无法评估1、此 可以作为分类筛选条件之一，根据不同百分比的取现情况，进行客群筛选。2、此 可

22、以作为风险指标，取现程度较高的，可能存在套现行为。稳定性收 支平 衡情况反映用户收支平衡情况（是否赤字）比例值：支出/收入1、此 可以作为风险指标，当收支不平衡时，可能存在风险。2、此 可以作为信用审核，当平衡时，可以直接放贷；当不平衡时，说明客户收支不平稳，可以直接 。流 水稳 定性反映用户流水的变化情况（正常/异常）1、正常2、异常3、无法评估1、此 可以作为风险指标，当流水不平衡时，可能存在风险。2、此 可以作为信用审核，当平衡时，可以直接放贷；当不平衡时，说明客户流水不平稳，可以直接 。消 费稳 定性反映用户消费的变化情况（正常/异常）1、正常2、异常3、无法评估1、此 可以作为分类筛

23、选条件之一，根据客户的需要，筛选出消费稳定的客群，结合消费等级等，进行分类筛选。2、此 可以作为风险指标，当消费不稳定时，客户在支出方面存在不稳定，可能存在风险。3、此 可以作为信用审核，当异常时，可以直接 ，原因在于，消费不稳定，其客户还款可能不稳定，可以和其他信用审核指标一起总和判断。取 现稳 定性反映用户取现的变化情况（正常/异常）1、正常2、异常3、无法评估1、此 可以作为分类筛选条件之一，根据客户的需要，筛选出取现稳定的客群，结合其他分类指标等，进行分类筛选。资 产稳 定性反映用户资产的变化情况（增长/不变/减少）1、正常2、异常3、无法评估1、此 可以作为分类筛选条件之一，根据客户

24、的需要，筛选出资产稳定的客群。支 出稳 定性反映用户支出的变化情况（正常/异常）1、正常2、异常3、无法评估1、此可以作为分类筛选条件之一，根据客户的需要，筛选出支出稳定的客群，结合其他分类指标，进行分类筛选。 2、此可以作为风险指标，当支出不稳定时，客户在支出方面存在不稳定，可能存在风险。3、此 可以作为信用审核，当异常时，可以直接 ，原因在于，支出不稳定，其客户支出可能不稳定，可以和其他信用审核指标一起综合判断。收 入稳 定性反映用户收入的变化情况（正常/异常）1、正常2、异常3、无法评估1、此可以作为分类筛选条件之一，根据客户的需要，筛选出收入稳定的客群，结合其他分类指标，进行分类筛选。 2、此