银行个人贷款业务项目流程优化与重构课件

1、BH银行个人贷款业务项目流程优化与重构大纲项目背景分析1项目业务流程诊断2项目业务流程改进3项目业务流程实施4项目投资回报分析5本章总结62理财产品存取款等常规业务其他个人贷款业务外汇等投资基金股票投资项目背景BH银行业务现状3项目背景BH银行现状竞争力下降效率不高总行压力大人工服务过多业务增多4大纲项目背景1流程诊断2对症下药3设计实施4投资回报5本章总结65流程诊断AS-IS Model6流程诊断关键绩效指标关键绩效指标Key Performance Indicator，KPI。衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具企业绩效管理的基础从高层描述了企

2、业运营的某一个侧面从IT层面上提供了一种可量化可操作的手段为构建快速适应外界环境变化的机构奠定良好基础7流程诊断KPI提取原则SSpecific:绩效考核要切中特定的工作指标MMeasurable:绩效指标是可度量的AAttainable:绩效指标是可实现的RRealistic:指绩效指标是可以证明和观察的TTime bound:注重完成绩效指标的特定期限8银行KPI流程诊断银行KPI提取制定KPI的最终目的是实现银行战略目标时间消耗资源消耗客户满意度银行战略目标：营业额的增长品牌价值的提升竞争力增强业务增长率坏账率9流程诊断流程仿真与分析通过流程仿真可以直接得到且起决定作用的KPI：时间消耗

3、和费用消耗。在AS-IS模型中：活动持续时间：主流程的平均消耗时间为92小时24分钟，等于11.50工作日。活动所需费用：业务办理过程中工作人员的薪酬和外部系统交互所需的费用，活动平均费用为CNY195.88。资源分配摘要：对各类角色资源在动态模拟过程中的使用情况的综合统计。在本流程中，从事贷前调查 的低级业务员的加权时间较长，任务较重。10流程诊断AS-IS Model瓶颈分析瓶颈1：贷前调查阶段效率低瓶颈2：文档不合格率高瓶颈3：信息在分、支行间传递效率低11流程疹断瓶颈的结果客户：我等的花儿也谢了。业务员：天天加班。12大纲项目背景1流程诊断2对症下药3设计实施4投资回报5本章总结613

4、深入了解客户强调客户体验强调客户满意度对症下药流程设计理念流程设计的指导思想以客户为中心客户信息复用已有资源复用将有资源复用强调复用认清流程与策略策略与流程分离随需应变的需要强调业务规则14对症下药TO-BE Model的设计以客户为中心面向流程：在TO-BE Model中保证流程设计的规范，能够对流程进行持续优化BPM思想。客户体验：在TO-BE Model中随时保持与客户的交互，及时通报流程的执行情况通过短信和E-Mail及时通过客户审批的情况，允许客户网上查询流程进度。15对症下药TO-BE Model的设计强调复用SOA的本质之一客户资料复用：建立客户资料数据库，避免申请资料的重填。已

5、有资源复用：企业内IT资源的复用，并引入外部数据库进行客户身份验证和信用调查。将有资源复用：为将来复用做准备 ，TO-BE Model设计的规范性。16对症下药TO BE Model的设计强调业务规则瘦过程业务过程：人体的肌肉和骨骼，业务规则：神经系统业务规则：灵活性，强制性，可执行性。在TO-BE模型中引入业务规则库17对症下药TO BE Model的设计业务规则库个人贷款流程中的业务规则身份真实性验证规则贷款分派规则贷款合法性验证规则信用评级规则18对症下药TO BE Model的设计其他改进措施：电子表单的使用：尽量使用电子表单，可以大大地缩短信息传递的时间，节约办公费用。减少审批环节：

6、将审批部门分为两个部分，即本级行(支行)和上级行(分行)，将系统做出的决策直接分派到相应得部门，这样减短了原来多级审批的时间。19对症下药TO-BE ModelBR1：身份验证BR3：信用评级BR4：任务分派客户实时通知BR2：合法性验证引入数据服务20对症下药新旧流程分析对比AS-IS MODELTO-BE MODEL降低百分比时间消耗3天20小时24分11小时29分87.70%资源消耗195.88元人民币44元人民币77.54%经过WBM仿真分析，从时间 和资源 对比数据21大纲项目背景1流程诊断2对症下药3设计实施4投资回报5本章总结622设计实施系统设计理念改变自己 来适应系统desi

7、gn philosophy用户为中心的设计user-centered design (UCD) 23设计实施系统设计理念user-centered design (UCD) design philosophy用户为中心的设计 操纵自如，随心所欲24设计实施系统设计理念优化 用户界面our goal:周全 用户体验25设计实施系统设计理念用户是谁用户希望如何工作用户任务和目的用户经验与界面用户需要的信息用户需要的功能UCDpurpose:26设计实施系统设计理念 UCD优化要素视觉效果(Visibility)：方便预测 操作结果易获性(Accessibility)：轻松查找 所需内容易读性(Le

8、gibility)：快捷定位关键内容易懂性(Language)：通俗易懂的文字表达27设计实施系统设计理念 UCD情景修饰用户背景(Audience)：针对认知方式设计适应性页面网页目的(Purpose)：根据营销目的设计导向性页面网页内容(Context)：提示操作背景，方便补充信息28设计实施服务模型的分析与设计面向服务建模的一般方法29设计实施服务模型的分析与设计 最大限度利用 原有IT资源服务建模原则 最大限度利用 IT自动化服务30设计实施服务识别数据服务：提供统一数据编目业务流程服务：贷款审核的核心服务客户事件服务：接收/发送客户消息ESB事件服务：松耦合的事件分发外部集成服务：集

9、成/使用第三方服务服务侯选者类型31设计实施服务侯选者列表服务候选者所属类别功能描述数据访问服务数据服务封装原有数据库系统，为银行各个业务流程提供统一的数据访问接口数据管理服务数据服务封装原有数据库系统，为银行的数据管理人员提供统一的数据管理接口个人贷款服务业务流程服务由其他服务组合而成，完成个人贷款的整个流程风险评估服务业务流程服务封装银行原有的贷款风险评估模型，以服务的方式接入到SOA解决方案当中风险等级服务业务流程服务根据业务规则，对不同客户的不同数额的贷款进行风险评级信用查询服务业务流程服务与专用的数据库相连，查询贷款申请人的信用记录贷款审批服务业务流程服务负责贷款项目的最终审批，由人

10、工来完成请求处理服务客户事件服务处理客户的贷款申请，并对客户提交的信息进行初步处理身份认证服务客户事件服务客户登录时对客户的身份进行认证，核对客户所提交的资料状态查询服务客户事件服务供客户查询贷款审批流程所处的状态，并显示客户是否还需要提交哪些资料邮箱通知服务客户事件服务以电子邮件的方式通知客户各种事项和最新的处理结果短信通知服务客户事件服务以短信的方式通知客户各种事项和最新的处理结果反馈意见服务客户事件服务允许客户对于审批的整个流程提出自己的意见和建议任务到达服务ESB事件服务业务流程到达某个环节时，及时通知相关人员进行操作时间提醒服务ESB事件服务提醒相关的操作人员在时间限制范围内完成操作

11、外部集成服务外部集成服务负责集成外部的第三方智能服务32设计实施服务规范列表服务候选服务名前提条件操作数据访问服务DataAccess获取访问权限getData, setData数据管理服务DataManage获取管理权限getData, setData, delData, updateData个人贷款服务PersonalLoan各个子服务均可用风险评估服务RiskEvaluate获取评估权限所需材料完整getEvaResult风险等级服务RiskLevel无getRiskLevel信用查询服务CreditCheck获取查询权限个人信息真实getCreditInfo贷款审批服务LoanConf

12、irm其他步骤都已完成请求处理服务RequestPro客户请求合法getRequestInfo, sendRequestInfo身份认证服务IdentifyCheck客户提供身份信息getIDInfo, checkIDInfo, sendResult状态查询服务StateQuery身份信息符合要求getStateInfo邮箱通知服务MailNotify正确的邮箱地址sendMail短信通知服务MessageNotiry正确的手机号码sendMessage反馈意见服务Feedback无getFeedback任务到达服务TaskNotify任务到达sendNotifyMsg时间提醒服务Deadli

13、neNotity任务存在时间限制时间剩余小于阈值timeCount, sendRemainderTime, sendAlert外部集成服务PartnerIntegration处部服务符合规范getPartnerService33设计实施服务实现映射已有功能服务新建流程服务新建人工服务新建业务规则服务新建功能服务服务实现方式34设计实施服务实现方式列表服务实现方式数据访问服务映射已有功能数据管理服务映射已有功能个人贷款服务新建流程服务风险评估服务映射已有功能风险等级服务新建业务规则服务信用查询服务新建功能服务贷款审批服务新建人工服务请求处理服务映射已有功能身份认证服务映射已有功能状态查询服务新建

14、功能服务邮箱通知服务映射已有功能短信通知服务新建功能服务反馈意见服务新建功能服务任务到达服务新建功能服务时间提醒服务新建功能服务外部集成服务新建功能服务35设计实施用例模型分析36设计实施业务规则设计业务规则的位置 和应用：37设计实施数据模型分析38设计实施关键技术架构决策遗产系统集成SCA技术数据集成平台采用天津大学IKSE开发的基于数据服务的数据集成平台语义服务注册中心采用天津大学IKSE开发的服务网络ESB设计消息路由及消息格式转换的设计39设计实施系统架构图40设计实施Portal设计Portal地位 和作用 ：41设计实施Portal的作用1灵活应变的虚拟团队多个部门针对业务快速建

15、立职责链2 以客户为中心面向客户了解贷款审批的情况随时补完材料3 可视化管理工作流可视化提供单点集成界面信息的集中化访问42设计实施Portal员工界面示意43设计实施Portal客户界面示意44设计实施各阶段任务、工具45设计实施项目计划时间表46计划实施风险及应对策略风险影响力应用对策略SOA理解不深，项目设计存在偏差大量阅读和理解关于SOA和BPM方面的资料，学习软件工程和项目管理的相关知识，向有经验的专家和指导教师请教，并通过多次头脑风暴讨论题目及设计方案力求准确切题。成员因故暂时离开团队通过每周例会，保持成员之间对互相工作的基本了解，并在例会的时候汇报完成的工作，以把握进度，及时发现

16、并解决问题；在总项目进度计划时预留缓冲时间；最后，充分利用身边的人才智力资源。技术人员和测试人员的主观失误技术开发团队将在内部进行严格的项目实施管理手段，并通过向IBM 公司专业工程师进行咨询，保证技术实现过程的准确性和完整性。技术实现平台掌握不熟练，影响项目开发进度充分利用互联网和本团队所属的知识科学与工程研究所提供的技术支持，尽快掌握并迅速进入实施者的角色；大体保证工作量与时间人力资源匹配, 认真进行工作分解和按照队员特长分工；并征求专家咨询意见。工作量定义过大，进度拖延采取迭代式开发方法，将个别任务设为次优先级，同时适时的对项目各个模块进行重要程度进行划分，保证高效保量完成核心模块，最大限度的保证该项目顺利完成。成员任务脱节利用项目管理和软件工程中的相关知识对任务时行明确分工，事先定义好接口规范，充分讨论，及时交流。47大纲项目背景1流程诊断2对症下药3设计实施4投资回报5项目总结648投资回报定性分析 &定量分析可能的风险潜在价值周期较长有形收益进行定量分析无形收益