金融学院蒋丹霞开题报告

1、审计学院（设计）开题（文献综述）题目产品持续性竞争的策略分析学生蒋丹霞学 号11050110专 业金融学指导教师教授学 历本科一、问题的提出随着我国居民 的不断积累, 市场的需求日渐突显，加之 的批发业务发展渐缓和 的步步 近,各家商业 迫于形势都争先恐后地推出了形式多样的个人 服务和专有品牌。但是,我国商业 产品推出的时间很短，相关的规范尚不健全。金融业市场 观念诞生于 20 世纪 50 年代,迅速发展于随后的 70 年代,国外在理论方面的研究成果颇丰。这些成果在借鉴市场 学的基础上,结合自身的特点进行了探索。我国 还处于初级阶段，应向国外学习先进的理论的同时积极探索我国 产品 的方式。近年

2、来，随着我国经济的快速发展，金融服务水平不断 ，金融产品不断丰富， 产品发展迅猛，2013 年其市场总规模已达到 7.1 万亿元，成为业务发展的重要组成部分。各产品着同质化竞争局面，制商业银行业务规模及网点远不及大型国有商业，如何改变业过去等客上门的传统模式，采取有效的策略开展主动，实现个人业务的可持续发展，是各 制商业 必须考虑 。二、文献综述（一）国内研究综述（2005）认为，我国商业个人产品的现状和存在的主要问题:意识淡薄、投资狭窄、组织的缺失、缺乏正确的市场定位、从业素质偏低。提出我国商业个人产品的策略选择:树立意识、健全组织体系、搞好市场细分、拓展、打造卓越品牌。侍振（2008） ，

3、我国商业 要从目前的“以产品为中心”真正迈向“以客户为中心”,还需要弥补以下两方面的欠缺:一是产品和客户的匹配。;二是产品、定价、促销和 的整合。在管理模式上,要由块状管理向条状管理转变,逐步实行个人 业务的事业部制管理。在服务体系上,要由同质化向差别化转变。（2014）认为，商业 产品其存在产品高度同质化，目标客户不明确，产品设计及定位不清晰，营业网点少、销售 建立 ，促销 相对单一，缺乏分销 ，产品 不高，缺少专业 师和零售客户经理队伍等问题。应针对 制商业 的特点细分客户市场，明确目标客户，强化 产品设计定位，向提供综合 服务 ；充分利用 ，大力发展网上 ，积极应对互联网金融；改进宣传策

4、略，增加产品 ，增进投资者教育；强化专业 团队建设等措施。（2007），我国商业在外部环境如法律、政策、等和自身经营管理如技术、产品创新以及素质等方面存在劣势，制约了我国商业个人业务的开展。认为我国商业要借鉴经验，应在以下几个方面做出努力：树立以客户为中心的、构建系统化业务体系、塑造品牌、应该加快网络化进程、锻炼和培育高素质的客户经理队伍、建立科学的激励机制、建立个人客户评价体系等。（2003）出了我国商业开展个人服务应采取的策略,主要是将管理的相关理论与我国商业 的个人 服务实践相结合,提出了有针对性的营销策略。分别提出了个人 服务的发展 、差别化竞争 、市场细分策略;并为适应商业 的行业特

5、殊性,提出了独特的 组合策略:最后,借鉴国外先进做法,提出了我国建立 管理系统的设想。（2006）提出，我国在商业在外部环境和自身经营管理如技术、产品创新以及素质等方面存在劣势，制约了我国商业个人业务的开展。外部宏观环境是我国商业微观主体无法改变的。认为我国商业要借鉴经验，在、制度、硬件等方面改进，以便个人业务的顺利开展。（2013）认为在方面存在问题有，商行对个人产品意识不强，产品同质化严重，创新，缺少市场细分，有效宣传，促销缺失，销售 单一，忽略农村市场， 组织不健全， 素质偏低。提出加强以客户需求为中心的 意识，采用合理的定价策略，创新产品，合理细分市场，加强产品的品牌管理，注重品牌 ，

6、 理念人本化，拓宽 ，健全 组织体系，培养专业 。（2014）认为，我国商业 产品存在同质问题严重、信息披露不充分、 和 制度不完善等问题。针对 产品 ，可以采取加强 产品的创新与设计，提高产品披露 ，加强 力度和投资者教育等措施。（二）国外研究综述1958 年举行的全美 会议上，第一次公开提出了 理念，将工商管理中的 理念引入 业务发展，从而揭开了 理论与实践的序幕。但这一时期 的主要任务也只不过是做好 宣传，吸引 的客户到里来，以促进产品的销售。 市场 学家菲利浦 曾对 做过精辟的描述： 是 、销售促进和公共宣传； 是微笑和友好的气氛； 是细分和创新； 是定位； 是 分析、计划和控制。 就

7、是商业以，利用自己的资源优势，运用各种 ，把 金融产品和服务销售给客户，以满足客户的需求并实现 赢利最大化为目标的一系列的活动。G.霍尔曼, .S. 布鲁门（2003）提出，个人 是一个评估客户各方面财务需求的综合过程。它是由专业 通过明确个人客户的 目标，分析客户的生活、财务状况，以帮助客户制定出可行的 方案。夸克.霍， .（2003）认为，个人 不仅提供某种单一的金融产品，而是根据客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。（三）对以往研究的评价两篇外文文献主要对个人 业务的概念和特征进行了说明，随后列出的国内文献基本侧重于描述我国商业 业务的现状，发

8、展中存在 和解决策略等。综合以上 学者的观点，不难看出：我国商业 个人 的发展空间还是相当大的，发展前景好，但是和西方发达国家相比，还是相对 ，存在相当多的问题，需要引起我国商业 的重视，努力改正，促进 业 可持续竞争的发展。三、研究目标本文依托市场 理论，首先介绍商业 个人 产品概况，进而论述我国商业 个人 产品现状和存在的主要问题；然后借鉴国外的有益经验，提出我国商业 个人 产品 的对策；再次探讨我国商业 个人 产品法律风险及防范措施，以此探讨 产品可持续发展竞争。四、研究方法系统分析方法。现实中任何事物都不可能是一个绝对孤立的 ，而是与其周围的事物发生着千丝万缕的联系，与周围的事物一起作

9、为一个系统而存在。因此，本文在研究中也始终坚持了系统论的观点。在论述本文的内容时，遵循陈述现状-发现问题-找出原因-提出措施的严密逻辑进行，使文章循序渐进，逐步深入以至达到本文的研究目标。五、结构安排引言（一）产品的理论（二）产品发展情况概览（三）限制产品可持续竞争的（四）我国产品创新性结论六、进度安排2014 年 12 月 10 前，确定最终选题，结合指导老师的参考资料，科学地加以适当补充。主要任务完成开题（初稿）；2014 年 12 月 15 日前，结合指导老师反馈意见，修改好开题。2014 年 12 月下旬-2010 年 3 月中旬，撰写初稿并在指导教师指导下认真修改；2015 年 3

10、月中旬-2010 年 4 月中旬，根据指导意见修改稿，提交指导教师审阅；2015 年 4 月中旬-2010 年 5 月上旬，根据指导教师审阅意见完成定稿；指导教师填写评语；2015 年 5 月中旬，评阅，准备答辩；2015 年 5 月下旬，答辩，成绩评定。七、参考文献.我国商业个人产品研究 D.:首都经济贸易大学 , 2005 : F .侍振.我国商业个人策略研究 D.:理工大学, 2008: F .制商业个人产品策略研究D.山东:山东师范大学,2014:F . 国内外商业个人业务的比较研究D.:西南财经大学,2007: F .我国商业个人服务的市场策略研究D.辽宁:东北财经大学,2003: F .论我国商业个人业务现状_问题及发展对策D.:西南财经大学，2006：F .7.个人M.财经大学，2005. 我国商业个人产品的策略研究J.经济天地，2013(8). 商业产品的发展现状及对策研究.J.时代金融，2014(11).当前我国商业个人业务的竞争策略研究J.现代经济信息，2011（1）：159-160.Chris Robinson, Kwok Ho.al Finanl PlanningM .China Finanl Publishing House,2004.12G.VictorHallma