核心系统方案总体介绍课件

1、小贷系统总体介绍系统功能 2 贷前管理功能介绍 合同管理功能介绍 放款管理功能介绍 还款管理功能介绍 客户管理功能介绍 贷后管理功能介绍 报表管理功能介绍系统功能 3 贷前管理功能介绍 合同管理功能介绍 放款管理功能介绍 还款管理功能介绍 客户管理功能介绍 贷后管理功能介绍 报表管理功能介绍Page 4 客户信息管理系统是客户信息的集中存储，保存的是客户的全貌，为各个系统、部门所共享；为各个业务系统提供一个共享的客户信息公共应用，与具体的业务或管理流程无关。客户信息管理系统是统一客户视图的系统，客户在业务系统发生的业务信息和管理系统回馈的客户分析结果，形成客户信息的统一视图的完整数据源。客户管

2、理定位客户类别 个人个人个人数据，例如出生日期, 婚姻状态, 地址 . 组织公司,子公司, .公司相关数据, 例如所有制形式, 创立日期, 行业 . 5客户信息主要功能 6输出输入接口数据和界面增强单一客户视图统一地址管理关系管理角色ENGAGESERVICEFULFILLTRANSACT其他功能客户信息客户信息 数据范围基础数据 = 独立于应用模块的数据分类数据 BP 类型分组名称个人 / 组织数据地址和通讯数据银行明细/ 支付卡分支机构认证号特定行业的扩展BP评级 - 法律数据财务报告 - 标准指令财务年度数据 - 会计数据员工数据 - 别名附加说明 - 区别类型数据存储和维护对所有业务系

3、统都可用 7业务伙伴角色概念各个业务流程需要不同的数据. 角色概念满足这样的要求, 每一个角色都包含了特别的信息内容.潜在客户次贷人担保人借款人员工. 8客户关系客户关系增加了小贷公司对客户的了解有雇员/是.的雇员是.的股东/有股份是借款人实体的成员/有成员是.的伙伴/有伙伴是.的子公司/是.的母公司嫁给/娶了是一段婚姻关系的个体/有婚姻伴侣两个业务伙伴间关系的映射关系种类描述相关业务中合作伙伴之间的关系类型关系只需在一个客户的记录中建立一次，这个关系会自动地反向在另一个客户记录中创建。 9客户单一视图 10实现跨应用和业务的整合，以了解客户持有产品综合情况， 交易历史信息等显示该客户的所有帐

4、户及这些帐户的余额。可以设定显示有“关系”的客户信息。如果不能提供这种在线数据的系统，可通过批处理提供信息，然后数据将保存在客户信息中供访问。 LMDMCMSBuffer建立统一视图 全面的客户基本信息个人，公司，组织等， 系统预设了不同的信息类可记录客户的多个地址，如：家庭地址，办公地址，通信地址 完整的关系信息系统提供了很多预定义的关系：如家庭关系，雇佣关系， 集团关系，关联关系能够很容易地通过参数配置来增加描述关系的属性信息 全面的角色信息可以通过参数设定自定义的客户角色可以在客户角色种类增加各项数据域 / 字段，并且定义所需的验证规则 综合的客户单一视图可配置显示哪些产品交易信息，使用

5、何种技术方式来实现自动进行汇总，并可通过显示关联关系下的交易、限额等 强大的数据管理与查询功能可以通过在CIF中直接维护信息，或者通过接口导入数据可以使用客户的属性进行快速的搜寻，可以对任何的数据项进行查询213名称地址电话名称级别级别可扩展性 可配置性客户信息管理系统功能 11Page 12 贷款业务系统范围贷款产品个人贷款产品个人普通贷款个人消费贷款个人委托贷款个人小额质押贷款对公贷款产品对公流动资金贷款对公委托贷款Page 13 贷款子系统概述分类按客户类型区分：单位（对公）、个人（对私）按贷款期限：短期、中期、长期按贷款的保障方式：信用、担保（保证、抵押和质押）、联户联保按贷款的性质和

6、用途：固定资产贷款（基本建设、技术改造、房地产开发等）、流动资金贷款、消费贷款、助学贷款等Page 14 贷款子系统业务范围产品简介个人普通贷款指银行向城镇居民、农户、个体工商户、公务员等个人客户提供的，用于生产、经营、生活等方面的自营贷款，可以按照期限分为短期和中长期。Page 15 贷款子系统业务范围产品简介个人消费贷款个人消费贷款是指提供给个人客户用于个人消费用途的贷款。包括个人住房贷款和汽车消费贷款。一般采用等额本金或等额本息还款法进行贷款偿还。Page 16 贷款子系统业务范围产品简介个人委托贷款个人委托贷款是指由个人（即委托人）等提供合法来源的资金，由银行（即受托人）根据委托人确定

7、的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托人承担，小贷公司只收取手续费，不代垫资金，不承担贷款风险。Page 17 贷款子系统业务范围产品简介个人小额质押贷款指客户将未到期的定期储蓄存单、凭证式国债或其它小贷公司认可的金融产品作抵押，从小贷公司取得贷款，到期一次性归还贷款本息的一种风险有保障的贷款业务。主要特点：贷款账户与质押物联动处理；手续流程简便，借贷灵活，随时申请贷款，并可授权银行自动还款 。Page 18 贷款子系统业务范围产品简介单位流动资金贷款等普通贷款指贷款方向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。特点：期限灵活，能够满

8、足借款人临时性、短期和中期流动资金需要。价格：短期按法定利率计息，遇利率调整不分段计息；中期实行一年一定，按相应档次的法定利率计息。Page 19 贷款子系统业务范围产品简介对公委托贷款委托贷款是指由政府部门、企事业单位（即委托人）等提供合法来源的资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托人承担，信用社只收取手续费，不代垫资金，不承担贷款风险。Page 20 贷款子系统业务范围产品简介银行/商业汇票贴现转贴现指银行/商业汇票的持有人将未到期的银行/商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的

9、一种融资行为。再贴现是指贴现银行向中央银行再转让汇票，转贴现是指贴现银行向其他商业银行转让汇票。中央银行或其他商业银行按规定扣除再贴现或转贴现的利息后，给申请贴现行兑付票款。 Page 21 贷款子系统业务范围产品简介保函保函：指银行应贸易项下、合约关系、经济关系等交易中一方当事人的要求，向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行所作出的在一定时期内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。 贷款生命周期 22Page 23 一般贷款系统开户放款业务流程借款单位或个人提出贷款申请并提供相关资料信贷部门审批同意建立个人/单位客户信息客户额度申请、审批、建立贷款合同建立贷款合同变

10、动核准贷款合同维护贷款合同注销打印注销表贷款发放回单信贷部门发现错误贷款合同变动核准 24一般贷款系统还款业务流程贷款系统功能合同建立银行放贷账务处理客户还款合同执行还款处理还款及还款过账处理贷款转移冲帐催缴与延期利息应计/递延 客户申请 合同签订合同申请、草案、决策、签定业务伙伴贷款产品合同条款抵押物品贷款支付与财务会计模块集成信件处理 合同变更 合同结束 合同分析合同管理合同变更、合并、拆分合同展期归档报表授权 / 审批工作流 25Page 26 贷款系统产品定义参数基于基值的百分比固定金额 按支付比例第一次或最后一次部分支付的总金额承诺利率/手续费折扣/溢价计算还款方式分期还款年金还款到

11、期还款 固定利率变动利率基于公式的利率利息计算贷款管理 贷款条款基于时间的定价对利息和手续费采用不同的计算基础，例如：未发放金额，承诺金额，固定金额等。灵活的计算期间-按月，按季，按年，特定的日期 27管理数据客户信息文档资料抵押物数据贷款合同贷款条款 贷款系统 合同结构 28贷款系统系统示意图 29现金流显示Due on05/01/YY06/30/YY06/30YY09/30/YY09/30/YY12/31/YY12/31/YY03/31/YY+103/31/YY+106/30/YY+106/30/YY+109/30/YY+109/30/YY+1Amount100000.001 166.67

12、1 333.331 726.67 2 000.001 691.672 000.001 656.672 000.001 621.672 000.001 551.672 000.00 CurrencyRMBRMB RMB RMBRMB RMB RMBRMBRMBRMBRMBRMBRMB DescriptionPlan/Act RecdPPPPPPPPPPPPPFType0001011001200110012001100120011001200110012001100120Disb. CreditInt. ReceivableRepay. ReceivablesInt. ReceivableRepa

13、y. Receivables Int. ReceivableRepay. ReceivablesInt. ReceivableRepay. ReceivablesInt. ReceivableRepay. ReceivablesInt. ReceivableRepay. Receivables根据贷款条件自动生成未来的现金流 30日程 31 客户信息功能介绍 存款业务及功能介绍 贷款业务及功能介绍 总账功能介绍 核心系统应用架构 介绍独立总帐架构管理会计总帐内部帐务处理费用固定资产薪资采购盈利分析风险管理预算管理其他中间业务系统核心业务系统国际结算系统信用卡系统其他系统应收应付会计核算资产负债

14、管理独立总帐优势:减轻核心系统的运行压力，提高系统响应，节省日终处理时间快速适应业务需求变化:如并购、组织结构调整、新业务研发、外部监管要求等支持未来财务管理功能扩展系统更安全稳定 如：财务外围接口系统调整 32总账过帐功能应付和应收账款的过账利息，费用，收入和支出的过账利息和费用的计提/摊销帐户的资产负债净额管理 33总账日终过账流程关闭过账日期利息和费用的应计/递延资产负债表准备总帐过帐 不允许当天再有过帐 确定计提/摊销的利息和费用金额 生成总帐记账凭证 总账过帐总帐过帐中每个步骤的结果被记录在数据日志的相关报告内。 生成复式记帐记录 确定余额头寸(例如资产、负债的余额状态变化) 34核

15、对机制分户账借贷余额核对总账借贷发生额核对核心与分户核对总分借贷余额核对总账借贷余额核对分户账与登记簿核对核心与总账核对账务核对机制多维弹性总账设置。通过弹性账号和属性的灵活组合满足多视角管理信息需要，从单一的会计核算延伸到全方位的决策支持。通过网状结构实现灵活组合，满足多视角管理信息需要贷款短期中期。正常贷款逾期贷款非应计 贷款单位个人房地产汽车住房汽车单位个人住房汽车传统树状结构 预算管理 网状立体化 的总账结构披露报告、法定报表内部报告币种核算主体机构管理信息维度产品业务客户会计核算维度。生成多维度监管报告Page 37 总账批处理任务批处理功能名称功能说明过总账以当日流水档的记账分录作为数据来源，更新总账登记簿登记明细账历史将当日内部账户发生明细登记入内部户历史登记簿总分平衡检查包括总分核对，分户整体平衡检查，总账整体平衡检查，分户自身纵向检查，总账自身纵向检查记账凭证生成生成批量记账凭证及联机账务交易未出记账凭证会计