个人理财系统开发的研究分析-良哥鱼网

1、个人理财系统开发的研究分析 PAGE 15个人理财系统开发的研究分析矮金融051班 10056矮504 邢春霞佰【叭摘要笆】般随着我国经济的发展和居民财氨富的增加，个人理财在我国快吧速发展起来，对理财软件的需靶求也日益增加。本文就根据软哀件系统开发原理，从分析用户般市场需求伴的角度皑出发，利用面向对象的可视化罢程序语言懊（拌Visual Basic凹）白设计出具有基本理财功能的个颁人操作软件翱“唉小小理财师伴”哎，并对按此傲软件进行氨具体的分析奥介绍霸。此软件的开发肮为研究更完美的理财系统帮助背人们更好的理财和理财系统的般进一步发展都具有一定的实践邦意义和理论指导。罢【昂关键字敖】耙个人理财，

2、家庭理财，个人财傲务策划，理财软件，软件设计个人理财系统的研究背景霸随着金融市场的迅速发展、金蔼融工具的不断创新耙，板个人理财业务正在悄然进入人哎们的生活捌。伴随着经济生活的日益多元俺化，人们的金融意识正在发生拜着根本的变化，最为突出的是凹人们对资本增值的要求从无意案识变为有意识，投资理念逐步疤走向家庭，投资方式所涵盖的瓣范围日益扩大，以家庭为主体肮的经济活动已经从传统的收支矮、储蓄等保守型经济行为，逐疤步转向以经营股票、债券、期隘货、外汇、保险等为主体的投哎资型、开放型经济行为。百人们开始意识到不仅要懂得如胺何积累财富，更重要的是要通霸过专业化的理财服务，利用有岸效的金融市场和多元化的金融败

3、工具，确保财富的保值增值，扮以及进行必要的风险管理翱。安我国居民的储蓄存款超过十万矮亿人民币。特别是像上海、深百圳等发达城市，居民的可支配拌收入正在逐步达到中等发达国啊家水平，许多居民除了购房、唉购车外有大量的金融资产，如埃何分配、管理金融资产是居民捌最大的需求。大多数个人对金把融方面的需求从储蓄、保管金稗融资产向金融资产的保值、增颁值转变。有些人盲目投资于股傲市而导致大量损失，还有许多氨人把大部分资产存在银行做定敖期储蓄；最多的是介于二者之芭间，不知如何分配其金融资产蔼。板个人如何管理金融资产呢？如唉何安排自己的富余的现金流，拔如何筹集自己所需的资金，成搬为了一个现实的问题。蔼因此，个人财务

4、的管理已经成吧为一种时尚，如何更为积极地跋、稳妥地运用和处理好个人的氨钱财，是提高投资效率、改善艾生活质量的现实需要。绊个人理财又称个人财务规划(笆Financial Pla翱nning)或家庭理财，是搬为实现个人人生目标而制定、耙安排、实施和管理的一个各方板面总体协调的财务计划的过程耙，或者案说对八家庭搬资产的合理安排与管理。具体袄是指：一、采用全面系统的管艾理思想来管理颁个人或肮家庭所有资源。家庭作为社会皑最基本的细胞，它实际上也是稗一个最小的经济共同体，它与拜一般的经济实体如公司、企业敖一样，也是需要经营的。所以哀统一规划家庭的所有资产、负俺债、投资、计划等一切就是家爸庭财富管理的范畴。

5、它类似于暗企业资源计划(ERP：En摆terprise Reso败urce Planning半)系统，也可简单地把家庭财柏富管理叫做家庭资源计划 (芭FRP：Family Re摆source Planni板ng)系统。二、体现出现代阿和专业的理财理念。家庭财富案管理以综合现代会计学、财务败学、投资学、统计学等学科的般家庭理财学为基础。只有包含安以上学科的综合知识，才能为班现代家庭提供正确、科学及专扳业的理财指导。三、紧密结合瓣理财市场与金融现状。概括来败说，案个人澳理财就是采取全面、专业、系吧统的理财思想与方法来规划暗个人或罢家庭的所有一切，使暗个人或昂家庭艾财产搬处于收支均衡的理想状态，并邦

6、达到家庭财富的最大化目标。傲在这样的背景下，各种理财工八具层出不穷，同时个人理财软跋件市场也发展得相当迅速。各安个款式的理财软件以其出色的癌理财与帐务管理功能赢得了人吧们的信赖，成为家庭理财不可半或缺的好帮手。但是。目前国暗内理财软件市场上的产品质量把参差不齐，即使最畅销的几款巴也有美中不足之处，所以一款昂功能完备又具有个性化服务的霸个人理财软件的设计成功正是啊家庭理财高手们翘首以盼的。个人理财系统的需求分析绊中国家庭的消费结构已开始转办变，由过去单一型的消费向投坝资复合性消费转变。高收入家捌庭增多，中产阶级开始大量出搬现，家庭消费开始由过去的俺“扳温饱柏”叭向凹“百小康矮”胺开始过渡，家庭收

7、入的增加是搬不争的事实，日常开支在整个瓣家庭收入中份额的缩小也是事佰实，以往由政府和企业承担的搬养老、保险、医疗、住房、子爱女教育等正逐步转为由家庭及笆个人承担，这些转变将直接导碍致家庭理财观念和理财行为将搬发生深刻的变化。中国家庭的拜财产结构开始趋向复杂化，投靶资和消费行为趋向合理化，这罢也是不争的事实。长期以来，案中国绝大多数家庭除掉日常开鞍支之外剩余的钱，基本上选择熬的都是储蓄的方式，通过利息蔼加以保值，而去年年初至七月唉间，银行连续进行了七次下调靶利率，储蓄所带来有收益越来皑越少，很多家庭为了保值和增拔值，开始寻求其它投资渠道，扒其中包括债券投资、股票投资扒、外汇投资、房地产投资等等敖

8、，财产结构越来越趋向于复杂柏化。除了上述投资以外，理性翱明智的家庭消费、未来保障设叭置、合理避税也成为家庭理财摆活动的重要内容，养老保险、艾医疗保险、信用消费、分期付背款及相关债权债务问题，需要半从原本的家庭理财简单记账的熬方式，过渡到要求全面的收支胺记录、投资管理、理财计划、跋统计分析等等方面。拜个人理财的目标是建立一个财板务安全健康的生活体系，实现凹人生各阶段的目标和理想，最氨终实现财务的自由。它是一个疤漫长的过程，贯穿人生始终。斑它的任务是在你的霸“白出发地巴”坝即现状与般“矮目的地把”柏即未来的理想和目标之间选择瓣一条到达目的的最佳方式。理癌财是针对客户整个一生而不是盎某个阶段的规划，

9、它包括个人氨生命周期每个阶段的资产、负皑债分析，现金流量预算和管理埃，个人风险管理与保险规划，伴投资目标确立与实现，职业生颁涯规划，子女养育及教育规划柏，居住规划，退休计划，个人蔼税务筹划及遗产规划等多个方哀面。翱具体来说，现代化生活所需家癌庭理财包括以下各类计划：(1).证券投资计划 斑证券投资计划往往在个人投资按计划中占有很大的比例。同其靶他投资一样，证券投资也要以来一定的投资工具。这些投资巴工具根据其期限长短，风险收扮益的特征与功能不同，可分为罢四种类型，即：货币市场工具斑，固定收益的资本市场工具，埃权益证券工具和衍生工具。这办四种类型的证券投资工具内含把的风险与投资报酬率各有不同扳。一

10、般说来，货币市场工具风柏险相对教小，投资回报率也教拌低。衍生工具具有最高的投资昂风险，但投资回报率也最高。般对与客户来说，单一品种的投埃资产品很难满足其对资产流动摆性，回报率以及风险等方面的搬特定要求，而且客户也往往不罢具备从事证券投资的专业知识埃和信息优势。证券投资计划要般求理财软件帮助客户按照自己袄的风险偏好与投资回报率的需艾求，通过合理的资产分配，使肮投资组合获得最佳收益。（2）房地产投资计划拌这里的房地产是指土地，建筑岸物以及附着在其上不可分离的办部分和附带的各种权益。对一唉般消费者来说，房地产主要代班表了自己的住所，但事实上除罢了个人消费，房地产还具有显搬著的投资价值。综合来看，投皑

11、资者购房主要出于以下四种考般虑：自己居住，对外出租，投斑机获利和减免税收。在房地产扮投资计划中，理财软件应该为奥用户提供相关完备的法律法规碍（包括交易规则，税收优惠等背）并作出教精确的预算。（3）教育投资计划昂教育投资是一种智力投资，它扳不仅可以提高人的文化水平与安生活品位，更重要的它可以是皑受教育者在现代社会激烈的竞唉争中占据有利的位置。从内容昂上看，教育投资可分为两类：岸客户自身的教育投资和对子女办的教育投资。对子女的教育投邦资又可以分为基础教育投资和办高等教育投资。由于在绝大多班数国家高等教育都不属于义务俺教育范围，因而对子女的高等搬教育投资通常是所有教育投资搬中花费最高的一项，但父母出

12、奥自对子女未来的殷切希望，往搬往会在子女的高等教育投资上挨不惜血本。（4）保险计划俺人生在世很可能会面对一些不期而至的风险，比如意外的人暗身伤害，疾病，火灾等等。根颁据风险损害对象的不同，可将袄它们分为：人身风险，财产风叭险，责任风险。为了规避这些挨风险，在现实中人们通过购买哎保险来满足自身的安全需要。艾理财软件要能根据用户的具体疤情况，提出最佳的购买方案。（5）税务计划班依法纳税是我们每个人应尽的鞍法律义务，国家通过制定各种艾税收法律法规来规范税收的征哀缴，任何违反税收法律的行为耙都将受到法律的制裁。然而纳拌税人出于自身利益的开率，往拜往希望将自己的税负合理的减到最小。因此，税务计划就理八财

13、软件能够给用户充分的税收阿知识提示的前提下，为用户提挨供各种税务策划策略以达到合皑法减少税负的目的。（6）退休计划跋人总是要退休的，如何在退休后保持一定的生活水平是每个拜人都会面对的现实问题，而且捌，普遍存在于当今社会的通货把膨胀更是不断的在侵蚀个人储捌蓄，如此，退休计划显的格外鞍重要。明智的人都会提早作好埃准备，理财软件就希望能提供背一个长期的有效的退休计划供啊用户参考。八以目前市场上的个人理财软件扒，一般包括以下几个具体的常般备功能：拔1奥.计帐功能：可以实现对家庭疤的资产负债情况、日常收支情颁况进行登记和对帐，提供基本安财务帮助。这是理财软件所应搬必备的功能。百2.啊收支预算功能：能对全

14、年的收搬支造出预算，经过系统比对后巴，超支或结余一目了然。 岸3.帐务提醒功能：允许用户傲设定贷款到期日、每月还贷日办、债权收款日以及储蓄到期日伴等事件的提前提醒艾4.多个财务计算器：自带贷扒款计算器、买房计算器、股票隘计算器、存款收益计算器等多巴种实用计算工具俺5.瓣完善的报表分析功能肮：啊可以生成资产负债表、收支构唉成表、阶段收入变化表、收支矮统计表等，而且这些表格不同拜于专业的财会表格，简单明了矮，同时还具有形象的图形分析白功能笆6.俺备忘录功能：能像在日历上写按字那样自由添加计划，实现定班时提醒。鞍“啊小小理财师八”氨软件的简单介绍唉（一）哎本个人理财软件提供的基本功八能模块：拔收支记

15、帐：对日常收支情况进爸行记录与登帐。啊资产管理：实现对家庭资产负背债情况进行统计，清楚明了地坝显示家庭资产状况。按财务计算器：简单易操作而又矮功能强大的随带计算器，已以胺备理财过程中计算所需。伴备忘录：能像在日历上写字那凹样自由的添加财务计划，实现哎实时提醒功能。懊界面风格：提供用户界面风格吧的多样化选择，并支持用户自跋行添加新风格。稗通讯录：实用而方便的通讯录敖功能，丰碍富了软件的使用功效。下图为该系统功能模块图：小小理财师用户登陆系统收支记帐工具计算器股票投资表学生信息管理银行存款清单收入表资产管理支出表固定资产清单个人借贷情况表基金列表保险单清表债券清单（二）数据库设计要求俺1、般收入表

16、：主要包括工资，奖金碍，礼金，津贴，分红，出卖物爸品以及其他收入。拜2、凹支出表：生活费，交通费，通叭讯费，教育费，医疗费等等。鞍3、稗固定资产清表：记录房屋，汽拔车，土地等固定资产。傲4、傲银行存款：统计各个银行帐户百地存款情况。傲5、蔼股票投资表：明列所持有的股阿票情况，包括股票名称，数量哀，金额等。叭6、癌债券清单：列明所持有的债券扒情况。斑7、矮基金表：列明所购基金情况清斑表。板8、唉保险单清表：所购买的保单情扮况。摆9、罢个人借贷情况表：包括债务原扮因，借进或借出，债权人或债拌务人，到期日，利息等等。（三）数据库逻辑设计用户名表字段名描述长度类型username用户名10文本Pass

17、word密码12文本收入表字段名描述长度类型Km(科目)收入来源与名称8文本Je(金额)收入金额数8货币Rq(日期)收入发生日期8日期Bz(备注)该项收入的相关信息30备注支出表字段名描述长度类型Km(科目)支出名目8文本Je(金额)支出金额数8货币Rq(日期)支出项发生日8日期型Bz(备注)该项支出的相关信息30备注固定资产清表字段名描述长度类型Zcmc(资产名称)该项资产名称10文本Jz(价值)该项资产金额8货币Sl(数量)该项资产实物数量4整型Gmr(购买日)该项资产购买日期8日期Bz(备注)该项资产相关信息30备注银行存款清表字段名描述长度类型Khyh(开户)银行开户银行14文本Zh(

18、帐号)户主帐号25整型Je(金额)帐户金额10货币Crrq(存入日期)每笔资金入帐日期10日期型Cklx(存款类型)该项存款的类型4文本Ckqx(存款期限)定期存款的期限3整型Ll(利率)存款利率3文本Bz(备注)相关信息30备注股票投资清单字段名描述长度类型Gpmc(股票名称)所购股票名称10文本Gpdm(股票代码)股票代码10文本Je(金额)股票投资金额数10货币Sj(市价)该股票每股市场价格3货币Gmrq(购买日期)该股票的购入日期10日期型Bz(备注)该种股票的相关信息30备注债券清单字段名描述长度类型Zqmc(债券名称)所持债券名称10文本Zje(总金额)该笔债券金额10货币Jg(价

19、格)债券单价5货币Dqr(到期日)债券持有到期日10日期型Ll(利率)债券利息率3文本Bz(备注)该项债券的相关信息30备注基金列表字段名描述长度类型Jjmc(基金名称)所购基金名称10字符型Zje(总金额)该笔基金金额10货币Syl(收益率)该笔基金收益率3货币Dqr(到期日)该笔基金到期日期10日期型Fh(分红)该笔基金分红所得5货币Bz(备注)该笔基金相关信息30字符型保险单清表字段名描述长度类型Cbr(承保人)保险公司名称20字符型Bdlx(保单类型)该保单所保类型4字符型Bxje(保险金额)保险金额10货币Bf(保费)所需交纳的保费10货币Jfqx(缴费期限)保费交纳期限8文本Cbr

20、q(承保日期)保险开始日期10日期型Bz(备注)该保单相关信息30备注个人借贷情况表字段名描述长度类型Jd(债权人或债务人)该项借贷关系人6字符型Jdlx(借贷类型)借出或借进4字符型Kxje(款项金额)该笔金额数量10货币Jkqx(借款期限)该笔借款期限3文本Qjrq(起借日期)该款项起借日期10日期型Ll(利率)利息率3文本Dqr(到期日)该笔款项到期日10日期型Bz(备注)该笔款项相关信息30备注通讯录字段名描述长度类型Xm(姓名)通讯人的饿姓名4字符型Dh(电话)通讯电话12整型Sj(手机)移动电话11整型Dz(地址)通讯地址30字符型email电子信箱20字符型Dw(单位)通讯人所在

21、单位30字符型挨（四）哀用户数据输入输出应用界面俺图3。1 隘界面1用户登陆界面安该界面是启动程序时要求用户翱登录，初始用户名为：adm八in，密码：111111图3。2 界面2主界面岸这是用户登录成功后进入的主罢界面，也是其他操作的桌面，般初始默认的界面风格如上图所奥示，用户可以根据自己喜好，皑在界面风格中选取自己喜欢的俺图案，方便而有趣。上面一栏傲菜单，包括收支记帐，资产管扮理，个人借贷情况，通讯录等俺个人理财主要涉及到的财务数爱据与信息的操作，以及计算器般等工具。帮助提供使用说明书芭图3。3 拌界面3收入表界面版这是用户处理收入的情况表，哎包括收入科目（来源），收入绊金额，收入日期以及备

22、注信息皑等，简单明晰。疤图3。4 界面4支出表界面爱这是显示支出情况的界面，也办包括科目，金额，日期与备注熬信息。澳图3。5 霸界面5固定资产应用界面俺这是资产管理菜单下选择资产爸管理选项后出现的界面，主要癌是对固定资产情况做简单清晰哎的列明。包括资产的名称，价瓣值，数量，购买日期以及备注扮信息。疤图3。6 隘界面6银行存款应用界面熬这是资产管理项下选择银行存耙款项后出现的界面，主要是对版银行存款做清楚的列示。其内肮容包括开户银行名称，开户帐跋号，存款金额，存入日期，存拌款期限，利率，存款的类型等坝等信息。柏图3。7 拌界面7股票投资清单这是资产管理菜单下管理股票耙投资情况的应用界面，主要列氨明用户所持有的股票情况，主俺要包括股票名称代码，金额数芭以及市价等信息。耙图3。8 鞍界面8债券清单肮主要展示债券资产的界面，包背括债券的种类，购买价格，利蔼率，到期日等关键信息。背图3。9 俺界面9基金列表八主要针对用户所购基金的况而爸设计，清楚显示基金名称，购胺买总金额，收益率，分红等等阿。图3。10 班界面10保险单清表隘帮助用户对保险单据做完整的叭记录。拜图3。11 背界面11个人借贷情况表鞍这是主界面下的霸“笆个人借贷情况表巴”暗菜单项，清楚列明是借出还是摆借进，债权人或债务人的姓名扒，借款金额，借款期限等等信把息。坝图3