POS机手续费降低与否,多方博弈

1、一场关于降低刷卡手续费的利益博弈仍在继续。案例：消费者与3元手续费较真儿很多消费者都有这样的经历，很多小餐馆都只能付现金。而在一些电子数码广场，商家要么不提 供刷卡服务，如果你一定要刷卡，则需要向商家支付一笔刷卡手续费。有的消费者还曾经遇到过 这样的情况，有的商户总借口说POS机坏了，不愿让消费者刷卡。这其中到底是什么原因？前不久，家住通州的张女士，就因为3元钱刷卡手续费和商家较起了真儿。张女士在一家鞋店看 中了一双皮鞋，随后用信用卡支付了 300元货款。可皮鞋买回家后无意发现鞋跟有些松动，稍一 使劲鞋跟愣是给掰下来了。第二天张女士找到鞋店要求退货，对方很痛快地答应了。但在办理退款手续时，收银

2、员说，由 于是刷卡交易，银行要收取商家1%的刷卡手续费，这笔费用要消费者承担，也就是只能退还张 女士 297元货款。虽然只有3元钱，但张女士觉得不合理，在交涉无果的情况下，张女士拨通了 通州工商分局投诉电话。其实，凡是能够提供使用POS机刷卡服务的商家，都与银行有付费约定一一每成功办理一次刷 卡交易，银行会根据商家的行业不同收取0.5%至2%不等的手续费，这笔费用由商家承担。同时， 商家在刷卡退款过程中也要额外担负一笔手续费，面对这种费时费力又花钱的事儿，很多商家自 然不愿意办理刷卡业务。调查：手续费负担商家冷暖不一昨天，北京一家老字号餐馆经理告诉记者，行业不同，刷卡手续费的扣点也不同。相对而

3、言，负 担最为沉重的当属餐饮业。目前餐饮、宾馆、娱乐等商户，需要付出的手续费约为交易金额的 2%。这位餐馆负责人算了笔账。以自家店月营业额100万元计算，由于店面属于自有，“这就省去 了最大一笔店面租金成本，因此我们的净利润能达到业内最高的水平，约15%。”但是，目前 行业内许多受消费者欢迎的品牌餐馆连锁店，由于原材料、店租、人工成本上涨加剧，只能达到 约5%的净利润。以此计算，按照行业平均水平，有三成多的消费者选择刷卡支付，月收入100万元的餐馆，一年 要交7万多元的手续费。在一些净利润只有5个百分点的餐馆，这2个百分点的刷卡手续费，就 显得分外沉重了。但也有一些商户认为，现有手续费水平可以

4、接受。秀水街市场的客人来自五湖四海，在2008年北京奥运会之前，已成为最早实现全部商户可刷卡 的市场之一。在5层经营珠宝生意的商户江萍告诉记者，自己在2006年市场开业之初就向浦发 银行申请了刷卡交易，成为目前市场中少有的按次交纳手续费的商户，由于珠宝售价较高，每次 交易不论多少钱，“每笔收手续费20元”。江萍说，国外客人刷卡多为这几种渠道：一是VISA卡和万事达卡，这一类刷卡手续费为1.8%； 还有的刷运通卡，这一类刷卡手续费要达到2.8%。因此，相对而言，国内银行卡的手续费更低 些。另一位经营箱包的华先生则表示，有很多商户不愿让客人刷卡，是因为周转慢。“刷卡交易 的钱进入了对公账户，不能提

5、取现金，只有付货款等时刻才能支取，还是有些麻烦！”博弈：中烹协银行业协会针锋相对记者从两家银行和银联相关负责人分别了解到，“目前还未接到有关下调手续费的通知”。“中国烹饪协会再次强烈呼吁有关方面能积极行动起来，按照国务院的要求完成银行卡的刷卡 手续费的调整工作。”就在刚刚过去的黄金周前夕，中烹协在官网发布“关 于尽快降低餐饮业 刷卡手续费的呼吁”。中烹协表示，时至今日，刷卡手续费调整方案“在有关部门受阻，依然迟 迟没有落地、不对外公开，何时施行更是遥遥无期”。“今年以来，餐饮行业发展形势严峻，一方面，经营中的各项成本与费用增大，企业负担加重； 另一方面社会消费信心不足，市场疲软。”中烹协认为，

6、要在政策上为餐饮行业“松绑”，尽快 降低餐饮业的银行卡刷卡手续费。中国银行业协会也回应了关于刷卡手续费的问题。银行业协会表示，目前国家有关银行卡的刷卡 手续费调整的文件还没有正式下发，“银行消极对待，拖延刷卡手续费下调”等说法与基本事实 不符。“我国银行卡的刷卡手续费率属偏低水平，银行卡业务处于亏损或微利状态。”中国银行业协 会披露数据认为，目前境内银行卡刷卡平均费率仅相当于国外刷卡手续费平均费率的1/3,不 利于银行卡产业的持续发展。而对商户和持卡客户的每笔刷卡交易，银行均有较高的科技系统开 发和运营成本等，信用卡交易还需承担巨大的资 金成本和坏账损失成本。中国银行业协会表示，商业银行将严格

7、执行相关部委下发的刷卡手续费调整方案文件精神，有序 推进本次银行卡的刷卡手续费调整工作。新闻延伸降低刷卡手续费对银行影响几何？ 一张小小的银行卡片，牵动着持卡人、商家、银行、银联、收单机构（POS机提供及布线单位）等 多方利益，而国家发改委酝酿下调POS刷卡交易手续费，也将重新“切割”相关机构和行业的利 润。按中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法（126号文）规定，商户的手续费标准按 行业不同分成四类，其中扣率最高的为宾馆、餐饮等，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%， 银联的网络服务费为交易金额的0.2%。第二类为房地产、汽车销售和一般批发类，因交易金额 大，为鼓励其用卡交易，扣率为前者的一半，同时单笔封顶。第三类是航空售票、加油和超市 类，较前者再减半，但不封顶；最后是公益机构，零扣率。经过测算消费者可以发现，按照上述规定，目前银行卡的刷卡手续费定价模式大致为7：1：2, 即商家支付的手续费在消费者刷卡时，每一笔都会按照相应比例自动转到银联的账号，继而由银 联进行清算，最后收益分配给银行、银联、POS机提供及布线单位等收单方。这其中，银行方 面在刷卡手续费中的收入分成占了大头。“其实，降低刷卡手