第六章非银行金融机构最佳ppt课件

1、第六章 其他金融机构 主讲 杨学东.学习要点政策性银行投资银行其他银行及非银行金融机构. 第一节 政策性银行一、政策性银行的定义所谓政策性银行就是指由政府创建、参股或保证的，专门为贯彻和配合政府特定的社会经济政策或意图，在政策限定的业务领域内，直接或间接从事某种政策性融资活动，从而充任政府开展经济、保证社会稳定、进展宏观经济调理的金融机构。.二、政策性银行的产生的实际根据 资源配置的矛盾； 微观经济与宏观经济的“真空隔离。 .三、政策性银行的特征 组织方式上的政府控制性； 行为目的的非盈利性； 融资准那么的非商业性； 业务领域的专业性； 信誉发明的差别性。.四、政策性银行的性质政策性银行具有国

2、家机关性和金融企业性。1.政策性银行的国家机关性：行政组织上隶属于政府，受政府控制；资金来源依赖于国家财政；在国家政策指点下运用资金；运营活动不以盈利为目的；不与其他金融机构开展业务竞争。 .2、政策性银行的金融企业性与商业性金融机构一样，有共同的运营对象和活动领域。 与普通金融企业一样都要进展必要的经济核算。.五、政策性银行的职能普通职能：是指其所具有的与普通金融机构相类似的或一样的职能，即金融机构的金融中介职能，中介职能是金融机构最根本的职能。 特殊职能：是指与普通商业性金融机构相比，它所特有的政策性职能。详细表达在调理经济构造、执行政府经济政策、倡导和示范等方面。. 六、政策性银行的业务

3、一负债业务 财政拨款 借款 发行债券 组织存款.二资产业务 1、贷款按贷款的性质划分，可以分为普通贷款和特别贷款。按提供贷款的方式来划分，有直接贷款和间接贷款两种。按照贷款能否单独承当，可分为独家贷款和结合协议贷款。.政策性银行贷款业务的特点 贷款期限长 贷款利率低 贷款风险大. 2、投资业务 政策性银行的投资活动分为证券投资和股权投资两种。前者主要是认购中长期债券，后者那么是向股份公司参股。. 3、担保业务担保业务是指指政策性银行对其他金融机构所发放的符合政府政策意图的贷款给予归还保证，或对业务对象的债务进展保证，当借款人无力归还贷款时，由政策性银行担任全部或部分贷款的归还。.4、其他资产业

4、务 贴现 利息补贴 .七、我国的政策性银行我国在1994年成立了国家开发银行、中国农业开展银行和中国进出口银行等三家政策性银行。. 第二节 投资银行 一、投资银行的定义专门从事工商企业股票与债券投资活动，代办发行或包销证券，并为企业提供长期信贷业务的金融机构。. 投资银行的称谓投资银行的称号，通用于欧洲大陆和美国等工业化国家，在英国那么称为商人银行，在日本那么称为证券公司。此外与这种银行性质一样的还有其他一些称号，如长期信贷银行、开发银行、实业银行、金融公司、持股公司、投资公司等。. 二、投资银行的业务 1、证券发行在一级市场上协助企业融资是投资银行最重要也是主要的业务。.2、证券买卖投资银行

5、在二级市场的证券买卖业务中的主要义务是充任证券经纪人和自营商角色。. 3、风险投资又称创业投资，指专门向从事某种新思想或新技术的小型公司的股权投资。.4、基金管理投资银行经过发起设立投资基金和从事基金管理业务，为中小投资者和各类机构投资者提供专业资产管理效力，也为本身发明了大量收入。.5、企业并购 协助企业设计并购方案； 设计反并购和防卫措施； 确定合理价钱； 协助融资； 风险套利。.6、理财顾问为筹资者提供财务顾问；为投资者提供投资顾问或咨询。.第三节 其他银行及非银行金融机构 一、储蓄银行这是以设立存折储蓄帐户以吸收居民储蓄存款为主要资金来源，并用于发放抵押贷款的专业银行。在西方不少国家，

6、储蓄银行大多是专门的、独立的，对储蓄银行大多有专门的管理法令，其主要内容一方面是维护小额储蓄人的利益，另一方面那么是规定它们所集聚的大量资金应该投向何处。.二、抵押银行 这是专门从事土地、房屋等不动产的抵押贷款的银行，因此也称为不动产抵押银行。 其贷款分为两类： 以土地为抵押的长期贷款，贷款对象为土地一切者和土地购买者。 以城市房屋为抵押的长期贷款，贷款对象为房屋一切者、房屋购买者和建筑商。.三、非银行金融机构非银行金融机构是指除中央银行、商业银行及专业银行以外的其他运营金融性业务的公司或组织。非银行金融机构的特点：非银行金融机构不能吸收其他任何方式的存款；非银行金融机构的业务范围也比较狭窄且

7、专业性强，所提供的金融效力也是有限的；非银行金融机构只能做资金经纪人，不具备发明信誉的才干。.1.保险公司是运营保险业的经济组织，其业务主要有财富保险和人身保险。.2.信誉协作社信誉协作社是由个人集资结合组成，以互助为主要目的的协作金融组织。.3.退休或养老基金会 这是一种向参与养老方案的人以年金的方式提供退休收入的金融机构。 养老基金的资金来源有两个方面：一是来自于职工工资的一定比例扣除和雇主交纳的相应比例的款额，另一是积聚资金的投资收益。. 4.金融公司 金融公司又称财务公司，是经过发行商业票据、债券、股票获得资金，并把资金主要用于特定消费者贷款和工商企业贷款的金融企业。 它不吸收存款，融

8、资方式表现为大额借入、小额贷出，主要从事汽车、电视机等耐用消费品的分期付款贷款。.5.信托投资公司信托是指以信任为根底的委托行为。经济活动中的信托,是指拥有资金、财富及其他标的物的一切人，为获得更好的收益或到达某种目的，委托受托人代为运用、管理、处置财富及代办有关经济事务的经济行为。信托投资公司是运营信托投资业务的金融机构。主要经过发行股票、债券、投资收益凭证来筹集资金，然后用筹集到的资金投资于其他公司的股票、债券、及各种产业工程上。.6.金融租赁公司租赁是一种经过让渡租赁物品的运用价值而实现资金融通的信誉方式。金融租赁公司是指办理融资性租赁业务的专业金融机构,主要以融物的方式向企业提供融资。

9、.7.投资基金投资基金的概念投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即经过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用，从事证券投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进展分配的一种间接投资方式。. 投资基金的特点集合投资；分散风险；专家管理。. 投资基金种类公司型基金与契约型基金公司型基金又称为共同基金Mutual Fund，以发行股份的方式募集资金，投资者经过购买公司股份成为基金公司股东,类似于普通股份公司构造。基金公司将其资产委托给专业的基金管理公司管理运作，同时，由卓有信誉的金融机构代为保管基金资产。. 契约型基金契约型基金又称为信托型基金Uni

10、t Trust，它是由基金管理人管理公司与代表受害人权益的信托人托管人之间订立信托契约而发行的受害单位，由经理人按照信托契约从事对信托资产的管理运作，由托管人作为基金资产的名义持有人担任保管基金资产。基金管理人、托管人、投资人三方当事人的行为经过信托契约来规范。 . 开放型基金与封锁型基金开放型基金是指基金设立时，其基金的规模不固定，投资者可随时认购基金受害单位，也可随时向基金公司或银行等中介机构提出赎回基金单位的一种基金。.封锁型基金封锁型基金是指在设立基金时，规定基金的封锁期限及固定基金发行规模，在封锁期限内投资者不能向基金管理公司提出赎回，基金的受害单位只能在证券买卖所或其它买卖场所转让

11、。.开放型基金与封锁型基金的主要区别期限不同：封锁型通常有固定的封锁期，通常封锁期在5年以上，普通为10-15年。而开放型那么没有固定期限。发行规模要求不同：封锁型基金发行规模固定，在封锁期限内不能再添加发行新的基金单位；开放型基金那么没有发行规模限制。.开放型基金与封锁型基金的主要区别转让方式不同：封锁型基金只能寻求在证券买卖所或其他买卖场所挂牌，买卖价钱受市场供求情况影响较大。开放型基金的投资者那么可随时向基金管理公司或银行等中间机构提出认购或赎回恳求。买卖价钱主要决议要素不同：封锁型基金的买卖价钱不完全取决于基金资产净值，受市场供求关系等要素影响较大；开放型基金的价钱那么是完全取决于每单位资产净值的大小。.本章小结 1、金融体系由中央银行、商业银行、专